Πάνω από 40 και πίσω για Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο; Εδώ είναι 7 άκρες

Αφού άνοιξε την 40η κάρτες γενεθλίων σας, έχετε συνειδητοποιήσει θα πρέπει να μάθετε για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Μπορείτε αγόρασε ένα βιβλίο συνταξιοδότησης ή περιοδικό, που έλεγε ότι – ουπς! – θα πρέπει να έχουν αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση στα είκοσί σας.

Αχ, καταριέται. Δεν έχετε αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση νωρίς. Και τώρα τι?

Εδώ είναι μερικοί δείκτες για να σας καθοδηγήσει μέσα από την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, αν είστε εισέρχονται στο παιχνίδι αργά.

Παιχνίδι Catch Up

Ας υποθέσουμε ότι είστε 40 ετών, με $ το 0 συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις.

Στην ηλικία σας, είστε νόμιμα επιτρέπεται να εξοικονομήσει $ 17.000 το χρόνο σε ένα 401k συνταξιοδοτικό ταμείο. Πόσο μακριά θα πάει τα χρήματα;

Υποθέτοντας ότι ένα ποσοστό 7 τοις εκατό της επιστροφής – η οποία, όχι συμπτωματικά, είναι το μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης που επενδύουν θρύλος Warren Buffet προβλέπει ότι θα δούμε στις επόμενες δεκαετίες – 401k σας θα αυξηθεί σε $ 1 εκατομμύριο σε 24 χρόνια και 2 μήνες. Αυτό σημαίνει ότι θα είστε σε καλό δρόμο για να έχουν $ 1 εκατομμύρια από την ηλικία των 64, εγκαίρως για τη συνταξιοδότηση.

Θα χρειαστείτε ένα επιπλέον επτά χρόνια για να έχουν μια πληθωρισμού προσαρμοσμένο $ 1 εκατομμύριο, ποσό που αντιστοιχεί στο σημερινό δολάρια. Με άλλα λόγια, θα έχετε προσαρμοσμένου για τον πληθωρισμό $ 1 εκατομμύρια από την ηλικία των 71, με την προϋπόθεση να κρατήσει τη συμβολή $ 17.000 ανά έτος. Δεδομένου ότι πολλοί συνταξιούχοι εργάζονται μέχρι την ηλικία των 68 ή 70, που εργάζονται για ένα επιπλέον επτά χρόνια θα μπορούσε να είναι ένας εφικτός στόχος.

Κατανοήστε πόσο χρειάζεστε

«Αλλά δεν χρειάζεται ένα εκατομμύριο!» ίσως να σκέφτεται. «Θέλω μόνο μια απλή ζωή.»

Αχ, αλλά μια απλή ζωή απαιτεί $ 1 εκατομμύρια στην τράπεζα.

Βλέπετε, οι περισσότεροι ειδικοί συμφωνούν ότι κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας, θα πρέπει να αποσύρει όχι περισσότερο από 3-4 τοις εκατό του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησή σας κάθε χρόνο. (Αυτά είναι γνωστά ως «4 τοις εκατό κανόνα» και το «3 τοις εκατό κανόνας».)

Τρία τοις εκατό των $ 1 εκατομμύριο είναι $ 30.000. Τέσσερα τοις εκατό των $ 1 εκατομμύριο είναι $ 40.000. Με άλλα λόγια, αν θέλετε να ζουν με εισόδημα 30.000 $ – $ 40.000 ετησίως κατά τη συνταξιοδότηση, θα χρειαστείτε ένα χαρτοφυλάκιο τουλάχιστον $ 1 εκατομμύριο δολάρια.

(Αυτό προϋποθέτει ότι δεν έχετε σύνταξη, ενοικιαζόμενα ακίνητα, ή άλλες πηγές εισοδήματος από συντάξεις. Δεν περιλαμβάνει, επίσης, την κοινωνική ασφάλιση, την οποία πολλοί άνθρωποι βρίσκουν να είναι πιο ασήμαντο από ό, τι περιμένατε.)

ΜΗΝ Πάρτε για περισσότερα Κινδύνου

Μερικοί άνθρωποι κάνουν το λάθος να αναλαμβάνει πρόσθετες επενδύσεις κίνδυνο να καλύψουν τον χαμένο χρόνο. Οι δυνητικές αποδόσεις είναι υψηλότερες: όχι 7 τοις εκατό, υπάρχει μια πιθανότητα ότι οι επενδύσεις σας μπορεί να αυξηθεί 10 τοις εκατό ή 12 τοις εκατό.

Όμως, ο κίνδυνος, η πιθανότητα απώλειας, είναι επίσης πολύ υψηλότερη. Ο κίνδυνος θα πρέπει πάντα, πάντα να ευθυγραμμιστεί με την ηλικία σας. Οι άνθρωποι στα είκοσί τους μπορεί να δεχτεί μεγαλύτερες απώλειες, δεδομένου ότι έχουν περισσότερο χρόνο για να ανακάμψει. Οι άνθρωποι στα σαράντα τους δεν μπορούν.

Μην αποδέχεστε επιπλέον κίνδυνο του χαρτοφυλακίου σας. Διαλέξτε μία από τις παρακάτω δοκιμασμένες και αληθινή συστάσεις κατανομής των περιουσιακών στοιχείων:

• 120 μείον την ηλικία σας σε κεφάλαια αποθεμάτων, με το υπόλοιπο σε ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια. (Υψηλότερη αποδεκτό επίπεδο κινδύνου.)
• 110 μείον την ηλικία σας σε κεφάλαια αποθεμάτων, με το υπόλοιπο σε ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια. (Μέτριο επίπεδο κινδύνου.)
• Η ηλικία σας σε ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια, με το υπόλοιπο σε κεφάλαια αποθεμάτων. (Τα περισσότερα συντηρητικές αποδεκτό επίπεδο κινδύνου.)

Ανοίξτε μια Roth IRA

Μόλις τελειώσετε κοντεύει να καλύψει 401k σας, ανοίξτε ένα IRA και τη μεγιστοποίηση της συμβολής σας σε αυτό επίσης.

Ένα 40-year-old που είναι επιλέξιμοι να συμβάλλουν πλήρως σε μια Roth IRA μπορεί να προσθέσει επιπλέον χρήματα κάθε χρόνο για να συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους.

Συνεισφορές σε ένα Roth IRA αυξάνονται τα αφορολόγητα και μπορεί να ανακληθεί αφορολόγητα. Μπορείτε ακόμη και θα αποφύγετε το φόρο κεφαλαιουχικών κερδών.

Αγοράστε επαρκή ασφάλιση

Καταστροφές είναι ο μεγαλύτερος λόγος που οι άνθρωποι αναγκάζονται να κηρύξει πτώχευση. Μειώστε τον κίνδυνο από την αγορά επαρκή ασφάλιση υγείας, ασφάλιση αναπηρίας και ασφάλεια του αυτοκινήτου.

Αν έχετε εξαρτώμενα, θεωρούν ασφάλεια ζωής όρου για όλη τη διάρκεια του χρόνου που εξαρτώμενα σας θα στηρίζονται οικονομικά από εσάς. Πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες λένε ότι η ολική ασφάλιση ζωής δεν είναι γενικά τόσο καλή μια ιδέα, ειδικά αν είστε αρχίζουν την πολιτική σε 40 σας.

Αυτά είναι μόνο γενικές παρατηρήσεις. Μιλήστε με χρέωση μόνο οικονομικό πρόγραμμα για να πάρει προσωπικά προσαρμοσμένες συμβουλές.

Ψάξτε για σχεδιαστές που έχουν «υποχρέωση πίστης» για να σας ως πελάτη τους.

Πληρώσει το χρέος

Πληρώστε μακριά το χρέος πιστωτικών καρτών, δάνεια αυτοκινήτων, και τις λοιπές υψηλού ενδιαφέροντος ή μη ενυπόθηκων χρεών.

Ζυγίστε το αν ή όχι θα πρέπει να κάνετε πρόσθετες πληρωμές στην υποθήκη σας. Αν είστε στο πρώιμο στάδιο της υποθήκης σας, και πολλά από πληρωμές σας εφαρμόζονται προς το ενδιαφέρον, θα μπορούσε να έχει περισσότερο νόημα να προβεί σε περαιτέρω πληρωμές υποθηκών.

Αν, όμως, είστε κατά τα τελευταία έτη της υποθήκης σας και οι πληρωμές σας είναι κατά κύριο λόγο εφαρμόζονται στον κύριο, ίσως είναι καλύτερα να επενδύουν αυτά τα χρήματα.

Να θυμάστε: Εσείς και ο σύζυγός σας έρχονται πρώτα

Μην αμελώ σχετικά με συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις για να στείλετε τα παιδιά σας στο κολέγιο. Τα παιδιά σας έχουν περισσότερες επιλογές και ευκαιρίες από ό, τι κάνετε.

Τα παιδιά σας μπορούν να πάρουν δάνεια σπουδαστών. Δεν μπορείτε να πάρετε ένα «δάνειο συνταξιοδότησης.»

Τα παιδιά σας έχουν ολόκληρη την ζωή τους μπροστά τους. Ο χρόνος είναι με το μέρος τους. Ο χρόνος δεν είναι με το μέρος σας.

Τα παιδιά σας μπορεί να αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση στα 20 του και ’30. Δεν μπορείς.

Τα παιδιά σας είναι ενήλικες τώρα? αφήστε τους να σταθούν στα πόδια τους. Το καλύτερο δώρο που μπορείτε να τους δώσουμε είναι η δική σας ασφάλεια οικονομικό συνταξιοδότησης.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

1. Κατασκευάστε μια συνολική απόδοση του χαρτοφυλακίου

Ένας συνηθισμένος τρόπος για τη δημιουργία συνταξιοδοτικού εισοδήματος είναι η κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου από αμοιβαία κεφάλαια δείκτη μετοχών και ομολόγων (ή την εργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος κάνει αυτό). Το χαρτοφυλάκιο έχει σχεδιαστεί για να επιτευχθεί ένα σεβαστό ποσοστό μακροχρόνιας απόδοσης, και κατά μήκος του τρόπου, που ακολουθούν καθορισμένο σύνολο κανόνων ποσοστό απόσυρσης που συνήθως θα σας επιτρέψει να πάρουν 4-7 τοις εκατό το χρόνο, και σε μερικά χρόνια, αύξηση απόσυρση σας για τον πληθωρισμό.

Η ιδέα πίσω από «συνολική απόδοση» είναι ότι στοχεύετε ένα 10 έως 20 ετών, μέση ετήσια απόδοση που πληροί ή υπερβαίνει ποσοστό ανάληψης σας. Αν στοχεύετε ένα μακροπρόθεσμο μέσο όρο, σε ένα χρόνο επιστρέφει σας θα αποκλίνει από αυτό το μέσο όρο αρκετά. Για να ακολουθήσετε αυτό το είδος της επένδυσης προσέγγισης, θα πρέπει να διατηρήσει μια διαφοροποιημένη κατανομή ανεξάρτητα από τις ups από έτος σε έτος και τα κάτω του χαρτοφυλακίου.

Παίρνετε αναλήψεις χρησιμοποιώντας αυτό που ονομάζεται συστηματικό σχέδιο απόσυρσης. Να είστε προσεκτικοί για το πώς θα προβάλει τις δυνατότητές σας στα αποτελέσματα όταν οι τακτικές αναλήψεις βγαίνουν στη σύνταξη της σειράς των αποδόσεων της αγοράς μπορεί να επηρεάσει το αποτέλεσμα σας.

Υπάρχουν πολλές παραλλαγές σε μια συνολική επενδυτική στρατηγική απόδοσης όπως ο χρόνος κατάτμησης και αντιστοίχιση στοιχείων ενεργητικού-παθητικού, όπου οι ασφαλείς επενδύσεις χρησιμοποιούνται για να καλύψουν τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες ρευστότητας και οι επενδύσεις προσανατολισμένες στην ανάπτυξη που χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση μελλοντικών αναγκών των ταμειακών ροών.

Η συνολική προσέγγιση της επιστροφής είναι καλύτερα να χρησιμοποιείται από έμπειρους επενδυτές, εκείνοι που απολαμβάνουν τη διαχείριση των χρημάτων τους και να έχουν μια ιστορία να κάνει λογική, πειθαρχημένη αποφάσεις, είτε με την πρόσληψη ενός συμβούλου που χρησιμοποιεί αυτήν την προσέγγιση. Όταν γίνει σωστά, το συνολικό χαρτοφυλάκιο απόδοση είναι μια από τις καλύτερες επενδύσεις συνταξιοδότησης που μπορείτε να κάνετε.

2. Τα κεφάλαια Χρήση Συνταξιοδότηση Εισοδήματος

κεφάλαια συνταξιοδοτικού εισοδήματος είναι ένα εξειδικευμένο τύπο του αμοιβαίου κεφαλαίου. Θα αυτόματα διαθέσουν τα χρήματά σας σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών και ομολόγων, συχνά από την ιδιοκτησία ενός ποικιλία άλλων αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι επενδύσεις που διαχειρίζεται με στόχο την παραγωγή μηνιαίο εισόδημα που διανέμεται σε σας. Τα κεφάλαια αυτά είναι κατασκευασμένα για να παρέχουν μια όλα-σε-ένα πακέτο που έχει σχεδιαστεί για να επιτύχει ένα συγκεκριμένο στόχο.

Μερικά ταμεία έχουν στόχο την παραγωγή προϊόντων υψηλότερης μηνιαίο εισόδημα και να χρησιμοποιήσετε κάποια κύρια για την επίτευξη των στόχων πληρωμή τους. Άλλα ταμεία έχουν χαμηλότερο μηνιαίο ποσό του εισοδήματος σε συνδυασμό με ένα στόχο της διατήρησης κύριο.

Με ένα ταμείο συνταξιοδοτικό εισόδημα, θα διατηρήσει τον έλεγχο του κεφαλαίου σας και μπορεί να έχει πρόσβαση χρήματά σας ανά πάσα στιγμή. Φυσικά, αν το κάνετε αποσύρουν ορισμένες από τις κύριες σας, το μέλλον το μηνιαίο εισόδημά σας θα πάει στη συνέχεια προς τα κάτω.

3. Άμεση ασφάλιση

Όλα τα επιδόματα είναι μια μορφή ασφάλισης και όχι μια επένδυση. Θα τους στον καλύτερο κατάλογο των επενδύσεων συνταξιοδότησης, επειδή ο σκοπός τους είναι να παράγουν εισόδημα και αυτό είναι ό, τι χρειάζεστε κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Με μια άμεση πρόσοδος, που διασφαλίζει το μέλλον το εισόδημά σας. Σε αντάλλαγμα για την καταβολή εφάπαξ ποσού, η ασφαλιστική εταιρεία σας παρέχει εγγυημένο εισόδημα για τη ζωή (ή για κάποιο άλλο συμφωνηθεί χρονικό πλαίσιο). Η εγγύηση είναι τόσο ισχυρή όσο η ποιότητα της ασφαλιστικής εταιρείας που εκδίδει.

Υπάρχουν σταθερό άμεση προσόδους, καθώς και μεταβλητή άμεση προσόδων. Μερικά εισόδημα προσφορά που θα αυξήσει τον πληθωρισμό, αν και αυτό σημαίνει ότι θα ξεκινήσετε τη λήψη ενός χαμηλότερο μηνιαίο ποσό.

Μπορείτε επίσης να επιλέξετε τη διάρκεια της ετήσιας προσόδου, όπως μια πληρωμή 10 ετών, από κοινού πληρωμή της ζωής (κατάλληλη εάν είστε παντρεμένοι και θέλετε εισοδήματος για κάποια από εσάς που μπορεί να είναι μακράς διάρκειας ζωής) ή ένα μόνο πληρωμή ζωή.

Άμεση προσόδων μπορεί να είναι μια καλή λύση για όσους δεν έχουν πολλές άλλες πηγές εγγυημένο εισόδημα, για εκείνους που τείνουν να είναι υπερ-σπάταλοι (που σημαίνει ότι μπορεί να περάσουν ένα κατ ‘αποκοπή ποσό των χρημάτων πολύ γρήγορα και, στη συνέχεια, δεν έχουν τίποτα αριστερά) και για την ενιαία τους λαούς με μεγάλη προσδόκιμο ζωής.

4. Αγορά Ομολόγων

Όταν αγοράζετε ένα ομόλογο, που τα χρήματα του δανείου σας είτε στην κυβέρνηση, μια εταιρεία ή ένας δήμος. Ο δανειολήπτης συμφωνεί να πληρώσει τόκους για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και όταν ο δεσμός ωριμάζει κύρια σας θα σας επιστραφούν. Τα έσοδα από τόκους, ή της απόδοσης, που λαμβάνετε από ένα δεσμό (ή από ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο) μπορεί να είναι μια σταθερή πηγή εισοδήματος συνταξιοδότησης.

Ομόλογα έχουν βαθμολογία ποιότητας για να σας δώσει μια ιδέα για την οικονομική ευρωστία του εκδότη του ομολόγου. Υπάρχουν βραχυπρόθεσμα, μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα ομόλογα. Υπάρχουν επίσης δεσμοί με ρυθμιζόμενη επιτοκίων, που ονομάζεται κυμαινόμενου επιτοκίου, καθώς και ομόλογα υψηλής απόδοσης, τα οποία πληρώνουν τα υψηλότερα ποσοστά κουπόνι αλλά έχουν χαμηλότερη βαθμολογία ποιότητας. Ομόλογα μπορεί να αγοραστεί ως πακέτο με τη μορφή ενός διαπραγματεύσιμου αμοιβαίου κεφαλαίου δεσμό αμοιβαίου κεφαλαίου ή ομολόγων, ή μπορείτε να αγοράσετε μεμονωμένα ομόλογα.

Σε συνταξιοδότησης, μεμονωμένα ομόλογα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να σχηματίσουν μια σκάλα ομολόγων με ημερομηνίες λήξης που να ταιριάζει με τις μελλοντικές ανάγκες των ταμειακών ροών σας. Αυτή η δομή των επενδύσεων είναι συχνά αναφέρεται ως αντιστοίχιση του ενεργητικού-παθητικού ή χρόνου κατάτμησης.

Η κύρια αξία των ομολόγων θα κυμανθεί καθώς τα επιτόκια αλλάζουν. Σε ένα αυξανόμενο επιτοκιακό περιβάλλον, μπορείτε να περιμένετε τις υπάρχουσες τιμές των ομολόγων για να πάει κάτω. Αν σχεδιάζετε να κατέχουν το ομόλογο μέχρι τη λήξη κύριο διακυμάνσεις δεν θα έχει σημασία. Εάν έχετε ένα δεσμό αμοιβαίου κεφαλαίου και πρέπει να το πουλήσει για να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια για τα έξοδα διαμονής, κύρια διακυμάνσεις θα έχει σημασία.

Αγορά ομολόγων για το εισόδημα που παράγουν ή / και για την εγγυημένη κύριο που θα λάβετε όταν αυτές λήγουν-Μην αγοράσετε τους περιμένει υψηλές αποδόσεις, ή να περιμένουν για να κάνουν ένα κέρδος για την ανατίμηση του κεφαλαίου.

5. Μίσθωση Ακινήτων

Κτίσμα μπορεί να παρέχει μια σταθερή πηγή εισοδήματος, αλλά θα υπάρξουν απαιτήσεις συντήρησης, και όταν διαθέτουν ακίνητη περιουσία, θα υποστούν αναπόφευκτα απρόβλεπτων εξόδων. Πριν αγοράσετε ενοικίασης θα πρέπει να υπολογίσει όλα τα πιθανά έξοδα που μπορεί να υποστεί πάνω από το αναμενόμενο χρονικό πλαίσιο που σκοπεύετε να κατέχει το ακίνητο. Θα πρέπει επίσης να παράγοντα για τις κενές θέσεις ποσοστά, δεν ακίνητο θα ενοικιάζονται 100 τοις εκατό του χρόνου.

Επενδύσεις σε ακίνητα είναι μια επιχείρηση, δεν είναι παίρνω-πλούσιος-γρήγορο πρόταση. Για όσους έχουν την εμπειρία των ακινήτων, ή εκείνους που θέλουν να θέσει το χρόνο για να γίνει μια επιχείρηση ενοικίασης ακινήτων μπορεί να κάνει μια μεγάλη επένδυση συνταξιοδότηση κάνει.

Αν δεν είστε βέβαιοι πού να αρχίσετε, πρέπει να διαβάσετε βιβλία για την ακίνητη περιουσία που επενδύει, μιλήστε με έμπειρους επενδυτές, και να ενταχθούν σε μια λέσχη επένδυσης ακίνητων περιουσιών.

Μην πηγαίνετε έξω και να αρχίσει να επενδύει σε ακίνητα, χωρίς να κάνει την εργασία σας. Έχω προσέξει τους ανθρώπους πηδήσουν στη μόδα ακινήτων απλώς και μόνο επειδή ήξερε έναν φίλο ή γείτονα που έκανε πολύ καλά με την ακίνητη περιουσία. φίλος ή γείτονας σας μπορεί να έχει γνώση ή εμπειρία που δεν έχετε. Να πάρει σε μια επένδυση, επειδή κάποιος άλλος ήταν επιτυχής με αυτό δεν είναι το σωστό λόγο να το κάνει.

6. Μεταβλητή ισόβιο Με Rider εφ ‘όρου ζωής εισοδήματος

Μια μεταβλητή πρόσοδος δεν είναι το ίδιο είδος των επενδύσεων ως άμεση πρόσοδος. Σε μια μεταβλητή προσόδου, τα χρήματά σας πηγαίνει σε ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων που θα επιλέξετε. Θα συμμετέχουν στις κέρδη και ζημίες από αυτές τις επενδύσεις, αλλά με επιπλέον χρέωση, μπορείτε να προσθέσετε τις εγγυήσεις, που ονομάζεται αναβάτες. Σκεφτείτε έναν αναβάτη όπως ο σκιαδόμορφη ίσως δεν το χρειάζεστε, αλλά είναι εκεί για να σας προστατεύσει σε ένα χειρότερο σενάριο.

Οι αναβάτες που παρέχουν πάει εισόδημα από πολλά ονόματα, όπως αναβάτες όφελος διαβίωσης, οι εγγυημένες παροχές αποχώρησης, ελάχιστη διάρκεια ζωής αναβάτες εισοδήματος, κ.λπ. Κάθε έχει ένα διαφορετικό τύπο που καθορίζει το είδος της εγγύησης που παρέχεται. Μεταβλητή προσόδων είναι πολύπλοκη, και έχω διαπιστώσει ότι πολλοί από τους ανθρώπους που τους προσφέρουν δεν έχουν μια καλή αντίληψη για το τι κάνει το προϊόν και δεν κάνει. Οι αναβάτες έχουν αμοιβές, και βλέπω συχνά μεταβλητή προσόδων με συνολικές αμοιβές τρέχει περίπου 3-4 τοις εκατό το χρόνο. Αυτό σημαίνει ότι για να κάνει οποιαδήποτε χρήματα οι επενδύσεις πρέπει να κερδίσει πίσω τις αμοιβές και, στη συνέχεια, κάποια.

Η ετήσια δόση είναι ένα ασφαλιστικό προϊόν. Ο προνοητικός σχεδιασμός πρέπει να γίνει για να καθορίσει εάν θα πρέπει να ασφαλίζουν μερικά από το εισόδημά σας. Εάν η απάντηση είναι ναι, τότε θα πρέπει να καταλάβω τι λογαριασμό για να αγοράσει την πρόσοδο σε (ένα IRA ή με τη χρήση μη συνταξιοδότηση χρήματα), πως το εισόδημα θα φορολογείται όταν το χρησιμοποιείτε, και τι συμβαίνει με την πρόσοδο μετά το θάνατό σας .

Σπάνια βλέπω σωστό προγραμματισμό γίνει πριν από την αγορά των μεταβλητών προσόδων. Δυστυχώς, όλα-πολύ-συχνά η πρόσοδος έχει αγοραστεί επειδή κάποιος είχε μετρητά και ένα πρόσωπο πωλήσεων πρότεινε βάζουν τα μετρητά τους σε μια μεταβλητή προϊόν πρόσοδο. Αυτό δεν είναι οικονομικό σχεδιασμό.

7. Κρατήστε μερικές ασφαλείς επενδύσεις

Μπορείτε πάντα θέλουν να κρατήσουν ένα μέρος των επενδύσεων συνταξιοδότησή σας σε ασφαλείς εναλλακτικές λύσεις. Ο πρωταρχικός στόχος του κάθε ασφαλή επένδυση είναι να προστατεύσει ό, τι έχετε παρά να δημιουργήσει ένα υψηλό επίπεδο τρέχοντος εισοδήματος.

Θα ήθελα να συστήσω όλες οι συνταξιούχοι έχουν κάποια έναν λογαριασμό αποθεματικού (ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης). Αυτός ο λογαριασμός δεν θα πρέπει να συμπεριληφθεί ως ένα περιουσιακό στοιχείο διαθέσιμο για την παραγωγή εισοδήματος από συντάξεις. Είναι εκεί ως δίχτυ ασφαλείας? κάτι να απευθυνθούν για απρόβλεπτα έξοδα που θα προκύψουν κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Επίσης, αν δεν είστε σίγουροι για το τι να κάνουν με τα χρήματά σας, το πάρκο σε μια ασφαλή επένδυση, ενώ παίρνετε το χρόνο να κάνει μια εκπαιδευμένη απόφαση. Πάρα πολλοί άνθρωποι σπεύδουν να τοποθετήσουν τα χρήματά τους σε μια επένδυση, επειδή αισθάνονται ότι δεν πρέπει να κάθονται στην τράπεζα για πάρα πολύ καιρό. Καταλήγουν λήψη μιας απόφασης βιασύνη, η οποία δεν είναι ποτέ μια καλή ιδέα.

Κάνοντας στοχαστική, καλά πληροφορημένες επενδυτικές αποφάσεις παίρνει το χρόνο. Ενώ είστε εκπαιδεύοντας τον εαυτό σας ή να πάρει συνέντευξη από συμβούλους είναι απολύτως εντάξει για να παρκάρει τα χρήματά σας σε ασφαλές μέρος. Δεν αξιόπιστη επαγγελματική πρόκειται να σας πιέσουν να κάνει μια γρήγορη απόφαση επένδυσης. Εάν αισθάνεστε πιέσεις δεν μπορούν να ασχολούνται με κάποιον που έχει τα συμφέροντά σας κατά νου.

8. Έσοδα Παραγωγή κλειστού-End ταμεία

Η πλειοψηφία των κλειστών ταμείων είναι σχεδιασμένα να παράγουν μηνιαία ή τριμηνιαία έσοδα. Τα έσοδα αυτά μπορούν να προέρχονται από τόκους, μερίσματα, σκεπαστή κλήσεις, ή σε ορισμένες περιπτώσεις από την επιστροφή του κεφαλαίου. Κάθε ταμείο έχει διαφορετικό στόχο? μερικά δικά της αποθέματα, άλλοι κατέχουν ομόλογα, κάποιοι γράφουν καλύπτονται κλήσεις για τη δημιουργία εισοδήματος, άλλοι χρησιμοποιούν κάτι που ονομάζεται στρατηγική σύλληψη του μερίσματος. Να είστε βέβαιος να κάνει την έρευνά σας πριν από την αγορά.

Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου χρησιμοποιήσουν την επιρροή, που σημαίνει ότι δανείζονται από τους τίτλους στο ταμείο για να αγοράσει περισσότερο εισόδημα που παράγουν τίτλους, και έτσι είναι σε θέση να πληρώσουν υψηλότερη απόδοση. Η μόχλευση σημαίνει πρόσθετο κίνδυνο. Αναμένουμε την κύρια αξία του συνόλου των κεφαλαίων κλειστού τύπου να είναι αρκετά ευμετάβλητες.

Οι έμπειροι επενδυτές μπορούν να βρουν κεφαλαίων κλειστού τύπου να είναι η κατάλληλη επένδυση για ένα μέρος των χρημάτων συνταξιοδότησή τους. Λιγότερο έμπειροι επενδυτές θα πρέπει να τα αποφύγει ή να κατέχουν τους με τη χρήση ενός διαχειριστή χαρτοφυλακίου που ειδικεύεται στα αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου.

9. Μερίσματα και ταμεία Έσοδα από μερίσματα

Αντί να αγοράζουν μεμονωμένες μετοχές που πληρώνουν μερίσματα, μπορείτε να επιλέξετε ένα ταμείο έσοδα από μερίσματα, τα οποία θα κατέχουν και διαχειρίζονται μέρισμα πληρώνουν τα αποθέματα για σας. Μερίσματα που μπορεί να παρέχει μια σταθερή πηγή εισοδήματος συνταξιοδότησης που μπορεί να αυξηθεί κάθε χρόνο αν οι εταιρείες να αυξήσουν τις πληρωμές, αλλά μερισμάτων τους σε κακές στιγμές, μερίσματα μπορεί επίσης να μειωθεί ή να σταματήσει τελείως.

Πολλές εισηγμένες στο χρηματιστήριο εταιρείες να παράγουν αυτό που ονομάζεται «ειδική μερίσματα», το οποίο σημαίνει ότι τα μερίσματα φορολογούνται με χαμηλότερο συντελεστή από ό, τι κανονικά έσοδα ή έσοδα από τόκους. Για το λόγο αυτό, μπορεί να είναι πιο φορολογικά αποδοτικές για την κατοχή κεφαλαίων ή τα αποθέματα τα οποία παράγουν ειδική μερίσματα στους λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης (δηλαδή όχι μέσα από μια IRA, Roth IRA, 401 (k), κλπ)

Να είστε προσεκτικοί μερίσματος πληρώνουν τα αποθέματα ή ταμείο με αποδόσεις που είναι πολύ υψηλότερες από ό, τι φαίνεται να είναι το μέσο ποσοστό. Υψηλές αποδόσεις συνοδεύονται πάντα από πρόσθετους κινδύνους. Αν κάτι πληρώνει σημαντικά υψηλότερη απόδοση, αυτό το κάνει για να σας αποζημιώσει για ανάληψη αυξημένων κινδύνων. Μην επενδύουν χωρίς να κατανοούν τον κίνδυνο που παίρνετε.

10. Real Estate Investment Trusts (REITs)

Μια επένδυση εμπιστοσύνης των ακινήτων, ή REIT, είναι σαν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που κατέχει ακίνητη περιουσία. Μια ομάδα επαγγελματιών διαχειρίζεται την περιουσία, τη συλλογή ενοίκιο, να πληρώσει τα έξοδα, εισπράττει αμοιβή διαχείρισης για να γίνει αυτό, και διανέμουν το υπόλοιπο εισόδημα για εσάς, τον επενδυτή.

REITs μπορεί να ειδικεύονται σε ένα είδος του ακινήτου, όπως πολυκατοικίες, κτήρια γραφείων, ή τα ξενοδοχεία / μοτέλ. Υπάρχουν μη εισηγμένες στο χρηματιστήριο REITs, συνήθως πωλούνται από έναν μεσίτη ή είναι νηολογημένα αντιπρόσωπο ο οποίος λαμβάνει προμήθεια, καθώς και τις εισηγμένες REITs που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο και μπορούν να αγοραστούν από οποιονδήποτε με ένα λογαριασμό μεσιτείας.

Όταν χρησιμοποιείται ως μέρος ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου, REITs μπορεί να είναι η κατάλληλη επένδυση συνταξιοδότηση. Λόγω των φορολογικών χαρακτηριστικά των REITs εισόδημα παράγουν, μπορεί να είναι καλύτερο για να κρατήσει αυτό το είδος της επένδυσης μέσα σε ένα λογαριασμό αναβαλλόμενη φορολογική συνταξιοδότησης, όπως ένα IRA.

Αν έχετε κάνει μέχρι το τέλος αυτού του καταλόγου, συγχαρητήρια! Μάθετε ό, τι μπορείτε, και να θυμάστε, ότι έχει περισσότερο νόημα να επιλέξετε τις επενδύσεις συνταξιοδότησή σας ως μέρος ενός συνολικού επενδυτικού σχεδίου. Οι επενδύσεις είναι καλύτερο επιλέξει να εργαστούν από κοινού, όχι ως μεμονωμένες λύσεις. Όλα τα 10 επιλογές που παρουσιάζονται μπορούν να συνδυαστούν και να χρησιμοποιηθούν ως μέρος ενός σχεδίου.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Σύγχυση για το πόσο θα πρέπει να προγραμματίσετε για να ζήσουν κατά τη συνταξιοδότηση; Δεν είσαι ο μόνος. Εδώ είναι 5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε όταν Ιδανικό στόχους συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας.

Το 4 τοις εκατό Απόσυρση του άρθρου

Ο κανόνας λέει ότι μπορείτε να αποσύρει με ασφάλεια 4 τοις εκατό του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησή σας κάθε χρόνο χωρίς να τελειώνουν τα χρήματα. Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 1 εκατομμύριο στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας, μπορείτε να αποσύρει $ 40.000 ετησίως.

(Τον τελευταίο καιρό, κάποιοι πιο συντηρητική οικονομική ειδικοί έχουν αρχίσει δείχνουν οι άνθρωποι του 3 τοις εκατό Απόσυρση του άρθρου, επικαλούμενος την επιβράδυνση της οικονομίας ως παράγοντα).

Το 85 τοις εκατό του άρθρου

Πολλοί ειδικοί λένε ότι θα πρέπει να εξοικονομήσει αρκετά χρήματα έτσι θα έχετε το 85 τοις εκατό των εσόδων προσυνταξιοδότησης σας. Για παράδειγμα, αν έχετε κερδίσει $ 50.000 το χρόνο σε εργασία ημέρας σας, θα πρέπει να εξοικονομήσει αρκετά για να δημιουργήσουν ένα ετήσιο συνταξιοδοτικό εισόδημα των $ 42.500. (Άλλοι οικονομικοί εμπειρογνώμονες λένε 75 έως 80 τοις εκατό των εσόδων προσυνταξιοδότησης σας είναι αρκετό. Υποστηρίζουν οι άνθρωποι έχουν την τάση να ξοδεύουν λιγότερα χρήματα στην δεκαετία του ’80 και του ’90 τους.)

Η Πολλαπλασιάστε-από-25 Κανόνας

Μόλις υπολογιστεί το ιδανικό συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε αυτά τα δεδομένα για να καταλάβουμε το μέγεθος του ιδανικού χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησή σας. Είναι εύκολο: Απλά πολλαπλασιάστε ετήσιο στόχο εισόδημα αποχώρησής σας από 25 για να μάθετε πόσα χρήματα θα πρέπει να πληρούν τον κανόνα 4 τοις εκατό. Σε αυτό το παράδειγμα, $ 42.500 x 25 = 1.060.000 $ που θα πρέπει να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση.

(Αν θέλετε να βασίσει τις προβλέψεις σας για την ασφαλέστερη κανόνα 3 τοις εκατό, πολλαπλασιάστε στόχος εισόδημα αποχώρησής σας από 33.)

Διαφωνία για τους κανόνες

Ορισμένοι οικονομικοί εμπειρογνώμονες λένε ότι πρέπει να αποκτήσετε το ιδανικό εισόδημα αποχώρησής σας με βάση την τρέχουσα σας έξοδα , δεν το τρέχον εισόδημά σας. Αν κερδίσετε $ 50.000 το χρόνο, αλλά ξοδεύουν μόνο $ 30,000, στη συνέχεια, εκτελέστε τους υπολογισμούς σας με βάση τον αριθμό $ 30.000.

(Αν είστε στο χρέος και κερδίζουν λιγότερα από ό, τι ξοδεύετε, να πάρει τα έξοδά σας υπό έλεγχο πρώτα. Στη συνέχεια, το έργο για συνταξιοδότηση με βάση την πραγματική δαπάνη σας.)

Κοινωνική ασφάλιση

Μην ξεχνάτε, το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας είναι μόνο το ένα πόδι του με τρία πόδια σκαμνί συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Οι άλλοι δύο «πόδια» είναι οι συντάξεις και το εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης. Μπορεί να είναι ή να μην μπορούν να λάβουν σύνταξη. Περίπου 2 / 3rds των Αμερικανών δεν παίρνουν ένα. Αν είστε επιλέξιμοι για σύνταξη, το μέγεθος και οι όροι του θα εξαρτηθεί από τον εργοδότη σας. Εν τω μεταξύ, το εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης είναι δύσκολο να προβλέψει, ειδικά αν είσαι νέος. Γι ‘αυτό – για τους σκοπούς του σχεδιασμού – εμείς προτιμούμε να επικεντρωθούμε στο κομμάτι του παζλ που μπορείτε να ελέγξετε.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Πόσα χρήματα θα πρέπει να συνταξιοδοτηθούν; Πιθανώς περισσότερο από ό, τι νομίζετε.

Εκτεταμένη διάρκεια ζωής, μειωμένες παροχές του εργοδότη, χαμηλότερες αποδόσεις της χρηματιστηριακής αγοράς και την αύξηση του κόστους διαβίωσης (κυρίως ιατρική που σχετίζονται με αυτά) έχουν όλα ανέβασα τα ποσά που απαιτούνται για τα έτη αυτά ηλιοβασίλεμα. Δυστυχώς, οι περισσότεροι Αμερικανοί κάνουν μια κακή δουλειά της εξασφάλισης μέλλον τους. Το Παροχές σε εργαζομένους Ινστιτούτο Ερευνών αναφέρει ότι εάν συνεχιστούν οι σημερινές τάσεις, μέχρι το 2030, το ετήσιο έλλειμμα μεταξύ του ποσού των συνταξιούχων οι Αμερικανοί χρειάζονται και το ποσό που πραγματικά πρέπει να είναι τουλάχιστον 45 δισεκατομμύρια $. Σύμφωνα με μια πρόσφατη έρευνα από την Allianz ζωή, το 28% των εργαζομένων μεταξύ των ηλικιών 55 έως 65 ανησυχούν ότι δεν θα είναι σε θέση να καλύψει τις βασικές δαπάνες διαβίωσης κατά τη συνταξιοδότηση. Αν θέλετε να αποφύγετε να αναστρέψετε μπιφτέκι στην ηλικία των 75, ένα από τα καλύτερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για τον εαυτό σας είναι να υπολογιστεί τώρα το πόσο θα χρειαστεί στο μέλλον.

Μπορείτε να συνταξιοδοτηθούν με $ 1 εκατομμύριο δολάρια; Φυσικά μπορείτε να. Η αλήθεια να πει, ίσως να είναι σε θέση να συνταξιοδοτηθούν με πολύ λιγότερο. Κατόπιν πάλι, ίσως να μην είναι σε θέση να συνταξιοδοτηθούν με $ 1 εκατομμύριο ή $ 2 εκατομμύρια ή ίσως ακόμα και $ 10 εκατομμύρια. Όλα εξαρτώνται από την προσωπική σας κατάσταση.

Συνήθως, βλέπουμε τρεις κατηγορίες ανθρώπων που προσπαθούν να αποφασίσουν αν είναι έτοιμοι να συνταξιοδοτηθούν:

1. «Φυσικά και μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε! Ζήστε το και απολαύστε!» Αν είστε τουλάχιστον στα 70 σας με τα απαραίτητα έξοδα, υπάρχει μια καλή σας τύχη και σας πέφτουν $ 1 εκατομμύριο σε αυτή την κατηγορία.
2. «Η πιθανότητα για τη συνταξιοδότησή σας φαίνεται καλό. Απλά δεν τρελαίνομαι και να αγοράσετε μια Porsche.» Αν είστε τουλάχιστον 62 και έχουν πάντα ζήσει μια λιτή ζωή, τότε και το $ 1 εκατομμύριο είναι πιθανό πρόκειται να πέσει σε αυτή την κατηγορία.
3. «Ας επαναπροσδιορίσουμε τη συνταξιοδότηση για σας.» Αυτό είναι ακριβώς για όλους τους άλλους, συμπεριλαμβανομένης της πρόωρης συνταξιοδότησης με $ 1 εκατομμύριο ζουν λιτά και 70 ετών με $ 1 εκατομμύριο δαπανών αφειδώς.

Έτσι, μπορώ να συνταξιοδοτηθούν με $ 1 εκατομμύριο;

Πολλοί σύμβουλοι και των επαγγελματιών των χρηματοπιστωτικών βράστε την απάντηση κάτω σε ένα αριθμό, επίσης γνωστό ως το Άγιο Δισκοπότηρο της ανάλυσης συνταξιοδότησης: την αειφόρο ποσοστό απόσυρσης 4%. Ουσιαστικά, αυτό είναι το ποσό που μπορείτε να κάνετε ανάληψη μέσω παχύ και λεπτό και ακόμα περιμένουμε το χαρτοφυλάκιό σας να διαρκέσει τουλάχιστον 30 χρόνια, αν όχι περισσότερο. Αυτό θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πόσο καιρό θα διαρκέσει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας, και θα σας βοηθήσει να καθορίσετε πόσα χρήματα θα πρέπει να έχετε για τη συνταξιοδότηση που θέλετε. Φυσικά, δεν συμφωνούν όλοι ότι αυτό το ποσοστό απόσυρσης είναι βιώσιμο στο σημερινό οικονομικό περιβάλλον.

Αν είστε 65 με $ 1 εκατομμύριο σε εξοικονόμηση, μπορείτε να περιμένετε το χαρτοφυλάκιό σας σωστά διαφοροποιημένες επενδύσεις για την παροχή $ 40.000 ετησίως (σε σημερινές τιμές) μέχρι να είναι 95. Προστίθεται ότι για το εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης σας και θα πρέπει να φέρει σε περίπου $ 70.000 έτος.

Τώρα, αν αυτό δεν είναι αρκετό για να διατηρήσει τον τρόπο ζωής που θέλετε, έχετε έρθει στο ατυχές απάντησή σας αρκετά γρήγορα: Όχι, δεν μπορείτε να συνταξιοδοτηθούν με $ 1 εκατομμύριο.

Τώρα, περιμένετε ένα λεπτό, λέτε, τι γίνεται με το σύζυγό μου, ο οποίος είναι επίσης όλο και Κοινωνικής Ασφάλισης; Τι θα συμβεί αν είμαι 75, δεν 65; Τι γίνεται αν θέλω να πεθάνω έσπασε; Τι γίνεται αν έχω πάρει μια κυβέρνηση συντάξεων και των παροχών; Τι θα συμβεί αν είμαι σχεδιάζει να αποσυρθεί στην Κόστα Ρίκα; Υπάρχουν πολλά «τι IFS», αλλά τα μαθηματικά είναι ακόμα τα μαθηματικά: Αν σχεδιάζετε να χρειάζονται πολύ περισσότερα από $ 40.000 από τη φωλιά συνταξιοδότηση αυγό σας, τότε η πιθανότητα μιας επιτυχημένης συνταξιοδότησης για $ 1 εκατομμύριο δεν είναι καλό.

Και πρόωρη συνταξιοδότηση, δηλαδή πριν Κοινωνικής Ασφάλισης και Medicare, θέτοντας σε μόνο $ 1 εκατομμύριο είναι εξαιρετικά επικίνδυνη. Εσείς ο ίδιος αφήσει με τόσο λίγες επιλογές, αν τα πράγματα πάνε τρομερά λάθος. Σίγουρα, μπορείτε να πάτε στην Κόστα Ρίκα και να φάτε tacos ψαριών κάθε μέρα. Τι γίνεται όμως αν θέλετε να μετακινηθείτε προς τα πίσω στις ΗΠΑ; Τι γίνεται αν θέλετε να αλλάξετε; Έχοντας περισσότερα χρήματα να αναιρέσει θα σας προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία και να αυξήσει την πιθανότητα της συνεχιζόμενης οικονομικής ανεξαρτησίας για να κάνει ό, τι θέλετε μέσα στο λόγο, μέχρι την ημέρα που θα πεθάνω. Αν είστε αναγκασμένοι να μείνετε στην Κόστα Ρίκα ή να πάρετε μια θέση εργασίας, τότε δεν έχετε κάνει μια καλή απόφαση και το σχέδιο.

Προβολή μελλοντικές δαπάνες

Πολλά βιβλία και άρθρα συζητήσουν τους κινδύνους μακροζωία, σειρά επιστρέφει, το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης και του χρέους. Αλλά γνωρίζοντας πόσο θα πρέπει να αποσυρθεί ακόμα βράζει κάτω στην προβολή των μελλοντικών δαπανών σας μέχρι την ημέρα που θα πεθάνω. Στην ιδανική περίπτωση, η ετήσια σχήμα θα προσθέσει έως και λιγότερο από το 4% των κομπόδεμα σας.

Έτσι, ένα $ 1 εκατομμύριο χαρτοφυλάκιο δολάριο θα πρέπει να σας δώσει, το πολύ, $ 40.000 έως προϋπολογισμό. Αν είστε αναγκασμένοι να πάρουν περισσότερα από $ 40.000 ρυθμιστεί για το χρόνο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας, είστε δελεαστική μοίρα και στηρίζονται στην τύχη για να σας βγάλουν πέρα. Έτσι, αν θέλετε τουλάχιστον $ 40.000 το χρόνο, $ 1 εκατομμύριο είναι πραγματικά το λιγότερο χρηματικό ποσό, το ελάχιστο, θα πρέπει να έχετε πριν να ξεκινήσει στη συνταξιοδότηση.

«Αν έχετε αποθηκεύσει $ 1 εκατομμύριο μόνο και ανακαλούν το 4% ή περισσότερο μετά τη συνταξιοδότηση, που πιθανότατα στον πειρασμό να εκθέσει τους λογαριασμούς σας στο μεγαλύτερο κίνδυνο για να αντισταθμίσει την έλλειψη αποταμίευσης. Με μεγαλύτερη έκθεση σε μια ασταθή αγορά, δεν υπάρχει μια μεγαλύτερη πιθανότητα λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας θα υποστεί σημαντικές απώλειες κατά τη διάρκεια διορθώσεις της αγοράς «, λέει ο Carlos Dias Jr., διευθυντής του πλούτου, Φορολογικές Excel & Ομάδα πλούτου, Lake Mary, Φλόριντα.

προγραμματισμού της συνταξιοδότησης σημαίνει μεγιστοποίηση της ζωής σας, διατηρώντας παράλληλα ένα υψηλό πιθανότητα να είναι σε θέση να διατηρήσει αυτό τον τρόπο ζωής, μέχρι την ημέρα που θα πεθάνω. Έτσι, το ξύσιμο μαζί ένα ελάχιστο κομπόδεμα είναι σαν εξερευνητής τίτλο μέσα στη ζούγκλα για μια εβδομάδα με μόνο-αρκετές προμήθειες. Τι θα συμβεί αν συμβεί κάτι; Γιατί να μην πάρει επιπλέον; «Οι άνθρωποι δεν προγραμματίζουν σωστά για το εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση, επειδή πραγματικά δεν το σκέφτομαι Κοινωνικής Ασφάλισης σωστά, κατακερματίζουν τα περιουσιακά τους στοιχεία, δεν σκέφτονται για το πώς τα πάντα που κατέχουν μπορούν να δημιουργήσουν εισόδημα, αποτυγχάνουν να εκτιμήσουν τη δύναμη της μόχλευσης συνταξιοδότησης. δεν είναι ιδιαίτερα επικίνδυνο να έχουν μόλις $ 1 εκατομμύριο σε περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης, αν έχετε στην κατοχή σας τα πράγματα που μπορεί να μετατραπεί σε συνταξιοδοτικό εισόδημα,»λέει ο Tracy Ann Miller, CFP®, διευθύνων σύμβουλος και γενικός διευθυντής χαρτοφυλακίου, να πληρώσουν ακριβά Advisors, Οκλαχόμα Σίτι, Οκλαχόμα .

Έτσι, από τη στιγμή που έχετε το $ 1 εκατομμύριο, να επικεντρωθεί σε αυτό που μπορείτε να ελέγξετε ή, τουλάχιστον, επιρροή. Δεν μπορείτε να ελέγξετε όταν πεθαίνουν, αλλά μπορεί να επηρεάσει το κόστος για την υγεία σας, κάνοντας το καλύτερο για να μείνετε υγιείς μέχρι να πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicare. Δεν μπορείτε να ελέγξετε την απόδοση των επενδύσεων, αλλά μπορεί να επηρεάσει το εύρος των αποδόσεων. Δεν μπορεί να ελέγξει τον πληθωρισμό, αλλά μπορεί να επηρεάσει τα πάγια έξοδα και μεταβλητές δαπάνες σας.

Οι δαπάνες και έξοδα

Λίγες γρήγορη bits για τα έξοδα και τις δαπάνες. Σε κάποιο βαθμό, προγραμματισμού της συνταξιοδότησης είναι η τέχνη του με ακρίβεια ταιριάζουν μελλοντικά έσοδα με τα έξοδα. Οι άνθρωποι φαίνεται να αγνοούν ορισμένα έξοδα. Για παράδειγμα, οικογενειακές διακοπές και δώρο για το γάμο ενός εγγονιού μετράνε το ίδιο με το οδοντιατρείο και το αυτοκίνητο επισκευές στο σχεδιασμό συνταξιοδότησης, αλλά οι άνθρωποι δεν περιλαμβάνουν αυτές τις ευχάριστες έξοδο όταν προβάλλουν το κόστος τους ούτε αναγνωρίζει πόσο δύσκολο είναι να τα κόψει. Προσπαθήστε να λέει ένα παιδί που δεν μπορεί να βοηθήσει με nuptuals του μετά από την πληρωμή για γάμους και άλλα τα παιδιά σας!

«Συχνά προ-συνταξιούχους οι ίδιοι πιστώσει με περισσότερο έλεγχο επί των δαπανών από ό, τι είναι ρεαλιστικό. Η ζωή θέλει να γίνει γρήγορα ανάγκες. Αντί απόγνωση για τις δαπάνες περισσότερο από ό, τι αναμενόταν, προτείνω την εξοικονόμηση περισσότερα για να παρέχει ένα αποθεματικό για αυτές και άλλες απρόβλεπτες ανάγκες», λέει ο Elyse Foster, CFP®, ιδρυτής Λιμάνι Financial Group στο Boulder του Κολοράντο.

Αν θέλετε να συνταξιοδοτηθούν με $ 1 εκατομμύριο, πρόκειται να κατέβει σε ένα συνδυασμό: 1) πώς θα καθορίσει τη συνταξιοδότηση? 2) την προσωπική σας απογραφή των πάντων στη ζωή σας, όπως τα περιουσιακά στοιχεία, τα χρέη, την ιατρική, την οικογένεια? και 3) τι επιφυλάσσει το μέλλον.

Μπορείτε να συνταξιοδοτηθούν με $ 1 εκατομμύριο δολάρια, αλλά είναι καλύτερο να είναι ασφαλές από θλιβερό – σουτ για $ 2 εκατομμύρια. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας δεν είναι απλώς ένας αγώνας για την επιβίωση.

Το Ταμιευτήριο Τιμή

Ας εξετάσουμε το θέμα συνταξιοδότησης χρήματος έναν άλλο τρόπο: όχι από την άποψη του πόσο μεγάλο θα είναι το ποσό που θα πρέπει να έχετε, αλλά πόσο θα πρέπει να socking μακριά σε ετήσια βάση.

Δέκα τοις εκατό είναι η ιστορική συνιστάται ποσοστό αποταμίευσης. Ωστόσο, υπάρχει μια ακραία αναντιστοιχία ανάμεσα σε αυτό το βέλτιστο ποσοστό αποταμίευσης και του πραγματικού επιτοκίου ταμιευτηρίου μεταξύ των Αμερικανών σήμερα. Σύμφωνα με το Σαιντ Λούις Federal Reserve Bank, και άλλες εκθέσεις, το ποσοστό αποταμίευσης των ΗΠΑ καταναλωτή είναι μικρότερη από 5%.

Ας δούμε πώς αυτές οι υποθέσεις θα μπορούσε να παίξει για ένα μέλλον συνταξιούχος.

5% Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο Τιμή

Θα ξεκινήσουμε με το πώς εξοικονόμηση 5% των κερδών σας κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής ζωής σας θα παίζουν έξω, όταν ήρθε η ώρα να συνταξιοδοτηθούν.

Ας υποθέσουμε ότι Μπεθ, ένα 30-year-old, κάνει $ 40.000 το χρόνο και αναμένει 3,8% αυξάνει μέχρι τη συνταξιοδότηση στην ηλικία των 67. Επιπλέον, με ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών και ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων, Μπεθ αναμένει την επιστροφή του 6% ετησίως επί της συνταξιοδοτικών εισφορών.

Με ένα ποσοστό αποταμίευσης 5% καθ ‘όλη την επαγγελματική ζωή της, Μπεθ θα έχει $ 423.754 σώζονται μέχρι (το 2051 δολάρια) στην ηλικία των 67. Αν Μπεθ χρειάζεται το 85% των εσόδων προ-συνταξιοδότησης της για να ζήσει και να λαμβάνει, επίσης, την κοινωνική ασφάλιση, στη συνέχεια 5% της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης είναι σημαντικά μικρότερη από το σήμα.

Για να ταιριάζει με το 85% των εσόδων προ-συνταξιοδότησης της στη συνταξιοδότηση, Μπεθ χρειάζεται $ 1.3 εκατομμύρια στην ηλικία των 67. Ένα ποσοστό αποταμίευσης 5% δεν δίνει καν την εξοικονόμηση της στο 50% των κεφαλαίων που θα χρειαστείτε.

Είναι σαφές ότι ένα ποσοστό συνταξιοδοτικής αποταμίευσης 5% δεν είναι αρκετό.

Ταμιευτήριο Βαθμολογία: Τι είναι αρκετό;

Κρατώντας τις παραπάνω υποθέσεις για το μισθό και τις προσδοκίες της, ένα ποσοστό 10% εξοικονόμηση αποδίδει Μπεθ $ 847,528 (2051 δολάρια) στην ηλικία των 67. Της προβλεπόμενες ανάγκες παραμένουν τα ίδια σε $ 1.3 εκατομμύρια. Έτσι, ακόμη και σε ποσοστό 10% εξοικονόμηση, Μπεθ χάνει προτιμώμενη ποσότητα εξοικονόμηση της.

Αν Μπεθ αντλίες μέχρι την εξοικονόμηση της βαθμολογήσετε στο 15%, τότε φτάνει το (2051) ύψους $ 1.3 εκατομμύρια. Προσθήκη στην αναμενόμενη κοινωνική ασφάλιση, την αποχώρησή της θα χρηματοδοτηθεί.

Μήπως αυτό σημαίνει ότι τα άτομα που δεν εξοικονομήσει το 15% του εισοδήματός τους θα είναι καταδικασμένη σε μια υπο-πρότυπο συνταξιοδότησης; Οχι απαραίτητα.

συντηρητικές υποθέσεις

Όπως και με κάθε μελλοντικό σενάριο προβολής, έχουμε κάνει ορισμένες συντηρητικές υποθέσεις. Οι αποδόσεις των επενδύσεων μπορεί να είναι μεγαλύτερη από 6% σε ετήσια βάση. Μπεθ θα μπορούσε να ζουν σε μια περιοχή χαμηλού κόστους-of-ζωής όπου η στέγαση, οι φόροι και τα έξοδα διαβίωσης είναι κάτω από το μέσο όρο των ΗΠΑ. Αυτή μπορεί να χρειαστεί λιγότερο από το 85% των εσόδων προ-συνταξιοδότησης της, ή αυτή μπορεί να επιλέξει να εργάζονται μέχρι την ηλικία των 70. Σε μια ρόδινη περίπτωση, ο μισθός της Beth μπορεί να αυξηθεί με ταχύτερους ρυθμούς από 3,8% σε ετήσια βάση. Όλες αυτές οι αισιόδοξες δυνατότητες θα καθαρό ένα μεγαλύτερο ταμείο συνταξιοδότησης και χαμηλότερα έξοδα διαβίωσης, ενώ κατά τη συνταξιοδότησή τους. Κατά συνέπεια, σε καλύτερη περίπτωση, Μπεθ θα μπορούσε να εξοικονομήσει λιγότερο από το 15% και να διαθέτουν επαρκή κομπόδεμα για συνταξιοδότηση.

Τι θα συμβεί αν οι αρχικές παραδοχές είναι υπερβολικά αισιόδοξες; Μια πιο απαισιόδοξο σενάριο προβλέπει τη δυνατότητα οι πληρωμές Κοινωνικής Ασφάλισης μπορεί να είναι χαμηλότερη από ό, τι τώρα. Ή Μπεθ δεν μπορεί να συνεχίσει την ίδια θετική οικονομική πορεία. Ή, Μπεθ θα μπορούσε να ζει στο Σικάγο, το Λος Άντζελες, τη Νέα Υόρκη ή άλλο υψηλού κόστους-of-ζουν περιοχή όπου τα έξοδα είναι πολύ υψηλότερο από ό, τι στην υπόλοιπη χώρα. Με αυτές τις υποθέσεις χειρότερη, ακόμα και το ποσοστό αποταμίευσης 15% μπορεί να είναι ανεπαρκής για μια άνετη συνταξιοδότηση.

Μέτρηση ανάγκες σας

Αν έχετε φτάσει στο μέσο της σταδιοδρομίας χωρίς αποθήκευση όσο αυτοί οι αριθμοί λένε ότι θα έπρεπε να βάλει στην άκρη, είναι σημαντικό να προγραμματίσουν για επιπλέον εξοικονόμηση ή ροές εσόδων από εδώ και στο εξής για να αναπληρώσετε αυτό το έλλειμμα. Εναλλακτικά, μπορείτε να προγραμματίσετε να αποσυρθεί σε μια θέση με χαμηλότερο κόστος διαβίωσης, έτσι ώστε θα χρειαστεί λιγότερο. Μπορείτε, επίσης, να σχεδιάζουν να εργαστούν περισσότερο, γεγονός που θα αυξήσει τα οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης, καθώς και τα κέρδη σας, φυσικά.

Αν ψάχνετε για ένα μοναδικό αριθμό για να είναι συνταξιοδότησης στόχο κομπόδεμα σας, υπάρχουν κατευθυντήριες γραμμές για να σας βοηθήσει να ρυθμίσετε ένα. Ορισμένοι σύμβουλοι προτείνουμε την εξοικονόμηση 12 φορές ετήσιο μισθό σας. Σύμφωνα με τον κανόνα αυτό, ένα 66-year-old $ 100.000 εργαζόμενος θα πρέπει $ 1.2 εκατομμύρια κατά τη συνταξιοδότηση. Αλλά, όπως οι πρώην παραδείγματα δείχνουν – και με δεδομένο ότι το μέλλον είναι άγνωστο – δεν υπάρχει τέλεια ποσοστό συνταξιοδοτικής αποταμίευσης ή του στόχου αριθμό.

Η ανάγκη να προγραμματίσει

Αντί να σκεφτόμαστε με όρους συγκεκριμένων ποσών κομπόδεμα όπως $ 1 εκατομμύριο) ή τα ποσοστά αποταμίευσης, το πρώτο σας βήμα στο σχεδιασμό είναι ο καθορισμός πόσο θα χρειαστείτε.

Πολλές μελέτες δείχνουν ότι οι συνταξιούχοι θα πρέπει να κυμαίνεται μεταξύ 70% έως ακόμη και 100% του εισοδήματος πριν από τη συνταξιοδότηση τους να διατηρήσουν το τρέχον βιοτικό τους επίπεδο. Έτσι, ένας λογικός στόχος είναι ένα που θα σας παρέχει με ετήσιο εισόδημα παρόμοιο με το εισόδημα που έχετε τώρα. Στη συνέχεια θα πρέπει να εξετάσει μια «ασφαλή» ποσοστό απόσυρσης. Αυτό είναι το ποσοστό των φωλιά συνταξιοδότηση αυγό σας θα αποσύρει κάθε χρόνο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας. Όπως σημειώθηκε παραπάνω, 4% είναι το παραδοσιακό σχήμα αναφοράς, αλλά 5% έως 6% θα μπορούσε να είναι πιο ρεαλιστική. Αυτό παρέχει μια γρήγορη και βρώμικη τύπο για τον προσδιορισμό του συνολικού ποσού που χρειάζεται για να σώσει από τη συνταξιοδότηση: διαιρέσει επιθυμητό ετήσιο εισόδημά σας από το ρυθμό απόσυρσης.

Nest-απάλυνση Παράγοντες

Κατά τον υπολογισμό στόχο κομπόδεμα σας, και πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε κάθε μήνα για την επίτευξη αυτού του στόχου, υπάρχουν πολλοί παράγοντες που μπαίνουν στο παιχνίδι:

• τρέχουσα ηλικία σας.
• Προβλεπόμενη ηλικία συνταξιοδότησης.
• Προσδόκιμο ζωής.
• Τρέχοντα κέρδη.
• πηγές εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση.
• Ποσό της τρέχουσας συνταξιοδοτικής αποταμίευσης.
• Αναμενόμενη συνεισφορά αποταμίευσης.
• Οι ταμειακές εκροές κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.
• κινδύνου του χαρτοφυλακίου / απόδοσης.
• Πληθωρισμός.

Από όλα αυτά, ίσως και το τρίτο με τελευταίο είναι το πιο σημαντικό – ή, τουλάχιστον, η πιο ελεγχόμενη. «Έχοντας μια σταθερή κατανόηση για τα έξοδα διαβίωσής σας είναι κρίσιμη για την επιτυχία συνταξιοδότησης. Είναι πολύ καλύτερα να κατανοήσουν την κατάστασή σας, όταν μπορείτε να είστε δυναμική και στις αναγκαίες προσαρμογές, αντί να περιμένουμε για μια κρίση για να ξεσπάσει και να εξαναγκάζονται σε δράση. Όπως λέγεται , «μια ουγγιά της πρόληψης χτυπάει μια λίβρα της θεραπείας,» λέει ο Τζακ Brkich III, CFP®, ιδρυτής της JMB Οικονομικούς Διευθυντές, Inc., στο Irvine της Καλιφόρνια.

Μόλις έχετε μια ιδέα για το πώς να καθορίσει πόσο πρέπει, ήρθε η ώρα να αρχίσουν να χρησιμοποιούν τα εργαλεία στη διάθεσή σας. Σήμερα, αυτά τα προγράμματα καθορισμένων παροχών έχουν γίνει σχεδόν εξαφανιστεί, μετατοπίζοντας το βάρος της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης από εταιρείες και πάνω τους εργαζόμενους. Έτσι οστά επάνω στις φορολογικές προνομιούχων οφέλη της 401 (k) σχέδια, Ήρας και Roth Ήρας, και το σχήμα για το πώς να μεγιστοποιήσουν τη χρήση τους.

Κανείς δεν ξέρει το μέλλον ή ποια εξοικονόμηση ποσοστό είναι αρκετό. Επίσης, δεν γνωρίζουμε την τελική επενδυτική μας επιστρέφει. Αλλά οι αποταμιευτές μπορούν να ελέγξουν πόσο σώσει – και να κατανοήσουν πώς ένωση αποδόσεις. Λόγω της μαγείας του ενδιαφέροντος που δημιουργούν ενδιαφέρον, το προγενέστερο ξεκινάτε, τόσο λιγότερο θα πρέπει να αποθηκεύσετε σε μηνιαία βάση.

Η κατώτατη γραμμή

Σαφώς, το σχεδιασμό για τη συνταξιοδότηση δεν είναι κάτι που μπορείτε να κάνετε λίγο πριν σταματήσει να λειτουργεί. Μάλλον, είναι μια δια βίου διαδικασία. Καθ ‘όλη τη χρόνια εργασίας σας, τον προγραμματισμό σας θα υποβληθεί σε μια σειρά από στάδια στα οποία θα αξιολογήσει την πρόοδο και τους στόχους σας και να πάρουν αποφάσεις για να διασφαλίσετε ότι θα τους φτάσει.

Μια επιτυχημένη συνταξιοδότησης εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό όχι μόνο για τη δική σας ικανότητα να αποταμιεύουν και να επενδύουν με σύνεση, αλλά και την ικανότητά σας να προγραμματίσουν. Θυμηθείτε, τα πράγματα συμβαίνουν στη ζωή. Θέλετε πραγματικά να αρχίσει αυτό το 30-plus χρόνο περιπέτεια με το ελάχιστο; Απλά να πάρει με το να μην είναι ένας καλός τρόπος για να ξεκινήσει δεκαετίες της ανεργίας και της μείωσης της απασχολησιμότητας. Αν κάτι απροσδόκητο συμβαίνει, ποιες είναι οι επιλογές σας; Πληκτρολογήστε ξανά το εργατικό δυναμικό, να αλλάξετε τον τρόπο ζωής σας ή να πάρετε πιο επιθετική με τις επενδύσεις σας; Αυτό είναι το ισοδύναμο του διπλασιασμού προβλέπεται στο blackjack: Μπορεί να λειτουργήσει, αλλά δεν θα στοιχημάτιζα σε αυτό – περισσότερες από μία φορές.

«Συνταξιοδότηση πρέπει να είναι μια αλλαγή της κατοχής, την ευκαιρία να κάνει ό, τι θέλετε να κάνετε. Έχουμε όλα μόνο τόσο πολύ χρόνο για να κάνουμε κάτι έως ότου τα όργανά μας, μας αποτύχει και μπορούμε να κάνουμε όλο και λιγότερο», λέει ο Wes Shannon, CFP®, ιδρυτής της SJK Οικονομικού Σχεδιασμού, LLC, σε Hurst, Τέξας. Πόσο εισόδημα θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση είναι δύσκολο να γνωρίζουμε, και δύσκολο να σχεδιάσουν. Αλλά ένα πράγμα είναι σίγουρο: Είναι πολύ καλύτερα όταν είστε πάνω από προετοιμασμένοι από ό, τι όταν σας πτέρυγα.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

«Η τέχνη δεν είναι σε παραγωγή των χρημάτων, αλλά στην διατήρησή του.» – Παροιμία

Πόσο χρειάζεται για να συνταξιοδοτηθούν; Θα πρέπει να αυξήσει την επικινδυνότητα του χαρτοφυλακίου μου για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχω αρκετά χρήματα για να συνταξιοδοτηθούν; Πόσο θα πρέπει να είναι εξοικονόμηση ως ποσοστό του εισοδήματος μου να έχουν ένα αρκετά μεγάλο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων;

Αυτά είναι πολλά από τα ερωτήματα που όλοι έχουμε, όταν προσπαθούμε να καταλάβουμε πώς να σώσει για τα επόμενα έτη μας. Φυσικά, δεν υπάρχει σωστός τρόπος για να απαντήσει σε αυτές τις ερωτήσεις, χωρίς να γνωρίζει το προφίλ κινδύνου ή χρονικό ορίζοντα.

Εδώ είναι μερικές επιπλέον ερωτήσεις για να ρωτήσετε τον εαυτό σας: Έχετε σχέδιο για έχοντας την υποθήκη σας πληρώνεται μακριά από τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθούν; Πόσα χρόνια έχετε να σώσει; Έχετε σκεφτεί τι τα έξοδα διαβίωσής σας θα είναι όταν θα συνταξιοδοτηθούν και πώς ο πληθωρισμός θα έρθει στην εξίσωση για τα 30-40 χρόνια σκοπεύετε να ζουν μετά τη δουλειά;

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

Έτσι, από τώρα και στο εξής κάθε χρόνο, όταν προσπαθείτε να απαντήσετε στην ερώτηση, «Πόσο χρειάζομαι για να συνταξιοδοτηθούν ?,» μπορείτε να ρίξετε μία ματιά σε πρόοδό σας και βεβαιωθείτε ότι είστε στο σωστό δρόμο για την οικονομική ελευθερία.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Αν έχετε τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας νωρίς, αλλά επιλέγουν να μην το πράξουν, θα είναι σε ισχύ επιλέγουν να επενδύσουν με δανεικά. Αυτό θα είχε νόημα εάν, λαμβάνοντας υπόψη τον κίνδυνο και τους φόρους, το ποσοστό απόδοσης των επενδεδυμένων περιουσιακών στοιχείων σας υπερβαίνει το κόστος το ενδιαφέρον της υποθήκης σας. Για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτό δεν είναι η περίπτωση.

Πλεονεκτήματα για την εξόφληση Δανείου σας

Ένα από τα πλεονεκτήματα για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας είναι ότι πρόκειται για ένα εγγυημένο, χωρίς κίνδυνο επιστροφής.

Μπορείτε να επενδύσουν σε ασφαλείς επενδύσεις μηδενικού κινδύνου, όπως μια τράπεζα-ασφαλισμένος πιστοποιητικό καταθέσεις και ομόλογα, αλλά σπάνια θα σας κερδίσουν μια υψηλότερη απόδοση σε αυτούς τους τύπους των επενδύσεων από το επιτόκιο που πληρώνετε στην υποθήκη σας.

Εάν είστε πρόθυμοι να αναλάβουν κινδύνους, και την προσέγγιση την επένδυση με μακροπρόθεσμη προοπτική, θα χρειαστεί να επενδύσετε τα χρήματά σας σε μετοχές (κατά προτίμηση κεφάλαια δείκτη μετοχών) να έχουν την καλύτερη ευκαιρία να κερδίσουν μια επιστροφή που θα υπερβαίνει το κόστος της υποθήκης σας .

Με τον τρόπο αυτό θα δανείζονται χρήματα από την τράπεζα για να επενδύσει στο χρηματιστήριο? μια στρατηγική που περικλείει πολλούς κινδύνους – ο κύριος κίνδυνος είναι η κακή διαχείριση των επενδύσεων αυτών. Για παράδειγμα, κατά μέσο όρο οι επενδυτές κερδίζουν κάτω του μέσου όρου αποδόσεις της αγοράς, επειδή κάνουν τη συναισθηματική, όχι λογική, επενδύοντας αποφάσεις.

Μελέτη καταλήγει στο συμπέρασμα περισσότεροι συνταξιούχοι πρέπει να δώσουν μακριά την υποθήκη τους

Μετά λαμβάνοντας υπόψη το ποσό του κινδύνου που ένας επενδυτής θα πρέπει να ληφθούν πρέπει να αναμένεται λογικά να κερδίσουν μια επιστροφή υψηλότερο από το κόστος των ενυπόθηκων δανείων τους, το Κέντρο για τη συνταξιοδότηση έρευνα κατέληξε στο συμπέρασμα στη μελέτη τους με τίτλο « Σε περίπτωση που έχετε μια υποθήκη σε συνταξιοδότηση » ότι όταν ψάχνετε σε νοικοκυριά των συνταξιούχων « όλα εκτός από αυτή την μικρή μειονότητα θα είναι σε καλύτερη θέση την αποπληρωμή στεγαστικών δανείων τους .» Η μικρή μειονότητα που αναφέρονταν ήταν πρόθυμος να επενδύσει ένα ποσό σε μετοχές που ήταν ίση με ή υπερβαίνει το ποσό που δανείστηκε για την υποθήκη τους.

Αυτή η μελέτη εξέτασε τόσο τον κίνδυνο και τους φόρους και κατέληξε στο συμπέρασμα ότι οι περισσότεροι συνταξιούχοι θα είναι σε καλύτερη θέση να πληρώσει μακριά την υποθήκη τους αν είχαν τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία για να το πράξουν.

Μειονεκτήματα για την εξόφληση του Δανείου

Το μεγαλύτερο con για να πληρώσει μακριά την υποθήκη νωρίς είναι μειωμένη ρευστότητα. Είναι πολύ πιο εύκολο να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια που κάθεται σε ένα επενδυτικό λογαριασμό ή τραπεζικού λογαριασμού από τα κεφάλαια πρόσβασης με τη μορφή της εγχώριας δικαιοσύνης.

Σκεφτείτε τη θέσπιση γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης για άλλη μια υποθήκη σας πληρώνεται μακριά έτσι ώστε να έχετε επιπλέον ρευστότητα ή πρόσβαση στα χρήματά σας αν χρειαστεί.

Τι περιουσιακά στοιχεία θα έπρεπε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας;

Αν είστε συνταξιούχος και θέλει να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας νωρίς, πώς πηγαίνετε για ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων για να το πράξει; Με την ακόλουθη σειρά:

• Κατ ‘αρχάς, ρευστοποιήσει επενδύσεις μηδενικού κινδύνου στο φορολογητέο λογαριασμούς. Γιατί; Μπορείτε ουσιαστικά διαπραγματεύονται μια επένδυση χωρίς κινδύνους για την άλλη? μια εξοικονόμηση τραπεζικό λογαριασμό για μη υποθηκευμένο σπίτι, για παράδειγμα.
• Δεύτερον, ρευστοποιήσει πιο ριψοκίνδυνες επενδύσεις στο φορολογητέο λογαριασμούς. Εδώ θα έχετε την εξαργύρωση σε επενδύσεις που έχουν τη δυνατότητα να κερδίσουν υψηλότερες αποδόσεις και οι συναλλαγές τους σε ένα σπίτι που ανήκει ελεύθερη και σαφή.
• Τρίτον, αν είστε πάνω από την ηλικία 59 ½ μπορείτε να εξετάσει την απόσυρση των επενδύσεων από την αναβαλλόμενη φορολογική λογαριασμούς για να πληρώσει μακριά ένα μέρος της υποθήκης σας, αλλά να είστε προσεκτικοί για να γίνει αυτό. Οι αναλήψεις από αναβαλλόμενη φορολογική λογαριασμούς περιλαμβάνονται στο φορολογητέο εισόδημά σας κατά το έτος πάρετε την απόσυρση. Αυτό σημαίνει ότι αν πάρετε ένα μεγάλο κομμάτι των χρημάτων από μια IRA ή 401 (k), το επιπλέον εισόδημα θα μπορούσε να χτύπημα σε μια υψηλότερη φορολογική κλίμακα. Μπορείτε πιθανώς να αποφύγετε αυτό με το σπάσιμο μεγάλων αναλήψεις σε μικρότερα βήματα που πρέπει να αποσυρθεί κατά τη διάρκεια αρκετών ημερολογιακά έτη.

Πριν την εξόφληση υποθήκη σας νωρίς θα θελήσετε επίσης να εξετάσει τις φορολογικές επιπτώσεις της υποθήκης σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Πρόωρη Συνταξιοδότηση είναι μια δυνατότητα για ολιγαρκής Savers και Extreme Planners

Αν και η πρόωρη συνταξιοδότηση μπορεί να φαίνεται σαν μια απίθανη ιδέα για τους περισσότερους από εμάς, είναι μια πραγματική πιθανότητα, αν είστε πρόθυμοι να βάλετε το ταξίδι σας στην οικονομική ανεξαρτησία στις ράγες υψηλής ταχύτητας.

Σε γενικές γραμμές, η εμπιστοσύνη συνταξιοδότησης παραμένει χαμηλή, με σχεδόν το ήμισυ του συνόλου των αμερικανικών νοικοκυριών είναι σε κίνδυνο να μην έχουν αρκετά χρήματα για τη συνταξιοδότηση. Για ακραία αποταμιευτές με φιλόδοξους στόχους για την επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας από την ηλικία των 40, η γενική έλλειψη ετοιμότητας συνταξιοδότησης στη χώρα αυτή δεν επηρεάζει την επιθυμία τους να αμφισβητήσουν συμβατική σοφία.

Η πρόωρη συνταξιοδότηση είναι ένα όνειρο που πολλοί άνθρωποι θα ήθελαν να επιτύχουν. Αλλά η πραγματικότητα είναι ότι η μετάβαση σε μια πρόωρη συνταξιοδότηση δημιουργεί κάποιες προκλήσεις οικονομικό σχεδιασμό. Η πρώτη πρόκληση είναι να προσπαθώ να καταλάβω πόσα χρήματα θα πρέπει πραγματικά να έχουν σωθεί μόλις φτάσετε Ημέρα 1 της οικονομικής ανεξαρτησίας. Η απάντηση: Εξαρτάται από το πώς θα ορίσετε συνταξιοδότησης.

Πρόωρη συνταξιοδότηση: Πόσο Ταμιευτήριο είναι αρκετή;

Μια γενική οδηγία για τους περισσότερους αποταμιευτές συνταξιοδότηση είναι να προσπαθήσει να αντικαταστήσει περίπου το 80 τοις εκατό των εσόδων προσυνταξιοδότησης. Αυτός ο στόχος αναπλήρωσης του εισοδήματος είναι ένα ποσό-στόχος που για τη διατήρηση ίδιο άνετο τρόπο ζωής σας κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. αναφοράς συνταξιοδότησης, όπως αυτό μπορεί να λειτουργήσει για την πλειοψηφία των εργαζομένων σχεδιασμό για μια πιο παραδοσιακή ημερομηνία έναρξης συνταξιοδότησης στα 60 τους. Ωστόσο, τα παραδοσιακά σημεία αναφοράς εξοικονόμηση συνταξιοδότησης είναι λιγότερο αποτελεσματική, εάν προγραμματίζετε στην πρόωρη συνταξιοδότηση. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι στις αρχές συνταξιούχοι είναι πιθανόν ήδη χρησιμοποιούνται για να απαιτούν πολύ λιγότερο από το 100 τοις εκατό των εσόδων για την κάλυψη των εξόδων διαβίωσης.

Άλλες προκλήσεις περιλαμβάνουν την συνειδητοποίηση ότι πηγών εισοδήματος από συντάξεις, όπως η κοινωνική ασφάλιση δεν θα είναι διαθέσιμη μέχρι τις 62 το νωρίτερο. Όταν στις αρχές συνταξιούχοι είναι επιλέξιμες για την Κοινωνική Ασφάλιση τα πραγματικά οφέλη κατά πάσα πιθανότητα θα μειωθεί λόγω της συντομευμένη ιστορία εργασίας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης με βάση ένα μέσο όρο των δεικτών μηνιαίες αποδοχές κατά τη διάρκεια των 35 χρόνων κατά την οποία θα κερδίσει την πιο φορολογητέο εισόδημα.

Τυχόν χρόνια πρόωρη συνταξιοδότηση με μηδενική ή περιορισμένη κέρδη θα μειώσει αναμένεται μηνιαίο όφελός σας.

Οι περισσότεροι μελλοντικοί συνταξιούχοι νωρίς δείτε Κοινωνικών Ασφαλίσεων ως ένα πρόσθετο πλεονέκτημα. Ας το παραδεχτούμε, αν έχετε τη δυνατότητα να αποθηκεύσετε επιθετικά αρκετά για τη συνταξιοδότηση και την επιθυμία για τη μετάβαση στην οικονομική ανεξαρτησία σε 40 σας πιθανότατα δεν θα εξαρτώνται από την κοινωνική ασφάλιση και μόνο αν όχι καθόλου. Η ικανότητα να τα πόδια από το εργατικό δυναμικό τους δικούς σας όρους (ή τουλάχιστον να έχει την ελευθερία να συνταξιοδοτηθούν όταν είστε έτοιμοι να) συνήθως απαιτεί ένα συνδυασμό από τα ακόλουθα συστατικά: άνω του μέσου όρου εξοικονόμηση προς το εισόδημα αναλογίες, λιτή διαβίωση, και την εξάλειψη των προβληματικών χρέος.

Εδώ είναι μερικές χρήσιμες συμβουλές για τους τρόπους για να τοποθετήσετε τον εαυτό σας για την πρόωρη συνταξιοδότηση:

Αποθήκευση όσο το δυνατόν περισσότερο σε 401 (k), Ήρας, και φορολογητέο επενδύσεις. Το κλειδί για επίτευξη της πρόωρης συνταξιοδότησης είναι συνήθως επικεντρώνεται γύρω από επιθετικά εξοικονόμηση όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα. Αυτό μπορεί να ακούγεται σαν μια μη-brainer και πιο οικονομικό σχεδιαστές προτείνουν ήδη μέγιστη δυνατή εξοικονόμηση καυσίμου. Αλλά μπορείτε επίσης να θέλετε να επικεντρωθεί στην εξοικονόμηση στις σωστές θέσεις ή την τοποθεσία των περιουσιακών στοιχείων. Συμβολή μέχρι το μέγιστο δυνατό σε 401 (k) σχέδια ποσό, ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης, και οι λογαριασμοί χρηματιστηριακές συμβάλλει στη δημιουργία μιας αίσθησης της φορολογικής διαφοροποίησης.

Σε γενικές γραμμές, οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης, όπως μια 401 (k) ή IRA έχουν 10 τοις εκατό ποινή πρόωρης απόσυρσης για διανομές πριν από την ηλικία των 59 ½. Ειδικές φορολογικές διατάξεις, όπως κώδικα εσωτερικού εισοδήματος 72 (t) μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή αυτών των κυρώσεων. Αλλά στις αρχές συνταξιούχοι πρέπει τελικά να παράγοντα για τις φορολογικές συνέπειες που σχετίζονται με την οποία θα παράγουν εισόδημα των συνταξιούχων.

Διατηρήστε τα έξοδα διαβίωσης που δεν ταιριάζουν με το επίπεδο του εισοδήματός σας. Σε περίπτωση που έχετε επιλέξει να ζήσει και τις επιλογές στον τρόπο ζωής σας θα έχουν μια ισχυρή επίδραση στην ικανότητά σας να αποθηκεύσετε. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι χωρίς μεγάλες ποσότητες διακριτικό εισόδημα τα όνειρα συνταξιοδότησης θα παραμείνουν όνειρα. Τα έξοδα διαβίωσής σας κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας πρέπει επίσης να είναι ένα αγαθό κατάλληλο για το επιθυμητό τρόπο ζωής συνταξιοδότηση σας. Ο μινιμαλισμός και η λιτή διαβίωση έννοιες παραμένουν δημοφιλή σε μια αυξανόμενη ομάδα των ανθρώπων που ενδιαφέρονται περισσότερο στη συσσώρευση νόημα εμπειρίες της ζωής και όχι την ουσία.

Εάν μπορείτε να πετύχετε σημαντικούς στόχους της ζωής, ενώ απαιτεί ένα μικρότερο κομμάτι των κερδών σας θα σας ενδέχεται να έχει ήδη χρησιμοποιηθεί σε χαμηλότερο ποσοστό αναπλήρωσης του εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότηση, διατηρώντας παράλληλα ίδιο άνετο τρόπο ζωής σας.

Εξάλειψη υψηλά επιτόκια του χρέους των καταναλωτών και να διατηρήσει ένα χαμηλό δείκτη χρέους προς το εισόδημα. Κάτω δανειακές υποχρεώσεις σε βοήθεια συνταξιοδότησης ελευθερώσετε το εισόδημα για τις βασικές ανάγκες και τα έξοδα τρόπο ζωής. Οι περισσότεροι από νωρίς συνταξιούχοι μοιράζονται ένα κοινό ομόλογο του να γίνει χρέος ελεύθερο πριν από τη μετάβαση συνταξιοδότησή τους. Διαχειρίσιμο υποχρεώσεις του χρέους για τα πραγματικά περιουσιακά στοιχεία σαν κύρια κατοικία ή τη μίσθωση ακινήτων αποτελούν εξαίρεση, εφόσον οι μηνιαίες πληρωμές χρέους είναι χαμηλό. Μια αναλογία 20 τοις εκατό ή χαμηλότερα του χρέους προς το εισόδημα είναι μια προτεινόμενη κατευθυντήρια γραμμή, αν σκοπεύετε σχετικά με τη συνταξιοδότησή του το 40 σας.

Αν εξοικονόμηση τουλάχιστον το ήμισυ του εισοδήματός σας δεν είναι μια εν δυνάμει εμπόδιο για τα σχέδια οικονομική ανεξαρτησία σας, υπάρχουν και άλλα πράγματα που εξετάζουν. Για το ένα, Medicare επιλεξιμότητα δεν κλωτσήσει μέχρι την ηλικία των 65. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να εξετάσει εναλλακτικούς τρόπους για να αποκτήσουν οικονομικά προσιτή ασφάλιση υγείας.

Το απλό υπολογισμό: Πολλαπλασιάστε επιθυμητό σας «πρόωρη συνταξιοδότηση» εισόδημα από 25

Πόσο συνταξιοδότησης εξοικονόμηση θα χρειάζεστε πραγματικά για τη συνταξιοδότηση; Πάρτε προβλεπόμενη ετήσια έξοδά σας κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης και πολλαπλασιάστε το ποσό αυτό με τον αριθμό 25. Αυτό θα σας βοηθήσει να υπολογίσει πόσο θα χρειαστεί για να επιτευχθεί ο στόχος της πρόωρης συνταξιοδότησης σας. Το σημείο αναφοράς συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις υποθέτει ότι μπορείτε απόσυρση 4 τοις εκατό των επενδύσεων σας κάθε χρόνο χωρίς ουσιαστικό κίνδυνο τελειώνουν τα χρήματα.

Εδώ είναι ένα σύντομο παράδειγμα του 4 τοις εκατό κατευθυντήρια γραμμή απόσυρσης σε δράση. Ας υποθέσουμε ότι ο στόχος του εισοδήματος αποχώρησής σας είναι να δημιουργήσει $ 40.000 από το εισόδημα των επενδύσεων ανά έτος. Για την επίτευξη αυτού του στόχου, θα πρέπει να εξοικονομήσει περίπου $ 1 εκατομμύριο στην επιθυμητή ηλικία σας συνταξιοδότησης. Τώρα ας δούμε ένα 25-year-old κερδίζει $ 50.000 το χρόνο με τη δυνατότητα να αποθηκεύσετε το ήμισυ των εσόδων της για 15 χρόνια. Υποθέτοντας μια μέτρια επιθετική 7 τοις εκατό μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης, $ 25.000 επενδύσει το χρόνο θα αυξηθεί σε μόλις πάνω από $ 628.000.

Το 4 τοις εκατό το άρθρο παρέχει οδηγίες για το πόσο θα μπορούσε ενδεχομένως να αποσύρει ετησίως από τη στιγμή που είστε συνταξιούχος. Στο προηγούμενο παράδειγμα, η πρόωρη συνταξιούχος θα προβλεφθούν με λίγο πάνω από $ 25.000 σε ετήσιο εισόδημα χρησιμοποιώντας μια εκτίμηση εξέδρα.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ο κανόνας απόσυρση 4 τοις εκατό είναι περισσότερο μια κατευθυντήρια γραμμή από την εγγύηση. Πρόσφατη ακαδημαϊκή έρευνα αμφισβήτησε το 4 τοις εκατό κανόνα για τη βιώσιμη αποσύρσεις λογαριασμό συνταξιοδότησης. έχουν χαμηλότερα ποσοστά απόσυρσης έχει αποδειχθεί ότι αυξάνουν τα ποσοστά πιθανότητα ότι η συνταξιοδότηση κομπόδεμα θα υπάρχουν όλα αυτά τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας. Η πραγματικότητα για πρόωρη συνταξιούχους με μακρά περίοδο αναμονής είναι ότι το μέλλον είναι αβέβαιο και είναι σημαντικό να διατηρηθεί κάποια ευελιξία κατά τη δημιουργία ενός σχεδίου συνταξιοδοτικού εισοδήματος.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Κάθε επερχόμενη συνταξιούχος θέλει να ξέρει πόσο καιρό τα χρήματά τους θα διαρκέσει κατά τη συνταξιοδότησή τους. Για να καταλήξουμε σε μια απάντηση, θα πρέπει να αντιμετωπίσει όλα τα επτά στοιχεία σε αυτή τη λίστα.

1. Ποσοστό επιστροφής

Το πρώτο από τα επτά είδη είναι το ποσοστό απόδοσης που κερδίζετε.

Το ποσοστό απόδοσης που κερδίζουν τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις θα έχουν μεγάλη επίδραση στο πόσο καιρό τα χρήματά σας διαρκεί. Υπήρξαν μεγάλες χρονικές περιόδους όπου ασφαλείς επενδύσεις (όπως τα CD και τα κρατικά ομόλογα) κέρδισε ένα αξιοπρεπές επιτόκιο, και χρονικά διαστήματα (όπως τώρα), όπου τα επιτόκια είναι πολύ χαμηλά. Ίδιο με τα αποθέματα. έχουν υπάρξει εδώ και δεκαετίες, όπου τα αποθέματα που προβλέπονται εξαιρετική αποδόσεις και δεκαετίες, όπου οι αποδόσεις ήταν περίπου το ίδιο με αυτό που θα πάρετε αν είχε κολλήσει με ασφαλείς επενδύσεις. Δεν υπάρχει τρόπος να γνωρίζουμε ακριβώς τι ποσοστό απόδοσης που θα κερδίσουν τα χρήματά σας κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Βασίζοντας την επιτυχία του σχεδίου σας μόνο κατά μέσο όρο αποδόσεις δεν είναι μια καλή ιδέα. Κατά μέσο όρο νοείται η ώρα που θα κερδίσει κάτι κάτω του μέσου όρου.

Τι να κάνετε:  Ελέγξτε τις ιστορικές αποδόσεις, εξετάζοντας τόσο καλύτερη περίπτωση και χειρότερη έκβαση υπόθεσης. Μερικές χρονικές περιόδους 20 ετών δούμε μεγάλη? άλλοι δεν το κάνουν. Θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το σχέδιό σας λειτουργεί ακόμα και αν έχετε ένα αποτέλεσμα που είναι κάτω του μέσου όρου. Στη συνέχεια μπορείτε να εκτελέσετε τα σενάρια που σας δείχνει διαφορετικές επιλογές έτσι ώστε να ξέρετε τι να προσαρμόσει το σχέδιό σας (όπως δαπάνες) εάν αποσυρθεί σε μια χρονική περίοδο που αποδίδει κάτω του μέσου όρου αποδόσεις.

2. Ακολουθία των Επιστροφές

Όταν παίρνετε τα χρήματα από τους λογαριασμούς, η ακολουθία των αποδόσεων, ή σειρά με την οποία αντιμετωπίζετε αποδόσεις, τα θέματα. Αυτό αναφέρεται ως κίνδυνος αλληλουχία. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι τα πρώτα 5 έως 10 χρόνια της συνταξιοδότησης σας όλες τις επενδύσεις σας οφείλεται καλά, και έτσι δεν έχετε μόνο το ποσό που πρέπει να αποσυρθεί, αλλά εκτός από την κύρια ισορροπία σας μεγαλώνει. Σε αυτήν την περίπτωση, οι πιθανότητες να τελειώνουν τα χρήματα πηγαίνουν προς τα κάτω. Από την άλλη πλευρά, εάν οι επενδύσεις σας κάνει κακή πρώτη σας χρόνια της συνταξιοδότησης, μπορεί να χρειαστεί να περάσουν μερικά από τα κύρια σας για να καλύψει τα έξοδα διαμονής σας. Θα είναι πιο δύσκολο για τις επενδύσεις σας να ανακτήσει σε εκείνο το σημείο.

Τι να κάνετε:  Ελέγξτε το σχέδιό σας πάνω από πολλά πιθανά αποτελέσματα. Αν μια κακή σειρά επιστρέφει εμφανίζεται νωρίς στη συνταξιοδότηση, σκοπεύετε να κάνετε μια προσαρμογή προς τα κάτω τις δαπάνες και τον τρόπο ζωής σας για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας διαρκεί καθ ‘όλη χρόνια της συνταξιοδότησής σας.

3. Πόσο Μπορείτε Ανάληψη

Τα παραδοσιακά προγράμματα συνταξιοδότησης με βάση κάτι που ονομάζεται ρυθμός απόσυρσης. Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 100.000 και να πάρουν $ 5.000 ετησίως, ποσοστό απόσυρσης σας είναι πέντε τοις εκατό. Πολλές έρευνες έχουν γίνει σε αυτό που ονομάζεται ένα βιώσιμο ποσοστό απόσυρσης? δηλαδή πόσο μπορείτε να αποχωρήσει χωρίς να τελειώνουν τα χρήματα κατά τη διάρκεια ζωής σας. Διαφορετικές μελέτες θέσει αυτό τον αριθμό σε οποιοδήποτε σημείο από περίπου τρία τοις εκατό σε περίπου έξι τοις εκατό το χρόνο, ανάλογα με το πώς τα χρήματά σας επενδύονται, τι χρονικό ορίζοντα θέλετε να προγραμματίσουν για (30 έτη έναντι 40 ετών για παράδειγμα) και πώς (ή αν) αυξήσει τις αναλήψεις σας για τον πληθωρισμό.

Τι να κάνετε:  Δημιουργήστε ένα πρόγραμμα που υπολογίζει προβλεπόμενο ποσοστό ανάληψης σας όχι μόνο χρόνο με το χρόνο, αλλά και ως μετράται κατά τη διάρκεια ολόκληρου του χρόνου συνταξιοδότησης ορίζοντα σας. Ανάλογα με το πότε Κοινωνικής Ασφάλισης και συντάξεις ξεκινήσει, μπορεί να υπάρχουν κάποια χρόνια όπου θα πρέπει να αποσύρουν περισσότερο από άλλους. Αυτό είναι εντάξει, αρκεί να λειτουργεί όταν προβάλλονται στο πλαίσιο ενός προγράμματος πολλών ετών.

4. πόσα ξοδεύετε – Και όταν ξοδεύετε

Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη συνταξιοδότησης βλέπω ανθρώπους να κάνουν είναι ανακριβή εκτίμηση τι θα περάσουν κατά τη συνταξιοδότησή τους. Οι άνθρωποι ξεχνούν ότι κάθε λίγα χρόνια μπορεί να επιφέρουν έξοδα επισκευής σπίτι. Ξεχνούν για την ανάγκη να αγοράσει ένα καινούργιο αυτοκίνητο κάθε τόσο. Μπορούν επίσης να ξεχάσετε να βάλετε μεγάλες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης στον προϋπολογισμό τους.

Ένα άλλο λάθος που κάνουν οι άνθρωποι? ξοδεύουν περισσότερο όταν οι επενδύσεις πάνε καλά από νωρίς. Όταν αποσυρθεί, εάν οι επενδύσεις εκτελέσει αρκετά καλά την πρώτη σας χρόνια της συνταξιοδότησης είναι εύκολο να υποθέσουμε ότι σημαίνει ότι μπορείτε να περάσετε το πλεόνασμα κέρδη. Δεν λειτουργεί απαραίτητα με αυτόν τον τρόπο? μεγάλες αποδόσεις από νωρίς θα πρέπει να κρύψει μακριά σε δυνητικά επιδότηση κακή απόδοση που μπορεί να προκύψουν αργότερα. Κατώτατη γραμμή: εάν αποσύρει πάρα πολύ πάρα πολύ σύντομα μπορεί να σημαίνει ότι το 10 με 15 χρόνια κάτω από το δρόμο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σας θα είναι σε μπελάδες.

Τι να κάνετε:  Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό συνταξιοδότησης και μια προβολή του μέλλοντος διαδρομή θα ακολουθήσει τους λογαριασμούς σας. Στη συνέχεια, παρακολουθεί την κατάσταση συνταξιοδότησή σας σε σύγκριση με προβολή σας. Αν το σχέδιό σας δείχνει ότι έχετε ένα πλεόνασμα, μόνο τότε μπορείτε να περάσετε λίγο περισσότερο.

5. Ο πληθωρισμός

Δεν τίθεται θέμα γι ‘αυτό, τα πράγματα κοστίζει περισσότερο τώρα από ό, τι πριν από είκοσι χρόνια. Ο πληθωρισμός είναι πραγματική. Αλλά πόσο αντίκτυπο θα έχει για πόσο καιρό τα χρήματά σας διαρκεί κατά τη συνταξιοδότηση; Ίσως δεν είναι τόσο μεγάλη επίπτωση, όπως μπορείτε να σκεφτείτε. Η έρευνα δείχνει, όπως οι άνθρωποι φτάνουν τα επόμενα χρόνια της συνταξιοδότησής τους (ηλικίας 75 +) δαπάνες τους τείνει να επιβραδύνει κατά τρόπο που να αντισταθμίζει την αύξηση των τιμών. Ειδικότερα, οι δαπάνες για ταξίδια, ψώνια και φαγητό πηγαίνει προς τα κάτω.

Έχει αποδειχθεί ότι ο πληθωρισμός θα έχει μικρότερο αντίκτυπο στο υψηλότερο νοικοκυριά χαμηλού εισοδήματος, δεδομένου ότι ξοδεύουν περισσότερα χρήματα σε μη ουσιώδη και έτσι έχουν «έξτρα» που μπορεί να δοθεί, εάν οι ρυθμοί πληθωρισμού πάρει υψηλή.

Ο πληθωρισμός έχει μεγαλύτερο αντίκτυπο στις νοικοκυριά χαμηλού εισοδήματος. Θα πρέπει να τρώτε, καταναλώνουν ενέργεια και να αγοράσουν είδη πρώτης ανάγκης. Όταν οι τιμές αυξάνονται σε αυτά τα στοιχεία στα νοικοκυριά χαμηλού εισοδήματος δεν έχουν άλλα πράγματα στον προϋπολογισμό τους, που μπορεί να κοπεί. Πρέπει να βρούμε έναν τρόπο για να καλύψει τις ανάγκες.

Τι να κάνετε:  Παρακολούθηση των αναγκών δαπάνες και αναλήψεις σε ετήσια βάση και να προβεί σε προσαρμογές ανάλογα με τις ανάγκες. Αν είστε ένα νοικοκυριό με χαμηλό εισόδημα, να εξετάσει την επένδυση σε ένα ενεργειακά αποδοτικό σπίτι, ξεκινώντας έναν κήπο και ζει κάπου με εύκολη πρόσβαση στα μέσα μαζικής μεταφοράς.

6. Έξοδα Φροντίδα Υγείας

Υγειονομική περίθαλψη μετά τη συνταξιοδότηση δεν είναι δωρεάν. Medicare θα καλύψει μερικές από τις ιατρικές δαπάνες σας – αλλά σίγουρα δεν είναι όλα. Κατά μέσο όρο, αναμένουν Medicare για να καλύψει περίπου το 50 τοις εκατό των δαπανών που σχετίζονται με την υγεία σας θα υποστεί κατά τη συνταξιοδότησή τους. συνταξιούχους με χαμηλό εισόδημα μπορούν να περιμένουν να περάσουν σχεδόν 30 τοις εκατό των δαπανών διαβίωσής τους κατά τη συνταξιοδότησή τους σε συναφή είδη υγειονομικής περίθαλψης.

Οι εκτιμήσεις αυτές προέρχονται από εξεταστεί το σύνολο των δαπανών υγειονομικής που σχετίζονται με την υγεία, που περιλαμβάνει τα ασφάλιστρα για Medicare Μέρος Β, Medigap πολιτικές ή ένα πρόγραμμα Medicare Advantage, καθώς και συν-πληρώνει και τις επισκέψεις του γιατρού, εργαστήριο εργασία, συνταγές, και τα χρήματα για την επ ‘ακροατηρίου συζήτηση, οδοντιατρικές και φροντίδα των ματιών.

Τι να κάνετε:  Πάρτε το χρόνο για να εκτιμηθεί το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότησή τους. Είναι καλύτερο να υποθέσουμε ότι θα είναι υψηλό και ότι θα πρέπει να περάσουν την πλήρη σας εκπίπτουν κάθε χρόνο. Αν δεν επιβαρύνονται με τα έξοδα, τότε θα είναι ελεύθερος να δαπανήσει τα χρήματα για κάτι άλλο. Σχεδιασμός με αυτόν τον τρόπο σας αφήνει περιθώρια για extras. Είναι πολύ καλύτερα από ό, τι έρχεται απότομα.

7. Πόσο καιρό ζείτε

Κατά μέσο όρο, μπορείτε να περιμένετε να ζήσετε μέχρι τα μέσα σας 80. Αλλά να θυμάστε, κανείς δεν είναι κατά μέσο όρο. Οι μισοί από τους ανθρώπους να ζουν περισσότερο από τον μέσο όρο? μερικές φορές πολύ περισσότερο. Είναι καλύτερα να χτίσει το σχέδιό σας με την προϋπόθεση να ζουν περισσότερο από τον μέσο όρο.

Αν είστε παντρεμένοι, θα πρέπει να λογοδοτήσουν για την πιθανή διάρκεια ζωής των όποια από εσάς θα πρέπει να ζήσουν τη μεγαλύτερη αντί να βλέπουμε τα πράγματα σαν να ήταν ενιαία. Αν έχετε μια διαφορά ηλικίας θα πρέπει να σκεφτούμε για το προσδόκιμο ζωής των νεότερων και των δύο σας. Όσο περισσότερο τα χρήματά τη συνταξιοδότησή σας θα πρέπει να διαρκέσει, η πιο προσεκτικοί θα πρέπει να είναι σχετικά με την παρακολούθηση για να βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο.

Τι να κάνετε:  Εκτίμηση του προσδόκιμου ζωής και να βάλει μαζί μια προβολή συνταξιοδότησης, το οποίο είναι ένα έτος-από-έτους χρονοδιάγραμμα των εσόδων και εξόδων. Επεκτείνετε αυτό το χρονοδιάγραμμα σε περίπου ηλικία 90.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Είναι συνταξιοδότησης νεκρός; Είναι ένα τρομακτικό θέμα, ειδικά αν είστε ήδη εργάζεται σκληρά με την ελπίδα κλοτσιές πίσω, να χαλαρώσετε και να απολαύσετε ο ελεύθερος χρόνος σας οπουδήποτε, αλλά ένα γραφείο μία ημέρα. Αλλά νομίζουμε ότι η απάντηση είναι ναι, παραδοσιακή συνταξιοδότηση  είναι  πηγαίνει μακριά, ακόμη και αν δεν έχει πεθάνει τελείως αρκετά ακόμα.

Πριν ξεκινήσετε να ανησυχούν πάρα πολύ, το γεγονός ότι σκεφτόμαστε τη συνταξιοδότηση, όπως ξέρουμε ότι είναι ένα πράγμα του παρελθόντος δεν είναι απαραίτητα κάτι κακό. Για να καταλάβετε ότι, ακριβώς θεωρούν όπου η παραδοσιακή ιδέα της συνταξιοδότησης προήλθε από το πρώτο μέρος.

Μπορείτε να αρχίσετε να βλέπετε γιατί παραδοσιακά συνταξιοδότησης δεν λειτουργεί πλέον για τους σημερινούς εργαζόμενους και τους εργαζόμενους. Συνταξιοδοτικά προγράμματα έδωσε τελικά τρόπος για 401 (k) s ότι οι εργαζόμενοι που χρειάζονται για να συμβάλλει και να χρηματοδοτήσουν τον εαυτό τους και πολλά από  τα σημερινά  εργαζόμενοι δεν έχουν καν πρόσβαση σε αυτά τα σχέδια. Στην πραγματικότητα, μόνο το 14% των εργοδοτών προσφέρουν 401 σχέδια (k) ή προγράμματα καθορισμένων εισφορών για τους εργαζομένους.

Αυτό σημαίνει ότι οι άνθρωποι όλο και περισσότερο είναι υπεύθυνοι για το κόστος της δικής τους συνταξιοδότησης, η οποία είναι πιθανό να τεντώσει για αρκετές δεκαετίες. Συνταξιοδοτείται στα 65 σήμερα, θα μπορούσε να σημάνει το συνταξιοδοτικό ταμείο σας ή κομπόδεμα πρέπει να καλύπτει 30 χρόνια έξοδα διαβίωσης όλων αυτών των παραγόντων καθιστά πολύ πιο δαπανηρή επιχείρηση από ό, τι στο παρελθόν.

Αυτό είναι λογικό, όταν στην πραγματικότητα σκεφτείτε τι φαίνεται συνταξιοδότησης σαν μέρα με τη μέρα. Η ιδέα της βάζοντας τα πόδια σας και να μην κάνουμε τίποτα ακούγεται μεγάλη  όταν είστε στο παχύ της καριέρας, οικογενειακές ευθύνες σας και άλλες to-dos που έχετε τρέχει ένα μίλι από ένα λεπτό τώρα. Αλλά έχει πουθενά να πάει, τίποτα να κάνει και κανείς να μιλήσει σε πραγματικά  ότι ελκυστική αν το κάνεις μέρα με τη μέρα;

Είτε ακραία – αν τρέχετε μόνοι σας τραχύς με τη δουλειά σήμερα ή κάθονται γύρω από που δεν έχουν δουλειά να κάνουν καθόλου στο μέλλον – δεν είναι ευνοϊκό για την ευτυχία και την υγεία μας. Έτσι ποια είναι η λύση;

Αυτό δεν σημαίνει ότι συνεχίσουμε να εργαζόμαστε ίδια, με πλήρες ωράριο εργασίας τους μέχρι το τέλος του χρόνου. Αλλά επειδή εργάστηκε σκληρά για να οικοδομήσουμε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις και τον πλούτο πάνω από χρόνια εργασίας τους, είναι πλέον ελεύθεροι να εξερευνήσετε άλλες δραστηριότητες, τις θέσεις εργασίας και τις θέσεις χωρίς να ανησυχείτε για τον αριθμό στο εκκαθαριστικό σημείωμα από την εργασία τους. Στην πραγματικότητα, μπορούμε ήδη να δούμε ότι συμβαίνει με τους πελάτες που ξεκινούν την καριέρα encore, που εργάζονται με πλήρη ή μερική απασχόληση σε τομείς που τους ενδιαφέρει πάντα, αλλά ήταν πάντα εκτός έδρα τη σταδιοδρομία τους. Άλλοι αρχίσουν τις επιχειρήσεις ή να βρουν τρόπους για να έχει κέρδος χόμπι τους να παραμείνουν συμμετοχή και ενεργό.

Βλέπουμε ανθρώπους να λάβει «μίνι συνταξιοδοτήσεις» ή «τροχαίο συνταξιοδοτήσεις.» Δεν είναι πλέον δουλεύουμε μέχρι μια ορισμένη ημέρα, την εγκατάλειψη και ποτέ να πάρει άλλη δουλειά ή ο ρόλος και πάλι. Καθώς εισέρχονται αυτή τη νέα φάση στη ζωή, απλά αλλάξτε το τι θέλουν να κάνουν. Και είναι ελεύθεροι να το κάνουν, επειδή, πάλι, που ήδη έκανε το έργο της σωτηρίας και την επένδυση για το μέλλον.

Έτσι είναι πλέον εξαρτώνται από κάνοντας ένα ορισμένο ποσό των χρημάτων, που τους ελευθερώνει για να συνεχίσει τις ευκαιρίες που αιχμαλωτίζουν το ενδιαφέρον και τη φαντασία τους, ακόμη και αν αυτό δεν έρχεται με το μεγάλο μισθό που απαιτούνται κατά τα χρόνια εργασίας τους. Κάνοντας τη συνταξιοδότηση με αυτόν τον τρόπο σημαίνει ότι είστε ακόμα δωρεάν από το άλεσμα 9-σε-5, αλλά αντί για τη μετάβαση σε μια καθιστική ζωή, ήσυχη ζωή, θα συνεχίσει να ασχολείται με τα πάθη και τα ενδιαφέροντά σας.

Είναι ένα όφελος για την ψυχική και σωματική υγεία σας. Μπορεί επίσης να ενισχύσει τη δημοσιονομική υγεία σας πάρα πολύ. Το άλλο θετικό στοιχείο της συνεχίζει να κάνει κάποια εργασία είναι ότι φέρνει σε κάποιο είδος του εισοδήματος. Αυτό μπορεί να ανακουφίσει την ακραία πίεση για να αποθηκεύσετε κάθε δεκάρα που θα χρειαστείτε στο «συνταξιοδότηση» πριν φτάσετε εκεί και να σας παρέχει περισσότερες επιλογές και την ελευθερία τη στιγμή που θα προχωρήσουμε σε αυτό το στάδιο της ζωής.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Και από τις δύο πελάτες και τους αναγνώστες, εδώ είναι οι επτά πιο συχνές ερωτήσεις συνταξιοδότησης με ρωτούν.

1. Πότε πρέπει να αρχίσουν να λαμβάνουν Κοινωνικής Ασφάλισης;

Το ερώτημα πότε πρέπει να πάρετε την Κοινωνική Ασφάλιση είναι στην κορυφή της λίστας, διότι είναι μια απόφαση σχεδόν κάθε Αμερικανός θα πρέπει να κάνει. Μπορείτε να πάρετε λιγότερα μηνιαίου εισοδήματος, αν ξεκινήσετε οφέλη νωρίς, και το μηνιαίο εισόδημα, αν ξεκινήσετε οφέλη σε μεγαλύτερη ηλικία. Πάρα πολλοί άνθρωποι υποθέτουν αυτή είναι μια απλή απόφαση – και παίρνουν την επιλογή που δίνει περισσότερα χρήματα στις τσέπες τους από νωρίς.

Μια απλοϊκή επιλογή, όπως αυτό μπορεί να κοστίσει μια οικογένεια χιλιάδες (σε ορισμένες περιπτώσεις ακόμη και εκατοντάδες χιλιάδες) των χαμένων οφέλη. Αντί να κάνει μια απόφαση σχετικά με την κοινωνική ασφάλιση, ανεξάρτητα από το υπόλοιπο της κατάστασής σας, θα πρέπει να δούμε πώς ταιριάζει σε ολιστικά με όλες τις πτυχές του σχεδίου συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας, όπως ο πληθωρισμός, τη μακροζωία, την ανάγκη για εγγυημένο εισόδημα, το ποσό της χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία που έχετε, τα σχέδιά σας για να εργάζονται με μερική απασχόληση κατά τη συνταξιοδότησή τους, και τη φορολογική σας κατάσταση.

2. Πόσο καιρό θα μου χρήματα τελευταία;

Αυτό είναι μια κοινή ερώτηση συνταξιοδότησης, και, δυστυχώς, ένα από τα πιο δύσκολα να απαντήσει. Για να απαντήσουμε θα πρέπει να εκτιμήσουμε τα πράγματα όπως πόσο καιρό θα ζήσει, πόσο θα περάσετε, τι ποσοστό απόδοσης που θα κερδίσει τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις, ποια είδη των ιατρικών εξόδων που θα υποστεί, και τι φορολογικοί συντελεστές θα είναι. Μόλις έχετε προβλεπόμενη αυτά τα στοιχεία, μπορείτε να υπολογίσετε πόσο καιρό τα χρήματά σας θα διαρκέσει κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Ωστόσο, παρά τη διευθέτηση σε μια «σειρά» το καλύτερο είναι να καταλήξουμε σε μερικά διαφορετικά σενάρια που δείχνουν πόσο θα χρειαστεί αν αποδόσεις σας ήταν χαμηλότερη, ή αν περάσει περισσότερο. Αυτό το είδος του σχεδιασμού θα σας δώσει μια σειρά από αποταμιεύσεις που απαιτούνται, η οποία νομίζω ότι είναι μια καλύτερη προσέγγιση από ό, τι με στόχο ένα μόνο αριθμό.

3. Πόσα χρήματα χρειάζομαι για να συνταξιοδοτηθείτε;

Όπως και το ερώτημα συνταξιοδότησης παραπάνω, η απάντηση στο ερώτημα αυτό εξαρτάται από πολλές μεταβλητές. Μερικοί άνθρωποι ξοδεύουν πολύ λίγο, εργάστηκε στην ίδια δουλειά όλη τη ζωή τους, και θα συνταξιοδοτηθούν με μια σημαντική μηνιαία σύνταξη. Μπορεί να χρειαστεί πολύ λίγα χρήματα πέρα ​​από τη σύνταξη αυτή να υποστηρίξει μια άνετη ζωή. Άλλοι λαοί που χρησιμοποιείται για να ξοδέψει πολλά και δεν έχουν σύνταξη. Είτε θα χρειαστεί ένα μεγάλο ποσό των αποταμιεύσεων για να υποστηρίξει τον τρόπο ζωής τους ή θα πρέπει να βρούμε έναν τρόπο για να είναι ευχαριστημένοι που ζουν με λιγότερο.

4. Θα πρέπει να αγοράσετε ένα ισόβιο;

Η ετήσια δόση είναι ένα ασφαλιστικό προϊόν που εξασφαλίζει το εισόδημά σας για τη ζωή. Αν έχετε άλλες πηγές εγγυημένο εισόδημα, όπως η κοινωνική ασφάλιση και σύνταξη, και οι πηγές αυτές καλύπτουν το μεγαλύτερο μέρος των εξόδων διαβίωσής σας κατά τη συνταξιοδότησή τους, τότε μάλλον δεν έχουν ανάγκη να ασφαλίσουν πρόσθετα έσοδα. Ωστόσο, αν δεν έχετε πολύ εγγυημένο εισόδημα, τότε μπορεί να έχει νόημα για να πάρει λίγο από αποταμιεύσεις σας και να το χρησιμοποιήσετε για να αγοράσει ένα προσόδου που θα ασφαλίσουν ένα ελάχιστο ποσό των μελλοντικών εσόδων. Η απόφαση αυτή, όπως και οι περισσότερες οικονομικές αποφάσεις, είναι ένα καλύτερο γίνεται στο πλαίσιο της ολιστικής οικονομικού σχεδίου.

5. Πόσο θα ξοδεύω;

Μερικοί άνθρωποι ξοδεύουν μια ακόμη φορά τους συνταξιούχους? ταξιδεύουν ή να συμμετέχει περισσότερο στο χόμπι όπως το γκολφ, σκι, κωπηλασία, κλπ Άλλοι βρίσκουν ξοδεύουν λιγότερα καθώς είναι πλέον καθημερινή μετακίνηση, πληρώνουν για στεγνό καθάρισμα, ή τρώτε έξω τόσο πολύ. Για να προσδιορίσετε πόσα μπορείτε να περάσετε στη συνταξιοδότηση πρώτη καθίσει και να εξετάσει τις τρέχουσες δαπάνες σας. Στη συνέχεια, εκτίμηση η οποία στοιχεία μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί για να καταλήξουμε σε έναν προϋπολογισμό συνταξιοδότησης. Αν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει ένα πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης για τους συνταξιούχους, στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι έχετε παράγοντα για ασφάλιστρα υγειονομικής περίθαλψης που θα πρέπει να πληρώσει από την τσέπη.

6. Πώς θα πληρώσω για Ιατρικά Έξοδα κατά τη συνταξιοδότηση;

κάλυψη Medicare της υγειονομικής περίθαλψης αρχίζει στην ηλικία των 65 ετών, αλλά, κατά μέσο όρο, θα καλύπτει μόνο το 50% των συνολικών δαπανών υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότησή τους. Θα έχετε έξω από τα έξοδα τσέπη για τη φροντίδα των ματιών, την οδοντιατρική, την ακοή, συν-πληρώνει, ασφάλιστρα Medicare Μέρος Β, και πριμοδοτήσεις για άλλες συμπληρωματικές πολιτικές ασφάλισης μπορείτε να αγοράσετε, όπως ένα Medigap πολιτική και την ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας.

 Ιατρικά έξοδα μπορεί να διαφέρουν σε μεγάλο βαθμό από τη γεωγραφική θέση, αλλά κατά μέσο όρο, περιμένουν να περάσουν περίπου 5.000 $ – $ 10.000 ετησίως ανά άτομο.

7. Θα πρέπει να πάρω Pension μου ως Εφάπαξ;

Πολλοί συντάξεις προσφέρουν μια επιλογή κατ ‘αποκοπήν ποσού ή μια επιλογή προσόδου που πληρώνει μηνιαίο εισόδημα για τη ζωή. Βλέπω πάρα πολλοί άνθρωποι παίρνουν την κατ ‘αποκοπή ποσό, χωρίς προσεκτική ανάλυση των αποτελεσμάτων της ζωής των δυνητικών επιλογών τους. Όταν κοίταξε πάνω από το προσδόκιμο ζωής, η επιλογή πρόσοδος μπορεί να είναι μια πολύ καλύτερη επιλογή από το κατ ‘αποκοπή ποσό. Να είστε βέβαιος να εξετάσει προσεκτικά τα συνταξιοδοτικά επιλογές σας υπό το φως του συνόλου οικονομική εικόνα σας, πριν να πάρουν μια απόφαση.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.