Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι μια λειτουργία που συχνά τίθεται σε αναμονή από εκείνους που αισθάνονται ότι έχουν επαρκή χρόνο για να αρχίσουμε να σχεδιάζουμε και την εξοικονόμηση αργότερα. Αν και δεν είναι ποτέ πολύ νωρίς για να αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση για οποιαδήποτε ηλικιακή ομάδα, εκείνοι που εμπίπτουν στην ηλικιακή ομάδα των 55-64 ετών είναι πιο πλήρη επίγνωση της σημασίας της, η συνταξιοδότηση είναι επικείμενη. Ως εκ τούτου, ηλικίας 55 έως 64 ετών είναι μια κρίσιμη περίοδος για να πάρετε μια ρεαλιστική αξιολόγηση του τρόπου με οικονομικά προετοιμασμένοι είστε για συνταξιοδότηση.

1. Αξιολόγηση Είτε είστε οικονομικά έτοιμοι για συνταξιοδότηση

Η αξιολόγηση οικονομικές ετοιμότητά σας θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε αν έχετε ένα προβλεπόμενο έλλειμμα και αν χρειάζεται να τροποποιήσετε τις στρατηγικές συνταξιοδότησή σας, τους στόχους και τους στόχους. Για να γίνει αυτό, θα πρέπει να συγκεντρώσει μερικά πράγματα, τα οποία περιλαμβάνουν τα υπόλοιπα όλων των λογαριασμών σας, φόρου εισοδήματος σας ρυθμό, το μέσο ποσοστό απόδοσης των αποταμιεύσεων και πληροφορίες σχετικά με το τρέχον εισόδημά σας σας, καθώς και το ποσό του εισοδήματος προβάλλετε θα χρειαστείτε κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας.

Εάν συμμετέχετε σε ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών, διαχειριστής του σχεδίου ή ο εργοδότης σας θα πρέπει να είναι σε θέση να σας παρέχει με τα προβλεπόμενα εισόδημά σας από τη σύνταξή σας.

Τα αποτελέσματα μιας προβολής μπορεί να δείξει αν έχετε έλλειψη σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας, ανάλογα με το πόσο καιρό σκοπεύετε να περάσετε τη συνταξιοδότηση και την προγραμματισμένη τρόπο ζωής συνταξιοδότησή σας. Αν διαπιστώσετε ότι είστε πίσω με συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας, δεν υπάρχει λόγος ανησυχίας – ακόμη – αυτό σημαίνει απλώς ότι ορισμένες ριζικές αλλαγές πρέπει να γίνουν σε οικονομικό σχεδιασμό σας.

Αυτές οι αλλαγές μπορεί να περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

– Περικοπές στις καθημερινές δαπάνες όπου είναι δυνατόν. Για παράδειγμα, η μείωση του αριθμού των φορών που τρώτε έξω, να ψυχαγωγήσει και να τρέφονται κακίες σας. Για παράδειγμα, αν έχετε μειώσει τις δαπάνες σας με $ 50 ανά εβδομάδα (περίπου 217 $ ανά μήνα) και να προσθέσω ότι σε μηνιαίες αποταμιεύσεις σας, θα συσσωρεύονται σε περίπου $ 79.914 πάνω από ένα 20-year-περιόδου, με την προϋπόθεση καθημερινά επιδεινώνεται επιτόκιο 4%. Αν προσθέσετε τα μηνιαία εξοικονόμηση σε έναν λογαριασμό για τον οποίο παίρνετε ένα ποσοστό 8% της απόδοσης, η εξοικονόμηση θα συσσωρεύονται στα $ 129.086 μετά από 20 χρόνια.

– Πάρτε μια δεύτερη δουλειά. Εάν έχετε μια ικανότητα που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για να παράγουν εισόδημα, θεωρούν την ίδρυση τη δική σας επιχείρηση, εκτός από τη συνέχιση με κανονική εργασία σας. Αν είστε σε θέση να παράγει αρκετό εισόδημα για να προσθέσει $ 20.000 το χρόνο σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα για την επιχείρησή σας, η εξοικονόμηση μπορεί να είναι σημαντικές. Κατά τη διάρκεια μιας περιόδου 10 ετών, που θα συσσωρεύονται σε περίπου $ 313.000 (ή $ 988.000 για μια περίοδο 20 ετών) – υποθέτοντας ένα ποσοστό 8% της επιστροφής.

– Αυξήστε την ποσότητα που προσθέτετε στο κομπόδεμα σας κάθε χρόνο. Προσθέτοντας $ 10.000 ανά έτος σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας θα παράγει περίπου $ 495,000 για μια περίοδο 20 ετών.

– Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει μια συμβολή που ταιριάζουν στο πλαίσιο ενός προγράμματος μισθό αναβολή, όπως η (k) σχέδιο 401, προσπαθήστε να συμβάλουν όσο είναι απαραίτητο για να λάβει τη μέγιστη συνεισφορά που να ταιριάζουν.

– Σκεφτείτε αν θα χρειαστεί να τροποποιήσετε τον τρόπο ζωής που σχεδιάζεται για να ζήσει κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει ζουν σε μια περιοχή όπου το κόστος ζωής είναι χαμηλότερο, ταξιδεύουν λιγότερο από ό, τι σχεδίαζε να, την πώληση του σπιτιού σας και τη μετάβαση σε ένα σπίτι που είναι λιγότερο δαπανηρή για τη διατήρηση ή / και με τη συνταξιοδότηση εργασίας αντί για πλήρη συνταξιοδότηση. (Για να μάθετε πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα με την αλλαγή του τρόπου ζωής σας, δείτε τη ζωή Σχεδιασμού – κάτι περισσότερο από χρήματα .)

– Αναθεώρηση του προϋπολογισμού σας για να εξαλείψουμε ορισμένες από τις έχοντες ωραίο-να-και να αφήσει μόνο τα must-haves. Φυσικά, η ανάγκη για μια οικογένεια μπορεί να είναι μια θέλουν για ένα άλλο, αλλά όταν αποφασίζουν τι να κρατήσει, να εξετάσει αλήθεια ανάγκες της οικογένειάς σας.

Μπορεί να φαίνεται δύσκολο να το κάνετε χωρίς τα πράγματα που κάνουν τη ζωή πιο ευχάριστη, αλλά θεωρούν το κόστος ευκαιρίας του να σταματήσει λίγο τώρα για να βοηθήσουν στην εξασφάλιση των οικονομικών για τη συνταξιοδότησή σας.

Η αναβλητικότητα Αυξάνει Προκλήσεις για την Εξοικονόμηση
Παρά το γεγονός ότι ποτέ δεν είναι αργά για να αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, όσο περισσότερο περιμένουμε, τόσο πιο δύσκολο γίνεται για να επιτύχετε το στόχο σας. Για παράδειγμα, εάν ο στόχος σας είναι να σώσει εκατομμύρια $ 1 για τη συνταξιοδότηση και να αρχίσετε είκοσι χρόνια πριν από τη συνταξιοδότησή σας, θα χρειαστεί να εξοικονομήσει $ 27.184 κάθε χρόνο, υποθέτοντας ότι ένα ποσοστό απόδοσης της τάξης του 5,5%. Αν περιμένετε μέχρι πέντε χρόνια αργότερα για να αρχίσει και σκοπεύετε να αποσυρθεί μέσα σε 15 χρόνια, θα χρειαστεί να εξοικονομήσει $ 42.299 ανά έτος, με την προϋπόθεση το ίδιο ποσοστό απόδοσης.

2. Re-Εκτιμήστε το χαρτοφυλάκιό σας

Με τη δυνατότητα λήψης μεγάλων αποδόσεων στην επένδυσή σας, η χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να είναι ελκυστική, ειδικά αν ξεκινάτε αργά. Ωστόσο, μαζί με τη δυνατότητα μιας υψηλής απόδοσης έρχεται το ενδεχόμενο να χάσουν τα περισσότερα – αν όχι όλα – από την αρχική σας επένδυση. Ως εκ τούτου, όσο πιο κοντά μπορείτε να πάρετε για να τη συνταξιοδότηση, την πιο συντηρητική θα θέλουν να είναι με τις επενδύσεις σας επειδή υπάρχει λιγότερος χρόνος για να ανακτήσει τις απώλειες. Σκεφτείτε, όμως, ότι το μοντέλο κατανομής των περιουσιακών στοιχείων σας μπορεί να περιλαμβάνει ένα μείγμα των επενδύσεων με διαφορετικά επίπεδα των κινδύνων – που θέλουν να είναι προσεκτικοί, αλλά όχι σε σημείο που να χάνουν τις ευκαιρίες που θα μπορούσε να σας βοηθήσει να φτάσετε το στόχο σας οικονομικές νωρίτερα. Η συνεργασία με την αρμόδια οικονομικό πρόγραμμα γίνεται ακόμα πιο σημαντικό σε αυτό το στάδιο, καθώς θα πρέπει να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο και να μεγιστοποιήσουν τις αποδόσεις περισσότερο από ό, τι θα κάνατε αν είχε ξεκινήσει νωρίτερα.

3. Pay Off υψηλά χρέη ενδιαφέροντος

τα χρέη υψηλά επιτόκια μπορεί να έχει αρνητικές επιπτώσεις στην ικανότητά σας να σώσει? το ποσό που πληρώνετε το συμφέρον μειώνει το ποσό που έχετε διαθέσιμο για να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση. Εξετάστε αν έχει νόημα να μεταφέρει τα υπόλοιπα δανείων υψηλού ενδιαφέροντος, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών, σε λογαριασμό με χαμηλότερα επιτόκια. Αν αποφασίσετε να εξοφλήσει τα υψηλά επιτόκια που περιστρέφονται τα υπόλοιπα των δανείων, προσέξτε να μην πέσει στην παγίδα του να δημιουργήσει εκ νέου τα υπόλοιπα κάτω από αυτούς τους λογαριασμούς. Αυτό μπορεί να σημαίνει το κλείσιμο των λογαριασμών αυτών. Πριν από το κλείσιμο των λογαριασμών, μιλήστε με το οικονομικό πρόγραμμα για να διαπιστωθεί αν αυτό θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά την πιστοληπτική ικανότητα σας.

Η κατώτατη γραμμή

Έχοντας συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας σε καλό δρόμο μπορεί να προσφέρει μεγάλη ικανοποίηση? Ωστόσο, είναι σημαντικό να συνεχίσουμε σε αυτό το δρόμο και να αυξήσει τις αποταμιεύσεις σας, όπου μπορείτε. Εξοικονόμηση περισσότερα από όσα προβλέπεται ότι θα πρέπει να βοηθήσει για την κάλυψη τυχόν απρόβλεπτων δαπανών. Αν αποταμιεύσεις σας είναι πίσω από το χρονοδιάγραμμα, δεν χάνουν την καρδιά. Αντ ‘αυτού, να παίξει catch-up, όπου μπορείτε και να εξετάσει το ενδεχόμενο αναθεώρησης του τρόπου ζωής που προγραμματίζεται να ζήσει κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Να είστε προσεκτικοί όταν Συγκρίνοντας το κέρδος σας για Συνταξιοδότηση Σχεδιασμού Benchmarks

«Πόσο πρέπει να κάνω για να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση;»

Αυτή είναι μία από τις πιο δύσκολες ερωτήσεις, επειδή η απάντηση είναι πάντα – « Εξαρτάται! »

Ένα «εξαρτάται» απάντηση μπορεί να είναι απογοητευτικό για κάποιον που ψάχνει για έναν μαγικό αριθμό για να τους βοηθήσει να αποφασίσουν αν είναι στο σωστό δρόμο. Υπάρχει ήδη ένα τεράστιο ποσό της αβεβαιότητας που περιβάλλει την όλη διαδικασία σχεδιασμού συνταξιοδότησης για να αρχίσει με. Σε γενικές γραμμές, οι άνθρωποι ζουν περισσότερο, το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης αυξάνεται, οι συντάξεις εξαφανίζονται, και ένα σύννεφο αμφιβολίας περιβάλλει το τι Κοινωνικής Ασφάλισης θα μοιάζουν δεκαετίες από σήμερα.

Αλλά τα σχέδια προσωπικής συνταξιοδότησης προορίζεται να είναι προσωπική. Καθορισμός πόσο καιρό σκοπεύετε να ζήσει ή αν θα πας να προβάλει ένα μικρό προσδόκιμο ζωής οφείλεται σε σοβαρά προβλήματα υγείας μπορεί να αλλάξει δραστικά τις μελλοντικές ανάγκες σας συνταξιοδότηση. Μπαίνοντας χρόνια της συνταξιοδότησής σας με ή χωρίς υποθήκη ή καταναλωτή χρέους θα επηρεάσει και τις ανάγκες συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας. Η βασική ιδέα είναι ότι οι επιλογές του τρόπου ζωής προχωρήσει αρκετά στον καθορισμό πώς να δημιουργήσετε την πιο ακριβή εκτίμηση των μελλοντικών αναγκών εισόδημά μας και θέλει. Λαμβάνοντας υπόψη όλα τα μοναδικά μεταβλητών και η αβεβαιότητα σχετικά με το πόσο κάποιος πρέπει να σώσει για την επίτευξη υψηλού πιθανότητα επιτυχίας, είναι λογικό να έχουν κάποιες γενικές κατευθυντήριες γραμμές γύρω από αυτό να μας βοηθήσει να παρακολουθείτε την πρόοδό μας.

Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο ως πολλαπλάσιο του εισοδήματος

Ένας γενικός κανόνας για τη συνταξιοδότηση βασίζεται σε παράγοντες εξοικονόμηση που συνδέονται με το εισόδημά σας. Με την προσέγγιση αυτή οι στόχοι εξοικονόμηση που δημιουργήθηκαν από πολλαπλάσια των εισοδημάτων για να βοηθήσει τους ανθρώπους να παρακολουθείτε την πρόοδό τους σε όλη τη φάση συσσώρευσης μιας επαγγελματικής σταδιοδρομίας.

Fidelity έχει εντοπίσει σημεία αναφοράς εξοικονόμηση συνταξιοδότησης για διάφορες ηλικίες κατά μήκος της διαδρομής προς τη συνταξιοδότηση.

Για παράδειγμα, προκειμένου να συνταξιοδοτηθούν με το ίδιο άνετο τρόπο ζωής Fidelity συνιστά ότι κάποιος έχει 10x ετήσιο μισθό τους έσωσε από την ηλικία 67. Παρέχουν επίσης ένα χρονοδιάγραμμα με μερικές χρήσιμες σημεία αναφοράς που θα χρησιμοποιηθούν ώστε να επιτευχθεί η συνιστώμενη ποσότητα των αποταμιεύσεων που απαιτούνται για να συνταξιοδοτηθείτε πίστα:

• Έως τις 30: Έχουν το ισοδύναμο της 1x του μισθού σας αποθηκεύονται
• Από 35 : Έχετε 2x μισθό σας αποθηκεύονται
• Από 40: Έχετε 3x μισθό σας αποθηκεύονται
• Από 45: Έχετε 4x μισθό σας αποθηκεύονται
• Από 50 : Έχετε 6x μισθό σας αποθηκεύονται
• Από 55: Έχετε 7x μισθό σας αποθηκεύονται
• Από 60: Έχετε 8x μισθό σας αποθηκεύονται
• Από 67: Έχετε 10x μισθό σας αποθηκεύονται

Λάβετε υπόψη ότι οι παράγοντες εξοικονόμηση που χρησιμοποιούνται από Fidelity είναι ρυθμιζόμενη βάση για το πότε θα θέλατε να συνταξιοδοτηθούν και αναμενόμενη τρόπο ζωής σας χρειάζεται κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Για παράδειγμα, ένα 45-year-old σχεδιάζει να αποσυρθεί από την ηλικία 67 με μέσο όρο ζωής θα έχουν μια εξοικονόμηση στόχο 4x (φορές) μισθό που προβλέπεται για τη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, η προσαρμογή του ορίου ηλικίας συνταξιοδότησης στα 65 με παρόμοιο σενάριο χτυπά η εξοικονόμηση παράγοντα έως και 6 φορές (φορές) μισθό. Μπορείτε να δείτε στις ομάδες παραγόντων συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας με βάση την τρέχουσα ηλικία σας, όταν θέλετε να συνταξιοδοτηθούν, και το επιθυμητό ανάγκες έξοδα τρόπο ζωής χρησιμοποιώντας αυτό το σύνδεσμο .

Σημαντικές οδηγίες για συνταξιοδότηση προβλέψεις σας

Η συμβατική σοφία λέει ότι θα πρέπει να αντικαταστήσει περίπου 70 έως 90 τοις εκατό της τρέχουσας εισόδημά σας κατά τη συνταξιοδότηση για να διατηρήσει ίδιο τον τρόπο ζωής σας κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Ένα άλλο που χρησιμοποιούνται συνήθως κανόνας στις ρυθμίσεις του προγραμματισμού της συνταξιοδότησης είναι συχνά αναφέρεται ως «Το 4% άρθρου.» Αυτό αναφέρεται σε μια γενική παραδοχή ότι μπορείτε να πάρετε μια απόσυρση 4% από το υπόλοιπο συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας σε ετήσια βάση και να αυξήσει το ποσό με τον πληθωρισμό κάθε χρόνο .

Ως εκ τούτου, εάν έχετε $ 1 εκατομμύριο σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας, θα είστε σε θέση να δαπανήσει $ 40.000 το πρώτο έτος. Αυτό ουσιαστικά σημαίνει ότι για κάθε $ 1.000 το μήνα που θέλετε να περάσετε τη συνταξιοδότηση, θα χρειαστείτε περίπου $ 300.000 αξία της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης.

Λόγοι για να Χρησιμοποίησε Προσοχή με τις κατευθυντήριες γραμμές Ταμιευτήριο με βάση το εισόδημα

Είναι σημαντικό να αναγνωρίσουμε αυτές τις εξοικονομήσεις αναφοράς είναι απλώς ορόσημα και λειτουργούν ως κάπως από έναν κινούμενο στόχο. Πριν από μερικά χρόνια, το λεγόμενο μαγικό αριθμό κατευθυντήρια γραμμή ήταν 8x μισθού ανάλογα με την ηλικία 67. Ο καλύτερος τρόπος για να διαπιστώσετε αν αποταμιεύουν αρκετά για τη συνταξιοδότηση είναι να εκτελέσετε μια πιο λεπτομερή αριθμομηχανή συνταξιοδότησης και να δημιουργήσει ένα σχέδιο προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση βασίζεται σε ρεαλιστικές αναγκών βάρος τρόπο ζωής. Αυτό θα σας επιτρέψει να ελέγξετε το σύνολο οικονομική εικόνα σας και περιλαμβάνει εξατομικευμένες εκτιμήσεις κοινωνικής ασφάλισης, τη δυνατότητα χρήσης των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι σας, επιθυμητών ορίων εισοδήματος με βάση τους στόχους σας, και άλλες πηγές εισοδήματος, όπως κληρονομιές, την εργασία μερικής απασχόλησης, ή εισόδημα από ενοίκια .

Ένα επιτυχημένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης απαιτεί κάτι περισσότερο από ένα one-size-ταιριάζει σε όλους τους προσέγγιση. Γενικές οδηγίες όπως οι παράγοντες εξοικονόμηση Fidelity παρέχουν ένα αποδεκτό σημείο εκκίνησης για τον προσδιορισμό αν είστε στο σωστό δρόμο με συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας. Για πολλούς ανθρώπους οι παράγοντες εξοικονόμηση θα χρησιμεύσει ως ένα υγιεινό κλήση αφύπνισης. Για άλλους, η προσέγγιση αυτή κάνει πάρα πολλές υποθέσεις για εσάς και δεν έχει μια προσαρμοσμένη προσέγγιση. Μια καλύτερη προσέγγιση είναι να τρέξει κάποια αριθμομηχανές συνταξιοδότησης βασίζονται σε πιο εξατομικευμένη στόχους για να δείτε αν παρακολουθείτε προς μια ασφαλή συνταξιοδότηση ή όχι.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Έχετε συχνά ονειρεύονται την ημέρα εκείνη, όταν δεν χρειάζεται πλέον να εμφανιστούν για την εργασία; Η επιτυχής έκβαση συνταξιοδότησης συχνά απαιτούν δεκαετίες της αποταμίευσης και τον προγραμματισμό τι θα μπορούσε ενδεχομένως να κάνει με το χρόνο σας, τα ταλέντα και τους πόρους. Αλλά μερικές φορές απροσδόκητες ευκαιρίες προκύψουν σαν μια προσφορά από τον εργοδότη σας με ειδικά κίνητρα για να συνταξιοδοτηθούν νωρίτερα από ό, τι αναμενόταν αρχικά.

Πολλές εταιρείες παρέχουν στους εργαζομένους με πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης για να ενθαρρύνει την εθελουσία αναχωρήσεις.

Αν βρείτε τον εαυτό σας σε αυτή την κατάσταση μπορεί να ακούγεται ελκυστικό. Ωστόσο, είναι σημαντικό να ρωτήσετε τον εαυτό σας τα ακόλουθα ερωτήματα πριν αποφασίσει αν θα πρέπει να δεχτείτε ή να απορρίψετε μια πρόωρη προσφορά πακέτο συνταξιοδότησης:

Είστε έτοιμοι να εγκαταλείπουν τον εργοδότη σας;

Πριν από την έναρξη κάθε προβλέψεις συνταξιοδοτικού εισοδήματος, να είμαστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας και να αξιολογεί τα συναισθήματα που βρίσκονται πίσω από την απόφασή σας. Εάν είστε πραγματικά ικανοποιημένοι με το σημερινό ρόλο σας και τη δουλειά σας είναι ένα βασικό μέρος της ταυτότητάς σας, τότε μια μεγάλη προσφορά αποχώρησης μπορεί να μην είναι αρκετό για να σας ζητήσει να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα, εκτός αν μπορείτε να κάνετε κάτι παρόμοιο σε άλλη εταιρεία. Μπορείτε επίσης να έχετε ένα ισχυρό κοινωνικό δίκτυο με τους φίλους και τους συναδέλφους σας στη δουλειά. Αλλά ίσως η μεγαλύτερη συναισθηματική πρόκληση που συχνά σχετίζεται με το πώς σκοπεύετε να διαθέσει το χρόνο σας κατά την εργασία σας δεν είναι πλέον γύρω.

Είναι επίσης σημαντικό να εκτιμηθεί η συνολική κατάσταση της μελλοντικό εργοδότη σας.

Αν ανησυχείτε για τη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα της επιχείρησης ή νομίζετε ότι η δουλειά σας μπορεί ενδεχομένως να είναι σε κίνδυνο που μπορεί να είναι άλλος ένας λόγος για να πάρετε μια προσφορά για να φύγει νωρίς.

Αν δεν έχετε ήδη ένα σαφές όραμα για το τι ανυπομονώ να κάνει το πιο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης θα πρέπει να ξεκινήσετε την αντιμετώπιση του ζητήματος το συντομότερο δυνατόν.

Απλά να έχετε κατά νου ότι δεν χρειάζεται να υπολογίσει όλα έξω με τη μία. Πολλοί εργαζόμενοι χρησιμοποιούν ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης ως μια ευκαιρία για τη μετάβαση σε ένα άλλο ρόλο σε μια άλλη εταιρεία ή να ξεκινήσει μια νέα ιδέα εκκίνησης.

Μπορείτε να Ρεαλιστικά την πολυτέλεια να αποσυρθεί πλήρως Right Now;

Η λειτουργία μιας βασικής προβολής συνταξιοδοτικού εισοδήματος για να δείτε αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να συνταξιοδοτηθείτε με όρους σας είναι κάτι που πρέπει όλοι να κάνουμε τουλάχιστον μια φορά το χρόνο. Η ανάλυση αυτή θα πρέπει να βασίζεται σε αυτό που έχετε αποθηκεύσει μέχρι στιγμής, άλλα έσοδα από επενδύσεις (μίσθωση ακινήτων και / ή αυτοαπασχόλησης), και εκτιμάται ότι το εισόδημά σας από την Κοινωνική Ασφάλιση και τις συντάξεις. Η πράξη της λειτουργίας μια βασική αριθμομηχανή συνταξιοδότηση αποκτά μεγαλύτερη σημασία με αυξημένη αίσθηση του επείγοντος, όταν είστε αντιμέτωποι με μια απόφαση πρόωρης συνταξιοδότησης. Ως γενική κατευθυντήρια γραμμή, πολλοί οικονομικοί σχεδιαστές συνιστούμε να ορίσετε ένα στόχο αναπλήρωσης του εισοδήματος των 60-90 τοις εκατό των εσόδων προ-συνταξιοδότησης για να διατηρηθεί το ίδιο τον τρόπο ζωής κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης σας.

Το πρόβλημα με τη χρήση αυτού του κανόνα είναι ότι οι ανάγκες συνταξιοδοτικό εισόδημα και θέλει να διαφέρουν σημαντικά με βάση το εισόδημά σας και άλλους παράγοντες, όπως είναι επιθυμητό τρόπο ζωής σας. Μόλις προγραμματισμένη ημερομηνία συνταξιοδότησής σας πλησιάζει το παράθυρο 5 έως 10 ετών, θα πρέπει να αρχίσουμε να σκεφτόμαστε σοβαρά το μέλλον τον τρόπο ζωής σας και τα έσοδα που απαιτούνται για τη χρηματοδότηση συνταξιοδότησης, δημιουργώντας ένα γενικό σχέδιο δαπανών για τη συνταξιοδότηση – δεν έχει σημασία πώς θα επιλέξετε να ορίσετε αυτό το στάδιο της ζωής.

Δημιουργήστε ένα σχέδιο προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση να αξιολογήσει πλήρως τις επιθυμητές ανάγκες συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας σε σημερινά δολάρια. Αυτό μπορεί επίσης να είναι χρήσιμη κατά την εξέταση των επιπτώσεων των διαφόρων εξόδων που μπορούν να αλλάξουν τη στιγμή που θα αφήσετε τη δουλειά σας (ασφάλιστρα υγείας, ταξίδια, κλπ).

Πώς θα αποκτήσετε Προσιτό Ασφάλισης Υγείας;

Αυτό δεν είναι μια πλήρης σοκ ότι η ασφάλιση υγείας είναι ακριβό, ενώ εργάζεστε και κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης σας. Το μέσο συνολικό κόστος των κάλυψη της οικογένειας είναι πάνω από $ 18.000 ευρώ ετησίως. Αλλά αν έχετε πάρει μέρος σε ένα ομαδικό ασφαλιστήριο του εργοδότη σας είναι πιο πιθανό να πάρει ένα μεγάλο μέρος του πραγματικού κόστους της ασφάλισης υγείας. Η αποδοχή ενός πακέτου πρόωρης συνταξιοδότησης που συνήθως σημαίνει ότι θα πρέπει να βρουν προσιτή κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης, μέχρι να είναι ηλικίας 65 ετών και μπορούν να συμμετάσχουν στο Medicare.

Επανεξέταση επιλογές ασφάλισης υγείας σας θα σας βοηθήσει να προχωρήσουμε με σιγουριά. Εδώ είναι οι επιλογές ασφάλισης υγείας για τους εργαζόμενους, για την αποδοχή κίνητρα πρόωρης συνταξιοδότησης πρόγραμμα:

• Αποκτήστε κάλυψη μέσω σχέδιο για την υγεία εργοδότη υπό την αιγίδα της συζύγου σας. Εάν ο σύζυγός σας εξακολουθεί να εργάζεται και να είναι επιλέξιμες για την ασφαλιστική κάλυψη υγείας μέσω του εργοδότη να βρουν ένα αντίγραφο ασφαλείας ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να είναι μια εύκολη λύση. Όταν ένας σύζυγος χάνει ασφαλιστική κάλυψη υγείας μετά τη λήψη μια προσφορά πρόωρης συνταξιοδότησης θεωρείται ένα συμβάν που πληροί τις προϋποθέσεις για τους σκοπούς της που προστίθενται σε ένα υπάρχον σχέδιο.
• Εξερευνήστε τις επιλογές κάλυψης στο πλαίσιο της οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου (ACA). Χάνοντας τον εργοδότη σας κάλυψη θεωρείται ένα συμβάν που πληροί τις προϋποθέσεις για τους σκοπούς της απόκτησης κάλυψη κάτω από την ACA εκτός της ανοικτής περιόδου εγγραφής. Επιδοτήσεων με βάση το εισόδημα είναι διαθέσιμα υπό την οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου. Ανάλογα με το ύψος των νέων ποσού εισόδημα του νοικοκυριού σας μετά την πρόωρη συνταξιοδότηση, μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για την επιδότηση των ασφαλίστρων. Αυτές οι επιδοτήσεις με βάση το εισόδημά σας κατά τη διάρκεια του έτους που η πολιτική είναι σε ισχύ. Μπορείτε να ξεκινήσετε τη σύγκριση των πολιτικών επιλογών στο κράτος σας σε HealthCare.gov.
• Χρησιμοποιήστε COBRA για να διατηρηθεί η κάλυψη της ομάδας για 18 μήνες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εργοδότες προσφέρουν ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης μπορούν να επιλέξουν για την κάλυψη των μηνιαίων ασφαλίστρων COBRA ως μέρος ενός πακέτου αποχώρησης. Σε αυτήν την κατάσταση, COBRA θα γίνει συχνά πιο οικονομικά αποδοτική επιλογή. Ωστόσο, είναι πιθανό ότι λιγότερο απαγορευτικό κόστος κάλυψης θα βρεθεί κάτω από το ACA.

Όταν θα αρχίσετε να λαμβάνετε έσοδα από την κοινωνική ασφάλιση;

Είναι δελεαστικό για σύντομα-να-να είναι οι συνταξιούχοι να αρχίσετε να λαμβάνετε εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης στην ηλικία των 62. Στην πραγματικότητα, μια έκθεση από το Κέντρο για Συνταξιοδότηση Η έρευνα δείχνει ότι σχεδόν το ήμισυ του συνόλου των γυναικών και πάνω από το 40 τοις εκατό των ανδρών αρχίζουν να λαμβάνουν παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης και συντομότερο δυνατόν. Ανάλογα με παράγοντες όπως η προγραμματισμένη προσδόκιμο ζωής και της πραγματικής συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας, αυτό θα μπορούσε να σας κοστίσει χρήματα για τη μεγάλη απόσταση.

Οι περισσότεροι εργαζόμενοι που λαμβάνουν πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης του τρέχοντος έτους θα έπρεπε κανονικά να είναι επιλέξιμοι να λάβουν πλήρη οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης τους στην ηλικία των 66 ή 67. Αν αποφασίσετε να ζητήσει παροχές σας νωρίς θα μειωθεί με βάση την πλέον πληρωμής. Επιλέγοντας να καθυστερήσει την ημερομηνία έναρξης Κοινωνικής Ασφάλισης μέχρι την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης (ή ενδεχομένως τόσο αργά όσο ηλικία 70) θα αυξήσει τα μηνιαία επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης. Εδώ είναι μερικοί σημαντικοί παράγοντες για να εξετάσει, ενώ αποφασίζουν πότε να αρχίσετε να λαμβάνετε Κοινωνικής Ασφάλισης.

• Θα χρειαστείτε το επιπλέον εισόδημα για να τα βγάλουν πέρα; Εξετάζοντας το σχέδιο προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση, θα μας βοηθήσει να απαντήσουμε σε αυτή την ερώτηση. Σε ορισμένες περιπτώσεις η καθυστέρηση Κοινωνικής Ασφάλισης δεν είναι μια επιλογή εάν χρειάζεστε απολύτως το εισόδημα. Ωστόσο, εάν μπορείτε να πάρετε με λιγότερο ή με τη βοήθεια κάποιων πρόσθετων εσόδων από τη μερική απασχόληση θα είστε σε θέση να λάβετε αυξημένη μηνιαία οφέλη από την καθυστέρηση Κοινωνικής Ασφάλισης.
• Έχετε προβλέψει κερδίζουν εισόδημα από εργασία ή η σύζυγός σας εξακολουθεί να εργάζεται; Αν τα κέρδη οικογένειά σας υπερβαίνει τα $ 15.720 το 2016 θα χάσουν $ 1 για κάθε $ 2 που κερδίζετε πάνω από το όριο. Αλλά μην ανησυχείτε, το όφελος δεν έχει χαθεί εντελώς δεδομένου ότι δεν υπάρχει όριο στο ποσό των χρημάτων που μπορεί να κερδίσει και να λάβετε πλήρη Κοινωνικής Ασφάλισης ανέρχεται μόλις φτάσετε σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης εξακολουθεί.
• Ποια είναι η κατάσταση της υγείας σας; Αν έχετε κάποιες συνεχιζόμενες ανησυχίες για την υγεία ή άλλους σοβαρούς λόγους να πιστεύουν ότι ένα άνω του μέσου όρου μακροζωία δεν είναι στο μέλλον σας, μπορείτε να αποφασίσετε να αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης νωρίς. Αν είστε σε καλή υγεία, καθυστέρηση θα κάνουν συχνά περισσότερο νόημα.
• Πόσο καιρό έχετε ζήσει τα άμεσα μέλη της οικογένειας; Αν έχετε μακροζωία στην οικογένειά σας που είναι βάσιμος λόγος για να καθυστερήσει την ημερομηνία που αρχίζει για την Κοινωνική Ασφάλιση. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν κάποιος στην άμεση οικογένειά σας έχει ζήσει σε 90 τους ή 100. Το νεκρό σημείο είναι συνήθως γύρω στην ηλικία των 80, αν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε Κοινωνικής Ασφάλισης για να χρηματοδοτήσει τις δαπάνες σας κατά τη συνταξιοδότησή τους.
• Ποια άλλα περιουσιακά στοιχεία είναι διαθέσιμα; Αν έχετε μια 401 (k), σύνταξη, IRA, αποταμίευση, ή μεσιτείας λογαριασμό για να αξιοποιήσει θα πρέπει να σταθμίσει τα υπέρ και τα κατά αυτόν τον τρόπο. Σε γενικές γραμμές, υπάρχει ένα 8 τοις εκατό αύξηση των εσόδων για κάθε έτος θα καθυστερήσει τη λήψη Κοινωνικής Ασφάλισης. Είναι δύσκολο να βρει καμία εγγυημένη επένδυση.

Προσδιορισμός εάν μια δέσμη μέτρων πρόωρης συνταξιοδότησης έχει νόημα για σας είναι μια προσωπική απόφαση που θα μπορούσε να είναι είτε μια απόφαση slam dunk ή ένα πολύπλοκο χάος. Όλα εξαρτώνται από το πώς θα ενσωματώσει τις επιλογές σας σε ένα συνολικό σχέδιο οικονομικής ζωής.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Από το 1994, όταν ο William P. Bengen δημοσίευσε την έρευνά του δείχνει ότι ένας συνταξιούχος θα μπορούσε να αποσύρει περίπου το 4% του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησή του, ρυθμίστε το χρόνο για τον πληθωρισμό, και εξακολουθεί να είναι λογικά σίγουρο ότι θα έχαναν τα χρήματά του, αυτή η κατευθυντήρια γραμμή έχει γίνει κάπως από ένα βιομηχανικό πρότυπο, όπως το ασφαλές ποσοστό απόσυρσης συνταξιοδότησης. Αλλά, όπως και κάθε άλλο κανόνα του αντίχειρα, ορισμένα προβλήματα παρουσιάζονται όταν η καθοδήγηση κοίταξε προσεκτικά.

Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικές από τις τρέχουσες απόψεις σχετικά με την ασφαλή λογαριασμό συνταξιοδότησης ποσοστό απόσυρσης.

Ασφαλής Απόσυρση Τιμές: Περισσότερα από ένας κανόνας;

Όπως Michael Kitces από κοινού με τον οικονομικό σύμβουλο της κοινότητας στην επίλυση του Paradox – Είναι το Safe Ποσοστό Απόσυρσης μερικές φορές πολύ ασφαλές; (Μάιος, 2008), ένα σενάριο στο οποίο δύο ζευγάρια με τα ίδια χαρτοφυλάκια αποσυρθεί ένα χρόνο εκτός μπορεί να οδηγήσει σε έκπληξη και κάπως παράλογο αποτελέσματα ανάλογα με το τι συμβαίνει στην αγορά τα αντίστοιχα έτη τα ζευγάρια συνταξιοδοτηθούν. Εάν η αγορά ήταν να αυξηθεί ή να μειωθεί σημαντικά κατά τη διάρκεια του έτους, όταν ένα ζευγάρι αποσύρεται, αλλά από την άλλη δεν έχει, κάθε ζευγάρι θα μπορεί να ενημερωθεί για αρκετά διαφορετικά ποσά ασφαλή αποχώρηση για το υπόλοιπο της ζωής τους με βάση τον κανόνα 4% που εισήγαγε Bengen, ακόμη και αν συγκριτικά, οι ενημέρωσε ποσά απόσυρσης είναι αντιφατικές. Αυτό συμβαίνει παρά το γεγονός ότι το ίδιο χαρτοφυλάκιο εκκίνησης.

Σύμφωνα με τον κανόνα 4%, μόνο ο χρόνος από την ημερομηνία συνταξιοδότησής τους και την αξία του λογαριασμού του ζευγαριού κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης υπαγορεύει τη δραματική διαφορά στην προτεινόμενη βιώσιμη βιοτικό επίπεδο. Με κανένα άλλο εκτιμήσεις που γίνονται, ο κανόνας 4% μόνο απλά δεν παρέχει μια σκληρή και γρήγορη απάντηση που έχει ένα βιώσιμο επίπεδο του συνταξιοδοτικού εισοδήματος.

Είναι όμως ένα σημείο εκκίνησης. Σκεφτείτε ένα ζευγάρι, για παράδειγμα, ο οποίος συνταξιοδοτήθηκε λίγο πριν από την αγορά αρκούδων της οικονομικής κρίσης του 2008. Σύμφωνα με τον κανόνα 4%, θα πρέπει λογικά να είναι σε θέση να αποσύρει το ίδιο ποσό που αποσύρθηκαν το προηγούμενο έτος, προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό. Αλλά είναι αυτή η ποσότητα απόσυρση ακόμη βιώσιμη μετά το χτύπημα του χαρτοφυλακίου τους πήρε το 2008; Το ερώτημα είναι απλώς δεν απαντηθεί μόνο από τον κανόνα 4%.

Έτσι τι είναι μια ασφαλής συνταξιοδότηση Απόσυρση Ποσό;

Δεν είστε σίγουροι για λύση χωρίς κίνδυνο σε ασφαλή ρυθμό απόσυρσης υπάρχει. Κάθε πρόταση έχει είτε τον κίνδυνο που ξοδεύετε πάρα πολύ πάρα πολύ γρήγορα και να τρέξει έξω ή ότι θα περάσετε πολύ λίγο και, αργά στη ζωή, να γίνει απογοητευμένος που δεν περνούν περισσότερο νωρίτερα κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Μια εναλλακτική πρόταση είναι να χρησιμοποιήσετε τον κανόνα 4% ως σημείο εκκίνησης, να λαμβάνει υπόψη της ορισμένα βασικά στοιχεία που μπορεί να σας καθοδηγήσει για να περνούν περισσότερο ή λιγότερο σε οποιοδήποτε έτος κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας, όπως τα εξής:

• Η υγεία σας μπορεί να μειωθεί καθώς γερνάτε. Εξετάστε το ενδεχόμενο να ξοδεύουν περισσότερο στην αρχή της συνταξιοδότησης σε αντικείμενα όπως τα ταξίδια και διακοπές με τη γνώση ότι ο προϋπολογισμός του ταξιδιού σας νωρίς συνταξιοδότηση μπορεί πολύ καλά να πρέπει να ανακατανεμηθούν στον προϋπολογισμό της υγειονομικής περίθαλψης σας αργότερα κατά τη συνταξιοδότησή τους.
• Η αγορά μπορεί να λάβει μια σοβαρή ύφεση λίγο μετά τη συνταξιοδότησή σας.  Εάν αυτό συμβεί σε σας, όπως έπραξε για τους συνταξιούχους λίγο πριν από το 2008, να εξετάσει ραγδαία τις δαπάνες τους κατά τα πρώτα χρόνια για να δώσουν τις επενδύσεις σας την ευκαιρία να επανέλθει παρά την πραγματοποίηση ζημιών σας με την πώληση σε ένα σχετικά χαμηλό σημείο.
• Μπορείτε να ζουν περισσότερο ζωντανή προσδόκιμο σας.  Σήμερα, πολλοί συνταξιούχοι που ζουν καλά σε ενενήντα τους και άλλοι πρέπει να αναλάβει το επιπλέον βάρος της μεγαλύτερη διάρκεια ζωής, μαζί με άλλους δολοφόνους του προϋπολογισμού, όπως μακροχρόνια φροντίδα. Για να αντισταθμίσει τον κίνδυνο επιβιώνουν τα περιουσιακά σας στοιχεία, να εξετάσει την καταπολέμηση της δυνατότητας με την αγορά μιας άμεσης προσόδου ή προσόδου μακροζωία για να εξασφαλιστεί ότι είστε καλυμμένοι. Μακριά ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας είναι επίσης αξίζει να εξεταστεί.

Συνταξιοδότηση Απόσυρση ποσοστά δεν είναι σίγουρο

Ακόμη και με αυτή περιορισμένες πληροφορίες, που πιθανόν να δείτε γιατί είναι σχεδόν αδύνατο να δώσει ακριβείς οδηγίες για το πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να περάσουν σε ένα συγκεκριμένο έτος κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.

Υπάρχουν απλά πάρα πολλές άγνωστες μεταβλητές. Ωστόσο, καθώς οι άνθρωποι ποθούν απλούστευσης από την ολοένα και πιο περίπλοκη έννοια της συνταξιοδότησης, κανόνες του αντίχειρα μπορεί να είναι χρήσιμη. Προσωπικά, θα προσπαθήσει να ξεκινήσει στις 4% την πρώτη ημέρα, γνωρίζοντας ότι υπάρχει μια δέσμη των μεταβλητών, πολλές από τις οποίες δεν μπορώ να ελέγξω, που μπορεί να αλλάξει την τελική αναλογία δαπανών μου από χρόνο σε χρόνο. Επαναξιολογεί χαρτοφυλακίου και τον προϋπολογισμό μου θα είναι απλά μέρος της εξίσωσης κάθε χρόνο.

Η κατώτατη γραμμή

Ο καθορισμός ενός ασφαλούς συνταξιοδοτικού εισοδήματος με βάση την αξία του χαρτοφυλακίου σας είναι απλά δεν είναι τόσο απλό όσο ρυθμός μία αποχώρηση. Όμως, η στενή παρακολούθηση του χαρτοφυλακίου και τις δαπάνες σας, ενδεχομένως με την αρμόδια οικονομικός σύμβουλος στο πλευρό σας, μπορεί να σας δώσει την αυτοπεποίθηση να περάσουν άνετα με τα στοιχεία που πραγματικά επιθυμείτε με το χρονοδιάγραμμα που έχει νόημα δοθεί γενική σας στόχους για τη συνταξιοδότηση. Ίσως η πιο σημαντική στρατηγική σχεδιασμού του συνταξιοδοτικού εισοδήματος για να πάρετε είναι να δημιουργήσουμε ένα σχέδιο προτού αρχίσετε να αξιοποιούν τις επενδύσεις συνταξιοδότησή σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Κατανόηση προ-συνταξιοδότηση επιλογές σας Ετοιμότητας

Αν θέλετε να πάρετε πραγματικά για τη συνταξιοδότηση, υπάρχει ένα εύκολο πρώτο βήμα. Δοκιμάστε μία ή περισσότερες από αυτές τις συνταξιοδότησης αριθμομηχανές την ετοιμότητα που θα δείξει πόσο έτοιμοι είστε να ζήσουν για 20, 30 ή περισσότερα χρόνια σε τρέχουσες συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας.

Εξεπλάγην ευχάριστα από την εμπειρία του John Schwartz, ο συγγραφέας του ένα πρόσφατο άρθρο  των New York Times , Συνταξιοδότηση πραγματικότητα πλησιάζει με μένα . Schwartz προσπάθησε να καταλάβω πώς έτοιμοι για συνταξιοδότηση ο ίδιος και η σύζυγός του ήταν, χρησιμοποιώντας εργαλεία από SSA.gov και Vanguard. Το περίεργο πράγμα ήταν ότι ήταν το πόσο αισιόδοξη το κομμάτι ήταν. Ο ίδιος παραδέχθηκε ότι δεν είχε σκεφτεί δίνεται αρκετή σκέψη για τη συνταξιοδότηση, αλλά ήταν μια καλή προφύλαξη. Η μεγάλη ανακάλυψη ήταν ότι ήταν σε καλό δρόμο. Θα μπορούσατε να αισθανθείτε ανακούφιση του. Δεν είναι όλοι μας θα είναι τόσο τυχεροί.

Στην έρευνα του 2014 Συνταξιοδότηση εμπιστοσύνη από την Benefit Research Institute των εργαζομένων, μόνο το 18 τοις εκατό των εργαζομένων ανέφεραν ότι ένιωθαν «πολύ σίγουροι» ότι θα έχουν αρκετά χρήματα για να ζήσουν άνετα κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αν είστε στο άλλο 82 τοις εκατό, υπάρχουν πράγματα που μπορείτε να κάνετε. Γι ‘αυτό είναι σημαντικό να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή που σας επιτρέπει να δείτε τι συμβαίνει όταν κάνετε προσαρμογές του ποσοστού του χρόνου, το ποσοστό αποταμίευσης, επενδύσεων ανάπτυξης και της απόσυρσης. Έχω χρησιμοποιήσει και εκτίμησαν την απλότητα της Fidelity MyPlan Snapshot , η οποία μπορεί να έχει πρόσβαση ο καθένας. Δική διαχειριστή σχέδιο 401k σας μπορεί να έχει κάτι παρόμοιο. Το σημαντικό πράγμα είναι η ικανότητα να κάνει τις αλλαγές, γιατί αν δεν είστε προετοιμασμένοι για τη συνταξιοδότηση, η λύση θα περιλαμβάνει αλλάζει ένα ή περισσότερα από τα ακόλουθα στοιχεία του σχεδίου αφυπηρέτησης σας ενώ εξακολουθεί να εργάζεται.

1. Αποθηκεύστε και να επενδύσετε περισσότερα

Ένας προφανής τρόπος για να ενισχύσει το μέλλον αποταμιεύσεις σας είναι να βάλει στην άκρη ένα μεγαλύτερο μέρος του paycheck σας για συνταξιοδότηση.

Μέρος του προβλήματος μπορεί να είναι στην αποστολή μηνυμάτων. Οι ειδικοί (συμπεριλαμβανομένης της δικής σας αληθινά) συχνά προτείνουμε την εξοικονόμηση τουλάχιστον 6 τοις εκατό των paycheck σας, γιατί αυτό είναι συνήθως γύρω από το ποσό που ο εργοδότης θα ταιριάξει. Μια σαφέστερη σύσταση είναι να ξεκινήσει στις 6 τοις εκατό, με στόχο την αύξηση της που κάθε χρόνο. Ένα Κέντρο Συνταξιοδότηση Ερευνών σύντομη διαπίστωσε ότι ένας μέσος εργαζόμενος ο οποίος ξεκινά την εξοικονόμηση στα 35 και συνταξιοδοτείται στα 67 ανάγκες για να σώσει 18 τοις εκατό ετησίως, υποθέτοντας ένα 4 τοις εκατό επιστροφής. Σύμφωνοι, αυτό είναι ένα πολύ. Αλλά εξοικονόμηση 10 τοις εκατό ή ακόμα και 12 τοις εκατό των προ φόρων paycheck σας θα πρέπει να είναι ένας λογικός στόχος.

2. Αύξηση της επένδυσής σας Κινδύνου

αγορές πτητικές ή προς τα κάτω, τείνοντας να κάνει ζημιά σε ένα χαρτοφυλάκιο, αλλά όχι απαραίτητα επειδή η αξία των επενδύσεών σας πηγαίνει προς τα κάτω. Τι μπορεί να είναι πιο επιζήμια είναι ο φόβος που εμφανίζεται κατά τη διάρκεια αυτών των μετατοπίσεων στην αγορά, η οποία μπορεί να οδηγήσει τους επενδυτές να παίρνουν αχρείαστο ή κακώς χρονικά δράση. Μετακίνηση χρήματα γύρω στα αντίδραση σε μια στροφή της αγοράς μπορεί να κοστίσει χρήματα των επενδυτών.

Είναι ιδιαίτερα δαπανηρό αν γίνεται τόσο αποστρέφονται τον κίνδυνο να μετακινηθούν τα πάντα από την αγορά ή σε μετρητά, όπως επενδύσεις. Για να είμαστε σίγουροι, ότι υπάρχει τόσο πολύ τον κίνδυνο με τον τρόπο αυτό (κίνδυνος του πληθωρισμού, ο κίνδυνος επιτοκίου, ο κίνδυνος μακροζωίας), καθώς δεν υπάρχει επένδυση σε ζεστό αποθέματα. Πολλοί επενδυτές έχουν πάρα πολλά από αυτό το είδος του κινδύνου και όχι αρκετά τον κίνδυνο αύξησης των ιδίων κεφαλαίων στα χαρτοφυλάκιά τους.

Αυτό δεν είναι να πούμε ότι ζεστό αποθέματα θα πρέπει να κυριαρχήσει ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Θυμηθείτε, είναι όλα σχετικά με την επίτευξη της σωστής ισορροπίας και τη διατήρηση της ισορροπίας αυτής, ανεξάρτητα από τις κινήσεις της αγοράς. Αν έχετε απομακρυνθεί από το αρχικό σχέδιό σας, ήρθε η ώρα να αποκαταστήσει την ισορροπία.

3. εργάζονται περισσότερες

Μπορεί να φαίνεται ειρωνικό ότι ένας τρόπος για να κάνει τη συνταξιοδότηση πιο εύκολο είναι να συνεχίσουμε να δουλεύουμε για όσο χρονικό διάστημα μπορείτε, αλλά είναι ένα σίγουρο στοίχημα για ανησυχούν προ-συνταξιούχους. Ακόμα κι αν επιλέξουν να εργάζονται λιγότερες ώρες ή στροφή σε μια διαφορετική καριέρα, που εργάζονται πλέον θα συντομεύσει το χρόνο που αναμένουν να ζήσουν μακριά από τις επενδύσεις συνταξιοδότησή σας, και σας επιτρέπει να συνεχίσει να συμβάλλει στις επενδύσεις συνταξιοδότησης για μερικά επιπλέον χρόνια.

Η πλέον να θέσει εκτός εργασίας, το μεγαλύτερο δυναμικό εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης, καθώς και. Τα άτομα που περιμένουν μέχρι την ηλικία των 70 με την αξίωση να λάβετε τα μέγιστα οφέλη για τα οποία πληρούν τις προϋποθέσεις. Ζευγάρια, επίσης, θα πρέπει να συντονίζουν όταν κάθε μέλος του γάμου θα ξεκινήσει υποστηρίζοντας Κοινωνικής Ασφάλισης.

4. Κόψτε δαπάνες σε Συνταξιοδότηση

Αν έπρεπε να ζουν με το μισό της τρέχουσας μισθό σας, θα μπορούσατε να το κάνετε; Αυτό είναι το είδος της ερώτησης προ-συνταξιούχοι θα πρέπει να αναρωτηθούν: Ποιο είναι το ελάχιστο μηνιαίο ποσό που απαιτείται για να ζήσουν;

Μόλις καθοριστεί μια σειρά, να δώσει μια δοκιμή για να δούμε αν ο αριθμός είναι ρεαλιστική. Δεν βοηθά να τεθούν οι στόχοι εισόδημα που δεν μπορεί να διατηρηθεί σε βάθος χρόνου.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Όπως συντάξεις συνεχίζουν να υποχωρούν από το χώρο εργασίας, την κοινωνική ασφάλιση είναι η μόνη εγγυημένη πηγή εισοδήματος από συντάξεις που πολλοί Αμερικανοί μπορούν να βασίζεστε. Δυστυχώς, αυτές οι κυβερνητικές επιταγές δεν παρέχει το επίπεδο της υποστήριξης που οι περισσότεροι ενήλικες θα πρέπει κατά τα επόμενα χρόνια τους.

Το μέσο μηνιαίο επίδομα που προσφέρονται στο πλαίσιο του γήρατος, επιζώντων και Πρόγραμμα Ασφάλισης Αναπηρίας (επίσημη παρατσούκλι Κοινωνικής Ασφάλισης) είναι $ 1.360 για τους συνταξιούχους και $ 703 για τους συζύγους. Αυτό σημαίνει ότι ένα τυπικό ζευγάρι φέρνει μόνο σε $ 24.756 ανά έτος. Οι πιθανότητες είναι ότι δεν θα είναι αρκετή για να καλύψει όλους τους λογαριασμούς σας, ειδικά εάν είστε ακόμα πληρώνουν μια υποθήκη.

Και, δυστυχώς, πολλοί Αμερικανοί δεν έχουν χρηματοδοτηθεί 401 (k) s και Ήρας τους αρκετό για να κάνει τη διαφορά. Αν αυτό που είναι, ποιες είναι οι άλλοι τρόποι για να συμπληρώσουν το εισόδημά σας κατά τη διάρκεια της μετα-εργασίας σας χρόνια; Εδώ είναι μερικές πηγές που θα θελήσετε να εξετάσετε.

Φορολογητέο Επενδύσεις

Αν είστε αρκετά τυχεροί για να συνεισφέρουν περισσότερο από το 401 (k) και τα όρια IRA επιτρέπει, φορολογητέα επενδύσεις, όπως μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια είναι ένας άλλος πολύ καλός τρόπος για να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση. κεφάλαια δεικτών και exchange-traded funds είναι ιδιαίτερα ελκυστικά, καθώς προσφέρουν χαμηλά έξοδα και ενσωματωμένο διαφοροποίηση.

Το κλειδί είναι η δημιουργία ενός κατάλληλου συνδυασμού των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Κλίνει υπερβολικά μεγάλο βαθμό από τα αποθέματα μπορεί να είναι επικίνδυνο για τα άτομα με λιγότερα χρόνια για να ανακάμψει από τις αγορές αρκούδας. Ωστόσο, ένα χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει μόνο τίτλους σταθερού εισοδήματος, όπως τα ομόλογα, δεν θα παρέχει τη δυνατότητα ανάπτυξης που οι περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονται για μεγαλύτερο συνταξιοδότησης.

Ένα τυπικό εμπειρικός κανόνας είναι να κρατήσει ένα μέρος των αποθεμάτων ισούται με 110 μείον την ηλικία σας. Αυτό σημαίνει ότι ένα 65-year-old θα έχουν ένα χαρτοφυλάκιο με 45% της συνολικής αξίας του σε μετοχές και 55% σε ομόλογα. Φυσικά, μπορείτε να κάνετε μέτρια προσαρμογές σε αυτόν τον τύπο με βάση την ανοχή κινδύνου σας.

Ετήσιες καταθέσεις

Ζώντας μια μακρά ζωή μπορεί να φαίνεται σαν μια μεγάλη πρόταση, αλλά δεν είναι τόσο μεγάλη για τα οικονομικά σας. Πολλοί άνθρωποι δεν έχουν αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να υποστηρίξουν τον τρόπο ζωής τους και αν το κάνει σε τέλη της δεκαετίας του ’80 ή του ’90 τους.

Ένα σταθερό προσόδου, η οποία προσφέρει μια ροή εσόδων ζωής σε ένα σύνολο επιτόκιο, είναι ένας τρόπος για τη διαχείριση αυτού του κινδύνου. Μπορείτε να αγοράσετε ακόμη και αναβαλλόμενη προσόδων που δεν πληρώνουν μέχρι να φτάσετε σε μια ορισμένη ηλικία. Μόλις κλωτσήσει μέσα που προσφέρουν μεγαλύτερες αποδόσεις από τα προϊόντα άμεσης προσόδου.

έσοδα από ενοίκια

Έχετε ένα εφεδρικό δωμάτιο στο σπίτι σας τώρα που τα παιδιά σας έχουν μετακινηθεί έξω; Η ενοικίαση μπορεί να είναι ένας εύκολος τρόπος για να δημιουργήσετε μετρητά κάθε μήνα, για όσο διάστημα μπορείτε να κάνετε ειρήνη με το νέο σας συγκάτοικο. Βρίσκοντας ανθρώπους που γνωρίζουν ή έχουν καλές αναφορές για να βοηθήσει στην εξάλειψη πονοκεφάλους κάτω από το δρόμο.

Μια άλλη ιδέα: το μέγεθός του σε ένα διαμέρισμα ή condo, ενώ εκμίσθωση αρχική σας σπίτι. Ένα από τα προνόμια του να γίνει ένας ιδιοκτήτης είναι ότι μπορείτε να αφαιρέσετε τα πράγματα όπως τα ενυπόθηκα τόκων, αποσβέσεων και επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, η μείωση του φόρου εισοδήματος σας λογαριασμό. Υπάρχουν κίνδυνοι, βέβαια, όπως η αδυναμία να βρουν ενοικιαστή ή απρόβλεπτα έξοδα συντήρησης.

πουλώντας προϊόντα

Όπως θα έχετε μεγάλα, υπάρχει μια καλή πιθανότητα υπόγειο ή το γκαράζ σας έχει γεμίσει με πράγματα που δεν χρειάζεστε πλέον. Η πώληση των εν λόγω στοιχείων σε eBay ή Craigslist μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κερδίσουν μια μικρή επιπλέον μετρητά – για να μην αναφέρουμε σαφές από το σπίτι σας. Εάν είστε πρακτικοί μπορείτε να χρησιμοποιήσετε δικτυακούς τόπους όπως το Etsy για την αγορά χειροτεχνίας και άλλα σπιτικά προϊόντα, δημιουργώντας μια ωραία πλευρά των επιχειρήσεων για τον εαυτό σας.

Home Equity

Όταν άλλες πηγές εισοδήματος είναι στο σύντομο ανεφοδιασμό, πολλοί ηλικιωμένοι χρησιμοποιούν τη δικαιοσύνη στο σπίτι τους για να αποκτήσουν πρόσβαση σε στιγμιαία μετρητά. Ένας τρόπος να γίνει αυτό είναι με μια γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης. Ένα HELOC μπορεί να σας βοηθήσει να αντιμετωπίσει τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες, για όσο διάστημα θα Αναμένουμε με το εισόδημα αργότερα για να το ξεπληρώσει. Και επειδή είναι μια γραμμή πίστωσης, το μόνο που πρέπει να χρησιμοποιήσει όσο χρειάζεστε.

Ένας άλλος τρόπος για να αξιοποιήσει εγχώριας δικαιοσύνης σας είναι με μια αντίστροφη υποθήκη, η οποία σας επιτρέπει να μείνετε στο σπίτι σας και να δανείζονται κατά την αξία του. Όταν τελικά πωλήσει το ακίνητο, τα έσοδα σας μειώνεται κατά το ποσό του δανείου που είναι ακόμα σε εκκρεμότητα. Πριν συμφωνήσει με την αντίστροφη υποθήκη, ωστόσο, γνωρίζουν ότι μπορεί να είναι περίπλοκη συμφωνίες με σημαντικές αμοιβές δανείου προέλευση και άλλα έξοδα. Και αν είστε παντρεμένος, να γνωρίζουν πώς ο σύζυγός σας εντάσσεται στο πρόγραμμα.

Εργασίες μερικής απασχόλησης

Επειδή πολλοί Αμερικανοί ηλικίας συνταξιοδότησης δεν έχουν αρκετό εισόδημα από επενδύσεις για να ζήσουν, ένας σημαντικός αριθμός επιλέξουν είτε να εργάζονται περισσότερο ή να βρουν μια θέση εργασίας με μερική απασχόληση όταν φεύγουν από την καριέρα τους. Το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας των ΗΠΑ προβλέπει ότι σχεδόν το ένα τρίτο των ενηλίκων μεταξύ των ηλικιών 65 και 74, θα λειτουργήσει σε κάποια ικανότητα μέχρι το έτος 2022.

Για ορισμένους συνταξιούχους, που εργάζονται με μειωμένο ωράριο κατά τη συνταξιοδότηση είναι ακριβώς αυτό που χρειάζεστε – μια ευκαιρία να είναι σε ένα περιβάλλον με χαμηλό στρες και αντιμετώπιση των νέων ανθρώπων.

Side Επιχειρήσεις

Αντί να εργάζονται για κάποιον άλλο, μπορείτε να αποφασίσετε ότι θα προτιμούσα να γίνει αφεντικό του εαυτού σας μόλις συνταξιοδοτηθούν. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει εργάζονται στο προηγούμενο πεδίο σας ως σύμβουλος ή την ανάπτυξη ενός εντελώς νέο σύνολο των νέων δεξιοτήτων. Ίσως έχετε πάντα ήθελε να ξεκινήσει το δικό σας φούρνο ή πολυτεχνίτης υπηρεσίας. Ίσως θα θέλατε να ιδρύσουν μια επιχείρηση φορολογικής προετοιμασίας, έτσι το μόνο που πρέπει να εργαστούν μέρος του έτους. Το πλεονέκτημα του να είναι ο Διευθύνων Σύμβουλος: Μπορείτε να πλάσει τη θέση σε υπάρχοντα τρόπο ζωής σας.

Η κατώτατη γραμμή

Κοινωνική Ασφάλιση είναι ένα ωραίο δίχτυ ασφαλείας για τους συνταξιούχους, αλλά συνήθως δεν είναι αρκετή για να καλύψει όλα τα έξοδα σας. Αν έχετε μείνει στο εργατικό δυναμικό και να βρείτε τον εαυτό σας τσίμπημα πένες, ίσως ήρθε η ώρα να πάρετε δημιουργικοί και να ακολουθήσουν και άλλοι τρόποι για να φέρει σε επιπλέον μετρητά.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Έχετε εργαστεί σκληρά για να εξοικονομήσει αρκετά χρήματα για συνταξιοδότηση, αλλά αυτό είναι μόνο ένα μέρος της μάχης.

Μόλις βγείτε στη σύνταξη και να βασίζονται σε αυτά τα χρήματα ως κύρια πηγή εισοδήματος σας, το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι για την κυβέρνηση να πάρει ένα μεγάλο κομμάτι από αυτό. Οι περισσότεροι άνθρωποι θα εισέλθουν συνταξιοδότηση με λιγότερα χρήματα από ό, τι χρειάζεται, έτσι ώστε οι φόροι πρέπει να ελαχιστοποιηθεί. Στην πραγματικότητα, ακόμα και αν έχετε αποθηκεύσει πολλά χρήματα, θα εξακολουθούν να θέλουν να πληρώσετε τη χαμηλότερη δυνατή φόρους.

Ζητήσαμε μερικές χρηματοοικονομικούς συμβούλους για να ζυγίσει μέσα για το πώς να πληρώνουν λιγότερα σε φόρους στην κυβέρνηση και να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα για εσάς και την οικογένειά σας.

1. ξέρουν τι είναι Φορολογητέο

Αυτό είναι εύκολο – σχεδόν τα πάντα είναι φορολογητέα. Το ερώτημα είναι, όταν το φορολογητέο; Αν έχετε επενδύσεις εκτός των λογαριασμών φόρου ευνοημένων συνταξιοδότησης, είναι φορολογητέα κάθε χρόνο, αν είστε συνταξιούχος ή όχι. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν τακτικές λογαριασμούς μεσιτεία, real estate, λογαριασμούς ταμιευτηρίου και κάποιοι άλλοι.

Οι περισσότεροι συνταξιοδότησης που έχουν χαρακτηριστεί από το εισόδημα, από την άλλη πλευρά, δεν φορολογούνται μέχρι να συνταξιοδοτηθούν στην πραγματικότητα. Στη συνέχεια, αυτό είναι. Αναλήψεις από τις παραδοσιακές Ήρας, 401 (k) s και 403 (β) – και πληρωμές από τα επιδόματα, τις συντάξεις, τις στρατιωτικές τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και πολλοί άλλοι – μπορεί να είναι φορολογητέα.

Ο Roth IRA, εν τω μεταξύ, είναι ένα υβρίδιο. Τα χρήματα θα μπει στο λογαριασμό φορολογούνται πριν κάνετε την κατάθεση, αλλά τα επενδυτικά κέρδη είναι αφορολόγητα, αν περιμένετε να τις αποσύρει, μέχρι να αντιμετωπίσετε μια «εκδήλωση που πληροί τις προϋποθέσεις.» Όσον αφορά 59½ είναι ένα γεγονός που πληρούν τις προϋποθέσεις? . κάποια έρευνα για το δικό σας ή με τη βοήθεια ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου θα σας βοηθήσει να καταλάβετε τους άλλους, καθώς και τις οποίες άλλων περιουσιακών στοιχείων φορολογούνται.

2. Γνωρίζουν Στήριγμα σας

Σύμφωνα με τον Nathan Γκαρσία, ΚΑΠ, διευθύνων σύμβουλος ή Westbourne Επενδύσεις, «Ο πιο εύκολος τρόπος για τη μείωση των φόρων είναι κρατώντας το εισόδημά σας κατά τη φορολογική κλίμακα που φορολογεί μακροπρόθεσμα κεφαλαιουχικά κέρδη σε 0%. Ως ζευγάρι αυτό σημαίνει εισόδημα λιγότερο από $ 75.300. Με αυτόν τον τρόπο θα κρατήσει επίσης και τους απλούς φόρους εισοδήματος σας στο βραχίονα 15%. Πολλοί σχεδιασμού πρέπει να πάει στην σωστή εκτέλεση αυτής της στρατηγικής, επειδή θα πρέπει να ενσωματώσει την κοινωνική ασφάλιση, συντάξεις και άλλες πηγές εισοδήματος, μαζί με τυχόν διανομές λογαριασμό συνταξιοδότησης. Εσείς ή ο σύμβουλος σας πρέπει να έχει σαφή αντίληψη της βάσης σας σε σας μη ειδική επενδυτικούς λογαριασμούς.»

Και συνεχίζει, «Για να εκτελέσετε σωστά αυτή τη στρατηγική θα πρέπει να πάρετε τις διανομές μέχρι την κορυφή του οριακού φορολογική κλίμακα (μέχρι και $ 75.300 ως ζευγάρι), ακόμη και αν δεν χρειάζεστε το εισόδημα. Με αυτόν τον τρόπο θα σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε ένα ρυθμιστικό για τα επόμενα έτη, όταν χρειάζεστε το εισόδημα. Αν διαπιστώσετε ότι χρειάζεστε περισσότερο εισόδημα από τα $ 75.300 που μπορείτε να πάρετε αυτά τα χρήματα από ένα λογαριασμό Roth.»

3. Κάνετε μια μετατροπή Roth

Θυμηθείτε, μια Roth IRA φόρους που τώρα αντί για το πότε θα αποσύρουν τα χρήματα. Πληρωμή φόρων τώρα, ενώ είστε ακόμα εργασίας, καταργεί τη φορολογική επιβάρυνση αργότερα στη ζωή τους, όταν θα πρέπει να έχετε όλα τα χρήματα που μπορείτε να πάρετε.

Josh Trubow, ΚΑΠ, του Αισθητή Οικονομικού Σχεδιασμού είπε, «χωρίς να αναλαμβάνει οποιεσδήποτε αλλαγές στο φορολογικό κώδικα και στο μέλλον, να κάνει μετατροπές Roth στο χαμηλό χρόνια του εισοδήματος είναι μια στρατηγική για την πληρωμή φόρων σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα με τη μετατόπιση, όταν έχετε συνειδητοποιήσει το εισόδημα. Έχουμε καθορίσει πόσο ο πελάτης θα πρέπει να μετατρέψει σε ετήσια βάση με το χρόνο, προκειμένου να γεμίσουν τα χαμηλότερα φορολογικά κλιμάκια και να πληρώνουν φόρους σε χαμηλότερο ποσοστό (τώρα) από ό, τι θα ήταν αν περίμενε και απέσυραν κεφάλαια σε ένα χρόνο, όταν» Θα είναι σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα.»

4. Φόρος Διαφοροποίηση

Ακριβώς όπως θα πρέπει να διαφοροποιήσουν το χαρτοφυλάκιό σας για να αποφύγετε ζημιές σε μεγάλη κλίμακα, θα πρέπει να κάνετε το ίδιο με τους φόρους σας, επειδή φορολογική κλίμακα σας κατά πάσα πιθανότητα θα κυμανθεί σε διάφορες χρονικές στιγμές στη ζωή σας.

Chris Kowalik της ProFeds, ομοσπονδιακών ειδικός συνταξιοδότησης και τακτικός ομιλητής σε ομοσπονδιακούς υπαλλήλους για τον οικονομικό σχεδιασμό, λέει, «Φορολογική διαφοροποίηση είναι η ιδέα ότι κατά τη διάρκεια διαφόρων οικονομικών χρόνων, συνταξιούχος έχει αρκετούς κουβάδες των χρημάτων για να διαλέξετε. Όταν οι φόροι είναι σχετικά υψηλή, ένας συνταξιούχος μπορεί να επιλέξει να λάβει εισόδημα από αφορολόγητες λογαριασμό. Όταν οι φόροι είναι σχετικά χαμηλό, συνταξιούχος μπορεί να επιλέξει να λάβει έσοδα από υποκείμενο στο λογαριασμό.»

5. Σκεφτείτε Μετακίνηση

Αναρωτηθήκατε ποτέ γιατί Φλόριντα είναι μια τέτοια δημοφιλής προορισμός για τους συνταξιούχους; Δεν είναι μόνο οι παραλίες – είναι η έλλειψη κρατικής φορολογίας εισοδήματος. Νεβάδα, Νιου Χάμσαϊρ, Νότια Ντακότα, Τενεσί, Τέξας, Ουάσιγκτον, Ουαϊόμινγκ και την Αλάσκα όλα διαθέτουν μια φόρου εισοδήματος κατάσταση επίσης.

Anthony D. Criscuolo, ΚΑΠ, Palisades Hudson Financial Group, λέει, «Αυτή η στρατηγική μπορεί να λειτουργήσει, αλλά δεν είναι η μόνη λύση. Μια επιλογή είναι να επενδύσει σε αμοιβαία κεφάλαια κατάσταση ειδικά των δημοτικών ομολόγων. Αλλά πριν κάνετε οτιδήποτε, να κατανοήσουν πώς πολιτειακούς και τοπικούς φόρους θα επηρεάσουν τη συνταξιοδότηση κομπόδεμα σας.»

Η κατώτατη γραμμή

Το κλειδί είναι να διατηρήσει τους φόρους συνταξιοδότησή σας σε χαμηλά επίπεδα δεν είναι να περιμένουμε μέχρι τη συνταξιοδότησή να αρχίσουμε να κάνουμε σχέδια. Αντ ‘αυτού, να κάνουμε σχέδια και πριν θα πρέπει να βασίζονται σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας ως κύρια πηγή εισοδήματός σας. Οικονομικός σχεδιασμός δεν είναι εύκολη υπόθεση. Είναι καλύτερο να ζητήσει τη συμβουλή ενός οικονομικού συμβούλου με εμπειρία στο σχεδιασμό φορολογικών αποδοτικών σχεδίων διαχείρισης πλούτου.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Η μεγάλη είδηση ​​για την ύπαρξη και μόνο μπείτε συνταξιοδότησης είναι ότι ο σχεδιασμός της συνταξιοδότησής σας είναι συνήθως πολύ λιγότερο πολύπλοκη από ό, τι συγκρίσιμες σχεδιασμού για ζευγάρια. Θα πρέπει να σκεφτείτε όσον αφορά το προσδόκιμο και το εισόδημά σας ανάγκες ζωή και μπορούν να το κάνουν χωρίς να ανησυχείτε για το πώς οι επιλογές σας επηρεάζουν έναν εταίρο.

Εδώ είναι τέσσερις αποφάσεις προγραμματισμού της συνταξιοδότησης που singles θα θέλουν να δούμε με διαφορετικό τρόπο από ό, τι τα ζευγάρια θα.

1. ματιά στη ζωή μόνο Προσόδων και Επιλογές Συντάξεων

Εάν είστε αρκετά τυχεροί να έχουν μια σύνταξη στη διάθεσή σας, πρώτα θα πρέπει να αποφασίσετε αν θέλετε να πάρετε μια κατ ‘αποκοπήν ποσού ή προσόδου. Η μεγαλύτερη νομίζετε ότι μπορεί να ζήσει, το πιο λογικό η επιλογή προσόδου θα κάνει συνήθως.

Αν η επιλογή προσόδου είναι κατάλληλη για σας να εξετάσει την εργένικη ζωή-μόνη επιλογή. Η επιλογή αυτή παρέχει τη μέγιστη εισόδημα σας. Μπορεί επίσης να εξετάσει το ενδεχόμενο άμεσης προσόδου με τη ζωή μόνη επιλογή. Αυτά δεν είναι μεγάλες επιλογές για ζευγάρια, όπως οι ασφαλιστικές εταιρείες πληρώνουν λιγότερο αν έχουν να καλύψουν ένα κοινό προσδόκιμο ζωής. Αλλά singles μπορούν να επωφεληθούν από τις υψηλότερες επιλογές πληρωμής για τη ζωή μόνο που είναι διαθέσιμες.

2. Σκεφτείτε Long Term Care Ασφάλιση

Πολλά ζευγάρια στηρίζονται ο ένας στον άλλο για την παροχή φροντίδας αργότερα στη ζωή. Ως ένα ενιαίο, μπορεί να θέλετε την ασφάλεια της γνώσης που έχετε ασφαλιστική κάλυψη σε θέση να βοηθήσει το κόστος κάλυψης φροντίδας. Είστε πολύ πιο πιθανό να αναζητήσουν τη φροντίδα που χρειάζεστε, αν έχετε μια πολιτική μακροχρόνιας φροντίδας σε θέση να βοηθήσει την κάλυψη της δαπάνης.

Δεν είναι φθηνό, αλλά το κάνουν να φέρει την ασφάλεια του γνωρίζοντας ότι δεν θα πρέπει να τονιστεί για την κάλυψη μετέπειτα στη ζωή ανάγκες φροντίδας της υγείας που μπορεί να προκύψουν.

3. Διεκδίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης είναι απλούστερη

Αν είστε μόνο χωρίς προηγούμενο γάμο που κράτησε 10 χρόνια ή περισσότερο, στη συνέχεια, υποστηρίζοντας τις επιλογές Κοινωνικής Ασφάλισης σας είναι αρκετά απλή.

Θα πάρει πολύ περισσότερο, περιμένοντας μέχρι 70 με την αξίωση. Για τους περισσότερους singles, θα έχουν νόημα μόνο με την αξίωση νωρίτερα αν έχετε λόγο να πιστεύετε ότι το προσδόκιμο ζωής σας είναι μικρότερη από το μέσο όρο.

Αν θέλουμε να πούμε πριν φτάσετε σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης σας και να συνεχίσουν να εργάζονται, προσέξτε για το όριο κερδών Κοινωνικής Ασφάλισης? θα μπορούσατε να καταλήξετε λόγω επιστροφής χρημάτων εάν κάνετε πάρα πολύ. Μόλις είστε παρελθόν την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης το όριο αποδοχών δεν ισχύει πλέον.

Εάν είστε άγαμοι και έχουν προηγούμενο γάμο που ήταν δέκα χρόνια ή και περισσότερο τις επιλογές της Κοινωνικής Ασφάλισης σας είναι λίγο πιο περίπλοκη. Μπορεί να είστε σε θέση να διεκδικήσουν μια συζυγική όφελος με βάση ρεκόρ κερδών πρώην σας, και στη συνέχεια να περάσει στην δική σας ποσό των παροχών. Εάν έχετε ένα αποβιώσαντος πρώην σύζυγος μπορεί να είναι επιλέξιμες για επίδομα χήρας / χήρου που βασίζονται στο αρχείο των κερδών τους. Εξετάστε όλες τις επιλογές σας πριν κάνετε αίτηση.

4. Εξερευνήστε Αναπληρωτής τρόπου ζωής

Ως ένα ενιαίο, μπορείτε να το κεφάλι έξω για ένα νέο ανά πάσα στιγμή περιπέτεια. Πάντα πίστευα για τη ζωή στο εξωτερικό; Ρίξτε μια ματιά στο πόσο συνταξιοδότηση στο εξωτερικό μπορεί να κοστίσει? μπορεί να εκπλαγείτε να βρείτε μερικές πολύ προσιτές επιλογές. Τι γίνεται με τη ζωή στο δρόμο που ταξιδεύουν στυλ RV κατά τη συνταξιοδότηση; Μπορείτε να βρείτε τις ομάδες να ταξιδεύουν με για τη φιλία και την διασκέδαση.

Θα μπορούσατε επίσης να νοικιάσετε ένα δωμάτιο στο σπίτι σας να φέρει σε ένα έξτρα εισόδημα ή ταξίδια με διαμονή σε σπίτια άλλων ανθρώπων. Ή ίσως απλά θέλετε να προχωρήσουμε σε μια διαφορετική κατάσταση. Σε ορισμένα κράτη, οι συνταξιούχοι πληρώνουν πολύ μικρότερο φόρους από ό, τι σε άλλες. Αυτές είναι όλες οι αποφάσεις που είναι πιο εύκολο να κάνουν ως ένα ενιαίο.

Ό, τι είναι δυνατόν, ώστε να μην κρατήσει πίσω. Ξεκινήστε να σχεδιάζετε το ταξίδι σας συνταξιοδότηση.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Αν σκέφτεστε να συνταξιοδοτούνται πριν από την ηλικία των 65 ετών, που πιθανόν εξισορρόπηση τον ενθουσιασμό των δυνατοτήτων του τι βρίσκεται μπροστά στη ζωή σας κατά τη διάρκεια αυτής της μεγάλης μετάβασης με κάποιες εύλογες ανησυχίες. Μία από αυτές τις ανησυχίες είναι πώς να πληρώσει για ένα από τα μεγαλύτερα έξοδα κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας χρόνια, έξω από τα έξοδα τσέπη υγειονομικής περίθαλψης.

Το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης είναι ήδη ακριβό για τα περισσότερα νοικοκυριά. Όπως πλησιάζει τη συνταξιοδότηση, οι προοπτικές δεν παίρνει πολύ καλύτερα.

Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με την Fidelity κατά μέσο όρο, ένα ζευγάρι μπορεί να αναμένει να δαπανήσει $ 275.000 δαπανών υγειονομικής περίθαλψης σε ολόκληρη τη συνταξιοδότησή τους χρόνια. Ο αριθμός αυτός βασίζεται σε μια εκτίμηση το 2017 και αντιπροσωπεύει μια αύξηση 6 τοις εκατό από το προηγούμενο έτος ($ 260,000 το 2016).

Το πρόβλημα με αυτά τα είδη των εκτιμήσεων είναι ότι βασίζεται σε μια προβλεπόμενη ηλικία συνταξιοδότησης των 65 ετών Λοιπόν, τι θα συμβεί αν συνταξιοδοτηθούν πρόωρα; Όπως ίσως θα έχετε αναμενόμενο, συνταξιοδοτούνται πριν από την ηλικία των 65 ετών θα μπορούσε να αυξήσει σημαντικά το εκτιμώμενο κόστος της υγειονομικής περίθαλψης.

Πόσο θα αυξήσει το εκτιμώμενο κόστος της υγειονομικής περίθαλψης σας αν συνταξιοδοτηθούν πριν από την επιλεξιμότητα Medicare στην ηλικία των 65 ετών; Μπορείτε να υπολογίσετε το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης σας, χρησιμοποιώντας αυτόν τον υπολογιστή που παρέχεται από AARP:

AARP Υγείας των δικαστικών εξόδων Υπολογιστής

Σε περίπτωση απόκτησης ασφαλιστική κάλυψη υγείας

Προληπτική ασφάλιση υγείας σχεδιασμού είναι απαραίτητο να προσπαθήσουμε και να κρατήσει το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης σας όσο το δυνατόν χαμηλότερα. Επανεξέταση επιλογές ασφάλισης υγείας σας θα σας βοηθήσει να προχωρήσουμε με αυτοπεποίθηση με τα σχέδιά σας για να συνταξιοδοτηθείτε με όρους σας.

Εδώ είναι οι επιλογές ασφάλισης υγείας για τους εργαζόμενους, για την αποδοχή κίνητρα πρόωρης συνταξιοδότησης πρόγραμμα:

Αποκτήστε κάλυψη μέσω σχέδιο για την υγεία εργοδότη υπό την αιγίδα της συζύγου σας. Εάν ο σύζυγός σας εξακολουθεί να εργάζεται και να είναι επιλέξιμες για την ασφαλιστική κάλυψη υγείας μέσω του εργοδότη τους, η διαδικασία για την εξεύρεση μια εφεδρική ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να είναι μια εύκολη λύση.

Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι κάθε φορά που ένας σύζυγος χάνει ασφαλιστική κάλυψη υγείας μετά τη λήψη μια προσφορά πρόωρη συνταξιοδότηση αυτό θεωρείται ένα γεγονός που πληροί τις προϋποθέσεις για τους σκοπούς της που προστίθενται σε ένα υπάρχον σχέδιο. Να είστε βέβαιος να ξεκινήσει η διαδικασία της συζήτησης επιλογές συνταξιοδότησή σας όσο το δυνατόν νωρίτερα, εάν είστε παντρεμένοι, έτσι ώστε να μπορεί να συντονίζει το χρονοδιάγραμμα για το πότε φεύγετε από το εργατικό δυναμικό.

Αποκτήστε αποσπάσματα κάλυψη από την ιδιωτική ασφάλιση αγορά. Αν είναι σχετικά υγιείς, θα πρέπει να επανεξετάσει τις επιλογές σας στην ιδιωτική ασφάλιση αγορά. Όσο νωρίτερα η ημερομηνία έναρξης για τη συνταξιοδότησή σας, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα ότι θα σας ωφελήσει να ψωνίσετε γύρω για τη σωστή ασφάλιση. Η ιδιωτική ασφάλιση αγορά προσφέρει ένα ευρύ φάσμα επιλογών κάλυψης. Όμως, την οικογένεια και ατομικά σχέδια ασφάλισης υγείας μπορεί να καταλήξει σας περισσότερα χρήματα. Τούτου λεχθέντος, δεν βλάπτει να ρίξουμε μια ματιά στις ιδιωτικές ασφαλιστικές επιλογές και το κατάστημα γύρω.

Μπορείτε να ξεκινήσετε τη σύγκριση ασφαλιστικά προγράμματα και τις τιμές με τη χρήση ενός online αγορά. Μερικά παραδείγματα χρήσιμες ιστοσελίδες περιλαμβάνουν ehealthinsurance.com και gohealthinsurance.com. Μια άλλη προτεινόμενη επιλογή περιλαμβάνει εργάζονται απευθείας με ασφαλιστή. Απλά να έχετε κατά νου ότι αν τελικά αποφασιστεί να αποκτήσουν ασφαλιστική κάλυψη υγείας στο πλαίσιο COBRA ή της οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου, είναι ακόμα συνιστάται να αναζητήσει και να συγκρίνει το κόστος ασφαλίστρου και τα ποσά κάλυψης.

Εξερευνήστε τις επιλογές κάλυψης στο πλαίσιο της οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου (ACA). Όταν χάνεις τον εργοδότη σας κάλυψη αυτή θεωρείται μια εκδήλωση που πληροί τις προϋποθέσεις για τους σκοπούς της απόκτησης κάλυψη στο πλαίσιο του ACA. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αποκτήσετε την κάλυψη εκτός της κανονικής περιόδου ανοικτή εγγραφή. Για πρόωρη συνταξιούχοι, αυτό είναι σημαντικό οφείλεται στο γεγονός ότι οι επιδοτήσεις με βάση το εισόδημα είναι διαθέσιμα υπό την οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου. Ανάλογα με το ύψος των νέων ποσού εισόδημα του νοικοκυριού σας μετά την πρόωρη συνταξιοδότηση μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για την επιδότηση των ασφαλίστρων. Οι επιδοτήσεις αυτές βασίζονται σε τροποποιημένη προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας κατά τη διάρκεια του έτους που η πολιτική είναι σε ισχύ. Μπορείτε να ξεκινήσετε τη σύγκριση των πολιτικών επιλογών στο κράτος σας σε  HealthCare.gov . Μπορείτε επίσης να εκτιμηθεί αν θα πληρούν τις προϋποθέσεις για τις επιδοτήσεις με βάση το εισόδημα με τη χρήση του υπολογιστή Ασφάλισης Υγείας Marketplace διατίθενται μέσω του Ιδρύματος Kaiser Family.

Ελέγξτε με το τρέχον ή προηγούμενο εργοδότη σας για να δείτε αν είστε επιλέξιμοι για την κάλυψη της υγείας συνταξιούχος. Το ποσοστό των συνταξιούχων που καλύπτονται από τον εργοδότη συνταξιούχος ασφάλιση υγείας έχει μειωθεί σημαντικά κατά τις τελευταίες δεκαετίες. Σύμφωνα με το Ίδρυμα Kaiser μόνο το 16 με 25 τοις εκατό των συνταξιούχων είχαν συμπληρωματική κάλυψη Medicare. Αν έχετε ασφάλιση υγείας συνταξιούχος διαθέσιμο, να είστε βέβαιος να δώσει προσοχή στις ημερομηνίες υπηρεσίας και τις απαιτήσεις ηλικίας για την επιλεξιμότητα. Είναι επίσης σημαντικό να μάθουμε πώς οι παροχές αυτές αλλάζουν όπως την ηλικία σας.

Χρησιμοποιήστε COBRA για να διατηρηθεί η κάλυψη της ομάδας για 18 μήνες. Όταν αποσυρθεί μπορείτε να επιλέξετε να συνεχίσετε την κάλυψη της ομάδας σας κάτω από COBRA για 18 μήνες. Όμως, τα ασφάλιστρα σας κατά πάσα πιθανότητα θα αυξηθούν σημαντικά από τη στιγμή που θα πρέπει τώρα να πληρώνουν το πλήρες premium τον εαυτό σας. Μια εξαίρεση θα ήταν αν έχετε δολαρίων σχέδιο για την υγεία συνταξιούχος διαθέσιμο για την αντιστάθμιση των δαπανών, εάν έχετε πρόσβαση σε ένα σχέδιο για την υγεία συνταξιούχος. Να θυμάστε ότι αν έχετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια από την HSA να πληρώσουν για τα ασφάλιστρα για την υγειονομική κάλυψη υγείας συνέχεια μέσω COBRA. Το όφελος από την επιλογή κάλυψη COBRA είναι ότι η ασφαλιστική κάλυψη σας και δεν θα πρέπει να αλλάζουν πάροχο. Το μειονέκτημα είναι ότι τώρα χάνουν τον εργοδότη με βάση επιδότησης και θα καταβάλει το σύνολο του κόστους των ασφαλίστρων υγείας σας.

Σε περίπτωση που έχετε μια προϋπάρχουσα κατάσταση και θα συνταξιοδοτούνται εντός 18 μηνών από την στροφή 65, COBRA μπορεί να καταλήξει να είναι η καλύτερη επιλογή σας αυτή την περίοδο αβεβαιότητας. Όσο συνεχίζετε να πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας, θα είστε σε θέση να διατηρήσει την κάλυψη μέχρι να είναι επιλέξιμες για το Medicare. Εάν δεν έχετε μια προϋπάρχουσα κατάσταση, επιλέγοντας COBRA θα σας δώσει κάποια επιπλέον χρόνο για να καταλάβω τα επόμενα βήματα για την ασφάλιση. Ωστόσο, είναι πιθανό ότι λιγότερο απαγορευτικό κόστος κάλυψης θα βρεθεί όταν αποκτήσετε κάλυψη στο πλαίσιο του ACA.

Ζητήστε την εργασία μερικής απασχόλησης που παρέχει πρόσβαση σε ασφαλιστική κάλυψη υγείας. Ορισμένοι εργοδότες είναι πιο γενναιόδωροι από τους άλλους στο τμήμα παροχών. Εάν σκέφτεστε την εργασία μερικής απασχόλησης κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, μπορείτε να είστε σε θέση να δημιουργήσει επιπλέον εισόδημα κατά τη λήψη ασφαλιστική κάλυψη υγείας. Μπορείτε πιθανότατα θα χρειαστεί να καλύψετε το σύνολο ή το μεγαλύτερο μέρος του κόστους της ασφάλισης υγείας σας. Ωστόσο, συμμετέχοντας σε ένα πρόγραμμα της ομάδας μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε πιο ολοκληρωμένη κάλυψη. Ελέγξτε για να δείτε αν πιθανούς εργοδότες στην περιοχή σας παρέχουν ασφάλιση υγειονομικής περίθαλψης για τους εργαζομένους με μερική απασχόληση.

Τρόποι για να αναλάβει τον έλεγχο του κόστος σας Future Health Care

Εδώ είναι μερικά άλλα πράγματα που πρέπει να θεωρούν ότι θα σας βοηθήσει να μειώσετε σας έξω από τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης τσέπη:

Επωφεληθείτε από ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας, ενώ θα συνεχίζουν να εργάζονται. Αν καλύπτονται από ένα υψηλό εκπίπτουν σχέδιο για την υγεία, μπορείτε να αποθηκεύσετε για μελλοντική κόστος της υγειονομικής περίθαλψης σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας (HSA). Λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας είναι πολύ ευεργετική, επειδή προσφέρουν τριπλή φορολογική απαλλαγή. Τα χρήματα που θα τεθεί σε HSAs μειώνει την τρέχουσα φορολογητέο εισόδημά σας, μεγαλώνει αναβαλλόμενη φορολογική, και βγαίνει από το λογαριασμό αφορολόγητου σας όσο μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για τα έξοδα που αφορούν την υγεία.

Αναπτύξτε συνήθειες υγείας που θα βοηθήσουν πριν και μετά φτάσετε συνταξιοδότησης. Αποφυγή προβληματικές συμπεριφορές, όπως το κάπνισμα και η παχυσαρκία μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε την διαμονή τους στο δρόμο προς την υψηλή τρέχουσες και μελλοντικές δαπάνες. Είναι επίσης σημαντικό να γίνει ένας ενημερωμένος ασθενής. Σύμφωνα με τους παρόχους υγείας παιδείας, όπως EdLogics, την έμφαση στην εκπαίδευση για πάνω από 50 όρους υψηλό κόστος συμπεριλαμβανομένου του μεταβολικού συνδρόμου, καρδιακής νόσου και διαβήτη θα βοηθήσει ενδυναμώσει τα άτομα να αναλάβουν δράση και να βελτιώσει τη γενική υγεία τους και την ευημερία. Μια έρευνα της Bank of America Merrill Lynch αποκάλυψε ότι σχεδόν τα δύο τρίτα δεν έχουν την εξοικονόμηση τόσο σε προγράμματα συνταξιοδότησης τους στην εργασία λόγω του κόστους της υγειονομικής περίθαλψης. Smart συνήθειες υγείας μπορεί να βοηθήσει να κρατήσει το κόστος χαμηλά κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Αλλά ένας υγιεινός τρόπος ζωής μπορεί επίσης να είναι το κλειδί για την δημιουργία ενός μεγαλύτερου συνταξιοδότησης κομπόδεμα.

Δημιουργήστε ένα σχέδιο προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση. Δημιουργώντας μια εκτίμηση εξέδρα των αναγκών βάρος στον τρόπο ζωής σας και θέλει να σας βοηθήσει να αξιολογήσει πλήρως τις επιθυμητές ανάγκες συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας σε σημερινά δολάρια. Αυτό μπορεί επίσης να είναι χρήσιμη κατά την εξέταση των επιπτώσεων των διαφόρων εξόδων που μπορούν να αλλάξουν τη στιγμή που θα αφήσετε τη δουλειά σας (ασφάλιστρα υγείας, ταξίδια, κλπ).

Αύξηση ταμειακών αποθεμάτων σας. Οι περισσότεροι οικονομικοί σχεδιαστές συνιστούμε τη διατήρηση τουλάχιστον 3 έως 6 μηνών έξοδα διαβίωσης σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Εάν πρόωρη συνταξιοδότηση θα πρέπει να εξετάσει την εξοικονόμηση πάνω από αυτή την εκτίμηση εξέδρα. Η οικοδόμηση βραχυπρόθεσμα υγρό εξοικονόμηση στους λογαριασμούς όπως ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, έλεγχος ενδιαφέρον, αμοιβαίων κεφαλαίων της αγοράς χρήματος, μικρή CDs διάρκεια ή Γραμματίων του Δημοσίου μπορεί να σας βοηθήσει να καλύψει τις προβλεπόμενες κατ ‘ανώτατο όριο out-of-τσέπη του κόστους της υγειονομικής περίθαλψης. Αυτή η πρόσθετη εξοικονόμηση μπορεί επίσης να είναι χρήσιμη για τη διατήρηση φορολογητέο εισόδημά σας όσο το δυνατόν χαμηλότερα. Οι ασφάλιση υγείας επιδοτήσεις με βάση την τροποποιημένη προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα για το έτος που θέλετε κάλυψης.

Χρησιμοποιήστε τεχνικές έξυπνη φόρου εισοδήματος σχεδιασμού για να κρατήσει το κόστος ασφαλίστρου σας σε χαμηλά επίπεδα. Μπορείτε πιθανότατα δεν θα συνταξιοδοτηθούν πριν από την πρώτη θέσπιση βασικό σχέδιο του εισοδήματος. Ομοίως, θα πρέπει να έχετε ένα βασικό φορολογικό σχέδιο για να σας βοηθήσει να καταλάβω τρόπους για να δομήσει συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας στην φορολογική έξυπνο τρόπο. Για πρόωρη συνταξιούχους επικαλούμενη την εγγυημένη ασφαλισιμότητα μέσω της αγοράς του τομέα της υγείας, φορολογικός σχεδιασμός μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να μειώσετε τα ασφάλιστρά σας. Αφορολόγητο εισόδημα από Roth 401 (k), Roth IRA, ή HSA μπορεί να είναι ένα πολύτιμο μέρος του φόρου το σχέδιό σας. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, οι ασφαλιστικές ACA επιδοτήσεις είναι το εισόδημα με βάση για το τρέχον έτος πριμοδότηση. Αποτελεσματικό φορολογικό σχεδιασμό μπορεί να σας βοηθήσει να πετύχετε τους στόχους βάρος τρόπο ζωής ενώ ελαχιστοποιεί το κόστος της ασφάλισης υγείας κάλυψης.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ως ιδιοκτήτης μιας μικρής επιχείρησης, είστε απολύτως υπεύθυνοι για τη δική σας προγραμματισμού της συνταξιοδότησης. Αν έχετε εργαζόμενοι, μπορεί να αισθάνονται υπεύθυνοι για τη βοήθειά τους σχέδιο για μια επιτυχημένη συνταξιοδότησης. Οι εκτιμήσεις και αποταμιευτικά προγράμματα συνταξιοδότησης που εργάζεστε, ως ιδιοκτήτης μιας μικρής επιχείρησης, θα πρέπει να είναι υψίστης σημασίας κατά το σχεδιασμό τόσο για το δικό σας συνταξιοδότηση και των υπαλλήλων σας.

Επιλέξτε μια παραδοσιακή στρατηγική αποχώρησης

Υπάρχουν κάποιες παραδοσιακές επιλογές εκτός από τη χρήση σας τις μικρές επιχειρήσεις να χρηματοδοτήσουν τη συνταξιοδότησή σας, όπως Ήρας και 401 (k) s, που λειτουργούν ως πρόσθετες πηγές εισοδήματος από συντάξεις, εκτός από την εκκαθάριση μικρή επιχείρησή σας.

Θεσπίσει ένα απλό IRA:  Το σχέδιο αγώνα κίνητρα αποταμίευσης για τους υπαλλήλους ή ΑΠΛΗ IRA, είναι ένα σχέδιο συνταξιοδότησης προς τις μικρές επιχειρήσεις. Το 2018, οι εργαζόμενοι μπορούν να αναβάλει μέχρι και $ 12.500 από το μισθό, τα προ φόρων τους, και εκείνους που είναι 50 ετών και άνω μπορεί να αναβάλει μέχρι και $ 15.500 με την αξιοποίηση της συνεισφοράς catch-up $ 3.000. Ωστόσο, οι εργαζόμενοι που συμμετέχουν σε άλλα προγράμματα εργοδότη υπό την αιγίδα μπορεί να συμβάλει όχι περισσότερο από $ 18.000 κάθε εργοδότη υπό την αιγίδα σχέδια σε συνδυασμό.

Οι εργοδότες μπορούν να ταιριάξουν με τις εισφορές των εργαζομένων σε ένα απλό IRA έως 3% της αποζημίωσης του εργαζομένου. Αντίθετα, οι εργοδότες μπορούν να συμβάλουν 2% της αποζημίωσης του κάθε επιλέξιμο υπαλλήλου μέχρι και $ 270,000 το 2018. Οι εργοδοτικές εισφορές εκπίπτουν από τον φόρο.

Δημιουργήστε ένα Σεπτέμβριο του IRA:  Η σύνταξη απλοποιημένη εργαζομένων (SEP) είναι ένας άλλος τύπος ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA), στην οποία μπορεί να συμβάλει ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και των εργαζομένων τους. Το 2018, αφήνει τους εργαζόμενους να κάνει προ φόρων εισφορών μέχρι 25% του εισοδήματος ή $ 55.000 όποιο από τα δύο είναι μικρότερο. Σαν ένα απλό σχέδιο, το Σεπτέμβριο επιτρέπει ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων κάνουν φορολογική έκπτωση των εισφορών για λογαριασμό των επιλέξιμων εργαζόμενοι, και οι εργαζόμενοι δεν θα πληρώσουν φόρους για τα ποσά που ο εργοδότης συνεισφέρει για λογαριασμό τους μέχρι να λάβουν διανομές από το σχέδιο, όταν συνταξιοδοτηθούν.

Σχεδόν κάθε μικρή επιχείρηση μπορεί να δημιουργήσει μια Σεπτέμβρη Δεν έχει σημασία πόσο λίγοι οι εργαζόμενοι που έχετε ή αν η επιχείρησή σας είναι δομημένη ως ατομική επιχείρηση, συνεταιρισμό, εταιρεία ή μη κερδοσκοπικό. Κάθε χρόνο, μπορείτε να αποφασίσετε πόσο να συμβάλει εκ μέρους των υπαλλήλων σας, έτσι ώστε να μην είναι κλειδωμένα για να κάνει μια συνεισφορά αν η επιχείρησή σας έχει μια κακή χρονιά. Οι ιδιοκτήτες των επιχειρήσεων θεωρούνται επίσης οι εργαζόμενοι και να μπορούν να κάνουν τις εισφορές των εργαζομένων σε δικούς τους λογαριασμούς.

Σε γενικές γραμμές, το σχέδιο SEP είναι η καλύτερη επιλογή για πολλές μικρές επιχειρήσεις, δεδομένου ότι επιτρέπει μεγαλύτερες εισφορές και μεγαλύτερη ευελιξία.

Ήρας και Solo 401 (k) s: Αν είστε σε ένα ανταγωνιστικό πεδίο και θέλετε να προσελκύσουν τα καλύτερα ταλέντα, ίσως χρειαστεί να προσφέρουν ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, όπως τα δύο που περιγράφεται παραπάνω. Ωστόσο, οι εργοδότες δεν είναι υποχρεωμένοι να προσφέρουν συνταξιοδοτικές παροχές στους υπαλλήλους τους. Αν δεν το κάνετε, ένας τρόπος που μπορείτε να αποθηκεύσετε για το δικό σας συνταξιοδότηση χωρίς τη συμμετοχή τους υπαλλήλους σας είναι μέσα από μια Roth IRA ή τα παραδοσιακά, που ο καθένας με εισόδημα από μισθωτές υπηρεσίες μπορεί να συμβάλει στην.

Μπορείτε, επίσης, να συμβάλει σε μια IRA για λογαριασμό της συζύγου σας. Roth Ήρας επιτρέπουν να συμβάλει δολάρια μετά από φόρους και να λαμβάνουν αφορολόγητα διανομές στη συνταξιοδότηση? παραδοσιακές Ήρας επιτρέπουν να συμβάλουν προ φόρων δολάρια, αλλά θα πληρώσει φόρο επί των διανομών. Το περισσότερο που μπορεί να συμβάλει σε μια IRA το 2018 είναι $ 5.500 ($ 6.500 αν είστε 50 ετών και άνω).

Τέλος, εάν η μικρή επιχείρησή σας δεν έχει επιλέξιμες οι εργαζόμενοι εκτός από το σύζυγό σας, μπορείτε να συμβάλετε σε ένα Solo 401 (k).

Αναπτύξτε μια στρατηγική εξόδου για την επιχείρησή σας

Μπορεί να φαίνεται περίεργο το γεγονός ότι η ανάπτυξη μιας στρατηγικής των επιχειρήσεων εξόδου θα πρέπει να είναι μια από τις πρώτες σκέψεις σας κατά τον προγραμματισμό για τη συνταξιοδότηση. Αλλά σκεφτείτε το εξής: η μικρή επιχείρηση που ξοδεύετε κτιρίου ζωή σας μπορεί να γίνει η μεγαλύτερη περιουσιακό στοιχείο σας. Αν θέλετε να χρηματοδοτήσει τη συνταξιοδότησή σας – και να σταματήσει εργασίας – θα χρειαστεί να ρευστοποιήσει την επένδυσή σας. Για να προετοιμαστεί για να πουλήσει τη μικρή επιχείρησή σας μια μέρα, πρέπει να είναι σε θέση να λειτουργήσει χωρίς εσάς. Δεν είναι ποτέ πολύ νωρίς για να αρχίσουμε να σκεφτόμαστε πώς θα επιτευχθεί αυτός ο στόχος και για το πώς να βρει το καλύτερο αγοραστή για τη μικρή επιχείρησή σας.

Οι συνθήκες της αγοράς θα επηρεάσει την ικανότητά σας να πωλήσει την επιχείρησή σας. Μπορεί να θέλετε να οικοδομήσουμε ευελιξία στο σχέδιο αποχώρησής σας, ώστε να μπορείτε να πωλήσει τη συμμετοχή σας κατά τη διάρκεια μια ισχυρή αγορά ή εργάζονται περισσότερο αν η ύφεση χτυπά. Μπορείτε σίγουρα θέλετε να αποφύγετε μια πώληση αγωνία: Ένα πρόβλημα που θα συναντήσετε αν περιμένετε μέχρι την τελευταία στιγμή για να βγείτε από την επιχείρησή σας είναι η επικείμενη συνταξιοδότησή σας θα δημιουργήσει την εντύπωση μιας πώλησης κινδύνου μεταξύ των πιθανών αγοραστών και δεν θα είναι σε θέση να πουλήσει την εταιρεία σε ένα ασφάλιστρο.

Η κατώτατη γραμμή

Περισσότερο από το ένα τρίτο των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων που συμμετείχαν στην έρευνα το 2014 δήλωσαν ότι δεν θέλουν να συνταξιοδοτηθούν, το ένα τέταρτο δήλωσαν ότι δεν σκοπεύουν να συνταξιοδοτηθούν, περισσότερο από το ένα τρίτο δήλωσαν ότι σχεδιάζουν να μοιράζουν το χρόνο συνταξιοδότησής τους μεταξύ εργασίας και ελεύθερου χρόνου, και πολλά άλλα από τους μισούς δήλωσαν ότι θα είναι δύσκολο να αποσυρθεί εντελώς. Ακόμα και αν είστε ανάμεσα στους πολλούς ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που σχεδιάζουν να συνεχίσουμε να δουλεύουμε, για τη θέσπιση σχεδίου συνταξιοδότησης για τη μικρή επιχείρησή σας είναι μια καλή ιδέα, επειδή σας δίνει επιλογές – και με τις επιλογές σημαίνει ότι θα αισθάνονται περισσότερο ικανοποιημένοι με ό, τι διαδρομή που θα επιλέξετε .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.