Έχετε συχνά ονειρεύονται την ημέρα εκείνη, όταν δεν χρειάζεται πλέον να εμφανιστούν για την εργασία; Η επιτυχής έκβαση συνταξιοδότησης συχνά απαιτούν δεκαετίες της αποταμίευσης και τον προγραμματισμό τι θα μπορούσε ενδεχομένως να κάνει με το χρόνο σας, τα ταλέντα και τους πόρους. Αλλά μερικές φορές απροσδόκητες ευκαιρίες προκύψουν σαν μια προσφορά από τον εργοδότη σας με ειδικά κίνητρα για να συνταξιοδοτηθούν νωρίτερα από ό, τι αναμενόταν αρχικά.
Πολλές εταιρείες παρέχουν στους εργαζομένους με πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης για να ενθαρρύνει την εθελουσία αναχωρήσεις.
Αν βρείτε τον εαυτό σας σε αυτή την κατάσταση μπορεί να ακούγεται ελκυστικό. Ωστόσο, είναι σημαντικό να ρωτήσετε τον εαυτό σας τα ακόλουθα ερωτήματα πριν αποφασίσει αν θα πρέπει να δεχτείτε ή να απορρίψετε μια πρόωρη προσφορά πακέτο συνταξιοδότησης:
Table of Contents
Είστε έτοιμοι να εγκαταλείπουν τον εργοδότη σας;
Πριν από την έναρξη κάθε προβλέψεις συνταξιοδοτικού εισοδήματος, να είμαστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας και να αξιολογεί τα συναισθήματα που βρίσκονται πίσω από την απόφασή σας. Εάν είστε πραγματικά ικανοποιημένοι με το σημερινό ρόλο σας και τη δουλειά σας είναι ένα βασικό μέρος της ταυτότητάς σας, τότε μια μεγάλη προσφορά αποχώρησης μπορεί να μην είναι αρκετό για να σας ζητήσει να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα, εκτός αν μπορείτε να κάνετε κάτι παρόμοιο σε άλλη εταιρεία. Μπορείτε επίσης να έχετε ένα ισχυρό κοινωνικό δίκτυο με τους φίλους και τους συναδέλφους σας στη δουλειά. Αλλά ίσως η μεγαλύτερη συναισθηματική πρόκληση που συχνά σχετίζεται με το πώς σκοπεύετε να διαθέσει το χρόνο σας κατά την εργασία σας δεν είναι πλέον γύρω.
Είναι επίσης σημαντικό να εκτιμηθεί η συνολική κατάσταση της μελλοντικό εργοδότη σας.
Αν ανησυχείτε για τη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα της επιχείρησης ή νομίζετε ότι η δουλειά σας μπορεί ενδεχομένως να είναι σε κίνδυνο που μπορεί να είναι άλλος ένας λόγος για να πάρετε μια προσφορά για να φύγει νωρίς.
Αν δεν έχετε ήδη ένα σαφές όραμα για το τι ανυπομονώ να κάνει το πιο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης θα πρέπει να ξεκινήσετε την αντιμετώπιση του ζητήματος το συντομότερο δυνατόν.
Απλά να έχετε κατά νου ότι δεν χρειάζεται να υπολογίσει όλα έξω με τη μία. Πολλοί εργαζόμενοι χρησιμοποιούν ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης ως μια ευκαιρία για τη μετάβαση σε ένα άλλο ρόλο σε μια άλλη εταιρεία ή να ξεκινήσει μια νέα ιδέα εκκίνησης.
Μπορείτε να Ρεαλιστικά την πολυτέλεια να αποσυρθεί πλήρως Right Now;
Η λειτουργία μιας βασικής προβολής συνταξιοδοτικού εισοδήματος για να δείτε αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να συνταξιοδοτηθείτε με όρους σας είναι κάτι που πρέπει όλοι να κάνουμε τουλάχιστον μια φορά το χρόνο. Η ανάλυση αυτή θα πρέπει να βασίζεται σε αυτό που έχετε αποθηκεύσει μέχρι στιγμής, άλλα έσοδα από επενδύσεις (μίσθωση ακινήτων και / ή αυτοαπασχόλησης), και εκτιμάται ότι το εισόδημά σας από την Κοινωνική Ασφάλιση και τις συντάξεις. Η πράξη της λειτουργίας μια βασική αριθμομηχανή συνταξιοδότηση αποκτά μεγαλύτερη σημασία με αυξημένη αίσθηση του επείγοντος, όταν είστε αντιμέτωποι με μια απόφαση πρόωρης συνταξιοδότησης. Ως γενική κατευθυντήρια γραμμή, πολλοί οικονομικοί σχεδιαστές συνιστούμε να ορίσετε ένα στόχο αναπλήρωσης του εισοδήματος των 60-90 τοις εκατό των εσόδων προ-συνταξιοδότησης για να διατηρηθεί το ίδιο τον τρόπο ζωής κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης σας.
Το πρόβλημα με τη χρήση αυτού του κανόνα είναι ότι οι ανάγκες συνταξιοδοτικό εισόδημα και θέλει να διαφέρουν σημαντικά με βάση το εισόδημά σας και άλλους παράγοντες, όπως είναι επιθυμητό τρόπο ζωής σας. Μόλις προγραμματισμένη ημερομηνία συνταξιοδότησής σας πλησιάζει το παράθυρο 5 έως 10 ετών, θα πρέπει να αρχίσουμε να σκεφτόμαστε σοβαρά το μέλλον τον τρόπο ζωής σας και τα έσοδα που απαιτούνται για τη χρηματοδότηση συνταξιοδότησης, δημιουργώντας ένα γενικό σχέδιο δαπανών για τη συνταξιοδότηση – δεν έχει σημασία πώς θα επιλέξετε να ορίσετε αυτό το στάδιο της ζωής.
Δημιουργήστε ένα σχέδιο προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση να αξιολογήσει πλήρως τις επιθυμητές ανάγκες συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας σε σημερινά δολάρια. Αυτό μπορεί επίσης να είναι χρήσιμη κατά την εξέταση των επιπτώσεων των διαφόρων εξόδων που μπορούν να αλλάξουν τη στιγμή που θα αφήσετε τη δουλειά σας (ασφάλιστρα υγείας, ταξίδια, κλπ).
Πώς θα αποκτήσετε Προσιτό Ασφάλισης Υγείας;
Αυτό δεν είναι μια πλήρης σοκ ότι η ασφάλιση υγείας είναι ακριβό, ενώ εργάζεστε και κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης σας. Το μέσο συνολικό κόστος των κάλυψη της οικογένειας είναι πάνω από $ 18.000 ευρώ ετησίως. Αλλά αν έχετε πάρει μέρος σε ένα ομαδικό ασφαλιστήριο του εργοδότη σας είναι πιο πιθανό να πάρει ένα μεγάλο μέρος του πραγματικού κόστους της ασφάλισης υγείας. Η αποδοχή ενός πακέτου πρόωρης συνταξιοδότησης που συνήθως σημαίνει ότι θα πρέπει να βρουν προσιτή κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης, μέχρι να είναι ηλικίας 65 ετών και μπορούν να συμμετάσχουν στο Medicare.
Επανεξέταση επιλογές ασφάλισης υγείας σας θα σας βοηθήσει να προχωρήσουμε με σιγουριά. Εδώ είναι οι επιλογές ασφάλισης υγείας για τους εργαζόμενους, για την αποδοχή κίνητρα πρόωρης συνταξιοδότησης πρόγραμμα:
- Αποκτήστε κάλυψη μέσω σχέδιο για την υγεία εργοδότη υπό την αιγίδα της συζύγου σας. Εάν ο σύζυγός σας εξακολουθεί να εργάζεται και να είναι επιλέξιμες για την ασφαλιστική κάλυψη υγείας μέσω του εργοδότη να βρουν ένα αντίγραφο ασφαλείας ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να είναι μια εύκολη λύση. Όταν ένας σύζυγος χάνει ασφαλιστική κάλυψη υγείας μετά τη λήψη μια προσφορά πρόωρης συνταξιοδότησης θεωρείται ένα συμβάν που πληροί τις προϋποθέσεις για τους σκοπούς της που προστίθενται σε ένα υπάρχον σχέδιο.
- Εξερευνήστε τις επιλογές κάλυψης στο πλαίσιο της οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου (ACA). Χάνοντας τον εργοδότη σας κάλυψη θεωρείται ένα συμβάν που πληροί τις προϋποθέσεις για τους σκοπούς της απόκτησης κάλυψη κάτω από την ACA εκτός της ανοικτής περιόδου εγγραφής. Επιδοτήσεων με βάση το εισόδημα είναι διαθέσιμα υπό την οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου. Ανάλογα με το ύψος των νέων ποσού εισόδημα του νοικοκυριού σας μετά την πρόωρη συνταξιοδότηση, μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για την επιδότηση των ασφαλίστρων. Αυτές οι επιδοτήσεις με βάση το εισόδημά σας κατά τη διάρκεια του έτους που η πολιτική είναι σε ισχύ. Μπορείτε να ξεκινήσετε τη σύγκριση των πολιτικών επιλογών στο κράτος σας σε HealthCare.gov.
- Χρησιμοποιήστε COBRA για να διατηρηθεί η κάλυψη της ομάδας για 18 μήνες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εργοδότες προσφέρουν ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης μπορούν να επιλέξουν για την κάλυψη των μηνιαίων ασφαλίστρων COBRA ως μέρος ενός πακέτου αποχώρησης. Σε αυτήν την κατάσταση, COBRA θα γίνει συχνά πιο οικονομικά αποδοτική επιλογή. Ωστόσο, είναι πιθανό ότι λιγότερο απαγορευτικό κόστος κάλυψης θα βρεθεί κάτω από το ACA.
Όταν θα αρχίσετε να λαμβάνετε έσοδα από την κοινωνική ασφάλιση;
Είναι δελεαστικό για σύντομα-να-να είναι οι συνταξιούχοι να αρχίσετε να λαμβάνετε εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης στην ηλικία των 62. Στην πραγματικότητα, μια έκθεση από το Κέντρο για Συνταξιοδότηση Η έρευνα δείχνει ότι σχεδόν το ήμισυ του συνόλου των γυναικών και πάνω από το 40 τοις εκατό των ανδρών αρχίζουν να λαμβάνουν παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης και συντομότερο δυνατόν. Ανάλογα με παράγοντες όπως η προγραμματισμένη προσδόκιμο ζωής και της πραγματικής συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας, αυτό θα μπορούσε να σας κοστίσει χρήματα για τη μεγάλη απόσταση.
Οι περισσότεροι εργαζόμενοι που λαμβάνουν πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης του τρέχοντος έτους θα έπρεπε κανονικά να είναι επιλέξιμοι να λάβουν πλήρη οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης τους στην ηλικία των 66 ή 67. Αν αποφασίσετε να ζητήσει παροχές σας νωρίς θα μειωθεί με βάση την πλέον πληρωμής. Επιλέγοντας να καθυστερήσει την ημερομηνία έναρξης Κοινωνικής Ασφάλισης μέχρι την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης (ή ενδεχομένως τόσο αργά όσο ηλικία 70) θα αυξήσει τα μηνιαία επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης. Εδώ είναι μερικοί σημαντικοί παράγοντες για να εξετάσει, ενώ αποφασίζουν πότε να αρχίσετε να λαμβάνετε Κοινωνικής Ασφάλισης.
- Θα χρειαστείτε το επιπλέον εισόδημα για να τα βγάλουν πέρα; Εξετάζοντας το σχέδιο προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση, θα μας βοηθήσει να απαντήσουμε σε αυτή την ερώτηση. Σε ορισμένες περιπτώσεις η καθυστέρηση Κοινωνικής Ασφάλισης δεν είναι μια επιλογή εάν χρειάζεστε απολύτως το εισόδημα. Ωστόσο, εάν μπορείτε να πάρετε με λιγότερο ή με τη βοήθεια κάποιων πρόσθετων εσόδων από τη μερική απασχόληση θα είστε σε θέση να λάβετε αυξημένη μηνιαία οφέλη από την καθυστέρηση Κοινωνικής Ασφάλισης.
- Έχετε προβλέψει κερδίζουν εισόδημα από εργασία ή η σύζυγός σας εξακολουθεί να εργάζεται; Αν τα κέρδη οικογένειά σας υπερβαίνει τα $ 15.720 το 2016 θα χάσουν $ 1 για κάθε $ 2 που κερδίζετε πάνω από το όριο. Αλλά μην ανησυχείτε, το όφελος δεν έχει χαθεί εντελώς δεδομένου ότι δεν υπάρχει όριο στο ποσό των χρημάτων που μπορεί να κερδίσει και να λάβετε πλήρη Κοινωνικής Ασφάλισης ανέρχεται μόλις φτάσετε σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης εξακολουθεί.
- Ποια είναι η κατάσταση της υγείας σας; Αν έχετε κάποιες συνεχιζόμενες ανησυχίες για την υγεία ή άλλους σοβαρούς λόγους να πιστεύουν ότι ένα άνω του μέσου όρου μακροζωία δεν είναι στο μέλλον σας, μπορείτε να αποφασίσετε να αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης νωρίς. Αν είστε σε καλή υγεία, καθυστέρηση θα κάνουν συχνά περισσότερο νόημα.
- Πόσο καιρό έχετε ζήσει τα άμεσα μέλη της οικογένειας; Αν έχετε μακροζωία στην οικογένειά σας που είναι βάσιμος λόγος για να καθυστερήσει την ημερομηνία που αρχίζει για την Κοινωνική Ασφάλιση. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν κάποιος στην άμεση οικογένειά σας έχει ζήσει σε 90 τους ή 100. Το νεκρό σημείο είναι συνήθως γύρω στην ηλικία των 80, αν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε Κοινωνικής Ασφάλισης για να χρηματοδοτήσει τις δαπάνες σας κατά τη συνταξιοδότησή τους.
- Ποια άλλα περιουσιακά στοιχεία είναι διαθέσιμα; Αν έχετε μια 401 (k), σύνταξη, IRA, αποταμίευση, ή μεσιτείας λογαριασμό για να αξιοποιήσει θα πρέπει να σταθμίσει τα υπέρ και τα κατά αυτόν τον τρόπο. Σε γενικές γραμμές, υπάρχει ένα 8 τοις εκατό αύξηση των εσόδων για κάθε έτος θα καθυστερήσει τη λήψη Κοινωνικής Ασφάλισης. Είναι δύσκολο να βρει καμία εγγυημένη επένδυση.
Προσδιορισμός εάν μια δέσμη μέτρων πρόωρης συνταξιοδότησης έχει νόημα για σας είναι μια προσωπική απόφαση που θα μπορούσε να είναι είτε μια απόφαση slam dunk ή ένα πολύπλοκο χάος. Όλα εξαρτώνται από το πώς θα ενσωματώσει τις επιλογές σας σε ένα συνολικό σχέδιο οικονομικής ζωής.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.