Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι μια λειτουργία που συχνά τίθεται σε αναμονή από εκείνους που αισθάνονται ότι έχουν επαρκή χρόνο για να αρχίσουμε να σχεδιάζουμε και την εξοικονόμηση αργότερα. Αν και δεν είναι ποτέ πολύ νωρίς για να αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση για οποιαδήποτε ηλικιακή ομάδα, εκείνοι που εμπίπτουν στην ηλικιακή ομάδα των 55-64 ετών είναι πιο πλήρη επίγνωση της σημασίας της, η συνταξιοδότηση είναι επικείμενη. Ως εκ τούτου, ηλικίας 55 έως 64 ετών είναι μια κρίσιμη περίοδος για να πάρετε μια ρεαλιστική αξιολόγηση του τρόπου με οικονομικά προετοιμασμένοι είστε για συνταξιοδότηση.
Table of Contents
1. Αξιολόγηση Είτε είστε οικονομικά έτοιμοι για συνταξιοδότηση
Η αξιολόγηση οικονομικές ετοιμότητά σας θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε αν έχετε ένα προβλεπόμενο έλλειμμα και αν χρειάζεται να τροποποιήσετε τις στρατηγικές συνταξιοδότησή σας, τους στόχους και τους στόχους. Για να γίνει αυτό, θα πρέπει να συγκεντρώσει μερικά πράγματα, τα οποία περιλαμβάνουν τα υπόλοιπα όλων των λογαριασμών σας, φόρου εισοδήματος σας ρυθμό, το μέσο ποσοστό απόδοσης των αποταμιεύσεων και πληροφορίες σχετικά με το τρέχον εισόδημά σας σας, καθώς και το ποσό του εισοδήματος προβάλλετε θα χρειαστείτε κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας.
Εάν συμμετέχετε σε ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών, διαχειριστής του σχεδίου ή ο εργοδότης σας θα πρέπει να είναι σε θέση να σας παρέχει με τα προβλεπόμενα εισόδημά σας από τη σύνταξή σας.
Τα αποτελέσματα μιας προβολής μπορεί να δείξει αν έχετε έλλειψη σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας, ανάλογα με το πόσο καιρό σκοπεύετε να περάσετε τη συνταξιοδότηση και την προγραμματισμένη τρόπο ζωής συνταξιοδότησή σας. Αν διαπιστώσετε ότι είστε πίσω με συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας, δεν υπάρχει λόγος ανησυχίας – ακόμη – αυτό σημαίνει απλώς ότι ορισμένες ριζικές αλλαγές πρέπει να γίνουν σε οικονομικό σχεδιασμό σας.
Αυτές οι αλλαγές μπορεί να περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:
– Περικοπές στις καθημερινές δαπάνες όπου είναι δυνατόν. Για παράδειγμα, η μείωση του αριθμού των φορών που τρώτε έξω, να ψυχαγωγήσει και να τρέφονται κακίες σας. Για παράδειγμα, αν έχετε μειώσει τις δαπάνες σας με $ 50 ανά εβδομάδα (περίπου 217 $ ανά μήνα) και να προσθέσω ότι σε μηνιαίες αποταμιεύσεις σας, θα συσσωρεύονται σε περίπου $ 79.914 πάνω από ένα 20-year-περιόδου, με την προϋπόθεση καθημερινά επιδεινώνεται επιτόκιο 4%. Αν προσθέσετε τα μηνιαία εξοικονόμηση σε έναν λογαριασμό για τον οποίο παίρνετε ένα ποσοστό 8% της απόδοσης, η εξοικονόμηση θα συσσωρεύονται στα $ 129.086 μετά από 20 χρόνια.
– Πάρτε μια δεύτερη δουλειά. Εάν έχετε μια ικανότητα που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για να παράγουν εισόδημα, θεωρούν την ίδρυση τη δική σας επιχείρηση, εκτός από τη συνέχιση με κανονική εργασία σας. Αν είστε σε θέση να παράγει αρκετό εισόδημα για να προσθέσει $ 20.000 το χρόνο σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα για την επιχείρησή σας, η εξοικονόμηση μπορεί να είναι σημαντικές. Κατά τη διάρκεια μιας περιόδου 10 ετών, που θα συσσωρεύονται σε περίπου $ 313.000 (ή $ 988.000 για μια περίοδο 20 ετών) – υποθέτοντας ένα ποσοστό 8% της επιστροφής.
– Αυξήστε την ποσότητα που προσθέτετε στο κομπόδεμα σας κάθε χρόνο. Προσθέτοντας $ 10.000 ανά έτος σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας θα παράγει περίπου $ 495,000 για μια περίοδο 20 ετών.
– Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει μια συμβολή που ταιριάζουν στο πλαίσιο ενός προγράμματος μισθό αναβολή, όπως η (k) σχέδιο 401, προσπαθήστε να συμβάλουν όσο είναι απαραίτητο για να λάβει τη μέγιστη συνεισφορά που να ταιριάζουν.
– Σκεφτείτε αν θα χρειαστεί να τροποποιήσετε τον τρόπο ζωής που σχεδιάζεται για να ζήσει κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει ζουν σε μια περιοχή όπου το κόστος ζωής είναι χαμηλότερο, ταξιδεύουν λιγότερο από ό, τι σχεδίαζε να, την πώληση του σπιτιού σας και τη μετάβαση σε ένα σπίτι που είναι λιγότερο δαπανηρή για τη διατήρηση ή / και με τη συνταξιοδότηση εργασίας αντί για πλήρη συνταξιοδότηση. (Για να μάθετε πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα με την αλλαγή του τρόπου ζωής σας, δείτε τη ζωή Σχεδιασμού – κάτι περισσότερο από χρήματα .)
– Αναθεώρηση του προϋπολογισμού σας για να εξαλείψουμε ορισμένες από τις έχοντες ωραίο-να-και να αφήσει μόνο τα must-haves. Φυσικά, η ανάγκη για μια οικογένεια μπορεί να είναι μια θέλουν για ένα άλλο, αλλά όταν αποφασίζουν τι να κρατήσει, να εξετάσει αλήθεια ανάγκες της οικογένειάς σας.
Μπορεί να φαίνεται δύσκολο να το κάνετε χωρίς τα πράγματα που κάνουν τη ζωή πιο ευχάριστη, αλλά θεωρούν το κόστος ευκαιρίας του να σταματήσει λίγο τώρα για να βοηθήσουν στην εξασφάλιση των οικονομικών για τη συνταξιοδότησή σας.
Η αναβλητικότητα Αυξάνει Προκλήσεις για την Εξοικονόμηση
Παρά το γεγονός ότι ποτέ δεν είναι αργά για να αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, όσο περισσότερο περιμένουμε, τόσο πιο δύσκολο γίνεται για να επιτύχετε το στόχο σας. Για παράδειγμα, εάν ο στόχος σας είναι να σώσει εκατομμύρια $ 1 για τη συνταξιοδότηση και να αρχίσετε είκοσι χρόνια πριν από τη συνταξιοδότησή σας, θα χρειαστεί να εξοικονομήσει $ 27.184 κάθε χρόνο, υποθέτοντας ότι ένα ποσοστό απόδοσης της τάξης του 5,5%. Αν περιμένετε μέχρι πέντε χρόνια αργότερα για να αρχίσει και σκοπεύετε να αποσυρθεί μέσα σε 15 χρόνια, θα χρειαστεί να εξοικονομήσει $ 42.299 ανά έτος, με την προϋπόθεση το ίδιο ποσοστό απόδοσης.
2. Re-Εκτιμήστε το χαρτοφυλάκιό σας
Με τη δυνατότητα λήψης μεγάλων αποδόσεων στην επένδυσή σας, η χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να είναι ελκυστική, ειδικά αν ξεκινάτε αργά. Ωστόσο, μαζί με τη δυνατότητα μιας υψηλής απόδοσης έρχεται το ενδεχόμενο να χάσουν τα περισσότερα – αν όχι όλα – από την αρχική σας επένδυση. Ως εκ τούτου, όσο πιο κοντά μπορείτε να πάρετε για να τη συνταξιοδότηση, την πιο συντηρητική θα θέλουν να είναι με τις επενδύσεις σας επειδή υπάρχει λιγότερος χρόνος για να ανακτήσει τις απώλειες. Σκεφτείτε, όμως, ότι το μοντέλο κατανομής των περιουσιακών στοιχείων σας μπορεί να περιλαμβάνει ένα μείγμα των επενδύσεων με διαφορετικά επίπεδα των κινδύνων – που θέλουν να είναι προσεκτικοί, αλλά όχι σε σημείο που να χάνουν τις ευκαιρίες που θα μπορούσε να σας βοηθήσει να φτάσετε το στόχο σας οικονομικές νωρίτερα. Η συνεργασία με την αρμόδια οικονομικό πρόγραμμα γίνεται ακόμα πιο σημαντικό σε αυτό το στάδιο, καθώς θα πρέπει να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο και να μεγιστοποιήσουν τις αποδόσεις περισσότερο από ό, τι θα κάνατε αν είχε ξεκινήσει νωρίτερα.
3. Pay Off υψηλά χρέη ενδιαφέροντος
τα χρέη υψηλά επιτόκια μπορεί να έχει αρνητικές επιπτώσεις στην ικανότητά σας να σώσει? το ποσό που πληρώνετε το συμφέρον μειώνει το ποσό που έχετε διαθέσιμο για να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση. Εξετάστε αν έχει νόημα να μεταφέρει τα υπόλοιπα δανείων υψηλού ενδιαφέροντος, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών, σε λογαριασμό με χαμηλότερα επιτόκια. Αν αποφασίσετε να εξοφλήσει τα υψηλά επιτόκια που περιστρέφονται τα υπόλοιπα των δανείων, προσέξτε να μην πέσει στην παγίδα του να δημιουργήσει εκ νέου τα υπόλοιπα κάτω από αυτούς τους λογαριασμούς. Αυτό μπορεί να σημαίνει το κλείσιμο των λογαριασμών αυτών. Πριν από το κλείσιμο των λογαριασμών, μιλήστε με το οικονομικό πρόγραμμα για να διαπιστωθεί αν αυτό θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά την πιστοληπτική ικανότητα σας.
Η κατώτατη γραμμή
Έχοντας συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας σε καλό δρόμο μπορεί να προσφέρει μεγάλη ικανοποίηση? Ωστόσο, είναι σημαντικό να συνεχίσουμε σε αυτό το δρόμο και να αυξήσει τις αποταμιεύσεις σας, όπου μπορείτε. Εξοικονόμηση περισσότερα από όσα προβλέπεται ότι θα πρέπει να βοηθήσει για την κάλυψη τυχόν απρόβλεπτων δαπανών. Αν αποταμιεύσεις σας είναι πίσω από το χρονοδιάγραμμα, δεν χάνουν την καρδιά. Αντ ‘αυτού, να παίξει catch-up, όπου μπορείτε και να εξετάσει το ενδεχόμενο αναθεώρησης του τρόπου ζωής που προγραμματίζεται να ζήσει κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.