Παραδοσιακά σκέψης σχετικά με τις αναλήψεις λόγω συνταξιοδότησης μπορεί να είναι λάθος

Πολλοί ακαδημαϊκή έρευνα έχει γίνει σε  ασφαλή ρυθμό απόσυρσης  από συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Πόσο μπορεί να μπορείτε άνετα να αποσύρει χωρίς να διατρέχει τον κίνδυνο χρησιμοποιώντας τα χρήματά σας πάρα πολύ σύντομα;

Η παραδοσιακή προσέγγιση απόσυρση χρησιμοποιεί κάτι που ονομάζεται κανόνας 4 τοις εκατό . Ο κανόνας λέει ότι μπορείτε να αποσύρει περίπου 4 τοις εκατό του κεφαλαίου σας κάθε χρόνο, έτσι ώστε να μπορεί να αποσύρει περίπου $ 400 για κάθε $ 10.000 που έχετε επενδύσει.

Αλλά δεν θα ήταν κατ ‘ανάγκη να είναι σε θέση να έχει όλα περάσουν. Μερικά από τα $ 400 θα πρέπει να πάει σε φόρους.

Αν αυτός είναι ο μόνος τρόπος που ψάχνετε στο πόσο μπορείτε να περάσετε τη συνταξιοδότηση, κάνετε λάθος. Υπολογισμός ένα ασφαλές ποσοστό απόσυρσης είναι μια καλή εννοιολογική ιδέα, αλλά δεν θεωρεί στρατηγικές που μπορεί να αυξηθεί μετά από φόρους σας εισόδημα. Μπορεί να αφήνει τα λεφτά στο τραπέζι, χρησιμοποιώντας μόνο ένα ποσοστό απόσυρσης ως κατευθυντήρια γραμμή.

Πως οι φόροι επηρεάζουν το πόσο μπορείτε να Ανάληψη

Σκεφτείτε την άποψη του χρονοδιαγράμματος και να καταλάβω πότε είναι λογικό να μετατρέψει ορισμένες πηγές εισοδήματος ή απενεργοποίηση. Ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες που θα θέλετε να εξετάσει την ανάπτυξη ενός σχεδίου απόσυρσης συνταξιοδότησης είναι το ύψος των εσόδων μετά από φόρους που θα είναι στη διάθεσή σας κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης σας.

Για παράδειγμα, ο παραδοσιακός τρόπος σκέψης λέει ότι θα πρέπει να καθυστερήσει τις αναλήψεις από τους λογαριασμούς σας IRA μέχρι να φτάσουν στην ηλικία 70 1/2, όταν θα πρέπει να αρχίσουν να λαμβάνουν ελάχιστη απαιτούμενη διανομές.

Αλλά αυτός ο κανόνας του αντίχειρα είναι συχνά λάθος. Πολλά ζευγάρια, αν και όχι όλα, έχουν την ευκαιρία να αυξήσει το ποσό του εισοδήματος μετά φόρων στη διάθεσή τους με τη λήψη διανομές IRA νωρίς και καθυστερώντας την ημερομηνία έναρξης των παροχών κοινωνικής ασφάλισης τους. Στη συνέχεια, μπορούν να μειώσουν αυτό που αποχωρεί από τη συνταξιοδότησή τους λογαριασμούς όταν αρχίζει Κοινωνικής Ασφάλισης.

Αυτό σημαίνει ότι μερικά χρόνια ίσως να αποσύρουν πολύ περισσότερο από την επένδυσή τους λογαριασμούς από ό, τι άλλες χρονιές, αλλά το τελικό αποτέλεσμα είναι συνήθως πιο έσοδα μετά από φόρους.

Πώς Ποσοστό επιστροφής επηρεάζει το πόσο μπορείτε να Ανάληψη

Θα ήθελα επίσης να αφιερώσετε λίγο χρόνο μελετώντας ιστορικά ποσοστά της επιστροφής, ώστε να μπορείτε να καταλάβετε πώς το ποσοστό των επενδύσεων σας θα επηρεάσει το πόσο μπορείτε να αποσυρθεί κατά τη συνταξιοδότησή τους. Μπορείτε να πάρετε 20 χρόνια μεγάλες αποδόσεις, ή μπορεί να χτυπήσει μια οικονομική περίοδο, όπου τα επιτόκια είναι χαμηλά και αποδόσεις των μετοχών είναι σε μονοψήφια.

Μπορείτε να καλυφθεί έναντι κακή απόδοση, όταν χρησιμοποιείτε το πρόγραμμα απόσυρσης συνταξιοδότησή σας για να ταιριάζει με τις επενδύσεις με τη χρονική στιγμή που θα πρέπει να τα χρησιμοποιούν. Για παράδειγμα, αν είναι πιο λογικό να λαμβάνουν εισόδημα από IRA σας από νωρίς, θα θελήσετε τα ποσά που θα πρέπει μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια για να τοποθετηθεί σε ασφαλείς επενδύσεις. Από την άλλη πλευρά, ότι τα χρήματα που έχει περισσότερο χρόνο να δουλέψει για σας και μπορεί να επενδύσει περισσότερο επιθετικά εάν το σχέδιο απόσυρσης σας δείχνει ότι είναι καλύτερο για σας να καθυστερήσει IRA αναλήψεις μέχρι την ηλικία των 70 1/2.

Αυτή η διαδικασία της αντιστοίχισης των επενδύσεων για το πότε θα τα χρειαστείτε είναι μερικές φορές αναφέρεται ως χρόνος κατάτμησης.

Τι Αν κάνετε ανάληψη πάρα πολύ;

Θα είναι σημαντικό να παρακολουθείτε τις αναλήψεις σας από το αρχικό σχέδιο σας κατά τη στιγμή σχέδιο απόσυρσης σας έχει σχεδιαστεί, και θα ήθελα επίσης να ενημερώσετε το σχέδιό σας από έτος σε έτος.

Να πάρει έξω πάρα πολλά χρήματα πάρα πολύ σύντομα μπορεί προφανώς να σας προκαλέσει προβλήματα αργότερα.

Θα χρησιμοποιήσουμε το παράδειγμα της Susan, των οποίων οι επενδύσεις πήγε πολύ καλά μέσα από τα πρώτα χρόνια της συνταξιοδότησης. Επέμεινε στη λήψη από πολλά επιπλέον χρήματα κατά τη διάρκεια των ετών αυτών. Ήταν προειδοποίησε ότι το σχέδιο της είχε δοκιμαστεί κατά δύο καλές και κακές επενδυτικές αγορές και ότι θα πρέπει να θέτει σε κίνδυνο το μέλλον της εισόδημα με τη λήψη αυτά τα πρόσθετα κέρδη νωρίς. Ποσοστά απόδοσης άνω του 12 τοις εκατό δεν πηγαίνουν για πάντα, έτσι θα έπρεπε να παίρνει κλίση αυτές τις υπερβάλλουσες αποδόσεις για να μπορέσει να τα χρησιμοποιούν εδώ και χρόνια, όταν οι επενδύσεις δεν τα πήγε επίσης.

Susan ωστόσο επέμεινε στη λήψη πρόσθετων κεφαλαίων αμέσως, και οι αγορές κατέβηκε από λίγα χρόνια αργότερα. Δεν είχε τα πρόσθετα κέρδη της να αναιρέσει και τους λογαριασμούς της ήταν σοβαρή εξάντληση.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Μια γενιά πριν, οι περισσότεροι Αμερικανοί θα μπορούσε να υπολογίζει για να είναι σε θέση να συνταξιοδοτηθούν δεξιά γύρω στην ηλικία των 65 ετών, αλλά αυτό το παραδοσιακό βεβαιότητα γίνεται γρήγορα ένα πράγμα του παρελθόντος. Η σύγχρονη τεχνολογία και ιατρική περίθαλψη μας έχουν δώσει τις επιλογές που οι γονείς μας δεν είχαν ποτέ? οι γυναίκες μπορούν πλέον με ασφάλεια να φέρουν τα παιδιά στα τέλη του τριάντα τους, πολλοί εργαζόμενοι είναι αρκετά υγιείς για να συνεχίσουμε να δουλεύουμε σε εβδομήντα τους και την εργασία από το σπίτι θέσεις εργασίας γίνονται όλο και πιο σύνηθες φαινόμενο. Αλλά προσωπικές επιλογές εξακολουθούν να είναι ο πιο σημαντικός παράγοντας στην εξίσωση συνταξιοδότησης. Υπάρχουν αρκετές σημαντικές αποφάσεις ζωής που μπορεί να έχει σημαντικές επιπτώσεις για το πότε μπορείτε να προγραμματίσετε να κλείσετε εργασίας.

1. Όταν έχετε παιδιά Αυτό μπορεί να είναι ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες που επηρεάζουν τη συνταξιοδότηση, ειδικά για εκείνους με χαμηλά εισοδήματα. Οι γονείς που βρίσκονται με ένα νέο μέλος της οικογένειας όταν βρίσκονται σε ή κοντά σε μέση ηλικία μπορεί να πρέπει να συνεχίσουμε να δουλεύουμε για άλλα 20-25 χρόνια και να μειώσει πίσω συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους για λίγο περισσότερο, προκειμένου να καλύψει τα έξοδα της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης για το μικρό.
   Αντίθετα, εκείνοι που τελειώνουν με τα παιδιά στα 20 τους μπορούν να περιμένουν να τελειώσει την πληρωμή για τις δαπάνες κολλεγίων με μέση ηλικία, αφήνοντάς τους το υπόλοιπο της σταδιοδρομίας τους να προετοιμαστούν για συνταξιοδότηση. Αυτό μπορεί να μεταφραστεί σε μια τεράστια διαφορά στο ποσό των χρημάτων που έχει συσσωρευτεί.
2. Πόσα παιδιά έχετε Το κόστος της ανατροφής ενός παιδιού στο σημερινό κόσμο μπορεί εύκολα να ξεπεράσει $ 100.000 κατοίκων – και ότι δεν μπορεί να καλύψει ακόμη και χρηματοδότηση κολέγιο. Οι γονείς που αποφασίζουν να έχουν μεγάλες οικογένειες συχνά μπορεί να αναμένουν να πληρώσει τα διπλάσια σε έξοδα διαβίωσης, καθώς οι οικογένειες με ένα ή δύο παιδιά. Επιπλέον, οι γονείς με πολλά παιδιά μπορεί να έχουν ένα ή περισσότερα από αυτά αργότερα στη ζωή, έτσι την τοποθέτησή τους στην προηγούμενη κατηγορία, καθώς και. Αυτό μειώνει το ποσό των χρημάτων που διατίθενται για αποταμίευση συνταξιοδότησης και μπορεί να καθυστερήσει τη συνταξιοδότηση από αρκετά χρόνια.
3. Κατά την εκκίνηση Αποθήκευση Αυτή η όλος-επίσης-κοινό λάθος μπορεί να σας κοστίσει εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια στην αποταμίευση συνταξιοδότησης κατά τη διάρκεια των ετών. Αν δεν αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση μέχρι την ηλικία των 45, στη συνέχεια, τις επενδύσεις σας έχει 20 λιγότερα χρόνια για να αναπτυχθούν από ό, τι για κάποιον που ξεκίνησε την εξοικονόμηση δεξιά από το κολέγιο.
   Εκείνοι που είναι σε θέση να max έξω συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους από τη στιγμή την αποφοίτησή τους να συσσωρεύουν ένα σεβαστό κομπόδεμα από την ηλικία των 50. Μια 25-year-old κερδίζει $ 60.000 το χρόνο που κάλτσες πιστά μακριά $ 5.000 ετησίως σε μια Roth IRA και κάνει τη μέγιστη συνεισφορά στην εταιρεία 401 (k) σχέδιο του ή της μπορεί να αναμένουν να έχουν συνολικά $ 375.000 από την ηλικία των 50, υποθέτοντας ένα ετήσιο ρυθμό αύξησης 7%. Αυτό είναι περισσότερο από ό, τι πολλοί εργαζόμενοι συνταξιοδοτούνται στην ηλικία των 70 πρέπει να αντλήσει. Η εξάλειψη των εταιρικών συντάξεων καθιστά αυτό το θέμα ακόμη πιο κρίσιμο.
4. Το επίπεδο της Γενικής Εκπαίδευσης Μια γενιά πριν, οι μαθητές που κέρδισε ένα πτυχίο κολεγίου είχε την εύλογη βεβαιότητα να κερδίσουν μια καλή διαβίωση από αυτό το βαθμό. Ωστόσο, πτυχίο τώρα ίσως μεταφέρει περίπου το ίδιο βάρος που ένα δίπλωμα γυμνασίου μεταφέρονται σε περασμένες εποχές. Ένα μεταπτυχιακό ή διδακτορικό απαιτείται πλέον για πολλούς υψηλότερα αμειβόμενες θέσεις εργασίας, ιδιαίτερα εκείνων στο εταιρικό ή ακαδημαϊκό κόσμο. Εκείνοι που επιλέγουν να μην αποκτήσουν κάθε είδους υψηλότερη ακαδημαϊκή ή επαγγελματική εκπαίδευση μπορούν να βρουν οι ίδιοι που κερδίζει κατώτατου μισθού για ένα μεγάλο μέρος της ζωής τους.
5. Το επίπεδο της Οικονομικής Εκπαίδευσης Αυτοί που εργάζονται σε εταιρείες που ενθαρρύνουν τους εργαζομένους τους να σώσει για συνταξιοδότηση τους και να παρέχουν ουσιαστική εκπαιδευτικό υλικό για το σκοπό αυτό είναι στατιστικά πολύ πιο πιθανό να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση τους από εκείνους που δεν το κάνουν. Εκείνοι που προσλαμβάνουν συμβούλους επενδύσεων ή χρηματοπιστωτικό σχεδιαστές για να τους βοηθήσουν να διαχειριστούν τα χρήματά τους είναι επίσης πολύ πιο πιθανό να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση λόγω επαγγελματικής σύσταση.
6. Οι δαπάνες συνήθειες σας Εκείνοι που περνούν σημαντικό τμήμα των κερδών τους για μεγάλο εισιτήριο στοιχείων, όπως RVs, σκάφη, σπίτια για διακοπές και τα παρόμοια μπορεί προφανώς να περιμένετε να συνταξιοδοτηθούν αργότερα από ό, τι εκείνοι που διοχετεύουν τα χρήματα σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους αντ ‘αυτού. Thrifty σπάταλοι που ψάχνουν για ευκαιρίες μπορεί να σώσει χιλιάδες δολάρια κάθε χρόνο, δολάρια που μπορεί να τεθεί σε IRA ή τα σχέδια αποχώρησης της εταιρείας. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που μπορεί να βρει έναν τρόπο για να πληρώσει μακριά τις υποθήκες τους νωρίς μπορεί επίσης να μειώσει τη θητεία τους για την απασχόληση.
7. Ηλικία σας Στατιστικά στοιχεία από το Γραφείο Εργασίας αναφέρουν ότι εκείνοι που γεννήθηκαν μεταξύ του 1946 και του 1954 είναι πιο πιθανό να κατέχουν κάποιο είδος λογαριασμού αναβαλλόμενη φορολογική συνταξιοδότησης, ενώ όσοι γεννήθηκαν μεταξύ 1928 και 1945 έχουν τα περισσότερα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης. Όπως ήταν αναμενόμενο, η μελέτη δείχνει επίσης ότι προοδευτικά νεότερες ηλικιακές κατηγορίες θα έχουν αναλογικά λιγότερες ενεργητικού γήρατος, με Generation Y που έχει το λιγότερο.
8. Επάγγελμα σας Αυτό μπορεί μερικές φορές να παρακάμψει το σύνολο σχεδόν των άλλων παραγόντων, όταν πρόκειται για την ετοιμότητα συνταξιοδότησης. Γιατροί, δικηγόροι και άλλοι επαγγελματίες υψηλού εισοδήματος μπορεί να είναι σε θέση να κάλτσα μακριά $ 20-30K ένα χρόνο στα επόμενα χρόνια τους, ειδικά εάν εγκατασταθούν στις δικές τους πρακτικές. Εργαζόμενους με χαμηλό εισόδημα πρέπει να εξαρτάται πολύ περισσότερο για την έναρξη μιας πρόωρης αποταμιευτικό πρόγραμμα, προκειμένου να καταστεί δυνατή περιουσιακά τους στοιχεία για να αναπτυχθούν.
9. Ψυχολογία και Ιστορικό σας Εάν οι γονείς σας ενστάλαξε λιτός συνήθειες σε σας ως παιδί, τότε θα είναι πιθανώς πολύ πιο πιθανό να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση ως ενήλικας. Αυτοί που καταλαβαίνουν την αξία της αποταμίευσης είναι πολύ πιο πιθανό να κάλτσα μακριά τα χρήματα σε έναν IRA από εκείνους που μεγάλωσε μέσα στη φτώχεια και δεν έχουν καμία έννοια της αποταμίευσης ή διαχείρισης των χρημάτων.

Η κατώτατη γραμμή

Αυτές είναι μερικές μόνο από τις επιλογές που μπορεί να επηρεάσει το πόσο σύντομα θα συνταξιοδοτηθούν. Το ποσό των κινδύνων που θα επιλέξετε να πάρετε στα σχέδιά σας συνταξιοδότηση θα διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στην απόδοση της πρωτεύουσας την πάροδο του χρόνου. Εκείνοι που είναι πρόθυμοι να εργαστούν μια δεύτερη δουλειά, ακόμη και για μια στιγμή μπορεί επίσης να ενισχύσει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους σημαντικά και αν είναι πρόθυμοι να διαθέσουν τα κέρδη τους από αυτή την πηγή εισοδήματος από τις αποταμιεύσεις τους. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πώς οι επιλογές που κάνετε μπορεί να επηρεάσει τη συνταξιοδότησή σας, συμβουλευτείτε το οικονομικό σύμβουλό σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Συνταξιοδότηση είναι μια μεγάλη απόφαση. Μαζί με το γάμο, το διαζύγιο, που έχουν παιδιά, και κινείται, είναι μια από τις μεγαλύτερες μεταβάσεις ζωής που θα συναντήσετε. Η έρευνα δείχνει η πιο ευτυχισμένη συνταξιούχους ξεκινήσει τον προγραμματισμό τουλάχιστον πέντε έτη πριν από την επιθυμητή ημερομηνία συνταξιοδότησής τους. Δυστυχώς, πάρα πολλοί άνθρωποι περιμένουν μέχρι την τελευταία στιγμή, όπως όταν η εταιρεία τους προσφέρει ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης. Το καλύτερο για να αρχίσουμε να σχεδιάζουμε πολύ πριν έχετε πάρα πολύ!

Ξεκινήστε την ανάλυσή σας εξετάζοντας τι παίζουν παράγοντες στην απόφαση συνταξιοδότησης σε διάφορες ηλικίες. Όλοι οι συνταξιούχοι πρέπει να εργαστούν με τους υπολογισμούς για να καθορίσει πόσο καιρό τα χρήματά τους μπορεί να διαρκέσει – αλλά κάποιος που θέλει να συνταξιοδοτούνται στα 50 έχει ένα διαφορετικό σύνολο βασικές παραδοχές που θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε σε σύγκριση με κάποιον που θέλει να συνταξιοδοτούνται στα 70.

Οι επόμενες διαφάνειες σας καθοδηγήσει πώς οι παραδοχές που αλλάζουν ανάλογα με την ηλικία, ρίχνοντας μια ματιά στο τι χρειάζεται για να συνταξιοδοτηθούν με 50, 55, 62, 65 ή 70.

Αποσύρεται στο 50

Όσοι συνταξιοδοτούνται από 50 να κάνει ένα από τα λίγα πράγματα? ζουν για πολύ λίγο και να αποθηκεύσετε πολλά, κληρονομούν τα χρήματα, ή να αναπτυχθούν και να πωλούν μια κερδοφόρα επιχείρηση (ή να αναπτύξει κάποια άλλη μορφή της πνευματικής ιδιοκτησίας).

Εάν είστε πρόθυμοι να ζήσουν με λιγότερα και δεν έχουν πολλές οικονομίες, σκεφτείτε έναν τρόπο ζωής συνταξιοδότηση χαμηλού κόστους, όπως διαμένουν σε ένα RV σε ένα κάμπινγκ, που συνταξιοδοτούνται με χαμηλό κόστος στο εξωτερικό της κοινότητας, ή ζουν σε ένα μικρό διαμέρισμα που βρίσκεται σε ένα μέρος όπου έχουν στην ιδιοκτησία τους το δικό σας όχημα δεν είναι απαραίτητη. Εάν αυτές οι τρόποι ζωής ακούγεται λογική για να σας, μια πρόωρη συνταξιοδότηση μπορεί να λειτουργήσει για σας – ακόμα κι αν δεν έχετε ένα μεγάλο ποσό της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης.

Εάν έχετε πάντα μια καριέρα προσανατολισμένη πρόσωπο, ένα «τύπου Α» ή μια υπερ-πετυχημένος, και έχετε τα χρήματα για να διατηρηθεί η πρόωρη συνταξιοδότηση, υπάρχουν και άλλες μη οικονομικούς λόγους για να σκεφτούν δύο φορές πριν από τη συνταξιοδότηση. Μπορείτε να βρείτε τη συνταξιοδότηση ευχάριστο για μερικούς μήνες, αλλά χωρίς ένα νέο σχέδιο για να εργαστούν σε, πάρα πολύ ελεύθερο χρόνο μπορεί να πάρει παλιά για σας. Οι ιδιοκτήτες επιχείρησης και τους επαγγελματίες που εργάζονται είναι αυτοί που είναι πιθανότερο να βαρεθείτε κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Όποια και αν είναι ο τύπος που μπορεί να είναι, για να έχουν μια επιτυχημένη πρόωρη συνταξιοδότηση θα πρέπει να λάβει υπόψη τον τρόπο θα έχετε την ευκαιρία να πληρώσει για τα έξοδα της υγειονομικής περίθαλψης – και θα πρέπει να συνεκτιμηθεί το γεγονός ότι τα κεφάλαια σας μπορεί να χρειαστεί να καλύψει 40 χρόνια (ή περισσότερο) έξοδα διαβίωσης.

Σημείωση: Αν έχετε επαρκή αποταμίευση, αλλά τα περισσότερα από αυτά είναι μέσα συνταξιοδότησης λογαριασμούς ένας τρόπος για να αποκτήσετε πρόσβαση συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις νωρίς χωρίς να πληρώνουν πρόστιμο είναι να δημιουργήσει αυτό που ονομάζεται 72t πληρωμές από το λογαριασμό σας IRA. Αυτή η επιλογή σας επιτρέπει να πάρετε τα χρήματα πριν από την ηλικία 59 1/2 χωρίς να πληρώνουν την ποινή πρόωρης ανάληψης.

Συνταξιοδοτείται στα 55

Αν έχετε επαρκή αποταμίευση, συνταξιοδοτούνται στην ηλικία των 55 μπορεί να είναι πιο εφικτή από ό, τι νομίζετε. Γιατί; Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν τα χρήματά τη συνταξιοδότησή τους είναι εκτός ορίων μέχρι να φτάσουν την ηλικία 59 1/2, αλλά ένας ειδικός κανόνας στις περισσότερες 401 (k) σχέδια επιτρέπει ποινή δωρεάν αναλήψεις από την ηλικία των 55 – 59 1/2 –   αλλά μόνο  αν αποσυρθεί μετά σας 55η γενέθλια . Λαμβάνοντας χρήματα από λογαριασμούς συνταξιοδότησης νωρίς, ενώ καθυστερεί την ηλικία έναρξης για την Κοινωνική Ασφάλιση την ηλικία των 70 μπορεί να κάνει συχνά μια πρόωρη συνταξιοδότηση είναι εφικτό.

Ένα άλλο πράγμα που θα πρέπει να προγραμματίσουν για: θα έχετε δέκα χρόνια πριν αρχίσει η κάλυψη Medicare, έτσι ώστε όταν χτίζετε τον προϋπολογισμό συνταξιοδότησή σας φροντίστε να παράγοντα για το κόστος αγοράς δική σας ασφάλεια υγείας.

Και, όπως όλες εκείνες που σχεδιάζουν μια πρόωρη συνταξιοδότηση, θα ήθελα επίσης να αποφασίσει τι σκοπεύετε να κάνετε με το χρόνο σας. Διαβάστε ιστορίες από άλλους συνταξιούχους και να δούμε ποια θα ταυτιστούν με. Όταν ξέρετε τι να περιμένετε θα είστε πιο πιθανό να έχουν μια επιτυχή μετάβαση στη συνταξιοδότηση.

Συνταξιοδοτείται στα 62

Σύμφωνα με την Υπηρεσία Απογραφής των ΗΠΑ, 62 είναι ο μέσος όρος ηλικίας συνταξιοδότησης στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αυτό είναι λογικό, καθώς 62 είναι η πιο νεαρή ηλικία μπορείτε να να συλλέγει τα δικά σας συνταξιοδοτικές παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Να είστε προσεκτικοί να διεκδικήσει αμέσως? πολλοί άνθρωποι που αρχίζουν τα οφέλη τους σε 62 καταλήγουν εκφράζοντας τη λύπη του την απόφαση αυτή όταν βλέπουν πόσο περισσότερο θα μπορούσαν να έχουν πάρει και αν ξεκίνησε οφέλη σε μεγαλύτερη ηλικία.

Ακόμη και με μια καθυστερημένη ημερομηνία έναρξης Κοινωνικής Ασφάλισης, αν σχεδιάζετε το μέλλον, θα πρέπει να είναι σε θέση να εξοικονομήσει αρκετά για να συνταξιοδοτηθούν στα 62 και να διατηρήσει ένα άνετο τρόπο ζωής. Σχεδιασμός μπροστά σημαίνει ότι έχετε εργαστεί το δρόμο σας μέσα από τα στοιχεία της λίστας συνταξιοδότησης.

Σκεφτείτε ότι έχετε ένα καλό σχέδιο; Αν έχετε ενοποιημένους λογαριασμούς, να κατανοήσουν την κοινωνική ασφάλιση σας επιλογές διεκδίκηση, ξέρετε ποιους λογαριασμούς θα αποχωρήσει από και έχουν υπολογίσει τους φόρους που θα πληρώσετε μετά τη συνταξιοδότηση, τότε κάνεις τα πράγματα σωστά.

Συνταξιοδοτείται στα 65

Εξήντα-πέντε είναι μια ρεαλιστική ηλικία συνταξιοδότησης για τους περισσότερους. Medicare οφέλη αρχίζουν στις 65, μπορείτε να ξεκινήσετε τη συλλογή Κοινωνικής Ασφάλισης, ανά πάσα στιγμή, και δεν υπάρχουν φόροι ποινή για αναλήψεις λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Θα έχετε κάποιες μεγάλες αποφάσεις για να κάνουν στα 65 όμως: τι είδους συμπληρωματική πολιτική της υγειονομικής περίθαλψης που θέλετε, πώς να προγραμματίσουν για πιθανά έξοδα μακροχρόνιας φροντίδας, και πώς να χειριστεί το μέλλον γνωστική πτώση. Θα πρέπει επίσης να έχετε ένα σχέδιο «αφαιρεθούν» – δηλαδή ένα σχέδιο για το πώς θα έχετε την ευκαιρία να αποχωρήσει από τους λογαριασμούς, ποια σειρά, πόσο, κλπ

Επίσης, προσέξτε, για την επερχόμενη συνταξιούχους ηλικίας πλήρους συνταξιοδότησης για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης σας δεν είναι 65 – είναι ηλικίας 66 ή νεότερη έκδοση. Για τους περισσότερους από εσάς αυτό σημαίνει ότι ακόμα κι αν συνταξιοδοτούνται στα 65, θα είναι καλύτερο από να περιμένει ένα χρόνο περίπου πριν την έναρξη παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης.

Αποσύρεται στο 70

Εάν εξακολουθεί να εργάζεται στο 70 μπορεί να είναι ο τύπος που δεν θέλει να αποσυρθεί. Δεν υπάρχει τίποτα λάθος με αυτό!

Αν θέλετε να συνταξιοδοτηθούν στα 70 τα καλά νέα είναι ότι θα πάρει το μέγιστο ποσό των παροχών κοινωνικής ασφάλισης, περιμένοντας να αρχίσει οφέλη στην ηλικία των 70. Σημείωση: Δεν υπάρχει όφελος να περιμένουν τελευταία 70.

Υπάρχουν κι άλλα καλά νέα? ορισμένα προϊόντα συνταξιοδότησης πάρει περισσότερο ελκυστική με την ηλικία? προσόδων και αντίστροφη υποθήκες είναι δύο προϊόντα τα οποία, όπως το κρασί, να πάρει καλύτερα με την ηλικία. Θα πρέπει επίσης να σχεδιάζουν την ανάληψη IRA αποσύρσεις ως ελάχιστη απαιτούμενη διανομές αρχίζουν στην ηλικία των 70 1/2. Αν χάσετε αυτές υπάρχει μια βαριά ποινή, οπότε φροντίστε να τους ξεκινήσει στην ώρα τους.

Μόλις έχετε τα οικονομικά, προκειμένου, να εξετάσει την αναθεώρηση όλων δικαιούχο ονομασίες σας και να πάρει βασικών εγγράφων σχεδιασμού περιουσία σας σε τάξη.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Αν νομίζετε ότι η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι δύσκολο, περιμένετε μέχρι να έρθει η ώρα να το περάσουν. Όταν εργάζεστε και να κάνουν εισφορές σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, είναι αρκετά εύκολο. Μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης, να συμβάλει σε αυτό σε τακτική βάση, και είστε έτοιμοι. Εάν είστε αρκετά τυχεροί να έχουμε ένα σχέδιο εταιρεία-χορηγός, να κάνετε τις καταθέσεις σας στον λογαριασμό μέσω παρακράτηση μισθοδοσίας.

Ω βέβαιος, θα πρέπει πραγματικά να εγγραφείτε για το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Και θα πρέπει να πάρουν αποφάσεις για μερικά πράγματα, αλλά είναι αρκετά εύκολο. Όταν ανοίξει το λογαριασμό, θα αναφέρουμε μόνο δικαιούχο, ο οποίος θα κληρονομήσει τα περιουσιακά στοιχεία, αν κάτι συμβεί σε σας. Στη συνέχεια, θα πρέπει να αποφασίσει πόσο να συνεισφέρει στο λογαριασμό. Θα ήθελα να προτείνω να πυροβολούν για τουλάχιστον το 10% των ακαθάριστων αποδοχών σας, αλλά κάτι είναι καλύτερο από το τίποτα. Εάν είστε πραγματικά τυχεροί, η εταιρεία σας θα ταιριάζει με τις εισφορές που σας δωρεάν χρήματα! Βεβαιωθείτε ότι συμβάλλουν τουλάχιστον αρκετά για να πάρετε την πλήρη αντιστοιχία της εταιρείας. Τέλος, θα πρέπει να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με το πώς ο λογαριασμός σας έχει επενδύσει. Συχνά, όταν αρχίζετε ακριβώς, ένα ταμείο ημερομηνία-στόχος είναι μια καλή επιλογή.

Όταν κοιτάς για να αντικαταστήσει paycheck σας, θα πρέπει να εξετάσει τους πόρους σας και να αρχίσετε να αναπτύξει ένα σχέδιο δράσης. Συνήθως θα υπάρχει εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης και ίσως σύνταξη. Το υπόλοιπο των ταμειακών ροών θα πρέπει να χρηματοδοτήσει τον τρόπο ζωής σας, θα πρέπει να προέλθει από τις αποταμιεύσεις σας. Ας ελπίσουμε ότι θα έχετε κάποια μετά τη φορολογία των αποταμιεύσεων, ίσως μετρητά που λάβατε όταν συρρικνώθηκε και πωλούνται πολύχρονη σπίτι σας. Μπορεί να έχετε μια IRA ή 401 (k) ή 403 (β) από χρόνια εργασίας σας. Ίσως έχετε μια Roth IRA. Όλο και περισσότεροι άνθρωποι κάνουν.

Με τη διαχείριση που κάδο σας μεταφέρει χρήματα από τη χρηματοδότηση των αναγκών των ταμειακών ροών σας, μπορείτε, σε κάποιο βαθμό, ελέγχουν τις φορολογικές συνέπειες του συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας . Για παράδειγμα, ίσως να θέλετε να λάβει μερίσματα από μετά από φόρους σας κάδο πρώτα. Κάθε μετρητών που λαμβάνονται από αυτόν το λογαριασμό δεν υπόκειται σε φόρο, εκτός από το φόρο που μπορεί να οφείλεται στις τόκους, μερίσματα και κέρδη κεφαλαίου. Αλλά αυτό είναι γενικά εντάξει επειδή το φόρο κεφαλαιουχικών κερδών ποσοστά είναι χαμηλότερα από τα συνήθη φόρο εισοδήματος. Και, ανάλογα με την φορολογική κλίμακα σας, μπορεί να είναι αφορολόγητα.

Εάν παίρνετε διανομές από το λογαριασμό συνταξιοδότησής σας, οι πόροι αυτοί θεωρούνται κανονικά έσοδα. Παρακολουθήστε πόσο παίρνετε, και αν είναι να πάρει κοντά σε μετακίνηση σε μια υψηλότερη φορολογική κλίμακα και πρέπει ακόμα ταμειακών ροών, μπορείτε να πάρετε κάποιες διανομές από το αφορολόγητο σωρό, τους λογαριασμούς σας Roth.

Να θυμάστε, το παραπάνω παράδειγμα είναι ακριβώς αυτό-ένα παράδειγμα. Δεν είναι μια σύσταση. Εμείς, ωστόσο, συνιστούμε σε όλους επανεξετάσει την ατομική τους κατάσταση κάνοντας κάποια φορολογικού σχεδιασμού. Έχοντας ένα σχέδιο διανομής στη θέση του μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε την ταμειακή ροή που χρειάζεστε, ενώ μείωση της φορολογικής δάγκωμα σε αυτά τα πολύτιμα δολάρια συνταξιοδότησης.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

1. Πιστοποιητικά καταθέσεων και άλλοι ασφαλείς επενδύσεις

Ένα CD είναι ένα πιστοποιητικό καταθέσεων που εκδίδεται από μια τράπεζα. Συνήθως είναι FDIC ασφαλισμένος και όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του CD σας, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που θα λάβετε.

Πλεονεκτήματα: Principal είναι ασφαλής.

Μειονεκτήματα: Η στρατηγική αυτή θα δημιουργήσει λίγο ρεύμα του εισοδήματος. Έσοδα ποικίλλει ανάλογα με τα επιτόκια όπως CD, ώριμη και ανανεώνονται. Έσοδα που δεν μπορούν να συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό. Ανάλογα με τα επιτόκια, μπορεί να απαιτήσει ένα μεγάλο ποσό του κεφαλαίου να δημιουργήσει το ποσό του εισοδήματος από συντάξεις που χρειάζεστε. Οι τόκοι από CD είναι 100 τοις εκατό φορολογητέα αν έχετε στην κατοχή σας το CD στο εσωτερικό ενός IRA ή Roth IRA.

Όταν πρόκειται για την επιλογή μεταξύ ασφαλέστερες επενδυτικές επιλογές πάρετε το χρόνο για να μάθουν πώς θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για ένα μέρος του χαρτοφυλακίου σας και όχι για το σύνολο του χαρτοφυλακίου σας. Με τον τρόπο αυτό, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε άλλα μέρη για να επενδύσει σε πράγματα που είναι πιο πιθανό να παραδώσει τα υψηλότερα ποσά εισοδήματος.

2. laddered Ομόλογα

Ένα ομόλογο, όπως ένα CD, έχει μια ημερομηνία λήξης. Μπορείτε να αγοράσετε ομόλογα (ή CD) τώρα, έτσι ώστε να ωριμάζουν σε διάφορα σημεία μέλλον, όταν θα είναι πιο πιθανό να χρειάζονται το εισόδημα. Υπάρχουν πολλοί τύποι των ομολόγων ώστε να μπορείτε να επιλέξετε ασφαλή κρατικά ομόλογα, ή υψηλότερης απόδοσης εταιρικά ομόλογα.

Πλεονεκτήματα:  Τα ομόλογα είναι πιθανό να παρέχει περισσότερο εισόδημα από ένα CD ή άλλο εξαιρετικά ασφαλής επιλογή. Μπορείτε να ταιριάζει με λήξεις ομολόγων με τις ανάγκες των ταμειακών ροών. Αν είστε σε υψηλό φορολογικό συντελεστή που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε δημοτικά ομόλογα τα οποία είναι πιθανόν να εξασφαλίσουν αφορολόγητο εισόδημα για εσάς.

Μειονεκτήματα: Τα έσοδα δεν μπορούν να συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό. Ανάλογα με τα επιτόκια, μπορεί να απαιτήσει ένα μεγάλο ποσό του κεφαλαίου να δημιουργήσει το ποσό του εισοδήματος από συντάξεις που χρειάζεστε.

Η οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου ομολόγων μπορεί να είναι δύσκολο να κάνουμε για τη δική σας, έτσι, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς να επενδύσουν σε μια σκάλα ομολόγων πριν από την αγορά ομολόγων τυχαία.

Έσοδα από μερίσματα 3. Χρηματιστήριο

Μερικά αποθέματα (που ονομάζεται Artistocrats μερισμάτων) έχουν ιστορικό της αύξησης των μερισμάτων κάθε χρόνο και κάποιο μέρισμα σε μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων σας επιτρέπουν να επενδύσουν σε μια ομάδα αυτών των αποθεμάτων όλα με τη μία.

Πλεονεκτήματα: Ιστορικά, το κεφάλαιο θα αυξηθεί, και οι εταιρείες να αυξήσουν σταδιακά τα μερίσματα, παρέχοντας ένα μέσο για το εισόδημά σας να αυξάνεται με τον πληθωρισμό. Επιπλέον, πολλές εταιρείες καταβάλλουν ειδική μερισμάτων που φορολογούνται με χαμηλότερο συντελεστή από ό, τι έσοδα από τόκους.

Μειονεκτήματα: Κύρια κυμαίνεται σε αξία με τις κινήσεις της αγοράς. Οι εταιρείες μπορούν να μειώσουν ή να εξαλείψουν τα μερίσματα κατά τη διάρκεια των σκληρών χρόνων.

Πληρώνει για να κατανοήσουμε πώς η μερισματική απόδοση σε απόθεμα λειτουργεί πριν πάτε ψάχνουν για απόδοση.

4. Υψηλής Απόδοσης

Μερικές επενδύσεις πληρώνουν υπερ-μεγέθους αποδόσεις? μπορεί να είναι με τη μορφή της ιδιωτικής προγράμματα δανεισμού, αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου, ή συνεργασίες master-περιορισμένη. Να είστε προσεκτικοί, συχνά υψηλότερες αποδόσεις έρχονται με υψηλότερους κινδύνους.

Πλεονεκτήματα: Υψηλή ποσό του αρχικού εισοδήματος που παράγεται.

Μειονεκτήματα: Κύριος θα κυμανθεί σε αξία. Επενδύσεις υψηλής απόδοσης μπορεί να μειώσει ή να εξαλείψει κατανομές τους κατά τη διάρκεια δύσκολες στιγμές. Οι υψηλότερες επενδύσεις απόδοση είναι συνήθως πιο επικίνδυνα από κάτω απόδοσης εναλλακτικές λύσεις.

Υψηλή απόδοση επένδυση μπορεί να είναι πολύ επικίνδυνη. Μερικές φορές ο επιπλέον κίνδυνος βάζει περισσότερα έσοδα στο λογαριασμό σας.

5. Συστηματική αναλήψεις από ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο

Ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο κατέχει και τις δύο μετοχές και ομόλογα (συνήθως με τη μορφή αμοιβαίων κεφαλαίων). Συστηματική αναλήψεις παρέχουν έναν αυτοματοποιημένο τρόπο από την πώληση ενός ανάλογο ποσό για το τι είναι στο λογαριασμό κάθε χρόνο, έτσι ώστε να μπορεί να αποσυρθεί από το λογαριασμό για την κάλυψη των αναγκών συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας.

Πλεονεκτήματα: Αν γίνει σωστά, αυτή η προσέγγιση είναι πιθανό να δημιουργήσει ένα εύλογο ποσό του πληθωρισμού προσαρμοσμένο εισοδήματος ζωής. Το τμήμα αποθέματος παρέχει μακροπρόθεσμη ανάπτυξη? το τμήμα δεσμός προσθέτει σταθερότητα.

Μειονεκτήματα: Κύριος θα κυμανθεί σε αξία και θα πρέπει να είναι σε θέση να κολλήσει με τη στρατηγική σας κατά τη διάρκεια των χρόνων τα κάτω. Επιπλέον, μπορεί να υπάρχουν χρόνια, όπου θα πρέπει να μειώσει τις αναλήψεις σας.

Μια ισορροπημένη προσέγγιση του χαρτοφυλακίου είναι σχετικά εύκολο να ακολουθήσει και να είναι αρκετά ευέλικτη ώστε να αντέξουν στην αστάθεια της αγοράς. Μελέτη των κανόνων ποσοστό απόσυρσης που θα θελήσετε να χρησιμοποιήσετε για να δώσει αυτή την προσέγγιση τη μεγαλύτερη πιθανότητα επιτυχίας.

6. Άμεση ασφάλιση

Οι ασφαλιστικές εταιρείες συμβόλαια θέμα που ονομάζεται προσόδων. Με μια άμεση πρόσοδος σε αντάλλαγμα για ένα κατ ‘αποκοπή ποσό κατάθεσης θα λάβετε εισόδημα για τη ζωή.

Πλεονεκτήματα: εισόδημα, ακόμα και εγγυημένη διάρκεια ζωής, αν ζείτε τελευταία 100.

Μειονεκτήματα: Τα έσοδα δεν θα συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό, εκτός αν έχετε αγοράσει ένα πληθωρισμού προσαρμόζεται άμεση πρόσοδος (που θα έχουν πολύ χαμηλότερη αρχική πληρωμή). Αν θέλετε το υψηλότερο κέρδος θα έχετε πρόσβαση σε κύριες, ούτε θα περάσει οποιοδήποτε υπόλοιπο κύριο μαζί με τους κληρονόμους.

Άμεση προσόδων μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για την εξασφάλιση της δια βίου ταμειακές ροές, αν χρειάζεστε το υψηλότερο κέρδος από την τρέχουσα κύρια σας. Μάθουν τα ins και outs άμεση προσόδων, πριν να αγοράσετε.

7. Το εισόδημα για το μοντέλο ζωής

Η προσέγγιση αυτή χρησιμοποιεί κάτι που ονομάζεται χρόνος κατάτμησης για να ταιριάζει με τις επενδύσεις σας με το χρονικό σημείο που θα χρειαστούν. Παρέχει μια λογική διαδικασία για το πόσο να θέσει σε ασφαλείς επενδύσεις και πόσο πρέπει να θέσει σε επενδύσεις προσανατολισμένες στην ανάπτυξη.

Πλεονεκτήματα: Εύκολο να κατανοήσουν και να έχει τη δυνατότητα να παράγει εξαιρετικά αποτελέσματα.

Μειονεκτήματα: Στην πιο αγνή της μορφή, η στρατηγική αυτή συνεπάγεται την ανάληψη επενδυτικού κινδύνου, αλλά θα μπορούσε να τροποποιηθεί έτσι ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε εγγυημένα προϊόντα εισοδήματος.

I ειδικεύονται στο συνταξιοδοτικό εισόδημα και αυτή η προσέγγιση είναι προτιμητέα προσέγγιση μου για την παράδοση συνταξιοδότηση εισόδημα που χρησιμοποιούν αυτόν τον τύπο του μοντέλου, αλλά να συμπληρώσετε τα κομμάτια με μια σκάλα ομολόγων και τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη ανάπτυξης. Τα κομμάτια θα μπορούσε να συμπληρωθεί με άλλες επιλογές, όπως τα CD, τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, επιδόματα, κλπ Ελέγξτε τα έσοδα για τη στρατηγική ζωής για ένα σύνδεσμο σε μια ταινία όπου μπορείτε να μάθετε περισσότερα.

8. μεταβλητής προσόδου με εγγυημένο Χαρακτηριστικό εισοδήματος

Μια μεταβλητή πρόσοδος είναι μια σύμβαση που εκδίδεται από την ασφαλιστική εταιρεία, αλλά στο εσωτερικό της προσόδου που σας επιτρέπουν να επιλέξετε ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων που βασίζονται στην αγορά. Ποια η ασφαλιστική εταιρεία παρέχει είναι ένας αναβάτης όφελος του εισοδήματος ζωής που εξασφαλίζει εάν οι επενδύσεις δεν αποδίδουν καλά θα εξακολουθούν να έχουν εισόδημα των συνταξιούχων.

Πλεονεκτήματα: Εγγυημένο εισόδημα διάρκεια ζωής που μπορούν να συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό, εάν η αγορά ανεβαίνει. Κύρια παραμένει διαθέσιμη για να περάσει μαζί με τους κληρονόμους.

Μειονεκτήματα: Μπορεί να έχουν υψηλότερες αμοιβές από ό, τι άλλες επιλογές, καθώς και οι αμοιβές σε ορισμένα προϊόντα μπορεί να είναι τόσο υψηλή ώστε να είναι αναγκασμένοι να βασίζονται στις εγγυήσεις και οι επενδύσεις είναι απίθανο να είναι σε θέση να κερδίζουν αρκετά για να ξεπεραστούν τα έξοδα.

Θα είμαι ειλικρινής, αυτό είναι λιγότερο προτιμητέα στρατηγική συνταξιοδοτικό εισόδημα μου. Πρόκειται για ασφάλιση με αυτά τα προϊόντα που ασφαλίζετε το μέλλον σας εισόδημα και αυτό είναι συχνά ακριβά. Ωστόσο, όταν χρησιμοποιείται για ένα τμήμα των χρημάτων σας, και όταν οι φόροι συνυπολογίζονται, τα προϊόντα αυτά ανήκουν σε ένα IRA μπορεί να χωρέσει σε ένα σχέδιο συνταξιοδοτικού εισοδήματος.

9. Ολιστική Συνταξιοδότηση ενεργητικού Σχέδιο Κατανομής

Αν κοιτάξει κανείς όλες τις διαθέσιμες επιλογές, τις περισσότερες φορές η καλύτερη επιλογή είναι ένα σχέδιο που χρησιμοποιεί πολλές από τις επιλογές που συζητήθηκαν. Ο στόχος της ολιστικής σχεδίου κατανομής των περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης δεν είναι να μεγιστοποιήσει την απόδοση που είναι η μεγιστοποίηση του εισοδήματος ζωής. Αυτό είναι ένα διαφορετικό στόχο από την παραδοσιακή κατανομή των περιουσιακών στοιχείων που επενδύουν μάντρα τη μεγιστοποίηση της απόδοσης ανά μονάδα κινδύνου.

Πλεονεκτήματα: Ένας συνδυασμός πολλών ιδεών συνταξιοδοτικού εισοδήματος το όνομα σε αυτό το slide show είναι συχνά ό, τι χρειάζεται για να δημιουργήσει την ιδανική ροή εσόδων για τις ανάγκες σας.

Μειονεκτήματα: Παίρνει πολλή δουλειά για να βάλει μαζί σωστά, αλλά οι ώρες του σχεδιασμού μπορεί να αξίζει τον κόπο για τους μήνες και τα επόμενα χρόνια!

Αν είστε κοντά στη συνταξιοδότηση, το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι ότι η επένδυση συνταξιοδότηση πρέπει να γίνει με διαφορετικό τρόπο. Χρειάζεται εισόδημα για τη ζωή δεν είναι μια καυτή άκρη απόθεμα.

Μέχρι τώρα, θα πρέπει να είστε έτοιμοι να χρησιμοποιήσετε αυτές τις τεχνικές με συντονισμένο τρόπο. Και να θυμάστε πάντα-σχεδιασμός δεν είναι ένα μέγεθος ταιριάζει σε όλους τους προσέγγιση. πρέπει να ληφθούν υπόψη μοναδικές συνθήκες και τις ικανότητές σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ερώτηση για την Εσωτερικού ταχυδρομείου: πώς ακριβώς κάνει ένα συνταξιοδοτικό ταμείο στόχο λειτουργούν πραγματικά; Κάθε φορά που διάβασα γι ‘αυτό το καθιστά λιγότερο νόημα.

Αυτό έκανε ξεκινούν ως μια ερώτηση στην mailbag, αλλά η απάντηση ήταν τόσο καιρό που φαινόταν λογικό να δώσει ερώτημα Tim δική του άρθρου της.

Ας ξεκινήσουμε να μιλάμε για τον κίνδυνο και την ανταμοιβή.

Υπάρχουν ένα σωρό διαφορετικές επιλογές επένδυσης έξω εκεί. Μπορούν να διαφοροποιηθούν σε ένα σωρό διαφορετικούς τρόπους. Μερικά είναι πολύ χαμηλού κινδύνου, αλλά δεν προσφέρουν πολύ επιστροφής, όπως ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Ακόμη και στο καλύτερο online λογαριασμό ταμιευτηρίου, θα πάμε να κερδίζουν μόνο 1% έως 2% το χρόνο, αλλά δεν υπάρχει ουσιαστικά μηδενική πιθανότητα να χάσετε χρήματα.

Κατά τη διάρκεια 10 ετών, μια επένδυση όπως αυτό θα μπορούσε να δει επιστρέφει κάθε χρόνο από 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% και 1,5%, δίνοντας ένα μέσο όρο (το μαντέψατε) 1,5%. Ενώ ο μέσος όρος είναι πολύ χαμηλή, παρατηρούμε ότι δεν υπάρχει ατομική έτους, όπου έχασαν χρήματα. Δεν υπάρχει χρόνος στον οποίο είναι «κακό» να πρέπει να βασίζονται στην επένδυσή σας, γιατί αυτή η επένδυση είναι τόσο αξιόπιστη όσο μπορεί να είναι.

Όπως μπορείτε να αρχίσετε την προσθήκη των κινδύνων, που εν γένει αρχίσουμε να προσθέτουμε περισσότερα επιστροφής, όπως, ας πούμε, VBTLX (η Vanguard Total Bond Market Fund Index), το οποίο προσφέρει μια καλύτερη μέση ετήσια απόδοση (περίπου 4%), αλλά έχει μια πιθανότητα να χάσει χρήματα σε ένα ειδικότερα δεδομένο έτος.

Κατά τη διάρκεια 10 ετών, μια επένδυση όπως αυτό θα μπορούσε να δει επιστρέφει κάθε χρόνο από 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% και 4,7%, δίνοντας κατά μέσο όρο 4%. Οι ετήσιες αποδόσεις είναι αρκετά συνεπής, αλλά σημειώστε ότι -0,5% ετησίως. Εκείνη τη χρονιά, η επένδυση χάσει χρήματα, και εκεί σίγουρα θα είναι χρόνια έτσι για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Αυτές οι χαμηλότερες από το μέσο όρο χρόνια – και ιδιαίτερα εκείνα χάσει χρόνια – είναι προβληματική. Ας πούμε ότι είχατε ένα τρέξιμο των άνω του μέσου όρου ετών και έχετε αποφασίσει έχετε μόλις αρκετά χρήματα στην επένδυσή σας να κάνει την εργασία συνταξιοδότησης. Στη συνέχεια, μόλις συνταξιοδοτηθούν, ότι οι επενδύσεις ξοδεύει το επόμενο έτος να χάσει χρήματα, πετώντας μακριά τα μαθηματικά σας εντελώς και να κάνει τη συνταξιοδότηση φαίνονται πραγματικά παρακινδυνευμένο. Ενώ δεν είναι πάρα πολύ κακό στην περίπτωση της επένδυσης αυτής, η πιο επικίνδυνη έχετε, τόσο πιο πιθανό αυτό το σενάριο είναι να συμβεί κάτι τέτοιο. Οι εν λόγω έτος σε έτος παραλλαγές που συχνά αναφέρεται ως η μεταβλητότητα – μια επένδυση είναι ασταθείς εάν έχει πολλά από αυτά τα παραλλαγές.

Ας προσθέσουμε λίγο περισσότερο τον κίνδυνο και να εξετάσουμε το δείκτη Χρηματιστήριο Vanguard Total (VTSMX). Έχει μια μέση ετήσια απόδοση από την αρχή του 9,72%, η οποία φαίνεται γλυκιά, έτσι δεν είναι; Ας δούμε πιο κοντά.

Ας δούμε τα τελευταία 10 χρόνια ετήσιες αποδόσεις για αυτό με την αντίστροφη σειρά: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% και -37,04%. Τρία από αυτά τα δέκα ετών είναι χειρότερο από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Ένας από αυτούς περιλαμβάνει χάσει περισσότερο από το 37% της επένδυσής σας.

Η επένδυση αυτή είναι ακόμη πιο ασταθής. Σκεφτείτε ότι είστε λίγο ξεκινάμε τη συνταξιοδότησή σας και να έχετε τα χρήματά σας όλα σε αυτή την επένδυση και να χτυπήσει ένα από εκείνα τα χρόνια η απώλεια του 40%. Αυτό πρόκειται να αλλάξει τα μαθηματικά της συνταξιοδότησής σας δραστικά. Θα πρέπει να το τράβηγμα χρήματα για να ζήσουν, καθώς η αγορά πέφτει, πράγμα που σημαίνει ότι θα έχουν εξαντληθεί ένα πολύ μεγαλύτερο ποσοστό αποταμίευσης αποχώρησής σας από ό, τι θα πρέπει μέσα σε ένα χρόνο και θα πρέπει πιθανώς να το κάνουμε αυτό για τα επόμενα δύο ή τρία χρόνια, ενώ περιμένετε για την αγορά να ανακάμψει. Αυτό σας αφήνει με ένα μονίμως εξαντληθεί συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, τα οποία είτε σημαίνει πολύ άπαχο διαβίωσης σε προχωρημένη ηλικία ή την επιστροφή στο εργατικό δυναμικό.

Θέλετε να δείτε τι μοιάζει με αριθμούς; Ας πούμε ότι έχετε $ 1 εκατομμύριο επένδυσε σε αυτό και θα αποσυρθεί, αποφασίζει να αποσύρει $ 50.000 το χρόνο για να ζήσουν. Αυτό είναι 5% ετησίως, η οποία είναι πολύ επικίνδυνη, αλλά πιστεύετε σε αυτό το μακροπρόθεσμο μέσο όρο απόδοση. Λοιπόν, κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους, η επένδυση χάνει το 40% της αξίας του. Θα πέσει στα $ 600.000 … αλλά έβγαλε $ 50.000 ζουν, έτσι είναι στην πραγματικότητα μόλις $ 550.000. Πηγαίνοντας προς τα εμπρός, αν πάρετε $ 50.000 το χρόνο έξω από αυτό, πρόκειται να χρεοκοπήσει σε περίπου 15 χρόνια (αν όχι νωρίτερα, ανάλογα με τη μεταβλητότητα).

Μπορείτε να συνεχίσουμε να προσθέτουμε όλο και περισσότερο τον κίνδυνο και να πάρετε μια υψηλότερη μέση ετήσια απόδοση, αλλά η λέξη κλειδί εδώ είναι κατά μέσο όρο . Μπορείτε να δούμε τα πράγματα όπως το VSIAX (η Vanguard Small-Cap Value Fund Index), το οποίο έχει μια πολύ υψηλή μέση ετήσια απόδοση, αλλά είναι έτοιμες να λάβουν την απόλυτη ήττα την επόμενη φορά που πτώση του χρηματιστηρίου, που σημαίνει ότι θα χάσει ένα μεγάλο ποσοστό της αξίας τους, όπως αυτές οι επιχειρήσεις αγωνίζονται κατά τη διάρκεια μιας οικονομικής ύφεσης (που προκαλούν ορισμένοι επενδυτές να πουλήσουν) και άλλους επενδυτές φεύγουν για πιο ασφαλείς επενδύσεις. Μπορείτε τελικά να φτάσουν οι επενδύσεις που ισοδυναμούν με τα τυχερά παιχνίδια, όπως cryptocurrency, η οποία είναι τόσο ασταθείς ότι μπορεί να τριπλασιάσει τις επενδύσεις σας ή να χάσει το μισό από αυτό σε ένα ή δύο μήνες.

Έτσι, ποιο είναι το μήνυμα εδώ; Εάν έχετε πολλά χρόνια πριν τη συνταξιοδότησή σας, θέλετε τα χρήματά σας σε κάτι αρκετά επιθετικό που έχει πολύ καλή μέση ετήσια απόδοση, αλλά μπορεί να έχει μερικές μεμονωμένες ετών που είναι πραγματικά δύσκολα.  Αν δεν χρειάζεστε τα χρήματα σύντομα, οι εν λόγω ατομικές κακό χρόνια δεν είναι πραγματικά σημαντικοί για σας – στην πραγματικότητα, είναι το είδος της μια ευλογία για σας, επειδή είναι φθηνότερο να αγοράσουν σε μια επένδυση, όταν η αγορά είναι κάτω.

Όπως μπορείτε να αρχίσετε να πάρει κοντά στη συνταξιοδότηση και στην πραγματικότητα συνταξιοδοτούνται, οι εν λόγω ατομικές χρόνια αρχίζουν να γίνονται πολύ πιο σημαντικό. Αν δεν έχετε ένα πολύ μεγάλο ποσό στο λογαριασμό συνταξιοδότησής σας, δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα από αυτά τα μεγάλα προς τα κάτω τα χρόνια που είναι κάπως πιθανό να συμβεί τελικά με μια επιθετική επένδυση. Εάν αυτό συμβεί, θα πάμε να είναι σωστό πίσω στο εργατικό δυναμικό.

Η λύση, λοιπόν, είναι να είναι επιθετικοί με τις επενδύσεις συνταξιοδότησή σας όταν είστε νέοι και στη συνέχεια, όταν πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση, μεταφέρουν τις επενδύσεις σας σε λιγότερο επιθετικά και λιγότερο ασταθείς επενδύσεις που μπορείτε να βασιστείτε περισσότερο.

Ο καλύτερος τρόπος για να ξεκινήσετε την κατανόηση του τι ένα ταμείο δείκτη ορόσημο που κάνει είναι να δούμε κάποιους ανθρώπους που είναι στο δρόμο για τη συνταξιοδότηση.

Angie είναι 25 ετών. Δεν έχει πρόθεση να αποσυρθεί για 40 χρόνια. Επειδή η αποχώρησή της είναι τόσο μακριά, που μπορεί να αντέξει πάρα πολλή κινδύνου συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις της. Μπορεί να αντέξει οικονομικά να επενδύσει σε πράγματα που έχουν μια πολύ καλή μέση ετήσια απόδοση που είναι σε συνδυασμό με τον κίνδυνο τεράστια απώλεια. Αυτή θα μπορούσε να βάλει τα χρήματα της στο δείκτη Vanguard Total Stock Market ή / και το Vanguard Small-Cap Fund Index αξία. Στόχος της είναι να οικοδομήσουμε όσο αξία δεδομένου ότι μπορεί για τα επόμενα 40 χρόνια και κυνηγώντας ένα υψηλό μέσο ετήσιο κέρδος είναι ο καλύτερος τρόπος για να το κάνουμε αυτό.

Brad είναι 45 χρονών. Δεν έχει πρόθεση να αποσυρθεί για 20 χρόνια. Είναι πιθανώς ακόμα πρόκειται να είναι αρκετά επιθετικό, αλλά η ιδέα να πάω λιγότερο πτητικών μπορεί να αρχίσει μέχρι βρεθώ στο κεφάλι του. Ο ίδιος εξακολουθεί να θέλει πολύ υψηλή μέση ετήσια απόδοση, αλλά θα έρθει η στιγμή σύντομα όπου χρειάζεται να κάνετε κάποιες αλλαγές.

Connor είναι 60 ετών. Σκέφτεται να αποσυρθεί μέσα σε πέντε χρόνια. Πήρε σχεδόν αρκετό για να συνταξιοδοτηθούν σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις του. Σε αυτό το σημείο, πραγματικά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να έχουν τα πάντα σε μια επιθετική επένδυση που θα μπορούσε να μειωθεί κατά 40% της αξίας του. Έτσι, θα μπορούσε να αφήσει κάποιες από αυτές σε μετοχές, αλλά το υπόλοιπο μπορεί να μετακινηθεί σε ομόλογα. μέση ετήσια απόδοση του μπορεί να είναι μικρότερη, αλλά έχει πλέον διατρέχει τον κίνδυνο να χάσει το 40% της συνολικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης του.

Dana είναι 70 ετών. Αν συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις της συνεχίζει να αυξάνεται με αργό και σταθερό τρόπο, επιστρέφοντας μόνο ένα μικρό ποσοστό ανά έτος, αλλά δεν χάνει ένα σωρό αξίας σε δεδομένο έτος, αυτή θα είναι μια χαρά. Μάλλον θέλει να είναι ως επί το πλείστον στην Vanguard Δείκτης Συνολικής Αγοράς Ομολόγων και ίσως έχει ακόμα κάποια σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο διαχείρισης διαθεσίμων (μοιάζει με ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου με πολύ μικρό κίνδυνο).

Όπως μπορείτε να δείτε από αυτές τις ιστορίες, όπως θα έχετε μεγάλα και πιο κοντά στη συνταξιοδότηση, κάνει πολύ νόημα να μετατοπίσουν σταδιακά τις επενδύσεις σας από την εξαιρετικά επιθετική επενδύσεις σε πιο συντηρητικές. Το θέμα, όμως, είναι πώς μπορεί κανείς να ξέρει πότε να αρχίσουμε να κάνουμε αυτές τις μεταβάσεις; Επιπλέον, θα μπορείτε να θυμάστε να το κάνουμε, και να το κάνουμε σωστά; Αυτοί δεν είναι εύκολες ερωτήσεις για τα άτομα αποταμίευση για συνταξιοδότηση. Δεν είναι εντελώς σαφές πότε θα γίνει αυτό ή πώς να το κάνουμε αυτό, και πολλά άτομα δεν πρόκειται να βάλει στην έρευνα και χρόνο για να το κάνει. Οι άνθρωποι απλά θέλουν να θέσει μακριά τα χρήματα και στη συνέχεια να έχουν χρήματα όταν ήρθε η ώρα να συνταξιοδοτηθούν.

Αυτός είναι όπου συνταξιοδοτικά ταμεία στόχο μπαίνουν. Αυτό το κάνουν αυτόματα.

Ας κοιτάξουμε πίσω σε 25 ετών Angie. Έχει ως στόχο να συνταξιοδοτηθούν σε περίπου 40 χρόνια. Έτσι, θεωρητικά, θέλει να επιλέξει ένα αρκετά επιθετικό επενδυτικό να βάλει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις της σε. Ωστόσο, όταν αυτή είναι στα τέλη σαράντα της ή στις αρχές του πενήντα, που ίσως να θέλετε να αρχίσει σιγά-σιγά να κάνει τα πράγματα πιο συντηρητική, και αυτό γίνεται ακόμα πιο αληθινή, όπως αυτή φτάσει σε ηλικία συνταξιοδότησης και στη συνέχεια να αποχωρεί. Δεν θέλει μια δυσάρεστη έκπληξη, όταν αυτή είναι παλιά.

Αυτό είναι ό, τι ένα συνταξιοδοτικό ταμείο στόχο το κάνει αυτόματα. Αν Angie είναι 25, που πρόκειται να συνταξιοδοτηθούν κάποια στιγμή γύρω στο 2060, έτσι θα μπορούσε να αγοράσει σε ένα στόχο Συνταξιοδότηση 2060 ταμείο με συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις της. Αυτή τη στιγμή, ότι το συνταξιοδοτικό ταμείο στόχος θα είναι πολύ επιθετικό, αλλά οι δεκαετίες περνούν και φτάνουν τα 2040, πρόκειται να γίνει σιγά-σιγά λιγότερο επιθετική, και στα 2050s, γίνεται ακόμα λιγότερο. Κόβει την αστάθεια σε αντάλλαγμα μια χαμηλότερη μέση ετήσια απόδοση όσο γίνεται πιο κοντά στην ημερομηνία-στόχο της.

Πώς το κάνει αυτό; Ένα ταμείο συνταξιοδότησης στόχος είναι απλά αποτελείται από μια δέσμη των διαφορετικών ταμείων, και όσο περνάει ο καιρός, οι άνθρωποι διαχειρίζονται το ταμείο συνταξιοδότησης στόχο κινούνται αργά χρήματα από μερικά από τα κεφάλαια μέσα από αυτό και να το μετακινήσετε σε άλλα ταμεία.

Έτσι, για παράδειγμα, ένας στόχος Συνταξιοδότηση 2060 ταμείο θα μπορούσε να γίνει σήμερα από το 50% VSIAX και 50% VTSMX – με άλλα λόγια, είναι πολύ επιθετική, επένδυσε εξ ολοκλήρου σε μετοχές, και μερικά από αυτά τα αποθέματα είναι μικρές επιχειρήσεις που είτε θα αυξηθεί, όπως gangbusters (μεγάλες αποδόσεις) ή φλόγα έξω (μεγάλες απώλειες). Αυτό είναι εντάξει προς το παρόν – η μεταβλητότητα είναι εντελώς καλά όταν είσαι τόσο μακριά από τη συνταξιοδότηση. Αυτό που θέλετε είναι ένα μεγάλο μέση ετήσια απόδοση κατά τα επόμενα 25 χρόνια περίπου.

Ωστόσο, σε κάποιο σημείο κάτω από το δρόμο, πιθανότατα στα μέσα της δεκαετίας του 2040, ότι το ταμείο θα αρχίσουν να γίνονται λιγότερο επιθετικά. Τα χρήματα εντός του αμοιβαίου κεφαλαίου θα μετακινηθούν από τους διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων σε πράγματα όπως τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια ή ακίνητη περιουσία, τα πράγματα που δεν έχουν και τόσο υψηλό μέσο ετήσιο αντάλλαγμα, αλλά δεν πρόκειται να δούμε χρόνια μεγάλες απώλειες, είτε.

Μέχρι τη στιγμή που το 2060 κυλά γύρω, όλα τα χρήματα στο ταμείο αυτό θα είναι αρκετά ασφαλές υλικό, το οποίο σημαίνει ότι μπορείτε να βασιστείτε σε αυτό το ταμείο να είναι σταθερή κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Αυτό είναι που κάνει ένα συνταξιοδοτικό ταμείο: Είναι από μια δέσμη των διαφορετικών επενδύσεων που σταδιακά μετακινήθηκε από εξαιρετικά επιθετική πράγματα σε λιγότερο επιθετικά τα πράγματα ως ημερομηνία-στόχο προσεγγίσεις. Όταν το έτος «στόχος» είναι πολλά, πολλά χρόνια στο μέλλον, το ταμείο θα είναι πολύ επιθετική και πραγματικά πτητικά, με στόχο για μεγάλες αποδόσεις κατά τις επόμενες δύο δεκαετίες σε βάρος του κάποια πραγματικά τραχύ ατομική χρόνια. Καθώς η χρονιά «στόχος» γίνεται όλο και πιο κοντά, το ταμείο γίνεται όλο και λιγότερο επιθετική και όλο και λιγότερο ευμετάβλητες, όλο και κάτι που μπορείτε να βασιστείτε.

Γι ‘αυτό, για τους ανθρώπους που δεν συμμετέχουν πραγματικά στη διαχείριση τις αποχρώσεις των δικών τους αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης, το συνταξιοδοτικό ταμείο στόχο με το χρόνο-στόχο πολύ κοντά στο χρόνο συνταξιοδότησης τους είναι μια πραγματικά σταθερή επιλογή. Απλά διαχειρίζεται η σταδιακή μετατόπιση για σας, χωρίς να χρειάζεται να άρει ένα δάχτυλο.

Καλή τύχη!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Είναι ερωτήσεις που σχεδόν όλοι οι νέοι και μεσήλικες εργαζόμενοι έχουν ζητήσει οι ίδιοι: Να αφήσω τη δουλειά μου και να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα; Τι θα χρειαστώ; Πώς μπορώ να ξέρω ότι είμαι έτοιμος;

Αν σκέφτεστε να κάνετε πρόωρη συνταξιοδότηση, θα παραιτηθεί όχι μόνο τους πονοκεφάλους της εργασίας, αλλά και το επιπλέον χρήματα κερδίζονται ότι θα μπορούσε να κάνει τη συνταξιοδότησή σας ακόμα πιο άνετη. Για να σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε, εδώ είναι έξι σημείων που μπορεί να είναι σε θέση να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα, αντί να συνεχίζουν να εργάζονται.

6 Σημάδια είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα

1. Χρέη σας που αποπληρώνονται

Αν σας υποθήκη πληρώνεται μακριά και δεν έχετε κανένα δάνεια, πιστώσεις, μεγάλα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών ή άλλα χρέη, δεν θα έχετε να ανησυχείτε για μεγάλες πληρωμές κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Αυτό αφήνει τις οικονομίες σας και το εισόδημα συνταξιοδότησης διαθέσιμο για να απολαύσετε τη ζωή μετά τη δουλειά, καθώς και δωρεάν για χρήση σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, αντί να είναι δεμένα σε εξόφληση μεγάλους λογαριασμούς.

2. Εξοικονόμηση σας υπερβαίνουν Συνταξιοδότηση των στόχων σας

Μπορείτε προγραμματιστεί, να θέσει ως στόχο για την εξοικονόμηση συνταξιοδότησης και τώρα επενδύσεις σας ικανοποιούν ή υπερβαίνουν το ποσό που ήλπιζαν να αποθηκεύσετε. Αυτό είναι άλλο ένα καλό σημάδι θα μπορούσατε να πάρετε πρόωρη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, να έχετε κατά νου ότι αν το κάνετε να αφήσει την εργασία αρκετά χρόνια πριν από την προγραμματισμένη για, τις αποταμιεύσεις σας θα πρέπει να είναι αρκετό για να καλύψει αυτά τα επιπλέον χρόνια συνταξιοδότησης. Αν δεν έχετε δημιουργήσει αποταμιευτικό πρόγραμμα συνταξιοδότησης σας για πρόωρη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να υπολογίσει εκ νέου το μήκος των αποταμιεύσεών σας, συμπεριλαμβανομένων αυτών των επιπλέον έτη. Επίσης, ανάλογα με την ηλικία σας, δεν μπορείτε ακόμα να είναι επιλέξιμες για την κοινωνική ασφάλιση ή Medicare. αποταμιεύσεις σας θα πρέπει να καλύπτει τα έξοδά σας μέχρι να φτάσετε το όριο ηλικίας.

«Σκεφτείτε“Κανόνας 25” Ετοιμαστείτε να έχουν 25 φορές την αξία των ετήσιων δαπανών σας «λέει ο Max Osbon, συνεργάτης της διαχείρισης Osbon Capital στη Βοστόνη της Μασαχουσέτης.» Γιατί 25; Είναι το αντίστροφο του 4%. Σε εκείνο το σημείο, το μόνο που χρειάζεται για να επιτευχθεί ένα 4% επιστρέφουν κάθε χρόνο για την κάλυψη των ετήσιων εξόδων σας στο διηνεκές.»

3. Συνταξιοδότηση σχέδια σας δεν έχουν Ποινή πρόωρη αποχώρηση

Κανείς δεν θέλει να πληρώσει περιττές κυρώσεις, και στις αρχές συνταξιούχοι πρόκειται για ένα σταθερό εισόδημα δεν είναι διαφορετικά. Αν συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας περιλαμβάνουν 457 σχέδιο, το οποίο δεν έχει πρόωρη αποχώρηση ποινή, συνταξιοδοτούνται νωρίς και να αποσυρθεί από το σχέδιο δεν θα σας κοστίσει επιπλέον κυρώσεις? αλλά να λάβει υπόψη – θα εξακολουθούν να πληρώνουν φόρο εισοδήματος για τις αποσύρσεις σας.

Υπάρχει επίσης μια καλή είδηση ​​για wannabe πρόωρη συνταξιούχους με 401 (k) s. Αν συνεχίσει να εργάζεται για τον εργοδότη σας μέχρι το έτος που γυρίζετε 55 (ή μετά), η IRS σας επιτρέπει να αποχωρήσει από μόνο του συγκεκριμένου εργοδότη 401 (k) χωρίς ποινή, όταν συνταξιοδοτηθούν ή να αφήσετε, εφ ‘όσον το αφήνετε σε αυτή την εταιρεία και δεν το ρολό σε ένα IRA. Ωστόσο, αν 59α γενέθλιά σας ήταν τουλάχιστον έξι μήνες πριν, είστε επιλέξιμοι για να λάβουν ποινή δωρεάν αναλήψεις από οποιοδήποτε από 401 (k) σχέδια σας. Αυτές οι πολιτικές ισχύουν γενικά για άλλα σχέδια ειδική συνταξιοδότησης, εκτός από μια 401 (k), αλλά ελέγξτε με το IRS για να βεβαιωθείτε ότι η δική σας συμπεριλαμβάνεται.

«Υπάρχει μια προσοχή, όμως: Εάν ένας υπάλληλος συνταξιοδοτηθεί πριν από την ηλικία των 55 ετών [εκτός από όπως σημειώνεται ανωτέρω], η ρύθμιση πρόωρης συνταξιοδότησης έχει χαθεί, και η ποινή 10% θα προκύψουν για τις αποσύρσεις πριν από την ηλικία 59-1 / 2», λέει ο Τζέιμς Β Twining, ΚΑΠ, ιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της Χρηματοδοτικό σχέδιο, Inc., στο Bellingham, Wash.

Μια τρίτη επιλογή για αναλήψεις συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ποινή-free είναι να δημιουργήσει μια σειρά από ουσιαστικά ίση αναλήψεις πάνω από πέντε τουλάχιστον έτη, ή μέχρι να απενεργοποιήσετε 59-1 / 2, ανάλογα με το ποια είναι μεγαλύτερη. Όπως αναλήψεις από 457 σχέδιο, θα πρέπει ακόμα να πληρώσουν τους φόρους για τις αποσύρσεις σας.

Αν τα συνταξιοδοτικά σας σχέδια περιλαμβάνουν οποιαδήποτε από τις παραπάνω ποινή χωρίς επιλογές ανάληψης, είναι ένα άλλο σημείο υπέρ της παραμονής δουλειά νωρίς.

4. Healthcare σας καλύπτεται

Υγειονομική περίθαλψη μπορεί να είναι απίστευτα δαπανηρή, και στις αρχές συνταξιούχοι θα πρέπει να έχουν ένα σχέδιο για την κάλυψη των δαπανών για την υγεία κατά τη διάρκεια των ετών μετά τη συνταξιοδότησή του και πριν να γίνει επιλέξιμος για Medicare στην ηλικία των 65. Αν έχετε κάλυψη μέσω του σχεδίου της συζύγου σας, ή αν μπορείτε να συνεχίσετε να λαμβάνετε κάλυψη μέσω του πρώην εργοδότη σας, αυτό είναι ένα άλλο σημάδι ότι η πρόωρη συνταξιοδότηση θα μπορούσε να είναι μια δυνατότητα για σας. Ρίξτε μια ματιά στο κόστος ενός βόλτα ασθενοφόρο, εξέταση αίματος ή μηνιαία, μη γενική συνταγή για να πάρετε μια ιδέα για το πόσο γρήγορα το κόστος για την υγεία σας μπορεί να ανεβάσει στα ύψη.

Μια άλλη επιλογή για την πρόωρη συνταξιούχοι είναι να αγοράσετε ιδιωτική ασφάλιση υγείας. Εάν έχετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας (HSA), μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το αφορολόγητο διανομές να πληρώσει για out-of-τσέπη ειδική ιατρικές δαπάνες σας δεν έχει σημασία τι ηλικία σας (αν και αν αφήσετε τη δουλειά σας, δεν θα είναι σε θέση να συνεχίσει να καταβάλλουν εισφορές στο HSA). Είναι πολύ νωρίς για να πούμε πώς ασφάλισης υγείας και το κόστος του θα αλλάξει και το πόσο προσιτή ιδιωτικό τομέα της υγείας σύντομα θα, δεδομένου Πρόεδρος Trump και το στόχο της για την κατάργηση της οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου του Ρεπουμπλικανικού Κογκρέσου. Λάβετε υπόψη ότι COBRA μπορεί να επεκτείνει την κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης σας μετά την αποχώρηση από την εργασία σας, αν και χωρίς τις εισφορές του πρώην εργοδότη σας για να ασφαλιστική σας κάλυψη, το κόστος σας με το COBRA μπορεί να είναι υψηλότερη από ό, τι άλλες επιλογές.

5. Μπορείτε να ζουν σήμερα στην συνταξιοδότηση του προϋπολογισμού σας

Οι συνταξιούχοι που ζουν με σταθερά εισοδήματα, συμπεριλαμβανομένων των συντάξεων ή / και αναλήψεις σχέδιο αφυπηρέτησης έχουν συνήθως χαμηλότερη μηνιαία εισοδήματα από ό, τι όταν εργάζονταν. Αν έχετε ήδη ασκηθεί κολλήσει στον προϋπολογισμό συνταξιοδοτικού εισοδήματος για τουλάχιστον αρκετούς μήνες, τότε μπορεί να είναι ένα βήμα πιο κοντά στην πρόωρη συνταξιοδότηση. Αν δεν έχετε δοκιμάσει αυτό ακόμα, μπορείτε να είστε μέσα για έναν κλονισμό. Δοκιμάστε μειωμένο προϋπολογισμό συνταξιοδότησή σας για να πάρετε μια άμεση αίσθηση του πόσο δύσκολο ζουν σε ένα σταθερό εισόδημα μπορεί να είναι.

«Οι άνθρωποι δεν αρέσουν οι αλλαγές, και είναι δύσκολο να σπάσει τις παλιές συνήθειες στιγμή που έχουμε συνηθίσει σε αυτά. Με τον όρο“οδικό έλεγχο”του προϋπολογισμού τη συνταξιοδότησή σας, είστε ουσιαστικά τη διδασκαλία τον εαυτό σας να αναπτύξει τις καθημερινές συνήθειες γύρω από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά κατά τη συνταξιοδότησή τους, “λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος του Δείκτη Ταμείου Advisors, Inc., στο Irvine της Καλιφόρνια, και συγγραφέας του βιβλίου.“ταμεία Index:. Το πρόγραμμα Recovery 12-βήμα για ενεργούς επενδυτές”

6. Έχετε ένα νέο σχέδιο για συνταξιοδότηση

Αφήνοντας την εργασία νωρίς για να περάσουν πολλές ημέρες που δεν έχουν τίποτα να κάνουν, θα οδηγήσει σε μια δυστυχισμένη πρόωρη συνταξιοδότηση, και μπορεί επίσης να οδηγήσει σε αύξηση των δαπανών (αγορές και φαγητό έξω είναι μερικές φορές χρησιμοποιείται για να γεμίσει το χρόνο). Έχοντας ένα καθορισμένο πρόγραμμα για την απασχόληση ταξίδια, χόμπι ή μερικής απασχόλησης ή ακόμα και το περίγραμμα μιας καθημερινής ρουτίνας μπορεί να σας βοηθήσει να διευκολύνει την πρόωρη συνταξιοδότηση. Ίσως θα αντικαταστήσει τις συνεδριάσεις των πωλήσεων με εβδομαδιαία εκδρομή του γκολφ ή τον εθελοντισμό, και να προσθέσετε καθημερινές βόλτες ή εκδρομές στο γυμναστήριο. Προγραμματίστε μια από καιρό αναμενόμενη ταξίδι, ή να παρακολουθήσουν μαθήματα για να μάθουν μια νέα δραστηριότητα.

Εάν μπορείτε εύκολα να σκεφτούμε ρεαλιστικά, δεν σχετίζονται με την εργασία τρόπους για να περάσετε ευχάριστα τις ημέρες σας, την πρόωρη συνταξιοδότηση θα μπορούσε να είναι για σας. Με τον ίδιο τρόπο που θα test-drive του προϋπολογισμού τη συνταξιοδότησή σας, δοκιμάστε τη λήψη μια εβδομάδα ή περισσότερο από την εργασία για να περάσετε τις μέρες σας όπως θα κάνατε κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αν γίνει βαρεθεί με μακρινούς περιπάτους, τη διάρκεια της ημέρας τηλεόραση και χόμπι μέσα σε μια εβδομάδα, σίγουρα θα πάρει antsy κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν πρόκειται να αποφασίσουν αν θα πρέπει να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα, υπάρχουν αρκετές ενδείξεις για να παρακολουθήσουν. Όντας χωρίς χρέος , με μια υγιή λογαριασμό συνταξιοδότησης που θα υποστηρίζουν επιπλέον χρόνια σας δεν λειτουργεί είναι κρίσιμη. Επιπλέον, αν μπορείτε να κάνετε ανάληψη από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης χωρίς ποινή, να έχουν πρόσβαση σε οικονομικά προσιτή υγειονομική κάλυψη μέχρι το Medicare ξεκινά και να έχουν ένα σχέδιο για να απολαύσετε το χρόνο σας δεν λειτουργεί, ενώ ζουν σε έναν προϋπολογισμό συνταξιοδότησης, το μόνο που μπορεί να είναι έτοιμη να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα. Ο καλύτερος τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να κάνετε με επιτυχία τη μετάβαση μιλάει με την οικονομική επαγγελματικό σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Αν έχετε δημιουργήσει ποτέ ένα σπίτι, ξέρετε ότι είναι εύκολο να παρασυρθούμε από τις λεπτομέρειες: φώτα, συσκευές, καλύμματα δαπέδου και τελειώματα. Αποφασίζει για όλα αυτά τα πράγματα μπορεί να είναι κουραστική. Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης μπορεί να αισθάνεται λίγο σαν αυτό. Όμως, ακριβώς όπως το χτίσιμο ενός σπιτιού, τη συνταξιοδότηση, το δικαίωμα ίδρυμα δημιουργεί διαχρονική αξία.

Έχοντας αρκετό εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση

Ο καθένας χρειάζεται εισοδήματος. Για τους περισσότερους συνταξιούχους λαούς, ότι το εισόδημα προέρχεται από το συνδυασμό των παροχών κοινωνικής ασφάλισης και την προσωπική αποταμίευση. Μερικές ομάδες μπορούν επίσης να απολαύσουν τις συντάξεις παλαιού τύπου, αλλά αυτά που γίνονται σπάνια. Οι εκπαιδευτικοί, οι εργαζόμενοι σιδηροδρόμου και πολλοί δημόσιοι υπάλληλοι (τοπικούς, πολιτειακούς και ομοσπονδιακούς), μερικές από τις λίγες ομάδες που εξακολουθούν να έχουν τα συνταξιοδοτικά ωφελήματα.

Το κλειδί για την επιτυχία του εισοδήματος συντονίζει τις μηνιαίες δαπάνες με μηνιαίο εισόδημα. Σε πολλά σπίτια, προσωπικές αποταμιεύσεις περιλαμβάνει τόσο πριν όσο και μετά φόρων δολάρια. Η επιλογή ενός συστήματος απόσυρσης για την ελαχιστοποίηση των φόρων μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά, παρόμοια με την ικανότητα προσαρμογής για μεταβαλλόμενες συνθήκες. Δύο μη παραδοσιακών προϊόντων είναι όλο και πιο δημοφιλής.

Η αναβαλλόμενη προσόδων μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την εξασφάλιση μελλοντικού εισοδήματος. Ένα ενιαίο ασφάλιστρο σήμερα θα υπόσχονται τακτικό εισόδημα για τα επόμενα χρόνια, μέχρι και 85 ή 90 ετών. Με ένα από αυτά τα εξειδικευμένα ασφαλιστικά προϊόντα, δεν θα έχαναν τα χρήματά σας.

Αντίστροφη υποθήκες μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για να συμπληρώσουν το εισόδημά. Ο έλεγχος έχει συμπιεστεί πολλές από τις δαπάνες και τα μειονεκτήματα από αυτά τα δάνεια, και μπορούν να χρησιμοποιηθούν με επιτυχία για την αξιοποίηση εγχώριας δικαιοσύνης για καλύτερη σκοπούς. Να είστε επιφυλακτικοί με επιθετικές τεχνικές πωλήσεων, και η προσέγγιση τακτική επαγγελματική υποθήκη σας για βοήθεια.

Συνταξιοδότηση σχέδιο Διανομές

Παρά το γεγονός ότι οι συντάξεις είναι λιγότερο συχνές, άλλους τύπους σχεδίων συνταξιοδότησης είναι άφθονα: συμμετοχή στα κέρδη, 401 (k) σχέδια, φορολογικά προστατευόμενα προσόδων (453 σχέδια), μεταφερόμενη αποζημίωση (457 σχέδια) και των ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης (IRA) αφθονούν. Επιπλέον, και οι δύο απλοποιημένη συντάξεις των εργαζομένων (SEP) και (σχέδιο φορολογικών κινήτρων εξοικονόμηση πόρων για τους εργαζομένους) απλά σχέδια είναι προγράμματα συνταξιοδότησης IRA-based.

Τα περισσότερα προγράμματα παρέχουν μια ενιαία μεγάλη πληρωμή συνταξιοδότησης που απαιτεί ιδιαίτερη προσοχή. Κατ ‘αρχάς, η τυπική κατανομή μπορεί να είναι μεγαλύτερο από ό, τι οποιαδήποτε άλλη οικονομική συναλλαγή και είναι ένα τρομακτικό ποσό για πολλούς συνταξιούχους. Δεύτερον, κάθε τμήμα να μην τυλίγονται σε ένα IRA αντιμετωπίζει δύο ομοσπονδιακούς και πολιτειακούς φόρους εισοδήματος.

Τρίτον, διάφορες εναλλακτικές λύσεις ανατροπής IRA μπορεί να επιβάλει υψηλές αμοιβές, επενδυτικούς περιορισμούς, ή / και έξοδα παράδοσης. Ορισμένοι εργοδότες επιτρέπουν συνταξιούχοι να παραμείνει σε ένα σχέδιο εργοδότη. Αν τα τέλη σχέδιο είναι χαμηλά και υπάρχουν επαρκή επενδυτικές επιλογές ποιότητας, αυτό μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για καταλαβαίνω επενδυτές. Ωστόσο, άλλοι άνθρωποι θα μπορούσαν να επωφεληθούν από την επαγγελματική βοήθεια και την ευρύτερη επιλογές.

Η σωστή ποσότητα του κινδύνου

Οι άνθρωποι ζουν επί δεκαετίες μετά τη συνταξιοδότηση, και είναι πάρα πολύ συντηρητική είναι εξίσου επικίνδυνη ως υπερβολικά επικίνδυνη. Κοιτάξτε πίσω στο 1988. Πόσο ήταν ένα νέο αυτοκίνητο τότε; Πόσο ήταν το ενοίκιο ή το σπίτι καταβολή ενός μήνα; Τι κάνουν αυτά τα πράγματα κοστίζουν σήμερα; Τι θα κοστίσει το 2048;

Οι άνθρωποι που συνταξιοδοτούνται σήμερα αντιμετωπίζουν ένα ορίζοντα συνταξιοδότησης 30 ετών. Αν συνταξιούχοι επενδύουν αξίας ενός νέου αυτοκινήτου των χρημάτων και σήμερα, εξακολουθεί να χρειάζεται να αγοράσει ένα νέο αυτοκίνητο στο 2038 ή το 2048. Αυτό είναι το νέο επενδυτικό πρόκληση. Συντηρητική επένδυση-ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs), σταθερό προσόδων, κατά πάσα πιθανότητα δεν θα συμβαδίζουν με την άνοδο της τιμής των κατοικιών και αυτοκινήτων.

Μια μακροπρόθεσμη διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο των blue chip μετοχές και ομόλογα προσφέρει την καλύτερη ευκαιρία για να συμβαδίσουν.

Σχεδιασμός περιουσίας

Ο καθένας ξέρει θα πρέπει να έχουν βασικές εγγράφων σχεδιασμού estate – μια διαθήκη, πληρεξούσια και ίσως μεταφέρει στην ιδιοκτησία του θανάτου για τους τραπεζικούς λογαριασμούς ή ακινήτων. Οι ονομασίες Δικαιούχος συχνά παραβλέπεται, αλλά είναι πολύ σημαντικό σήμερα. Ήρας, άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια όλων μεταφοράς σύμφωνα με την πιο πρόσφατη ονομασία του δικαιούχου. Δεν υπάρχει κοινή ιδιοκτησία και η βούληση ή η εμπιστοσύνη δεν θα έχει σημασία.

IRA ανατροπές και τους λογαριασμούς πρόσοδος μπορεί να επιβάλει μια αρκετά μεγάλη φορολογική υποχρέωση των δικαιούχων. Όχι, για τον ορισμό δικαιούχου δημιουργεί ένα ζήτημα περιουσίας και προτροπές επιτάχυνση φορολογητέο διανομής από IRA ή λογαριασμούς προσόδου. Κάντε σκόπιμη επιλογές για το ποιος παίρνει τι και πώς.

Σωστό σχεδιασμό estate μπορούν να ελαχιστοποιήσουν τους φόρους και να μεγιστοποιήσουν τα δώρα στην οικογένεια ή φιλανθρωπικό ίδρυμα. Πάρτε το χρόνο για να πάρει αυτό το δικαίωμα.

Η σημασία των Ευελιξία και απλότητα

Με τη σημερινή μεγάλο χρονικό διάστημα συνταξιοδότησης ορίζοντα, είναι ένα πραγματικό λάθος να περιορίσει την ευελιξία. Προϊόντα που επιβάλλουν αρκετά μεγάλο έξοδα παράδοσης ή κλειδαριά στην σειριακή πληρωμές είναι προβληματική. Οι συνθήκες αλλάζουν και θα θελήσετε να αλλάξετε μαζί τους.

Πολλοί από εμάς έχουμε πάρα πολλούς λογαριασμούς. Υπάρχουν παλιά 401 (k) λογαριασμοί για τις θέσεις εργασίας που έφυγε πριν από χρόνια. Υπάρχουν τραπεζικοί λογαριασμοί στους οποίους θα χρησιμοποιηθούν για να ζήσουν και τους ηλεκτρονικούς λογαριασμούς που φαινόταν σαν μια καλή ιδέα σε κάποιο σημείο. Αυτό δημιουργεί ένα παράλογο ποσό των περιττή γραφειοκρατία και συντονισμού. Αποκλεισμό των μικρών εκμεταλλεύσεων πάρα πολύ. Μπορεί να είναι διασκεδαστικό να κατέχουν μετοχές της Disney, Harley Davidson ή το Facebook, αλλά για τους περισσότερους από εμάς, αυτές οι εκμεταλλεύσεις είναι πολύ μικρό σε σχέση με το συνολικό χαρτοφυλάκιο. Διασκέδαση ίσως, αλλά αντιπαραγωγική και αναποτελεσματική. Ώρα να απλοποιήσει τη ζωή και να πάρει σοβαρά.

Λαμβάνοντας το χρόνο για να εξετάσει ροές σας συνταξιοδοτικό εισόδημα, οι στρατηγικές κατανομές, και των επενδύσεων και περιουσίας σχέδια θα σας δώσει τη δυνατότητα να δημιουργήσετε μια σταθερή βάση για την οικοδόμηση ενός συνταξιοδότησης μπορείτε να βασίζεστε και να απολαύσετε.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ένας σημαντικός κανόνας για τους συνταξιούχους με θυμάσαι

Υπάρχουν μια σειρά από οικονομικές «κανόνες του αντίχειρα» που νιώθω έντονα γι ‘που έχουν σχέση με τη συμπλήρωση συνταξιοδοτικού εισοδήματος με συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Αν και μου αρέσει να πιστεύω όλων αυτών των κανόνων κρατήσει ένα καλό κομμάτι της αξίας και είναι καλά κατανοητοί, ένα από τα all-time αγαπημένα μου είναι τα $ 1.000 Bucks-α-μήνα κανόνα.

Πριν σκαλίζω τις λεπτομέρειες από τα $ 1.000 Bucks-α-μήνα κανόνα, είναι επιτακτική ανάγκη να κατανοήσουμε ότι αυτός ο κανόνας είναι ένας κανόνας.

Ο κανόνας δεν λειτουργεί γραμμικά σε οποιοδήποτε δεδομένο έτος, και δεν λειτουργεί το ίδιο σε κάθε ηλικία. Πριν τοποθετήσετε το κράτος να λειτουργήσει, να είστε σίγουροι ότι έχετε κατανοήσει αυτά τα δύο σημαντικά πράγματα:

1. Με βάση τα $ 1.000 Bucks-α-μήνα μου άρθρο, κάποιος στην «κανονική» τους συνταξιούχους ηλικίας συνταξιοδότησης (62-65), μπορούν να προγραμματίσουν σε ποσοστό απόσυρσης 5 τοις εκατό από τις επενδύσεις τους. Ωστόσο, νεότεροι συνταξιούχοι στα 50 τους πρέπει να προγραμματίσετε για την απόσυρση χαμηλότερο αριθμό από το 5 τοις εκατό ανά έτος, συνήθως 4 τοις εκατό ή λιγότερο. Ο λόγος για αυτό είναι επειδή αν συνταξιοδοτηθούν στα 50, είναι απλά πάρα πολύ καιρό ένα χρονικό ορίζοντα για να αρχίσει την απόσυρση 5 τοις εκατό – είναι ακριβώς πάρα πολύ νωρίς.
2. Στα χρόνια που τα επιτόκια της αγοράς και το ενδιαφέρον είναι σε κανονικά ιστορικά, ο ρυθμός απόσυρσης 5 τοις εκατό λειτουργεί καλά (και πάλι, αν είστε κανονική ηλικία συνταξιοδότησης ή ένα παλαιότερο συνταξιούχος). Αλλά πρέπει να είστε πρόθυμοι να προσαρμόσετε ποσοστό απόσυρσης σας σε οποιοδήποτε δεδομένο έτος, αν οι δυνάμεις της αγοράς να λειτουργήσει εναντίον σας. Μπορεί να χρειαστεί να διαρκέσει λιγότερο σε αυτά τα χρόνια και να είναι αρκετά ευέλικτη ώστε να προσαρμόζεται σε ό, τι συμβαίνει στην οικονομική μας περιβάλλον. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι μπορείτε να πάρετε μια μικρή επιπλέον στα καλά χρόνια, αλλά είναι ζωτικής σημασίας να καταλάβουμε ότι μπορεί να χρειαστεί να διαρκέσει λιγότερο στα χρόνια που δεν είναι τόσο καλή.

Καθορισμός των $ 1.000 Bucks-α-μήνα Κανόνας

Με απλά λόγια, $ 1.000 Bucks-α-μήνα κανόνα λειτουργεί ως εξής: Για κάθε $ 1.000 δολάρια το μήνα που θέλετε να έχετε στη διάθεσή σας κατά τη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να έχετε $ 240,000 σωθεί.

Ρίχνοντας μια πιο προσεκτική ματιά, ας δούμε πώς $ 240,000 στην τράπεζα ισούται με $ 1.000 το μήνα:

$ 240.000 x 5 τοις εκατό (ρυθμός απόσυρσης) = $ 12.000

$ 12.000 δια 12 μήνες = $ 1.000 το μήνα

Γιατί είναι αυτό το άρθρο σημαντικό;

Ο κανόνας $ 1.000 Bucks-α-μήνα είναι σημαντικό διότι προσθέτει ένα επιπλέον κομμάτι της «πίτας εισοδήματος» σε μηνιαία βάση. Κάθε $ 1.000 θα:

• Συμπλήρωμα εισοδήματος κοινωνικής ασφάλισης
• Συμπλήρωμα συντάξεων
• Συμπλήρωμα μερικής απασχόλησης εισόδημα εργασίας
• Συμπλήρωμα άλλα ρεύματα που μπορείτε να διαχειριστείτε για τη δημιουργία

Ανάλογα με το μέγεθος της κοινωνικής σας ασφάλισης, των συντάξεων, ή ροές εργασίας μερικής απασχόλησης, ο αριθμός των $ 240,000 πολλαπλάσια θα ποικίλλουν. Το ίδιο το κράτος δεν θα διαφέρει? ο κανόνας Bucks-α-μήνα $ 1,000 ένας κανόνας που είναι σταθερή. Για κάθε $ 1,000 θέλετε κάθε μήνα κατά τη συνταξιοδότησή τους, είναι επιτακτική ανάγκη να σας σώσει τουλάχιστον $ 240,000.

Σε έναν κόσμο των χαμηλών επιτοκίων και μια ασταθή χρηματιστηριακή αγορά, ο ρυθμός απόσυρσης 5 τοις εκατό είναι πιο σίγουρα σημαντική, ειδικά όταν υπάρχουν χρονικές περιόδους – και μερικές φορές ακόμα και δεκαετίες – όταν η ίδια η χρηματιστηριακή αγορά δεν βλέπει πολύ από ένα κέρδος. Όμως, το ποσοστό απόσυρσης 5 τοις εκατό στηρίζεται σε δύο βασικούς παράγοντες:

1. Επενδυτικών αποτελεσμάτων  είναι ένας τρόπος για να παράγουν συνεπή ταμειακές ροές από ρευστοποιήσιμες επενδύσεις σας. Προέρχεται από τρία μέρη: τα μερίσματα, τόκους και διανομές. Εάν ο αριθμός των ταμειακών ροών σας είναι ήδη κοντά στο 4 τοις εκατό, τότε είμαστε ήδη κοντά στον αριθμό 5 τοις εκατό ψάχνουμε.
2. 5 τοις εκατό ποσοστό με μηδενικό ενδιαφέρον.  Ας υποθέσουμε ότι έχετε δεξαμενή συνταξιοδότησή σας κάθεται σε μετρητά και δίνοντας λίγο ή καθόλου απόδοση. Στην πραγματικότητα, ας υποθέσουμε ότι η απόδοση είναι στην πραγματικότητα το 0 τοις εκατό ετησίως. Ακόμα κι αν πάρει 5 τοις εκατό σε ένα επιτόκιο 0 τοις εκατό, τα κονδύλια θα εξακολουθούν να διαρκέσει 20 χρόνια. Ένα τοις εκατό απόσυρση επίπεδο 5 ανά έτος x 20 έτη = 100 τοις εκατό. Όλα τα κεφάλαιά σας έχουν φύγει, αλλά χρειάστηκαν 20 χρόνια, και αυτό δεν είναι πολύ παλιός. Αλλά θα μπορούσε να είναι πολύ καλύτερα. Τι γίνεται αν έχετε 30 ή 40 χρόνια στη συνταξιοδότηση; Τι θα συμβεί αν σκέφτεστε για την αναχώρηση κάτι στα παιδιά σας;

Παράγοντας # 1: (Με επένδυση εισόδημα για να δημιουργήσει κάποια επιστροφή κάθε χρόνο στο ρεζερβουάρ του χαρτοφυλακίου σας) είναι ζωτικής σημασίας για το 1000 Bucks-a-Μήνας κανόνα. Επιτρέπει τα χρήματά σας μια καλή ευκαιρία να διαρκεί μια ζωή συνταξιοδότησης παρά εξαντλείται σε 20 χρόνια.

Όπως αναφέρεται σε Παράγοντα # 2, αν έχετε ένα απόδοση χαρτοφυλάκιο από 3 έως 4 τοις εκατό (μερίσματα και μόνο ενδιαφέροντος) και τις εμπειρίες χαρτοφυλακίου ακόμη και ένα μικρό κομμάτι της ανάπτυξης / εκτίμηση, τότε ένα 3 έως 4 τοις εκατό απόδοση συν 1, 2, ή 3 τοις εκατό αύξηση σε βάθος χρόνου δείχνει ότι μπορείτε να πάρετε από το 5 τοις εκατό για παρατεταμένη χρονική περίοδο.

Συζητώντας τον κανόνα 4 τοις εκατό? μια μακροχρόνια κανόνα οικονομικό προγραμματισμό του αντίχειρα, καθώς και. Ο κανόνας αυτός εισήχθη για πρώτη φορά από τον William Bengen, ένα οικονομικό πρόγραμμα που δήλωσαν ότι οι συνταξιούχοι θα μπορούσε να εκπέσει 4 τοις εκατό από το χαρτοφυλάκιό τους κάθε χρόνο (εκτός από την προσαρμογή για τον πληθωρισμό) και δεν τελειώνουν τα χρήματα για τουλάχιστον 30 χρόνια. Οι αναλυτές και ακαδημαϊκοί επαληθευμένα στοιχεία Bengen και υποστήριξε τον ισχυρισμό του. Είπε ότι οι συνταξιούχοι που είχε ένα μείγμα από 60 μετοχές τοις εκατό και 40 τοις εκατό ομόλογα, και έζησε σε κάθε χρόνο 4 τοις εκατό ή έτσι, ποτέ δεν θα έχετε να ανησυχείτε για τελειώνουν τα χρήματα. Είμαι μεγάλος οπαδός ότι αυτός είναι ο τρόπος που οι άνθρωποι θα πρέπει να σχεδιάσουν, καθώς εξαρτάται από το εισόδημα μέρος του επενδυτικού εισοδήματος.

$ 1.000 κανόνα Bucks-α-μήνας είναι ένας οδηγός για να χρησιμοποιήσετε όπως μπορείτε να συσσωρεύουν περιουσιακά στοιχεία (προσαυξήσεις των $ 240,000), και έναν οδηγό για να σας μεταφέρουν σε χρόνια της συνταξιοδότησής σας. Για την εκ νέου ΚΑΠ: Για κάθε $ 1.000 δολάρια το μήνα θα πρέπει να έχετε στη διάθεσή σας κατά τη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να έχετε $ 240,000 σωθεί. Αυτό το εύκολο στη συνέχεια κομμάτι της σοφίας μπορεί να σας βοηθήσει να θυμάστε ότι είστε εξοικονόμηση χρημάτων, έτσι ώστε να μπορεί κάποια μέρα να αντικαταστήσει τη ροή εσόδων θα χάσετε όταν σταματήσει να λειτουργεί.

Αποκάλυψη:  Οι πληροφορίες που παρέχονται σε σας ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Αυτό παρουσιάζεται χωρίς εξέταση των επενδυτικών στόχων, της ανοχής κινδύνου ή οικονομική κατάσταση κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλο για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση περιλαμβάνει κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας του αρχικού κεφαλαίου. Οι πληροφορίες αυτές δεν προορίζεται, και δεν θα πρέπει να αποτελούν μια πρωταρχική βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορείτε να κάνετε. Να συμβουλεύεστε πάντα το δικό σας νομικό, φορολογικό και επενδυτικό σύμβουλο πριν κάνετε οποιαδήποτε / φόρος / ακινήτων / σκέψεις ή αποφάσεις επενδύσεων οικονομικό σχεδιασμό.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Αν έχετε εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση επί σειρά ετών, όλα τα προωθούν στην καριέρα σας και να κινείται μεταξύ θέσεων εργασίας, ενώ, μπορεί να έχετε μια σειρά από διαφορετικές συνταξιοδότησης λογαριασμούς απλώνονται σε μια σειρά από διαφορετικές εταιρείες.

Η διαχείριση όλων αυτών των λογαριασμών μπορεί να γίνει αρκετά μπερδεμένη. Μπορείτε να αρχίσετε να χαθούν τα ίχνη της, όπου κάθε λογαριασμό είναι, ποια είστε συμβάλλοντας στην, και πώς είστε επενδύοντας σε κάθε μία.

Μπορεί επίσης να είναι αναποτελεσματική. Η διατήρηση πολλών σχεδίων μπορεί να σας κρατήσει επενδύσει σε υψηλότερο κόστος αμοιβαία κεφάλαια από ό, τι είναι διαθέσιμο και αλλού, καθώς και καθιστώντας δύσκολη τόσο για την υλοποίηση επιθυμητό επενδυτικού σχεδίου σας και να εξισορροπήσει την πάροδο του χρόνου, όπως μετατοπίσει τις αγορές, οι οποίες μπορεί να το κάνει πιο δύσκολο για σας να να φτάσει την τελική επένδυσή σας στόχους.

Εδραίωση λογαριασμούς συνταξιοδότησή σας μπορεί να λύσει πολλά από αυτά τα προβλήματα, αλλά αναφέρονται για το πότε πρέπει να παγιώσει και πώς να παγιώσει το σωστό τρόπο, δεν είναι πάντα εύκολο. Αυτή η θέση θα σας βοηθήσει να το καταλάβω.

Ποια λογαριασμοί συνταξιοδότησης Είστε κατοικίδια να εδραιώσει;

Πριν μπουν στην απόφαση για το αν πρέπει ή όχι να παγιώσει τους λογαριασμούς συνταξιοδότησή σας, είναι χρήσιμο να κατανοήσουμε ποιοι λογαριασμοί έχετε ακόμη τη δυνατότητα να εδραιωθεί στην πρώτη θέση.

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι των λογαριασμών συνταξιοδότησης, και μπορείτε να κάνετε κλικ εδώ για λεπτομερή χάρτη από το IRS που σας δείχνει ακριβώς ποιοι τύποι των λογαριασμών μπορούν να συνδυαστούν. Αλλά υπάρχουν δύο κοινά σενάρια που πολλοί άνθρωποι αντιμετωπίζουν συχνά.

Το πρώτο κοινό σενάριο έχει έναν ή περισσότερους λογαριασμούς συνταξιοδότησης από τα παλιά τους εργοδότες, συνήθως 401 (k) s και / ή 403 (β) s. Έχετε μερικές επιλογές όταν πρόκειται για αυτούς τους λογαριασμούς:

1. Αφήστε τους όπου και αν βρίσκονται.
2. Ανοίγουμε ένα ή περισσότερα από αυτά πάνω σε τρέχοντα εργοδότη σας 401 (k) ή 403 (β), αρκεί να δέχεται εισερχόμενες ανατροπές.
3. Ανοίγουμε ένα ή περισσότερα από αυτά πάνω σε ένα IRA με τον πάροχο επένδυση της επιλογής σας.

Το δεύτερο κοινό σενάριο είναι να έχουμε πολλαπλές Ήρας είτε με τον ίδιο πάροχο ή διαφορετικών παρόχων. Μπορεί να τους ανοίξει σε διαφορετικές χρονικές στιγμές, ή μπορεί να έχετε πολλαπλές Ήρας ανατροπής που άνοιξαν για να δεχθούν ανατροπές από παλιά σχέδια του εργοδότη. Αυτή η κατάσταση που παρουσιάζει, επίσης, με λίγες επιλογές:

1. Αφήστε τους όπου και αν βρίσκονται.
2. Ανοίγουμε ένα ή περισσότερα από αυτά πάνω σε τρέχοντα εργοδότη σας 401 (k) ή 403 (β), αρκεί να δέχεται εισερχόμενες ανατροπές.
3. Συνδυάστε τους σε ένα ενιαίο IRA με τον ίδιο πάροχο. Τα αλιεύματα είναι ότι αν θέλετε να κάνετε μια μετατροπή Roth και καταβάλλει τις σχετικές φόρους, παραδοσιακά Ήρας πρέπει να συνδυάζεται μόνο με άλλα παραδοσιακά Ήρας και Roth Ήρας πρέπει να συνδυάζεται μόνο με άλλα Ήρας Roth.

Μια ιδανική ενοποίηση θα σας αφήσει με ένα έως τρία λογαριασμούς συνταξιοδότησης – ένα συνδυασμό: ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα με την τρέχουσα εργοδότη σας, ένα παραδοσιακό IRA, και μια Roth IRA.

Αλλά μέγιστη ενοποίηση δεν είναι πάντα η καλύτερη διαδρομή. Μερικές φορές θα πρέπει να κάνει μια επιλογή μεταξύ της ενοποίησης και της βελτιστοποίησης. Πράγμα που μας φέρνει στο …

Πέντε Παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη πριν από Εδραίωση Λογαριασμοί Συνταξιοδότηση σας

Ο στόχος της ενοποίησης των λογαριασμών συνταξιοδότησης σας είναι γενικά δύο φορές:

1. Απλούστευση:  Με τη μείωση του αριθμού των συνταξιοδότησης λογαριασμούς που έχετε να διαχειριστείτε, είναι πιο εύκολο να παρακολουθείτε τα πάντα και να εφαρμόσουν με συνέπεια επιθυμητό επενδυτικού σχεδίου σας.
2. Βελτιστοποίηση:  Με την ενοποίηση τα χρήματά σας με τον καλύτερο τρόπο τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης στη διάθεσή σας, μπορείτε να μεγιστοποιήσετε το χρηματικό ποσό που έχει επενδύσει στις καλύτερες επενδυτικές επιλογές που έχετε.

Η σύλληψη είναι ότι οι δύο αυτοί στόχοι δεν πάνε πάντα χέρι-χέρι. Μερικές φορές μπορείτε να συνδυάσετε όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας σε αυτή που προσφέρει τις καλύτερες επενδυτικές επιλογές και το χαμηλότερο κόστος, το οποίο είναι μια νίκη σε όλη τη διαδρομή γύρω. Αλλά μερικές φορές η διατήρηση της πρόσβασης στις καλύτερες επενδυτικές επιλογές θα απαιτήσουν την τήρηση πολλαπλών λογαριασμών ανοιχτό, οπότε θα πρέπει να κάνουμε κάποιες δύσκολες επιλογές.

Εδώ είναι οι κύριοι παράγοντες που θα πρέπει να εξετάσουμε και να αποφασίσετε αν πρέπει ή όχι να παγιώσει τους λογαριασμούς τη συνταξιοδότησή σας.

1. επιλογές Επενδύσεων

Πρώτα απ ‘όλα, θα πρέπει να είναι σε θέση να εφαρμόσει επιθυμητό επενδυτικού σχεδίου σας. Έτσι, πριν την ενοποίηση, υπάρχουν δύο μεγάλα ερωτήματα που πρέπει να ρωτήσω:

1. λογαριασμούς Ποια συνταξιοδότησης παρέχουν επενδυτικές επιλογές που ταιριάζει το σχέδιό σας;
2. Ποια λογαριασμούς συνταξιοδότησης παρέχουν τις εν λόγω επενδυτικές επιλογές με το χαμηλότερο κόστος;

Ένα από τα πλεονεκτήματα του τροχαίου παλιά σχέδια εργοδότη συνταξιοδότησης σε ένα IRA είναι ότι έχετε τον πλήρη έλεγχο επενδυτικές επιλογές σας και συνεπώς μπορούν να επιλέξουν υψηλής ποιότητας, τα κεφάλαια με χαμηλό κόστος.

Αλλά κάποιοι 401 (k) s προσφορά ακόμα καλύτερα και χαμηλότερου κόστους αμοιβαία κεφάλαια από ό, τι μπορείτε να πάρετε από μια IRA ή από το τρέχον σχέδιο εργοδότη σας, στην οποία περίπτωση θα μπορούσε να είναι σε καλύτερη θέση αφήνοντας τα χρήματα όπου είναι αντί της εδραίωσης της.

2. Άλλα Έξοδα

Εκτός από τις δαπάνες που συνδέονται με τις ατομικές επιλογές των επενδύσεων, κάποιοι 401 (k) s και Ήρας έρχονται με διοικητικά τέλη και τα τέλη διαχείρισης που προσθέτουν στο κόστος των επενδύσεών σας και σύρετε προς τα κάτω τις αποδόσεις σας.

Εάν μπορείτε να αποφύγετε τις αμοιβές είτε τροχαίο τα χρήματά σας από ένα παλιό πρόγραμμα συνταξιοδότησης ή σε νέο πάροχο IRA, τότε μάλλον θα βελτιώσει τις πιθανότητες επιτυχίας σας.

3. Ευκολία

Το λιγότερες συνταξιοδότησης λογαριασμούς που έχετε, τόσο πιο εύκολο είναι να διατηρεί τη συνολική επένδυσή σας πρόγραμμα σε καλό δρόμο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί ακόμη και να αξίζει τον κόπο λίγο περισσότερο, ώστε να έχουν όλα τα χρήματά τη συνταξιοδότησή σας σε ένα, εύκολο στη διαχείριση του λογαριασμού.

4. Backdoor Roth Επιλεξιμότητα

Αν το εισόδημά σας είναι πολύ υψηλό για τις τακτικές εισφορές Roth IRA, που μπορεί να ενδιαφέρονται για τη χρήση της στρατηγικής «Κερκόπορτα Roth IRA».

Τα αλιεύματα με αυτή τη στρατηγική είναι ότι απαιτεί συνήθως δεν έχουν καθόλου χρήματα σε ένα παραδοσιακό IRA, τουλάχιστον, αν θέλετε να αποφύγετε τους φόρους. Έτσι, αν αυτό είναι κάτι που θέλετε να κάνετε, μπορεί να χρειαστεί πρώτα να προχωρήσουμε παραδοσιακό χρήματα IRA σας σε τρέχον σχέδιο εργοδότη σας, ή τουλάχιστον να αποφύγει το τροχαίο παλιά σχέδια του εργοδότη σε ένα παραδοσιακό IRA.

Προστασία 5. πιστωτών

Εάν έχετε πολλά χρήματα συνταξιοδότησης σώζονται μέχρι και θέλετε να το προστατεύσει από τους πιστωτές σε περίπτωση πτώχευσης, θα πρέπει να εξετάσει τα διάφορα επίπεδα προστασίας που προσφέρονται από διάφορους τύπους λογαριασμών συνταξιοδότησης.

401 (k) s και άλλα σχέδια εργοδότη προσφέρουν απεριόριστη προστασία των πιστωτών, ενώ μέχρι και $ 1.283.025 σε Ήρας προστατεύεται κατά τη διάρκεια της πτώχευσης, με κάποια παραλλαγή από κράτος σε κράτος όσον αφορά τη γενική προστασία των πιστωτών.

Αν έχετε σημαντική εξοικονόμηση συνταξιοδότησης, η περιορισμένη προστασία θα μπορούσε να είναι ένας λόγος για να σκεφτούν δύο φορές πριν κυλιόμενο πρόγραμμα εργοδότη σας σε μια IRA.

Εδραίωση της Smart Way

Το ζήτημα του αν πρέπει να παγιώσει τους λογαριασμούς συνταξιοδότησή σας έρχεται πραγματικά κάτω στην εξισορρόπηση απλότητα με τη βελτιστοποίηση. Σε πολλές περιπτώσεις, την ενοποίηση θα σας επιτρέψει να επιτύχει δύο στόχους ταυτόχρονα, αλλά σε άλλους ίσως χρειαστεί να θυσιάσει το ένα να στηρίξει το άλλο.

Στο τέλος της ημέρας, υπάρχει συχνά τουλάχιστον κάποιο επίπεδο ενοποίησης λογαριασμό απόσυρσης που τόσο κάνει τη ζωή σας πιο εύκολη και βάζει περισσότερα από τα χρήματά σας σε καλύτερη επενδύσεις. Είναι τόσο σπάνιο win-win που σίγουρα αξίζει να εξερευνήσετε.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.