Table of Contents
Παραδοσιακά σκέψης σχετικά με τις αναλήψεις λόγω συνταξιοδότησης μπορεί να είναι λάθος
Πολλοί ακαδημαϊκή έρευνα έχει γίνει σε ασφαλή ρυθμό απόσυρσης από συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Πόσο μπορεί να μπορείτε άνετα να αποσύρει χωρίς να διατρέχει τον κίνδυνο χρησιμοποιώντας τα χρήματά σας πάρα πολύ σύντομα;
Η παραδοσιακή προσέγγιση απόσυρση χρησιμοποιεί κάτι που ονομάζεται κανόνας 4 τοις εκατό . Ο κανόνας λέει ότι μπορείτε να αποσύρει περίπου 4 τοις εκατό του κεφαλαίου σας κάθε χρόνο, έτσι ώστε να μπορεί να αποσύρει περίπου $ 400 για κάθε $ 10.000 που έχετε επενδύσει.
Αλλά δεν θα ήταν κατ ‘ανάγκη να είναι σε θέση να έχει όλα περάσουν. Μερικά από τα $ 400 θα πρέπει να πάει σε φόρους.
Αν αυτός είναι ο μόνος τρόπος που ψάχνετε στο πόσο μπορείτε να περάσετε τη συνταξιοδότηση, κάνετε λάθος. Υπολογισμός ένα ασφαλές ποσοστό απόσυρσης είναι μια καλή εννοιολογική ιδέα, αλλά δεν θεωρεί στρατηγικές που μπορεί να αυξηθεί μετά από φόρους σας εισόδημα. Μπορεί να αφήνει τα λεφτά στο τραπέζι, χρησιμοποιώντας μόνο ένα ποσοστό απόσυρσης ως κατευθυντήρια γραμμή.
Πως οι φόροι επηρεάζουν το πόσο μπορείτε να Ανάληψη
Σκεφτείτε την άποψη του χρονοδιαγράμματος και να καταλάβω πότε είναι λογικό να μετατρέψει ορισμένες πηγές εισοδήματος ή απενεργοποίηση. Ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες που θα θέλετε να εξετάσει την ανάπτυξη ενός σχεδίου απόσυρσης συνταξιοδότησης είναι το ύψος των εσόδων μετά από φόρους που θα είναι στη διάθεσή σας κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης σας.
Για παράδειγμα, ο παραδοσιακός τρόπος σκέψης λέει ότι θα πρέπει να καθυστερήσει τις αναλήψεις από τους λογαριασμούς σας IRA μέχρι να φτάσουν στην ηλικία 70 1/2, όταν θα πρέπει να αρχίσουν να λαμβάνουν ελάχιστη απαιτούμενη διανομές.
Αλλά αυτός ο κανόνας του αντίχειρα είναι συχνά λάθος. Πολλά ζευγάρια, αν και όχι όλα, έχουν την ευκαιρία να αυξήσει το ποσό του εισοδήματος μετά φόρων στη διάθεσή τους με τη λήψη διανομές IRA νωρίς και καθυστερώντας την ημερομηνία έναρξης των παροχών κοινωνικής ασφάλισης τους. Στη συνέχεια, μπορούν να μειώσουν αυτό που αποχωρεί από τη συνταξιοδότησή τους λογαριασμούς όταν αρχίζει Κοινωνικής Ασφάλισης.
Αυτό σημαίνει ότι μερικά χρόνια ίσως να αποσύρουν πολύ περισσότερο από την επένδυσή τους λογαριασμούς από ό, τι άλλες χρονιές, αλλά το τελικό αποτέλεσμα είναι συνήθως πιο έσοδα μετά από φόρους.
Πώς Ποσοστό επιστροφής επηρεάζει το πόσο μπορείτε να Ανάληψη
Θα ήθελα επίσης να αφιερώσετε λίγο χρόνο μελετώντας ιστορικά ποσοστά της επιστροφής, ώστε να μπορείτε να καταλάβετε πώς το ποσοστό των επενδύσεων σας θα επηρεάσει το πόσο μπορείτε να αποσυρθεί κατά τη συνταξιοδότησή τους. Μπορείτε να πάρετε 20 χρόνια μεγάλες αποδόσεις, ή μπορεί να χτυπήσει μια οικονομική περίοδο, όπου τα επιτόκια είναι χαμηλά και αποδόσεις των μετοχών είναι σε μονοψήφια.
Μπορείτε να καλυφθεί έναντι κακή απόδοση, όταν χρησιμοποιείτε το πρόγραμμα απόσυρσης συνταξιοδότησή σας για να ταιριάζει με τις επενδύσεις με τη χρονική στιγμή που θα πρέπει να τα χρησιμοποιούν. Για παράδειγμα, αν είναι πιο λογικό να λαμβάνουν εισόδημα από IRA σας από νωρίς, θα θελήσετε τα ποσά που θα πρέπει μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια για να τοποθετηθεί σε ασφαλείς επενδύσεις. Από την άλλη πλευρά, ότι τα χρήματα που έχει περισσότερο χρόνο να δουλέψει για σας και μπορεί να επενδύσει περισσότερο επιθετικά εάν το σχέδιο απόσυρσης σας δείχνει ότι είναι καλύτερο για σας να καθυστερήσει IRA αναλήψεις μέχρι την ηλικία των 70 1/2.
Αυτή η διαδικασία της αντιστοίχισης των επενδύσεων για το πότε θα τα χρειαστείτε είναι μερικές φορές αναφέρεται ως χρόνος κατάτμησης.
Τι Αν κάνετε ανάληψη πάρα πολύ;
Θα είναι σημαντικό να παρακολουθείτε τις αναλήψεις σας από το αρχικό σχέδιο σας κατά τη στιγμή σχέδιο απόσυρσης σας έχει σχεδιαστεί, και θα ήθελα επίσης να ενημερώσετε το σχέδιό σας από έτος σε έτος.
Να πάρει έξω πάρα πολλά χρήματα πάρα πολύ σύντομα μπορεί προφανώς να σας προκαλέσει προβλήματα αργότερα.
Θα χρησιμοποιήσουμε το παράδειγμα της Susan, των οποίων οι επενδύσεις πήγε πολύ καλά μέσα από τα πρώτα χρόνια της συνταξιοδότησης. Επέμεινε στη λήψη από πολλά επιπλέον χρήματα κατά τη διάρκεια των ετών αυτών. Ήταν προειδοποίησε ότι το σχέδιο της είχε δοκιμαστεί κατά δύο καλές και κακές επενδυτικές αγορές και ότι θα πρέπει να θέτει σε κίνδυνο το μέλλον της εισόδημα με τη λήψη αυτά τα πρόσθετα κέρδη νωρίς. Ποσοστά απόδοσης άνω του 12 τοις εκατό δεν πηγαίνουν για πάντα, έτσι θα έπρεπε να παίρνει κλίση αυτές τις υπερβάλλουσες αποδόσεις για να μπορέσει να τα χρησιμοποιούν εδώ και χρόνια, όταν οι επενδύσεις δεν τα πήγε επίσης.
Susan ωστόσο επέμεινε στη λήψη πρόσθετων κεφαλαίων αμέσως, και οι αγορές κατέβηκε από λίγα χρόνια αργότερα. Δεν είχε τα πρόσθετα κέρδη της να αναιρέσει και τους λογαριασμούς της ήταν σοβαρή εξάντληση.
Αυτή κατέληξαν να ζουν σε ένα αυστηρό προϋπολογισμό, αντί να έχουν κάποια επιπλέον «διασκέδαση» χρήματα.
η Takeaway
Παρακολούθηση πόσο θα αποσύρει τη συνταξιοδότηση κατά ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο είναι σημαντικό. Θέλετε ένα ασφαλές εισόδημα συνταξιοδότησης. Έχοντας ένα σχέδιο και τη μέτρηση εναντίον της θα επιτευχθεί αυτός ο στόχος, ενώ απαντώντας στην ερώτηση του πόσο μπορείτε να αποσυρθεί κατά τη συνταξιοδότησή τους. Δημιουργήστε ένα σχέδιο συνταξιοδοτικό εισόδημα και να διαβουλεύεται με ένα σχεδιασμό συνταξιοδότησης ή φοροτεχνικό που μπορεί να υπολογίσει τον αντίκτυπο των προτεινόμενων αναλήψεων λογαριασμού σας συνταξιοδότηση μετά από φόρους.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.