Αν νομίζετε ότι η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι δύσκολο, περιμένετε μέχρι να έρθει η ώρα να το περάσουν. Όταν εργάζεστε και να κάνουν εισφορές σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, είναι αρκετά εύκολο. Μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης, να συμβάλει σε αυτό σε τακτική βάση, και είστε έτοιμοι. Εάν είστε αρκετά τυχεροί να έχουμε ένα σχέδιο εταιρεία-χορηγός, να κάνετε τις καταθέσεις σας στον λογαριασμό μέσω παρακράτηση μισθοδοσίας.
Ω βέβαιος, θα πρέπει πραγματικά να εγγραφείτε για το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Και θα πρέπει να πάρουν αποφάσεις για μερικά πράγματα, αλλά είναι αρκετά εύκολο. Όταν ανοίξει το λογαριασμό, θα αναφέρουμε μόνο δικαιούχο, ο οποίος θα κληρονομήσει τα περιουσιακά στοιχεία, αν κάτι συμβεί σε σας. Στη συνέχεια, θα πρέπει να αποφασίσει πόσο να συνεισφέρει στο λογαριασμό. Θα ήθελα να προτείνω να πυροβολούν για τουλάχιστον το 10% των ακαθάριστων αποδοχών σας, αλλά κάτι είναι καλύτερο από το τίποτα. Εάν είστε πραγματικά τυχεροί, η εταιρεία σας θα ταιριάζει με τις εισφορές που σας δωρεάν χρήματα! Βεβαιωθείτε ότι συμβάλλουν τουλάχιστον αρκετά για να πάρετε την πλήρη αντιστοιχία της εταιρείας. Τέλος, θα πρέπει να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με το πώς ο λογαριασμός σας έχει επενδύσει. Συχνά, όταν αρχίζετε ακριβώς, ένα ταμείο ημερομηνία-στόχος είναι μια καλή επιλογή.
Οι δαπάνες Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο σας
Αυτό είναι! Πολύ απλό. Κατά τη διάρκεια χρόνια εργασίας σας, θα παρατηρήσετε μετά βίας το λογαριασμό συνταξιοδότησης. Αλλά το αγόρι δεν θα αρχίσουν να πληρώνουν προσοχή σε αυτό, όταν πρόκειται για τις δαπάνες της. Πηγαίνοντας από το που ζουν σε τακτική εκκαθαριστικό σημείωμα για να ζουν μακριά από τα κεφάλαια αποχώρησής σας είναι συχνά πιο δύσκολο από ό, τι τη σωτηρία τους. Τον τελευταίο καιρό συζήτησα το πώς βλέπουμε μια τάση των ηλικιωμένων πελατών κρατάς στα χέρια σου ένα μεγάλο σωρό χρήματα και υπό δαπανών στα χρόνια συνταξιοδότησής τους. Πιστεύω ότι το τέλειο σχέδιο συνταξιοδότησης τελειώνει με μια ακάλυπτη επιταγή στο γραφείο κηδειών. Απλά αστειεύομαι. Περίπου.
Όταν κοιτάς για να αντικαταστήσει paycheck σας, θα πρέπει να εξετάσει τους πόρους σας και να αρχίσετε να αναπτύξει ένα σχέδιο δράσης. Συνήθως θα υπάρχει εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης και ίσως σύνταξη. Το υπόλοιπο των ταμειακών ροών θα πρέπει να χρηματοδοτήσει τον τρόπο ζωής σας, θα πρέπει να προέλθει από τις αποταμιεύσεις σας. Ας ελπίσουμε ότι θα έχετε κάποια μετά τη φορολογία των αποταμιεύσεων, ίσως μετρητά που λάβατε όταν συρρικνώθηκε και πωλούνται πολύχρονη σπίτι σας. Μπορεί να έχετε μια IRA ή 401 (k) ή 403 (β) από χρόνια εργασίας σας. Ίσως έχετε μια Roth IRA. Όλο και περισσότεροι άνθρωποι κάνουν.
Ποια λογαριασμοί συνταξιοδότησης να αποχωρήσει από την Πρώτη
Το ερώτημα, λοιπόν, γίνεται «Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να πάρει χρήματα από τους λογαριασμούς μου;» Η απάντηση, όπως και οι περισσότερες απαντήσεις στον κόσμο τον οικονομικό σχεδιασμό, είναι «Εξαρτάται». Στο παραπάνω σενάριο, φανταστικά συνταξιούχων μας ζευγάρι έχει τρεις κάδους των χρημάτων να διαλέξεις από. Έχουν μετά φόρων τους χρήματα από την πώληση του σπιτιού. Τα χρήματα αυτά έχουν ήδη φορολογηθεί σε κάποιο σημείο, και κάθε ταμειακή ροή που προέρχεται από αυτό το κάδο δεν φορολογούνται και πάλι, εκτός από τους τόκους, μερίσματα και κέρδη κεφαλαίου οι επενδύσεις δημιουργούν. ζευγάρι μας έχει επίσης έναν κουβά αναβαλλόμενη φορολογική χρήματα, τα οποία προέρχονται από τους IRA, 401 (k), ή άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Κάθε ταμειακές ροές που προέρχονται από τους λογαριασμούς αυτούς θα φορολογούνται ως κανονικά έσοδα. Τέλος, έχουν ένα ζευγάρι των Roth IRA λογαριασμούς που χρηματοδοτούνται από τα χρόνια που μεσολάβησαν μέχρι τη συνταξιοδότηση. Αυτό τους δίνει ένα κουβά με αφορολόγητα χρήματα.
Με τη διαχείριση που κάδο σας μεταφέρει χρήματα από τη χρηματοδότηση των αναγκών των ταμειακών ροών σας, μπορείτε, σε κάποιο βαθμό, ελέγχουν τις φορολογικές συνέπειες του συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας . Για παράδειγμα, ίσως να θέλετε να λάβει μερίσματα από μετά από φόρους σας κάδο πρώτα. Κάθε μετρητών που λαμβάνονται από αυτόν το λογαριασμό δεν υπόκειται σε φόρο, εκτός από το φόρο που μπορεί να οφείλεται στις τόκους, μερίσματα και κέρδη κεφαλαίου. Αλλά αυτό είναι γενικά εντάξει επειδή το φόρο κεφαλαιουχικών κερδών ποσοστά είναι χαμηλότερα από τα συνήθη φόρο εισοδήματος. Και, ανάλογα με την φορολογική κλίμακα σας, μπορεί να είναι αφορολόγητα.
Εάν παίρνετε διανομές από το λογαριασμό συνταξιοδότησής σας, οι πόροι αυτοί θεωρούνται κανονικά έσοδα. Παρακολουθήστε πόσο παίρνετε, και αν είναι να πάρει κοντά σε μετακίνηση σε μια υψηλότερη φορολογική κλίμακα και πρέπει ακόμα ταμειακών ροών, μπορείτε να πάρετε κάποιες διανομές από το αφορολόγητο σωρό, τους λογαριασμούς σας Roth.
Να θυμάστε, το παραπάνω παράδειγμα είναι ακριβώς αυτό-ένα παράδειγμα. Δεν είναι μια σύσταση. Εμείς, ωστόσο, συνιστούμε σε όλους επανεξετάσει την ατομική τους κατάσταση κάνοντας κάποια φορολογικού σχεδιασμού. Έχοντας ένα σχέδιο διανομής στη θέση του μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε την ταμειακή ροή που χρειάζεστε, ενώ μείωση της φορολογικής δάγκωμα σε αυτά τα πολύτιμα δολάρια συνταξιοδότησης.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.