Αν έχετε δημιουργήσει ποτέ ένα σπίτι, ξέρετε ότι είναι εύκολο να παρασυρθούμε από τις λεπτομέρειες: φώτα, συσκευές, καλύμματα δαπέδου και τελειώματα. Αποφασίζει για όλα αυτά τα πράγματα μπορεί να είναι κουραστική. Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης μπορεί να αισθάνεται λίγο σαν αυτό. Όμως, ακριβώς όπως το χτίσιμο ενός σπιτιού, τη συνταξιοδότηση, το δικαίωμα ίδρυμα δημιουργεί διαχρονική αξία.
Table of Contents
Έχοντας αρκετό εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση
Ο καθένας χρειάζεται εισοδήματος. Για τους περισσότερους συνταξιούχους λαούς, ότι το εισόδημα προέρχεται από το συνδυασμό των παροχών κοινωνικής ασφάλισης και την προσωπική αποταμίευση. Μερικές ομάδες μπορούν επίσης να απολαύσουν τις συντάξεις παλαιού τύπου, αλλά αυτά που γίνονται σπάνια. Οι εκπαιδευτικοί, οι εργαζόμενοι σιδηροδρόμου και πολλοί δημόσιοι υπάλληλοι (τοπικούς, πολιτειακούς και ομοσπονδιακούς), μερικές από τις λίγες ομάδες που εξακολουθούν να έχουν τα συνταξιοδοτικά ωφελήματα.
Το κλειδί για την επιτυχία του εισοδήματος συντονίζει τις μηνιαίες δαπάνες με μηνιαίο εισόδημα. Σε πολλά σπίτια, προσωπικές αποταμιεύσεις περιλαμβάνει τόσο πριν όσο και μετά φόρων δολάρια. Η επιλογή ενός συστήματος απόσυρσης για την ελαχιστοποίηση των φόρων μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά, παρόμοια με την ικανότητα προσαρμογής για μεταβαλλόμενες συνθήκες. Δύο μη παραδοσιακών προϊόντων είναι όλο και πιο δημοφιλής.
Η αναβαλλόμενη προσόδων μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την εξασφάλιση μελλοντικού εισοδήματος. Ένα ενιαίο ασφάλιστρο σήμερα θα υπόσχονται τακτικό εισόδημα για τα επόμενα χρόνια, μέχρι και 85 ή 90 ετών. Με ένα από αυτά τα εξειδικευμένα ασφαλιστικά προϊόντα, δεν θα έχαναν τα χρήματά σας.
Αντίστροφη υποθήκες μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για να συμπληρώσουν το εισόδημά. Ο έλεγχος έχει συμπιεστεί πολλές από τις δαπάνες και τα μειονεκτήματα από αυτά τα δάνεια, και μπορούν να χρησιμοποιηθούν με επιτυχία για την αξιοποίηση εγχώριας δικαιοσύνης για καλύτερη σκοπούς. Να είστε επιφυλακτικοί με επιθετικές τεχνικές πωλήσεων, και η προσέγγιση τακτική επαγγελματική υποθήκη σας για βοήθεια.
Συνταξιοδότηση σχέδιο Διανομές
Παρά το γεγονός ότι οι συντάξεις είναι λιγότερο συχνές, άλλους τύπους σχεδίων συνταξιοδότησης είναι άφθονα: συμμετοχή στα κέρδη, 401 (k) σχέδια, φορολογικά προστατευόμενα προσόδων (453 σχέδια), μεταφερόμενη αποζημίωση (457 σχέδια) και των ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης (IRA) αφθονούν. Επιπλέον, και οι δύο απλοποιημένη συντάξεις των εργαζομένων (SEP) και (σχέδιο φορολογικών κινήτρων εξοικονόμηση πόρων για τους εργαζομένους) απλά σχέδια είναι προγράμματα συνταξιοδότησης IRA-based.
Τα περισσότερα προγράμματα παρέχουν μια ενιαία μεγάλη πληρωμή συνταξιοδότησης που απαιτεί ιδιαίτερη προσοχή. Κατ ‘αρχάς, η τυπική κατανομή μπορεί να είναι μεγαλύτερο από ό, τι οποιαδήποτε άλλη οικονομική συναλλαγή και είναι ένα τρομακτικό ποσό για πολλούς συνταξιούχους. Δεύτερον, κάθε τμήμα να μην τυλίγονται σε ένα IRA αντιμετωπίζει δύο ομοσπονδιακούς και πολιτειακούς φόρους εισοδήματος.
Τρίτον, διάφορες εναλλακτικές λύσεις ανατροπής IRA μπορεί να επιβάλει υψηλές αμοιβές, επενδυτικούς περιορισμούς, ή / και έξοδα παράδοσης. Ορισμένοι εργοδότες επιτρέπουν συνταξιούχοι να παραμείνει σε ένα σχέδιο εργοδότη. Αν τα τέλη σχέδιο είναι χαμηλά και υπάρχουν επαρκή επενδυτικές επιλογές ποιότητας, αυτό μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για καταλαβαίνω επενδυτές. Ωστόσο, άλλοι άνθρωποι θα μπορούσαν να επωφεληθούν από την επαγγελματική βοήθεια και την ευρύτερη επιλογές.
Η σωστή ποσότητα του κινδύνου
Οι άνθρωποι ζουν επί δεκαετίες μετά τη συνταξιοδότηση, και είναι πάρα πολύ συντηρητική είναι εξίσου επικίνδυνη ως υπερβολικά επικίνδυνη. Κοιτάξτε πίσω στο 1988. Πόσο ήταν ένα νέο αυτοκίνητο τότε; Πόσο ήταν το ενοίκιο ή το σπίτι καταβολή ενός μήνα; Τι κάνουν αυτά τα πράγματα κοστίζουν σήμερα; Τι θα κοστίσει το 2048;
Οι άνθρωποι που συνταξιοδοτούνται σήμερα αντιμετωπίζουν ένα ορίζοντα συνταξιοδότησης 30 ετών. Αν συνταξιούχοι επενδύουν αξίας ενός νέου αυτοκινήτου των χρημάτων και σήμερα, εξακολουθεί να χρειάζεται να αγοράσει ένα νέο αυτοκίνητο στο 2038 ή το 2048. Αυτό είναι το νέο επενδυτικό πρόκληση. Συντηρητική επένδυση-ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs), σταθερό προσόδων, κατά πάσα πιθανότητα δεν θα συμβαδίζουν με την άνοδο της τιμής των κατοικιών και αυτοκινήτων.
Μια μακροπρόθεσμη διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο των blue chip μετοχές και ομόλογα προσφέρει την καλύτερη ευκαιρία για να συμβαδίσουν.
Σχεδιασμός περιουσίας
Ο καθένας ξέρει θα πρέπει να έχουν βασικές εγγράφων σχεδιασμού estate – μια διαθήκη, πληρεξούσια και ίσως μεταφέρει στην ιδιοκτησία του θανάτου για τους τραπεζικούς λογαριασμούς ή ακινήτων. Οι ονομασίες Δικαιούχος συχνά παραβλέπεται, αλλά είναι πολύ σημαντικό σήμερα. Ήρας, άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια όλων μεταφοράς σύμφωνα με την πιο πρόσφατη ονομασία του δικαιούχου. Δεν υπάρχει κοινή ιδιοκτησία και η βούληση ή η εμπιστοσύνη δεν θα έχει σημασία.
IRA ανατροπές και τους λογαριασμούς πρόσοδος μπορεί να επιβάλει μια αρκετά μεγάλη φορολογική υποχρέωση των δικαιούχων. Όχι, για τον ορισμό δικαιούχου δημιουργεί ένα ζήτημα περιουσίας και προτροπές επιτάχυνση φορολογητέο διανομής από IRA ή λογαριασμούς προσόδου. Κάντε σκόπιμη επιλογές για το ποιος παίρνει τι και πώς.
Σωστό σχεδιασμό estate μπορούν να ελαχιστοποιήσουν τους φόρους και να μεγιστοποιήσουν τα δώρα στην οικογένεια ή φιλανθρωπικό ίδρυμα. Πάρτε το χρόνο για να πάρει αυτό το δικαίωμα.
Η σημασία των Ευελιξία και απλότητα
Με τη σημερινή μεγάλο χρονικό διάστημα συνταξιοδότησης ορίζοντα, είναι ένα πραγματικό λάθος να περιορίσει την ευελιξία. Προϊόντα που επιβάλλουν αρκετά μεγάλο έξοδα παράδοσης ή κλειδαριά στην σειριακή πληρωμές είναι προβληματική. Οι συνθήκες αλλάζουν και θα θελήσετε να αλλάξετε μαζί τους.
Πολλοί από εμάς έχουμε πάρα πολλούς λογαριασμούς. Υπάρχουν παλιά 401 (k) λογαριασμοί για τις θέσεις εργασίας που έφυγε πριν από χρόνια. Υπάρχουν τραπεζικοί λογαριασμοί στους οποίους θα χρησιμοποιηθούν για να ζήσουν και τους ηλεκτρονικούς λογαριασμούς που φαινόταν σαν μια καλή ιδέα σε κάποιο σημείο. Αυτό δημιουργεί ένα παράλογο ποσό των περιττή γραφειοκρατία και συντονισμού. Αποκλεισμό των μικρών εκμεταλλεύσεων πάρα πολύ. Μπορεί να είναι διασκεδαστικό να κατέχουν μετοχές της Disney, Harley Davidson ή το Facebook, αλλά για τους περισσότερους από εμάς, αυτές οι εκμεταλλεύσεις είναι πολύ μικρό σε σχέση με το συνολικό χαρτοφυλάκιο. Διασκέδαση ίσως, αλλά αντιπαραγωγική και αναποτελεσματική. Ώρα να απλοποιήσει τη ζωή και να πάρει σοβαρά.
Λαμβάνοντας το χρόνο για να εξετάσει ροές σας συνταξιοδοτικό εισόδημα, οι στρατηγικές κατανομές, και των επενδύσεων και περιουσίας σχέδια θα σας δώσει τη δυνατότητα να δημιουργήσετε μια σταθερή βάση για την οικοδόμηση ενός συνταξιοδότησης μπορείτε να βασίζεστε και να απολαύσετε.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.