Πολλοί άνθρωποι μισούν την ιδέα της διατήρησης χρήματα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Νιώθουν σαν να είναι απλά κάθεται εκεί, κερδίζοντας σχεδόν τίποτα, και ότι χάνετε σε πάρει καλύτερες αποδόσεις αλλού.

Έχετε νιώσει ποτέ έτσι;

Είναι ένα συναίσθημα που κάνει πολύ νόημα. Μετά από όλα, υπάρχει πραγματικά κανένας λόγος να εγκατασταθούν για το χειρότερο αποδόσεις όταν θα μπορούσε να κάνει καλύτερα αλλού. Μια καλύτερη απόδοση σημαίνει ότι θα επιτύχετε τους στόχους σας πιο γρήγορα, και δεν είναι ότι ολόκληρο το σημείο εξοικονόμηση χρημάτων;

Φυσικά είναι. Αλλά υπάρχει πάντα ένα trade-off.

Επένδυση κάνει έναν τόνο νόημα για τους μακροπρόθεσμους στόχους, όπως την οικονομική ανεξαρτησία, επειδή το μειονέκτημα είναι ελάχιστη και η άνω πλευρά είναι μεγάλη. Αν κάνετε τη σκληρή δουλειά του να κολλήσει με το σχέδιό σας μέσα από τα σκαμπανεβάσματα, είναι πιθανό να βγει μπροστά.

Αλλά είναι πολύ murkier, εάν κοιτάξει κανείς τις βραχυπρόθεσμες οικονομικούς στόχους, όπως το σπίτι προκαταβολή που θα θέλατε να κάνετε σε ένα-δύο χρόνια ή τις αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης μπορεί να χρειαστεί ανά πάσα στιγμή. Έχει επένδυση νόημα σε αυτές τις περιπτώσεις; Πώς μπορείτε να πάρετε λογικές αποδόσεις χωρίς να θυσιάζει τους στόχους που θέλετε να φτάσετε;

Εδώ είναι η γνώμη μου.

Τρεις λόγοι για να μην επενδύσουν Short-Term Ταμιευτηρίου

Στις περισσότερες περιπτώσεις, αποτελούν ένα απλό ταμιευτηρίου ή CD είναι η καλύτερη βραχυπρόθεσμη επένδυση για τα χρήματα που θα πρέπει μέσα στα επόμενα τρία χρόνια.

Ξέρω ξέρω. Δεν είναι συναρπαστικό, δεν είναι σέξι, και σίγουρα δεν θα σας κάνει πλούσιους. Υπάρχουν τρεις λόγοι για τους οποίους βραχυπρόθεσμες επενδύσεις απλά δεν αξίζει τον κόπο όταν timeline σας είναι τόσο σύντομη.

1. Υπάρχει υπερβολική αβεβαιότητα

Το μεγάλο trade-off με την επένδυση είναι η αβεβαιότητα. Σίγουρα, μπορείτε να βρείτε τον εαυτό σας μέχρι 10% για το έτος, αλλά θα μπορούσε εξίσου εύκολα να βρείτε τον εαυτό σας κάτω από το 20% ή και περισσότερο. Και δεδομένου ότι δεν έχετε κανέναν έλεγχο πάνω από το χρονοδιάγραμμα, είναι πολύ δύσκολο να προβεί σε οριστική βραχυπρόθεσμα σχέδια. Τι θα συμβεί αν η χρηματιστηριακή αγορά πέφτει μερικούς μήνες πριν θέλετε να αγοράσετε το σπίτι σας; Τί κάνεις λοιπόν?

Με ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, ξέρετε ακριβώς πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε και πότε θα φτάσετε το στόχο σας. Μπορείτε επίσης να γνωρίζετε ότι τα χρήματα θα είναι σίγουρα εκεί όταν τη χρειάζεστε. Κάνει σχεδιάζει τη ζωή σας πιο εύκολη και σίγουρη.

2. Η διαφορά δεν είναι τόσο μεγάλη όσο νομίζετε

Πάνω από σύντομες χρονικές περιόδους, το ποσό που μπορείτε να αποθηκεύσετε τα θέματα πολύ περισσότερο από την επιστροφή που παίρνετε. Ακόμη και μεγάλες διαφορές σε αντάλλαγμα πιθανόν δεν θα πειράξει τόσο πολύ.

Ας πούμε ότι θέλετε $ 24.000 για μια προκαταβολή για ένα σπίτι που θέλετε να αγοράσετε σε δύο χρόνια. Εάν αποθηκεύσετε $ 1.000 ανά μήνα και κερδίστε 1% σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου έναντι 8% στο λογαριασμό των επενδύσεων, μετά από δύο χρόνια θα πρέπει:

• $ 24,231.41 στο λογαριασμό ταμιευτηρίου
• $ 25,933.19 στο λογαριασμό των επενδύσεων

Αυτή είναι μια διαφορά περίπου $ 1.700 άτομα. Ή για να το δει κανείς έναν άλλο τρόπο, θα μπορούσε να εξοικονομήσει $ 65 ετών ήταν λιγότερο ανά μήνα και εξακολουθεί να φτάσετε το στόχο σας, αν μπορείτε να πάρετε μια επιστροφή 8% αντί για απόδοση 1%. Αλλά υπάρχουν μερικές λέξεις της προσοχής:

1. Αν πραγματικά χρειάζεστε τα επιπλέον $ 1.700 θα μπορούσε να εγγυηθεί ότι με τη συμβολή ένα επιπλέον $ 70 το μήνα στο λογαριασμό ταμιευτηρίου.
2. Εάν αποθηκεύσετε λιγότερα κάθε μήνα ή / και να αποθηκεύσετε για μικρότερο χρονικό διάστημα, η διαφορά μεταξύ των δύο αποδόσεων θα είναι μικρότερο.
3. Αυτό 8% επιστροφή δεν είναι εγγυημένη. Θα μπορούσε πραγματικά να καταλήξετε με λιγότερα χρήματα από την επένδυση, αν η αγορά παίρνει μια σωστή ρούχων, όταν θα πρέπει να αποσύρουν τα κεφάλαια αυτά.

Η κατώτατη γραμμή είναι αυτό: Ναι, επένδυση σας δίνει την ευκαιρία να έχουν περισσότερα χρήματα στο τέλος της. Αλλά δεν μιλάμε για την ύπαρξη πλούσιων σε σχέση είναι κακή. Μιλάμε για αρκετά μικρές διαφορές σε σχέση με τους οικονομικούς στόχους σας.

3. Μπορείτε να αποφύγετε την συναισθηματική περιπέτεια

Είναι ένα πράγμα που πρέπει να δούμε τους αριθμούς και σκεφτείτε τον εαυτό σας ότι το μειονέκτημα είναι αξίζει τον ανάποδα, αλλά στην πραγματικότητα που βιώνουν τα σκαμπανεβάσματα της επένδυσης είναι ένα εντελώς άλλο πράγμα.

Πώς θα νιώσετε αν οι δεξαμενές χρηματιστηριακή αγορά και βλέπεις κάτω ταμείο πληρωμής μειωθούν κατά το ήμισυ – το δυναμικό αναβολή των ονείρων σας από την ιδιοκτησία σπίτι για χρόνια; Τι θα συμβεί αν ταμείο έκτακτης ανάγκης σας χάνει ξαφνικά $ 4.000 σε έναν χρόνο όταν αισθάνεστε σίγουροι για την τρέχουσα σταθερότητα δουλειά σας;

Θυμηθείτε, η καλύτερη απόδοση δεν είναι ο στόχος. Οι πραγματικοί στόχοι είναι τα πράγματα που θέλετε να κάνετε με τη ζωή σας, και την επένδυση σημαίνει ότι θα πρέπει να είναι συνεχώς να ανησυχείτε για το αν ή όχι θα είστε σε θέση να τους κάνουν.

Όταν βραχυπρόθεσμες επενδύσεις νόημα

Με όλα αυτά, δήλωσε, ότι δεν είναι σαν επένδυση είναι κακό. Η επένδυση είναι ένα φανταστικό εργαλείο στη σωστή κατάσταση, και εδώ είναι δύο περιπτώσεις που μπορεί να κάνει πολύ νόημα να επενδύσει τις οικονομίες σας βραχυπρόθεσμα.

1. Χρονοδιάγραμμα σας είναι ευέλικτο

Ίσως θα θέλατε να αγοράσετε ένα σπίτι σε δύο χρόνια – αλλά δεν είναι μεγάλη υπόθεση, αν θα πρέπει να περιμένουμε τρία χρόνια. Αν timeline σας είναι ευέλικτο και να είστε εντάξει με τη δυνατότητα που έχουν να περιμένουν περισσότερο χρόνο για να φτάσετε το στόχο σας, τότε το δυναμικό ανόδου της επένδυσης μπορεί να αξίζει τον κόπο.

2. Έχετε περισσότερα στο Ταμιευτήριο από όσα πρέπει

Ας πούμε ότι θα πρέπει να έχετε $ 30.000 ισούται με ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης έξι μηνών, και έχετε $ 60.000 σωθεί. Σε αυτή την περίπτωση, θα μπορούσαν να επενδύσουν τα χρήματα, την ελπίδα για μια καλύτερη απόδοση, και εξακολουθεί να είναι πιθανό να έχουν αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας, ακόμη και αν η χρηματιστηριακή αγορά tanked σωστά όταν το χρειάζεται.

Με άλλα λόγια, αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να χάσετε ένα σημαντικό ποσό από τις οικονομίες σας και εξακολουθεί να είναι σε καλό δρόμο για τους στόχους σας, τότε η άνω πλευρά της επένδυσης μπορεί να αξίζει τον κόπο.

Τι Are You Αποθήκευση για;

Κάθε φορά που θέλετε να κάνετε μια απόφαση, όπως αυτό, είναι χρήσιμο να κάνουν ένα βήμα πίσω και να θυμηθείτε το συγκεκριμένο αποτέλεσμα είστε πραγματικά ελπίζοντας για.

Σε αυτή την περίπτωση, είστε εξοικονόμηση για ένα συγκεκριμένο προσωπικό στόχο, επειδή νιώθετε την ανάγκη να βελτιώσει τη ζωή σας με κάποιο τρόπο. Αυτό είναι το αποτέλεσμα που ψάχνετε. Η επιστροφή που παίρνετε είναι σχετική μόνο στο βαθμό που σας βοηθά να επιτευχθεί αυτός ο στόχος.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Real estate μπορεί να παρέχει πολύ καλύτερη απόδοση σε σύγκριση με άλλες επενδύσεις

Για το μεγαλύτερο μέρος της δεκαετίας του 1990, ο δείκτης Standard & Poor ‘s δημοσιεύτηκε κερδίζουν οι αποδόσεις των 5 έως 6 τοις εκατό κατά μέσο όρο. Ταυτόχρονα, οι μερισματικές αποδόσεις S & P ήταν μόνο περίπου 2 τοις εκατό ή λιγότερο. Από μετοχών που καταβάλουν μέρισμα τείνουν να είναι πολύ λιγότερο ευμετάβλητες, τα κέρδη από την πλευρά της ανατίμησης δεν θα έπρεπε κανονικά να είναι ένας σημαντικός παράγοντας. Ταυτόχρονα, οι αποδόσεις των ομολόγων λαμβάνονται ως ένα σύνθετο έδειξε μόνο περίπου 5 τοις εκατό αποδόσεις.

Καλύτερη αποδόσεις ήταν πιο επικίνδυνες, ενώ ασφαλέστερα ομόλογα επέστρεψε χαμηλότερες αποδόσεις.

Η άνοδος του Real Estate

Κατά την ίδια χρονική περίοδο μέχρι και τον 21ο αιώνα, οι επενδυτές ακινήτων έχουν συνειδητοποιήσει ελκυστικές αποδόσεις λόγω των πολλαπλών ροές εισοδήματος από επενδύσεις σε ακίνητα. Εδώ είναι μια ματιά σε μερικά από τους λόγους για τους οποίους ακινήτων μπορεί να είναι επωφελής για τις επενδύσεις χαρτοφυλακίου σας:

• Ενοικίαση απόδοση – Αυτό είναι το ποσοστό απόδοσης από το άμεσο εισόδημα από ενοίκια, αυτό και μπορεί να υπολογιστεί είτε ως μικτά ή καθαρά. Οι έμπειροι επενδυτές προτιμούν να υπολογίζουν την καθαρή μισθωτική απόδοση που παίρνει τα έξοδα, φόρους και άλλα έξοδα υπόψη και χωρίζει από την αξία της ιδιοκτησίας / κόστους. Θα μπορούσε να είναι μια αρνητική ταμειακή ροή, καθώς δεν λαμβάνει πληρωμές υποθηκών υπόψη. Για το λόγο αυτό, πολλοί επενδυτές προτιμούν να εξετάσουμε σε μετρητά-για-τα μετρητά αποδόσεις ενοικίων. Αν ο επενδυτής μπορεί να αγοράσει και να διαχειριστεί για απόδοση σε αυτό το μοναδικό στοιχείο που υπερβαίνει τις μέσες αποδόσεις μετοχών ή ομολόγων του μερίσματος, είναι μόνο ένας από τους τρόπους με τους οποίους πραγματικές αποδόσεις ακινήτων για επένδυση.
• Βαθμολογία – Ενοικίαση ιδιότητες εκτιμούν κανονικά σε σχέση με τον πληθωρισμό. Αύξηση της αξίας μπορεί να σημαίνει την πώληση και την επανεπένδυση σε υψηλότερες ιδιότητες αξία, ή να παρέχουν μια γραμμή ιδίων κεφαλαίων των πιστωτικών θα χρησιμοποιηθεί για άλλες επενδύσεις. Αυτή είναι η δεύτερη, και ιστορικά αποδεδειγμένο, στοιχείο αξίας της επένδυσης επιστροφή ακινήτων.
• Ο πληθωρισμός-απόδειξη επενδύσεων  – Τα ενοίκια συνήθως αυξάνονται με τον πληθωρισμό, ενώ οι πληρωμές υποθηκών επί του ακινήτου παραμένουν σταθερές. Αυτό αυξάνει την ταμειακή ροή, χωρίς την αυξημένη δαπάνη που κατέχουν την ιδιοκτησία. Όταν ο πληθωρισμός ανεβαίνει, μπορεί επίσης να σημαίνει περισσότερα ενοικιαστές, όπως υποθήκες γίνει πιο ακριβό για τον μέσο καταναλωτή. Περισσότερα ενοικιαστές αύξηση της ζήτησης, έτσι ώστε τα ενοίκια μπορεί να κλιμακωθεί.
• Μόχλευση – Η χρήση της μόχλευσης, προσέχοντας ταυτόχρονα να αγοράσουν ακίνητα με καλές αποδόσεις ενοικίου, παρέχει μεγαλύτερες αποδόσεις. Χρησιμοποιώντας $ 100.000 σε μοχλευμένα περιουσιακά στοιχεία για να αγοράσει τρία ακίνητα με προκαταβολές, αντί του ενός για $ 100.000 σε μετρητά, μπορεί να αυξήσει σημαντικά κέρδη. Φυσικά, όλα μόχλευσης εμπεριέχει κίνδυνο, τόσο η επιτυχής επενδυτής πρέπει να κατανοήσουν πώς μόχλευση επιπτώσεις επενδύσεις σε ακίνητα τους.
• Πληρωμή κάτω από τα δάνεια – Αποσβέσεις ή πληρωμή κάτω από τα δάνεια, απελευθερώνει περισσότερες επενδύσεις πόρους για την αύξηση της μόχλευσης. Ορισμένοι επενδυτές χρησιμοποιούν την αύξηση της καθαρής θέσης σε μία περιουσία για να απελευθερώσει κεφάλαια για να επενδύσει σε άλλους.
• Βελτίωση Ακίνητα προς ίδια κεφάλαια – Πολλοί επενδυτές αγοράζουν σκόπιμα ιδιότητες σε προσιτή τιμή, επειδή δεν διαθέτουν ορισμένα χαρακτηριστικά ή θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει βελτιώσεις. Έχουν υπολογίσει ότι η αξία των βελτιώσεων θα υπερβαίνει το κόστος, με αποτέλεσμα την άμεση αύξηση των ιδίων κεφαλαίων.

Ενώ οι μετοχές και τα ομόλογα είναι ο πληθωρισμός-ευαίσθητα, και συνήθως αφορούν μόνο την εκτίμηση αξίας δυναμικό και χαμηλή ή ανύπαρκτη μερίσματος / αποδόσεις-πραγματικό ενδιαφέρον περιουσία παρέχει πολύπλευρη απόδοση των επενδύσεων.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Οι αρχάριοι θα πρέπει να επιμείνουμε στις τρεις βασικές παραγωγικές τάξεις Ενεργητικού

Κρίνοντας από το mail που λαμβάνετε και δραστηριότητα χώρο, η φράση «Πώς να επενδύσει τα χρήματα», ενώ αορίστου σχεδόν στο σημείο να είναι εκφοβιστικό, είναι σαφώς σε πολλά μυαλά σας. Αν και είναι ένα απίστευτα μεγάλο θέμα, σκέφτηκα ότι θα ήταν χρήσιμο να ξεκινήσουμε από τα πολύ βασικά για να σας δείξουμε τη σωστή κατεύθυνση έτσι ώστε να έχετε μια ιδέα για το πού να αρχίσω με βάση τη δική σας προσωπική κατάσταση και τους πόρους.

 Ενώ οικοδόμηση ενός πλήρους χαρτοφυλακίου μπορεί να φαίνεται μια αδύνατη αποστολή, να είστε σίγουροι τα μερίσματα, τόκους και ενοίκια είναι αξίζει τον κόπο.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσει το ταξίδι σας στην οικονομική ανεξαρτησία μέσω της επένδυσης είναι να αποφασίσει ποιες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που θέλετε να είστε κύριος? το βασικό θεμέλιο μιας έννοιας διαχείρισης χαρτοφυλακίου γνωστή ως κατανομή περιουσιακών στοιχείων. Αυτό είναι απαραίτητο γιατί ακινήτων, μετοχών, σταθερού εισοδήματος … το καθένα έχει το δικό του μοναδικό τους κινδύνους της, τις ευκαιρίες, διάρθρωση των τιμών, τα έθιμα της αγοράς, τα μοντέλα αποτίμησης, νομικές δομές, ορολογία, και φορολογικοί κανόνες. Μερικοί είναι πιο ευάλωτα σε πλούτο καταστρέφοντας δυνάμεις όπως ο πληθωρισμός, ενώ άλλοι έχουν μεγαλύτερα εμπόδια όσον αφορά την είσοδο που σημαίνει ότι θα πρέπει να εξοικονομήσει χρήματα για πολύ περισσότερο πριν μπορείτε να μεταβείτε με τα δύο πόδια. Αυτό που το κάνει ακόμα πιο ενδιαφέρον είναι ότι όχι μόνο θα έχετε την τάση να κλίνουν προς συγκεκριμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων με βάση τη δική σας προσωπικότητα, θα διαπιστώσετε ότι διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων ανταποκρίνονται σε διαφορετικές ανάγκες σε διαφορετικές χρονικές στιγμές στη ζωή σας.

Ένα παράδειγμα: Αν είστε συνταξιούχος σε εβδομήντα σας, δεν κάνει πολύ νόημα να κατέχουν τεράστιες θέσεις απόθεμα αν δεν το σχέδιο για διέρχεται μια αξιοπρεπή μεγέθους περιουσίας στους κληρονόμους ή φιλανθρωπία σας. Αντ ‘αυτού, θα ήθελα πιθανό να είναι σε καλύτερη θέση να απολαύσετε την σχετική ασφάλεια και τη σταθερότητα των εσόδων από τόκους από υψηλής ποιότητας ομόλογα.

 Με αυτόν τον τρόπο, εάν η χώρα επρόκειτο να κατέβει σε μια Μεγάλη Ύφεση, οι πιθανότητές σας για τη διατήρηση βιοτικό επίπεδό σας θα βελτιωθεί κατά πολύ.

Προς το παρόν, ας δούμε τους τρεις μεγάλους: Επιχειρήσεις Ιδιοκτησία, δανείζοντας χρήματα, και του Real Estate. Σχεδόν όλα τα μεγάλα περιουσιακά στοιχεία που πιθανόν υπόψη όταν σας ρωτήσω πώς να επενδύσουν πτώση χρήματα σε μια από αυτές τις κατηγορίες.

1. Πώς να επενδύσει χρήματα με την απόκτηση ιδιοκτησιακό μερίδιο σε μια επιχείρηση

Όταν επενδύετε χρήματα σε μια επιχείρηση, που δημιουργείτε ή την αγορά σε ένα παραγωγικό σύστημα που, ελπίζω, δημιουργεί καθαρά κέρδη από την πώληση ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας περισσότερο από ό, τι κοστίζει για να παραδώσει στον πελάτη. Ιστορικά, η κυριότητα μιας επιτυχημένης επιχείρησης είναι η μεγαλύτερη πηγή της συσσώρευσης πλούτου για την αυτο-made άνδρες και γυναίκες, ξεπερνώντας την αμέσως μεγαλύτερη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, ακινήτων.

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να επενδύσετε τα χρήματά σας στην επιχείρησή ιδιοκτησία. Μπορείς:

• Ξεκινήστε τη δική σας επιχείρηση, συχνά με τη δημιουργία μιας ατομικής επιχείρησης, ομόρρυθμη, ετερόρρυθμη εταιρία, εταιρία περιορισμένης ευθύνης, ή εταιρεία. Αν έχετε το ταλέντο, τις δεξιότητες, την πειθαρχία, και, σε κάποιο βαθμό, η τύχη του ένα εξαιρετικό χειριστή, είναι συχνά η πιο επικερδής δρόμος για τις επενδύσεις πλούτη, επειδή μπορείτε να αγοράσετε στην επιχείρηση με τη λογιστική αξία με επιτόκιο ανατοκισμού σας ίσο με την επιστροφή των ιδίων κεφαλαίων, ή ROE.
• Αγορά σε κάποιον άλλο είναι ιδιωτική εταιρεία ή συνεταιρισμός, συχνά με αντάλλαγμα μετρητά ή εργασίας, με όρους ιδιωτικής διαπραγμάτευσης. Ορισμένοι επενδυτές ειδικεύονται στα λεγόμενα ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια, περιορίζοντας τον εαυτό τους σε συγκεκριμένους τομείς της οικονομίας όπου αισθάνονται σαν να έχουν ένα πλεονέκτημα, όπως η τεχνολογία ή την κατασκευή.
• Αγοράστε ένα μερίδιο σε μια εισηγμένη επιχείρηση, τις περισσότερες φορές με την αγορά κοινών μετοχών σε μια εταιρεία που διαπραγματεύονται στην αγορά over-the-counter ή σε ένα από τα χρηματιστήρια όπως το NYSE, Nasdaq, Τορόντο Χρηματιστήριο, Χρηματιστήριο του Λονδίνου, Τόκιο Χρηματιστήριο, κ.λπ.

Οι περισσότεροι άνθρωποι πρόκειται να πέσουμε στην τελευταία κατηγορία, επειδή έχουν μια δουλειά και ενδιαφέρονται να μάθουν πώς να επενδύσουν τα χρήματα που έχουν δημιουργηθεί σε χρηματιστηριακές λογαριασμούς τους, 401 (k) σχέδια, Ήρας Roth ή Παραδοσιακά Ήρας, προγράμματα αγοράς άμεσες απόθεμα , και τους λογαριασμούς αμοιβαίων κεφαλαίων.

Σε όλες σχεδόν τις περιπτώσεις αυτές, ο πραγματικός τρόπος που μπορείτε να επενδύσετε τα χρήματα – δηλαδή, λαμβάνοντας ταμειακά υπόλοιπα που έχουν συσσωρεύσει και μετατρέποντάς την σε ιδιοκτησία των επιχειρήσεων.  

2. Πώς να επενδύσει χρήματα δανείζοντας το κέρδος σας

δανεισμό χρημάτων σε όλα τα παράγωγα και τις μορφές της είναι τόσο παλιά όσο ο ίδιος ο πολιτισμός. Ένας επενδυτής εξοικονομεί έως και τον πλούτο του της και στη συνέχεια αφήνει τους άλλους να δανειστούν για τους δικούς τους σκοπούς με την υπόσχεση της επιστροφής συν τους τόκους με βάση την αντίληψη του κινδύνου, προβλεπόμενος ρυθμός πληθωρισμού, και το μήκος του δανείου. Υπάρχουν χιλιάδες τρόποι που μπορείτε να επενδύσετε τα χρήματά σας σε αυτή την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων:

• Κάνοντας μια άμεση, ιδιωτική, δάνειο διαπραγμάτευση με έναν οφειλέτη με βάση την γραπτή ή προφορική σύμβαση λεπτομερώς τους όρους, τις προϋποθέσεις, ένα χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και επιτόκιο
• Κάνοντας peer-to-peer δάνεια μέσω πλατφορμών στην αγορά, όπως η Lending Club ή Prosper όπου μπορείτε να προσφέρετε σε ένα μικρό ποσοστό ενός συγκεκριμένου δανείου και να χρηματοδοτήσει ένα κομμάτι από αυτό
• Αγοράζοντας ομόλογα που εκδίδονται από κυρίαρχες κυβερνήσεις (π.χ., κρατικά ομόλογα ή ομόλογα εξοικονόμηση), δήμους, επιχειρήσεις, μη κερδοσκοπικές οργανώσεις, ή άλλες οντότητες
• Η απόκτηση ενός FDIC ασφαλισμένος πιστοποιητικό καταθέσεων σε μια τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα

Σε μια πολύ πραγματική έννοια, όπως ακριβώς επενδύουν χρήματα σε μια επιχείρηση, όταν δανείζουν χρήματα, το σύνθετο ετήσιο ποσοστό αύξησης που μπορείτε να κερδίσετε εξαρτάται, εν μέρει, στο σύνολο ικανοτήτων σας. Ξέρω ένα 80-year-old συνταξιούχος ο οποίος, σε έναν κόσμο σχεδόν επιτόκια μηδέν τοις εκατό, με προσοχή, αποκτά έξυπνα και με σύνεση τα σπίτια στις γειτονιές, στη συνέχεια, να τα νοικιάζει για τη χρηματοδοτική μίσθωση με τους δικούς του όρους για αγωνίζονται οικογένειες που θέλει να να βοηθήσει, αλλά που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια υποθήκη. Μετά την προσαρμογή για διάφορους παράγοντες, που ισοδυναμεί ανώτατο επιτόκιο της είναι βόρεια του 13% ετησίως και τα δάνεια που εξασφαλίζονται με επαρκή ίδια κεφάλαια που, μεταξύ άλλων, αθέτησης, πάσχει καμία απώλεια. Σε μερικές περιπτώσεις, όταν μια οικογένεια έχει πέσει έξι ή περισσότερους μήνες πίσω στις πληρωμές των δανείων τους λόγω της καταστροφικής περίσταση της ζωής, αυτή είναι επέλεξε να συγχωρήσει το σύνολο του ποσού γιατί κάνει τόσα πολλά χρήματα από ό, τι είναι τώρα πλευρά χόμπι της στα χρόνια του λυκόφωτος της ζωής της.

Κανείς δεν διαφημίζει αυτές τις επενδύσεις. Τους δημιουργεί εκ του μηδενός. Βλέπει μια ευκαιρία και χρησιμοποιώντας ένα στυλό, ένα δικηγόρο, συμβολαιογράφο, και την εξοικονόμηση της βρίσκει έναν τρόπο να λύσει τις ανάγκες των άλλων λαών. Η τελευταία φορά που είχα την επίσκεψη, μας πήγαν σε ένα εστιατόριο όπου ήταν σε θέση να χρησιμοποιούν κουπόνια για να τρώνε δωρεάν. «Αργά φίλος μου που χρηματοδοτήθηκαν την επιχείρηση», είπε. «Ένας από τους όρους που διαπραγματεύτηκε ήταν μισό-α-δωδεκάδα δωρεάν γεύματα ανά μήνα ότι θα συνεχίσουν να μου δώσει μετά το θάνατό του.» Ο άνθρωπος που είχε χρονολογείται πριν έφυγε από τη ζωή στο έργο του ’80 – ο ίδιος ένας πολυεκατομμυριούχος, παρά χωρίς εξωτερικά σημάδια της – ήρθε από την εποχή της Μεγάλης Ύφεσης, πάρα πολύ. Χρησιμοποίησε τα δάνεια που έκανε για την επιχείρηση ως έναν τρόπο για να αποσπάσουν από 72 δωρεάν γεύματα από ένα χρόνο. Μπορείτε πρόκειται ποτέ να βρείτε αυτό που καταγράφεται σε ένα φύλλο απογραφής των ομολόγων σε τοπικό απόθεμα χρηματιστηριακή εταιρεία σας.

3. Πώς να επενδύσει χρήματα στην ακίνητη περιουσία

Πίσω από δανεισμό χρημάτων, το κέρδος από την ιδιοκτησία ακινήτων είναι ένα από τα παλαιότερα καταγράφονται οικονομικών δραστηριοτήτων στο σύνολο του εγγεγραμμένου ανθρώπινου πολιτισμού. Από την αρχαία Αίγυπτο έως τη σύγχρονη Νέα Υόρκη, αν έχετε ένα ακίνητο – είτε πρόκειται για κατοικία, ένα γραφείο ή ένα οικόπεδο – μπορείτε να αφήσετε κάποιον άλλο να το χρησιμοποιήσει σε αντάλλαγμα για μια πληρωμή γνωστή ως ενοίκιο. Ορισμένοι τύποι επενδυτές προτιμούν ακίνητης ιδιοκτησίας ακινήτων έναντι όλων των άλλων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων λόγω διαρκή χαρακτήρα της. Ενδεικτικά αναφέρεται ότι, η αριστοκρατία στη Μεγάλη Βρετανία είναι τόσο συγκεντρωμένη στην ακίνητη περιουσία που μόλις το 0,6% του συνόλου της χώρας κατέχει το 50% των  όλων των  αγροτικών ακινήτων στη χώρα.

Στη σύγχρονη οικονομία, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για την απόκτηση ακινήτων για επενδύσεις χαρτοφυλακίου σας. Αυτές περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται σε:

• Η αγορά ενός σπιτιού για την οικογένειά σας, η οποία είναι περισσότερο από ένα μετριασμού του κόστους και λιγότερο της μιας επένδυσης, αλλά εμπίπτει στην κατηγορία αυτή, ωστόσο,
• Η αγορά ενός ακινήτου οριστικές και την ενοικίαση στους μισθωτές
• Η αγορά ενός ακινήτου, βελτίωση και / ή την ανάπτυξη είναι, κατά κάποιον τρόπο, και το πωλούν
• Χρηματοδότηση μίσθωσης συναλλαγές / αγορά ιδίων μετοχών
• Η συγκέντρωση χρημάτων με άλλους επενδυτές να αγοράσουν ακίνητη περιουσία μέσω ειδικού φόρου προνομιούχων επιχειρήσεις που απαλλάσσονται από τη φορολογία στις περισσότερες περιπτώσεις. Οι επιχειρήσεις αυτές είναι γνωστές ως REITs, ή Real Estate Investment Trusts, και μπορεί συχνά να αποκτηθεί ακριβώς όπως οποιοδήποτε άλλο χρηματιστήριο μέσα από ένα λογαριασμό μεσιτείας. Υπάρχουν ακόμη ETFs και τα αμοιβαία κεφάλαια που ειδικεύονται σε REITs.

Περισσότερες σκέψεις για το πώς να επενδύσουν τα χρήματα

Ενώ υπάρχουν πολλά άλλα είδη πράγματα που μπορείτε να αποκτήσετε αν θέλετε να επενδύσετε τα χρήματά σας και να κερδίσουν ένα καλό ποσοστό απόδοσης – στη δική μου ζωή, για παράδειγμα, θα αξιοποιηθεί κάτι που είναι γνωστό συνθετικό ίδια κεφάλαια για να κάνουν πολλά νωρίς λεφτά μου – είναι μάλλον ακατάλληλη για νέους επενδυτές για να εξετάσει κάθε άλλο παρά αυτές τις τρεις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Είναι περισσότερο από αρκετό για να συνταξιοδοτηθούν πλούσια, ζουν άνετα, και να αφήσει τα παιδιά και τα εγγόνια σας εμπιστεύονται τα κεφάλαια γεμιστά με τον πλούτο που μπορεί να τους στηρίξει για δεκαετίες, αν όχι για το υπόλοιπο της ζωής τους. Μην προσπαθήσετε να το υπερ-περιπλέξει με το άλμα σε πράγματα που δεν καταλαβαίνουν με την πρώτη σαν κύριο ετερόρρυθμες εταιρίες. Ακολουθήστε τη συμβουλή ενός από τους μεγαλύτερους επενδυτές της ιστορίας? δεν αποκλίνουν από KISS, ή « Keep It Simple, Stupid » και είστε πιθανώς θα αντιμετωπίσετε πολύ καλύτερα αποτελέσματα, με πολύ λιγότερες άγρυπνες νύχτες, από ό, τι θα είχε διαφορετικά.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Πιθανώς ήδη ξέρετε ότι είναι σημαντικό να έχουμε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Ξέρετε, τα χρήματα που σας κρατά από το χρέος και για την πίστα, ακόμα και όταν η ζωή σας ρίχνει ένα curveball.

Πιθανόν να έχετε ακούσει ότι είστε υποτίθεται για να κρατήσει αυτά τα χρήματα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, σώοι και αβλαβείς, έτσι ώστε να μπορείτε να είστε σίγουροι ότι είναι εκεί όταν το χρειάζεστε.

Και ενώ σίγουρα θέλετε αυτά τα χρήματα για να είναι ασφαλή, κατά πάσα πιθανότητα σφαλμάτων που τουλάχιστον λίγο ότι ο λογαριασμός ταμιευτηρίου σας κερδίζει σχεδόν τίποτα. Μετά από όλα, έχετε εργαστεί σκληρά για να εξοικονομήσει τα χρήματα, και θα ήταν ωραίο αν θα δουλέψει για σας επίσης.

Έτσι, το μεγάλο ερώτημα είναι το εξής: Έχει νόημα να επενδύσει ταμείο έκτακτης ανάγκης σας;

Η προεπιλεγμένη απάντηση θα πρέπει σχεδόν πάντα να υπάρχει. Η κύρια λειτουργία ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι να είναι εκεί όταν το χρειάζεστε, και την επένδυση που εγγενώς σας εκθέτει σε τουλάχιστον κάποιο επίπεδο κινδύνου. Πλέον, μπορείτε να το κρατήσετε σε ένα online λογαριασμό ταμιευτηρίου ότι τουλάχιστον σας παίρνει μια επιστροφή 1%, το οποίο είναι σίγουρα καλύτερο από το τίποτα.

Έτσι, ειδικά αν είστε στα πρώτα στάδια της οικοδόμησης ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, θα πρέπει να το βάλετε σε ένα κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου παλιά και να σταματήσουμε να ανησυχούμε γι ‘αυτό.

Αλλά υπάρχουν μερικά ισχυρά επιχειρήματα υπέρ της επένδυσης ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, και σε αυτό το post θα διερευνήσει γιατί ίσως να θέλετε να εξετάσει.

Λόγος # 1: Είναι ακόμα Πρόσβαση

Τουλάχιστον, θα πρέπει να είναι σε θέση να έχουν πρόσβαση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας γρήγορα, αν παραστεί ανάγκη.

Και ενώ μπορεί τυπικά να σκεφτούμε την επένδυση στο πλαίσιο των λογαριασμών συνταξιοδότησης και όλες τις συναφείς περιορισμούς, η αλήθεια είναι ότι υπάρχουν πολλοί τρόποι για να επενδύσει σε ένα τρόπο που διατηρεί τα χρήματά σας προσβάσιμα.

Το απλούστερο είναι να χρησιμοποιήσετε ένα κανονικό λογαριασμό μεσιτείας. Μπορείτε να επενδύσετε ακριβώς όπως θα κάνατε σε ένα λογαριασμό απόσυρσης, με το μπόνους που μπορείτε να αποσύρει μέρος ή το σύνολο των χρημάτων σας ανά πάσα στιγμή, αν έκτακτης ανάγκης έρχεται.

Θα μπορούσατε ακόμη και να κρατήσει ταμείο έκτακτης ανάγκης σας σε μια Roth IRA, η οποία σας επιτρέπει να αποσύρει μέχρι το ποσό που έχετε συνεισφέρει ανά πάσα στιγμή και για οποιονδήποτε λόγο.

Η ουσία είναι ότι η επένδυση δεν κλειδώνει αυτόματα τα χρήματά σας μακριά για τους μακροχρόνια ανέργους. Υπάρχουν τρόποι για να επενδύσουν ότι εξακολουθούν να επιτρέπουν σε σας για να αποκτήσετε πρόσβαση τα χρήματα γρήγορα, αν χρειαστεί.

Λόγος # 2: Καλύτερη Επιστροφές

Ενώ τίποτα δεν είναι εγγυημένο, επένδυση σας δίνει την ευκαιρία να κερδίσετε πολύ καλύτερες αποδόσεις από ό, τι μπορείτε να πάρετε από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Έτρεξα κάποιους αριθμούς για να δείτε πόσο μεγάλη διαφορά θα κάνει. Υπέθεσα ότι θα συμβάλει $ 200 έως ταμείο έκτακτης ανάγκης σας κάθε μήνα μέχρι να είχε σώσει $ 24.000, αρκετά για να καλύψουν έξι μηνών των εξόδων στα $ 4.000 ανά μήνα. Στη συνέχεια, υπέθεσα ότι θα κερδίσει 1% σε ετήσια βάση σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου και 6% σε επενδυτικό λογαριασμό. Έχω αγνοούνται φόρους.

Αυτό που βρήκα είναι ότι μετά από 10 χρόνια θα είχατε $ 5.628 περισσότερο από επένδυση. Μετά από 20 χρόνια θα είναι $ 27.481 περισσότερα. Και μετά από 30 χρόνια, η διαφορά θα είναι $ 68.438.

Τώρα, υπάρχουν πολλές υποθέσεις εδώ, και τίποτα δεν είναι εγγυημένο. Αλλά σαφώς επένδυση σας δίνει την ευκαιρία να καταλήξετε με πολύ περισσότερα χρήματα από ό, κρατώντας το σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Λόγος # 3: Καλύτερη πιθανότητες επιτυχίας

Ένα από τα συχνά σε πράξεις λόγους κατά την επένδυση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι ο κίνδυνος ένα μεγάλο δεξί κατάρρευση της αγοράς, όταν θα πρέπει να έχετε τα χρήματα. Και αυτό σίγουρα είναι ένας κίνδυνος.

Αλλά πρόσφατες έρευνες δείχνουν ότι η επένδυση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας πραγματικότητα αυξάνει την πιθανότητα να έχουν αρκετά χρήματα σε ετοιμότητα για να καλύψει μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης. Έχουν την αφθονία των αριθμών και διαγράμματα για να δημιουργήσετε αντίγραφα ασφαλείας των συμπερασμάτων τους, αλλά η ουσία της είναι ότι η αληθινή έκτακτης ανάγκης είναι σχετικά σπάνια και ότι οι υψηλότερες αποδόσεις που θα έχετε από την επένδυση των χρημάτων σας, εν τω μεταξύ να είναι πιο πιθανό ότι θα έχετε αρκετό για να καλύπτει τις έκτακτες ανάγκες, όταν αυτές συμβαίνουν.

Αυτό είναι πιθανώς λιγότερο που ισχύουν για τους πελάτες που κερδίζουν λιγότερα χρήματα, και ως εκ τούτου έχουν λιγότερο χώρο κουνάω να γίνουν προσαρμογές στην περίπτωση των μικρότερων απρόβλεπτες δαπάνες. Αλλά τουλάχιστον από την άποψη του σχεδιασμού για τις μεγαλύτερες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως η απώλεια εργασίας ή αναπηρίας, είναι τουλάχιστον πιθανό ότι η επένδυση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας δίνει μεγαλύτερη ασφάλεια.

Λόγος # 4: Έχετε Άλλες χρήματα

Δεδομένου ότι οι μεγάλες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης είναι σχετικά σπάνια, πρέπει να λάβετε υπόψη το γεγονός ότι οι υπόλοιποι λογαριασμοί που προτιμάτε να μην αγγίξετε θα μπορούσε να χρησιμεύσει ως ένα εναλλακτικό σχέδιο αν βρεθήκατε ποτέ στην τέλεια καταιγίδα που χρειάζονται τα χρήματα ακριβώς στη μέση μιας ύφεσης της αγοράς που απεμπλουτισμένο ειδικό ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.

Για παράδειγμα, σε έναν ιδανικό κόσμο που δεν θα αγγίξει το 401 (k) μέχρι τη συνταξιοδότηση. Αλλά αν είχε να αντιμετωπίσει ένα μεγάλο οικονομικό έκτακτης ανάγκης, υπάρχουν διατάξεις κακουχίες και τις διατάξεις του δανείου που θα σας επιτρέψει να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα, αν χρειαζόταν.

Με άλλα λόγια, το μειονέκτημα της επένδυσης ταμείο έκτακτης ανάγκης σας δεν θα μπορούσε να είναι μια πλήρης έλλειψη κεφαλαίων, όταν τα χρειάζεστε. Θα μπορούσε απλώς να χρειάζεται να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια θα θέλατε να αφήσει ανέγγιχτο.

Και αν η άνω πλευρά είναι καλύτερη απόδοση και περισσότερα χρήματα, ο κίνδυνος μπορεί να αξίζει τον κόπο.

Λόγος # 5: Έχετε περισσότερα από όσα πρέπει

Ας πούμε ότι θα πρέπει να έχετε $ 24.000 για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης έξι μηνών. Και ας πούμε ότι έχετε $ 50.000 σώζονται μέχρι έξω από λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Μια λογική κανόνας είναι να περιμένουμε ότι θα μπορούσατε να χάσετε το 50% των χρημάτων που έχουν επενδύσει στο χρηματιστήριο για κάθε δεδομένο έτος. Αυτό θα ήταν ένα ιδιαίτερα δύσκολο έτος – όπως, 2008-2009 κακό – αλλά θα μπορούσε να συμβεί.

Χρησιμοποιώντας αυτόν τον κανόνα του αντίχειρα, θα μπορούσατε να βάλετε ολόκληρο το $ 50.000 στο χρηματιστήριο και εξακολουθεί να είναι σχεδόν βέβαιο ότι έχουν αξίζει έξι μηνών από τα έξοδα για το χέρι, ακόμα και κατά τη διάρκεια μιας συντριβής της αγοράς.

Έτσι, εάν έχετε πολύ περισσότερα χρήματα στη διάθεσή σας από ό, τι προβλέπετε χρειάζεται σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να είστε σε θέση να επενδύσει χωρίς να διακινδυνεύσει ένα μεγάλο μέρος τίποτα.

Να επενδύσουν ή να μην επενδύσουν;

Με όλα αυτά είπε, υπάρχουν πολλά καλά επιχειρήματα για τη διατήρηση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας σε ένα κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Είναι ασφαλές, είναι βολικό, και μπορείτε να πάρετε τουλάχιστον ένα λογικό επιτόκιο με ένα online λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Υπάρχει ακόμη και η έρευνα δείχνει ότι έχουν μετρητά στο χέρι συσχετίζεται με τη συνολική ευτυχία και ικανοποίηση από τη ζωή , και που δεν του αρέσει αυτό!

Αλλά αν είστε πρόθυμοι να είναι λίγο τολμηρό, και αν μπορείτε να καλύψετε τα μικρότερα έκτακτες δαπάνες, όπως αυτοκινήτων και επισκευές στο σπίτι με τα άλλα ταμεία, μπορείτε να είστε σε θέση να βγει μπροστά, τόσο σε βραχυπρόθεσμο και μακροπρόθεσμο ορίζοντα επενδύοντας ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Οι επενδυτές είναι πάντα είπε να διαφοροποιήσουν τα χαρτοφυλάκιά τους μεταξύ μετοχών και ομολόγων, αλλά ποια είναι η διαφορά μεταξύ των δύο τύπων των επενδύσεων; Εδώ, θα εξετάσουμε τη διαφορά μεταξύ μετοχών και ομολόγων στο πιο θεμελιώδες επίπεδο.

Τα αποθέματα είναι ιδιοκτησία Stakes, Ομόλογα είναι χρέος

Μετοχές και ομόλογα αντιπροσωπεύουν δύο διαφορετικούς τρόπους για μια οντότητα για να συγκεντρώσει τα χρήματα για να χρηματοδοτήσει ή να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους. Όταν μια εταιρεία εκδίδει απόθεμα, που είναι η πώληση ένα κομμάτι της ίδιας της σε αντάλλαγμα για τα μετρητά.

Όταν η οντότητα εκδίδει ένα ομόλογο, που εκδίδει το χρέος με τη συμφωνία να καταβάλει τόκους για τη χρήση των χρημάτων.

Τα αποθέματα είναι απλά μετοχές των μεμονωμένων εταιρειών. Εδώ είναι πώς αυτό λειτουργεί: λένε ότι μια εταιρεία που έχει κάνει μέσω φάση εκκίνησης και έχει γίνει επιτυχία. Οι ιδιοκτήτες επιθυμούν να επεκτείνουν, αλλά δεν είναι σε θέση να το πράξουν αποκλειστικά με το εισόδημα που κερδίζουν μέσα από τις δραστηριότητές τους. Ως εκ τούτου, μπορούν να απευθυνθούν στις χρηματοπιστωτικές αγορές για πρόσθετη χρηματοδότηση. Ένας τρόπος να γίνει αυτό είναι να χωρίσει την εταιρία μέχρι και σε «μετοχές», και στη συνέχεια να πουλήσει ένα μέρος των μετοχών αυτών στην ελεύθερη αγορά σε μια διαδικασία γνωστή ως «αρχική δημόσια προσφορά,» ή IPO. Ένα πρόσωπο που αγοράζει Χρηματιστήριο, ως εκ τούτου αγοράζοντας ένα πραγματικό μερίδιο της εταιρείας, η οποία σ ‘αυτόν ένας ιδιοκτήτης μέρος κάνει – όσο μικρή. Αυτός είναι ο λόγος Χρηματιστήριο αναφέρεται επίσης ως «ίδια κεφάλαια».

Ομόλογα , από την άλλη πλευρά, αντιπροσωπεύουν το χρέος. Μια κυβέρνηση, εταιρεία, ή άλλη οντότητα που χρειάζεται για να αυξήσουν τα μετρητά δανείζεται χρήματα στην δημόσια αγορά και στη συνέχεια πληρώνει τόκους δανείου για τους επενδυτές.

Κάθε δεσμός έχει μια ορισμένη ονομαστική αξία (ας πούμε, $ 1000) και πληρώνει ένα κουπόνι για τους επενδυτές. Για παράδειγμα, $ 1000 ομόλογο με κουπόνι 4% θα πληρώσει $ 20 έως επενδυτή δύο φορές το χρόνο ($ το 40 ετησίως) μέχρι να ωριμάσει. Μετά τη λήξη, ο επενδυτής επιστρέφεται ολόκληρο το ποσό της αρχικής εντολέα του ή της, εκτός από τη σπάνια ευκαιρία, όταν ένας δεσμός προεπιλογές (δηλαδή, ο εκδότης δεν είναι σε θέση να κάνει την πληρωμή).

Η διαφορά μεταξύ μετοχών και ομολόγων για επενδυτές

Από κάθε μετοχή αποθέματος αντιπροσωπεύει ένα μερίδιο ιδιοκτησίας σε μια επιχείρηση – που σημαίνει ότι οι μετοχές ιδιοκτήτη στα κέρδη και τις ζημίες της εταιρίας – κάποιον που επενδύει στο χρηματιστήριο μπορεί να ωφεληθεί αν η εταιρεία αποδίδει πολύ καλά και η αξία του αυξάνεται με το χρόνο. Την ίδια στιγμή, αυτός ή αυτή διατρέχει τον κίνδυνο ότι η εταιρεία θα μπορούσε να έχει χαμηλή απόδοση και το απόθεμα θα μπορούσε να πάει κάτω – ή, στη χειρότερη περίπτωση (πτώχευσης) – να εξαφανιστούν εντελώς.

Μεμονωμένες μετοχές και η συνολική χρηματιστηριακή αγορά τείνουν να είναι σχετικά με την πιο επικίνδυνη άκρο του φάσματος των επενδύσεων όσον αφορά την αστάθεια και τον κίνδυνο που ο επενδυτής θα μπορούσε να χάσει χρήματα σε σύντομο χρονικό διάστημα. Ωστόσο, τείνουν επίσης να παρέχουν ανώτερη μακροπρόθεσμες αποδόσεις. Ως εκ τούτου, τα αποθέματα ευνοείται από εκείνους με μακροπρόθεσμο επενδυτικό ορίζοντα και ανοχή για βραχυπρόθεσμο κίνδυνο.

Ομόλογα διαθέτουν την ισχυρή μακροπρόθεσμη δυνητική απόδοση των αποθεμάτων, αλλά προτιμώνται από τους επενδυτές για τους οποίους το εισόδημα αποτελεί προτεραιότητα. Επίσης, τα ομόλογα είναι λιγότερο επικίνδυνη από τα αποθέματα. Ενώ οι τιμές τους κυμαίνονται στην αγορά – μερικές φορές αρκετά σημαντικά στην περίπτωση των τμημάτων της αγοράς υψηλότερου κινδύνου – η συντριπτική πλειοψηφία των ομολόγων τείνουν να εξοφλήσει ολόκληρο το ποσό του αρχικού κεφαλαίου στη λήξη, και υπάρχει πολύ λιγότερο κίνδυνο απώλειας ό, τι υπάρχει με αποθέματα.

Ποια είναι κατάλληλο για σας;

Πολλοί άνθρωποι επενδύουν και στις δύο μετοχές και ομόλογα, προκειμένου να διαφοροποιηθούν. Η απόφαση σχετικά με το κατάλληλο μείγμα των μετοχών και των ομολόγων στο χαρτοφυλάκιό σας είναι μια συνάρτηση του χρόνου ορίζοντα σας, η ανοχή για τον κίνδυνο, και τους επενδυτικούς στόχους.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Όταν έχετε δημιουργήσει επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας, χρηματιστηριακή εταιρεία σας, παγκόσμιο παράγοντα επιμέλεια, εγγεγραμμένο σύμβουλος επενδύσεων, εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, χρηματοοικονομικός σύμβουλος, ή εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων θα σας ζητά να προσδιορίσει την επενδυτική στρατηγική που σκοπεύετε στην αξιοποίηση για να διαχειριστείτε τα χρήματά σας. Τις περισσότερες φορές, θα το κάνει στο έντυπο του λογαριασμού, έχοντας μπορείτε να επιλέξετε από μια προϋπάρχουσα λίστα ελέγχου που μπορεί να περιλαμβάνουν τα πράγματα όπως, «τη διατήρηση του κεφαλαίου», «ανάπτυξη», «κερδοσκοπία», και «έσοδα».

 Αυτές είναι γνωστές ως επενδυτική εντολή. Είναι το τελευταίο – το εισόδημα επένδυση – που θέλω να σας μιλήσω για σε αυτό το άρθρο.

Τι είναι η επένδυση του εισοδήματος στρατηγική; Πώς λειτουργεί; Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του; Γιατί κάποιος να επιλέξει πάνω από τις εναλλακτικές λύσεις; Μεγάλη ερωτήσεις, όλα. Ας σκαλίζω τους, έτσι ώστε να προκύψει μια καλύτερη κατανόηση των τύπων των επενδύσεων που θα μπορούσε να πραγματοποιηθεί σε ένα χαρτοφυλάκιο στρατηγική του εισοδήματος, καθώς και το κόστος ευκαιρίας θα επιβαρύνονται με το να μην επιλέγουν μια από τις άλλες κοινές προσεγγίσεις.

1. Τι είναι ένα εισόδημα επενδυτική στρατηγική;

Η φράση «επένδυση εισοδήματος στρατηγική» αναφέρεται σε βάζοντας μαζί ένα χαρτοφυλάκιο των περιουσιακών στοιχείων ειδικά προσαρμοσμένο για να μεγιστοποιήσει το ετήσιο παθητικό εισόδημα που δημιουργείται από τις εκμεταλλεύσεις. Σε μικρότερο βαθμό, τη διατήρηση της αγοραστικής δύναμης μετά τις προσαρμογές του πληθωρισμού είναι σημαντική. Η τριτοβάθμια μέλημα είναι η ανάπτυξη, ώστε η πραγματική πραγματικό μερίσματα, τόκους και ενοίκια αυξάνονται ταχύτερα από τον πληθωρισμό.

2. Ποιος είναι ο στόχος του εισοδήματος επενδυτική στρατηγική;

Ο λόγος που οι επενδυτές βάλει μαζί ένα χαρτοφυλάκιο εισόδημα είναι να παράγει μια σταθερή ροή μετρητών που μπορεί να δαπανηθεί σήμερα, αντλείται από μια συλλογή υψηλότερο από το μέσο όρο απόδοσης περιουσιακών στοιχείων? μετρητών που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να πληρώσει τους λογαριασμούς, να αγοράσει τα παντοπωλεία, αγοράζουν το φάρμακο, την υποστήριξη φιλανθρωπικών σκοπών, να καλύπτει τα δίδακτρα για το μέλος της οικογένειας, ή οποιοδήποτε άλλο σκοπό.

3. Τι είδους επενδύσεων χρησιμοποιούνται για να κατασκευάσει ένα Στρατηγική έσοδα από το χαρτοφυλάκιο;

Η συγκεκριμένη κατανομή των περιουσιακών στοιχείων μεταξύ των διαφόρων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων θα ποικίλλει ανάλογα με το μέγεθος του χαρτοφυλακίου, τα επιτόκια διαθέσιμα κατά το χρόνο το χαρτοφυλάκιο κατασκευάζεται, και μια σειρά από άλλους παράγοντες, αλλά, σε γενικές γραμμές, η στρατηγική του εισοδήματος θα απαιτήσει κάποιο μίγμα:

• Ασφαλή, ασφαλή, μέρισμα που πληρώνει blue chip αποθέματα με συντηρητική ισολογισμούς που έχουν μια μακρά ιστορία διατήρηση ή την αύξηση του μερίσματος ανά μετοχή, ακόμη και κατά τη διάρκεια της φρικτή οικονομική ύφεση και συντριβές χρηματιστηρίου
• Ομολογίες και άλλοι τίτλοι σταθερής απόδοσης συμπεριλαμβανομένων των ομολόγων του δημοσίου, εταιρικά ομόλογα και δημοτικά ομόλογα που μπορεί να είναι κατάλληλες, βάσει των φορολογικών χαρακτηριστικών του λογαριασμού (π.χ., ποτέ δεν θα κρατήσει αφορολόγητα δημοτικά ομόλογα σε μια Roth IRA ή άλλα φορολογικά καταφύγιο κάτω από σχεδόν κάθε πιθανό σύνολο περιστάσεων)
• Ακίνητης περιουσίας, συμπεριλαμβανομένων τόσο την πλήρη κυριότητα του ακινήτου (ίσως μέσω μιας εταιρίας περιορισμένης ευθύνης) ή μέσω εταιρείες επενδύσεων ακινήτων, γνωστό ως REITs. Οι τελευταίες έχουν σημαντικά διαφορετικά προφίλ κινδύνου και ο επενδυτής μπορεί να αραιωθεί από ίδια κεφάλαια του ή της, αν η ομάδα διαχείρισης δεν είναι αρκετά συντηρητική, αλλά ένα καλά αγόρασε REIT μπορεί να οδηγήσει σε σημαντική δημιουργία πλούτου. Για παράδειγμα, κατά τη διάρκεια του τελευταίου κατάρρευση της αγοράς κατά την περίοδο 2008-2009, περίπου REITs έχασε το 60%, 70%, 80% + της αγοραίας αξίας τους κόπηκαν τα μερίσματα ενοικίαση. Οι επενδυτές που αγόρασαν αυτά τα χρεόγραφα, καθώς ο κόσμος άρχισε να φθείρεται έχουν ήδη, σε ορισμένες περιπτώσεις, εξάγεται ολόκληρη η τιμή αγοράς τους σε συνολικό μέρισμα σε μετρητά (διοικήσεις έσπευσαν να τους γυρίσει την πλάτη, όταν βελτιωθούν οι συνθήκες που απαιτούνται από το νόμο να διανέμουν το 90% των τα καθαρά κέρδη τους να πληρούν τις προϋποθέσεις για απαλλαγή από τη φορολογία των επιχειρήσεων) και συλλέγει 15% ή 20% + μέρισμα αποδόσεις-on-κόστους
• Δάσκαλος ετερόρρυθμη εταιρεία, ή MLPs. Πρόκειται για ειδικές εισηγμένη ετερόρρυθμες εταιρίες που μπορεί να είναι εξαιρετικά περίπλοκη από φορολογική άποψη, προσφέροντας τη δυνατότητα να προστατεύσει τις διανομές από το φόρο που οφείλεται σε πράγματα όπως η απόσβεση ή μείωση επιδομάτων. MLPs είναι κατά κύριο λόγο, αν όχι αποκλειστικά, βρέθηκε στις βιομηχανίες σκληρό περιουσιακών στοιχείων, ιδιαίτερα εκείνων μέσα και γύρω από την ενέργεια, όπως αγωγούς και διυλιστήρια. οι επενδυτές εισοδήματος θα πρέπει να είναι εξαιρετικά προσεκτικοί όσον αφορά την εκμετάλλευση MLPs σε ένα λογαριασμό μεσιτείας που έχει την ικανότητα περιθώριο λόγω της κατάστασης που μπορούν να αναπτυχθούν στην οποία δεν πωλούν συμμετοχές σας, αλλά, για φορολογικούς σκοπούς, θεωρούνται πωλούνται, προκαλώντας τους φόρους κεφαλαιουχικών κερδών και αναγκάζοντας να συγκεντρώσει τα χρήματα. Οι λεπτομέρειες είναι πολύ πέρα ​​από το πεδίο εφαρμογής του παρόντος άρθρου, αλλά αν το κάνετε κρατήσει MLPs, δημιουργήστε έναν διαχωρίζονται μεσιτείας ή την επιμέλεια λογαριασμό μετρητών μόνο. (Αν έχετε ένα αξιοπρεπές μέγεθος της καθαρής θέσης, και είναι εξαιρετικά απρόθυμοι να αναλάβουν κινδύνους, ίσως ακόμη και θέλουν να τους κρατήσει μέσα από ένα ειδικά διαμορφωμένο εταιρεία περιορισμένης ευθύνης).
• τα αμοιβαία κεφάλαια δικαιωμάτων. Αυτά είναι εισηγμένες εταιρίες αμοιβαίων κεφαλαίων (διαφορετική από τη βασική επενδυτική unit trusts) ότι, σε πολλές περιπτώσεις, δεν επιτρέπεται να αυξηθεί, αλλά αντ ‘αυτού κατέχει μια συλλογή των στοιχείων που πρέπει να αντιμετωπιστούν και τα έσοδα διανέμονται από τον διαχειριστή, συχνά μια τράπεζα. Αυτά τα τραστ τείνουν να έχουν το δικαίωμα να δικαιωμάτων σε πηγάδια πετρελαίου και φυσικού αερίου, που τους καθιστά εξαιρετικά ευμετάβλητες. Επιπλέον, έχουν περιορισμένη ωφέλιμη ζωή. Θα έρθει ένα σημείο στο οποίο θα λήξει και εξαφανίζονται έτσι πρέπει να είναι απολύτως σίγουροι ότι πληρώνουν μια λογική τιμή σε σχέση με τα αποδεδειγμένα αποθέματα σε μια συντηρητική εκτίμηση της αξίας που ενδέχεται να λάβει το εμπόρευμα κατά την πώλησή του. Πρόκειται για μια περιοχή όπου είναι καλύτερα να μην προχωρήσει εάν δεν είστε ένας εμπειρογνώμονας, γιατί είναι πιο πιθανό πρόκειται να χάσει χρήματα. Ακόμα, μπορεί να είναι θαυμάσια εργαλεία υπό τις σωστές συνθήκες, στη σωστή τιμή, για κάποιον που έχει μια βαθιά κατανόηση των αγορών ενέργειας, ορυκτά, ή εμπόρευμα.
• λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, τα αμοιβαία κεφάλαια, και τις εναλλακτικές λύσεις τους. Αν και δεν είναι το ίδιο πράγμα – ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος είναι το είδος της FDIC ασφαλισμένοι των προϊόντων που προσφέρονται από μια τράπεζα, ενώ η αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ένα ειδικά δομημένο αμοιβαίο κεφάλαιο που επενδύει σε ορισμένους τύπους των περιουσιακών στοιχείων και τα οποία είναι δεμένοι η τιμή της μετοχής σε $ 1.00 – όταν τα επιτόκια είναι άφθονη σε σχέση με τον πληθωρισμό, οι δύο αυτές εναλλακτικές λύσεις μετρητών μπορεί να είναι μια θαυμάσια τρόπος για να παρκάρετε τα πλεονάζοντα κεφάλαια. Στη δεκαετία του 1990, για παράδειγμα, θα μπορούσε εύκολα να βάλει 10%, 20%, 30% + του χαρτοφυλακίου σας σε αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος και να συλλέγουν 4% ή 5% + των χρημάτων σας, χωρίς να λάβει κανένα από τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν σε μετοχές, ακίνητη περιουσία ή περισσότερες άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.
• Εξωτικά ή μη τυπική περιουσιακά στοιχεία, όπως πιστοποιητικά φορολογικής προνομίου ή της πνευματικής ιδιοκτησίας (πνευματικά δικαιώματα, εμπορικά σήματα, διπλώματα ευρεσιτεχνίας και συμφωνίες αδειοδότησης) μπορεί να είναι ένα χρυσωρυχείο για το σωστό είδος του ατόμου που καταλαβαίνει τι αυτός ή αυτή κάνει. Έκανα πρόσφατα μια μελέτη περίπτωσης στην προσωπική μου blog του συνθέτη Dolly Parton, ο οποίος συγκέντρωσε ένα άτομο περιουσία που εκτιμάται μεταξύ $ 450 εκατομμύρια και 900 εκατομμύρια $, κυρίως στο πίσω μέρος ενός χαρτοφυλακίου από 3.000 πνευματικά δικαιώματα του τραγουδιού, το οποίο χρησιμοποίησε για να χρηματοδοτήσει μια αυτοκρατορία θεματικό πάρκο που αντλίες τώρα τα χρήματα στις τσέπες της από τις πωλήσεις εισιτηρίων, καταλύματα, εστιατόρια, δικαιώματα χορήγησης αδειών και αναμνηστικά. Μην πατήσει εδώ αν δεν ξέρετε τι κάνετε, γιατί θα μπορούσε να είναι καταστροφική.
• ταμειακά αποθέματα, που συχνά αποτελείται από FDIC ασφαλισμένος έλεγχο και λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή / και έντοκα γραμμάτια των ΗΠΑ, η οποία είναι η μόνη αποδεκτή μεγάλης κλίμακας ισοδύναμα μετρητών κατά την απόλυτη ασφάλεια του κεφαλαίου είναι αδιαπραγμάτευτη. Στην ιδανική περίπτωση, ένα χαρτοφυλάκιο στρατηγική εισοδήματος θα έχουν αρκετά ταμειακά διαθέσιμα για να διατηρήσει την αξία τουλάχιστον 3 ετών από πληρωμές, αν οι άλλες περιουσιακά στοιχεία σταματήσει να παράγει τα μερίσματα, τόκοι, ενοίκια, δικαιώματα, εισοδήματα αδειοδότησης, ή άλλες διανομές.

4. Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του εισοδήματος Επένδυση Στρατηγική Χαρτοφυλακίου;

Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα της επιλογής για μια στρατηγική εισόδημα είναι μπορείτε να πάρετε περισσότερες εκ των προτέρων μετρητά. Το μεγαλύτερο μειονέκτημα είναι ότι μπορείτε να παραιτηθεί από πολλά μελλοντικά πλούτου αφού οι συμμετοχές σας στέλνει το ανταλλακτικό χρήματα για να σας, μην την επανεπένδυση του για την ανάπτυξη. Είναι πολύ δύσκολο για μια εταιρεία όπως η AT & T και Verizon, η οποία είναι η ναυτιλία το μεγαλύτερο μέρος του κέρδους από την πόρτα σε ένα μέρισμα σε μετρητά τόσο λίπος είναι περισσότερο από δύο φορές που προσφέρονται στο χρηματιστήριο στο σύνολό της, να αναπτύσσεται τόσο γρήγορα όσο μια επιχείρηση όπως Chipotle Mexican Grill, το οποίο είναι σημαντικά μικρότερο και διατηρεί τα κέρδη της να ανοίξει νέες θέσεις.

Επιπλέον, είναι πολύ πιο δύσκολο για έναν επενδυτή στρατηγική εισόδημα για να επωφεληθούν από τα πράγματα όπως αναβαλλόμενων φορολογικών μόχλευσης, επειδή το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματος πρόκειται να έρθει με τη μορφή των πληρωμών σε μετρητά σήμερα, σημαίνει πληρωμές φόρων στο χρόνο που έλαβε.

5. Τι είδους επενδυτές θα επιλέξουν για μια στρατηγική χαρτοφυλακίου εισόδημα;

Συντριπτική πλειοψηφία, αυτοί που προτιμούν την προσέγγιση στρατηγικής εισόδημα εμπίπτουν σε μία από τις δύο στρατόπεδα. Το πρώτο είναι κάποιος που είναι συνταξιούχος και θέλει να ζήσει μακριά τα χρήματά του στο μέγιστο δυνατό βαθμό, χωρίς να εισβάλλουν πάρα πολύ κύριος. Με την επιλογή βραδείας ανάπτυξης, τα αποθέματα υψηλότερα κέρδη, ομόλογα, ακίνητα και άλλα περιουσιακά στοιχεία, αυτός ή αυτή μπορεί να επιτευχθεί αυτό.

Το δεύτερο είναι ένα πρόσωπο που λαμβάνει πολλά χρήματα σε κάποιο είδος απροσδόκητα – πώληση μιας επιχείρησης, κερδίζοντας μια λαχειοφόρο αγορά, κληρονομεί από έναν συγγενή, οτιδήποτε. Αν τα χρήματα που θα μπορούσε να κάνει μια μεγάλη διαφορά στο βιοτικό τους επίπεδο, αλλά θέλουν να βεβαιωθείτε ότι είναι εκεί για το υπόλοιπο της ζωής τους, θα μπορούσαν να επιλέξουν τη στρατηγική εισόδημα για να χρησιμεύσει ως ένα είδος δεύτερου ή τρίτου για το σπίτι εκκαθαριστικό σημείωμα. Φανταστείτε έναν δάσκαλο κερδίζοντας $ 40.000 παντρεμένη με τον διευθυντή του γραφείου κερδίζοντας $ 45.000. Μαζί, κάνουν $ 95,000 προ φόρων. Τώρα φανταστείτε ότι με κάποιο τρόπο έρχονται σε $ 1.000.000. Με τη μετάβαση με μια στρατηγική εισόδημα που παράγει, ας πούμε, 4% ετήσια κέρδη, που μπορεί να πάρει μια επιταγή $ 40.000 από το χρόνο του χαρτοφυλακίου τους, την αύξηση του εισοδήματος του νοικοκυριού τους σε $ 135,000, που ή περισσότερο από 42%. Αυτό πρόκειται να κάνει μια τεράστια διαφορά στο βιοτικό τους επίπεδο και να καταλάβω ότι θα το απολαύσετε περισσότερο από ό, τι έχει ακόμη περισσότερα κεφάλαια όταν είναι μεγάλα. Το $ 1.000.000 μέσα χρησιμεύει ως ένα είδος οικογένειας όργανο, σαν ένα κολέγιο ή πανεπιστήμιο? τα χρήματα που ποτέ δεν έχει περάσει, αλλά προορίζεται αποκλειστικά για την παραγωγή κεφάλαια δαπανήσιμος για άλλους σκοπούς.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Μια εξήγηση του τι αγοράζετε Όταν επενδύετε σε ένα Αμοιβαίο Κεφάλαιο

Θα διερευνηθεί πρόσφατα τη διαδικασία της εκκίνησης ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Όπως έχω συνάντηση με τις εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων και των τραπεζών, έχω μάθει ένα τεράστιο ποσό για το πώς τα αμοιβαία κεφάλαια είναι δομημένες, συμπεριλαμβανομένων των ρυθμίσεων που κάνουν ταμεία λειτουργούν με βάση την ημέρα με την ημέρα. Σκέφτηκα ότι θα ήταν μια καλή ευκαιρία να μοιραστούμε αυτή τη γνώση μαζί σας, έτσι ώστε να μπορεί πραγματικά να δούμε τον άνθρωπο πίσω από την κουρτίνα και να δούμε πώς τα χρήματά σας κινείται στιγμή που θα έχετε βάλει σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο.

Με την καλύτερη κατανόηση αυτό, ελπίζω ότι η ιδέα της επένδυσης σε αμοιβαία κεφάλαια δεν θα είναι τόσο τρομακτικό για εσάς ως νέο επενδυτή.

Το Ιστορικό της Αμοιβαία Κεφάλαια

Όπως εξήγησα σε Αμοιβαία Κεφάλαια 101, το οποίο αποτελεί μέρος της πλήρης οδηγός για αρχάριους μας να επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια είναι τα πιο δημοφιλή επενδύσεων στις Ηνωμένες Πολιτείες επειδή παρέχουν έναν τρόπο για τους καθημερινούς ανθρώπους να αγοράσουν ένα ευρέως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο των αποθεμάτων, ομόλογα ή άλλα χρεόγραφα. Υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια για να ταιριάζει σχεδόν σε κάθε ανάγκη, από την εύρεση μιας θέσης για την αποθήκευση προσωρινή αποταμίευση μετρητών σας για να κερδίζουν τα μερίσματα και κεφαλαιακά κέρδη για τη μακροπρόθεσμη παγκόσμια αποθέματα. Αυτή η ευκολία έχει οδηγήσει σε εκρηκτική ανάπτυξη στον κλάδο των αμοιβαίων κεφαλαίων. Αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς είχε σχεδόν $ 3.3 τρισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία τους ως το τέλος του οικονομικού έτους 2009. Από τα τέλη του Νοεμβρίου του 2009, η μακροχρόνια αμοιβαία κεφάλαια είχαν μόλις ντροπαλός των $ 11 τρισεκατομμυρίων περιουσιακά στοιχεία.

Αυτό είναι μια τεράστια βιομηχανία και αυτό που είναι σημαντικό για εσάς, ανεξάρτητα από το αν έχετε επενδύσει μέσα από μια 401 (k), 403 (β), Roth IRA, Παραδοσιακά IRA, ΣΕΠ-IRA, Simple IRA, ή το λογαριασμό μεσιτείας. Σύμφωνα με ορισμένες εκτιμήσεις, 1 από κάθε 2 αμερικανικών νοικοκυριών διαθέτει αμοιβαία κεφάλαια.

Η Εταιρεία Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο οργανώνεται ως μια κανονική εταιρεία ή ένα καταπίστευμα, ανάλογα με το ποια μέθοδο οι ιδρυτές προτιμούν.

Αν το ταμείο συμφωνεί να πληρώσει το σύνολο των μερισμάτων, τόκων και κεφαλαιακών κερδών τα κέρδη της στους μετόχους, το IRS δεν θα το πληρώσει φόρους εταιρειών (αυτό ονομάζεται «φορολογία pass-through» και σας βοηθά να αποφύγετε το διπλό στρώμα της φορολογίας που είναι κανονικά παρόντες κατά την αγορά μετοχών του αποθέματος).

Το ίδιο το αμοιβαίο κεφάλαιο αποτελείται μόνο μερικά πράγματα:

• Μια Διοικητικού Συμβουλίου ή Διοικητικού Συμβουλίου : Εάν η εταιρεία είναι μια εταιρεία, οι άνθρωποι που παρακολουθούν πάνω του για τους μετόχους γνωστή ως διευθυντές και σερβίρετε σε ένα Διοικητικό Συμβούλιο. Αν πρόκειται για την εμπιστοσύνη, που είναι γνωστοί ως διαχειριστές και σερβίρετε σε ένα Διοικητικό Συμβούλιο. Για όλες τις προθέσεις και τους σκοπούς, δεν υπάρχει καμία διαφορά μεταξύ των δύο ρόλους. Σύμφωνα με τους κανόνες που ορίζει ο νόμος, τουλάχιστον το 75% των διευθυντών πρέπει να ανιδιοτελής, που σημαίνει ότι δεν έχουν καμία σχέση με το πρόσωπο ή εταιρεία που θα διαχειρίζεται πραγματικά τα χρήματα. Οι διευθυντές θα πρέπει να καταβληθεί για την υπηρεσία τους. Σε μεγάλα, πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων αμοιβαία κεφάλαια, μπορούν να λάβουν μέχρι και $ 250.000 το χρόνο!
• Τα μετρητά, μετοχές, ομόλογα και το ταμείο κατέχει : Οι πραγματικές μετοχές, ομόλογα, μετρητά και άλλα περιουσιακά στοιχεία το αμοιβαίο κεφάλαιο κατέχει.
• Συμβάσεις : Το ίδιο το ταμείο δεν έχει υπαλλήλους, μόνο οι συμβάσεις με άλλες επιχειρήσεις. Οι συμβάσεις αυτές θα περιλαμβάνουν την επιμέλεια (δηλαδή μια τράπεζα που θα κρατήσει όλα τα μετρητά, ομόλογα, μετοχές, ή τα περιουσιακά στοιχεία του ταμείου κατέχει σε αντάλλαγμα για ένα τέλος), παράγοντα μεταφοράς (οι άνθρωποι που παρακολουθούν τις αγορές και τις πωλήσεις της αμοιβαίας σας μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων, βεβαιωθείτε ότι έχετε επιταγές μερίσματος σας και θα σας στείλουμε τις δηλώσεις του λογαριασμού σας, τον έλεγχο και τη λογιστική, η οποία θα είναι η εταιρεία που θα έρθει και επαληθεύουν τα χρήματα είναι παρόν και το αμοιβαίο κεφάλαιο αξίζει ό, τι λέει στην εφημερίδα κάθε μέρα όταν η τιμή καθορίζεται και η διαχείριση των επενδύσεων ή σύμβουλος επενδύσεων, εταιρεία. Αυτή είναι η εταιρεία που διαχειρίζεται πραγματικά τα χρήματα και να κάνει αγορά, πώληση, ή να κατέχουν τις αποφάσεις. η εταιρεία διαχείρισης επενδύσεων καταβάλλεται ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων, δηλαδή 1,5 %, σε αντάλλαγμα για αυτή την υπηρεσία. μπορούν να απολυθούν από το διοικητικό συμβούλιο του αμοιβαίου κεφαλαίου των διευθυντών με πολύ μικρή προειδοποίηση και να αντικατασταθεί.

Πώς η διαδικασία Αμοιβαίων Κεφαλαίων Έργων

Ας πούμε ότι διαθέτετε 10,000 $ για να σας θέλουν να επενδύσουν σε XYZ Ταμείο. Μπορείτε να κατεβάσετε μια νέα εφαρμογή λογαριασμό από την ιστοσελίδα του αμοιβαίου κεφαλαίου, συμπληρώστε το και στείλτε το σε συνδυασμό με μια επιταγή. Λίγες μέρες αργότερα, ο λογαριασμός σας είναι ανοικτό.

Εδώ είναι μια απλουστευμένη εξήγηση για το τι θα συμβεί:

1. Η επιταγή σας ταχυδρομήθηκε προς το μέσο μεταφοράς. Είχε κατατεθεί σε τράπεζα ή την επιμέλεια λογαριασμό. Θα βεβαιωθείτε ότι έχετε εκδομένων μετοχών του αμοιβαίου κεφαλαίου βάσει της αξίας του κεφαλαίου, όταν επιταγή σας κατατέθηκε.
2. Τα μετρητά θα εμφανιστεί στο λογαριασμό, και θα είναι ορατή στο διαχειριστή χαρτοφυλακίου η οποία εκπροσωπεί την εταιρεία σύμβουλο. Θα πάρετε μια έκθεση τους λέει πόσα χρήματα είναι διαθέσιμα για επενδύσεις σε πρόσθετες μετοχές, ομόλογα ή άλλους τίτλους με βάση την καθαρή χρήματα που έρχονται μέσα ή έξω από το ταμείο.
3. Όταν ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου είναι έτοιμη να αγοράσει μετοχές του αποθέματος, όπως η Coca-Cola, θα πει το τμήμα των συναλλαγών του για να βεβαιωθείτε ότι η σειρά γεμίζει. Θα συνεργαστεί με χρηματιστές, επενδυτικές τράπεζες, τα δίκτυα εκκαθάρισης, και άλλες πηγές ρευστότητας για να βρει το απόθεμα και να πάρουν στα χέρια τους αυτό στη χαμηλότερη δυνατή τιμή.
4. Όταν η συναλλαγή έχει συμφωνηθεί, σε λίγες μέρες θα περάσει μέχρι την ημερομηνία διακανονισμού. Την ημερομηνία αυτή, το αμοιβαίο κεφάλαιο θα έχει τα χρήματα που λαμβάνονται από τον τραπεζικό λογαριασμό του και να δώσει στο πρόσωπο ή το ίδρυμα που πούλησε τις μετοχές της Coca-Cola για να τους σε αντάλλαγμα για τα πιστοποιητικά αποθήκης Coke, που τους καθιστά το νέο ιδιοκτήτη. Οι μετοχές αυτές αποθηκεύονται είτε φυσικά είτε ηλεκτρονικά με το θεματοφύλακα.
5. Όταν η Coca-Cola πληρώνει μέρισμα, θα στείλει τα χρήματα στον θεματοφύλακα, ο οποίος θα βεβαιωθείτε ότι πιστώνεται στο λογαριασμό του αμοιβαίου κεφαλαίου.
6. Το αμοιβαίο κεφάλαιο θα κρατήσει πιθανότατα τα χρήματα σε μετρητά έτσι ώστε να μπορεί να πληρώσει για να σας ως μέρισμα στο τέλος του έτους.

Πώς καταβάλλεται είναι το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Διαχειριστή Χαρτοφυλακίου;

Μπορείτε να αναρωτηθείτε πώς ο διαχειριστής αμοιβαίων κεφαλαίων έχει καταβληθεί για να πάρει μετοχές, λόγω του ότι δεν εργάζονται πραγματικά για το ταμείο, αλλά έχει συμβόλαιο για τη διαχείριση των χρημάτων. Αν πληρώνονται ένα τέλος της τάξης του 1,5% ετησίως, θα πάρετε 1 / 365th του 1,5% κάθε μέρα, με βάση το σταθμισμένο μέσο όρο περιουσιακά στοιχεία του ταμείου. Τα χρήματα που έχει ληφθεί από τον λογαριασμό μετρητών του αμοιβαίου κεφαλαίου και κατατίθενται στο λογαριασμό του συμβούλου κάθε μέρα.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Συχνές Παγίδες και επένδυση λάθη που μπορούν να βλάψουν Net Worth σας

Η επένδυση λάθη είναι πολύ κοινά, ειδικά τώρα που το μεγαλύτερο μέρος του κόσμου έχει πάει σε ένα μοντέλο do-it-yourself με όλους, από σερβιτόρες και οι γιατροί αναμένεται να γίνουν εμπειρογνώμονες στην κατανομή των κεφαλαίων επιλέγοντας τα δικά τους περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης και τη στρατηγική του χαρτοφυλακίου. Είτε πρόκειται σε μια Roth IRA, μια 401 (k) ή ένα λογαριασμό μεσιτείας, ο μεγαλύτερος κίνδυνος οι περισσότεροι επενδυτές είναι πιθανό να αντιμετωπίσουν τα δικά τους γνωστικές προκαταλήψεις.

 Εργάζονται κατά το δικό τους συμφέρον, κάνοντας ανόητο, το συναίσθημα με γνώμονα τα λάθη.

Είναι αυτή η έλλειψη ορθολογισμού, σε συνδυασμό με την αδυναμία να κολλήσει με μια αποτίμηση με βάση ή συστηματική προσέγγιση για την απόκτηση ιδίων κεφαλαίων, ενώ αποφεύγοντας το χρονοδιάγραμμα κυκλοφορίας, που εξηγεί την έρευνα από μελέτες που τίθεται από την Morningstar και άλλα που δείχνουν αποδόσεις των επενδυτών είναι συχνά πολύ χειρότερα από ό, τι οι αποδόσεις των αποθεμάτων αυτοί οι ίδιοι επενδυτές κατέχουν! Στην πραγματικότητα, σε μια μελέτη, σε μια εποχή που τα αποθέματα επέστρεψε 9%, το τυπικό επενδυτή κέρδισε μόνο 3%? μια αξιολύπητη παρουσίαση. Ποιος θέλει να ζήσει έτσι; Μπορείτε να λάβει όλα τα κίνδυνο από την ιδιοκτησία των αποθεμάτων και να απολαύσουν μόνο ένα μέρος της αμοιβής, γιατί ήσουν πολύ απασχολημένος προσπαθώντας να επωφεληθούν από μια γρήγορη άλλη παρά να βρει θαυμάσια επιχειρήσεις ταμειακών ροών που μπορεί να σας τυλίξει με τα χρήματα όχι μόνο για τα επόμενα χρόνια, αλλά εδώ και δεκαετίες και, σε ορισμένες περιπτώσεις, ακόμα και γενιές καθώς περνάτε στις συμμετοχές σας για τα παιδιά σας και τα παιδιά των παιδιών μέσα από την εντατικοποίηση των βάση παραθυράκι.

Θέλω να αντιμετωπίσει έξι από τα πιο κοινά επένδυση λάθη που βλέπω στους νέους ή άπειρους επενδυτές. Αν και ο κατάλογος σίγουρα δεν είναι πλήρης, θα πρέπει να σας δώσει ένα καλό σημείο εκκίνησης για την διαμόρφωση ενός άμυνα κατά των αποφάσεων που θα μπορούσε να επανέλθει στο στέκι σας στο μέλλον.

Η επένδυση Λάθος # 1: να δώσω μεγάλη για μια σχετική περιουσιακών στοιχείων με τις ταμειακές της ροές

Κάθε επένδυση που αγοράζετε είναι τελικά αξίζει τίποτα περισσότερο, και όχι λιγότερο από ό, τι η παρούσα αξία των προεξοφλημένων ταμειακών ροών που θα παράγει.

Εάν είστε ιδιοκτήτης ενός αγροκτήματος, ένα κατάστημα λιανικής πώλησης, ένα εστιατόριο, ή μετοχές της General Electric, αυτό που έχει σημασία για εσάς είναι τα μετρητά? Συγκεκριμένα, μια έννοια που ονομάζεται κέρδη ματιά-μέσω. Θέλετε κρύο, υγρό μετρητά που ρέει στο ταμείο σας να δαπανηθούν, δίνεται για φιλανθρωπικούς σκοπούς, ή επανεπενδυθεί. Αυτό σημαίνει ότι, σε τελική ανάλυση, η επιστροφή κερδίζετε μιας επένδυσης εξαρτάται από την τιμή που πληρώνετε σε σχέση με τα μετρητά που παράγει. Αν πληρώσουν υψηλότερη τιμή, κερδίζετε μια χαμηλότερη απόδοση. Αν πληρώνετε μια χαμηλότερη τιμή, θα κερδίσουν μια υψηλότερη απόδοση.

Η λύση: Μάθετε βασικά εργαλεία αποτίμησης όπως η / Ε Ρ, η αναλογία PEG, και ο λόγος ΡΕΟ μερίσματος προσαρμοσμένο. Μάθετε πώς να συγκρίνουν την απόδοση κερδών μιας μετοχής με την απόδοση μακροπρόθεσμα ομόλογο του ταμείου. Εκπόνηση μελέτης για την Μέρισμα Gordon Έκπτωση μοντέλο. Αυτό είναι βασικά πράγματα που καλύπτεται στο καινούριο χρηματοδότηση. Εάν δεν μπορείτε να το κάνετε, είστε ένας από τους ανθρώπους που δεν έχουν καμία επιχειρηματική ιδιοκτησία μεμονωμένων μετοχών. Αντ ‘αυτού, θεωρούν χαμηλού κόστους επένδυση κεφάλαιο δεικτών. Ενώ τα κεφάλαια δεικτών έχουν ήσυχα μικροαλλαγές μεθοδολογία τους τα τελευταία χρόνια, κάποιοι με τρόπους που θεωρώ επιβλαβές για τους μακροπρόθεσμους επενδυτές, όπως πιστεύω ότι οι πιθανότητες είναι εξαιρετικά υψηλό, θα οδηγήσει σε χαμηλότερες αποδόσεις από την ιστορική μεθοδολογία που θα είχε μείνει στη θέση του – κάτι που δεν είναι δυνατή, δεδομένου ότι έχουμε φτάσει σε ένα σημείο όπου $ 1 από κάθε $ 5 επενδύσει στην αγορά πραγματοποιήθηκε σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη – όλα τα άλλα ίσα, δεν έχουμε, όμως, πέρασε το Ρουβίκωνα, όπου τα πλεονεκτήματα αντισταθμίζονται από τα μειονεκτήματα, ειδικά αν μιλάμε για ένα μικρότερο επενδυτή σε λογαριασμό φορολογικών προστατευόμενα.

Η επένδυση Λάθος # 2: Γένεση Αμοιβές και Έξοδα που είναι πολύ υψηλή

Είτε είστε επενδύουν σε μετοχές, επενδύοντας σε ομόλογα, επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια, ή επενδύουν σε ακίνητη περιουσία, κοστίζει θέμα. Στην πραγματικότητα, το θέμα πολύ. Θα πρέπει να γνωρίζουν ποιες δαπάνες είναι λογικές και ποιες δαπάνες δεν αξίζει το κόστος.

Εξετάστε δύο υποθετικές επενδυτές, καθένας από τους οποίους κερδίζει $ 10.000 ανά έτος και κερδίζει μια μικτή απόδοση 8,5% για τα χρήματά τους. Ο πρώτος πληρώνει τέλη του 0.25%, με τη μορφή ενός αναλογία δαπάνης αμοιβαίων κεφαλαίων. Το δεύτερο πληρώνει τέλη του 2,0%, με τη μορφή των διαφόρων χρεώσεων του λογαριασμού του ενεργητικού, τις προμήθειες και τα έξοδα. Πάνω από μια επένδυση ζωής 50 χρόνια, ο πρώτος επενδυτής θα καταλήξετε με $ 6.260.560. Ο δεύτερος επενδυτής θα καταλήξετε με $ 3.431.797. Το επιπλέον $ 2.828.763 το πρώτο επενδυτής απολαμβάνει οφείλεται αποκλειστικά στη διαχείριση του κόστους.

Κάθε δολάριο που κρατούν είναι ένα δολάριο επιδεινώνοντας για εσάς.

Σε περίπτωση που αυτό παίρνει δύσκολο είναι ότι αυτή η αξιωματική μαθηματική σχέση είναι συχνά παρεξηγημένη από εκείνους που δεν έχουν έναν σταθερό έλεγχο σε αριθμούς ή εμπειρία με την πολυπλοκότητα του πλούτου? μια παρεξήγηση που μπορεί να μην έχει σημασία αν είστε κερδίζει $ 50.000 το χρόνο και έχουν ένα μικρό χαρτοφυλάκιο, αλλά αυτό μπορεί να οδηγήσει σε κάποια πραγματικά, πραγματικά χαζή συμπεριφορά εάν ποτέ καταλήξετε με πολλά χρήματα.

Για παράδειγμα, η τυπική αυτοδημιούργητος εκατομμυριούχος που έχει το χαρτοφυλάκιο του ή της διαχειρίζεται ένα μέρος όπως η ιδιωτική τράπεζα τμήμα της Wells Fargo πληρώνει λίγο πάνω από 1% ετησίως σε τέλη. Γιατί τόσοι πολλοί άνθρωποι με δεκάδες εκατομμύρια δολάρια επιλέξτε εταιρειών διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων όπου το κόστος τους είναι μεταξύ 0,25% και 1,50%, ανάλογα με τις ιδιαιτερότητες της επένδυσης εντολή;

Υπάρχει μια μυριάδα των λόγων και το γεγονός είναι, ξέρουν κάτι που δεν το κάνουν. Οι πλούσιοι δεν παίρνουν αυτόν τον τρόπο, είναι ανόητο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα πληρώσει αυτά τα τέλη που οφείλονται στην επιθυμία για τον περιορισμό συγκεκριμένων κινδύνων στους οποίους εκτίθενται τα προσωπικά του ισολογισμού τους ή κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων. Σε άλλες περιπτώσεις, έχει να κάνει με την ανάγκη να ασχοληθεί με κάποια αρκετά πολύπλοκο φορολογικό στρατηγικές που, εφαρμόζεται σωστά, μπορεί να οδηγήσει σε κληρονόμους τους καταλήγουν με πολύ περισσότερο πλούτο, ακόμη και αν αυτό σημαίνει ότι υστερεί στην ευρύτερη αγορά (δηλαδή, οι αποδόσεις τους μπορεί να δείτε κάτω στα χαρτιά, αλλά η πραγματική μεταξύ των γενεών πλούτου μπορεί να καταλήξει να είναι υψηλότερο, επειδή οι αμοιβές περιλαμβάνουν ορισμένες υπηρεσίες σχεδιασμού για προηγμένες τεχνικές που μπορούν να περιλαμβάνουν τα πράγματα όπως «φόρος κάψιμο» μέσω εσκεμμένα ελαττωματικό εμπιστεύεται φορέα). Σε πολλές περιπτώσεις, πρόκειται για τη διαχείριση των κινδύνων και μετριασμού. Αν έχετε μια προσωπική χαρτοφυλάκιο των $ 500.000 και αποφασίσετε ότι θέλετε να χρησιμοποιήσετε εμπιστοσύνη διαίρεση Vanguard για την προστασία αυτών των περιουσιακών στοιχείων μετά το θάνατό σας, κρατώντας τους δικαιούχους σας από επιδρομές του κουμπαρά, οι περίπου αποτελεσματική τέλη του 1,57% πρόκειται να σας χρεώσει all-in είναι ένα κλέψει. Διαμαρτυρία θα σας αναγκάσει να μείνει η αγορά έχει το δικαίωμα και την άγνοια. προσωπικό Vanguard που θα πρέπει να περνούν το χρόνο και την προσπάθεια που συμμορφώνονται με τους όρους της εμπιστοσύνης, επιλέγοντας την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων μεταξύ των κεφαλαίων τους για να ταιριάζει με τις ανάγκες εισόδημα σε μετρητά της εμπιστοσύνης, καθώς και τη φορολογική κατάσταση του δικαιούχου, που ασχολούνται με μεταξύ των οικογενειακών διαφορών που προκύπτουν κατά τη διάρκεια της κληρονομιάς, και πολλά άλλα. Ο καθένας σκέφτεται την οικογένειά τους δεν θα είναι ένα άλλο νόημα στατιστικό στοιχείο σε μια μακρά σειρά από σπαταλώνται κληρονομιάς μόνο για να αποδείξει δεν αλλάζει πολύ. Οι άνθρωποι που διαμαρτύρονται για αυτά τα είδη των τελών, επειδή είναι έξω από τα νερά τους και στη συνέχεια να ενεργεί έκπληξη όταν καταστροφή επέρχεται περιουσία τους θα πρέπει να είναι επιλέξιμες για κάποιο είδος οικονομικής βραβείο Δαρβίνου. Σε πολλές περιοχές στη ζωή, μπορείτε να πάρετε αυτό που σας αξίζει και αυτό δεν αποτελεί εξαίρεση. Γνωρίστε το οποίο αμοιβές έχουν αξία και ποια τα τέλη δεν το κάνουν. Μπορεί να είναι δύσκολο, αλλά οι συνέπειες είναι πολύ υψηλό για να παραιτηθεί από μακριά.

Η επένδυση Λάθος # 3: Η αδιαφορία Φορολογικές Συνέπειες

Πώς κρατάτε τις επενδύσεις σας μπορεί να επηρεάσει την τελική καθαρή αξία σας. Χρησιμοποιώντας μια τεχνική που ονομάζεται τοποθέτηση περιουσιακών στοιχείων, μπορεί να είναι δυνατό να μειωθούν δραστικά οι πληρωμές που στέλνετε στο ομοσπονδιακές, κρατικές και τοπικές κυβερνήσεις, διατηρώντας παράλληλα περισσότερο του κεφαλαίου σας κερδίζουν παθητικό εισόδημα, ρίχνοντας από μερίσματα, τόκους και ενοίκια για την οικογένειά σας.

Σκεφτείτε, για μια στιγμή, αν επέβλεψε ένα χαρτοφυλάκιο $ 500,000 για την οικογένειά σας. Τα μισά από τα χρήματα σας, ή $ 250.000 είναι στους λογαριασμούς αφορολόγητα συνταξιοδότησης, και το άλλο μισό, και $ 250.000 σε απλή λογαριασμούς βανίλια μεσιτείας. Δεν πρόκειται να δημιουργήσει πολλά επιπλέον πλούτου αν δώσουμε προσοχή στο σημείο που κατέχουν ορισμένα περιουσιακά στοιχεία. Θα θέλουν να κρατήσουν αφορολόγητα δημοτικά ομόλογα σας στη βάση επιβολής του λογαριασμού μεσιτεία. Θα ήθελα να κατέχει υψηλή μερισματική απόδοση μετοχές blue chip σας στους λογαριασμούς αφορολόγητων συνταξιοδότησης. Μικρές διαφορές πάροδο του χρόνου, που επανεπενδύονται, καταλήγουν να είναι τεράστια, λόγω της δύναμης της σύνθεσης.

Το ίδιο ισχύει και για όσους θέλουν να εξαργυρώσετε από τη συνταξιοδότησή τους σχέδια πριν να είναι 59,5 χρόνια παλιά. Δεν έχετε πλούσιο δίνοντας τους κυβερνητικούς φόρους δεκαετίες προτού διαφορετικά θα έπρεπε να καλύψει το νομοσχέδιο και χαστούκια για την πρόωρη αποχώρηση κυρώσεις.

Η επένδυση Λάθος # 4: Η αδιαφορία για τον πληθωρισμό

Σας έχω πει περισσότερες φορές από ό, τι μπορούμε να υπολογίζουμε ότι η εστίασή σας πρέπει να είναι σε αγοραστική δύναμη. Φανταστείτε να αγοράσετε αξίας $ 100.000 των 30-ετών ομολόγων που αποδίδουν 4% μετά από φόρους. Μπορείτε να επανεπενδύσει τα έσοδα από τόκους σας σε περισσότερους δεσμούς, και επιτυγχάνοντας απόδοση 4%. Κατά την περίοδο αυτή, ο πληθωρισμός τρέχει 4%

Στο τέλος των 30 χρόνια, δεν έχει σημασία ότι έχετε τώρα $ 311.865. Αυτό θα εξακολουθεί να αγοράσετε ακριβώς το ίδιο ποσό που θα μπορούσε να έχει αγοράσει τρεις δεκαετίες νωρίτερα με $ 100.000. τις επενδύσεις σας ήταν μια αποτυχία. Μπορείτε πήγε τριάντα χρόνια – σχεδόν 11.000 ημέρες έξω από τα περίπου 27.375 ημερών που είναι στατιστικά πιθανό να δοθεί – χωρίς να απολαμβάνουν τα χρήματά σας, και έχετε λάβει τίποτα σε αντάλλαγμα.

Η επένδυση Λάθος # 5: Η επιλογή ενός Φτηνές παζαρεύουν μια μεγάλη επιχείρηση

Η ακαδημαϊκή ρεκόρ, και περισσότερο από έναν αιώνα η ιστορία έχει αποδείξει, ότι, ως επενδυτής, είναι πιθανό να έχουν μια πολύ καλύτερη ευκαιρία συγκεντρώνοντας σημαντικό πλούτο με το να γίνει ο ιδιοκτήτης του μια εξαιρετική επιχείρηση που διαθέτει πλούσια απόδοση του κεφαλαίου και ισχυρή ανταγωνιστική θέσεις, εφόσον το ποντάρισμά σας αποκτήθηκε σε μια λογική τιμή. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα σε σχέση με την αντίθετη προσέγγιση – την απόκτηση φθηνά, τρομερή επιχειρήσεις που αγωνίζονται με χαμηλή απόδοση των ιδίων κεφαλαίων και της χαμηλής απόδοσης των στοιχείων του ενεργητικού. Όλα τα άλλα ίσα, κατά τη διάρκεια μιας περιόδου 30 + ετών, θα πρέπει να κάνει πολύ περισσότερα χρήματα έχουν στην ιδιοκτησία τους μια διαφοροποιημένη συλλογή των αποθεμάτων, όπως η Johnson & Johnson και η Nestle αγόρασε σε 15x κέρδη από ό, τι αγοράζετε κατάθλιψη επιχειρήσεις σε 7x κέρδη.

Εξετάστε τις περιπτωσιολογικές μελέτες πολλαπλών δεκαετία που έκανα των επιχειρήσεων, όπως η Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, και Tiffany & Company. Όταν οι αποτιμήσεις είναι λογικές, ένας μέτοχος έχει κάνει πολύ καλά με τη λήψη από το βιβλιάριο επιταγών και αγοράζουν περισσότερα ιδιοκτησία αντί να προσπαθεί να κυνηγήσει γύρω παίρνω-πλούσιος-γρήγορο one-time προσκρούσεις κέρδος από την κακή επιχειρήσεις. Εξίσου σημαντικό, λόγω της μαθηματικής ιδιορρυθμία εξήγησα σε ένα δοκίμιο σχετικά με την επένδυση σε μετοχές των μεγαλύτερων εταιρειών πετρελαίου, οι περίοδοι της μείωσης των τιμών των μετοχών είναι πραγματικά ένα καλό πράγμα για τη μακροπρόθεσμη ιδιοκτήτες παρέχεται η βασική οικονομική κινητήρια δύναμη της επιχείρησης είναι ακόμα άθικτο. Ένα υπέροχο πραγματικό κόσμο εικόνα είναι η Hershey Company. Υπήρχε μια περίοδος τεσσάρων ετών πρόσφατα, όταν, από κορυφή σε γούρνα, η μετοχή έχασε περισσότερο από το 50% των εισηγμένων αγοραία αξία του, ακόμη κι αν η αρχική εκτίμηση δεν ήταν παράλογη, η επιχείρηση η ίδια είχε πάει μια χαρά, και τα κέρδη και τα μερίσματα διατηρούνται αυξανόμενη. Wise οι επενδυτές που χρησιμοποιούν φορές έτσι να συνεχίσει την επανεπένδυση μερισμάτων και δολάριο κόστους κατά μέσο όρο, προσθέτοντας στην ιδιοκτησία τους, τείνουν να είναι πολύ, πολύ πλούσιος στη διάρκεια μιας ζωής. Είναι ένα πρότυπο συμπεριφοράς που βλέπετε συνεχώς στις περιπτώσεις των μυστικών εκατομμυριούχοι, όπως η Anne Scheiber και Ronald Διαβάστε.

Η επένδυση Λάθος # 6: Αγοράζοντας Τι δεν καταλαβαίνετε

Πολλές ζημιές θα μπορούσαν να είχαν αποφευχθεί εάν οι επενδυτές ακολούθησαν ένα απλό κανόνα: Εάν δεν μπορεί να εξηγήσει πώς το περιουσιακό στοιχείο έχετε στην κατοχή σας κάνει τα χρήματα, σε δύο ή τρεις προτάσεις, και με τρόπο αρκετά εύκολο για έναν kindergartener να κατανοήσουν τις βασικές μηχανική, τα πόδια μακριά από τη θέση του. Αυτή η έννοια ονομάζεται Invest in Τι ξέρετε. Θα πρέπει σχεδόν ποτέ – και μερικοί θα έλεγαν, απολύτως ποτέ – παρεκκλίνετε από αυτή.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Οι επιλογές είναι μια επένδυση εργαλείο που μπορεί να βοηθήσει πάρα πολλούς μεμονωμένους επενδυτές επιτύχει δύο βασικούς στόχους:

• Εμπόριο / επενδύουν με λιγότερα χρήματα σε κίνδυνο.
• Αυξήστε τις πιθανότητες κέρδους.

Για πολλά χρόνια επιλογές θεωρήθηκαν ως εργαλεία για τους παίκτες. Σε μεγάλο βαθμό, τέτοιες παρανοήσεις έχουν ξεπεραστεί – αλλά τα εκατομμύρια των επενδυτών εξακολουθούν να μην καταλαβαίνουν πώς μπορούν να επωφεληθούν από τη χρήση επιλογών.

Έτσι, ο οποίος μπορεί να χρησιμοποιήσει τις επιλογές επικερδώς;

Το πολύ συντηρητικό επενδυτή.

Το συντηρητικό επενδυτή.

Ο επενδυτής που θέλει να κατέχει ένα χαρτοφυλάκιο των οποίων η αξία δεν παρουσιάζουν διακυμάνσεις εξωφρενικά.

Ο επενδυτής / επιχειρηματίας που θέλει να έχει υψηλές επιδόσεις τους μέσους όρους της αγοράς μακροπρόθεσμα.

Ο μακροπρόθεσμος επενδυτής και η βραχυπρόθεσμη έμπορος.

Η επιθετική επιχειρηματία ο οποίος είναι πρόθυμοι να αναλάβουν υψηλό κίνδυνο για την ευκαιρία να κερδίσουν μια μεγάλη ανταμοιβή.

Ποιος δεν πρέπει να χρησιμοποιούν τις επιλογές;

Αλλά οι επιλογές δεν είναι κατάλληλο για:

• Ο άπληστος άνθρωπος που θέλει πάντα περισσότερα κέρδη και δεν είναι ποτέ ικανοποιημένοι. Όταν η απληστία εισάγει την εικόνα, ο κίνδυνος τείνει να γίνει τόσο μεγάλος ώστε ο επενδυτής μπορεί να θέσει ολόκληρο το επενδυτικό λογαριασμό του σε κίνδυνο.
• Ο απείθαρχος έμπορος ο οποίος δεν καταλαβαίνει τη διαχείριση του κινδύνου. Όταν ένας έμπορος δεν έχει πειθαρχία, τις ελπίδες και τις προσευχές (που δεν παράγουν καλά αποτελέσματα) τείνουν να γίνουν υποκατάστατα για ευφυή σχεδιασμό.

Οι επιλογές είναι τόσο ευέλικτο ότι υπάρχουν στρατηγικές κατάλληλες για σχεδόν κάθε τύπο επενδυτή. Επιλογές μπορεί να προσφέρει εξαιρετικά οφέλη.

Ωστόσο, για πολλές στρατηγικές, τα οφέλη της έχουν λιγότερο κίνδυνο έρχεται με περιορισμένα κέρδη. Όχι απαραίτητα μικρά κέρδη – αλλά οι στρατηγικές χαμηλού κινδύνου δεν επιτρέπουν για απεριόριστες κέρδη.

Βασικές στρατηγικές επιλογής (αυτό είναι απλώς ένας μερικός κατάλογος):

• Κολάρα λειτουργήσει για πολύ συντηρητικούς επενδυτές, διότι μπορεί να κατασκευαστεί για την ελαχιστοποίηση του κινδύνου. Δυνητικό κέρδος είναι σοβαρά περιορισμένη και γι ‘αυτό αυτή η μέθοδος χρησιμοποιείται καλύτερα από το πρόσωπο που είναι πιο ενδιαφέρονται για την διατήρηση του κεφαλαίου.
• Το τυπικό buy-and-hold (B & H) των επενδυτών τείνει να είναι συντηρητική και να υιοθετήσουν  τις καλυμμένες γραφής κλήση  ως συντηρητικό μέσο για την αύξηση των κερδών μακροπρόθεσμα. Σίγουρα υπάρχουν και πιο επιθετική τους επενδυτές που αγοράζουν υψηλού κινδύνου, πολύ πτητικές αποθέματα και κρατήστε τα για λίγο. Ωστόσο, οι περισσότεροι από αυτούς τους επενδυτές δεν θα είχαν τη σωστή νοοτροπία για την διαπραγμάτευση μιας στρατηγικής όριο κερδοσκοπικού χαρακτήρα. Διαβάστε για τη νοοτροπία πίσω από τη σύνταξη που καλύπτει τις κλήσεις.
• Μια καλή στρατηγική για την συντηρητική bullish επενδυτή είναι να αγοράσει in-the-money επιλογές κλήσης αντί απόθεμα γιατί αν δεξαμενές της αγοράς, η απώλεια είναι περιορισμένη (σε σχέση ουσιαστικά απεριόριστες απώλειες για τον μέτοχος). Αγοράστε μόνο 1 πρόσκληση για κάθε 100 μετοχές που θέλετε να είστε κύριος. Αυτές οι επιλογές θα πρέπει να έχουν Delta   ~ 80 ± 5. ΣΗΜΕΙΩΣΗ: Αυτό είναι πολύ διαφορετική από την αγορά out-of-the-money επιλογές (αναλύονται παρακάτω).
• Επιλέγοντας μια στρατηγική που μειώνει το ποσό που χάνεται όταν μειώνονται οι αγορές και να περιορίζει τα κέρδη όταν οι αγορές ράλι, το χαρτοφυλάκιό σας γίνεται λιγότερο ασταθείς. Είναι στην ανθρώπινη φύση να θέλουν να κερδίσουν όσο (ή περισσότερο) και άλλους επενδυτές, όταν το κύμα αγορών, αλλά αν είστε κάποιος που αναγνωρίζει την αξία της αποφυγής μεγάλες απώλειες, όταν οι αρκούδες αναλάβει τον έλεγχο, τότε υπάρχουν στρατηγικές επιλογή που μπορείτε να υιοθετήσετε . Οι στρατηγικές αυτές φαίνεται να ξεπεράσει ελαφρώς την στρατηγική buy-and-hold . Για παράδειγμα, η γραφή που καλύπτει πρόσκληση, η πώληση των ταμειακών εξασφάλισε γυμνό puts  (βλέπε σχόλιο παρακάτω), η αγορά κλήσεων in-the-money spreads … Σημειώστε ότι αυτές οι στρατηγικές λειτουργούν τόσο για μακροπρόθεσμη επενδυτές και πιο βραχυπρόθεσμους traders.
• Η επιθετική έμπορος (δηλαδή, ο παίκτης), συχνά προτιμά να αγοράσει out-of-the-money επιλογές (κλήσεις ή puts), όταν αυτός / αυτή έχει μια πρόβλεψη σχετικά με ποιο τρόπο η αγορά θα κινηθεί. Ενώ είναι αλήθεια ότι η αγορά αυτών (φθηνή σε σύγκριση με άλλες) επιλογές μπορεί να οδηγεί σε μια 10-Bagger (δηλαδή, να αγοράσετε μια επιλογή για 50 λεπτά και το πωλούν για $ 5), τις περισσότερες φορές ο επιχειρηματίας είναι υπερβολικά αισιόδοξοι και οι επιλογές τείνουν να λήξει άνευ αξίας. Δεν συνιστώ αυτή τη στρατηγική, αλλά αν απευθύνεται σε σας, παρακαλώ περιμένετε μέχρι να είστε ένας έμπειρος έμπορος επιλογές που πραγματικά κατανοεί πώς λειτουργούν επιλογές.

Σχεδόν κάθε επενδυτής στο χρηματιστήριο ή έμπορος μπορεί να βρείτε κάτι που να αρέσει σχετικά με τις επιλογές. Αλλά σας παρακαλώ να γνωρίζουν ακριβώς πόσα χρήματα είναι σε κίνδυνο ανά πάσα στιγμή και να αποφύγει τη στρατηγική υψηλού κινδύνου από την πώληση γυμνό puts (εκτός αν είστε πρόθυμοι να κατέχει απόθεμα με την τιμή άσκησης) ή γυμνή κλήσεις.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Πώς Χρηματιστηριακές Λογαριασμοί εργασίας και τα είδη των επενδύσεων που μπορούν να κρατήσουν

Έχετε ποτέ ήθελε να ρωτήσει, «Τι είναι ένας λογαριασμός μεσιτείας;» αλλά ήταν πάρα πολύ φοβάται; Ακούς για χρηματιστηριακούς λογαριασμούς στις ειδήσεις. Ξέρετε ότι πολλοί επιτυχημένοι άνθρωποι τα έχουν. Πώς λειτουργούν; Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα; Γιατί θα έπρεπε να ανοίξει ένα; Ο στόχος μου μέσα στα επόμενα λίγα λεπτά είναι να απαντήσει στα ερωτήματα αυτά και πολλά άλλα, έτσι ώστε να έχετε μια σταθερή κατανόηση όχι μόνο ό, τι ένα λογαριασμό μεσιτείας είναι, αλλά πώς λειτουργεί, τι θα πρέπει να περιμένουμε τη στιγμή που θα έχετε το ένα, και το είδος των επενδύσεων που μπορούν να Κρατήστε.

Τι είναι ένας λογαριασμός Χρηματιστηριακές; Η κατανόηση του βασικού ορισμού

Ένας λογαριασμός μεσιτείας είναι ένας τύπος των φορολογητέων λογαριασμό που θα ανοίξετε με ένα απόθεμα χρηματιστηριακή εταιρεία. Μπορείτε κατάθεση μετρητών στο λογαριασμό σας είτε με τη σύνταξη ενός ελέγχου ή σύνδεση σε ένα έλεγχο ή λογαριασμό ταμιευτηρίου στην τράπεζά σας. Μόλις ολοκληρωθεί αυτή η κατάθεση μετρητών, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να αποκτήσει πολλούς διαφορετικούς τύπους επενδύσεων. Σε αντάλλαγμα για την εκτέλεση αγοράζουν και να πωλούν τις παραγγελίες, που συνήθως καταβάλει στον χρηματιστή προμήθεια.

Ποια είναι ορισμένα είδη επενδύσεων Λογαριασμό Χρηματιστηριακή μπορεί να κρατήσει;

Ένας λογαριασμός μεσιτείας μπορεί να κρατήσει πολλά διαφορετικά είδη επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων, αλλά όχι περιοριστικά, τα ακόλουθα:

• Κοινές μετοχές, οι οποίες αντιπροσωπεύουν ποσοστά συμμετοχής στις επιχειρήσεις.
• Προνομιούχες μετοχές, οι οποίες συνήθως δεν παίρνουν μια περικοπή των κερδών μιας επιχείρησης, αλλά, αντίθετα, τείνουν να πληρώνουν υψηλότερες από το μέσο όρο των μερισμάτων.
• Ομόλογα, συμπεριλαμβανομένων των κρατικών ομολόγων, όπως ομόλογα του αμερικανικού γραμμάτια, ομόλογα και γραμμάτια, τα εταιρικά ομόλογα, αφορολόγητα δημοτικά ομόλογα και ομόλογα γραφείο.
• Real Estate Investment Trusts, ή REITs, οι οποίες αντιπροσωπεύουν πισίνες του που αφορούν ακίνητα περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων τύπων ειδικότητας, όπως REITs του ξενοδοχείου, οι οποίες επικεντρώνονται στην διατηρούν και να εκμεταλλεύονται τα ξενοδοχεία.
• προαίρεσης αγοράς μετοχών και άλλων παραγώγων, τα οποία μπορεί να περιλαμβάνουν δικαιώματα προαίρεσης αγοράς και τις επιλογές που σας δίνουν το δικαίωμα ή την υποχρέωση να αγοράσει ή να πωλήσει ένα συγκεκριμένο ασφάλεια σε μια δεδομένη τιμή πριν από την ημερομηνία λήξης θέσει.
• Οι αγορές χρήματος και τα πιστοποιητικά καταθέσεων, οι οποίες αντιπροσωπεύουν είτε ιδιοκτησίας σε λίμνες από υψηλής ρευστότητας αμοιβαία κεφάλαια που κατέχει μετρητά και επενδύσεις σταθερού εισοδήματος ή δάνεια που κάνετε σε μια τράπεζα σε αντάλλαγμα για ένα σταθερό επιτόκιο.
• Αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία είναι συγκεντρωμένα χαρτοφυλάκια επενδύσεων που ανήκουν σε πολλούς μικρότερους επενδυτές που αγοράζουν μετοχές στο χαρτοφυλάκιο ή την εμπιστοσύνη που κατέχει το χαρτοφυλάκιο. Τα Αντί της διαπραγμάτευσης διάρκεια της ημέρας τον τρόπο να κάνει άλλα περιουσιακά στοιχεία, οι παραγγελίες εντολές αγοράς και πώλησης θέσει σε, στο τέλος της ημέρας όλα με τη μία. Αμοιβαία κεφάλαια περιλαμβάνουν τα κεφάλαια δεικτών.
• Διαπραγματεύσιμα Αμοιβαία Κεφάλαια ή ETFs, τα οποία είναι αμοιβαία κεφάλαια, συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαίων δείκτη, αυτό το εμπόριο, όπως τα αποθέματα.
• Δάσκαλος ετερόρρυθμες, ή MLPs, οι οποίες είναι ιδιαίτερα πολύπλοκες εταιρικές σχέσεις με ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα σε ορισμένους τύπους επενδυτών.

Ορισμένοι λογαριασμοί μεσιτείας θα σας επιτρέψει να κατέχει μερίδια συμμετοχής σε μια εταιρία περιορισμένης ευθύνης ή ετερόρρυθμης μονάδες συνεργασία σε μια ετερόρρυθμη εταιρεία, συνήθως συνδέεται με την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου, η οποία μπορεί να είναι δύσκολο για τους νέους ή φτωχότερες επενδυτές. Ωστόσο, ο μεσίτης είναι πιθανό να χρεώνουν ένα μη αμελητέο ποσό για να ασχοληθεί με το πρόβλημα της μη τυποποιημένων κινητών αξιών, όπως είναι γνωστά.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός Λογαριασμού Χρηματιστηριακές μετρητά και ένα Λογαριασμό Περιθωρίου Χρηματιστηριακή

Όταν ανοίγετε ένα λογαριασμό μεσιτείας, θα πρέπει να επιλέξετε ανάμεσα σε μια λεγόμενη μετρητά και λογαριασμό περιθωρίου τύπου.

Ένας λογαριασμός μεσιτείας μετρητά είναι αυτό που απαιτεί από εσάς να καταθέσετε μετρητά και χρεόγραφα, στο σύνολό τους, από τον οικισμό, προκειμένου να συμμετάσχουν σε συναλλαγές. Η χρηματιστηριακή εταιρεία δεν θα σας δανείσει χρήματα. Για παράδειγμα, εάν το εμπόριο οικισμός στο απόθεμά σας είναι τρεις εργάσιμες ημέρες, και θα πωλήσουν τα ζώα σας σήμερα, ακόμα και αν τα μετρητά εμφανίζεται στο λογαριασμό σας αμέσως, δεν μπορείτε να κάνετε πραγματικά μια απόσυρση μέχρι να είναι  πραγματικά  εκεί μετά το διακανονισμό. Ένας λογαριασμός περιθωρίου, από την άλλη πλευρά, σας δίνει τη δυνατότητα να δανειστεί κατά ορισμένων περιουσιακών στοιχείων στο λογαριασμό μεσιτείας με τον μεσίτη δανείζουν χρήματα σε αντάλλαγμα για αυτό που είναι συνήθως ένα ποσοστό χαμηλό επιτόκιο.

Εγώ συνήθως προτείνουν οι άνθρωποι εξετάσει σοβαρά την επένδυση μέσα από ένα λογαριασμό μεσιτείας σε μετρητά για διάφορους λόγους. Κατ ‘αρχάς, είμαι λίγο ανησυχούν ότι rehypothecation θα μπορούσε να είναι μια σημαντική επένδυση καταστροφή.

 Είναι μια εσωτερική θέμα, αλλά αυτό που θα πρέπει να μάθετε για το αν έχετε ένα λογαριασμό μεσιτείας περιθώριο. Δεύτερον, λογαριασμούς μεσιτεία περιθώριο μπορεί να οδηγήσει σε κάποια περίεργα πράγματα συμβαίνουν με τον τρόπο που συλλέγουν τα μερίσματα των αποθεμάτων σας. Αν τα πράγματα δεν λειτουργούν ακριβώς σωστά, μπορεί να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για την σούπερ-χαμηλά φόρος επί των μερισμάτων συντελεστών και, αντ ‘αυτού, να αναγκαστεί να πληρώσει τους απλούς φορολογικούς συντελεστές που μπορεί να είναι σχεδόν διπλάσια. Τρίτον, δεν έχει σημασία πόσο καλά νομίζετε ότι τα έχετε σκεφτεί μια θέση μέσα, χρησιμοποιώντας το περιθώριο μπορεί να καταλήξει στη ζωή-αλλάζοντας καταστροφή. Για παράδειγμα, στα τέλη του περασμένου έτους, έκανα μια μελέτη περίπτωσης στην προσωπική μου blog ενός άντρα ο οποίος πήγε στο κρεβάτι με δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε καθαρή θέση στο λογαριασμό μεσιτείας του και ξύπνησε για να βρει χρωστούσε του μεσίτη $ 106,445.56. Πολλά άλλα άτομα και οικογένειες έχασαν τεράστια τμήματα του τις οικονομίες μιας ζωής, και σε πολλές περιπτώσεις, ολόκληρη η υγρά καθαρή θέση ή περισσότερα τους, αγοράζοντας μετοχές της εταιρείας με την επωνυμία GT Advanced Technologies στο περιθώριο. Δεν αξίζει τον κόπο. Είναι αρκετά απλό να πλουτίσεις, αν έχετε ένα αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα και να σας αφήσει επιδεινώνοντας το έργο μαγεία της. Νομίζω ότι είναι ένα σοβαρό λάθος να προσπαθήσει να επιταχύνει τη διαδικασία στο σημείο που υπάρχει κίνδυνος να καταστρέψει ό, τι έχετε χτίσει.

Για ό, τι αξίζει, αυτό είναι ένα από εκείνους τους τομείς όπου έβαλα τα χρήματά μου, όπου το στόμα μου είναι. Νιώθω τόσο έντονα γι ‘αυτό ότι σε όλα, αλλά το πιο απομακρυσμένο συνθήκες για πολύ συγκεκριμένο είδος επενδυτών, Kennon-Green & Co., παγκόσμια εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων μου, το οποίο θα απαιτήσει ατομικά διαχειριζόμενων λογαριασμών που θα πραγματοποιηθεί υπό κράτηση μετρητά μόνο. Δεν με νοιάζει αν διαδεδομένη χρήση των περιθώριο θα μπορούσε να κάνει την επιχείρηση περισσότερα χρήματα λόγω της μεγαλύτερης βάσης των περιουσιακών στοιχείων επί των οποίων μπορούμε να χρεώνουν συμβούλου επενδύσεων αμοιβές, την ιδιαίτερη αξία της μάρκας επένδυση, μερίσματα επένδυση και παθητική επένδυση ασκούμαστε δεν προσφέρεται να δανειστεί χρήματα. Είναι μια ανόητη κινδύνου και θέλω τίποτα να κάνει με αυτό.

Υπάρχουν όρια στο ποσό των χρημάτων που μπορείτε να καταθέσετε ή να Κρατήστε το Λογαριασμό Χρηματιστηριακή υπάρχουν;

Δεν υπάρχουν όρια στο ποσό των χρημάτων που μπορείτε να βάλετε σε ένα λογαριασμό μεσιτείας, όπως υπάρχουν και με μια Roth IRA ή 401 (k) και, ως εκ τούτου, γενικά δεν υπάρχουν περιορισμοί σχετικά με το πότε μπορείτε να έχετε πρόσβαση τα χρήματα αν δεν αγοράσει κάποιο είδος περιορισμένη τίτλου ή περιουσιακού στοιχείου. Ανάλογα με την προσωπική φορολογική κατάσταση σας και το είδος των περιουσιακών στοιχείων που κατέχουν στο λογαριασμό μεσιτείας, μπορείτε να χρωστάμε φόρους κεφαλαιουχικών κερδών, φόροι μερισμάτων ή άλλων φόρων επί των εκμεταλλεύσεων σας.

Ένα πράγμα που μπορεί να θέλετε να εξετάσει είναι η οικονομική ευρωστία του μεσίτη και η έκταση της κάλυψης SIPC. Αυτό είναι το συμβόλαιο που ξεκινά μέσα και bails έξω επενδυτές όταν το απόθεμα χρηματιστηριακή εταιρεία τους πηγαίνει σε πτώχευση. Διαφορετικοί τύποι των περιουσιακών στοιχείων έχουν διαφορετικά επίπεδα κάλυψης, και μερικά δεν έχουν καμία κάλυψη σε όλα. Μια άλλη εναλλακτική λύση είναι να χρησιμοποιήσετε μια χρηματιστηριακή εταιρεία να εκτελέσει συναλλαγές, αλλά κρατώντας τίτλους σας μέσα από το Σύστημα άμεσης καταχώρισης, ή DRS.

Υπάρχει κάποιο όριο στον αριθμό των χρηματιστηριακών λογαριασμών που μπορώ να έχω υπάρχουν;

Όχι Δεν υπάρχει όριο στον αριθμό των λογαριασμών μεσιτείας που επιτρέπεται να έχουν. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να έχετε όσες, ή όσο το δυνατόν λιγότερα, χρηματιστηριακούς λογαριασμούς θέλετε και ως ιδρύματα θα επιτρέψει σε σας για να ανοίξει. Μπορείτε να έχετε πολλούς λογαριασμούς μεσιτείας στο ίδιο ίδρυμα, διαχωρισμό περιουσιακών στοιχείων από την επένδυση στρατηγικής. Μπορείτε να έχετε πολλούς λογαριασμούς μεσιτείας σε διάφορα ιδρύματα, τη διαφοροποίηση των σχέσεων και των ανοιγμάτων σας.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός μεσίτη έκπτωση και Broker Full Service;

Ένα πλήρως υπόψη μεσιτείας υπηρεσιών είναι ένας ειδικός τύπος της μεσιτείας λογαριασμού, όπου θα συνεργαστεί με έναν ειδικό μεσίτη που σας γνωρίζει, την οικογένειά σας και την οικονομική σας κατάσταση. Μπορείτε να σηκώσετε το τηλέφωνο και να μιλήσει με αυτόν ή αυτήν. Μπορείτε να περπατήσετε στο γραφείο του και να έχουν τακτικά συναντήσεις και να συζητήσουμε το χαρτοφυλάκιό σας.

Μέρος της αποζημίωσης για αυτά τα είδη των διευθέτηση προέρχεται συνήθως από τη διαπραγμάτευση προμηθειών, ώστε αντί να πληρώνουν επιτόκια των $ 5 έως $ 10 με έκπτωση μεσίτη ανά συναλλαγή, μπορείτε να πληρώσετε οπουδήποτε Από $ 40 Το $ 150, ανάλογα με τις περιστάσεις. Αν και αυτό αυξάνει το κόστος, υπάρχουν κάποιοι που υποστηρίζουν ότι ενθαρρύνει επίσης τους επενδυτές να κατέχουν τις θέσεις τους περισσότερο και να μείνετε ήρεμοι κατά τη διάρκεια της κατάρρευσης της αγοράς, έχοντας κάποιον να κρατήσει το χέρι τους. Θα πρέπει να λάβει μια απόφαση για τον εαυτό σας ποια προσέγγιση λειτουργεί καλύτερα για την ιδιοσυγκρασία σας.

Έκπτωση μεσίτης, σε αντίθεση, είναι γενικά σε απευθείας σύνδεση-μόνο αυτές τις μέρες, ίσως με λίγα υποκαταστήματα σε όλη τη χώρα. Τα πάντα είναι λίγο πολύ do-it-yourself και θα πρέπει να εκτελέσει τη δική σας συναλλαγές.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.