Πιθανώς ήδη ξέρετε ότι είναι σημαντικό να έχουμε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Ξέρετε, τα χρήματα που σας κρατά από το χρέος και για την πίστα, ακόμα και όταν η ζωή σας ρίχνει ένα curveball.
Πιθανόν να έχετε ακούσει ότι είστε υποτίθεται για να κρατήσει αυτά τα χρήματα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, σώοι και αβλαβείς, έτσι ώστε να μπορείτε να είστε σίγουροι ότι είναι εκεί όταν το χρειάζεστε.
Και ενώ σίγουρα θέλετε αυτά τα χρήματα για να είναι ασφαλή, κατά πάσα πιθανότητα σφαλμάτων που τουλάχιστον λίγο ότι ο λογαριασμός ταμιευτηρίου σας κερδίζει σχεδόν τίποτα. Μετά από όλα, έχετε εργαστεί σκληρά για να εξοικονομήσει τα χρήματα, και θα ήταν ωραίο αν θα δουλέψει για σας επίσης.
Έτσι, το μεγάλο ερώτημα είναι το εξής: Έχει νόημα να επενδύσει ταμείο έκτακτης ανάγκης σας;
Η προεπιλεγμένη απάντηση θα πρέπει σχεδόν πάντα να υπάρχει. Η κύρια λειτουργία ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι να είναι εκεί όταν το χρειάζεστε, και την επένδυση που εγγενώς σας εκθέτει σε τουλάχιστον κάποιο επίπεδο κινδύνου. Πλέον, μπορείτε να το κρατήσετε σε ένα online λογαριασμό ταμιευτηρίου ότι τουλάχιστον σας παίρνει μια επιστροφή 1%, το οποίο είναι σίγουρα καλύτερο από το τίποτα.
Έτσι, ειδικά αν είστε στα πρώτα στάδια της οικοδόμησης ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, θα πρέπει να το βάλετε σε ένα κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου παλιά και να σταματήσουμε να ανησυχούμε γι ‘αυτό.
Αλλά υπάρχουν μερικά ισχυρά επιχειρήματα υπέρ της επένδυσης ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, και σε αυτό το post θα διερευνήσει γιατί ίσως να θέλετε να εξετάσει.
Table of Contents
Λόγος # 1: Είναι ακόμα Πρόσβαση
Τουλάχιστον, θα πρέπει να είναι σε θέση να έχουν πρόσβαση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας γρήγορα, αν παραστεί ανάγκη.
Και ενώ μπορεί τυπικά να σκεφτούμε την επένδυση στο πλαίσιο των λογαριασμών συνταξιοδότησης και όλες τις συναφείς περιορισμούς, η αλήθεια είναι ότι υπάρχουν πολλοί τρόποι για να επενδύσει σε ένα τρόπο που διατηρεί τα χρήματά σας προσβάσιμα.
Το απλούστερο είναι να χρησιμοποιήσετε ένα κανονικό λογαριασμό μεσιτείας. Μπορείτε να επενδύσετε ακριβώς όπως θα κάνατε σε ένα λογαριασμό απόσυρσης, με το μπόνους που μπορείτε να αποσύρει μέρος ή το σύνολο των χρημάτων σας ανά πάσα στιγμή, αν έκτακτης ανάγκης έρχεται.
Θα μπορούσατε ακόμη και να κρατήσει ταμείο έκτακτης ανάγκης σας σε μια Roth IRA, η οποία σας επιτρέπει να αποσύρει μέχρι το ποσό που έχετε συνεισφέρει ανά πάσα στιγμή και για οποιονδήποτε λόγο.
Η ουσία είναι ότι η επένδυση δεν κλειδώνει αυτόματα τα χρήματά σας μακριά για τους μακροχρόνια ανέργους. Υπάρχουν τρόποι για να επενδύσουν ότι εξακολουθούν να επιτρέπουν σε σας για να αποκτήσετε πρόσβαση τα χρήματα γρήγορα, αν χρειαστεί.
Λόγος # 2: Καλύτερη Επιστροφές
Ενώ τίποτα δεν είναι εγγυημένο, επένδυση σας δίνει την ευκαιρία να κερδίσετε πολύ καλύτερες αποδόσεις από ό, τι μπορείτε να πάρετε από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Έτρεξα κάποιους αριθμούς για να δείτε πόσο μεγάλη διαφορά θα κάνει. Υπέθεσα ότι θα συμβάλει $ 200 έως ταμείο έκτακτης ανάγκης σας κάθε μήνα μέχρι να είχε σώσει $ 24.000, αρκετά για να καλύψουν έξι μηνών των εξόδων στα $ 4.000 ανά μήνα. Στη συνέχεια, υπέθεσα ότι θα κερδίσει 1% σε ετήσια βάση σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου και 6% σε επενδυτικό λογαριασμό. Έχω αγνοούνται φόρους.
Αυτό που βρήκα είναι ότι μετά από 10 χρόνια θα είχατε $ 5.628 περισσότερο από επένδυση. Μετά από 20 χρόνια θα είναι $ 27.481 περισσότερα. Και μετά από 30 χρόνια, η διαφορά θα είναι $ 68.438.
Τώρα, υπάρχουν πολλές υποθέσεις εδώ, και τίποτα δεν είναι εγγυημένο. Αλλά σαφώς επένδυση σας δίνει την ευκαιρία να καταλήξετε με πολύ περισσότερα χρήματα από ό, κρατώντας το σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Λόγος # 3: Καλύτερη πιθανότητες επιτυχίας
Ένα από τα συχνά σε πράξεις λόγους κατά την επένδυση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι ο κίνδυνος ένα μεγάλο δεξί κατάρρευση της αγοράς, όταν θα πρέπει να έχετε τα χρήματα. Και αυτό σίγουρα είναι ένας κίνδυνος.
Αλλά πρόσφατες έρευνες δείχνουν ότι η επένδυση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας πραγματικότητα αυξάνει την πιθανότητα να έχουν αρκετά χρήματα σε ετοιμότητα για να καλύψει μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης. Έχουν την αφθονία των αριθμών και διαγράμματα για να δημιουργήσετε αντίγραφα ασφαλείας των συμπερασμάτων τους, αλλά η ουσία της είναι ότι η αληθινή έκτακτης ανάγκης είναι σχετικά σπάνια και ότι οι υψηλότερες αποδόσεις που θα έχετε από την επένδυση των χρημάτων σας, εν τω μεταξύ να είναι πιο πιθανό ότι θα έχετε αρκετό για να καλύπτει τις έκτακτες ανάγκες, όταν αυτές συμβαίνουν.
Αυτό είναι πιθανώς λιγότερο που ισχύουν για τους πελάτες που κερδίζουν λιγότερα χρήματα, και ως εκ τούτου έχουν λιγότερο χώρο κουνάω να γίνουν προσαρμογές στην περίπτωση των μικρότερων απρόβλεπτες δαπάνες. Αλλά τουλάχιστον από την άποψη του σχεδιασμού για τις μεγαλύτερες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως η απώλεια εργασίας ή αναπηρίας, είναι τουλάχιστον πιθανό ότι η επένδυση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας δίνει μεγαλύτερη ασφάλεια.
Λόγος # 4: Έχετε Άλλες χρήματα
Δεδομένου ότι οι μεγάλες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης είναι σχετικά σπάνια, πρέπει να λάβετε υπόψη το γεγονός ότι οι υπόλοιποι λογαριασμοί που προτιμάτε να μην αγγίξετε θα μπορούσε να χρησιμεύσει ως ένα εναλλακτικό σχέδιο αν βρεθήκατε ποτέ στην τέλεια καταιγίδα που χρειάζονται τα χρήματα ακριβώς στη μέση μιας ύφεσης της αγοράς που απεμπλουτισμένο ειδικό ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.
Για παράδειγμα, σε έναν ιδανικό κόσμο που δεν θα αγγίξει το 401 (k) μέχρι τη συνταξιοδότηση. Αλλά αν είχε να αντιμετωπίσει ένα μεγάλο οικονομικό έκτακτης ανάγκης, υπάρχουν διατάξεις κακουχίες και τις διατάξεις του δανείου που θα σας επιτρέψει να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα, αν χρειαζόταν.
Με άλλα λόγια, το μειονέκτημα της επένδυσης ταμείο έκτακτης ανάγκης σας δεν θα μπορούσε να είναι μια πλήρης έλλειψη κεφαλαίων, όταν τα χρειάζεστε. Θα μπορούσε απλώς να χρειάζεται να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια θα θέλατε να αφήσει ανέγγιχτο.
Και αν η άνω πλευρά είναι καλύτερη απόδοση και περισσότερα χρήματα, ο κίνδυνος μπορεί να αξίζει τον κόπο.
Λόγος # 5: Έχετε περισσότερα από όσα πρέπει
Ας πούμε ότι θα πρέπει να έχετε $ 24.000 για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης έξι μηνών. Και ας πούμε ότι έχετε $ 50.000 σώζονται μέχρι έξω από λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Μια λογική κανόνας είναι να περιμένουμε ότι θα μπορούσατε να χάσετε το 50% των χρημάτων που έχουν επενδύσει στο χρηματιστήριο για κάθε δεδομένο έτος. Αυτό θα ήταν ένα ιδιαίτερα δύσκολο έτος – όπως, 2008-2009 κακό – αλλά θα μπορούσε να συμβεί.
Χρησιμοποιώντας αυτόν τον κανόνα του αντίχειρα, θα μπορούσατε να βάλετε ολόκληρο το $ 50.000 στο χρηματιστήριο και εξακολουθεί να είναι σχεδόν βέβαιο ότι έχουν αξίζει έξι μηνών από τα έξοδα για το χέρι, ακόμα και κατά τη διάρκεια μιας συντριβής της αγοράς.
Έτσι, εάν έχετε πολύ περισσότερα χρήματα στη διάθεσή σας από ό, τι προβλέπετε χρειάζεται σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να είστε σε θέση να επενδύσει χωρίς να διακινδυνεύσει ένα μεγάλο μέρος τίποτα.
Να επενδύσουν ή να μην επενδύσουν;
Με όλα αυτά είπε, υπάρχουν πολλά καλά επιχειρήματα για τη διατήρηση ταμείο έκτακτης ανάγκης σας σε ένα κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Είναι ασφαλές, είναι βολικό, και μπορείτε να πάρετε τουλάχιστον ένα λογικό επιτόκιο με ένα online λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Υπάρχει ακόμη και η έρευνα δείχνει ότι έχουν μετρητά στο χέρι συσχετίζεται με τη συνολική ευτυχία και ικανοποίηση από τη ζωή , και που δεν του αρέσει αυτό!
Αλλά αν είστε πρόθυμοι να είναι λίγο τολμηρό, και αν μπορείτε να καλύψετε τα μικρότερα έκτακτες δαπάνες, όπως αυτοκινήτων και επισκευές στο σπίτι με τα άλλα ταμεία, μπορείτε να είστε σε θέση να βγει μπροστά, τόσο σε βραχυπρόθεσμο και μακροπρόθεσμο ορίζοντα επενδύοντας ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.