Τι είναι το δίκτυο πιστωτικών καρτών; Ορισμός & Παραδείγματα

Τι είναι το δίκτυο πιστωτικών καρτών;  Ορισμός & Παραδείγματα

Ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών εξουσιοδοτεί, επεξεργάζεται και καθορίζει τους όρους των συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες, καθώς και μεταφέρει πληρωμές μεταξύ αγοραστών, εμπόρων και των αντίστοιχων τραπεζών τους. 

Κατανοήστε τον τρόπο επεξεργασίας των συναλλαγών πληρωμής και πού είναι πιθανό να γίνει αποδεκτή η κάρτα σας (ή όχι) για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις πλαστικές σας αγορές. 

Τι είναι το δίκτυο πιστωτικών καρτών;

Όταν βουτάτε, αγγίζετε ή σύρετε την πιστωτική σας κάρτα για να πραγματοποιήσετε μια αγορά καταστήματος ή εισαγάγετε τον αριθμό της κάρτας σας στο διαδίκτυο, ζητάτε από τον εκδότη της κάρτας να πληρώσει τον έμπορο. Αλλά αυτή η πληρωμή πρέπει πρώτα να περάσει από ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών.

Τα δίκτυα πιστωτικών καρτών διαβιβάζουν πληροφορίες μεταξύ της αποκτώσας τράπεζας του εμπόρου και μιας εκδότριας τράπεζας ή εκδότη κάρτας (το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που σας εξέδωσε κάρτα εκ μέρους ενός δικτύου όπως η Mastercard ή η Visa) για να αποφασίσετε εάν μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια αγορά ή όχι και να διευκολύνετε την αγορά.

Σημείωση: Τα δίκτυα Visa και Mastercard καλύπτουν πιστωτικές κάρτες, χρεωστικές κάρτες, προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες και δωροκάρτες. Το δίκτυο American Express περιλαμβάνει μόνο πιστωτικές κάρτες, δωροκάρτες και προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες, ενώ το δίκτυο Discover περιλαμβάνει πιστωτικές κάρτες καθώς και χρεωστικές κάρτες μέσω του λογαριασμού ελέγχου επιστροφής μετρητών.

Πώς λειτουργούν τα δίκτυα πιστωτικών καρτών

Ενώ αυτά τα δίκτυα πληρωμών λειτουργούν πίσω από τα παρασκήνια, η διαδικασία είναι αρκετά απλή. Ακολουθεί ένα βήμα προς βήμα παράδειγμα της λειτουργίας του δικτύου πιστωτικών καρτών όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για να πραγματοποιήσετε μια αγορά. 

  1. Για να πληρώσετε για ένα κούρεμα 50 $, σύρετε ή βυθίστε την κάρτα σας στο σύστημα σημείου πώλησης (POS) της Lola’s Hair Salon, χρησιμοποιώντας μια ABCD Bank Visa 
  2. Το LOS’s POS μεταδίδει τα στοιχεία της κάρτας σας και το ποσό του δολαρίου στην τράπεζα της Lola (την αποκτώσα τράπεζα). 
  3. Στη συνέχεια, αυτή η τράπεζα στέλνει το αίτημα στο δίκτυο της κάρτας σας, Visa.
  4. Το δίκτυο Visa στη συνέχεια “συνομιλεί” ηλεκτρονικά με τον εκδότη της κάρτας σας, την ABCD Bank, για να καθορίσει εάν θα εγκρίνει ή θα αρνηθεί τη συναλλαγή.
  5. Η ABCD Bank εγκρίνει τη συναλλαγή και το δίκτυο μεταδίδει την έγκριση πίσω στο σύστημα POS της Lola. Ο εκδότης της κάρτας σας χρεώνει 50 $ για τη συναλλαγή και η τράπεζα της Lola λαμβάνει 50 $ (μείον τα τέλη). 

Η όλη διαδικασία είναι γρήγορη, πραγματοποιείται εντός δευτερολέπτων.

Τύποι δικτύων πιστωτικών καρτών

Υπάρχουν τέσσερις κύριες εταιρείες που λειτουργούν ως δίκτυα πιστωτικών καρτών για την επεξεργασία πληρωμών:

  • Visa : Αυτό είναι μόνο ένα δίκτυο πληρωμών. Δηλαδή, δεν εκδίδει πιστωτικές κάρτες απευθείας στους καταναλωτές, αν και θα δείτε το λογότυπο Visa να εμφανίζεται σε πολλές κάρτες για να προσδιορίσει τη σχέση τους με το δίκτυο πληρωμών της κάρτας. Η Visa επιβλέπει επίσης τα προνόμια Visa Signature που σχετίζονται με ορισμένες πιστωτικές κάρτες, όπως προνόμια premium ενοικίασης αυτοκινήτων και προνόμια ξενοδοχείου.
  • Mastercard : Και πάλι, αυτό είναι μόνο ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών. Αλλά έχει τη δική του σειρά προστατευτικών καρτών και πλεονεκτημάτων, όπως προστασία κλοπής ταυτότητας και εκτεταμένες εγγυήσεις.
  • American Express : Το American Express είναι ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών και ένας εκδότης καρτών που εκδίδει πιστωτικές κάρτες και επεξεργάζεται πληρωμές για κάρτες που φέρουν το λογότυπό της. Προσφέρει επίσης παροχές κατόχου κάρτας, όπως ταξιδιωτική ασφάλιση.
  • Ανακαλύψτε : Είναι τόσο ένα δίκτυο καρτών όσο και ένας εκδότης καρτών που προσφέρει οφέλη, όπως δευτερεύουσα ασφάλιση σύγκρουσης αυτοκινήτων.

Συμβουλή: Όταν ψωνίζετε σε νέο κατάστημα ή σε άγνωστο μέρος, διερευνήστε ποια δίκτυα πιστωτικών καρτών είναι αποδεκτά εκ των προτέρων. Εξετάστε το ενδεχόμενο να κρατήσετε πολλές (και διαφορετικές) κάρτες από διαφορετικά δίκτυα καρτών, ή απλά παλιά μετρητά, στο πορτοφόλι σας, ώστε να έχετε πάντα μια εφεδρική επιλογή πληρωμής. Και λάβετε υπόψη: Οι πιστωτικές κάρτες καταστημάτων λιανικής ενδέχεται να λειτουργούν με δικά τους, μικρότερα δίκτυα πιστωτικών καρτών, περιορίζοντας σας να πραγματοποιείτε αγορές με την κάρτα σας μόνο σε αυτά τα καταστήματα.

Γιατί έχει σημασία το δίκτυο της πιστωτικής σας κάρτας

Το δίκτυο πληρωμών που χρησιμοποιεί η κάρτα σας είναι σημαντικό επειδή οι έμποροι δεν υποχρεούνται να δέχονται πιστωτικές κάρτες από κάθε δίκτυο πληρωμών. Ένα μανάβικο ή ένα βενζινάδικο μπορεί να δεχτεί Mastercard ή Visa αλλά όχι πιστωτικές κάρτες American Express ή Discover. Και αν ταξιδεύετε, τα δίκτυα καρτών στο εξωτερικό ενδέχεται να διαφέρουν από αυτά που έχετε συνηθίσει στις ΗΠΑ. Αν ξοδεύετε συνήθως χρήματα στους ίδιους εμπόρους ή έχετε πολλές πιστωτικές κάρτες που λειτουργούν σε διαφορετικά δίκτυα καρτών, αυτό μπορεί να μην είναι πρόβλημα. Αλλά αν σκοπεύετε να ταξιδέψετε εκτός των ΗΠΑ και να έχετε μόνο κάρτες από ένα δίκτυο όπως το American Express, δείτε διαδικτυακούς χάρτες τοποθεσιών αποδοχής στον ιστότοπο του δικτύου καρτών.

Η απόκτηση τραπεζών συνεπάγεται ανταλλαγή και άλλες χρεώσεις για τη διεκπεραίωση των πληρωμών με κάρτα, έτσι οι έμποροι μερικές φορές επιλέγουν και αποδέχονται δίκτυα πιστωτικών καρτών βάσει του κόστους. Οι χρεώσεις ποικίλλουν, αλλά ορισμένα δίκτυα είναι πιο ακριβά για τη χρήση των εμπόρων από άλλα. Η American Express, για παράδειγμα, τείνει να χρεώνει υψηλότερα τέλη από τους ανταγωνιστές της. Εάν ένας έμπορος λιανικής παρακολουθεί στενά την κατώτατη γραμμή, μπορεί να επιλέξει να δέχεται πληρωμές μόνο σε δίκτυα καρτών χαμηλής χρέωσης. Αυτό μπορεί να είναι εξοικονόμηση χρημάτων για αυτούς αλλά ενοχλητικό για εσάς. 

Βασικές επιλογές

  • Ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών χειρίζεται την εξουσιοδότηση και την επεξεργασία συναλλαγών με πιστωτική κάρτα.
  • Αυτά τα δίκτυα μεταφέρουν πληροφορίες μεταξύ της απόκτησης και της έκδοσης τραπεζών για τη διευκόλυνση των συναλλαγών.
  • Υπάρχουν τέσσερα μεγάλα δίκτυα πιστωτικών καρτών και το δίκτυο στο οποίο λειτουργεί η κάρτα σας υπαγορεύει με ποιον και πού μπορείτε να κάνετε συναλλαγές με πιστωτική κάρτα.

Γιατί η χρήση της πιστωτικής σας κάρτας για έκτακτες ανάγκες είναι επικίνδυνη

Γιατί η χρήση της πιστωτικής σας κάρτας για έκτακτες ανάγκες είναι επικίνδυνη

Έχοντας μια πιστωτική κάρτα για χρήση σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης ακούγεται σαν καλή ιδέα. Εάν είστε ποτέ σε δεσμευτικό – πείτε ότι η σόμπα σας πρέπει να αντικατασταθεί ή χρειάζεστε σημαντική επισκευή αυτοκινήτου – θα μπορούσατε να την πληρώσετε με την πιστωτική κάρτα σας Αλλά ανάλογα με μια πιστωτική κάρτα για την κάλυψη απροσδόκητων εξόδων δεν είναι η καλύτερη οικονομική κίνηση.

Η χρήση πιστωτικής κάρτας σε κατάσταση έκτακτης ανάγκης είναι σαν να λαμβάνετε δάνειο

Δηλώνει το προφανές, αλλά σκεφτείτε τι σημαίνει αυτό. Αυτό σημαίνει ότι παίρνετε ένα δάνειο για να καλύψετε μια δαπάνη έκτακτης ανάγκης επειδή δεν μπορείτε να το πληρώσετε από την τσέπη σας. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να επιστρέψετε τα χρήματα.

Εάν δεν μπορείτε να το επιστρέψετε ταυτόχρονα, αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να πληρώσετε τόκους. Εάν δεν πληρώνετε ήδη μηνιαία σε αυτήν την πιστωτική κάρτα, θα έχετε ένα άλλο μηνιαίο κόστος που θα ταιριάζει στις τρέχουσες δαπάνες σας.

Εάν έχετε πιστωτική κάρτα, είναι λιγότερο πιθανό να αναζητήσετε άλλες λύσεις σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης

Έχοντας μια πιστωτική κάρτα ως ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να σας κάνει τεμπέληδες. Ενδέχεται να μην ψάχνετε για τη λύση DIY, ή να διαπραγματευτείτε μια χαμηλότερη τιμή, ή να αναζητήσετε καλύτερες τιμές επειδή πιστεύετε ότι έχετε ήδη μια βιώσιμη λύση – την πιστωτική σας κάρτα.

Τι γίνεται αν ξοδεύατε μετρητά από το ταμείο έκτακτης ανάγκης αντί να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα; Πιθανότατα θα θέλατε να διατηρήσετε όσο το δυνατόν περισσότερα μετρητά, οπότε ίσως προσπαθούσατε να βρείτε φθηνότερες εναλλακτικές λύσεις για την επίλυση του προβλήματός σας.

Η χρήση πιστωτικής κάρτας για την πληρωμή της έκτακτης ανάγκης σας θέτει σε κίνδυνο να πάρετε χρέος

Τεχνικά, είστε ήδη σε τουλάχιστον λίγο χρέος μόλις βάλετε ένα υπόλοιπο στην πιστωτική κάρτα. Ωστόσο, η πραγματοποίηση μιας χρέωσης πιστωτικής κάρτας, ακόμη και για έκτακτη ανάγκη, μπορεί να δημιουργήσει μια ορμή που οδηγεί σε άλλες χρεώσεις πιστωτικών καρτών και πιθανώς περισσότερο χρέος από ό, τι μπορείτε να εξοφλήσετε.

Πρέπει να αποφύγετε τον πειρασμό να κάνετε χρεώσεις πιστωτικών καρτών πέρα ​​από το τρέχον υπόλοιπό σας και να αποφασίσετε να μην κάνετε επιπλέον αγορές πιστωτικών καρτών έως ότου εξοφλήσετε το χρέος έκτακτης ανάγκης.

Μια αδρανής πιστωτική κάρτα ενδέχεται να ακυρωθεί ή να μειωθούν τα όρια

Εάν έχετε μια πιστωτική κάρτα που αποθηκεύετε για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, θα μπορούσε να ακυρωθεί μετά από αρκετούς μήνες από τη μη χρήση. Ή ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας μπορεί να μειώσει το πιστωτικό σας όριο, καθιστώντας δυσκολότερη τη χρηματοδότηση μιας ολόκληρης έκτακτης ανάγκης στην πιστωτική σας κάρτα. Μπορεί να καταλήξετε να χρησιμοποιείτε τη διαθέσιμη πίστωση σε πολλές διαφορετικές πιστωτικές κάρτες για να πληρώσετε τα έξοδά σας.

Το να βασίζεστε σε μια πιστωτική κάρτα για έκτακτη ανάγκη σας φέρνει στο έλεος του εκδότη της πιστωτικής κάρτας, ο οποίος μπορεί ή όχι να αποφασίσει να σας παράσχει αρκετή πίστωση για την έκτακτη ανάγκη σας.

Μια δεύτερη ή τρίτη έκτακτη ανάγκη μπορεί να στείλει τα οικονομικά σας εκτός ελέγχου

Δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι τα επείγοντα περιστατικά θα έρθουν ένα κάθε φορά, και μόνο αφού έχετε καθαρίσει εύκολα το υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας από την προηγούμενη κατάσταση έκτακτης ανάγκης. Πρόκειται για έκτακτες ανάγκες. εμφανίζονται τυχαία. Τι γίνεται αν συμβεί άλλη έκτακτη ανάγκη και η πιστωτική σας κάρτα έχει ήδη ξεπεραστεί από την πρώτη κατάσταση έκτακτης ανάγκης; Η λίστα των επιλογών σας συντομεύεται καθώς αυξάνεται το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας.

Θα είναι πιο δύσκολο να δημιουργήσετε ένα Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης με Υπόλοιπο Πιστωτικής Κάρτας

Η εξοικονόμηση χρημάτων μπορεί να είναι δύσκολη, κάτι που μπορεί να είναι μέρος του λόγου ότι δεν διαθέτετε ήδη χρήματα έκτακτης ανάγκης. Θα είναι ακόμη πιο δύσκολο να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης μόλις κάνετε ελάχιστες (ή υψηλότερες) πληρωμές σε μια πιστωτική κάρτα. Φανταστείτε εάν είχατε εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης πριν από την κατάσταση έκτακτης ανάγκης. Τότε τα χρήματα που ξοδεύετε τώρα για πληρωμή με πιστωτική κάρτα (και τόκος) θα επιστρέφουν στις αποταμιεύσεις σας και πιθανόν να κερδίζετε τόκους.

Εάν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να εξοικονομήσετε χρήματα για να καλύψετε το απροσδόκητο κόστος κατά τη στιγμή της έκτακτης ανάγκης, δεν έχετε πολλές επιλογές. Φυσικά, ο δανεισμός μέσω πιστωτικής κάρτας είναι καλύτερος από πολλές εναλλακτικές λύσεις, όπως η υπερανάληψη του τραπεζικού λογαριασμού σας ή η εξόφληση ενός payday δανείου.

Μπορείτε να είστε σίγουροι ότι, στη ζωή, θα προκύψουν οικονομικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Δεδομένου ότι γνωρίζετε ότι είναι καλύτερο να πληρώσετε για αυτά από την τσέπη σας, αντί να το βάλετε σε πιστωτική κάρτα, τώρα είναι η ώρα να ξεκινήσετε τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης.

Μπορεί να μην μπορείτε να βάλετε πολλά χρήματα στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, αλλά ξεκινήστε από όπου μπορείτε. 25 $ ή 50 $ το μήνα προστίθενται. Ορίστε έναν στόχο για τα ταμεία έκτακτης ανάγκης σας, όπως 500 $ ή 1.000 $ και προσπαθήστε να το πετύχετε. Μην σταματάς εκεί. το ιδανικό ταμείο είναι έξι μήνες δαπανών διαβίωσης, οπότε κάντε τον μακροπρόθεσμο στόχο σας.

Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος σύγκρισης πιστωτικών καρτών ταξιδιού;

Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος σύγκρισης πιστωτικών καρτών ταξιδιού;
Πιστωτικές κάρτες σε φόντο παγκόσμιου χάρτη

Το ταξίδι σας μπορεί να είναι λιγότερο ακριβό όταν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα ταξιδιού για να την κάνετε κράτηση.

Εάν κερδίζετε πόντους ή μίλια κατά τη διαμονή σας, ενδέχεται να μπορείτε να τα εξαργυρώσετε ως πίστωση κίνησης έναντι αεροπορικών εισιτηρίων, ξενοδοχείων και άλλων ταξιδιωτικών αγορών.

Εναλλακτικά, η κάρτα σας μπορεί να σας επιτρέψει να χρησιμοποιήσετε αυτά τα σημεία ή μίλια για να κλείσετε το επόμενο ταξίδι σας. Για να μην αναφέρουμε, ορισμένες κάρτες ταξιδιού συνοδεύονται από επιπλέον προνόμια που μπορούν να κάνουν το ταξίδι σας πιο άνετο. Αυτά τα προνόμια περιλαμβάνουν δωρεάν πρόσβαση στο σαλόνι, αναβαθμίσεις ξενοδοχείου και ταξιδιωτική ασφάλιση.

Αλλά πώς συγκρίνετε τις πιστωτικές κάρτες ταξιδιού για να βρείτε τη σωστή; Καθώς αναζητάτε την επόμενη ταξιδιωτική κάρτα σας, αυτές οι συμβουλές μπορούν να σας βοηθήσουν να βρείτε τον ιδανικό αγώνα. 

Ξεκινήστε με τις ανάγκες σας

Όταν επιλέγετε μια πιστωτική κάρτα ταξιδιού, είναι χρήσιμο να σκεφτείτε πώς θα χρησιμοποιήσετε την κάρτα και τι πρέπει να κάνετε για εσάς.

Για παράδειγμα, ορισμένοι ταξιδιώτες μπορούν να δώσουν προτεραιότητα στην απόκτηση μέγιστων μιλίων ή πόντων στο ταξίδι. Άλλοι μπορεί να ενδιαφέρονται περισσότερο για τη λήψη προνομίων ταξιδιού και παροχών, όπως δωρεάν πρόσβαση στο σαλόνι ή πίστωση αμοιβής προς το Global Entry ή το TSA Precheck (ταχείες διαδικασίες ασφάλειας / τελωνείων).

Τελικά, η απόφασή σας θα πρέπει να αντικατοπτρίζει τους λόγους για τους οποίους λαμβάνετε μια ταξιδιωτική κάρτα. Μερικά χρήσιμα σημεία που πρέπει να λάβετε υπόψη περιλαμβάνουν:

  • Πόσο συχνά ταξιδεύετε ή σκοπεύετε να ταξιδέψετε
  • Πού κάνετε κράτηση για ταξίδια πιο συχνά: εντός των ΗΠΑ έναντι εκτός ΗΠΑ
  • Οι τυπικές ετήσιες δαπάνες σας για ταξίδια
  • Τι είδους προνόμια ή οφέλη μπορεί να είναι πιο πολύτιμα
  • Είτε σας ενδιαφέρει να κερδίσετε ανταμοιβές και αν ναι, προτιμάτε πόντους ή μίλια 

Κάρτες Ταξιδιωτικών Ταξιδιωτικών Συνεργατών

Εάν είναι χιλιόμετρα που ακολουθείτε, τότε μπορεί να κλίνουν προς μια πιστωτική κάρτα αεροπορικής εταιρείας. Οι πιστωτικές κάρτες συν-επωνυμίας χρηματοδοτούνται από δύο μέρη – τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας και ένα ταξιδιωτικό σήμα, συνήθως μια αεροπορική εταιρεία ή ένα ξενοδοχείο.

Εάν το ξενοδοχείο ή ο συνεργάτης της αεροπορικής εταιρείας έχει το δικό του πρόγραμμα ταξιδιωτικής πίστης, μπορείτε να κερδίσετε επιπλέον πόντους ή μίλια μέσω της συνδρομής σας. Συχνά, αυτοί οι επιπλέον πόντοι ή μίλια προστίθενται σε πόντους ή μίλια που κερδίζετε ήδη σε αγορές με την κάρτα σας.

Αυτός ο τύπος κάρτας μπορεί να είναι λιγότερο ικανοποιητικός για τα ταξίδια εάν κάνετε κράτηση σε άλλες ταξιδιωτικές μάρκες ή χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για καθημερινές αγορές.

Ένα σημείο που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη ζύγιση μιας κάρτας συν-επωνυμίας είναι εάν είστε πιστοί σε αυτήν τη συγκεκριμένη μάρκα ή εάν κάνετε συχνά κράτηση με ανταγωνιστικά ξενοδοχεία ή αεροπορικές εταιρείες.

Γενικές κάρτες ανταμοιβών ταξιδιού 

Εάν έχετε την τάση να κάνετε κράτηση με περισσότερες από μία επωνυμίες, ίσως είστε καλύτερα με μια γενική πιστωτική κάρτα ανταμοιβών ταξιδιού που σας δίνει επιπλέον πόντους ή μίλια σε όλες τις ταξιδιωτικές αγορές και όχι αγορές από μια συγκεκριμένη αεροπορική εταιρεία ή ξενοδοχείο.

Οι γενικές ταξιδιωτικές κάρτες προσφέρουν το πλεονέκτημα της ευελιξίας. Εάν δεν είστε βέβαιοι ποιες θα είναι οι ανάγκες του ταξιδιού σας, μια γενική κάρτα ανταμοιβών ταξιδιού δεν θα σας οδηγήσει ούτε σε αεροπορικά ταξίδια ούτε σε διαμονή στο ξενοδοχείο.

Αυτές οι κάρτες έρχονται σε όλες τις γεύσεις, από βασικές, μέτριες κάρτες ταξιδιωτικών ανταμοιβών όπως το Discover It Miles έως το premium American Express Platinum που προσφέρει πολλαπλά προνόμια πολυτέλειας.

Συγκρίνετε τις δυνατότητες και τα οφέλη της κάρτας ταξιδιού

Μόλις προσδιορίσετε τι χρειάζεστε για να κάνετε μια πιστωτική κάρτα ταξιδιού, σκεφτείτε τις συγκεκριμένες δυνατότητες και τα οφέλη που θα θέλατε να προσφέρει η κάρτα. 

Ξεκινήστε με τη δομή κερδών ανταμοιβών

Ξεκινήστε ελέγχοντας τη δομή των κερδών της κάρτας. Θα κερδίσετε ένα κατ ‘αποκοπή ποσοστό πόντων – για παράδειγμα, 2 μίλια για κάθε δολάριο που ξοδεύετε στην κάρτα – ή οι βαθμίδες ανταμοιβών;

Εάν τα βραβεία είναι κλιμακωτά, ποιες κατηγορίες δαπανών προσφέρουν τους περισσότερους πόντους ή μίλια;

Για παράδειγμα, μια γενική κάρτα ταξιδιού μπορεί να σας δώσει 2 πόντους ή μίλια για κάθε δολάριο που ξοδεύετε σε εστιατόρια και ταξίδια και 1 πόντο για οτιδήποτε άλλο.

Οι κάρτες ανταμοιβών ξενοδοχείων τείνουν να δίνουν τους περισσότερους πόντους για αγορές που πραγματοποιείτε μέσω των ιστότοπων και των ιδιοκτησιών τους. Επίσης, μπορεί να έχουν δευτερεύουσα βαθμίδα μπόνους για ταξίδια και φαγητό που είναι υψηλότερο από το βασικό ποσοστό ανταμοιβών.

Οι αεροπορικές κάρτες συνήθως σας δίνουν ένα μπόνους για την πραγματοποίηση αγορών μαζί τους και ένα βασικό επιτόκιο 1 πόντου ανά δολάριο που δαπανάται σε όλες τις άλλες αγορές που πραγματοποιείτε.

Σημαντικό: Σκεφτείτε εάν υπάρχει όριο στο ποσό των πόντων ή μιλίων που μπορείτε να κερδίσετε σε αγορές ετησίως και εάν αυτές οι ανταμοιβές έχουν ημερομηνία λήξης.

Συγκρίνετε τις επιλογές εξαργύρωσης

Στη συνέχεια, δείτε πώς μπορείτε να εξαργυρώσετε ανταμοιβές και τυχόν περιορισμούς εξαργύρωσης. Ελέγξτε τις ημερομηνίες αποκλεισμού (ημερομηνίες στις οποίες δεν μπορείτε να κάνετε κράτηση πτήσεων ανταμοιβών ή διανυκτερεύσεων σε ξενοδοχεία) και κανόνες για το πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις ανταμοιβές σας για να κάνετε κράτηση.

Για παράδειγμα, ορισμένες κάρτες γενικών ανταμοιβών ταξιδιού προσφέρουν ένα μπόνους ανταμοιβών όταν εξαργυρώνετε για ταξίδια ή εξαργυρώνετε μέσω της διαδικτυακής πύλης ταξιδιών της κάρτας. Άλλοι σάς επιτρέπουν να μεταφέρετε ανταμοιβές σε άλλους ταξιδιωτικούς συνεργάτες.

Εάν επιτρέπονται οι μεταφορές, ελέγξτε πρώτα την τιμή μεταφοράς. Ορισμένες κάρτες μεταφέρουν πόντους σε βάση 1: 1, αλλά όχι όλες οι κάρτες. Είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι δεν χάνετε καμία αξία κατά την εξαργύρωση πόντων ή μιλίων για ταξίδια.

Η προτιμώμενη κάρτα Chase Sapphire είναι ένα παράδειγμα κάρτας που δίνει μπόνους εξαργύρωσης και σας επιτρέπει να μεταφέρετε πόντους σε ταξιδιωτικούς συνεργάτες.

Όταν χρησιμοποιείτε τους πόντους σας για να κάνετε κράτηση ταξιδιού μέσω της πύλης Chase Ultimate Rewards, οι πόντοι σας ενισχύουν το 25%. Μπορείτε επίσης να μεταφέρετε τους πόντους σας σε πολλούς ταξιδιωτικούς συνεργάτες, με τιμή 1: 1.

Από την άλλη πλευρά, οι πόντοι και τα μίλια στις κάρτες ξενοδοχείων και αεροπορικών εταιρειών έχουν την μεγαλύτερη αξία όταν τα εξαργυρώνετε για βραδιές βράβευσης και πτήσεις βραβείων.

Σημείωση: Κοιτάξτε τους ταξιδιωτικούς συνεργάτες που βρίσκονται στη λίστα, καθώς ορισμένες ταξιδιωτικές κάρτες ενδέχεται να έχουν πιο εκτεταμένα δίκτυα συνεργατών από άλλα, ή συνεργάτες που ταιριάζουν καλύτερα σε εσάς. 

Αναζητήστε ταξιδιωτικά πρόσθετα

Στη συνέχεια, συγκρίνετε ταξιδιωτικές πιστωτικές κάρτες για να δείτε τι είδους επιπλέον περιλαμβάνονται. Μερικές από τις δυνατότητες που μπορείτε να βρείτε με μια ταξιδιωτική κάρτα περιλαμβάνουν:

  • Εισαγωγικά μπόνους επιβράβευσης
  • Δωρεάν παραδοτέες αποσκευές
  • Δωρεάν πρόσβαση στο σαλόνι
  • Δωρεάν αναβαθμίσεις ξενοδοχείου ή διανυκτερεύσεις
  • Δωρεάν πρόσβαση Wi-Fi ενώ ταξιδεύετε
  • Πιστώσεις για αγορές κατά την πτήση
  • Πιστωτικές χρεώσεις για TSA Precheck ή Global Entry

Στην ιδανική περίπτωση, η ταξιδιωτική κάρτα που θα επιλέξετε θα πρέπει να προσφέρει τον καλύτερο συνδυασμό ανταμοιβών και προνομίων που ταιριάζουν στις προσωπικές σας συνήθειες και προτιμήσεις ταξιδιού.

Εάν σκέφτεστε μια ταυτόχρονη κάρτα, εξετάστε προσεκτικά τυχόν πρόσθετα οφέλη που μπορεί να έχετε μέσω του προγράμματος αφοσίωσης του ταξιδιωτικού συνεργάτη.

Για παράδειγμα, ορισμένα προγράμματα ξενοδοχείων ενδέχεται να προσφέρουν δωρεάν πρωινό και check out αργά, όταν είναι διαθέσιμα, για μέλη του προγράμματος. 

Συγκρίνετε το κόστος

Τέλος, καθώς ψωνίζετε για πιστωτικές κάρτες ταξιδιού, σημειώστε το κόστος που θα πληρώσετε για να αποκτήσετε την κάρτα.

Ξεκινήστε με την ετήσια χρέωση. Σκεφτείτε τι παίρνετε σε αντάλλαγμα με αυτό που πληρώνετε. Μια premium πιστωτική κάρτα ταξιδιού, για παράδειγμα, μπορεί να προσφέρει εξαιρετικά υψηλής αξίας δυνατότητες και οφέλη, αλλά μπορεί να εξετάζετε ετήσια χρέωση άνω των 500 $ για να κρατήσετε μία από αυτές τις κάρτες.

Εάν πρόκειται να πληρώσετε μια ετήσια χρέωση σε αυτό το εύρος ή οποιαδήποτε ετήσια χρέωση για αυτό το θέμα, είναι σημαντικό να διασφαλίσετε ότι αυτό που λαμβάνετε από την κάρτα εξισορροπεί το κόστος για τη χρήση του.

Στη συνέχεια, συγκρίνετε τις χρεώσεις ξένων συναλλαγών. Αυτές οι χρεώσεις ισχύουν για αγορές που πραγματοποιούνται εκτός των ΗΠΑ. Ενώ υπάρχουν πολλές πιστωτικές κάρτες ταξιδιού που δεν χρεώνουν αυτήν την αμοιβή, ορισμένοι χρεώνουν. Επομένως, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι θα πληρώσετε για αγορές στο εξωτερικό εάν ταξιδεύετε συχνά στο εξωτερικό.

Τέλος, δείτε το ετήσιο ποσοστό ή το ΣΕΠΕ, το οποίο αντιπροσωπεύει το ετήσιο κόστος μεταφοράς υπολοίπου στην κάρτα σας. Όσο υψηλότερο είναι το APR, τόσο περισσότερο θα κοστίζουν οι αγορές σας εάν έχετε υπόλοιπο έναντι της πλήρους πληρωμής του λογαριασμού σας κάθε μήνα.

Δεν πρέπει ποτέ να μεταφέρετε ένα υπόλοιπο από μήνα σε μήνα σε μια πιστωτική κάρτα – είναι ακριβό. Αν το κάνετε αυτό με μια κάρτα ταξιδιωτικών ανταμοιβών, θα εξαλειφθούν τυχόν οφέλη ανταμοιβών που έχετε κερδίσει.

Η κατώτατη γραμμή

Η επιλογή της σωστής πίστωσης ταξιδιωτικών ανταμοιβών εξαρτάται από τις προτιμήσεις ταξιδιού σας και τις καθημερινές σας συνήθειες δαπανών.

Προσπαθήστε να βρείτε την κάρτα που σας παρέχει τα προνόμια ταξιδιού που μπορείτε να επωφεληθείτε. Αναζητήστε επιλογές που δίνουν ανταμοιβές για κατηγορίες στις οποίες ξοδεύετε χρήματα.

Και, τέλος, σκεφτείτε πόσο θα σας κοστίσει η ετήσια χρέωση. Είναι σημαντικό να επωφεληθείτε από αρκετές πτήσεις ανταμοιβών, επιβράβευση διανυκτερεύσεων και προνομίων για να αξίζετε το ετήσιο τέλος.

Με ποια σειρά πρέπει να πληρώνω τα χρέη μου;

Με ποια σειρά πρέπει να πληρώνω τα χρέη μου;

Μία από τις πιο συχνές ερωτήσεις που έχω ζητήσει από τους αναγνώστες αφορά τη σειρά με την οποία θα πρέπει να αρχίσουν να πληρώνουν τα χρέη τους. Συνήθως, θα απαριθμήσω πολλά χρέη και στη συνέχεια να ζητήσει μένα να τους πω τη σειρά με την οποία θα πρέπει να προσπαθήσουν να τους εξοφλήσει.

Συνήθως τους πω ότι δεν είναι αρκετά τόσο εύκολο.

Πρώτα απ ‘όλα, που συνήθως δεν έχουν λάβει βασικά μέτρα για τη μείωση των χρεών τους. Έχουν ενοποιηθεί φοιτητικά δάνεια τους; Έχουν γίνει οποιεσδήποτε μεταφορές μηδενικό επιτόκιο ισορροπίας ποσοστό; Έχουν εξετάσει την επιλογή των προσωπικών δανείων; Έχουν ζητήσει μειώσεις των επιτοκίων στις πιστωτικές κάρτες τους; Αυτά είναι όλα τα βήματα άνθρωποι θα πρέπει να λαμβάνουν κατά την εξέταση της κατάστασης του χρέους τους.

Δεύτερον, και αυτό είναι ίσως ακόμη πιο σημαντικό, υπάρχουν διαφορετικές στρατηγικές για την πληρωμή κάτω από τα χρέη σας, το καθένα με διαφορετικά πλεονεκτήματα και διαφορετικές στρατηγικές λειτουργούν καλύτερα για τους διαφορετικούς ανθρώπους και διαφορετικές καταστάσεις. Μερικοί άνθρωποι είναι περισσότερο προσανατολισμένη προς την επιτυχία, χρησιμοποιώντας μια μέθοδο, ενώ άλλοι μπορεί να είναι σε μια κατάσταση του χρέους που τους δείχνει έντονα προς μια εντελώς διαφορετική μέθοδο.

Αντί να εξηγεί κάθε μία από αυτές τις ιδέες, σκέφτηκα ότι θα τους δείξουμε για να σας δουλεύοντας μέσα από ένα παράδειγμα.

Ας πούμε ότι έχετε πέντε χρέη:

  • Χρέος # 1 (πιστωτική κάρτα) : $ 5.000, επιτόκιο 19,9%, το πιστωτικό όριο $ 7.000
  • Το χρέος # 2 (φοιτητικό δάνειο) : $ 20.000 επιτόκιο 7,5%, κανένα πιστωτικό όριο
  • Χρέος # 3 (πιστωτική κάρτα) : $ 7.000 επιτόκιο 24,9%, το πιστωτικό όριο $ 15.000
  • Χρέος # 4 (προσωπικό δάνειο) : $ 2,000, επιτόκιο 0%, δεν πιστωτικό όριο
  • Χρέος # 5 (υποθήκη): $ 180,000, επιτόκιο 4%, δεν πιστωτικό όριο

Κατά Υπόλοιπο

Η πρώτη στρατηγική αξίζει να συζητηθεί η παραγγελία τους από την ισορροπία. Αυτή είναι η στρατηγική που διαδόθηκε από το ραδιόφωνο υποδοχής του Dave Ramsey και αποτελεί τη βάση για τη στρατηγική του «χιονοστιβάδας του χρέους».

Η ιδέα πίσω από αυτή τη στρατηγική είναι να παραγγείλετε τα χρέη από την τρέχουσα ισορροπία τους, με το χαμηλότερο ισορροπία έρχεται πρώτη. Μόλις έχετε τους διέταξε, θα κάνουν ελάχιστες πληρωμές κάθε μήνα για όλα τα χρέη, αλλά στην κορυφή ενός στη λίστα, τότε θα γίνει η μεγαλύτερη δυνατή πληρωμής μπορείτε προς αυτή την κορυφή του χρέους.

Χρησιμοποιώντας αυτή τη μέθοδο, θα πάμε για να φτάσετε στο σημείο εξόφληση του χρέους χαμηλότερο ισορροπία σας σχετικά γρήγορα, και έτσι θα πάμε για να απολαύσετε την αίσθηση της επιτυχίας που προέρχεται από την εξόφληση του χρέους πολύ γρήγορα.

Αυτή η αίσθηση της ψυχολογικής επιτυχία από την εξόφληση του χρέους μπορεί να είναι μια μεγάλη υπόθεση για μερικούς ανθρώπους. Μπορεί να αισθάνονται πραγματικά αλλάξουν τη ζωή μας, όπως είναι η απόδειξη για πολλούς ανθρώπους που μπορούν να το κάνουν αυτό.

Αν χρησιμοποιείτε αυτή τη μεθοδολογία, που θα παραγγείλετε τα χρέη σας όπως αυτό:

Χρέος # 4 (προσωπικό δάνειο): $ 2,000, 0% επιτόκιο, δεν πιστωτικό όριο
του χρέους # 1 (πιστωτική κάρτα): $ 5.000, επιτόκιο 19,9%, το πιστωτικό όριο $ 7.000
Χρέος # 3 (πιστωτική κάρτα): $ 7.000 24.9% επιτόκιο επιτοκίου, πιστωτικό όριο $ 15.000
το χρέος # 2 (φοιτητικό δάνειο): $ 20.000 επιτόκιο 7,5%, κανένα πιστωτικό όριο
του χρέους # 5 (υποθήκη): $ 180,000, επιτόκιο 4%, χωρίς πιστωτικό όριο

Από Χρέος # 4 έχει ένα τόσο μικρό υπόλοιπο, θα πρέπει να είναι σε θέση να εξαλείψει πολύ γρήγορα και έτσι να έχουν την επιτυχία του να χτυπήσει ένα χρέος από τον κατάλογό σας. Θα έχετε επίσης περισσότερα χρήματα διαθέσιμα για να κάνουν μια μεγάλη πληρωμή για το επόμενο χρέους.

Κατά Επιτόκιο

Μια άλλη προσέγγιση για την αποπληρωμή του χρέους είναι να τα παραγγείλετε απλά με επιτόκιο, από το υψηλότερο στο χαμηλότερο. Όπως και με την προηγούμενη προσέγγιση, μπορείτε απλά να κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα χρέη, αλλά στη συνέχεια θα γίνει η μεγαλύτερη δυνατή επιπλέον πληρωμής μπορείτε στην κορυφή χρέους στη λίστα.

Η λογική πίσω από αυτή την παραγγελία είναι ότι θα οδηγήσει με μαθηματική ακρίβεια στα χαμηλότερα γενικό σύνολο πληρωμές κάθε προσέγγισης. Από την άποψη των πρώτων δολάρια και σεντς, αυτή είναι η προσέγγιση που θα σας δώσει τα καλύτερα αποτελέσματα.

Έτσι, αυτό είναι το μειονέκτημα; Ανάλογα με το πώς είναι δομημένες τα χρέη σας, μερικές φορές το χρέος μεγαλύτερο συμφέρον σας να έχετε μια πραγματικά μεγάλη ισορροπία και να πάρει πολύ χρόνο για να πληρώσει μακριά. Αυτό μπορεί να κάνει αυτή η μέθοδος αισθάνεται σαν ένα πολύ μεγάλο slog πριν να αρχίσετε να βλέπετε καμία επιτυχία, η οποία μπορεί να αποθαρρύνει κάποιους ανθρώπους.

Αν χρησιμοποιείτε αυτή τη μεθοδολογία, που θα παραγγείλετε τα χρέη σας όπως αυτό :

Χρέος # 3 (πιστωτική κάρτα): $ 7.000 επιτόκιο 24,9%, το πιστωτικό όριο $ 15.000
το χρέος # 1 (πιστωτική κάρτα): $ 5.000, επιτόκιο 19,9%, το πιστωτικό όριο $ 7.000
το χρέος # 2 (φοιτητικό δάνειο): $ 20.000 7,5% επιτόκιο, δεν πιστωτικό όριο
του χρέους # 5 (υποθήκη): $ 180,000, 4% επιτόκιο, δεν πιστωτικό όριο
του χρέους # 4 (προσωπικό δάνειο): $ 2,000, επιτόκιο 0%, δεν πιστωτικό όριο

Κατά Πιστωτικού Ορίου

Μια τρίτη προσέγγιση είναι να παραγγείλετε απλά τα χρέη από το πόσο κοντά σας τυχαίνει να είναι στο πιστωτικό όριο για την εν λόγω χρέους, συνήθως από το ποσοστό. Το αποτέλεσμα αυτού είναι ότι ωθεί τις πιστωτικές κάρτες στην κορυφή της λίστας, με αποτέλεσμα να τους εξοφλήσει πρώτα, και στη συνέχεια τα υπόλοιπα χρέη (αυτά χωρίς πιστωτικό όριο – με άλλα λόγια, πιο παραδοσιακά χρέη σας) έρθει αργότερα σε ένα Για της επιλογής σας.

Τώρα, γιατί θα πάρετε αυτή την προσέγγιση; Αυτή η προσέγγιση είναι καλύτερη, αν προσπαθείτε να μεγιστοποιήσετε την πιστωτική σας κατά το επόμενο έτος ή έτσι. Εάν ο στόχος σας είναι να έχουν την υψηλότερη δυνατή πιστωτική σκοράρει έξι ή δώδεκα μήνες από τώρα για να βελτιώσει τις πιθανότητες του να πάρει, ας πούμε, ένα στεγαστικό δάνειο, μπορεί να θέλετε να εξετάσει αυτήν την προσέγγιση.

Γιατί αυτό θα βοηθήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας; Ένα σημαντικό συστατικό της το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι η χρησιμοποίηση της πιστωτικής σας, το οποίο είναι το ποσοστό των συνολικών διαθέσιμων πιστωτικού ορίου σας που τυχαίνει να χρησιμοποιούν αυτή τη στιγμή. Έτσι, αν έχετε μόνο μία πιστωτική κάρτα με όριο $ 10.000 και έχετε μια ισορροπία $, από 8.000 την αυτό, τα πιστωτικά αξιοποίηση σας είναι 80% – πολύ υψηλότερο από ό, τι οι δανειστές θα ήθελε. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μειώνεται, όταν το ποσοστό αυτό παίρνει υψηλή και ανακτά, όταν το ποσοστό αυτό είναι χαμηλό – κατά προτίμηση κάτω από 20% έως 30% – οπότε αν είστε επικεντρώθηκε στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα πάμε να θέλουν να χτυπήσουν αυτές τις γραμμές πίστωσης άμεσα .

Ποιο είναι το μειονέκτημα; Για το ένα, θα θελήσετε πιθανώς να επανεξετάσει τη λίστα τακτικά ως ποσοστό του πιστωτικού ορίου σας χρησιμοποιείται θα αλλάζουν τακτικά για τα χρέη της πιστωτικής σας κάρτας. Ένα μήνα, μπορεί να έχετε ένα χρέος πάνω? τον επόμενο μήνα, ένα άλλο χρέος μπορεί να έχουν υψηλότερο ποσοστό που χρησιμοποιείται.

Αν χρησιμοποιείτε αυτή τη μέθοδο, θα τα παραγγείλετε, όπως αυτό :

Χρέος # 1 (πιστωτική κάρτα): $ 5.000, επιτόκιο 19,9%, το πιστωτικό όριο $ 7.000
Χρέος # 3 (πιστωτική κάρτα): $ 7.000 επιτόκιο 24,9%, το πιστωτικό όριο $ 15.000

… και τα τρία τελευταία μπορεί να πάει σε όποια σειρά σας … εδώ, θα χρησιμοποιηθεί και πάλι επιτόκιο.

Το χρέος # 2 (φοιτητικό δάνειο): $ 20.000 7,5% επιτόκιο, δεν πιστωτικό όριο
του χρέους # 5 (υποθήκη): $ 180,000, επιτόκιο 4%, δεν πιστωτικό όριο
του χρέους # 4 (προσωπικό δάνειο): $ 2,000, επιτόκιο 0%, δεν πιστωτικό όριο

Ποιο είναι το καλύτερο;

Έτσι, ποιο είναι το καλύτερο για εσάς;

Εάν έχετε έναν σκληρό χρόνο να κολλήσει με τους στόχους που δεν σας δείχνουν τακτικές επιτυχίες , θα πάμε να θέλουν να πάνε με την πρώτη μέθοδο, η οποία τους παραγγελία από την ισορροπία με το χαμηλότερο ισορροπία πρώτα. Αυτό θα σας δώσει την πρώτη του επιτυχία σας ο γρηγορότερος και απλώστε τις επιτυχίες αρκετά ομοιόμορφα κατά τη διάρκεια εξόφληση του χρέους σας ταξίδι. Για πολλούς ανθρώπους, έχουν μια γρήγορη επιτυχία μπορεί να κάνει τη διαφορά όσον αφορά κολλήσει με αυτό.

Αν είστε επικεντρώθηκε κυρίως στην ανάκτηση πιστωτικό αποτέλεσμά σας για μια πιθανή υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτου στο σχετικά άμεσο μέλλον , να παραγγείλετε τα χρέη σας από το ποσοστό του πιστωτικού ορίου που χρησιμοποιείτε και να θέσει αυτά χωρίς πιστωτικό όριο (δηλαδή, αυτά που δεν είναι μια πιστωτική κάρτα ή μια γραμμή πίστωσης) στο κάτω μέρος. Με αυτή τη στρατηγική, θα πάμε να βελτιωθεί η χρησιμοποίηση της πιστωτικής σας όσο το δυνατόν γρηγορότερα, το οποίο αποτελεί βασικό μέρος της το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Σε αντίθετη περίπτωση, θα ήθελα να παραγγείλετε τα χρέη του επιτοκίου, με το υψηλότερο επιτόκιο πρώτα. Αυτή είναι η μέθοδος που έχει σαν αποτέλεσμα το χαμηλότερο συνολικό ποσό των τόκων που καταβάλλονται την πάροδο του χρόνου, πράγμα που σημαίνει περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα που μένει στην τσέπη σας. Αυτή είναι η μέθοδος που χρησιμοποιείται για τη δική είσπραξης των οφειλών μου και αυτό λειτούργησε σαν πρωταθλητής.

Τελικές σκέψεις

Όπως και με τα πάντα στην προσωπική χρηματοδότηση, υπάρχουν διαφορετικές λύσεις που λειτουργούν καλύτερα για διαφορετικούς ανθρώπους. Δεν είναι όλοι στην ίδια κατάσταση. Δεν έχουν όλοι την ίδια ψυχολογία. Δεν έχουν όλοι τα ίδια εμπόδια ή ευκαιρίες.

Περισσότερο από οτιδήποτε άλλο, όμως, η οικονομική επιτυχία δεν έρχεται προς τα κάτω για την επιλογή της βέλτιστης διαδρομής – αν και αυτό είναι χρήσιμο – αλλά για την επιλογή μια θετική πορεία και πιέζει τόσο σκληρά όσο μπορείτε με την κοπή των προσωπικών δαπανών και χρησιμοποιώντας ότι επιπλέον χρήματα για να μειώσουν τα χρέη σας .

Μετά από όλα, δεν έχει σημασία τι σχέδιο που θα επιλέξετε, περικοπή σημαντικά τις δαπάνες σας και να κάνει μεγαλύτερη πρόσθετες πληρωμές στην κορυφή χρέους στη λίστα σας πρόκειται να κάνει περισσότερα από ό, τι με τη λίστα σας τέλεια διέταξε. Ο κατάλογος βοηθά, αλλά η καλή σας συμπεριφορά και καλή μέρα σε μέρα επιλογές βοηθήσει ακόμα περισσότερο.

Καλή τύχη!

Γιατί πληρώσετε τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μας περισσότερο από μία φορά το μήνα

Γιατί πληρώσετε τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μας περισσότερο από μία φορά το μήνα

Από γράφει για τις πιστωτικές κάρτες είναι ένα μεγάλο στοιχείο της δουλειάς μου, είχα σχεδόν κάθε πιστωτική κάρτα ανταμείβει κάποια στιγμή στη ζωή μου. Σε κάθε δεδομένη στιγμή, η γυναίκα μου και εγώ θα έχουμε 20 ή περισσότερες πιστωτικές κάρτες σε όλη την προσωπική και επιχειρηματική πίστη μας προφίλ. Κάποιοι θα κρατήσει για μεγάλο χρονικό διάστημα, και μερικοί θα ακυρώσει μετά από πειραματισμούς με τα οφέλη τους.

Από τη στιγμή που απεχθάνομαι το χρέος, όμως, ποτέ δεν πληρώνουν ούτε ένα σεντ ενδιαφέροντος και λαμβάνουν ιδιαίτερη μέριμνα για να αποφευχθούν καταστάσεις όπου θα μπορούσαμε να ξοδεύουν περισσότερα χρήματα από ό, τι έχουμε. Τυχόν ετήσια τέλη που πληρώνουμε είναι προσεκτικά μελετημένο και αναμενόμενα, και συνήθως μέρος ενός ευρύτερου σχεδίου για να κερδίσουν τις ανταμοιβές που υπερκάλυψε τις αμοιβές.

Τα οφέλη αυτής της στρατηγικής ήταν τεράστια – τουλάχιστον για μας και τον τρόπο που θέλουμε να ζήσουμε τη ζωή μας. Με τα χρόνια, έχουμε εξαργυρώσει σε πόντους ξενοδοχείο, αεροπορικά μίλια, cash back ανταμοιβές και ευέλικτο ταξίδια πιστωτικών να ταξιδέψει σε όλο τον κόσμο.

Πέντε λόγοι Έχουμε πληρώσει τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μας περισσότερο από μία φορά το μήνα

Είναι ένα τόνο της διασκέδασης, ναι, αλλά μπορεί να πάρει περίπλοκη. Ανάλογα με τους στόχους μας και τις ανταμοιβές που προσπαθούμε να βασανίσει επάνω, συχνά χρησιμοποιούμε επτά παρα τέσσερα πιστωτικές κάρτες σε κάθε δεδομένη στιγμή. Για να κάνουμε τη ζωή μας πιο εύκολη, έχουμε καταλήξει σε ένα απλό σύστημα που λύνει το μεγαλύτερο μέρος των προβλημάτων που προκύπτουν από τη χρήση πολλαπλών μορφών πληρωμής κάθε μήνα. Από τη στιγμή κολλήσει σε ένα μηδενικού αθροίσματος του προϋπολογισμού, πρέπει να διασφαλίσουμε διαμονή δαπάνες μας υπό έλεγχο, ανεξάρτητα από το πόσες πιστωτικές κάρτες που χρησιμοποιούμε.

Με τον καιρό, έμαθα ότι πληρώνουν τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μας πολλές φορές το μήνα είναι ο ευκολότερος τρόπος για να μείνετε σε καλό δρόμο με τους στόχους μας και να απλοποιήσει τη ζωή μας. Εδώ είναι μερικοί λόγοι που πληρώνουμε τους λογαριασμούς μερικές φορές το μήνα – και τα οφέλη που παίρνουμε σε αντάλλαγμα.

Λόγος # 1: Μας κρατά σε καλό δρόμο με τον προϋπολογισμό μας.

Χρησιμοποιώντας ένα μηδενικού αθροίσματος του προϋπολογισμού σημαίνει να καταλήξουμε σε μια λογική όριο δαπανών για κάθε μέρος της ζωής σας. Για εμάς, αυτό σημαίνει περιορισμό των δαπανών παντοπωλείων, διάφορες δαπάνες και οι δαπάνες ψυχαγωγίας και $ 600, $ 200, και $ 100 κάθε μήνα, αντίστοιχα.

Με την πληρωμή των λογαριασμών πιστωτικών καρτών μας πολλές φορές κάθε μήνα, είμαι σε θέση να κάνουν check-in και να δούμε πού είμαστε σε σε κάθε μία από αυτές τις ευέλικτες κατηγορίες. Αν έχουμε ξοδέψει περισσότερο από το ήμισυ του προϋπολογισμού μας σε οποιαδήποτε κατηγορία πριν από το μήνα είναι το ήμισυ πάνω, ξέρω ότι ήρθε η ώρα για εμάς να επιβραδύνει. Αν είμαστε στο σωστό δρόμο, από την άλλη πλευρά, μπορώ να σχεδιάσουν το υπόλοιπο των δαπανών του συγκεκριμένου μήνα αντίστοιχα.

Έχουμε μιλήσει για τα οφέλη της παρακολούθησης των δαπανών πολλές φορές σας. Με τη λήψη μια στενή ματιά σε δαπάνες σας τακτικά, μπορείτε να εντοπίσετε τις αδυναμίες και να αναζητήσουν τρόπους για τη βελτίωση – σε πραγματικό χρόνο, όχι μετά το γεγονός.

Λόγος # 2: Μας βοηθά να αποφύγετε τις καθυστερήσεις πληρωμών.

Αν και δεν είχα ποτέ πρόβλημα καθυστερημένων πληρωμών κατά το παρελθόν, την εξόφληση των πιστωτικών καρτών μας περισσότερο από μία φορά το μήνα εξασφαλίζει μια καθυστέρηση πληρωμής δεν συμβαίνει ποτέ.

Από τις καθυστερήσεις πληρωμών μπορεί να κάνει σοβαρή ζημιά στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αποφεύγοντας τους με κάθε κόστος είναι σημαντικό. Θυμηθείτε, το ιστορικό της πληρωμής σας κάνει μέχρι και το 35% των FICO βαθμολογία σας, καλό ή κακό.

Λόγος # 3: Εξασφαλίζει ποτέ δεν πληρώνουν τόκους.

Από την οικογένειά μου χρησιμοποιεί ως επί το πλείστον ανταμοιβές πιστωτικών καρτών να μαζέψετε πόντους για ταξίδια, θα ήταν ανόητο να φέρουν μια ισορροπία πιστωτικών καρτών και ο τόκος καταβάλλεται για τις αγορές μας, που θα διαβρώσει την αξία αυτών των ανταμοιβών. Με την πληρωμή των λογαριασμών πιστωτικών καρτών μας πολλές φορές το μήνα, θα εξασφαλίσει ποτέ δεν πληρώνουν ούτε ένα λεπτό του ενδιαφέροντος ή σπιράλ στο χρέος.

Από ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες τείνουν να χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια από το μέσο όρο, αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν χρησιμοποιείτε κάρτες όπως εγώ – να μαζέψετε πόντους. Αν κάνετε μια ισορροπία και παράλληλα να συνεχίζει ανταμοιβές, είναι σχεδόν βέβαιο ότι το ενδιαφέρον που πληρώνετε θα εξαλείψει τυχόν οφέλη που κερδίζετε.

Λόγος Νο 4: Μας αναγκάζει να «πάρει πραγματικά» με τις δαπάνες μας.

Πληρωμή λογαριασμών μας πολλές φορές το μήνα είναι επίσης μια άσκηση στην αυτοσυγκράτηση. Με τον έλεγχο με τους λογαριασμούς μας συχνά, είμαστε αναγκασμένοι να δεχτεί τις δαπάνες μας και πιρούνι πάνω από τα μετρητά για να καλύψει τις αγορές μας σε τακτική βάση.

Ενώ πληρωμή με πιστωτική κάρτα καθιστά εύκολο να αναβάλει τον πόνο της κάθε αγοράς, χρησιμοποιώντας πραγματικά χρήματα για να πληρώσουν το λογαριασμό σας πονάει – και θα έπρεπε.

Λόγος # 5: Διατηρεί σχέση μας χρησιμοποίησης του χρέους στο μηδέν, το οποίο είναι ακριβώς εκεί που μου αρέσει.

Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι η πιστωτική χρησιμοποίησή τους – η ποσότητα του διαθέσιμου πιστωτικού ορίου σας, που χρησιμοποιείται, η οποία είναι ο δεύτερος μεγαλύτερος παράγοντας στον πιστωτικό αποτέλεσμά σας – παραμένει στο μηδέν, αν πληρώσουν τους λογαριασμούς τους στο ακέραιο, όταν τους δήλωση πιστωτικών καρτών κλείνει. Δυστυχώς, αυτό δεν είναι αλήθεια: Στον πραγματικό κόσμο, το υπόλοιπό σας αναφέρεται στους οργανισμούς πιστωτικών εκθέσεων – Experian, Equifax, και TransUnion – μία φορά το μήνα, ανεξάρτητα από το αν το εξοφλήσει αμέσως.

Όταν πληρώνετε τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας σε πλήρη πολλές φορές ανά μήνα, είναι πιο εύκολο να κρατήσει τη χρήση της πιστωτικής σας ή κοντά στο μηδέν.

Η κατώτατη γραμμή

Ακροβατώντας πάνω από μία πιστωτική κάρτα δεν είναι φλιτζάνι του καθενός τσαγιού, αλλά έχω διαπιστώσει ότι λειτουργεί καλά για την οικογένειά μου την προϋπόθεση ότι θα μείνει προσηλωμένος στους στόχους μας. Με τη χρήση ενός μηδενικού αθροίσματος του προϋπολογισμού, την παρακολούθηση των δαπανών μας πιστά, και να πληρώνουν τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μας περισσότερο από μία φορά το μήνα, θα απολαύσετε την άνω πλευρά των ανταμοιβών πιστωτικών καρτών, χωρίς να υπομείνει οποιαδήποτε από τα μειονεκτήματα.

Αν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική για να κερδίσουν ανταμοιβές, ίσως να θέλετε να εξετάσει μια παρόμοια στρατηγική. Με την πληρωμή κάρτες σας μακριά έξω από την τακτική κίνηση του λογαριασμού σας, μπορείτε να μείνετε πιστοί στον προϋπολογισμό σας, αποφύγετε το ενδιαφέρον πιστωτικών καρτών και, το σημαντικότερο, να αποφευχθεί το χρέος. Το πιο σημαντικό, να πληρώνουν το λογαριασμό σας αναγκάζει τακτικά για να αντιμετωπίσουν τις δαπάνες σας όλη την ώρα. Αν δεν είστε ευχαριστημένοι με τον εαυτό σας, θα ξέρετε ότι έχετε κανέναν άλλο να κατηγορήσουν.

Τι συμβαίνει όταν λήξει η πιστωτική σας κάρτα;

Τι συμβαίνει όταν λήξει η πιστωτική σας κάρτα;

Στο σημερινό κόσμο, θα είστε πιεσμένοι για να βρείτε έναν καταναλωτή ο οποίος δεν έχει τουλάχιστον μια πιστωτική κάρτα στο πορτοφόλι του. Όταν χρησιμοποιούνται σωστά, οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για την οικοδόμηση μιας ισχυρής οικονομικό μέλλον. Ωστόσο, μια ιδιαίτερη πτυχή της ύπαρξης μιας πιστωτικής κάρτας ότι ορισμένοι καταναλωτές βρίσκουν ενοχλητική είναι η ημερομηνία λήξης που συνδέονται με αυτό. Υπάρχει ένα ευρύ φάσμα δραστηριοτήτων που μπορούν να συνοδεύσουν μια ληγμένη πιστωτική κάρτα. Εδώ είναι μια ματιά στο τι συμβαίνει όταν η πιστωτική σας κάρτα λήξει και τα πράγματα που πρέπει να προσέξετε ως καταλαβαίνω καταναλωτή.

Οι λόγοι για τους Ημερομηνίες λήξης

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί λόγοι για το γεγονός ότι ημερομηνίες λήξης στις πιστωτικές κάρτες.

Κατά κύριο λόγο, οι ημερομηνίες λήξης τοποθετούνται στις πιστωτικές κάρτες για φυσιολογική φθορά. Η μαγνητική ταινία της κάρτας μπορεί να φθαρεί και το πλαστικό μπορεί να σπάσει. Μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, η εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας θα σας στείλει μια νέα κάρτα.

Ο δεύτερος μεγάλος λόγος: πρόληψη της απάτης. Είτε χρησιμοποιώντας την κάρτα στο πρόσωπο, μέσω τηλεφώνου ή online, η ημερομηνία λήξης παρέχει ένα επιπλέον σημείο δεδομένων που μπορούν να ελεγχθούν για να βεβαιωθείτε ότι οι πληροφορίες της κάρτας είναι έγκυρη και είστε ο νόμιμος χρήστης.

Άλλοι λόγοι για τις ημερομηνίες λήξης περιλαμβάνουν ευκαιρίες για μάρκετινγκ και μια σταθερή κατάσταση από την οποία οι όροι της πιστωτικής κάρτας μπορεί να επαναξιολογηθεί με βάση την πιστοληπτική ικανότητα.

Ώρα να Renew

Συνήθως, για την ανανέωση του λογαριασμού σας με την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας είναι αρκετά απλή. Πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών στείλει μια ειδοποίηση και μια νέα πιστωτική κάρτα κατά το μήνα που οδηγεί μέχρι την ημερομηνία λήξης που αναγράφεται στην υπάρχουσα πιστωτική σας κάρτα. Άλλες εταιρείες θα στείλει ένα e-mail ή e-mail ρωτώντας αν θέλετε να ανανεώσετε.

Επιβεβαιώστε ότι οι όροι πιστωτικών καρτών είναι ακόμα το ίδιο

Πριν από την ενεργοποίηση της νέας κάρτας σας, θα ήθελα να επιβεβαιώσω ότι οι όροι και οι προϋποθέσεις της πιστωτικής κάρτας είναι ακόμα το ίδιο. Βεβαιωθείτε ότι η τιμή του ΣΕΠΕ παραμένει η ίδια. Η πληρωμή ημερομηνίες λήξης, τέλη και ποινές είναι επίσης σημαντικά στοιχεία που θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι παρέμεινε η ίδια πριν από την ανανέωση της πιστωτικής σας κάρτας. Αντί να έχουν αλιευθεί από έκπληξη, αφού ανανεώσει με την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας, να πάρει όλα τα γεγονότα σε μαύρο και άσπρο πριν από την υπογραφή.

Η άφιξη του νέου σας κάρτας

νέα της πιστωτικής σας κάρτας φτάνει συνήθως έναν έως τρεις μήνες πριν από την ημερομηνία λήξης. Πριν από τη χρήση του νέου σας κάρτα, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας για να το ενεργοποιήσετε? κατά κανόνα, η κάρτα θα έρθει με ένα αυτοκόλλητο με μια διεύθυνση ιστοσελίδας ή έναν αριθμό για να καλέσετε. Μόλις προσθέσετε νέα πιστωτική σας κάρτα στο πορτοφόλι σας, αφαιρέστε το παλιό σας κάρτα και το κόβουμε με ένα ψαλίδι. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε είναι για τα παλιά στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας για να πάρει σε λάθος χέρια.

Prime Ευκαιρία να εμπορευτεί Νέα Προϊόντα

Όταν λήξει μια πιστωτική κάρτα, η εταιρεία πιστωτικών καρτών έχει μια πρώτης τάξεως ευκαιρία για την αγορά νέων προϊόντων στους πελάτες της. Καθώς ο πελάτης αποφασίσει αν θα μείνει με την παλιά πιστωτική κάρτα του ή την αναβάθμιση σε νεότερη προϊόν με ελκυστικά χαρακτηριστικά, αυτός ή αυτή θα βρεθεί αντιμέτωπη με πολλές επιλογές. Πριν από την επιλογή κάθε συγκεκριμένη πιστωτική κάρτα, φροντίστε να συγκρίνουν και να αντιπαραβάλλουν τις διάφορες κάρτες κατά το παλιό σας. Με την έρευνα πλήρως τις κάρτες εταιρεία σας προσφέρει, θα είστε πλήρως προετοιμασμένοι και ξέρουν τι να περιμένουν όταν η πρώτη νομοσχέδιο έρχεται.

Η κατώτατη γραμμή

Αντιμετωπίζοντας μια πιστωτική κάρτα ημερομηνία λήξης μπορεί να σας μπερδέψουν χρόνος για πολλούς καταναλωτές, αλλά συχνά δεν είναι πολύ ανησυχητική για πολλούς λόγους. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών δεν θέλουν να χάσουν τις επιχειρήσεις. Γι ‘αυτό, όταν οι πιστωτικές κάρτες κοντά ημερομηνίες λήξης τους, θα αρχίσετε να ακούτε όλο και περισσότερο από την εταιρεία. Αυτή είναι μια θαυμάσια ευκαιρία για την εταιρεία να σας υπενθυμίσω όλων των προϊόντων που προσφέρει η εταιρεία και να σας κρατήσει ως πιστός πελάτης. Πριν από την υπογραφή για την διακεκομμένη γραμμή, κάνετε την εργασία σας, έτσι ώστε να είναι πλήρως προετοιμασμένοι για τις οικονομικές ευθύνες που συμμετέχουν στην ιδιοκτησία μιας πιστωτικής κάρτας.

Τι είναι η πιστωτική κάρτα Ανάδευση και πώς να το κάνουμε ο σωστός τρόπος

Τι είναι η πιστωτική κάρτα Ανάδευση και πώς να το κάνουμε ο σωστός τρόπος

Αν είστε μια πιστωτική κάρτα ανταμοιβές τοξικομανής, ή φιλοδοξούν να είναι ένα, μπορεί να έχετε ακούσει για αναδεύει πιστωτική κάρτα. Να ξέρετε ότι αν έχετε να είστε προσεκτικοί όταν είστε εγγραφή για πολλαπλές πιστωτικές κάρτες για να κερδίσουν επιδόματα και άλλα προνόμια. Αν δεν είστε υπεύθυνοι με τις πιστωτικές κάρτες και δεν έχουν τα οικονομικά βασικά στη θέση του, θα μπορούσατε να καταλήξετε βαθιά στο χρέος και με ένα κατεστραμμένο πιστωτικό αποτέλεσμα.

Με τα προκριματικά έξω από το δρόμο, ας μπει σε λεπτομέρειες για το πώς πιστωτική κάρτα αναδεύει έργα.

Τι είναι αναταράξεων πιστωτική κάρτα;

Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών προσφέρουν μεγάλα μπόνους εγγραφής. Νέα κάτοχοι καρτών κερδίζουν ένα μεγάλο μπόνους για να περάσετε ένα ορισμένο ποσό μέσα σε ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, συνήθως τις πρώτες 90 ημέρες από την έναρξη της πιστωτικής κάρτας. Οι περισσότερες ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες που ανοίγουν, τα περισσότερα μπόνους εγγραφής μπορείτε να κερδίσετε.

αναταράξεων Πιστωτική κάρτα αναφέρεται στην πρακτική των κατ ‘επανάληψη το άνοιγμα και το κλείσιμο μια πιστωτική κάρτα για να κερδίσουν μπόνους εγγραφής της ξανά και ξανά. Να κάνει αυτό με αρκετές πιστωτικές κάρτες σας επιτρέπει να βασανίσει επάνω πολύ περισσότερα βραβεία από ό, τι θα παίρνατε αν κολλήσει με ένα μόνο πιστωτική κάρτα. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κάποιες άλλες στρατηγικές, όπως συνδυάζουν τα οφέλη από τα προγράμματα με πίστη μεγιστοποιήσει το ποσό των ανταμοιβών που κερδίζετε.

Κανόνες για να Ακολουθήστε

Υπάρχουν μερικές οδηγίες που θα θελήσετε να κολλήσετε με την μεγαλύτερη επιτυχία με αναταράξεων σε πιστωτική κάρτα.

Δώστε την ισορροπία σας πλήρως κάθε μήνα

Βεβαιωθείτε ότι δεν είστε οι δαπάνες περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επιστρέψει, ακόμη και αν είστε στόχο για ένα μπόνους. Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να εξοφλήσει πλήρως το υπόλοιπο σας στο τέλος του κάθε μήνα, θα πρέπει να επανεξετάσει την πιστωτική κάρτα αναδεύει. Και σίγουρα δεν πρέπει να προσπαθήσετε να κερδίσετε μπόνους σε περισσότερες από μία πιστωτική κάρτα σε έναν χρόνο, αν είστε αγωνίζονται να περάσουν και να εξοφλήσει μόνο μία πιστωτική κάρτα. Μετάγγιση μέχρι τεράστια υπόλοιπα πιστωτικών καρτών μπορεί να σας δημιουργήσει το είδος του χρέους που χρειάζεται χρόνια για να πληρώσει μακριά.

Ένας άλλος λόγος για να πληρώσει μακριά τις ισορροπίες σας κάθε μήνα είναι να αποφύγει την καταβολή τόκων για την ισορροπία σας. Το σημείο της αναδεύει πιστωτικών καρτών είναι να πάρετε ένα όφελος από εκδότες πιστωτικών καρτών. Οι τόκοι που πληρώνετε μειώνει το καθαρό όφελος που θα έχετε από την πιστωτική σας κάρτα.

Κάντε πάντα τις πληρωμές σας εγκαίρως

Αποστολή μηνιαία πληρωμή σας έγκαιρα για να αποφύγετε τις πρόσφατες αμοιβές και βλάβες στην πιστωτική σας. Εάν το πιστωτικό σας είναι dinged λόγω της καθυστερημένης πληρωμής, μπορείτε να το βρείτε δύσκολο να πάρει έγκριση για ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες στο μέλλον. Θα ήθελα επίσης να πληρώνουν στην ώρα τους για να αποφευχθεί η απώλεια του ανταμοιβές σας.

Έχετε ένα στόχο για σημεία σας

Θα πρέπει να έχετε πάντα μια ιδέα για το τι είστε εργάζονται προς την κατεύθυνση. Τέσσερις ημέρες στη Σαντορίνη. Μια κρουαζιέρα στις Μπαχάμες. Επίσκεψη οι παππούδες σας για τις διακοπές. Οι δυνατότητες για τη χρήση ανταμοιβές σας είναι σχεδόν ατελείωτες. Γνωρίζοντας τι θέλετε να κάνετε με τα σημεία σας θα σας βοηθήσει να επιλέξετε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες και να σας κρατήσει από τη χρήση τους πόντους σας πρόωρα.

Μην αναλάβει περισσότερες πιστωτικές κάρτες από μπορείτε να χειριστείτε

Πιθανόν να σκεφτούμε περισσότερο τις πιστωτικές κάρτες σημαίνει περισσότερα μπόνους και περισσότερα σημεία. Όμως, λαμβάνοντας σε πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες μπορεί να δημιουργήσει προβλήματα. Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τα ελάχιστα δαπανών σε πολλές πιστωτικές κάρτες θα μπορούσατε να καταλήξετε με περισσότερο χρέος από ό, τι μπορείτε να χειριστείτε.

Κρατήστε Ετήσια Τέλη στο μυαλό

Πολλές πιστωτικές κάρτες ανταμοιβών παραιτηθεί από την ετήσια συνδρομή κατά το πρώτο έτος. Κάποιοι μπορεί να προσφέρει ένα πλεονέκτημα που είναι καλά αξίζει να την πιστωτική κάρτα και την καταβολή του ετήσιου τέλους. Για παράδειγμα, μπορείτε να κερδίσετε ένα δωρεάν ξενοδοχείο παραμείνουν κάθε χρόνο. Εάν η ετήσια αμοιβή είναι χαμηλότερη από ό, τι ένα βράδυ στο ξενοδοχείο, η κάρτα μπορεί να αξίζει τη διατήρηση. Να θυμάστε ότι πρέπει να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα κάθε φορά σε λίγο για να το κρατήσει ενεργό και θα πρέπει να ισορροπήσει ότι οι δαπάνες πιστωτική κάρτα με τις δαπάνες που κάνετε στις πιστωτικές κάρτες όπου είστε ενεργά προσπαθούν να κερδίσουν ένα μπόνους.

Συνεχώς Κοιτάξτε έξω για νέες προσφορές πιστωτικών καρτών

εκδότες πιστωτικών καρτών αλλάζουν τις προσφορές τους συχνά. Μην υποθέσετε την προσφορά που βλέπετε στην ιστοσελίδα τους είναι η καλύτερη προσφορά που μπορείτε να πάρετε εκείνη την εποχή. Όταν σας ενδιαφέρει σε μια πιστωτική κάρτα, ελέγξτε μερικές διαφορετικές ιστοσελίδες (κυρίως ιστοσελίδες πιστωτική κάρτα σύγκριση) για να δείτε τι προσφέρεται.

Χρησιμοποιήστε ένα διάγραμμα ή φύλλο για να συμβαδίσει με τα πάντα

Ναι, είναι ακριβώς ότι οι σοβαρές. Θα ήθελα να συμβαδίσει με αρκετές λεπτομέρειες για κάθε πιστωτική κάρτα που ανοίγει:

  • Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας και η συγκεκριμένη πιστωτική κάρτα
  • Η ημερομηνία που ανοίξατε την πιστωτική κάρτα
  • ετήσια συνδρομή της πιστωτικής κάρτας και αν είναι παραιτηθεί
  • Η ημερομηνία το ετήσιο τέλος θα χρεωθεί αν είναι παραιτήθηκε από τον πρώτο χρόνο (αν δεν τηρεί το λογαριασμό, θα πρέπει να κλείσετε το λογαριασμό πριν από την ημερομηνία αυτή)
  • το μπόνους
  • Η απαίτηση δαπανών
  • Η ημερομηνία θα πρέπει να ανταποκριθεί στην απαίτηση δαπανών
  • τρέχον υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας (και τα υπόλοιπα σε όλες τις πιστωτικές κάρτες)
  • Η πρόοδός σας προς την ικανοποίηση της απαίτησης των δαπανών
  • Είτε το μπόνους έχει εφαρμοστεί στο λογαριασμό σας
  • Είτε έχετε χρησιμοποιήσει το μπόνους
  • Το χρονοδιάγραμμα για κάθε τιμή προσφοράς

Πάντα Διαβάστε τα ψιλά γράμματα

Διαβάζοντας μέσα από τους όρους της πιστωτικής κάρτας είναι απαραίτητη. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών επιτρέπουν μόνο σε σας για να κερδίσετε ένα μπόνους υπό ορισμένες συνθήκες, π.χ. δεν έχετε κερδίσει ένα επίδομα από τον εκδότη της κάρτας κατά τους τελευταίους 24 μήνες. American Express, για παράδειγμα, επιτρέπει στους κατόχους καρτών να κερδίσει μόνο ένα μπόνους ανά πιστωτική κάρτα. Μόλις έχετε κερδίσει ένα μπόνους για μια συγκεκριμένη Amex, δεν θα είστε σε θέση να κερδίσουν το μπόνους για την ίδια πιστωτική κάρτα και πάλι. όροι πιστωτικών καρτών υπόκεινται σε αλλαγές, ώστε να διαβάζετε πάντα τους όρους και τις προϋποθέσεις πριν από την εφαρμογή για μια πιστωτική κάρτα.

Να είστε προσεκτικοί Πόσες κάρτες Μπορείτε Άνοιγμα σε σύντομο χρονικό διάστημα

εκδότες πιστωτικών καρτών μπορεί να αρνηθεί την εφαρμογή της πιστωτικής σας κάρτας, εάν έχετε ανοίξει ή να υποβάλουν αίτηση για πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες τους τελευταίους 12 με 24 μήνες.

Ποτέ μην κάνετε Μεταφορά Υπολοίπου ή Πάρτε προκαταβολές μετρητών

Οι συναλλαγές αυτές δεν υπολογίζονται ως αγορές και ως εκ τούτου δεν θα σας βοηθήσει να φτάσετε ελάχιστα τα έξοδά σας. Απλώς καταλαμβάνουν πιστωτικό όριο σας και να σας αφήσει με λιγότερο χώρο για τις δαπάνες. Πλέον και οι δύο συναλλαγές συνήθως επιβαρύνονται με τέλη, κάτι που θέλετε να αποφύγετε να πάρετε το μέγιστο όφελος από το αναδεύει πιστωτική κάρτα. Και, στην περίπτωση προκαταβολής μετρητών, εσείς δεν έχετε μια περίοδο χάριτος για τα χρηματοοικονομικά έξοδα και ξεκινήσει η συγκέντρωση των τόκων αμέσως.

Όρια για το άνοιγμα Πιστωτικές Κάρτες

εκδότες πιστωτικών καρτών θέλουν να έχουν πιστούς πελάτες που θα έχουν τις πιστωτικές κάρτες τους για περισσότερο από μερικούς μήνες. Έτσι, σε μια προσπάθεια να πατάξει την πιστωτική κάρτα αναδεύει πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών έχουν πλέον τον περιορισμό του αριθμού των πιστωτικών καρτών μπορείτε να ανοίξετε.

Για παράδειγμα, πολλοί πελάτες Chase έχετε παρατηρήσει η οποία Chase δεν θα εγκρίνει τις αιτήσεις για τους καταναλωτές που έχουν ανοίξει περισσότερα από πέντε νέες πιστωτικές κάρτες (τυχόν πιστωτικές κάρτες) κατά τους τελευταίους 24 μήνες.

Τα όρια για το άνοιγμα νέων πιστωτικών καρτών απλά σημαίνει ότι πρέπει να είναι πιο στρατηγική σχετικά με το πότε θα ανοίξει τις πιστωτικές κάρτες και τους εκδότες καρτών που ισχύουν για.

εκδότες πιστωτικών καρτών μπορεί επίσης να περιορίσει το συνολικό αριθμό των ανοικτών λογαριασμών που μπορείτε να έχετε μαζί τους με τη μία ώρα. Για American Express, για παράδειγμα, το όριο είναι τέσσερις πιστωτικές κάρτες.

Μήπως Πιστωτική Κάρτα Ανάδευση επηρεάσει την πιστωτική;

αναταράξεων πιστωτική κάρτα μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά κατά πάσα πιθανότητα δεν θα καταστρέψει απαραίτητα πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Να θυμάστε ότι το ιστορικό πληρωμών και το επίπεδο του χρέους είναι οι δύο μεγαλύτεροι παράγοντες που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αν κάνετε όλες τις μηνιαίες πληρωμές σας στην ώρα τους και να διατηρήσουν την ισορροπία της πιστωτικής σας κάρτας χαμηλή, θα κρατήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας από tanking.

Κάθε φορά που κάνετε αίτηση για μια πιστωτική κάρτα, υπάρχει μια σκληρή έρευνα για την πιστωτική έκθεσή σας. Αυτές οι έρευνες μπορεί να επηρεάσει την πιστωτική σας βαθμολογία-έρευνες είναι 10 τοις εκατό της πιστωτικής σας βαθμολογία, ειδικά πολλά σε σύντομο χρονικό διάστημα.

Το άνοιγμα νέων λογαριασμών μπορεί να μειώσει την μέση πιστωτική ηλικία ένα σας παράγοντας που είναι 15 τοις εκατό του το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Μπορείτε να δείτε ακόμη και το αντίθετο-πιστωτικό αποτέλεσμά σας αυξάνοντας-επειδή είστε είναι τόσο προσεκτικοί σχετικά με τις πληρωμές σας στην ώρα τους και να πληρώνουν το υπόλοιπό σας στο ακέραιο κάθε μήνα. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών περιλαμβάνουν ένα δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα μέσα σε μηνιαίου λογαριασμού σας. Αν καμία από τις κάρτες σας έχουν αυτό το πλεονέκτημα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια δωρεάν υπηρεσία credit scoring, όπως πιστωτικά Κάρμα ή πιστωτικές Σουσάμι για να κρατήσει καρτέλες για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορείτε πάντα να τραβήξει πίσω στην πιστωτική κάρτα που αναδεύει αν είναι που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Πιστωτική Κάρτα Ανάδευση μπορεί να μην είναι για σας εάν …

Τόσο συναρπαστικό όσο κι αν ακούγεται να κερδίσουν μπόνους μετά μπόνους για σχεδόν δωρεάν, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να προσέξετε όταν αναδεύει τις πιστωτικές κάρτες.

Δεν έχετε καλό πιστωτικό

Συνήθως πρέπει να έχουν άριστη πίστωση να πληρούν τις προϋποθέσεις ακόμα και για τις καλές ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες. Αν έχετε αρνητικές πληροφορίες για την πιστωτική έκθεσή σας, όπως την καθυστέρηση πληρωμής ή συλλογές του χρέους, θα πρέπει να βελτιώσει την πιστωτική έκθεσή σας πριν δοκιμάσετε να επαναλαμβάνουμε τις πιστωτικές κάρτες.

Είσαι προετοιμασία για ένα μεγάλο δάνειο Σύντομα

Μπορεί να μην θέλετε να επαναλαμβάνουμε τις πιστωτικές κάρτες (ή τουλάχιστον να σας αναδεύει σε αναμονή προσωρινά) αν είστε προετοιμασία για μια υποθήκη ή άλλη σημαντική εφαρμογή του δανείου των 18 έως 24 μηνών. Ο αριθμός των ερευνών και άνοιξε πρόσφατα λογαριασμούς μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να είναι πιο δύσκολο να πάρει έγκριση για νέους λογαριασμούς, ακόμη και αν έχετε στην ώρα τους με όλες τις πληρωμές σας.

Μπορείτε Μην ξοδεύετε αρκετά χρήματα κάθε μήνα για να ανταποκριθεί στην απαίτηση δαπάνες

Ίσως χρειαστεί να περάσουν αρκετές χιλιάδες δολάρια σε αγορές μέσα σε λίγους μήνες να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις των δαπανών. Εάν τρέχουσες δαπάνες σας δεν είναι αρκετά υψηλή για να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις των δαπανών, ανατάραξη μπορεί να μην είναι για σας. Η αύξηση των δαπανών σας μόνο για να κερδίσουν μπόνους σας θέτει σε κίνδυνο τη δημιουργία μεγαλύτερων υπόλοιπα από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επιστρέψει.

Δεν έχουν το χρόνο ή ενδιαφέρον για συμβαδίσει με την πρόοδό σας με πιστωτικές κάρτες

Μπορείτε να κερδίσετε ακόμα μπόνους δαπάνες πιστωτικών καρτών και τα οφέλη για τις αγορές σας με πιστωτική κάρτα. Ωστόσο, εάν είστε σοβαροί για αναδεύει τις πιστωτικές κάρτες, την οργάνωση των προσπαθειών σας είναι το κλειδί.

Έχετε ποτέ είχε μια πιστωτική κάρτα

αναταράξεων σε πιστωτική κάρτα δεν είναι για το άπειρο. Θα πρέπει να έχετε μεγάλη εμπειρία με τη χρήση πιστωτικής κάρτας και η πληρωμή υπολοίπου σας στο ακέραιο κάθε μήνα, πριν μπουν στην αναταράξεων σε πιστωτική κάρτα. Είναι πάρα πολύ εύκολο να μπει σε μπελάδες και μια φορά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι κατεστραμμένο, είναι δύσκολο να το επισκευάσουμε.

Τι πρέπει να ξέρετε για πιστοληπτικής ικανότητας σας

Τι πρέπει να ξέρετε για πιστοληπτικής ικανότητας σας

Μπορεί να έχετε ακούσει ή διαβάσει τον όρο «πιστοληπτικής ικανότητας» κατά την έρευνα των πιστωτικών καρτών ή δανείου. Πιστοληπτική παίζει σημαντικό ρόλο στην κατοχή εφαρμογές σας έχει εγκριθεί. Το όνομα ακούγεται είναι αρκετά αυτονόητα-πιστωτές που περιγράφει πώς αξίζει είστε πίστωσης. Πιο συγκεκριμένα, ο όρος πιστοληπτική ικανότητα χρησιμοποιείται για να περιγράψει την πιθανότητα ότι θα προεπιλογή στην πιστωτική υποχρέωση.

Πώς πιστωτές και δανειστές Καθορίστε πιστοληπτικής ικανότητας;

πιστοληπτικής ικανότητας σας βασίζεται στο πώς έχετε χειριστεί τις υποχρεώσεις πίστωσης και του χρέους μέχρι αυτό το σημείο.

Οι πιστωτές μπορούν να πουν πόσο καλά έχετε καταφέρει τα προηγούμενα υποχρεώσεις της πιστωτικής σας κοιτάζοντας έκθεσή της πιστωτικής σας, η οποία είναι μια καταγραφή της δραστηριότητας επί πιστώσει τους λογαριασμούς σας. Πιστωτικές εκθέσεις μπορεί να είναι δεκάδες, μερικές φορές ακόμη και εκατοντάδες, σελίδες και πολύ χρονοβόρα για ένα άτομο να αναθεωρήσει. Αντί να επανεξετάσει την πλήρη πιστωτική έκθεσή σας για να καθορίσει την πιστοληπτική ικανότητα, τους πιστωτές και τους δανειστές σας χρησιμοποιούν βαθμολογίες πίστωσης, η οποία είναι ένα αντικειμενικό μέτρο της πιστοληπτικής ικανότητας σας με βάση τα στοιχεία της πιστωτικής σας έκθεση.

Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας τριψήφιος αριθμός, συχνά κυμαίνονται μεταξύ 300 και 850. Το υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο πιο «φερέγγυα» είσαι. Αυτό σημαίνει ότι έχετε περισσότερες πιθανότητες να εξοφλήσει τις υποχρεώσεις του χρέους σας εγκαίρως. Το πιο φερέγγυα είστε, τόσο περισσότερο οι πιστωτές και οι δανειστές είναι πρόθυμοι να εγκρίνει τις εφαρμογές σας και να σας δώσει ένα χαμηλότερο επιτόκιο.

Πόσο συχνά μπορείτε να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας που επηρεάζει την πιστοληπτική ικανότητα σας.

Πρόσφατες καθυστερημένες πληρωμές και άλλες καθυστερήσεις μπορεί να σας κάνει λιγότερο φερέγγυα και, ως εκ τούτου, να είναι πιο δύσκολο να πάρει έγκριση για τις νέες πιστωτικές κάρτες και δάνεια.

πιστοληπτική ικανότητα σας επηρεάζεται επίσης από το ποσό του χρέους που κουβαλάτε. Έχοντας υπόλοιπα υψηλή πιστωτική κάρτα, για παράδειγμα, μπορεί να είναι πιο δύσκολο να έχουν εφαρμογές σας εγκριθεί.

Η καλύτερη συνήθεια για την πιστοληπτική ικανότητα σας είναι να κρατήσει ισορροπίες πιστωτικών καρτών σας κάτω από το 30 τοις εκατό του πιστωτικού ορίου και να πληρώσει τα κάτω τα υπόλοιπα των δανείων σας. Ελαχιστοποίηση νέες εφαρμογές σας για την πίστωση, μόνο που υποβάλλουν αίτηση για νέα στοιχεία που χρειάζεστε για να.

Πιστοληπτικής ικανότητας μεταξύ των διαφόρων πιστωτές και τους δανειστές

Αυτό που μετράει ως φερέγγυα μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο του λογαριασμού κάνεις αίτηση. Σε γενικές γραμμές, όσο μεγαλύτερο είναι το χρέος που παίρνετε για την πιο φερέγγυα θα πρέπει να είναι. Για παράδειγμα, οι ενυπόθηκοι δανειστές έχουν tyically υψηλότερα πρότυπα της πιστοληπτικής ικανότητας από εκδότες πιστωτικών καρτών.

Μπορείτε να εγκριθεί για ορισμένες πιστωτικές κάρτες με ένα χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα. Από την άλλη πλευρά, μπορεί να έχετε έναν σκληρό χρόνο που έχουν εγκριθεί για την υποθήκη ή αυτόματο δάνειο με χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα.

Πώς μπορείτε να βελτιώσετε πιστοληπτικής ικανότητας σας

Η παρακολούθηση των πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ο καλύτερος τρόπος για να παραμείνουν στην κορυφή της πιστοληπτικής ικανότητας σας. Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για δωρεάν με την εγγραφή σας για τις πιστωτικές Karma, η Credit Σουσάμι, ή Wallet Hub. Αυτές οι υπηρεσίες σας δώσει πρόσβαση σε πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς και συμβουλές για τη βελτίωση πιστωτικό αποτέλεσμά σας και την πιστοληπτική ικανότητα σας.

Αν έχετε πρόβλημα να πάρει έγκριση για νέους λογαριασμούς, μπορείτε να βελτιώσετε την πιστοληπτική ικανότητα σας.

Ουσιαστικά, θα πρέπει να αποδείξει στους πιστωτές και οι δανειστές που δεν είστε σε κίνδυνο αθέτησης των νέων πιστώσεων υποχρεώσεων.

Ξεκινήστε με τη φροντίδα του παρελθόντος λόγω λογαριασμούς και τις συλλογές του χρέους . Εάν μπορείτε να διαπραγματευτείτε μια αμοιβή για διαγραφή, ο πιστωτής θα καταργήσετε το λογαριασμό σε αντάλλαγμα για την πληρωμή. Ακόμα και χωρίς αμοιβή για διαγραφή, την πληρωμή του λογαριασμού θα ωφελήσει την πιστοληπτική ικανότητα σας.

Φτιάξτε ένα θετικό ιστορικό πληρωμών με την καταβολή έγκαιρες πληρωμές των λογαριασμών σας πάμε μπροστά. Εάν δεν έχετε καμία ενεργή, ανοίγουν λογαριασμούς, να κινήσει μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα για να προσθέσετε έναν νέο λογαριασμό στην πιστωτική έκθεσή σας. Όπως μπορείτε να κάνετε τις έγκαιρες πληρωμές στις εξασφαλισμένη πιστωτική σας κάρτα, θα βελτιώσει την πιστοληπτική ικανότητα σας και την ικανότητά σας να εγκριθεί για άλλες πιστωτικές κάρτες και δάνεια.

Να είναι πρόθυμοι να κάνουν μια μεγαλύτερη προκαταβολή για τα δάνεια . Μπορεί να είστε σε θέση να πάρει έγκριση για μια υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτων, ακόμη και χωρίς την καλύτερη πιστοληπτική ικανότητα, αν κάνετε μια μεγαλύτερη προκαταβολή.

Μια μεγαλύτερη προκαταβολή μειώνει την ποσότητα του κινδύνου ο δανειστής πρέπει να αναλάβει.

Βρείτε ένα cosigner . Έχοντας ένα cosigner μπορεί επίσης να βελτιώσει τις πιθανότητές σας να πάρει έγκριση. Αυτό είναι, αν cosigner σας είναι φερέγγυα. Όταν κάποιος συνυπογράφει μαζί σας, όπου και αν συμφωνείτε να είναι υπεύθυνος για τις πληρωμές στην πιστωτική σας κάρτα ή δάνειο, όταν δεν μπορείτε να κάνετε αυτές τις πληρωμές από μόνοι σας. Να είστε προσεκτικοί με την κατοχή κάποιου cosign για σας-μείνει πίσω στις πληρωμές σας θα επηρεάσει την πιστωτική σας και τα δικά τους.

Μένοντας στην κορυφή της πιστοληπτικής ικανότητας σας είναι σημαντική ακόμα και όταν δεν έχετε πιστωτική κάρτα ή δάνειο εφαρμογή προγραμματιστεί για το εγγύς μέλλον. Πολλές άλλες επιχειρήσεις, όπως αεροπορικές εταιρείες κινητής τηλεφωνίας και καλωδιακών υπηρεσιών παρέχει, να εξετάσει την πιστοληπτική ικανότητα σας, πάρα πολύ. Κρατώντας την πιστωτική σας στην καλύτερη μορφή ανά πάσα στιγμή σημαίνει ότι δεν έχετε να ανησυχείτε όταν μια επιχείρηση πρέπει να ελέγξετε το πιστωτικό σας.

Είναι πιο έξυπνο να χρησιμοποιήσετε μια κάρτα χρεωστική ή πιστωτική κάρτα;

Είναι πιο έξυπνο να χρησιμοποιήσετε μια κάρτα χρεωστική ή πιστωτική κάρτα;

Αν και μπορεί να είναι ακριβώς ίδια κρυμμένο μέσα στο πορτοφόλι σας, πιστωτικές κάρτες και χρεωστικές κάρτες αποτελούν δύο πολύ διαφορετικούς τύπους των μεθόδων πληρωμής.

Χρησιμοποιώντας μια χρεωστική κάρτα είναι παρόμοια με την πληρωμή με μετρητά ή ντεμοντέ επιταγή. Μια χρεωστική κάρτα (η οποία είναι επίσης διαφορετική από μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα) είναι συνδεδεμένη με τον τραπεζικό λογαριασμό σας, και όταν κάνετε μια αγορά, τα κεφάλαια αποσύρονται από το υπόλοιπό σας.

Οι πιστωτικές κάρτες, από την άλλη πλευρά, λειτουργεί εντελώς διαφορετικά. Όταν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα για να κάνετε μια αγορά, είστε ουσιαστικά να πάρει έξω ένα δάνειο από το εκδότη της πιστωτικής κάρτας που θα αργότερα να υποχρεωθεί να πληρώσει πίσω. Αυτό το δάνειο προέρχεται από ένα προκαθορισμένο ποσό, επίσημα ονομάζεται το πιστωτικό σας όριο. Μπορεί να επιστραφούν, και στη συνέχεια συντάσσεται και πάλι. Αυτό μπορεί να συμβεί ξανά και ξανά για όσα έτη που θέλετε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα.

Όπως όλα τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα, υπάρχουν πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα που συνδέονται τόσο με χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες. Αν έχετε ήδη κάποιες προκαταλήψεις των οποίων το είδος των πλαστικών είναι το καλύτερο, προσπαθήστε να θέσει εκείνους μέρος για μια στιγμή και να ρίξετε μια ματιά στα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε μεθόδου πληρωμής έχει να προσφέρει.

Προστασία της απάτης

Πιστωτική κάρτα και την απάτη χρεωστική κάρτα είναι, δυστυχώς, αρκετά κοινό. Κανείς δεν έχει ανοσία. Έχω πέσει θύμα απάτης με πιστωτικές κάρτες πάρα πολλές φορές για να μετράνε. Οι πιθανότητες είναι αρκετά αξιοπρεπή ότι έχετε ήδη ασχοληθεί με μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις σε κάποιο σημείο, ίσως πολλές φορές. Ευτυχώς, όταν οι πληροφορίες της πιστωτικής σας κάρτας είναι σε κίνδυνο ή κλαπεί, είστε πολύ καλά προστατευμένο από οικονομική άποψη.

Η Έκθεση νόμου περί πιστωτικών χρεώσεων (FCBA) είναι ο ομοσπονδιακός νόμος που προστατεύει σε περίπτωση που αντιμετωπίσετε την κλοπή της πιστωτικής κάρτας ή απάτης. Ανά την FCBA, αν αναφέρετε μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις σε εκδότη της κάρτας σας εντός 60 ημερών, η ευθύνη σας για δόλιες συναλλαγές είναι προσαρμοσμένη στα $ 50.

Στην κορυφή της προστασίας FCBA, τα τέσσερα από τα μεγάλα δίκτυα της πιστωτικής κάρτας (Visa, MasterCard, American Express και Discover) έχει μια πολιτική απάτη μηδενική ευθύνη. Στην πραγματικότητα, μάλλον θα ποτέ δεν πληρώνουν ούτε ένα λεπτό αν αναφέρετε απάτες με πιστωτικές κάρτες αμέσως. Και τα χρήματα που έχουν κλαπεί ή «χρησιμοποιείται» χωρίς την άδειά σας δεν είναι πραγματικά τα χρήματά σας – αυτό είναι χρήματα του εκδότη της κάρτας.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η Ηλεκτρονική Μεταφορά Χρημάτων Πράξη (ΕΖΕΣ) σας προστατεύει από συναλλαγές μη εξουσιοδοτημένη χρεωστική κάρτα, καθώς και. Ωστόσο, προστασία της ΕΖΕΣ είναι λιγότερο ισχυρή.

Για παράδειγμα, σύμφωνα με την ΕΖΕΣ, η ευθύνη σας για μη εγκεκριμένες πράξεις ανεβαίνει $ 500 αντί των $ 50, αν περιμένετε περισσότερο από δύο εργάσιμες ημέρες για να αναφέρετε την απάτη. Επίσης, σε αντίθεση με απάτες με πιστωτικές κάρτες, όταν εμφανίζονται μη εξουσιοδοτημένες χρεωστικές συναλλαγές, είναι το χρήματα που έχουν κλαπεί. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε μια σειρά από άλλα προβλήματα, αν, για παράδειγμα, δεν έχετε πρόσβαση στα κεφάλαια που θα πρέπει να είναι στον τραπεζικό λογαριασμό σας, όταν ενοίκιο, λογαριασμούς ή άλλες οικονομικές υποχρεώσεις λήγουν.

Πιστωτικές Κτίριο

Ένα άλλο όφελος για το άνοιγμα και τη χρήση πιστωτικής κάρτας με υπευθυνότητα είναι το γεγονός ότι κάτι τέτοιο έχει τη δυνατότητα να σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε ισχυρότερη πίστωσης. Κρατήστε ισορροπίες της πιστωτικής σας κάρτας χαμηλά, και κατά προτίμηση εξοφληθεί στο ακέραιο κάθε μήνα, και να κάνει κάθε πληρωμή στην ώρα τους. Μπορείτε πιθανό αν δείτε οι λογαριασμοί αυτοί έχουν θετικό αντίκτυπο στην πιστωτική βαθμολογία σας την πάροδο του χρόνου.

Η συγκράτηση υπερβάσεων

Το κύριο πλεονέκτημα που οι άνθρωποι συνδέουν με τη χρήση χρεωστικών καρτών μέσω πιστωτικών καρτών είναι το γεγονός ότι οι χρεωστικές κάρτες αποθαρρύνουν την υπερβολική σπατάλη, ή ακόμη και να καταστήσει αδύνατη. Δεν θα μπορούσε να είναι ένας πολύ καλός διαχειριστής χρημάτων, αλλά αν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε μια χρεωστική κάρτα, τουλάχιστον δεν θα πρέπει να πάει στο χρέος.

Εν τω μεταξύ, περίπου 29 εκατομμύρια Αμερικανοί έχουν πραγματοποιήσει μια ισορροπία πιστωτικών καρτών για δύο χρόνια ή περισσότερο, που δείχνει ότι είμαστε χρόνια ξοδεύουν περισσότερα από όσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά να.

Ωστόσο, η αλήθεια είναι ότι αν έχετε μια υπερβολική σπατάλη πρόβλημα, η χρεωστική κάρτα δεν θα το φτιάξω πραγματικότητα. Αυτό θα περιορίσει απλώς τα έξοδά σας με το υπόλοιπο για τον έλεγχο του λογαριασμού σας. Από την άλλη πλευρά, θα μπορούσε να ανοίξει ένα λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας με ένα σκόπιμα χαμηλό όριο και ίσως πετύχετε τον ίδιο στόχο, ενώ εξακολουθούν να απολαμβάνουν καλύτερη προστασία της απάτης.

Πώς Εδραίωση Χρέος πιστωτικών καρτών Επιπτώσεις πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Πώς Εδραίωση Χρέος πιστωτικών καρτών Επιπτώσεις πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Όταν πρόκειται για πιστωτικές κάρτες, το καλύτερο στοίχημά σας είναι πάντα να πληρώσετε την ισορροπία σας πλήρως κάθε μήνα. Δυστυχώς, αυτό δεν είναι πάντα εφικτό. Μερικές φορές η ζωή συμβαίνει και οι άνθρωποι κάνουν λάθη, όταν πρόκειται για τη διαχείριση των λογαριασμών πιστωτικών καρτών τους. Άλλες φορές οι άνθρωποι χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες με τέτοιο τρόπο που απλά δεν έχουν αρκετό διαθέσιμο εισόδημα για να τα εξοφλήσει πλήρως.

Είτε έτσι είτε αλλιώς, αν έχετε χρεωθεί περισσότερο για τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσουν απλά μακριά, σταθεροποίηση χρέους είναι μια επιλογή που μπορεί να σας βοηθήσει να αποβάλετε το χρέος υψηλού ενδιαφέρον σας. Κατά την εξέταση αν αναδιάρθρωση του χρέους θα εξοικονομήσει χρήματα σας, είναι επίσης σημαντικό να εξετάσουμε πώς εδραίωση επιπτώσεις χρέος πιστωτικών καρτών πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Η είδηση ​​είναι γενικά καλή. Εδραίωση χρέος πιστωτικών καρτών δεν έχει μόνο τη δυνατότητα να σας εξοικονομήσει χρήματα για τους τόκους, αλλά θα μπορούσε επίσης να δώσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας μια ώθηση την ίδια στιγμή. Φυσικά, όλα εξαρτώνται από το ποια μέθοδο θα επιλέξετε να παγιώσει το χρέος σας, και πόσο καλά μπορείτε να διαχειριστείτε αυτή τη διαδικασία.

Πώς Πιστωτική Κάρτα Επιπτώσεις χρέος πιστωτικών βαθμολογίες

Για να μπορέσετε να καταλάβετε πώς εξυγίανσης πιστωτικών καρτών μπορεί να βοηθήσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, είναι χρήσιμο να κατανοήσουμε πώς το χρέος πιστωτικών καρτών επηρεάζει αυτούς τους αριθμούς στην πρώτη θέση. Όσον αφορά τα πιστωτικά αποτελέσματα, ο υψηλός βαθμός χρησιμοποίησης της πιστωτικής κάρτας δεν είναι καλό πράγμα. Στην πραγματικότητα, είναι ακριβώς το αντίθετο.

μοντέλα credit scoring, όπως FICO και VantageScore, έχουν σχεδιαστεί για να δώσει ιδιαίτερη προσοχή στη σχέση μεταξύ των ορίων της πιστωτικής σας κάρτας και τα υπόλοιπα σας. Αυτό είναι γνωστό ως ανακυκλούμενα βαθμό χρήσης σας. Όπως μπορείτε να χρησιμοποιείτε όλο και περισσότερο από το πιστωτικό σας όριο, το περιστρεφόμενο βαθμό χρήσης αυξάνεται. Αυτό μειώνει σχεδόν πάντα τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Καλύτερους τρόπους για να παγιώσει το χρέος πιστωτικών καρτών

Εδραίωση χρέος σας είναι μια διαδικασία όπου θα λάβει πολλαπλά υπόλοιπα εκκρεμή λογαριασμό και να τα συνδυάσουν μαζί. Με πιστωτικές κάρτες συγκεκριμένα, υπάρχουν πολλοί τρόποι που μπορείτε να παγιώσει το χρέος σας. Εδώ είναι δύο δημοφιλείς επιλογές:

  • Μεταφορά υπολοίπου : Μια μεταφορά υπολοίπου περιλαμβάνει τη χρήση άλλου λογαριασμού πιστωτικής κάρτας (νέες ή υφιστάμενες) για να εξοφλήσει τα υπόλοιπα σε άλλες πιστωτικές κάρτες σας. Μπορείτε να μετακινήσετε τα υπόλοιπα χαρτιά υψηλής ενδιαφέρον σας σε μια κάρτα χαμηλότερο ενδιαφέρον – μερικές φορές ακόμη και με 0% εισαγωγική περίοδο Απρίλιος
  • Προσωπικό δάνειο:  Ένα προσωπικό δάνειο ή ένα ακάλυπτο δάνειο δόσης μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή των υπολοίπων σχετικά με ανακυκλούμενα λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας. Σε αυτήν την περίπτωση, έχετε δανειστεί χρήματα με τη μορφή ενός ενιαίου δανείου με σκοπό την εξόφληση διαφόρων χρεών της πιστωτικής σας κάρτας, και θα εξοφλήσει το ενιαίο δάνειο.

Όταν Εδραίωση Βοηθά τα πιστωτικά αποτελέσματά σας

Αν τη διαχείριση της διαδικασίας με σύνεση, υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι παγίωση του χρέους πιστωτικών καρτών θα μπορούσε να βελτιώσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Θυμηθείτε, ένα υψηλό ποσοστό χρησιμοποίησης για τις πιστωτικές κάρτες σας μπορεί ενδεχομένως να οδηγήσουν τα αποτελέσματά σας προς τα κάτω. Όταν χρησιμοποιείτε ένα προσωπικό δάνειο για την εξόφληση όλων των υπολοίπων πιστωτικών καρτών, τα ανακυκλούμενα αξιοποίηση σας πέφτει στο 0%, επειδή είστε εξόφληση των ανακυκλούμενων χρεών σας με ένα δόσης του δανείου. Και ενώ έχετε το ίδιο ποσό του χρέους, το νέο χρέος δεν είναι πλέον θεωρείται το χρέος πιστωτικών καρτών.

Φυσικά, αν έχετε εδραιώσει τις πιστωτικές σας κάρτες σε μια νέα κάρτα μεταφοράς υπολοίπου, περιστρεφόμενες ποσοστό χρησιμοποίησης σας δεν θα μειωθεί κατά πολύ. Μια κάρτα μεταφορά υπολοίπου με χαμηλό εισαγωγικό επιτόκιο θα μπορούσε ενδεχομένως να σας εξοικονομήσει περισσότερα χρήματα σε τόκους, αν μπορείτε να εξοφλήσει το χρέος πριν από τη λήξη ο ρυθμός τρέιλερ, αλλά το θετικό αντίκτυπο στις βαθμολογίες σας μπορεί να μην είναι τόσο αισθητή.

Πιθανά προβλήματα

Δεν θα πρέπει να αποφασίσετε να παγιώσει το χρέος πιστωτικών καρτών σας, χωρίς να λάβει μια στιγμή για να εξετάσει τουλάχιστον τα πιθανά μειονεκτήματα. Αν και εξυγίανση θα σας εξοικονομήσει χρήματα συχνά και θα μπορούσε να βοηθήσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, επίσης, υπάρχει μια πιθανότητα η διαδικασία θα μπορούσε να αποτύχει αν δεν καταφέρει καλά.

Μερικές φορές οι άνθρωποι παγιώσει τις πιστωτικές κάρτες τους, αλλά, με την ψευδαίσθηση της μια καθαρή πλάκα, να μπει ακόμα περισσότερο χρέος στο τέλος. Αν έχετε εξοφλήσει τις υπάρχουσες ισορροπίες της πιστωτικής σας κάρτας με ένα νέο δάνειο ή μεταφορά υπολοίπου, θα πρέπει να θέσει αυτές τις παλιές συνήθειες των δαπανών για την παύση.

Εάν συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε τις υπάρχουσες πιστωτικές κάρτες και να περάσουν περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά σε έναν δεδομένο μήνα, είστε πιθανώς πρόκειται να καταλήξουν σε διπλάσιο χρέος.