Εάν έχετε περάσει ποτέ το δρόμο σας σε ένα τεράστιο σωρό του χρέους πιστωτικών καρτών, η απάντηση θα μπορούσε να είναι «κανένας!» Αλλά για όλους τους άλλους, η απάντηση μάλλον δεν έρχεται τόσο εύκολα.

Σύμφωνα με την Federal Reserve Bank της Βοστώνης Έρευνα Καταναλωτών επιλογή πληρωμής το 2009 (που δημοσιεύθηκε 7 Απριλίου του 2011), 72,2% των καταναλωτών έχουν μια πιστωτική κάρτα. Ο μέσος καταναλωτής που χρησιμοποιεί κάρτες πληρωμών (μια κατηγορία που περιλαμβάνει τις πιστωτικές κάρτες, χρεωστικές κάρτες και προπληρωμένες κάρτες) έχει κατά μέσο όρο 3,7 πιστωτικές κάρτες. Ας εξετάσουμε γιατί μπορεί να θέλετε τη δική σας συμπεριφορά για να ταιριάζει με αυτά τα στατιστικά στοιχεία, αν δεν το κάνει ήδη.

Πολλαπλές Πιστωτικές κάρτες και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ίσως από τις μεγαλύτερες ανησυχίες σας σχετικά με πολλαπλές πιστωτικές κάρτες.

Έχοντας περισσότερες από μία πιστωτική κάρτα μπορεί να βοηθήσει πραγματικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, κάνοντας ευκολότερο να κρατήσει το χρέος σας βαθμό χρήσης χαμηλή. Εάν έχετε μια πιστωτική κάρτα με πιστωτικό όριο των $ 2.000 και σας χρεώνει κατά μέσο όρο $ 1.800 το μήνα στην κάρτα σας, την αναλογία χρησιμοποίησης του χρέους σας, ή το ποσό των διαθέσιμων πιστώσεων σας που χρησιμοποιείτε, είναι 90%.

Όσον αφορά τα πιστωτικά αποτελέσματα, μια αναλογία υψηλός βαθμός χρησιμοποίησης του χρέους θα σας βλάψει. Μπορεί να μην είναι δίκαιο – αν έχετε μόνο μία κάρτα και να το εξοφλήσει στο ακέραιο και εγκαίρως κάθε μήνα, γιατί θα πρέπει να τιμωρηθεί για τη χρήση πιο πιστωτικού ορίου σας; – αλλά αυτό είναι το πώς λειτουργεί το σύστημα. Για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα πρέπει να αποφεύγουν να χρησιμοποιούν περισσότερο από το 10-30% των διαθέσιμων πιστώσεων σας ανά κάρτα ανά πάσα στιγμή, ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμά εμπειρογνώμονα Liz Πάλιαμ Weston.

Με την εξάπλωση σας $ 1,800 αγορές σε διάφορες κάρτες, γίνεται πολύ πιο εύκολο να κρατήσει το χρέος σας βαθμό χρήσης χαμηλή. Αυτή η αναλογία είναι μόνο ένας από τους παράγοντες που το μοντέλο credit scoring FICO λαμβάνει υπόψη τα «οφειλόμενα ποσά» συνιστώσα της βαθμολογίας σας, αλλά αυτό το συστατικό αποτελεί το 30% του πιστωτικού αποτελέσματός σας.

FICO προειδοποιεί ότι το άνοιγμα των λογαριασμών που δεν χρειάζεται μόνο για να αυξήσει τη συνολική διαθέσιμη πίστωση σας μπορεί να αποτύχει και να μειώσει το σκορ σας. (Η πληρωμή των ποσοστών αυτών μπορεί να επηρεάσει το εισόδημα και τις αποδόσεις των επενδύσεων σας μιας χρήσης.)

Διαφορετικές κάρτες, διαφορετικά οφέλη

Έχοντας μια σειρά από πιστωτικές κάρτες μπορεί να σας επιτρέψει να κερδίσουν τα μέγιστα διαθέσιμα ανταμοιβές για κάθε αγορά που κάνετε με μια πιστωτική κάρτα.

Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε μια κάρτα Discover να επωφεληθούν από την περιστροφή των κατηγοριών 5% επιστροφή μετρητών, έτσι ώστε σε ορισμένους μήνες, μπορείτε να κερδίσετε 5% πίσω στις αγορές, όπως τα παντοπωλεία, τα ξενοδοχεία, αεροπορικά εισιτήρια, βελτιώσεις στο σπίτι και το φυσικό αέριο. Μπορεί να έχετε μια άλλη κάρτα που σας δίνει 2% πίσω στο μήνα του φυσικού αερίου με το μήνα? χρησιμοποιήσετε αυτήν την κάρτα κατά τη διάρκεια των εννέα μήνες του έτους, όταν Ανακαλύψτε δεν πληρώνουν πίσω για το φυσικό αέριο 5% σε μετρητά. Τέλος, μπορεί να έχετε μια κάρτα που προσφέρει ένα επίπεδο 1% πίσω σε όλες τις αγορές. Αυτή η κάρτα είναι προεπιλεγμένη για κάθε αγορά όπου μια υψηλότερη ανταμοιβή δεν είναι διαθέσιμη. Για παράδειγμα, μπορείτε να είστε σε θέση να κερδίσετε 5% για όλες τις αγορές ειδών ένδυσης, τον Οκτώβριο, Νοέμβριο και Δεκέμβριο με την κάρτα σας Ανακαλύψτε? το υπόλοιπο του έτους, όταν δεν υπάρχει ειδικό μπόνους ήταν διαθέσιμο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα επιστροφή μετρητών 1%.

Φυσικά, δεν θέλετε να πάει στη θάλασσα – αν έχετε πάρα πολλούς λογαριασμούς, είναι εύκολο να ξεχάσουμε μια πληρωμή λογαριασμού ή ακόμα και να χάσει μια κάρτα. Τα προβλήματα που μπορεί να προκύψουν από μια τέτοια εποπτεία θα καταστρέψει γρήγορα οποιαδήποτε εξοικονόμηση που θα μπορούσε να κερδίσει. (Μια δεκαετία πριν υπήρχε Mastercard ή Visa, η πρώτη εταιρεία πιστωτικών καρτών εισήχθη.)

Αντιγράφων ασφαλείας

Μερικές φορές, μια εταιρεία πιστωτικών καρτών θα παγώσει ή να ακυρώσει την κάρτα σας από το πουθενά, εάν διαπιστώνουν δυνητικά παράνομη δραστηριότητα ή υποψιάζεστε ότι ο αριθμός του λογαριασμού σας μπορεί να έχει παραβιαστεί. Σε καλύτερη περίπτωση, δεν θα είστε σε θέση να χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας μέχρι να μιλήσετε με την εταιρεία της πιστωτικής κάρτας και να επιβεβαιώσετε ότι είστε πράγματι, σε διακοπές στην Κίνα και η κάρτα σας δεν έχει κλαπεί. Αυτό δεν είναι ένα τηλεφώνημα μπορείτε να κάνετε από την ταμειακή μηχανή, ωστόσο, επειδή θα πρέπει να παρέχουν ευαίσθητες προσωπικές πληροφορίες για να επιβεβαιώσει την ταυτότητά σας. Θα χρειαστείτε έναν διαφορετικό τρόπο για να πληρώσει, αν θέλετε να ολοκληρώσετε την αγορά σας.

Στην χειρότερη περίπτωση, η εταιρεία θα εκδώσει νέο αριθμό λογαριασμού, και θα είναι εντελώς χωρίς αυτή την κάρτα για μερικές ημέρες μέχρι να λάβετε νέα κάρτα σας με το ταχυδρομείο.

Μια άλλη πιθανότητα είναι ότι μπορείτε να χάσετε μια κάρτα ή να έχουν ένα κλαπεί. Για την προετοιμασία, μπορεί να θέλετε να έχετε τουλάχιστον τρεις κάρτες: δύο που μπορείτε να έχετε μαζί σας και ένα που μπορείτε να αποθηκεύσετε σε ένα ασφαλές μέρος στο σπίτι. Με αυτό τον τρόπο, θα πρέπει να έχετε πάντα τουλάχιστον μία κάρτα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε.

Λόγω των δυνατοτήτων όπως αυτά, είναι μια καλή ιδέα να έχουμε τουλάχιστον δύο ή τρεις πιστωτικές κάρτες. Αν θέλετε μόνο να έχουν ένα, βεβαιωθείτε ότι είστε πάντα προετοιμασμένοι με εφεδρική μέθοδο πληρωμής. (Αυτές οι κάρτες προσφέρουν άνεση και ασφάλεια, αλλά αξίζει τον κόπο;)

Επείγον

Θα ήταν καλύτερα αν δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα για περίπτωση έκτακτης ανάγκης – στην ιδανική περίπτωση, θα είχατε αρκετά χρήματα σε ένα υγρό λογαριασμό, όπως λογαριασμό ταμιευτηρίου για χρήση σε μια τέτοια κατάσταση. Ωστόσο, αν δεν έχετε τις αποταμιεύσεις ή αν θέλετε να έχετε την επιλογή να μην στραγγίξει αποταμιεύσεις σας απροσδόκητα, ίσως να θέλετε να έχετε μια πιστωτική κάρτα που θα αναιρέσει μόνο για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Στην ιδανική περίπτωση, αυτή η κάρτα δεν θα έχει καμία ετήσια αμοιβή, ένα υψηλό πιστωτικό όριο και ένα χαμηλό επιτόκιο.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν πολλά οφέλη στην κατοχή πολλαπλές πιστωτικές κάρτες, αλλά μόνο αν τις διαχειρίζονται σωστά. Για να εξασφαλιστεί ότι έχουν πολλούς λογαριασμούς πιστωτικών καρτών θα λειτουργήσει για σας, όχι εναντίον σας, να είναι ενήμεροι για τα οφέλη που προσφέρει κάθε κάρτας, το πιστωτικό σας όριο για κάθε ένα και την πληρωμή σας λόγω ημερομηνίες. Χρησιμοποιήστε κάθε κάρτα στο καλύτερο πλεονέκτημά σας, και να είστε βέβαιος να κρατήσει τις ισορροπίες σας χαμηλά και να πληρώνουν τους μακριά στο ακέραιο και εγκαίρως.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Πολλά πράγματα συμβαίνουν από τη στιγμή που σύρετε την πιστωτική σας κάρτα και να υπογράψει την απόδειξη της πιστωτικής κάρτας. Ό, τι συμβαίνει πίσω από τις σκηνές καθιστά δυνατή για να μπορείτε να κάνετε τις αγορές με την πιστωτική σας κάρτα αντί να πρέπει να πάει στην τράπεζα κάθε φορά που θέλετε να δαπανήσει χρήματα από το πιστωτικό σας όριο.

Λίγα άτομα / οντότητες που εμπλέκονται σε κάθε συναλλαγή με πιστωτική κάρτα:

• Ο πελάτης (εσείς) που παρουσιάζει την πιστωτική κάρτα για την πληρωμή.
• Ο έμπορος που πωλεί αγαθά ή υπηρεσίες.
• Η τράπεζα του εμπόρου στέλνει συναλλαγές μέσω πιστωτικών καρτών για έγκριση.
• Το δίκτυο πληρωμή με πιστωτική κάρτα είναι μια συνεργασία μεταξύ του εμπόρου τράπεζας και τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας.
• Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας εγκρίνει και πληρώνει συναλλαγές.

1. Περάστε το πιστωτικής σας κάρτας για έγκριση

Θα παρουσιάσει την κάρτα σας για την πληρωμή με χρήση της πιστωτικής σας κάρτας μέσω του τερματικού πληρωμών. Το τερματικό πληρωμής επικοινωνεί με την εμπορική τράπεζα να ρωτήσω αν μπορείτε να κάνετε την αγορά με πιστωτική κάρτα.

2. Πιστωτική Κάρτα Εξουσιοδότηση

Τα εμπορική τράπεζα σε επαφή με το κατάλληλο δίκτυο της πιστωτικής κάρτας (Visa, MasterCard, American Express, ή Discover) για να πάρει άδεια για την αγορά πιστωτικών καρτών. Στη συνέχεια, οι επαφές του δικτύου πληρωμή από τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας για να βεβαιωθείτε ότι η πιστωτική κάρτα είναι έγκυρη και δεν υπάρχει αρκετή διαθέσιμη πίστωση για τη συναλλαγή.

American Express και Discover είναι το δίκτυο πληρωμών και ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας, έτσι ώστε να εγκρίνουν οι ίδιοι οι συναλλαγές με πιστωτική κάρτα. Visa και MasterCard, ωστόσο, δεν εκδίδουν πιστωτικές κάρτες και θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας.

Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας επιστρέφει έναν κωδικό εξουσιοδότησης για τη συναλλαγή. Εάν η πιστωτική σας κάρτα απορριφθεί, δεν θα πάρετε ένα λόγο στο σημείο πώλησης, απλά ένα μήνυμα ότι η κάρτα απορρίφθηκε. Θα πρέπει να επικοινωνήσετε απευθείας με τον εκδότη της κάρτας σας για να μάθετε γιατί η κάρτα σας απορρίφθηκε.

Η τράπεζα του καταστήματος στέλνει επικοινωνιών τους ηλεκτρονικά, είτε μέσω της τηλεφωνικής γραμμής ή μέσω του διαδικτύου. Ίσως να ήταν σε ένα κατάστημα ή εστιατόριο και άκουσε την screeching και στατική από το τερματικό πιστωτικών καρτών επικοινωνία με τον έμπορο τράπεζα. Τώρα ξέρετε τι συμβαίνει.

3. Έγκριση Πιστωτική Κάρτα

Η εμπορική τράπεζα στέλνει το μήνυμα έγκριση για την αγορά σας με πιστωτική κάρτα, οι παραλαβή εκτυπώσεις, να υπογράψει, και μπορείτε να αφήσετε με την αγορά σας.

Όταν υπογράφετε την απόδειξη και να εξέρχονται από την αποθήκη με την αγορά σας, η πιστωτική σας κάρτα έχει μόνο εγκριθεί για την πληρωμή. Ο έμπορος δεν έχει πράγματι καταβληθεί και η πιστωτική σας κάρτα δεν έχει χρεωθεί. Εάν έχετε ελέγξει την πιστωτική σας κάρτα σε απευθείας σύνδεση αμέσως μετά έχετε κάνει μια αγορά, η πληρωμή κατά πάσα πιθανότητα δεν έχει δείξει σε λίστα συναλλαγή σας ακριβώς ακόμα. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών έχουν πιο εξελιγμένα συστήματα αναφοράς που θα δείξει εξουσιοδοτημένο συναλλαγές και μπορεί ακόμη και να μειώσει διαθέσιμο πιστωτικό σας από το ποσό της πρόσφατης αγοράς σας. Είναι πιο πιθανό ότι δεν θα δείτε τη χρέωση για λίγες μέρες.

Επεξεργασία 4. Παρτίδα

Στο τέλος της ημέρας, ο έμπορος εκτυπώνει μια λίστα με όλες τις συναλλαγές μέσω πιστωτικών καρτών που έχουν γίνει εκείνη την ημέρα και τα στέλνει στην τράπεζά τους. Η τράπεζα του εμπόρου στη συνέχεια στέλνει τις συναλλαγές στο κατάλληλο δίκτυο πληρωμών για την επεξεργασία.

5. Η Πιστωτική Κάρτα Εκδότης Στέλνει Πληρωμής

Το δίκτυο της πιστωτικής κάρτας σας δίνει τη δυνατότητα κάθε εκδότη της πιστωτικής κάρτας ξέρετε τι πληρωμές οφείλονται. Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας κρατά ένα τέλος, τη διατραπεζική προμήθεια, ως μέρος της συμφωνίας του με τον έμπορο. εκδότες πιστωτικών καρτών μοιράζονται την διατραπεζική προμήθεια με τα δίκτυα πιστωτική κάρτα. Από American Express και Discover είναι τόσο το δίκτυο της πιστωτικής κάρτας και του εκδότη της πιστωτικής κάρτας, που παίρνουν για να κρατήσει ένα υψηλότερο ποσοστό της αμοιβής.

6. Ο Έμπορος πληρώνεται

Το δίκτυο της πιστωτικής κάρτας στέλνει την πληρωμή στον έμπορο τράπεζα που συλλέγει τα δικά τέλος του πριν από την κατάθεση των τελών πιστωτικής κάρτας στο λογαριασμό του εμπόρου.

7. Η Πιστωτική Κάρτα Εκδότης Γραμμάτια σας

Κάθε μήνα, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας στέλνει ένα νομοσχέδιο για τις χρεώσεις που έγιναν κατά τη διάρκεια του μήνα. Στη συνέχεια, πληρώνετε μερικές ή όλες τις κατηγορίες. Εάν επιλέξετε να πληρώνετε μόνο ένα μέρος των τελών, θα καταβάλει τόκους επί του ποσού που δεν πληρώνουν. Ο εκδότης πιστωτικών καρτών χρησιμοποιεί τα χρήματα και το ενδιαφέρον που πληρώνετε για να πληρώσει τους εμπόρους καθώς οι νέες συναλλαγές που πραγματοποιούνται.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Με συνεχώς αυξανόμενες τιμές και τα επιτόκια πιστωτικών καρτών, οι περισσότεροι καταναλωτές προσπαθούν να περιορίσουν το χρέος τους, κλείνοντας τις πιστωτικές κάρτες. Εκτός από την ανάγκη περιορισμού του χρέους, υπάρχουν πολλοί άλλοι λόγοι για το κλείσιμο ενός λογαριασμού πιστωτικής κάρτας, συμπεριλαμβανομένων των υψηλών επιτοκίων και ο φόβος της κλοπής ταυτότητας.

Πριν κλείσετε ένα λογαριασμό, να μάθουν πώς αυτή η ενέργεια μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τι θα συμβεί στην πιστωτική ιστορία που συνδέεται με την κλειστή κάρτα.

Λόγοι για κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας. Τα παρακάτω είναι τα πιο κοινά:

• Υπερβολικές δαπάνες: Όταν οι άνθρωποι αισθάνονται ότι ξοδεύουν πάρα πολλά χρήματα και δεν μπορούν να αντισταθούν το δέλεαρ της πιστωτικής κάρτας, θα κλείσει το λογαριασμό. (Το πλαστικό στο πορτοφόλι σας δεν πρέπει να βλάψει τα οικονομικά σας.)
• Ανενεργό κάρτες: Όταν οι πιστωτικές κάρτες δεν χρησιμοποιούνται πλέον, οι ιδιοκτήτες τους συνήθως το κλείσιμο των λογαριασμών.
• Προστασία κατά της κλοπής ταυτότητας: Με την αύξηση της κλοπής ταυτότητας τα τελευταία χρόνια, μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι με το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας, μπορούν να μειώσουν τις πιθανότητες που θα κλαπεί την ταυτότητά τους. (Να μην είναι θύμα της ενοχλητικό εγκλήματος.)
• Τα υψηλά επιτόκια: Πολύ υψηλά επιτόκια πιστωτικών καρτών είναι ένας άλλος λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι κλείνουν τους λογαριασμούς τους. Λάβετε υπόψη ότι αν εξακολουθείτε να έχετε ανεξόφλητο υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας με υψηλό επιτόκιο, το κλείσιμο της κάρτας δεν θα σταματήσει τη συσσώρευση τόκων επί του μη καταβληθέντος υπολοίπου.
• Υψηλή Υπόλοιπο: Ως μια μορφή ελέγχου ζημιών, κάποιοι άνθρωποι αποφασίζουν να κλείσουν μια πιστωτική κάρτα όταν έχουν υψηλή ισορροπία σε αυτό.

Λόγοι για να μην κλείσει μια πιστωτική κάρτα

Ό, τι λόγο έχετε για το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν θα πρέπει να κλείσουν όλες οι πιστωτικές κάρτες. Εδώ είναι μερικοί λόγοι για τους οποίους μπορεί να επανεξετάσει το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας:

• Οφειλόμενα ποσά: Όταν κλείνετε μια πιστωτική κάρτα που έχει ένα πιστωτικό υπόλοιπο, διατίθεται πίστωση ή το πιστωτικό σας όριο σε αυτή την κάρτα μειώνεται στο μηδέν και φαίνεται σαν να έχουν φτάσει στο όριο της κάρτας. Όταν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υπολογίζεται, το ποσό του χρέους που έχετε λογαριασμούς για το 30% της βαθμολογίας σου. Έχοντας μια φτάσει στο όριο-out της κάρτας, ή ακόμα και μια κάρτα που εμφανίζεται μόνο για να φτάσει στο όριο, θα έχει αρνητικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
• Μόνο Credit Πηγή: Αν δεν έχετε άλλες κάρτες ή δάνεια, δεν είναι μια καλή ιδέα για να κλείσει την πιστωτική σας κάρτα. Ένα μεγάλο μέρος του πιστωτικού αποτελέσματός σας λαμβάνει υπόψη τα διάφορα είδη των πιστωτικών σας ανήκει. Αν δεν έχετε άλλα δάνεια ή πιστωτικές, είναι γενικά μια καλή ιδέα να κρατήσει το μόνο που έχετε ανοίξει.
• Καλή ιστορία: Ένα καλό ιστορικό πληρωμών συμβάλλει στην αύξηση πιστωτικό αποτέλεσμά σας, έτσι εάν έχετε ένα καλό ιστορικό πληρωμών με κάρτα, τότε είναι μια καλή ιδέα να αφήσει αυτή την κάρτα ανοιχτή. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν έχετε μια κακή ιστορία με άλλες κάρτες ή μορφές πίστωσης.
• Long Credit Ιστορία: Αυτό είναι ένας άλλος σημαντικός παράγοντας για τον υπολογισμό πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μια μεγαλύτερη πιστωτική ιστορία μπορεί να σημαίνει μια υψηλότερη βαθμολογία, οπότε αν η κάρτα στο ερώτημα αυτό είναι ένα από τα παλαιότερα σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να είναι σε καλύτερη θέση αν αφήσετε το λογαριασμό ανοικτό.

Επιδράσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Το αποτέλεσμα θα έχει ένα κλειστό λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας εξαρτάται από το πιστωτικό ιστορικό σας και για την τρέχουσα κατάσταση του δείκτη ισορροπίας / όριο σας.

Πιστωτικές Ιστορία

Αν έχετε μια καλή ιστορία σε μια κάρτα, κλείνοντας την κάρτα μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αρνητικά. Η Credit Reporting Act Fair (FACTA) υποχρεώνει ότι η αρνητική ιστορία παραμένει μέχρι και 7 έτη ή 10 έτη για μια πτώχευση. Αυτό σημαίνει ότι αν κλείσει ένα λογαριασμό με μια φοβερή πιστωτική ιστορία, σε επτά χρόνια, οι αρνητικές πληροφορίες θα διαγραφούν.
Ενώ μπορεί να φαίνεται σαν μια καλή ιδέα για να κλείσει μια κακή λογαριασμό και να περιμένουν επτά ετών για τις πληροφορίες που πρέπει να αφαιρεθεί από την πιστωτική έκθεσή σας, είναι μια καλύτερη ιδέα για να εργαστούν για την ενεργοποίηση τόσο άσχημα λογαριασμό σε ένα καλό αποτέλεσμα από την εξόφληση του χρέους και για την υπαγωγή κάθε μηνιαία πληρωμή στην ώρα τους.

Υπόλοιπο / Λόγος Ορίου

αναλογία ισορροπίας / όριο σας, ή ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσης, είναι απλά υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας διαιρείται με το πιστωτικό σας όριο. Η αναλογία αυτή είναι σημαντική, διότι οι πιστωτές και οι δανειστές που εξετάζουν την παράταση επιπλέον πίστωση για εσάς ή το δανεισμό χρημάτων σας αρέσει να βλέπετε ότι κάνετε καλή χρήση της πιστωτικής έχετε αυτή τη στιγμή.

Πόσο από το πιστωτικό σας όριο κάνετε χρήση του είναι η βάση για το 30% των πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Όπως αναλογία ισορροπίας / όριο αυξάνεται σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μειώνεται επειδή θεωρούνται ότι διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο overextending τον εαυτό σας οικονομικά.

Κατά την εκτίμηση του δείκτη ισορροπίας / όριο σας, οι πιστωτές και οι δανειστές θέλουν να δουν μια μικρή ισορροπία σε σύγκριση με το όριο σας. Για παράδειγμα, αν έχετε τρεις ανοικτές πιστωτικές κάρτες με συνολικό πιστωτικό όριο των $ 6.000 ισορροπία σε συνδυασμό $ 2.400, τότε έχετε ένα 40% ισορροπία / όριο αναλογίας (2.400 $ / $ 6.000). Διατηρώντας ανοικτή μια ανενεργό πιστωτική κάρτα με πιστωτικό όριο $ 1.000 και μια ισορροπία $ 0, ποσοστό ισορροπία / όριο σας γίνεται πιο ελκυστικό 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) δείχνει ότι έχετε κρατήσει αναλογία ισορροπία / όριο σας όσο το δυνατόν χαμηλότερα.

Τι να κάνω?

Πριν αποφασίσει να κλείσει μια πιστωτική κάρτα, ρίξτε μια ματιά στην πιστωτική έκθεσή σας και να αξιολογήσει τον τρόπο το κλείσιμο του λογαριασμού θα επηρεάσει τη βαθμολογία σας. Σύμφωνα με το νόμο έχετε δικαίωμα σε μια ελεύθερη πιστωτική έκθεση ετησίως από κάθε ένα από τα γραφεία πληροφόρησης τρεις πίστωση. Για να αποκτήσετε πρόσβαση πιστωτική έκθεσή σας, επισκεφθείτε AnnualCreditReport.com. Η απόκτηση βαθμολογία σας έχει ένα κόστος, αλλά όταν η παραγγελία σας το σκορ σου σε συνδυασμό με δωρεάν ετήσια πιστωτική έκθεσή σας, το κόστος είναι συχνά χαμηλότερες. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και άλλα θέματα που συνδέονται με πιστώσεις, πηγαίνετε στο myFICO.com.

Συμπέρασμα

Θυμηθείτε, ανεξάρτητα από τους λόγους για το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας, τα ακόλουθα είναι σημαντικοί λόγοι για να εξετάσει για τη διατήρηση της ανοικτής κάρτας:

• Εάν έχετε ένα ανενεργό πιστωτική κάρτα ή μια κάρτα με υψηλή ισορροπία, να κόψουν αντί να κλείνει έτσι ώστε η ιστορία παραμένει στην πιστωτική έκθεσή σας, αλλά δεν θα συσσωρεύονται περισσότερες κατηγορίες σε αυτό.
• Αν και ο πειρασμός να κλείσει ένα λογαριασμό σε κακή κατάσταση είναι υψηλή, κλείνοντας πραγματικά κάνει περισσότερο κακό παρά καλό. Είναι καλύτερα να εξοφλήσει αυτόν τον λογαριασμό από το να κλείσει, γιατί το κλείσιμο του λογαριασμού μειώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με την αύξηση της αναλογίας ισορροπία / όριο σας.

Ενημερωθείτε για τις ενέργειες που μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να ενεργήσει αναλόγως, και θα είναι πιο ελκυστικές υποψήφιες στους νέους δανειστές και πιστωτές την επόμενη φορά που θα χρειαστεί να δανειστεί χρήματα.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Παρανοήσεις Κοινή Πιστωτική Κάρτα

Ποιο είναι το μειονέκτημα της εφαρμογής για μια πιστωτική κάρτα με ένα μεγάλο σημάδι επάνω στο επίδομα; Οχι πολύ. Στην πραγματικότητα, το άνοιγμα ενός ενιαίου νέου λογαριασμού θα βελτιώσει πραγματικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, στις περισσότερες περιπτώσεις. Αυτό είναι ένα από τα πολλά δημοφιλή παρανοήσεις σχετικά με το πώς λειτουργούν οι πιστωτικές κάρτες.

1. Δώστε Ισορροπία μου σε πλήρη, Γι ‘αυτό και δεν έχουν καμία χρέους

Το πιο έξυπνο τρόπο για να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα ήταν πάντα να πληρώσετε την ισορροπία σας πλήρως κάθε μήνα, προκειμένου να αποφύγει την καταβολή τόκων. Από πρακτική άποψη, ο κάτοχος της κάρτας δεν έχει υποστεί καμία χρέους, αλλά αυτό δεν είναι το πώς οι οργανισμοί πιστοληπτικής ικανότητας θα το αναφέρετε. Κάθε τράπεζα θα αναφέρει την τρέχουσα ισορροπία σας, όπως το χρέος, ακόμη και πριν έχετε λάβει τη δήλωσή σας. Σε περίπτωση που το υπόλοιπό σας αναφέρεται η ημέρα μετά έχετε πληρώσει τη δήλωσή σας στο ακέραιο, η τράπεζα θα εξακολουθεί να αναφέρετε το χρέος όλων των τελών που καταβάλλονται από την τελευταία περίοδο δήλωσή σας έληξε. Εφ ‘όσον το ποσό που αναφέρθηκαν δεν είναι ένα ασυνήθιστα μεγάλο ποσοστό των διαθέσιμων πιστώσεων σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θα πρέπει να επηρεάζονται. Σε αντίθετη περίπτωση, τους κατόχους καρτών οι οποίοι υποβάλλουν αίτηση για μια νέα υποθήκη μπορεί να επιθυμούν να πληρώσουν τα υπόλοιπα τους κάτω πριν από την ημερομηνία λήξης τους.

2. Να υποβάλει αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Όταν κάνετε αίτηση για και να λάβετε μια νέα πιστωτική κάρτα, δύο πράγματα συμβαίνουν που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Κατ ‘αρχάς, υπάρχει μια αίτηση για πιστωτική ιστορία σας που ονομάζεται «τράβηγμα». Ένα τραβήξτε κάθε τώρα και στη συνέχεια να έχει αμελητέα επίδραση στην πιστωτική σας, αλλά πάρα πολλά τραβά σε σύντομο χρονικό διάστημα να δώσει την εντύπωση ότι αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες. Επιπλέον, χορηγείται πρόσθετη πίστωση θα μειώσει ποσοστό χρησιμοποίησης της πιστωτικής σας, εφ ‘όσον δεν υπάρχουν επιπλέον χρέος. Από μια μικρότερη αναλογία θα βοηθήσει πραγματικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, πολλοί κάτοχοι καρτών αναφέρουν ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά τους στην πραγματικότητα αυξάνει ελαφρά όταν λαμβάνουν μια νέα κάρτα, αλλά δεν προσθέτουν το χρέος τους.

3. Ακύρωση πιστωτικές κάρτες σας θα σας βοηθήσει πιστωτικές σας

Αμερικανοί παίρνουν στο πρόβλημα με το χρέος πιστωτικών καρτών πολύ εύκολα. Σε απάντηση, πολλοί από αυτούς θα ακυρώσει τις κάρτες τους με την ελπίδα της αποκατάστασης της πιστωτικής ιστορίας τους. Αυτό λειτουργεί, αλλά μόνο ως έσχατη λύση για να σας κρατήσει από το να υποστούν περισσότερο χρέος. Δυστυχώς, η απλή πράξη του κλεισίματος του λογαριασμού σας, θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για τους ίδιους λόγους που το άνοιγμα νέου λογαριασμού μπορεί να βοηθήσει. Η μείωση των διαθέσιμων πιστώσεων σας χωρίς να μειωθεί το χρέος σας αυξάνει την αναλογία χρησιμοποίησης της πιστωτικής σας, η οποία βλάπτει το αποτέλεσμά σας. Για κάποιους, η λύση μπορεί να είναι να κρατήσει τους λογαριασμούς τους ανοιχτά και απλά κόψτε τις κάρτες τους στο μισό, ώστε να μην μπορούν να χρησιμοποιηθούν. Φυσικά, μια κάρτα αντικατάστασης είναι μόνο ένα τηλεφώνημα μακριά.

4. Είναι ενάντια στο νόμο για ένα Εμπορικής να προσθέσετε μια πιστωτική κάρτα Επιβάρυνση

Οι έμποροι λιανικής πώλησης δεν έπρεπε να το θέτει σαν ένα τέλος για να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα, αλλά ο νόμος δεν έχει καμία σχέση με αυτό στα περισσότερα κράτη. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι έμποροι να συνάπτει συμφωνίες με επεξεργαστές πιστωτική κάρτα που απαγορεύουν τέτοιες επιβαρύνσεις (αν και ορισμένοι ξένοι έμποροι δεν δεσμεύονται από τις συμβάσεις αυτές). Παρ ‘όλα αυτά, έχετε ίσως διαπιστώσει ότι ορισμένοι έμποροι επιμένουν για τη χρέωση τελών αυτών, παρά τις συμφωνίες τους. Οι έμποροι λιανικής πώλησης έχουν πιέσει το Κογκρέσο να περάσει νόμους που απαγορεύουν τέτοιες συμφωνίες, αλλά προς το παρόν, οι έμποροι θα πρέπει ακόμα να συνδεθείτε για να δέχονται πιστωτικές κάρτες. Όταν βρισκόμαστε αντιμέτωποι με αυτές τις προσαυξήσεις, η μόνη λύση είναι να ενημερώσει τα δίκτυα της πιστωτικής κάρτας που ένας από τους εμπόρους τους παραβιάζει τη συμφωνία της με αυτούς.

Η κατώτατη γραμμή

Οι πιστωτικές κάρτες χρησιμοποιούνται ευρέως, αλλά υπάρχει πολλή παραπληροφόρηση που πηγαίνει γύρω γύρω τους. Με την κατανόηση των πραγματικών περιστατικών, μπορείτε να κάνετε τις καλύτερες αποφάσεις σχετικά με τη χρήση αυτών των ισχυρών χρηματοοικονομικών μέσων.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Θα εργαστούμε σκληρά για να διατηρηθεί η καλή πιστωτικά αποτελέσματα, αλλά η αλήθεια είναι ότι ακόμα και ένα φαινομενικά αθώο λάθος έχει τη δυνατότητα να αναιρέσετε τις προσπάθειές σας. Πιστωτικές λάθη όπως καθυστερήσεις πληρωμών, λογαριασμούς συλλογή, ή κοντεύει να καλύψει τις πιστωτικές κάρτες σας μπορεί να γυρίσει γρήγορα στο παρελθόν εντυπωσιακά τα πιστωτικά αποτελέσματά σας σε κάτι πολύ λιγότερο ελκυστική. Αυτό σημαίνει υψηλότερα επιτόκια για τα μελλοντικά δάνεια, τα οποία μπορεί να προσθέσει μέχρι χιλιάδες δολάρια επιπλέον καταβάλλεται σε τόκους.

Το κλείσιμο παλαιών λογαριασμών πιστωτικών καρτών είναι ένα άλλο πιστωτικό γκάφα που έχει τη δυνατότητα να σας χαμηλότερες βαθμολογίες. Αλλά, δεν είναι μια εγγύηση ότι πρόκειται να συμβεί. Εάν έχετε έναν λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας που θέλετε ή χρειάζεται να κλείσει, υπάρχουν προφυλάξεις που μπορείτε να ακολουθήσετε για να προστατεύσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, ενώ ακόμα απαλλάσσοντας τον εαυτό της ανεπιθύμητης λογαριασμό.

Γιατί Κλείνοντας Πιστωτικές κάρτες μπορούν να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Υπάρχει μια αρκετά πεισματάρης πιστωτική μύθος σχετικά με τις επιπτώσεις από το κλείσιμο ενός λογαριασμού της πιστωτικής κάρτας και τι σημαίνει για τα αποτελέσματά σας. Ο μύθος είναι ότι όταν κλείνετε ένα παλιό λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας, θα χάσει το πλεονέκτημα της ηλικίας του λογαριασμού.

μοντέλα credit scoring, όπως FICO και VantageScore μάλιστα θεωρούν την ηλικία του παλαιότερα λογαριασμού σας και το μέσο όρο ηλικίας των λογαριασμών σας, κατά τον υπολογισμό πιστωτικά αποτελέσματά σας. Ωστόσο, το κλείσιμο ενός λογαριασμού δεν καταργεί την ιστορία της – συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας του – από τις πιστωτικές εκθέσεις σας.

Όχι μόνο θα την ιστορία ενός κλειστού λογαριασμού παραμένουν στις πιστωτικές εκθέσεις σας, αλλά τα μοντέλα credit scoring θα συνεχίσει να εξετάσει την ηλικία του λογαριασμού, καθώς και. Και, ακόμα καλύτερα, ένα κλειστό λογαριασμό συνεχίζει με την ηλικία. Έτσι, αν έχετε κλείσει πέντε ετών πιστωτικών καρτών σήμερα … σε 12 μήνες πρόκειται να είναι ένα έξι-year-old πιστωτική κάρτα.

Τώρα που έχουμε καταρριφθούν το μύθο, εδώ είναι το πραγματικό λόγο για τον οποίο έκλεισε η παλαιά λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να βλάψει τα αποτελέσματά σας: μοντέλα Credit scoring εξετάσει τη σχέση μεταξύ των υπολοίπων και τα πιστωτικά όρια των λογαριασμών της πιστωτικής σας κάρτας. Πιο συγκεκριμένα, τα μοντέλα credit scoring θα υπολογίσει περιστρεφόμενη βαθμός χρήσης σας ή, με άλλα λόγια, πόσο των διαθέσιμων πιστώσεων σας που χρησιμοποιούν τη μορφή των υπολοίπων πιστωτικών καρτών.

Η αναλογία υπολογίζεται προσθέτοντας τα υπόλοιπα σε πλαστικά σας και διαιρώντας αυτόν τον αριθμό με το άθροισμα όλων των πιστωτικών ορίων σας – ακόμα και σε ακόμα ανοικτή κάρτες που δεν χρησιμοποιείτε. Αυτό σημαίνει ότι ακόμα κι αν δεν χρησιμοποιείτε μια κάρτα, το αχρησιμοποίητο πιστωτικό όριο βοηθά να κρατήσει το λόγο της χρήσης χαμηλότερη. Αν κλείσετε αυτό το λογαριασμό, θα χάσετε αμέσως την αξία του αχρησιμοποίητου πιστωτικό όριο, και τα σκορ σας κατά πάσα πιθανότητα θα πάει κάτω από κάποιο ποσό. Αυτός είναι ο λόγος που συχνά διαβάζετε άρθρα σχετικά με τους κινδύνους από το κλείσιμο των λογαριασμών πιστωτικής κάρτας.

Γιατί ίσως χρειαστεί να κλείσετε ένα Πιστωτική Κάρτα

Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν είναι σκόπιμο να κλείσετε ένα αχρησιμοποίητο λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας, λόγω των ενδεχόμενων αρνητικών επιπτώσεων για τα πιστωτικά αποτελέσματά σας. Εκτός αν είναι πραγματικά απαραίτητο, μάλλον θα πρέπει να αφήσει τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας ανοιχτή.

Υπάρχουν, ωστόσο, εξαιρέσεις από τον κανόνα.

Μπορεί να χρειαστεί να κλείσετε ένα κοινό λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας μετά από έναν χωρισμό. Ένα άλλο παράδειγμα όπου μπορεί να θέλετε να κλείσετε ένα λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να είναι όταν έχετε μια κάρτα στο πορτοφόλι σας με μια ελκυστική ετήσια συνδρομή. Και μπορεί να προκαλέσει το τυχαίο κλείσιμο ενός λογαριασμού με το να μην χρησιμοποιούν την κάρτα για κάποιο μεγάλο χρονικό διάστημα. εκδότες καρτών μισούν την αδράνεια, γιατί αδράνεια σημαίνει ότι δεν εσόδων.

Πώς να κλείσει μια παλιά Λογαριασμό Πιστωτική Κάρτα όσο το δυνατόν ασφαλέστερα

Ανεξάρτητα από το λόγο σας για το κλείσιμο ενός λογαριασμού πιστωτικής κάρτας, με σωστό προγραμματισμό μπορεί να είναι δυνατό να το πράξει με λίγο ή καθόλου ζημιά πιστωτικό αποτέλεσμα.

Θυμηθείτε, ο πραγματικός λόγος για το κλείσιμο ενός παλιού λογαριασμού μπορεί να βλάψει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, είναι επειδή το κλείσιμο του λογαριασμού θα μπορούσε να αυξήσει τα ανακυκλούμενα βαθμό χρήσης σας. Ωστόσο, αν όλοι οι πιστωτικές κάρτες σας έχουν ήδη $ το 0 υπόλοιπα, στη συνέχεια, κλείνοντας ένα αχρησιμοποίητο λογαριασμό δεν θα αυξήσει το βαθμό χρήσης. Ως εκ τούτου, το κλείσιμο του λογαριασμού σας πιθανόν δεν θα έχει καμία επίδραση στις πιστωτικά αποτελέσματά σας σε αυτή την κατάσταση.

Ακριβώς για να είναι ασφαλής, αν είστε πραγματικά δεσμευτεί να κλείσει το λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας θα πρέπει να σκεφτείτε το χρόνο. Μην κλείσετε την κάρτα, αν σκέφτεστε να υποβάλλουν αίτηση για ένα δάνειο ή άλλη κάρτα. Περιμένετε μέχρι να κλείσει για το δάνειο και στη συνέχεια κλείστε το λογαριασμό. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να αποθηκεύσετε οποιαδήποτε πιθανή πτώση των χρηστών αφού έχετε ήδη εγκριθεί.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Να πάρει έγκριση για τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια μπορεί να είναι δύσκολο για ένα πρόσωπο που είχε ζητήματα παρελθόν πιστωτική ή ακόμα και κάποιος που δεν έχει καμία πίστωση καθόλου. Οι επιχειρήσεις είναι πρόθυμες να εγκρίνουν αυτά τα είδη των αιτούντων, αν έχουν κάποιον cosign γι ‘αυτούς. Εάν μπορείτε να πάρετε μια κλήση από έναν φίλο ή συγγενή για να cosign γι ‘αυτούς, να είστε προσεκτικοί. Ίσως να νομίζετε ότι είστε απλά προσφέροντας το όνομά σας για να τους βοηθήσει να πάρει έγκριση για ένα δάνειο ή πιστωτική κάρτα ή διαμέρισμα.

Ωστόσο, βάζετε πάνω στη γραμμή από ακριβώς την υπογραφή σας. το οικονομικό μέλλον σας θα μπορούσε να είναι σε κίνδυνο, όταν αποφασίσετε να cosign για κάποιον άλλο.

Χρειάζονται ένα cosigner επειδή δεν μπορούν να τύχουν μόνο.

Υπάρχει ένας λόγος για το αγαπημένο σας πρόσωπο δεν μπορεί έγκριση πίστωσης με δική του – διότι πιστωτική ιστορία τους (ή την έλλειψη αυτών) ή εισοδήματος δείχνει ότι δεν είναι αρκετά υπεύθυνη με πιστωτική να προκριθεί μόνο. Οι πιστωτές και οι δανειστές κάνουν πολύ καλή δουλειά πρόβλεψης κινδύνου του αιτούντος αποπληρωμής. Αν ο δανειστής απαιτεί cosigner, δεν πιστεύουν το αγαπημένο σας πρόσωπο μπορεί ή θα πληρώνουν στην ώρα τους. Θυμηθείτε, το συμπέρασμά τους βασίζεται σε αποκλειστικά σε γεγονότα και δεδομένα σχετικά με τους αγαπημένους συνήθειες αυτές τις δαπάνες σας, όχι για τα συναισθήματα ή εκτιμήσεις χαρακτήρα.

Δεν υπάρχει πραγματικό όφελος για εσάς.

Όταν cosign για ένα δάνειο, ο άλλος οφειλέτης παίρνει πραγματικά το όφελος του δανείου. Θα οδηγήσει το αυτοκίνητο, ζουν στο σπίτι, ή να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα.

Μπορείτε να πάρετε μια ώθηση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας – αν υποτεθεί όλες τις πληρωμές που γίνονται στην ώρα τους – αλλά δεν αξίζει το ρίσκο. Και αν μπορεί να χαρακτηριστεί ως ένα cosigner, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πιθανώς δεν χρειάζεται μεγάλη βοήθεια.

Πληρωμές για την συνυπέγραψε λογαριασμό θα σας επηρεάσει.

Όταν cosign, είστε μόνο ως υπεύθυνο για το χρέος σαν να ήταν δική σας και μόνο, μόνο εσείς δεν έχετε το απτό όφελος από ό, τι το χρέος χρησιμοποιείται για.

Αν το αγαπημένο σας πρόσωπο είναι αργά στις πληρωμές, είναι ακριβώς σαν να ήταν αργά. Η καθυστέρηση πληρωμής θα πρέπει να αναφέρονται στην πιστωτική έκθεσή σας, όπως όλα τα άλλα λογαριασμούς σας. Θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και την ικανότητά σας να πάρει έγκριση για τη δική τους λογαριασμούς σας.

Ακόμη χειρότερα, μπορεί να είναι μήνες πριν από το δανειστή σας ενημερώνει ότι οι πληρωμές είναι εγκληματίας, το οποίο είναι πολύ αργά για να παρέμβει και να σώσει την πιστωτική ιστορία σας.

Το επίπεδο του χρέους αυξάνεται, πάρα πολύ.

Το χρέος που συνυπέγραψε θα αυξήσει την αναλογία σας χρέους προς το εισόδημα, που επηρεάζει την ικανότητά σας να πάρει έγκριση για τη δική σας πιστωτικές κάρτες και δάνεια. Όταν οι πιστωτές και οι δανειστές να εξετάσει κάθε εφαρμογή που μπορεί για μια πιστωτική κάρτα ή δάνειο, θα θεωρηθεί ότι συνυπέγραψε δανείου ακριβώς όπως όλα τα άλλα χρέη σας. Αν το χρέος κάνει λόγο σας χρέους προς το εισόδημα είναι πολύ υψηλή, οι αιτήσεις δανείου σας μπορεί να απορριφθεί.

Είσαι στο γάντζο για τις πληρωμές εάν οι άλλες προεπιλογές δανειολήπτη ή αρχεία πτώχευσης.

Με την συνυπογραφή, είστε αποδέχεται την ευθύνη για τις πληρωμές, αν το αγαπημένο σας πρόσωπο δεν πληρώνουν στην ώρα τους. Εάν οι πληρωμές γίνονται παραβατική, ο πιστωτής ή συλλέκτη τρίτου μέρους της θα έρθουν μετά από εσάς. Μπορείτε μπορεί να εναχθεί για το χρέος και να έχουν μια κρίση, οι οποίες καταλογίζονται σας (η απόφαση είναι μια από τις χειρότερες καταχωρήσεις για την πιστωτική έκθεσή σας).

Αν το αγαπημένο σας πρόσωπο παίρνει το χρέος απορρίπτονται σε πτώχευση, θα πρέπει να αφήσει από το γάντζο για αυτό. Εσείς, από την άλλη πλευρά, θα είναι αποκλειστικά υπεύθυνοι για την αποπληρωμή του χρέους ή αναγκάζονται να το συμπεριλάβει στη δική σας πτώχευση.

Η σχέση θα μπορούσε να υποφέρουν.

Δεν είναι μόνο το πιστωτικό σας που θα μπορούσε να καταλήξει κατεστραμμένο αν η συνυπέγραψε ρύθμιση πέφτει μέσα. Σκεφτείτε τι θα συμβεί στη σχέση σας, αν συμβεί το χειρότερο και ο άλλος οφειλέτης χάνει τις πληρωμές και καταστρέφει την πιστωτική σας. Ή, ακόμη χειρότερα, τι θα συμβεί αν η σχέση σας καταρρέει πριν από το δάνειο εξοφλείται; Θα πρέπει να είμαστε προσεκτικοί όταν είστε ανάμειξη οικονομικά και τις σχέσεις.

Να πάρει από το συνυπέγραψε δάνειο δεν είναι τόσο εύκολο όσο να πάρει πάνω του.

Δεν μπορείτε να πάρετε από ένα συνυπέγραψε δάνειο μόνο και μόνο επειδή θα το μετανιώσετε. Μόλις μια σύμβαση έχει συναφθεί, συνήθως ο μόνος τρόπος για να πάρετε το όνομά σας από το λογαριασμό είναι για το άλλο πρόσωπο για να πάρει ένα νέο λογαριασμό στο δικό του όνομα.

Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να βελτιωθεί το πιστωτικό αρκετά για τους να πληρούν τις προϋποθέσεις για τη δική τους. Είναι πιθανό, αλλά απλά δεν είναι τόσο εύκολο όσο ακούγεται. Αν αποφασίσετε να cosign με κάποιον, πηγαίνετε σε αυτό γνωρίζοντας ότι υπάρχει μια πιθανότητα ότι το όνομά σας θα συνοδεύουν το δάνειο μέχρι να εξοφληθεί.

το αγαπημένο σας πρόσωπο πιθανόν να μην ζητάει την υπογραφή σας με την πρόθεση της παράλειψης πληρωμής και βλάπτει την πιστωτική σας? μπορεί να μην συνειδητοποιούν καν πώς συνυπογράφουν θα σας επηρεάσει. Αν επιλέξετε να cosign, θα πρέπει να συνειδητοποιήσουν τον κίνδυνο που είστε αποδοχή και τι θα μπορούσε να συμβεί αν προσφέρουν μέχρι την υπογραφή σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Λιγότερο από το ένα τρίτο των Millennials έχουν μια πιστωτική κάρτα, σύμφωνα με μια έρευνα του 2016 από Bankrate.com . Αυτό σημαίνει ότι οι Millennials λείπει σε κάποια μεγάλη προνόμια πιστωτικών καρτών, καθώς και την ευκαιρία να αρχίσει η δημιουργία πιστωτικών τους. Millennials είναι μια μοναδική γενιά, δεν είναι ένα οποιοδήποτε πιστωτική κάρτα θα ταιριάξει την αγάπη τους για brunches τα ταξίδια και την Κυριακή. Εδώ είναι οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες για χιλιετίας.

Το καλύτερο για τους λάτρεις Restaurant: Uber Visa κάρτα που εκδίδεται από την Barclays

Με την κάρτα Uber Visa, θα κερδίσετε $ 100 bonus (που ισοδυναμεί με 10.000 μονάδες) μετά από τις δαπάνες $ 500 για να αγορές εντός των πρώτων 90 ημερών.

Το επίδομα είναι εξαγοράσιμες για μια πιστωτική Uber, δήλωση πιστωτικών ή κάρτες δώρων.

Η κάρτα Visa Uber έχει ένα αρκετά ελκυστικό πρόγραμμα ανταμοιβών. Οι κάτοχοι κάρτας θα κερδίσει 4 τοις εκατό και πάλι στο φαγητό, όπως Uber τιμές? 3 τοις εκατό πίσω στο ξενοδοχείο και αεροπορικά εισιτήρια? 2 τοις εκατό πίσω σε απευθείας σύνδεση αγορές, συμπεριλαμβανομένων των Uber και streaming μουσικής υπηρεσιών? και 1 τοις εκατό πίσω σε οτιδήποτε άλλο.

Δεν υπάρχει καμία ετήσια αμοιβή, η οποία είναι ένα εξαιρετικό προνόμιο για μια πιστωτική κάρτα ανταμείβει, και δεν υπάρχει ξένη χρέωση συναλλαγής για την πιστωτική κάρτα. Αυτό σημαίνει ότι οι αγορές που κάνετε σε άλλα νομίσματα δεν θα χρεωθεί με επιπλέον χρέωση.

Πέρα από τις ανταμοιβές και μπόνους εγγραφής, θα λάβετε μια πίστωση $ 50 για online υπηρεσίες μετά να δαπανήσει $ 5.000 ή περισσότερο για την πιστωτική σας κάρτα σε ένα χρόνο. Συν τοις άλλοις, θα λάβετε $ 600 για το κινητό τηλέφωνο ζημία ή κλοπή όταν πληρώνετε το λογαριασμό σας με την πιστωτική σας κάρτα. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να σκάψετε τηλέφωνο ασφαλιστικό σχέδιο μεταφοράς κυττάρων σας και να εξοικονομήσετε χρήματα.

(Plus κερδίζουν ανταμοιβές με την πληρωμή του λογαριασμού του κινητού σας με την πιστωτική σας κάρτα.)

Εξαργυρώστε τους πόντους σας για πιστώσεις Uber, κάρτες δώρων, ή επιστροφή μετρητών. Uber πιστωτική ξεκινούν από 500 πόντους για $ 5. Μόνο ο κύριος κάτοχος της κάρτας μπορεί να εξαργυρώσετε τους πόντους για τις πιστώσεις Uber μέσω του app.

Δεν υπάρχει όριο στις ανταμοιβές που μπορείτε να κερδίσετε και δεν έχουν ημερομηνία λήξης, αρκεί να διατηρήσετε το λογαριασμό σας σε καλή κατάσταση.

Τα σημεία μπορούν να μεταφερθούν ή να πωληθούν.

Τιμολόγηση : Η μεταβλητή ΣΕΠΕ είτε 15,99 τοις εκατό, 21.74 τοις εκατό ή 24,74 τοις εκατό, ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα σας. Το ΣΕΠΕ για αναλήψεις μετρητών είναι 25,99 τοις εκατό. Οι μεταφορές υπολοίπου καταβάλει αντίτιμο 3 τοις εκατό και οι προκαταβολές σε μετρητά επιβαρυνθείτε με επιπλέον χρέωση 5 τοις εκατό.

Εφαρμογή για την κάρτα Uber Visa ξεκινώντας δεύτερης Νοέμβρη 2017.

Το καλύτερο για Ταξίδια Lovers: Chase Sapphire Reserve

Millennials αγαπούν να ταξιδεύουν.

Ο Chase Sapphire Τράπεζα πληρώνει 50.000 πόντους μπόνους μετά από τις δαπάνες $ 4.000 στις αγορές κατά τους τρεις πρώτους μήνες από το άνοιγμα του λογαριασμού. Το μπόνους είναι αξίας $ 750 στο ταξιδιωτικό όταν εξαργυρώσετε μέσω Chase Ultimate Rewards.

Οι κάτοχοι καρτών λάβουν $ 300 ετήσιο ταξίδι πιστωτική εξαγοράσιμες για ταξίδια αγορές που γίνονται στην κάρτα.

Θα κερδίζετε 3 πόντους ανά δολάριο για τα ταξίδια, όπως ξενοδοχεία, ταξί, και τα τρένα? 3 πόντους ανά δολάριο για φαγητό σε όλο τον κόσμο? και 1 πόντο ανά δολάριο για οτιδήποτε άλλο.

Πόντοι που έχετε κερδίσει αξίζουν 50 τοις εκατό περισσότερο όταν τους εξαργυρώσετε για αγορές ταξίδια μέσω του εργαλείου κρατήσεων Chase του Chase Ultimate Rewards,. Δεν υπάρχουν ημερομηνίες συσκότισης ή περιορισμούς σχετικά με το πότε μπορείτε να εξαργυρώσετε ανταμοιβές σας.

Chase Sapphire Reserve έχει μερικά άλλα προνόμια για τους κατόχους καρτών:

• Έως και $ 100 αίτηση πίστωσης τέλους για την Παγκόσμια Έναρξη ή TSA προελέγχεται
• Η πρόσβαση σε αίθουσες αναμονής των αεροδρομίων
• Ειδικά προνόμια ενοικίασης αυτοκινήτων η National Car Rental, Avis, και Silvercar, όταν το βιβλίο με την κάρτα σας

Στα $ 450 ανά έτος, η Chase Sapphire Reserve έχει ένα από τα υψηλότερα ετήσια τέλη πιστωτικών καρτών. Θα πρέπει επίσης να πληρώσει $ 75 ανά έτος για κάθε εξουσιοδοτημένο χρήστη. Το μπόνους εγγραφής και η δήλωση πιστωτικών ταξίδια αποτελούν για το ετήσιο τέλος για τουλάχιστον τα δύο πρώτα χρόνια. Για οικονομικούς λόγους, θα πρέπει να είναι σε θέση να καταβάλλει την ετήσια συνδρομή στο ακέραιο τον πρώτο μήνα εάν εγκριθεί. Διαφορετικά, θα καταλήξετε να πληρώνουν τόκους για το τέλος.

Τιμολόγηση : Η αγορά και η ισορροπία μεταφορά Απρίλιο κυμαίνεται 16,9 έως 23,99 τοις εκατό με βάση την πιστοληπτική ικανότητα. Η προκαταβολή σε μετρητά ΣΕΠΕ 25,99 τοις εκατό. Οι μεταφορές υπολοίπου καταβάλει αντίτιμο $ 5 ή 5 τοις εκατό και τα μετρητά προκαταβολές χρεώνονται $ 10 ή 5 τοις εκατό.

Όπως συμβαίνει με όλες τις ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες, θα πρέπει να πληρώσετε την ισορροπία σας πλήρως και να αποφύγει προκαταβολές σε μετρητά, έτσι ώστε να μην πληρώνετε επιπλέον τόκους και προμήθειες.

Δεν υπάρχει καμία ξένη τέλος συναλλαγής.

Καλύτερα Δεν Ετήσια Travel Χρέωση: Μπλε Delta SkyMiles της American Express

Το Blue Delta SkyMiles της American Express πληρώνει 10.000 μπόνους μίλια μετά την πραγματοποίηση $ 500 σε επιλέξιμες αγορές μέσα στους πρώτους τρεις μήνες της λειτουργίας της πιστωτικής σας κάρτας. Σημειώστε ότι δεν μπορούν να είναι επιλέξιμες για το μπόνους εγγραφής, αν έχετε στην κατοχή σας μια άλλη πιστωτική κάρτα Delta SkyMiles.

Οι κάτοχοι κάρτας κερδίστε 2 μίλια ανά δολάριο στις αγορές στα εστιατόρια των ΗΠΑ, 2 μίλια ανά δολάριο στις αγορές Δέλτα, και 1 μιλίων ανά δολάριο σε όλες τις άλλες επιλέξιμες αγορές. Ορισμένες αγορές εστιατόριο δεν μπορούν να είναι επιλέξιμες για το βραβείο tier 2 σημείο, π.χ. εστιατόρια εντός του ξενοδοχείου.

Ως κάτοχος της κάρτας, θα απολαύσετε το 20 τοις εκατό εξοικονόμηση στις αγορές κατά την πτήση. Εξοικονόμηση γίνει με τη μορφή μιας δήλωσης πίστωσης.

Αν εγκριθεί για έναν αριθμό άμεσων λογαριασμού (με βάση την ικανότητα Amex για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας), θα λάβετε ένα ελάχιστο $ 1.000 γραμμή πίστωσης για χρήση σε Delta.com.

Τιμολόγηση : Δεν υπάρχει ετήσια αμοιβή. Η αγορά και η ισορροπία μεταφορά ΣΕΠΕ 16,74 τοις εκατό σε 25,74 τοις εκατό. Η προκαταβολή σε μετρητά Απρίλιος 26,24 τοις εκατό. Οι μεταφορές υπολοίπου καταβάλει αντίτιμο $ 5 ή 3 τοις εκατό και αναλήψεις μετρητών χρεώνονται μια αμοιβή των $ 5 ή 3 τοις εκατό. Το τέλος ξένων συναλλαγών 2,7 τοις εκατό.

Το καλύτερο για αγοραστές: Amazon Prime κάρτα ανταμοιβών Υπογραφή Visa

Μια έρευνα της χιλιετούς συνήθειες των δαπανών δείχνει ότι η γενιά είναι οπαδός της δαπανώνται χρήματα για ρούχα. Το αγαπημένο τους λιανοπωλητή, το Amazon. Αυτό κάνει το Amazon Prime Rewards Visa Υπογραφή Κάρτα μια μεγάλη επιλογή.

Όταν εγκριθεί, θα λάβετε $ 60 Amazon.com κάρτα δώρο αμέσως. Δεν υπάρχει καμία απαίτηση δαπανών και δεν χρειάζεται να περιμένουν 90 ημέρες για να κερδίσετε το μπόνους. Δεδομένου ότι η κάρτα σας είναι συνδεδεμένη με το λογαριασμό σας Amazon.com, μπορείτε να αρχίσετε να χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα σας αμέσως μόλις εγκριθούν.

Αγορές που έγιναν στο Amazon.com κερδίστε 5 τοις εκατό εφ ‘όσον έχετε μια επιλέξιμων μελών Amazon Prime και ένα ανοικτό λογαριασμό Amazon.com. Σε αντίθετη περίπτωση, οι αγορές Amazon.com κερδίσει 3 τοις εκατό πίσω. Οι κάτοχοι καρτών λαμβάνουν επίσης 2 τοις εκατό πίσω σε εστιατόρια, βενζινάδικα, φαρμακεία και? και 1 τοις εκατό πίσω σε όλες τις αγορές.

Μπορείτε να εξαργυρώσετε ανταμοιβές για τις αγορές Amazon.com. Δεν υπάρχει ελάχιστη ανταμοιβή ισορροπία είναι αναγκαία για εξαργύρωση.

Άλλα οφέλη της Amazon.com Πρωθυπουργού Rewards Visa Card Υπογραφή περιλαμβάνουν ταξίδια και η βοήθεια έκτακτης ανάγκης, έχασε την επιστροφή των αποσκευών, την προστασία των αγορών και εκτεταμένη προστασία εγγύησης.

Τιμολόγηση : Το ΣΕΠΕ για τις αγορές και τις μεταφορές ισορροπίας είναι 15,24 τοις εκατό σε 23,24 τοις εκατό. Για αναλήψεις μετρητών, το ΣΕΠΕ είναι 25,99 τοις εκατό. Το τέλος για τις μεταφορές υπολοίπου είναι $ 5 ή 5 τοις εκατό και η αμοιβή για τις αναλήψεις μετρητών είναι $ 10 ή 5 τοις εκατό. Δεν υπάρχει καμία ετήσια αμοιβή και ακυρωτικά ξένων συναλλαγών.

Το καλύτερο για Απλότητα: Citi Διπλή κάρτα μετρητών

Millennials που θέλουν να κρατήσουν το απλό και να ανταμείβονται για τις αγορές τους, θα τα πάει καλά με την Citi διπλό Card Cash. Η κάρτα πληρώνει 1 τοις εκατό ανταμοιβές σε όλες τις αγορές και, στη συνέχεια, ένα άλλο 1 τοις εκατό, όπως σας την αποπληρωμή του υπολοίπου. Δεν υπάρχει άλλη πιστωτική κάρτα δίνει ένα κίνητρο για την εξόφληση της πιστωτικής σας κάρτας.

Αν κατά λάθος παραλείψετε να κάνετε μια πληρωμή με πιστωτική κάρτα, η Citi θα παραιτηθεί από την πρώτη καθυστερημένη χρέωση. Μετά από αυτό, θα μπορούσε να χρεωθεί μια πρόσφατη αμοιβή του μέχρι και $ 38. Θα έχετε επίσης τη Citi Private Pass, το οποίο δίνει ιδιαίτερη πρόσβαση στα εισιτήρια εκδηλώσεων, όπως η προπώληση εισιτηρίων για συναυλίες. Και, με τη Citi Τιμή Rewind, θα λάβετε μια αυτόματη αναπροσαρμογή των τιμών όταν η τιμή πέφτει σε ένα στοιχείο που έχετε αγοράσει με την πιστωτική σας κάρτα εντός των τελευταίων 60 ημερών.

Η Citi Διπλή κάρτα ανάληψης έχει ένα εισαγωγικό 0 τοις εκατό προσφορά μεταφοράς υπολοίπου για 18 μήνες. Μετά την περίοδο της προσφοράς, η μεταφορά υπολοίπου ΣΕΠΕ 14.49 τοις εκατό σε 24,49 τοις εκατό. Η μεταφορά υπολοίπου είναι ένα μεγάλο προνόμιο, αλλά δεδομένου ότι η μεταφορά δεν θα κερδίσουν τις ανταμοιβές, το καλύτερο είναι να χρησιμοποιήσετε αυτήν την κάρτα για τις αγορές που θα πληρώσει στο ακέραιο κάθε μήνα.

Τιμολόγηση : Η τακτική ΣΕΠΕ 14.49 τοις εκατό σε 24,49 τοις εκατό και η εκ των προτέρων μετρητά ΣΕΠΕ 26,24 τοις εκατό.

Αποποίηση: όροι πιστωτικών καρτών υπόκεινται σε αλλαγές. Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του εκδότη της πιστωτικής κάρτας για την πιο ενημερωμένο ανταμοιβές και τα στοιχεία τιμολόγησης.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Κάνοντας το παιδί σας ένας Εξουσιοδοτημένος χρήστης της πιστωτικής σας κάρτας

Η Catch-22 της πίστωσης για τους νέους ενήλικες: δεν μπορείτε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα, επειδή δεν έχετε καμία πίστωση, αλλά δεν μπορείτε να χτίσετε αρκετή πίστωση για να προκριθεί επειδή δεν μπορείτε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα. Είναι πιο δύσκολο για τους νέους ενήλικες ηλικίας κάτω των 21 να πάρετε μια πιστωτική κάρτα με δική τους από την ομοσπονδιακή νομοθεσία απαιτεί τώρα από τους εκδότες πιστωτικών καρτών να ελέγξει τα προσωπικά τους εισοδήματα πριν από τη χορήγηση της πιστωτικής κάρτας. Οι γονείς μπορούν να βοηθήσουν τα παιδιά τους να αποφύγετε αυτό το αίνιγμα με την προσθήκη του παιδιού σε μία από τις υπάρχουσες πιστωτικές κάρτες τους.

Προσθέτοντας το παιδί σας σε μία από τις πιστωτικές κάρτες σας δίνει την ευκαιρία να τους διδάξει για την πίστωση και να τους βοηθήσει να αρχίσει η κατασκευή ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, χωρίς την πλήρη δίνοντάς τους την ευθύνη που έχουν να κάνουν πληρωμές με πιστωτική κάρτα.

Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών σας επιτρέπουν να προσθέσετε έναν εξουσιοδοτημένο χρήστη στο λογαριασμό σας – αυτό είναι ένα πρόσωπο που είναι εξουσιοδοτημένο να προβαίνει σε χρεώσεις του λογαριασμού. Ο εξουσιοδοτημένος χρήστης παίρνει το πλεονέκτημα της πιστωτικής κάρτας, χωρίς την επίσημη ευθύνη (όπως θα έπρεπε με μια κοινή πιστωτική κάρτα). Πριν κάνετε το παιδί σας ένας εξουσιοδοτημένος χρήστης της πιστωτικής σας κάρτας, βεβαιωθείτε ότι είστε και οι δύο έτοιμοι να κάνουμε αυτό το βήμα.

Είναι το παιδί σας έτοιμο για να είναι ένας Εξουσιοδοτημένος Χρήστης;

Είναι το παιδί σας αξιόπιστο; Έχοντας μια πιστωτική κάρτα είναι μια μεγάλη ευθύνη. Δεδομένου ότι είστε τελικά στο άγκιστρο για τις αγορές που γίνονται στις πιστωτικές κάρτες σας, θα πρέπει να είναι σε θέση να εμπιστεύονται το παιδί σας να συμμορφωθεί με ό, τι όρους που καθορίζονται για την πιστωτική κάρτα.

Μήπως το παιδί σας συνήθως ακολουθούν τους κανόνες που έχετε θέσει; Είναι το παιδί σας την ευθύνη με τα χρήματα; Αν δεν μπορείτε να απαντήσετε ναι σε αυτές τις ερωτήσεις, το παιδί σας μπορεί να μην είναι έτοιμη να εξουσιοδοτημένος χρήστης της πιστωτικής σας κάρτας.

Ορίστε μερικές κατευθυντήριες γραμμές

Πριν καλέσετε για να προσθέσετε το παιδί σας στην κάρτα σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε ορίσει κάποιες οδηγίες για το πώς θα πρέπει να χρησιμοποιείται η πιστωτική κάρτα.

• Πόσο μπορεί το παιδί σας να περάσετε;
• Τι είναι αυτοί επιτρέπεται να αγοράζουν;
• Σε περίπτωση που ζητούν την άδειά σας πριν κάνετε μια αγορά; Ή να σας ενημερώσουμε αφού έχετε κάνει την αγορά;
• Ποιος θα κάνει την πληρωμή; Εως τότε?
• Πόσο καιρό είναι ο εξουσιοδοτημένος ρύθμιση χρήστης πρόκειται να διαρκέσει;

Συζητήστε τις συνέπειες της μη ακολουθώντας τις κατευθυντήριες γραμμές, π.χ. αφαιρώντας την πρόσβαση για ένα μήνα ή δύο ή μόνιμα ή μειώνοντας το όριο των αγορών τους. Ραβδί με το λόγο σου. Αν λέτε εσείς πρόκειται να αφαιρέσετε εγκεκριμένου καθεστώτος χρήστη του παιδιού σας, επειδή έχετε χρεωθεί πάρα πολύ, φροντίστε να το κάνετε αυτό. Η αποτυχία να ακολουθήσετε κατευθείαν με συνέπειες στέλνει το λάθος μήνυμα. Οι πιστωτές δεν είναι επιεικής με τα λάθη, έτσι θα πρέπει να διδάξει το παιδί σας ότι υπάρχουν σοβαρές συνέπειες της κατάχρησης μια πιστωτική κάρτα.

Τα οποία αποτελούν έπρεπε να χρησιμοποιήσετε;

Μπορεί να είναι καλύτερα να ανοίξει ένα ξεχωριστό λογαριασμό ή να τα προσθέσετε σε μια πιστωτική κάρτα που σπάνια χρησιμοποιούν. Με αυτόν τον τρόπο, οι συναλλαγές σας δεν αναμίξει. Ή, αν μοιράζονται μια πιστωτική κάρτα με το παιδί σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε αφήσει ένα buffer των διαθέσιμων πιστώσεων, ώστε οι αγορές του παιδιού σας δεν ωθήσει την ισορροπία πάνω από το πιστωτικό όριο.

Αν αποφασίσετε να προσθέσετε το παιδί σας σε μία από τις υπάρχουσες πιστωτικές κάρτες σας, επιλέξτε ένα που έχει μια καλή πιστωτική ιστορία.

Με ορισμένες πιστωτικές κάρτες, ολόκληρο το ιστορικό του λογαριασμού εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή του εξουσιοδοτημένου χρήστη τη στιγμή που θα προστεθεί στο λογαριασμό. Θα ήταν αντιπαραγωγικό να τα προσθέσετε σε ένα λογαριασμό που είναι γεμάτη με τις καθυστερήσεις πληρωμών και άλλα αρνητικά στοιχεία. Αυτά θα πρέπει να προστεθεί στο παιδί πιστωτική έκθεσή σας και να βλάψουν αντί να βοηθήσει.

Πρωτοβάθμια και Εξουσιοδοτημένου Ευθύνες Κάρτα Χρήστη

Μόλις προστεθεί στο λογαριασμό, εξουσιοδοτημένος χρήστης θα λάβει μια ξεχωριστή πιστωτική κάρτα στο όνομά του. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών εκδίδουν ακόμα και διαφορετικούς αριθμούς λογαριασμού για εξουσιοδοτημένους χρήστες. Ακόμη και με τη δική τους κάρτα, ο εξουσιοδοτημένος χρήστης απλά τη δυνατότητα να κάνουν αγορές στο λογαριασμό. Συνήθως δεν μπορεί να κάνει οποιεσδήποτε άλλες συναλλαγές – αναλήψεις μετρητών ή μεταφορές ισορροπίας. Επίσης, δεν μπορεί να κάνει αλλαγές στο λογαριασμό, π.χ. κλείσει το λογαριασμό, ζητήστε αύξηση του πιστωτικού ορίου, ή να προσθέσετε χρήστες των λογαριασμών.

Να θυμάστε ότι είστε υπεύθυνοι για όλες τις χρεώσεις στην κάρτα σας, ακόμα και εκείνες που γίνονται από εξουσιοδοτημένο χρήστη, ακόμη και αν ο εξουσιοδοτημένος χρήστης έχει προφορικά συμφώνησε να πληρώσει για τις δαπάνες τους. Ως κάτοχος κύριο λογαριασμό, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας ισχύει γενικά που ευθύνεται για το υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας.

Θα το ωθήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά τους;

Πιστωτικό αποτέλεσμά ενισχύει από τους εξουσιοδοτημένους λογαριασμούς χρηστών έχουν σχεδόν εξαλειφθεί όταν FICO αποφάσισαν ότι θα περιλαμβάνει πλέον άδεια λογαριασμούς χρηστών στο μοντέλο credit scoring τους. Η απόφαση αυτή βασίζεται στον αριθμό των ανθρώπων που είχαν εκμεταλλευθεί το κενό με την αγορά πρόσβασης σε εξουσιοδοτημένους λογαριασμούς χρηστών. Η εξάλειψη εξουσιοδοτημένο λογαριασμούς χρηστών θα βλάψει τα εκατομμύρια των καταναλωτών, έτσι FICO αντί πειραγμένο πιο πρόσφατο μοντέλο πιστωτικό αποτέλεσμά τους – FICO 08 – ώστε να περιλαμβάνει μόνο νόμιμα εξουσιοδοτημένο λογαριασμούς χρηστών.

Η VantageScore 3.0 θεωρεί επίσης εξουσιοδοτείται λογαριασμούς χρηστών κατά τον υπολογισμό βαθμολογία.

Ολοκληρώνεται το Εξουσιοδοτημένο Σχέσεις Χρήστη

Μόλις το παιδί σας να πληρούν τις προϋποθέσεις ή την πιστωτική μόνοι τους, δεν υπάρχει πραγματικά ανάγκη να τους κρατήσει ως εξουσιοδοτημένος χρήστης. Κατάργηση των προνομίων εξουσιοδοτημένος χρήστης του παιδιού σας είναι τόσο απλό όσο ένα τηλεφώνημα στον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Το ποσό του χρέους που κουβαλάτε είναι 30 τοις εκατό του το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, έτσι ώστε το υπόλοιπο πιστωτικών καρτών, προφανώς επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Έχοντας μεγάλη υπόλοιπα μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, διότι αυξάνει τη χρήση της πιστωτικής σας – ο λόγος της ισορροπίας της πιστωτικής σας κάρτας για να το πιστωτικό σας όριο.

Μερικοί άνθρωποι, όμως, έχουν ανησυχίες ότι ένα μηδενικό υπόλοιπο μπορεί να βλάψει τα πιστωτικά αποτελέσματά τους. Δεν είναι αλήθεια – ένα μηδενικό υπόλοιπο δεν θα μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, εκτός όμως, έχετε μηδενικό υπόλοιπο, επειδή δεν έχετε χρησιμοποιήσει την πιστωτική σας κάρτα.

Σε αυτή την περίπτωση, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας μπορεί να σταματήσει να στέλνει ενημερώσεις πιστωτική έκθεση για τον συγκεκριμένο λογαριασμό και μπορεί ακόμη και να κλείσει την πιστωτική κάρτα, δύο εκ των οποίων μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Μηδενικό υπόλοιπο και πιστωτική έκθεσή σας

Έχοντας ένα μηδενικό υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, π.χ. επειδή πληρώνετε από την πιστωτική σας κάρτα στο ακέραιο κάθε μήνα, δεν σημαίνει ότι το μηδενικό υπόλοιπο θα παρουσιάσει στην πιστωτική έκθεσή σας – ή ότι το μηδενικό υπόλοιπο θα χρησιμοποιηθεί για τον υπολογισμό της πιστωτικής σας σκορ. Εδώ είναι γιατί: Τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας αναφερθεί σε διάφορες χρονικές στιγμές στη διάρκεια του μήνα (συνήθως στο λογαριασμό ημερομηνία λήξης της προθεσμίας δήλωσης) και θα μπορούσε να αναφερθεί σε μια μέρα που υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας δεν είναι $ 0 ° Ο. Για παράδειγμα, αν κάνετε μια αγορά $ 100 για την 5η του μήνα και να πληρώνουν στο ακέραιο στις 17 του μήνα, αλλά πιστωτική έκθεσή σας ενημερώθηκε στις 12 του μήνα, η πιστωτική έκθεσή σας δεν θα εμφανίζεται μια ισορροπία $ το 0 .

Εκτός αν το υπόλοιπό σας είναι πάντα μηδέν, η πιστωτική έκθεσή σας θα δείξει κατά πάσα πιθανότητα ισορροπία υψηλότερη από ό, τι είστε σήμερα μεταφέρουν.

 Ευτυχώς, δεν έχει μηδενικό υπόλοιπο δεν θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσο το υπόλοιπο έχετε δεν είναι πολύ υψηλή (πάνω από 30 τοις εκατό του πιστωτικού ορίου).

Να πάρει την ισορροπία που θέλετε να αναφέρετε

Αν κάνεις αίτηση για ένα μεγάλο δάνειο σύντομα και θέλουν να βελτιώσουν τις πιθανότητές σας να εγκριθεί, να πληρώσει τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών σας κάτω και να μην προβεί σε πρόσθετες αγορές για μερικές εβδομάδες.

Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να είστε σίγουροι χαμηλό (ή μηδενικό) ισορροπία εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή σας και αντανακλάται σε πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.