Ένας στους τέσσερις φοιτητές αφήνει με περισσότερα από $ 5.000 σε χρέος, ένα TrueCredit.com μελέτη δείχνει. Ένας στους 10 αφήνει με πάνω από $ 10.000 στο χρέος. Όταν είστε απλά την αποφοίτησή του το κολέγιο, να πάρει την πρώτη πραγματική δουλειά σας, και να προσπαθούν να το κάνουν μόνοι σας, το χρέος πιστωτικών καρτών είναι το τελευταίο πράγμα που χρειάζεται να ανησυχούν.

Θα έχετε ενοίκιο και επιχειρήσεων κοινής ωφελείας να πληρώσει, ίσως μια σημείωση αυτοκινήτων, και τα φοιτητικά δάνεια, αν τα χρησιμοποιούσαν. Αυτό είναι περισσότερο από αρκετό για ένα 20-κάτι, ακριβώς έξω από το κολέγιο, να σκεφτούμε κάθε μήνα.

Πριν από το κεφάλι σας στην πανεπιστημιούπολη αυτή η πτώση, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει μερικά βασικά στοιχεία που θα σας βοηθήσουν να μείνετε έξω από το χρέος πιστωτικών καρτών.

Πιστωτική Κάρτα μαθητές Εταιρείες αγάπη College

Οι φοιτητές πανεπιστημίου είναι προνομιακή προοπτική μιας εταιρείας πιστωτικών καρτών. (Αν δεν έχετε δει το ντοκιμαντέρ φτάσει στο όριο , το παρακολουθήσετε πριν πατήσετε το πόδι στην πανεπιστημιούπολη.) Θα ήθελα να σας πάρει, ενώ είστε νέοι για δύο λόγους. Κατ ‘αρχάς, έχουν ένα ισχυρό προαίσθημα που οι γονείς σας θα σας ξεμπλέξουμε αν τρέξει μέχρι το λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας. Δεύτερον, έχετε μια μεγάλη πιστωτική ζωή μπροστά σας. Αυτό σημαίνει ότι πολλά χρόνια τόκων για τις εταιρείες πιστωτικών καρτών.

Στο παρελθόν, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών ήταν τόσο πεινασμένοι για φοιτητές, που έχουν εγκριθεί οι αιτήσεις, ακόμη και όταν οι μαθητές δεν πληρούν τα κριτήρια. Για παράδειγμα, ένας φοιτητής θα μπορούσε να πάρει μια πιστωτική κάρτα χωρίς δουλειά, χωρίς επαληθεύσιμα εισόδημα, χωρίς πιστωτική ιστορία, ακόμα και χωρίς συν-υπογράφων. Οι πρόσφατες αλλαγές στη νομοθεσία πιστωτικών καρτών απαιτούν τώρα οι εταιρείες πιστωτικών καρτών για την επαλήθευση του εισοδήματος ενός φοιτητή πριν δώσει μια πιστωτική κάρτα τους μια πιστωτική κάρτα.

Φοιτητές χωρίς εισόδημα θα πρέπει να πάρετε μια cosigner για να προκριθεί.

Αν δείτε μια εταιρεία πιστωτικών καρτών στην πανεπιστημιούπολη σας, θα έχετε πιθανόν καταβάλλεται στους διαχειριστές κολέγιο σας ένα τέλος, μερικές φορές εκατομμύρια δολάρια, για την ικανότητα στην αγορά των πιστωτικών καρτών σας. Κολέγια επίσης να πάρετε μια ανταπόδοση από κάθε πιστωτική κάρτα άνοιξε και μερικές φορές ένα ποσοστό των τελών που καταβάλλονται.

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών πληρώνουν για να πουλήσει τις πιστωτικές κάρτες για τους φοιτητές επειδή είναι τραπεζών σχετικά με τους φοιτητές που απαρτίζουν γι ‘αυτό σε τόκους και προμήθειες.

Οι τακτικές μάρκετινγκ των πιστωτικών καρτών Εταιρείες

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών να κατανοήσουν πραγματικά το κολέγιο δημογραφικό. Μπορείτε να πείτε από τις τακτικές μάρκετινγκ που χρησιμοποιούν για να δελεάσουν τους νέους ενήλικες σε εφαρμογή για τις νέες πιστωτικές κάρτες. Αυτές οι τακτικές περιλαμβάνουν κυρίως να δώσει κάτι μακριά για «δωρεάν».

Περιμένετε να δείτε εκπροσώπους της εταιρείας πιστωτικών καρτών πάνω ή κοντά σε πανεπιστημιούπολη δίνετε δωρεάν πράγματα για εφαρμογές πιστωτικών καρτών. Νόμος τους απαγορεύει να δώσει μακριά απτά αντικείμενα, όπως t-shirts ή φρίσμπι στην πανεπιστημιούπολη, αλλά ο νόμος δεν απαγορεύει άυλα περιουσιακά στοιχεία, όπως ένα κουπόνι για ένα δωρεάν σάντουιτς σε ένα τοπικό εστιατόριο ή μια δήλωση πιστωτικών για νέα πιστωτική σας κάρτα.

Και οι εταιρείες πιστωτικών καρτών μπορεί ακόμη και να δώσει μακριά απτά στοιχεία, και μάλιστα σε μια θέση που είναι από την πανεπιστημιούπολη. Δωρεάν πράγματα είναι ωραία, αλλά αυτό δεν είναι ο τρόπος για να υπογράψει επάνω για μια πιστωτική κάρτα. Δεν θα έπρεπε να είναι ύποπτη μια εταιρεία που κάμπτει τους κανόνες για να προσπαθήσω να σας δώσω ένα προϊόν; Δεν είναι απλά μια δωρεάν σάντουιτς παίρνετε κατά την εγγραφή σας για μια πιστωτική κάρτα. Είσαι εγγραφή για ένα εισιτήριο για το μιούζικαλ του Broadway χρέους με πρωταγωνιστή εσάς. Είτε θέλετε να συμμετάσχετε ή όχι, είναι στο χέρι σας.

Τότε θα πρέπει να Shop Around

Όταν είστε έτοιμοι για μια πιστωτική κάρτα, δεν υπογράψει επάνω για το πρώτο που έρχεται το δρόμο σας. Αντ ‘αυτού, η σύγκριση κατάστημα με τον τρόπο που κάνατε για ένα νέο αυτοκίνητο. Κοιτάξτε μερικές διαφορετικές πιστωτικές κάρτες και να διαλέξετε αυτό που είναι το καλύτερο δυνατό. Τουλάχιστον, η πιστωτική σας κάρτα θα πρέπει να έχει καμία ετήσια αμοιβή και ένα χαμηλό ποσοστό ενδιαφέροντος. Οι πίνακες και τα περίπτερα και να κοντά σε πανεπιστημιούπολη είναι μόνο μονόδρομη εταιρείες πιστωτικών καρτών να προσπαθήσει να πάρει τους φοιτητές. Τώρα, έχουν αρχίσει ηλεκτρονικού ταχυδρομείου φοιτητές και προσέλκυση πιστωτική κάρτα εγγραφές στο Facebook.

Ομοσπονδιακός νόμος για τις πιστωτικές κάρτες για τους φοιτητές

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών απαγορεύεται να δίνουν πιστωτικές κάρτες σε φοιτητές και νέους ενήλικες ηλικίας κάτω των 21 ετών που δεν έχουν ένα σταθερό εισόδημα ή ένα cosigner. Ωστόσο, ο νόμος δεν διευκρινίζει τι μπορεί να θεωρηθεί ως εισόδημα ή τι είδους απόδειξη εταιρείες πιστωτικών καρτών θα πρέπει να λαμβάνουν για τις πιστωτικές κάρτες.

Η κατώτατη γραμμή – δεν έχει σημασία πόσο ελκυστική την κάρτα ή το δώρο μπορεί να φαίνεται, είστε σε καλύτερη θέση ψάχνει για το δικό της πιστωτικής σας κάρτας. Μάθετε πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική υπευθυνότητα, έτσι ώστε να μην είστε ο ένας στους τέσσερις που αποφοίτων με χιλιάδες στο χρέος πιστωτικών καρτών.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Η χιονοστιβάδας του χρέους, έγιναν δημοφιλή από τον Dave Ramsey, είναι μια μέθοδος που επιτρέπει σε σας για να μειώσει το χρέος με την αντιμετώπιση των μικρών υπολοίπων πρώτα. Να πάρει από το χρέος είναι ένα από τα κορυφαία οικονομικούς στόχους για πολλούς ανθρώπους.

Ίσως το πιο επικίνδυνο οικονομικό κίνδυνο που αντιμετωπίζουν οι καταναλωτές σήμερα είναι αυξανόμενη δανειοληψία. Η κρίση του χρέους έχει γίνει τόσο σημαντικό το γεγονός ότι το μέσο οικογενειακό μας μεταφέρει περίπου $ 8.000 το χρέος πιστωτικών καρτών και μόνο, και περίπου το 43% των Αμερικανών ξοδεύουν περισσότερα από όσα κερδίζουν κάθε χρόνο. Αυτό δεν είναι ασήμαντο στατιστικό στοιχείο. Η περιστρεφόμενη χρέος που τόσοι πολλοί καταναλωτές βρίσκονται υπό δεν έχει ημερομηνία λήξης, δηλαδή, για τους περισσότερους από μας, το χρέος μας θα διαρκέσει για πάντα.

Πώς να εξοφλήσει το χρέος

Ενώ πάρα πολλοί καταναλωτές στραφούν σε κάπως επικίνδυνο λύσεις, όπως τα δάνεια σταθεροποίησης ή εταιρείες διακανονισμού του χρέους, μια έννοια για τη διαχείριση του χρέους ονομάζεται «χιονοστιβάδας του χρέους» γίνεται όλο και πιο δημοφιλής. Αυτό είναι όπου τα μικρότερα υπόλοιπα εξοφληθεί πρώτη, ακολουθούμενη από τα μεγαλύτερα υπόλοιπα. Χρησιμοποιώντας ένα χιονοστιβάδας του χρέους για να βγούμε από το χρέος είναι κάτι περισσότερο από ένα μοντέρνο όνομα, είναι στην πραγματικότητα ένας τρόπος για να πληρώσει τα χρέη συστηματικά, και έχει ένα κίνητρο ενσωματωμένο. Όπως θα πληρώσει τα μικρότερα χρέη, θα δείτε την επιτυχία, και παρακινεί να κολλήσει με το σχέδιο.

Πώς οι Χρέος Χιονόμπαλα Έργων

Εδώ είναι το πώς λειτουργεί η χιονοστιβάδας του χρέους? ως παράδειγμα, ας πούμε ότι έχετε πέντε τρέχοντα υπόλοιπα του χρέους, ένα εκ των οποίων είναι $ 100, ένα άλλο το οποίο είναι $ 500, δύο που είναι $ 800 και ένα μέγα ψεύδος με το τρέχον υπόλοιπο των $ 4.000. Πριν από την έναρξη αυτής της διαδικασίας, είναι καλύτερο, αν είναι δυνατόν, να συλληφθούν και ρεύματος για όλες τις μηνιαίες πληρωμές. Αυτή η διαδικασία της καταχώρισης των οφειλών σε αύξουσα σειρά είναι σημαντικό, όπως θα δούμε σε λίγο. Είναι επίσης κρίσιμης σημασίας να μην προσθέσει κανένα νέο χρέος, ενώ αναλαμβάνουμε αυτή τη διαδικασία.

Η βήμα προς βήμα διαδικασία για να βγούμε από το χρέος είναι να ξεκινήσει με την καταβολή μόνο τα ελάχιστα για όλα τα χρέη με εξαίρεση το μικρότερο. Στο παράδειγμά μας, ας πούμε ότι το μικρότερο χρέος, μας $ 100 ισορροπία, έχει μια μηνιαία πληρωμή $ 10. Τώρα έρχεται το δύσκολο μέρος, το οποίο είναι ο καθορισμός πόσα περισσότερα χρήματα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να προσθέσετε στη μηνιαία πληρωμή για το μικρότερο ισορροπία. Η καλύτερη επιλογή θα ήταν να διπλασιαστεί, στα $ 20 ή περισσότερο αν είναι δυνατόν. Ωστόσο, οποιοδήποτε ποσό θα βοηθήσει. Δίνοντας περισσότερο από το ελάχιστο θα μειώσει το νομοσχέδιο γρήγορα.

Για τους σκοπούς μας, ας υποθέσουμε ότι είμαστε πληρώνουν διπλά, οπότε υπάρχει ένα επιπλέον $ 10 πηγαίνοντας προς το υπόλοιπο κάθε μήνα.

Αυτό θα σημαίνει ότι το υπόλοιπο θα πρέπει να καταβληθεί πιο γρήγορα, ίσως σε έξι μήνες ή λιγότερο, ακόμα και σε αυτό το χαμηλό πληρωμής. Εδώ είναι όπου η ομορφιά των κλωτσιές χιονοστιβάδας του χρέους και πραγματικά αρχίζει να βοηθήσουν κάποιον να βγούμε από το χρέος: με τη λήψη του ποσού πληρωμής, σε αυτή την περίπτωση, $ 20, το οποίο πηγαίνει προς το μικρότερο χρέος και την εφαρμογή της στο δεύτερο μικρότερο χρέος, τώρα την πληρωμή κάτω από το χρέος ταχύτερα, καθώς και.

Εάν η δεύτερη πληρωμή, με μια ισορροπία των $ 500, είχε μια ελάχιστη πληρωμή $ 50, τώρα πληρώνουν ένα επιπλέον $ 20 ανά μήνα. Αν υποθέσουμε ότι η $ 10 την πληρωμή πρόκειται μόνο προς τα χρηματοοικονομικά έξοδα, που εξακολουθεί να σημαίνει $ 60 το μήνα που εφαρμόζεται απευθείας στο χρέος. Αυτό σημαίνει ότι ακόμη και μια ισορροπία $ 500 θα πρέπει να καταβληθεί πλήρως από περίπου 8 μήνες. Μέχρι τώρα, έχουμε εξοφληθεί δύο από τα χρέη μας σε μόλις 14 μήνες.

Εδώ είναι όπου η χιονοστιβάδας παίρνει την ταχύτητα. Μπορούμε να επαναλάβετε τη διαδικασία για τα δύο χρέη $ 800. Πηγαίνοντας με το ίδιο math, εφαρμόζουμε το επιπλέον $ 70 ένα από τα υπόλοιπα, τότε οι άλλοι, το πρώτο χρέος καταβάλλεται σε έξι μήνες, και στη συνέχεια το δεύτερο εξοφληθεί σε λιγότερο από τέσσερις μήνες, και τώρα έχουμε ένα σύνολο $ 205 κάθε μήνα που μπορούν να εφαρμοστούν στο μεγάλο $ 4.000 ισορροπία.

Ακριβώς για να κάνουν αυτό το απλό, ας πούμε ότι η πληρωμή για το $ 4,000 $ 200 το μήνα ήδη, με $ 100 εξαφανίζονται για πάντα μέσα χρηματοδοτήσεως. Γι ‘αυτό προσθέστε μας $ 205 την ελάχιστη καταβολή που πρόκειται προς το κεφάλαιο, και το σύνολο του υπολοίπου $ 4.000 μπορεί ακόμα να εξοφληθεί σε λίγο περισσότερο από ένα χρόνο, ακόμη και με ένα υψηλό ποσοστό ενδιαφέροντος.

Έτσι, ας το συνοψίσω. Θα εξοφληθεί όλα τα χρέη μας, εκτός από το μεγάλο ένας στους 24 μήνες και στη συνέχεια πήρε περίπου ένα χρόνο για να εξοφλήσει το τελευταίο μεγάλο νομοσχέδιο. Αυτό είναι μόλις τρία χρόνια συνολικά για την αποπληρωμή πάνω από $ 6.000 χρέους κάνοντας τίποτα περισσότερο από ό, τι πληρώνουν το ελάχιστο για όλα τα χρέη, εκτός από την προσθήκη $ 20 επιπλέον την στο μικρότερο από την πρώτη. Ενώ τρία χρόνια δεν είναι μια στιγμιαία αποτύπωση, είναι εξαιρετικά μικρή σε σύγκριση με τις πληρωμές που κυριολεκτικά διαρκέσει για πάντα αν απλά να συνεχίσει να κάνει τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα χρέη.

Αλλά ξέρετε ποιο είναι το καλύτερο μέρος είναι; Μετά από όλα το χρέος εξοφληθεί, έχετε ξαφνικά σχεδόν $ επιπλέον 600 στην τσέπη σας κάθε μήνα! Αυτό μπορεί να βοηθήσει σε μεγάλο βαθμό στη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, σώζοντας για συνταξιοδότηση, ή να βάλει στην άκρη για μια εκπαίδευση κολλεγίων.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Εάν αισθάνεστε όπως το κολέγιο κοστίζει πολύ περισσότερο από ό, τι στο παρελθόν, είστε απολύτως σωστή. Ο μέσος όρος στην κατάσταση δίδακτρα στα δημόσια σχολεία τέσσερα χρόνια έχει τριπλασιαστεί  από το 1988 – ακόμα και όταν προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό – από το ισοδύναμο των $ 3.190 ετησίως το 1988 σε $ 9.970 κατά το σχολικό έτος 2017 έως 18.

Η μέση τιμή ενός κολεγίου ιδιωτικό, τετραετούς έχει σημειώσει άνοδο, καθώς, από $ 15.170 το 1988 (που είναι με τη χρήση 2017 δολάρια) σε περισσότερα από $ 34.740 σήμερα – μια αύξηση της τάξης του 129% , ακόμη και μετά τον πληθωρισμό. Δεν είναι μόνο τα δίδακτρα, είτε – τιμές διαμονής και διατροφής στα κολέγια τετραετούς έχουν διπλασιαστεί από το 1980 , ακόμα και όταν προσαρμογή για τον πληθωρισμό.

Δυστυχώς, η ικανότητά μας να πληρώσει για το κολλέγιο δεν συμβαδίζει με τα δίδακτρα δωμάτιο και του σκάφους. Εξαιτίας αυτού, οι μαθητές έπρεπε να δανειστεί όλο και περισσότερα χρήματα για το σχολείο μέχρι, σε αυτό το σημείο, πάνω από 45 εκατομμύρια Αμερικανοί φέρνουν το χρέος δανείου σπουδαστών, με μέση ισορροπία σε $ 17.000 . Ο αριθμός αυτός περιλαμβάνει τους ενήλικες που έχουν γίνει πληρωμή κάτω των δανείων τους για πολλά χρόνια εργασίας? περισσότερο από το ήμισυ της τρέχουσας μαθητές πρέπει να πάρουν δάνεια, και το μέσο χρέος ανά δανειολήπτη στην τάξη του 2016 ήταν $ 27.975 .

Οκτώ τρόποι για να Δανειστείτε Λιγότερο για το σχολείο

Εάν πλησιάζει κολέγιο ή έχετε ένα παιδί που είναι, αυτές οι στατιστικές είναι πιθανό εντελώς τρομακτικό. Αν και το κολέγιο δεν είναι για όλους, είναι ακόμα μια αναγκαιότητα για τους μαθητές ψάρεμα για ορισμένα σταδιοδρομίας (π.χ., δάσκαλος, δικηγόρος, νοσοκόμα, κλπ). Πλέον, το κολέγιο μπορεί να χρησιμεύσει ως ένα σημαντικό εφαλτήριο για τους νέους που θέλουν να συνεχίσουν την εκμάθηση πριν είναι έτοιμοι για πλήρη ενηλικίωση.

Είτε έτσι είτε αλλιώς, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι δεν έχετε να ακολουθήσει το status quo ή πηγαίνετε σε ένα δανεισμό ξεφάντωμα για να εκπληρώσει τα όνειρα κολλεγίων σας. Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να ξοδεύουν λιγότερα και να δανείζονται λιγότερο, ενώ εξακολουθεί να εργάζεται προς μια καλή εκπαίδευση και μια κερδοφόρα καριέρα. Εδώ είναι μερικές επιλογές.

# 1: επανεξετάσει την καριέρα σας.

Ενώ ένα τετραετές πτυχίο χρησιμοποιείται για να θεωρηθεί η ελάχιστη απαίτηση εκπαίδευσης για μια κερδοφόρα καριέρα, αυτή δεν είναι η περίπτωση. Σίγουρα, υπάρχουν πολλά προγράμματα τετραετούς βαθμό που μπορεί να πληρώσει μακριά όμορφα, αλλά υπάρχουν εξίσου πολλοί που κοστίζουν μια περιουσία, αλλά δεν οδηγούν πουθενά.

Για παράδειγμα, μπορείτε συνήθως χρειάζονται ένα τετραετές πτυχίο (και ενδεχομένως περισσότερα εκπαίδευση) για να γίνει ένας δάσκαλος δημοτικού σχολείου. Αλλά, τι θα κάνεις με πτυχίο στις τέχνες το θέατρο;

Ξέρω την απάντηση σε αυτό, διότι ο σύζυγός μου κέρδισε πτυχίο στο θέατρο πριν από τον τίτλο πίσω στο σχολείο για να γίνει ένα νεκροθάφτη. Δεν χρειάζεται έναν βαθμό στο θέατρο για να είναι ηθοποιός, και αυτός ο βαθμός δεν θα είναι πραγματικά να σας βοηθήσει να πάρετε οπουδήποτε αλλού, εκτός αν ο εργοδότης επιδιώκει μια γενική τετραετές πτυχίο ως προϋπόθεση για οποιαδήποτε εργασία entry-level.

Εν τω μεταξύ, υπάρχουν ένα σωρό των δύο ετών πτυχία που μπορεί να πληρώσει μακριά όμορφα από την άποψη της μείωσης του κόστους κολέγιο και υψηλούς μισθούς. Ο μέσος όρος των διδάκτρων για ένα σχολείο δύο ετών ήταν μόλις $ 3.570 για το σχολικό έτος 2017-18, σύμφωνα με το College Board, αλλά ένας βαθμός δύο ετών είναι η μόνη εκπαίδευση που απαιτείται για την αφθονία των θέσεων εργασίας κερδοφόρα, σε ζήτηση.

Διαγνωστικός ιατρικός υπερηχογραφιστές, για παράδειγμα, κέρδισε μια μέση ετήσια μισθό $ 71.750 το 2016, σύμφωνα με το Bureau of Labor Statistics. θεραπευτές ακτινοβολίας κέρδισε $ 84.980, και στην στοματική υγιεινή κέρδισε $ 73.440. Αυτά είναι όλα σταδιοδρομία διετές πτυχίο που μπορεί να οδηγήσει σε μια διάρκεια ζωής της ευημερίας. Φυσικά, υπάρχουν και δεκάδες άλλες επιλογές δύο ετών, καθώς και την τεχνική επαγγελματική σταδιοδρομία που απαιτούν κάποιο κολέγιο ή μαθητείας.

# 2: Περάστε δύο χρόνια στο κοινοτικό κολέγιο πριν από τη μεταφορά σε ένα σχολείο τέσσερα χρόνια.

Αν είστε hellbent για την απόκτηση πτυχίου σας από το σχολείο τεσσάρων ετών, θα πρέπει οπωσδήποτε να το κάνετε – και εξακολουθεί να εξοικονομήσετε χρήματα κατά μήκος του τρόπου. Μια έξυπνη στρατηγική για να συνεχίσει ξεκινά έξω σε ένα κοινοτικό κολέγιο και στη συνέχεια να μεταφέρει πιστώσεις σας σε ένα σχολείο τέσσερα χρόνια.

Πολλά κράτη προσφέρουν δωρεάν μαθήματα σε κολέγια κοινότητα τους (συμπεριλαμβανομένης της Νέας Υόρκης, Όρεγκον, Τενεσί, και Ρόουντ Αϊλαντ, για παράδειγμα), αλλά το κόστος της κοινότητας κολέγιο πολύ λιγότερο δεν έχει σημασία πού βρίσκεστε. Χρησιμοποιώντας εθνικά στοιχεία, συμπληρώνοντας δύο χρόνια στο κολέγιο κοινότητα θα σας κοστίσει μόλις $ 7.140, ενώ ολοκληρώνοντας τα δύο πρώτα χρόνια σε ένα τετραετές δημόσιο σχολείο θα κοστίζει $ 19.940 σε δίδακτρα μόνο. Και ότι η διαφορά δεν περιλαμβάνει άλλες οικονομίες μπορείτε να βρείτε, όπως ζουν στο σπίτι κατά τη διάρκεια κοινοτικό κολέγιο ή χαμηλότερες τιμές μπορείτε να βρείτε σε βιβλία και τις προμήθειες.

Εφ ‘όσον βεβαιωθείτε ότι οι πιστώσεις που κερδίζετε θα πληρούν τις προϋποθέσεις για να μεταφέρει στο τετραετές σχολείο της επιλογής σας – και αυτό θα κάνουμε αρκετά καλά για να γίνει δεκτή – ενδεχόμενη πτυχίο σας θα προέρχονται στην πραγματικότητα από το τετραετές σχολείο σας μεταφέρουμε. Το γεγονός ότι έχετε παρακολουθήσει κολέγιο κοινότητα πρώτη δεν θα κάνει ένα γλείψιμο της διαφοράς σε κανέναν, αλλά σας – και τον τραπεζικό λογαριασμό σας.

# 3: Πηγαίνετε στο κολέγιο στο εξωτερικό.

Ένας άλλος λίγο ακραίο τρόπο για να δανειστεί λιγότερα για το σχολείο είναι για να παρευρεθεί στο κολλέγιο σε άλλη χώρα.

Για αρχή, για να δούμε βόρειο γείτονά μας. Ενώ τα πανεπιστήμια του Καναδά είναι ιδιαίτερα φθηνό για τη δική τους κατοίκους της, ακόμα και τις διεθνείς τιμές των διδάκτρων μπορεί να είναι μια συμφωνία σε σύγκριση με ιδιωτική αμερικανική κολέγια. Δίδακτρα για ένα πτυχίο του προγράμματος τέχνες στο Πανεπιστήμιο McGill στο Μόντρεαλ, για παράδειγμα, το σύνολο των $ 19.065. Και αυτό είναι σε δολάρια Καναδά – σε τρέχουσες συναλλαγματικές ισοτιμίες, μια χρονιά τα δίδακτρα σε αυτό το ελίτ πανεπιστήμιο θα κόστιζε $ 14.737. (Τα δίδακτρα ποικίλλει ανάλογα με το πρόγραμμα σπουδών, ωστόσο? Για παράδειγμα, νοσηλευτικής και της εκπαίδευσης βαθμούς είναι παρόμοια τιμή, ενώ μηχανικής και των επιχειρήσεων προγράμματα κοστίζουν περίπου διπλάσια).

Εν τω μεταξύ, ορισμένα έθνη προσφέρουν δωρεάν ή πολύ χαμηλού κόστους εκπαίδευσης κολλεγίων όχι μόνο τους κατοίκους τους, αλλά για τους ξένους φοιτητές, καθώς και. Μπορεί να χρειαστεί να επιλέξετε ειδική κρατική χρηματοδότηση των σχολείων, όμως, και θα πρέπει πραγματικά να εφαρμόσει και να γίνει αποδεκτή. Χώρες όπως η Γερμανία, η Γαλλία, η Φινλανδία, η Σουηδία, η Ιρλανδία και το Ηνωμένο Βασίλειο έχουν μερικές από τις καλύτερες προσφορές και τις πολιτικές για τους ξένους φοιτητές.

Να θυμάστε, ωστόσο, ότι θα επιβαρύνονται με επιπλέον κόστος ταξιδίου, αν πάτε αυτή η διαδρομή. Υπερατλαντικές πτήσεις μπορεί να είναι δαπανηρή, και θα πρέπει ακόμα να πληρώσει για ένα μέρος για να ζει και όλα τα άλλα σας προσωπικά έξοδα. Θα ήθελα επίσης να μάθω τη διαδικασία υποβολής αίτησης για φοιτητική βίζα μέσω του Υπουργείου Εξωτερικών των ΗΠΑ πριν να εξετάσει αυτά τα χρήματα που εξοικονομούν στρατηγική.

# 4: Γίνετε μέλος του στρατού.

Δεν είναι μια απόφαση που πρέπει να ληφθούν σοβαρά υπόψη, αλλά διάφορα υποκαταστήματα της στρατιωτικής προσφορά βοήθειας δίδακτρα των ΗΠΑ να δοθούν κίνητρα στους νέους για να ενταχθούν στις τάξεις τους. Αυτό περιλαμβάνει το στρατό των ΗΠΑ, πεζοναύτες, Ναυτικού, του Λιμενικού Σώματος, της Εθνικής Φρουράς, και τα αποθεματικά.

βοήθεια διδάκτρων ποικίλει ανάλογα με τον κλάδο των στρατιωτικών που θα επιλέξετε και την κατάστασή σας (εν ενεργεία ή αποθεματικών). Για παράδειγμα, ενώνει το Πολεμικό Ναυτικό των ΗΠΑ θα μπορούσε να σας βοηθήσει να πάρετε το 100% των διδάκτρων καλύπτονται (να μην υπερβαίνει τα $ 250 ανά εξάμηνο ώρα πίστωσης, $ 166 ανά τρίμηνο πιστωτικών ώρα, και 16 ώρες εξάμηνο ανά χρήση) σας. Εργαστήριο τέλη, τέλη εγγραφής, ειδικές αμοιβές και προμήθειες υπολογιστών μπορούν επίσης να καλυφθούν.

Φυσικά, δωρεάν δίδακτρα έρχεται με ένα μεγάλο trade-off: Θα πρέπει να δεσμευτούν για την αμερικανική στρατιωτική θητεία να σκοράρει αυτά τα οφέλη.

# 5: Διαλέξτε ένα σχολείο στο κράτος και την αποφυγή ιδιωτικά σχολεία.

Αν έχετε την καρδιά σας σε ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα σπουδών από ένα διετές ή τετραετές σχολείο, το ελάχιστο που πρέπει να κάνετε για να εξοικονομήσουν χρήματα είναι να ψωνίσετε γύρω. Ακόμα κι αν τα σχολεία φαίνονται συγκρίσιμες όσον αφορά την ποιότητα των προγραμμάτων τους, τα πτυχία που προσφέρονται, και τις ανέσεις τους, οι τιμές των διδάκτρων τους μπορεί να μην είναι συγκρίσιμα σε όλα.

Θυμηθείτε πώς ένα έτος σπουδών σε δημόσια, το σχολείο τετραετές θα σας θέσει πίσω $ 9.970 ανά έτος; Αν επιλέξετε να κερδίσετε τον ίδιο βαθμό σε ένα ιδιωτικό, μη κερδοσκοπικό σχολείο τεσσάρων ετών, μπορείτε να βρείτε τα δίδακτρα είναι αστρονομικό. Ο μέσος όρος των διδάκτρων σε ιδιωτικά, μη κερδοσκοπική σχολεία τεσσάρων ετών έφθασε μια παράλογη $ 34.740 για το σχολικό έτος 2017-18 – σχεδόν τέσσερις φορές περισσότερο σε κατάσταση διδάκτρων σε ένα δημόσιο σχολείο. Και να θυμάστε, αυτό είναι μόνο για ένα χρόνο και δεν περιλαμβάνουν ακόμη και το δωμάτιο και του σκάφους.

Το ίδιο ισχύει και με το κοινοτικό κολέγιο. Ενώ τα δημόσια σχολεία δύο ετών ανέφεραν κατά μέσο όρο τα δίδακτρα των $ 3.570 για το σχολείο 2017-18 έτους, για κερδοσκοπικούς δύο ετών σχολεία μπορεί να κοστίσει πολύ περισσότερο.

# 6: Εγγραφείτε για μελέτη έργου του σχολείου, χορηγία ή να πάρετε μια θέση εργασίας μερικής απασχόλησης.

Πολλά κολέγια και πανεπιστήμια, καθώς και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση, προσφέρουν προγράμματα εργασίας-μελέτης που μπορεί να κάνει το κολέγιο πιο προσιτή. Με ομοσπονδιακά προγράμματα εργασίας-μελέτης, για παράδειγμα, μερικής απασχόλησης και πλήρους απασχόλησης σπουδαστές μπορούν να εργαστούν ή εκτός της πανεπιστημιούπολης για την ώρα ή με μισθό των μισθών.

Φροντίστε να ενημερωθείτε για τα προγράμματα εργασίας-σπουδών που είναι διαθέσιμες στο ίδρυμά σας, αλλά επίσης να εξετάσει την προοπτική να πάρει μια παραδοσιακή δουλειά μερικής απασχόλησης. Είτε εργάζεστε σε υπηρεσία τροφίμων, εξυπηρέτηση πελατών, παράδοση ιδιαίτερων μαθημάτων, ή την κατασκευή όλο το χρόνο ή ακόμη και κατά τη διάρκεια της σχολικής διαλείμματα, όλα τα χρήματα που κερδίζουν και να χρησιμοποιούν με σύνεση μπορεί να σας βοηθήσει να δανείζονται λιγότερο για το σχολείο.

# 7: Εφαρμογή για υποτροφίες και επιχορηγήσεις.

Να υποβάλει αίτηση για υποτροφίες και επιχορηγήσεις είναι ένας άλλος έξυπνος τρόπος για να δανειστεί λιγότερα για το σχολείο. Εάν μπορείτε να απεικονίζουν έχετε μια οικονομική ανάγκη, θα είστε σε ιδιαίτερα καλή κατάσταση για να πληρούν τις προϋποθέσεις για την ενίσχυση και να αφήσει το σχολείο με λιγότερες φοιτητικά δάνεια.

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση προσφέρει ένα τεράστιο πόρο για υποτροφίες και επιχορηγήσεις, συμπεριλαμβανομένης της Pell επιχορηγήσεις, αλλά θα πρέπει επίσης να διερευνήσει τις πρωτοβουλίες ενίσχυσης με βάση το σχολείο και τον τομέα που βασίζεται επίσης.

# 8: Εκτελέστε μια μαθητεία.

Τελευταίο αλλά όχι ασήμαντο, μην ξεχνάτε ότι πολλές σταδιοδρομίες θα σας αφήσει να εργαστείτε ενώ μπορείτε να μάθετε – και θα ακόμα και να πληρώσουν για αυτό. Θέσεις εργασίας που εμπίπτουν σε αυτή την κατηγορία είναι συνήθως τεχνικά και «τα χέρια» στη φύση, και συνήθως απαιτούν περισσότερο χρόνο στον τομέα και λιγότερο χρόνο στην τάξη.

Ας πούμε ότι ήθελε να γίνει ο αδειούχος ηλεκτρολόγος. Οι εργαζόμενοι αυτοί συνήθως συμπληρώσουν ένα τεσσάρων ή πέντε ετών που καταβάλλονται μαθητείας. Η BLS αναφέρει ότι κάθε χρόνο σε μαθητεία απαιτεί συνήθως 2.000 ώρες καταβληθεί on-the-job training, καθώς και κάποια εργασία στην τάξη.

Μετά την αποφοίτηση, ηλεκτρολόγοι κερδίσει ένα ετήσιο μέσο όρο των μισθών των $ 52.720 σε εθνικό επίπεδο από το 2016. Αυτό δεν είναι και τόσο άσχημα για μια καριέρα στην παραγγελία που σας επιτρέπει να κερδίζετε όπως μπορείτε να μάθετε και ενδεχομένως να παραλείψετε τα φοιτητικά δάνεια συνολικά. Και υπάρχουν και άλλες σταδιοδρομίες που εμπίπτουν στην κατηγορία αυτή, συμπεριλαμβανομένων ξυλουργοί, brickmasons, και εγκαταστάτες ανελκυστήρων και συνεργείων επισκευής.

Η κατώτατη γραμμή

Πριν να δεσμευτούν για το πρώτο σχολείο που δέχεται, φροντίστε να σκεφτείτε πολύ και σκληρά για αυτό που πραγματικά θέλετε από την εκπαίδευση σας και το μέλλον σας. Ενώ ένα βαθμό ακριβά από ένα διάσημο σχολείο μπορεί να φαίνεται ιδανικό, μπορεί να περατωθεί με μια καλύτερη ποιότητα ζωής, αν επιλέξετε μια επιλογή που είναι πιο μετριοπαθείς και λιγότερο δαπανηρή.

Δεν έχει σημασία τι, να θυμάστε ότι το πόσο θα δανειστεί για το σχολείο μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά στον τρόπο που ζείτε αργότερα: το χρέος δανείου σπουδαστών είναι όλο και περισσότερο αναγκάζοντας χιλιετίας για την καθυστέρηση ορόσημα όπως ο γάμος και homeownership. Εάν επιλέξετε μια δαπανηρή εκπαίδευση χωρίς να εξετάσει αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά πραγματικά, μπορεί να ζήσει για να το μετανιώσετε.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Η εξεύρεση λύσεων χρέος όταν έχετε την κακή πίστωση είναι δύσκολη. Ο δανεισμός χρημάτων, ακόμα και να παγιώσει το χρέος, που συνήθως απαιτεί να έχετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. επιλογών δάνειο σταθεροποίησης χρέους για την κακή πίστωση υπάρχουν, αλλά η τιμολόγηση και τους όρους δεν μπορεί να είναι τόσο ελκυστική. Αφιερώστε λίγο χρόνο για ψώνια γύρω για να βρείτε τις καλύτερες όρους που μπορούν να τύχουν. Αποφύγετε την επιλογή ενός κακού δανείου από απελπισία – θα μπορούσε να καταλήξει σας περισσότερο σε μακροπρόθεσμη βάση.

Συγκρίνετε τα δάνεια σταθεροποίησης χρέους

Χρησιμοποιήστε μια υπηρεσία όπως LendingTree.com να ψάξετε για τους δανειστές που προσφέρουν δάνεια στους καταναλωτές με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μια υπηρεσία σύγκρισης δανείου θα σας δείξει επιλογές από πολλούς δανειστές και σας επιτρέπουν να συγκρίνουν τους όρους.

Να είστε προετοιμασμένοι για τις επιλογές με υψηλότερα επιτόκια. ΣΕΠΕ για τα δάνεια σταθεροποίησης χρέους για την κακή πίστωση μπορεί να είναι τόσο υψηλό όπως 36 τοις εκατό, σε ορισμένες περιπτώσεις, γεγονός που καθιστά την παγίωση του χρέους σας ακριβά. Μπορείτε να περιμένετε όρους του δανείου κυμαίνεται 24 έως 60 μήνες. Η μεγαλύτερη περίοδος αποπληρωμής σας, οι χαμηλότερες πληρωμές σας θα είναι, αλλά το πιο ενδιαφέρον που θα πληρώσετε.

Για παράδειγμα, ένα δάνειο $ 10,000 35.99 τοις εκατό Απρίλιο αποπληρωθεί σε 5 χρόνια θα έχουμε μια μηνιαία πληρωμή των $ 361,27. Θα ήθελα να πληρώνουν περισσότερο από το διπλάσιο του ποσού αυτού προς το συμφέρον – $ 11.676 για να είμαστε ακριβείς. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επιτρέπει μόνο σε σας για να πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνεια υψηλό επιτόκιο, είναι καλύτερο να εξετάσει άλλες επιλογές.

Χρησιμοποιήστε Peer-to-Peer δανεισμός

Peer-to-peer δανεισμού χρησιμοποιεί crowdfunding για να σας επιτρέψει να δανειστεί χρήματα από ιδιώτες επενδυτές. Αυτοί οι επενδυτές αναθεωρήσει προσωπικά προφίλ και η αίτησή σας και να αποφασίσει αν θα δώσει σε εσάς. αίτηση δανείου σας μπορεί να εκπληρωθεί από πολλούς επενδυτές, αλλά θα εξακολουθούν να έχουν μόνο για να κάνουν μια εφάπαξ καταβολή κάθε μήνα. LendingClub.com, Prosper.com και Upstart είναι μερικές peer-to-peer πλατφόρμες δανεισμού μπορείτε να σκεφτείτε για να αποκτήσετε πρόσβαση σε ένα δάνειο σταθεροποίησης χρέους με την κακή πίστωση. Όπως και άλλες τοποθεσίες σύγκρισης δανείου, δίκτυα δανεισμού peer-to-peer σας παρουσιάσουμε με πολλαπλές επιλογές για να συγκρίνει και να επιλέξει από.

Μερικοί ακόμη και σας επιτρέπουν να δείτε τις τιμές χωρίς να κάνει ένα σκληρό τράβηγμα στην πιστωτική σας.

Μεταφορά Υπολοίπων σε μια νέα πιστωτική κάρτα

Είναι δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις ή μηδέν τοις εκατό μεταφορά υπολοίπου πιστωτικών καρτών, όταν έχετε την κακή πίστωση. Μπορείτε, ωστόσο, να είναι σε θέση να μεταφέρει τα υπόλοιπα σε μια υπάρχουσα πιστωτική κάρτα αν έχετε αρκετή διαθέσιμη πίστωση. Ακόμα κι αν δεν έχετε το όφελος ενός χαμηλότερου επιτοκίου, εδραιώνοντας υπόλοιπα πιστωτικών καρτών καθιστά ευκολότερο να πληρώσει μακριά τους λογαριασμούς σας. Τα περισσότερα μπορείτε να συνδυάσετε τα υπόλοιπα σας, τόσο λιγότερες πληρωμές που έχετε και μπορείτε να επικεντρωθεί στην εξόφληση λιγότερα χρέη.

Πατήστε στο σπίτι σας Equity

Ένα από τα οφέλη της ιδιοκτησίας είναι η ικανότητα να αξιοποιήσει το μετοχικό κεφάλαιο που έχετε αποκτήσει όλα αυτά τα χρόνια. Ανάλογα με τη μέθοδο και το δανειστή, μπορεί να είστε σε θέση να αξιοποιήσει 80 έως 90 τοις εκατό των ιδίων κεφαλαίων του σπιτιού σας για να παγιώσει το χρέος σας.

Γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης της Credit

Μια γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης είναι μια γραμμή πίστωσης που είναι εξασφαλισμένα με το σπίτι σας. Κατά τη διάρκεια των πρώτων ετών της HELOC σας, είστε καλούνται να καταβάλλουν τις μηνιαίες πληρωμές τόκων επί του πιστωτικού ορίου. Μόλις ολοκληρωθεί αυτή η περίοδος «σύρει» είναι πάνω, θα έχετε ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα για να πληρώσει το οφειλόμενο υπόλοιπο στο ακέραιο. Ο δανειστής θα εξετάσει το χρέος σας, το εισόδημα και τα πιστωτικά όταν κάνετε αίτηση για την HELOC.

δεύτερη υποθήκη

Μια δεύτερη υποθήκη είναι ένα νέο δάνειο, ξεχωριστά από την πρωτοβάθμια υποθήκη σας, με βάση τα ίδια κεφάλαια που έχετε στο σπίτι σας. Δεύτερη υποθήκες είναι πιο επικίνδυνη και τείνουν να έχουν υψηλότερα ποσοστά αθέτησης πληρωμών, έτσι ώστε να μεταφέρουν τα υψηλότερα επιτόκια από την πρωτοβάθμια υποθήκες. Αυτό είναι κάτι που εξετάζει όταν είστε ζυγίζουν τις επιλογές σας.

Εξαργύρωση Αναχρηματοδότηση

Με εξαργύρωση αναχρηματοδότηση, θα αναχρηματοδοτήσει την υποθήκη σας σε ένα νέο, τη λήψη από τα ίδια κεφάλαια που έχετε κερδίσει ως μετρητά. Στη συνέχεια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να εξοφλήσει τα χρέη σας. Το όφελος από μια εξαργύρωση αναχρηματοδότηση είναι ότι θα συνεχίσει να πληρώνει σε ένα μόνο δάνειο παρά τη λήψη σε ένα πρόσθετο τύπο του χρέους. Ο δανειστής θα εξετάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το χρέος σας, και το εισόδημά σας όταν κάνεις αίτηση για την εξαργύρωση αναχρηματοδότηση.

Συγκρίνετε τα επιτόκια, τους όρους του δανείου, και μηνιαία ποσά πληρωμής για να αποφασίσουν ποια επιλογή μπορεί να είναι το καλύτερο για σας. Θέλετε να κρατήσετε το επιτόκιό σας και τις πληρωμές όσο το δυνατόν χαμηλότερα, ώστε να μην θέσει επιπλέον πίεση στα οικονομικά σας.

Όταν παγιώσει το χρέος σας με την εγχώρια δικαιοσύνη σας, βάζετε το σπίτι σας στη γραμμή. Αν δεν είστε σε θέση να κάνει τις πληρωμές για οποιαδήποτε από το σπίτι προϊόντων με βάση το δάνειό σας, υπάρχει κίνδυνος αποκλεισμού.

Προσοχή στις απάτες αναδιάρθρωση του χρέους

Όπως ψωνίζετε τις επιλογές σας, φροντίστε να μείνετε ενήμεροι για τις απάτες αναδιάρθρωση του χρέους. Κάθε δάνειο που εγγυάται την έγκριση ή σας ζητάει να πληρώσει τα χρήματα πριν έχετε εφαρμόσει είναι πιθανό μια απάτη. Κάντε τη σωστή δέουσα επιμέλεια για να αποφύγει να αξιοποιηθούν.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Πνιγμός κάτω από ένα σωρό ακριβά το χρέος πιστωτικών καρτών; Δεν έχετε τα μετρητά για να γράψει μια μεγάλη επιταγή για να πληρώσει μακριά; Οι φτάσει στο όριο-out κάρτες δολοφονία FICO σας και τα πιστωτικά αποτελέσματα VantageScore; Αν ναι, δεν είστε σίγουρα μόνοι. Σε εθνικό επίπεδο, το συνολικό χρέος πιστωτικών καρτών αυξήθηκαν σε πάνω από $ 1 τρισεκατομμύρια πέρυσι, σύμφωνα με την έκθεση Nilson .

Δεν είναι μυστικό ότι το υπερβολικό χρέος πιστωτικών καρτών συχνά προαναγγέλλει σοβαρά οικονομικά προβλήματα. Στην πραγματικότητα, αν χρωστάς σήμερα πάνω στις πιστωτικές κάρτες σας από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να εξοφλήσει αυτό το μήνα, τότε είστε ήδη σε δύσκολη θέση και σπαταλά τα χρήματά σας. Για να προσθέσει την προσβολή στον τραυματισμό, ότι ανεξόφλητο χρέος της πιστωτικής κάρτας που είναι πληγώνει πορτοφόλι σας θα μπορούσε επίσης να πληγώνει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Γιατί το χρέος πιστωτικών καρτών πονάει Credit Scores

Πολλοί καταναλωτές θεωρούν ότι είναι έκπληξη το γεγονός ότι ακόμα και «έγκαιρη» λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μπορεί να βλάψει τα πιστωτικά αποτελέσματα. Η αλήθεια είναι ότι παίρνει πολύ περισσότερο από ό, τι καλό ιστορικό πληρωμών για να κερδίσουν ένα μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα. Ιστορικό πληρωμών είναι μόνο ένα κομμάτι του πολύ μεγαλύτερου παζλ. Ανεξόφλητο χρέος πιστωτικών καρτών μπορεί να έχει αρνητικό αντίκτυπο πιστωτικό αποτέλεσμα, ακόμη και αν κάνετε όλες τις μηνιαίες πληρωμές σας με την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας.

Τα μοντέλα credit scoring, όπως FICO και VantageScore σχεδιάστηκε για να συγκρίνει πόσο πιστωτική κάρτα του χρέους που οφείλετε (υπόλοιπα) με το πόσο είστε επιλέξιμοι για να περάσουν (όρια). Αυτή η σχέση μεταξύ των υπολοίπων πιστωτικών καρτών και τα όρια σας αναφέρεται ως λόγος σας χρέους προς το όριο ή περιστρεφόμενη βαθμό χρήσης σας.

Μπορείτε να υπολογίσετε περιστρεφόμενο βαθμός χρήσης σας σε ένα λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας με διαίρεση του υπολοίπου από το πιστωτικό όριο και πολλαπλασιάζοντας το αποτέλεσμα με το 100. Για παράδειγμα, αν έχετε ένα λογαριασμό με πιστωτική κάρτα με όριο $ 5,000 και μια ισορροπία των $ 2.500 στη συνέχεια περιστρέφονται σας αναλογία χρησιμοποίησης είναι 50% (2,500 ÷ 5,000 = 0,5 Χ 100 = 50%). Καταβάλει το υπόλοιπο κάτω σε $ 1.000, και το νέο ποσοστό ανακυκλούμενων αξιοποίηση σας θα είναι 20% (1,000 ÷ 5,000 = 0,2 Χ 100 = 20%). Όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό, το να μειώσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας … είναι τόσο απλό.

Η Λύση Προσωπικό Δάνειο

Φυσικά, εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να γράψει μια μεγάλη επιταγή και να εξοφλήσει το σύνολο ή ένα μεγάλο κομμάτι του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας, τότε μάλλον θα πρέπει να το πράξουν. Ωστόσο, αν εξόφληση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας όλα με τη μία είναι αδύνατο, υπάρχουν ακόμα μερικοί άλλοι έξυπνοι τρόποι για να χειριστεί το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας. Εξόφληση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας με ένα προσωπικό δάνειο είναι μια τέτοια λύση. Εδώ είναι δύο μεγάλες λόγοι για τους οποίους:

1. Μπορεί να είναι φθηνότερα χρέους.

τα επιτόκια πιστωτικών καρτών είναι συνήθως από τα υψηλότερα ποσοστά θα πληρώσετε ποτέ. Δεν είναι ασυνήθιστο για γενική χρήση πιστωτικής κάρτας επιτόκια (American Express, Discover, MasterCard, Visa) για να αυξηθεί πάνω από 15%, ακόμη και για τους ανθρώπους με την καλή πίστωση. Τα επιτόκια στις πιστωτικές κάρτες κατάστημα λιανικής πώλησης είναι σχεδόν πάντα καλά στη δεκαετία του ’20.

Συγκριτικά, τα επιτόκια των προσωπικών δανείων είναι συχνά πολύ λιγότερο ακριβά, ειδικά εάν έχετε αξιοπρεπή πίστωση. (Είναι αυτονόητο ότι ένα υψηλό επιτόκιο προσωπικών δανείων – μπορούν επίσης να αναρριχηθεί τελευταία 20% για τους υποψηφίους με μέτρια πίστωσης -. Δεν θα είναι πολύ χρήσιμο)

2. Είναι σχεδόν βέβαιο πιστωτικά αποτελέσματά σας θα βελτιωθεί.

Τα προσωπικά δάνεια είναι εξασφαλισμένα δάνεια δόσης, δεν ανακυκλούμενων λογαριασμών, όπως πιστωτικές κάρτες. Ως αποτέλεσμα, όταν έχετε ανεξόφλητο χρέος σε μια δόση του δανείου, βαθμολογίες σας δεν επηρεάζονται με τον ίδιο αρνητικό τρόπο, όπως είναι όταν έχετε εξαιρετική ανακυκλούμενα χρέους. Στην πραγματικότητα, η ισορροπία σας μεταφέρουν σε μια δόση του δανείου συνήθως μετρά εναντίον σας πολύ λίγα, αν όχι καθόλου, από την άποψη credit scoring.

Και να θυμάστε ότι το μαθηματικό πρόβλημα που κάναμε παραπάνω μόλις πριν από λίγα λεπτά; Εάν επρόκειτο να μετατρέψετε ανακυκλούμενων χρέος της πιστωτικής σας κάρτας σε δόσεις του χρέους, τότε η «περιστρεφόμενες αξιοποίηση» πρόβλημα παύει να υπάρχει, γιατί δόση του χρέους δεν συνυπολογίζονται αυτό το μαθηματικό πρόβλημα.

Στην πραγματικότητα, εάν επρόκειτο να εξοφλήσει το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας σε πολλαπλές κάρτες με μια δόση του δανείου, λόγος σας χρέους προς το όριο αυτό μπορεί κάλλιστα να πάει στο μηδέν, και τα σκορ σας κατά πάσα πιθανότητα θα πυροβολήσει μέσω της στέγης – αρκεί να κρατήσει μέχρι ημερομηνία για τις πληρωμές με νέο προσωπικό σας δάνειο.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Μεγάλες τράπεζες διστάζουν να δανείσουν χρήματα σε ανθρώπους με την κακή πίστωση, ότι ισχύει και για τις επιχειρήσεις πάρα πολύ. Έτσι, αν είστε στην ανάγκη της χρηματοδότησης για την επέκταση της επιχείρησής σας, θα πρέπει να αναζητήσουμε εναλλακτικές λύσεις πέραν των παραδοσιακών δανεισμού.

Αν και η ακριβής αποκοπής διαφέρει από το δανειστή, κακή πίστωση είναι γενικά οποιοδήποτε πιστωτικό αποτέλεσμα κάτω από 620. Η κακή πίστωση προέρχεται από τις καθυστερημένες πληρωμές, τις συλλογές του χρέους, και ενδεχομένως ακόμη και δημόσια αρχεία, όπως κατάσχεση ή τον αποκλεισμό. Οι περισσότερες αρνητικές πληροφορίες που έχετε στην πιστωτική έκθεσή σας, το χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα είναι. Η επιχείρησή σας μπορεί επίσης να υποφέρουν κακή πίστωση, όταν αδυνατεί να συμβαδίσει με τις υποχρεώσεις της πιστοληπτικής ικανότητας.

Υπάρχουν επιλογές δάνειο των επιχειρήσεων για την κακή πίστωση, αλλά είναι διατεθειμένοι να πληρώσουν περισσότερα. επιτόκιό σας είναι συνδεδεμένη με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, έτσι ώστε ακόμη και αν είστε σε θέση να πάρει έγκριση για ένα επιχειρηματικό δάνειο με την κακή πίστωση, τότε μάλλον θα πρέπει να πληρώσουν ένα υψηλότερο επιτόκιο. Αυτό αυξάνει το κόστος του δανεισμού.

Έχουν επιπλέον οικονομικά έγγραφα έτοιμοι να παρουσιάσουμε. Να είσαι σε θέση να αποδείξει ότι μπορείτε να εξοφλήσει το δάνειό σας μπορεί να σας βοηθήσει να ξεπεράσει ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα. Εάν μπορείτε να δείτε μια σταθερή ροή μετρητών ή εγγυήσεις να προσφέρουν για την ασφάλεια, μπορεί να έχετε έναν ευκολότερο χρόνο να πάρει αίτηση δανείου σας εγκριθεί. Ορισμένες επιλογές επιχειρηματικό δάνειο για την κακή πίστωση μπορεί να σας ζητήσει να έχουν στην επιχείρηση για τουλάχιστον ένα χρόνο και έχουν ένα ελάχιστο ποσό των ετήσιων εσόδων.

Κατάστημα για ένα Micro δάνειο

Μικροδάνεια είναι μικρά, τα βραχυπρόθεσμα δάνεια για τις μικρές επιχειρήσεις ή τα άτομα με χαμηλό κεφάλαιο. Τα ποσά του δανείου είναι συνήθως λιγότερο από $ 50.000, έτσι δεν είναι τόσο δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις για. Η κυβέρνηση των ΗΠΑ Small Business προσφέρει μικροδάνεια που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για κεφάλαιο κίνησης ή απογραφή αγορά. Τα μικροδάνεια ΠΚΒ δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά ακινήτων ή την αναχρηματοδότηση του υφιστάμενου χρέους. Πολλές πιστωτικές ενώσεις και μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί προσφέρουν επίσης μικροδανείων και μπορεί επίσης να έχουν περιορισμούς σχετικά με το πώς μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα δάνεια.

Μικροδάνεια, εάν πληρούν τις προϋποθέσεις, είναι ένα από τα λιγότερο ακριβά επιλογές. Αναχώρηση Kiva για μια ηλεκτρονική πλατφόρμα μικροδανείων.

Peer-to-Peer δανεισμός

Peer-to-peer δανεισμού είναι ένα είδος του δανεισμού όπου πολλοί επενδυτές χρησιμοποιούν μια online αγορά να συμβάλουν σε ένα ενιαίο δάνειο. Οι επενδυτές εξετάσουμε την αίτησή σας και το προφίλ σας και να αποφασίσετε αν θα συμβάλει στην δανείου σας. Ενώ το δάνειό σας μπορεί να χρηματοδοτηθεί από πολλούς επενδυτές, θα έχετε μόνο ένα ενιαίο δάνειο και μια εφάπαξ μηνιαία καταβολή.

Η διαδικασία υποβολής αιτήσεων είναι ταχύτερη από ό, τι με ένα παραδοσιακό δανείου και μπορεί να είστε σε θέση να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια σας πολύ πιο γρήγορα από ό, τι αν πέρασε από την παραδοσιακή διαδικασία δανεισμού. Μπορεί να χρειαστεί να εγγυηθεί προσωπικά το δάνειο, το οποίο βάζει τα προσωπικά οικονομικά σας σε κίνδυνο, εάν η επιχείρηση δεν είναι σε θέση να αποπληρώσει το δάνειο. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να πληρώσουν υψηλότερα επιτόκια για το δάνειο, αλλά αυτό πρέπει να αναμένεται με οποιαδήποτε από τις επιλογές επιχειρηματικό δάνειο για την κακή πίστωση. Χρηματοδότηση Circle, LendingClub και StreetShares είναι μερικές επιλογές χορηγήσεις επιχειρηματικής πίστης peer-to-peer για να εξετάσει.

Εμπορικής πρόοδος μετρητών

Αν χρειάζεστε πρόσβαση σε μετρητά σε σύντομο χρονικό διάστημα, ένας έμπορος εκ των προτέρων μετρητά μπορεί να είναι μια επιλογή χρηματοδότησης. Με μετρητά εκ των προτέρων έμπορος, ο δανειστής δανείζει ένα χρηματικό ποσό με βάση την αναμενόμενη πωλήσεις σας. Η εκ των προτέρων μετρητά έμπορος μπορεί να εξοφληθεί σε έναν από τους δύο τρόπους. Μπορείτε να επιλέξετε να έχετε το δάνειο εξοφλείται από τις μελλοντικές πωλήσεις πιστωτικών και χρεωστικών καρτών σας. Εναλλακτικά, μπορείτε να αποπληρώσει το δάνειο, επιτρέποντας περιοδικές μεταφορές από τον τραπεζικό λογαριασμό σας.

Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στα επιτόκια της προκαταβολής μετρητών έμπορος και μείνετε μακριά από προκαταβολές με υψηλότερα επιτόκια, ειδικά εκείνοι με ετήσιο συνολικό επιτόκιο στα τριψήφια νούμερα. Δεν υπάρχει όφελος για την εξόφληση των προτέρων μετρητά σας νωρίς, εκτός από το ότι μπορεί να βελτιώσει τις ταμειακές ροές σας. Ελέγξτε με τον έμπορο σας παροχέα υπηρεσιών για να μάθετε αν πρόοδος μετρητών έμπορος είναι διαθέσιμα.

τιμολόγιο χρηματοδότηση

Τιμολόγιο χρηματοδότηση σας επιτρέπει να πάρετε μετρητά από ανεξόφλητα τιμολόγια σας. Ο δανειστής αγοράζει πραγματικά απλήρωτα τιμολόγια σας, την προώθηση σας ένα ποσοστό του οφειλόμενου ποσού και κρατώντας ένα μέρος του συνολικού ποσού μέχρι την πληρωμή του τιμολογίου. Οι δανειστές θα εξετάσει το ιστορικό πληρωμών των πελατών σας για να καθορίσει την πιθανότητα να πληρώνουν στην ώρα τους για να εγκρίνει τη χρηματοδότηση και να ρυθμίσετε τις τιμές.

Τα επιτόκια μπορεί να είναι υψηλή ανάλογα με τις προσωπικές σας πίστωσης και το χρονοδιάγραμμα πληρωμών του πελάτη. Εβδομαδιαία τέλη προκύψουν για το δάνειο μέχρι να εξοφληθεί. Θα πρέπει να εξετάσει το ενδιαφέρον και τις αμοιβές για την εκ των προτέρων για να αποφασίσει κατά πόσον είναι μια βιώσιμη επιλογή για τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας. Lendio και Fundbox είναι δύο εταιρείες που προσφέρουν χρηματοδότηση του τιμολογίου.

Ρωτήστε τους φίλους και την οικογένεια

Ανάλογα με το ποσό που πρέπει να δανειστείτε, μπορείτε να είστε σε θέση να αξιοποιήσει τους φίλους σας και τα μέλη της οικογένειας για να πάρει τα μετρητά που χρειάζεστε για την επιχείρησή σας. Ένα μειονέκτημα είναι ότι μπορεί να έχετε πολλαπλές δάνεια για την αποπληρωμή. Θα πρέπει επίσης να εξετάσει τον αντίκτυπο στη σχέση σας, αν η επιχείρησή σας αποτύχει και είστε σε θέση να εξοφλήσει το δάνειό σας. Μπορείτε να προστατεύσει τόσο τα άτομα με να πάρει τη σύμβαση δανείου γραπτώς. μέλος της οικογένειάς σας μπορεί να μιλήσετε με έναν επαγγελματία για τις επιπτώσεις της επένδυσης στην επιχείρησή σας αντί να σας ένα δάνειο φόρου.

Αυτή η επιλογή μπορεί να παρέχει μια φορολογική διαγραφή σε περίπτωση επιχειρηματικής αποτυχίας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Από τις αρχές του 2015, ο μέσος Αμερικανός νοικοκυριό οφείλεται $ 7.281 στις πιστωτικές κάρτες τους. Και όταν αφαιρείτε χωρίς χρέος των νοικοκυριών από την εξίσωση – άτομα με είτε χωρίς το χρέος ή χωρίς πιστωτική να μιλάμε –  το μέσο φορτίο του χρέους ήταν περισσότερο από διπλάσια, σε $ 15.609.

Προσθέστε στο γεγονός ότι ο μέσος όρος το 2015 απόφοιτος κολεγίου θα εγκαταλείψουν το σχολείο με  περισσότερα από $ 35.000 σε δάνεια , και είναι εύκολο να δούμε πώς τόσοι πολλοί άνθρωποι αγωνίζονται – και γιατί κάποιοι επιλέγουν να θάβουν το κεφάλι τους στην άμμο. Για πολλούς στο χρέος, η πραγματικότητα λόγω τόσα πολλά χρήματα είναι πάρα πολύ για να φέρει με πρόσωπο – έτσι απλά επιλέγουν να μην.

Αλλά μερικές φορές, έρχεται η καταστροφή και οι άνθρωποι αναγκάζονται να αντιμετωπίσουν την κατάστασή τους κατά μέτωπον. Μια σειρά από ατυχή γεγονότα – μια ξαφνική απώλεια θέσεων εργασίας, μια απροσδόκητη (και ακριβά) επισκευή στο σπίτι, ή μια σοβαρή ασθένεια – μπορεί να χτυπήσει τα οικονομικά του ατόμου, ώστε εκτός τροχιάς μπορούν μόλις και μετά βίας να συμβαδίσει με τις μηνιαίες πληρωμές τους. Και είναι σε αυτές τις στιγμές της καταστροφής, όταν τελικά συνειδητοποιούν πόσο επισφαλής είναι οικονομικές καταστάσεις μας.

Άλλες φορές, εμείς απλά αρρωστήσει ζωής εκκαθαριστικό σημείωμα εκκαθαριστικό σημείωμα, και να αποφασίσει θέλουμε μια καλύτερη ζωή – και αυτό είναι εντάξει, πάρα πολύ. Δεν θα πρέπει να έχουν να αντιμετωπίσουν την καταστροφή για να αποφασίσετε ότι δεν θέλετε να αγωνίζονται πια, και ότι θέλετε μια πιο απλή ύπαρξη. Για πολλούς ανθρώπους, να γίνει χρέος ελεύθερο ο σκληρός τρόπος είναι ο καλύτερος και μοναδικός τρόπος για να πάρει τον έλεγχο της ζωής τους και το μέλλον τους.

Πώς να βγούμε από το χρέος γρηγορότερα

Δυστυχώς, ο χώρος μεταξύ συνειδητοποιούν θα πρέπει να εξοφλήσει το χρέος και να πάρει από το χρέος μπορεί να προκάλεσε με σκληρή δουλειά και στενοχώρια. Δεν έχει σημασία τι είδους χρέους είσαι μέσα, πληρώνοντας μακριά μπορεί να πάρει χρόνια – ή ακόμα και δεκαετίες.

Ευτυχώς, υπάρχουν κάποιες στρατηγικές που μπορούν να κάνουν την εξόφληση του χρέους πιο γρήγορα – και ένα πάρα πολύ λιγότερο επώδυνη. Αν είστε έτοιμοι να βγούμε από το χρέος, να εξετάσει αυτές τις δοκιμασμένες και ακριβείς μεθόδους:

1. Δώστε περισσότερο από την ελάχιστη καταβολή.

Εάν μεταφέρετε το μέσο υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας των $ 15.609, να πληρώσει ένα τυπικό 15% ΣΕΠΕ, και να κάνουν την ελάχιστη μηνιαία καταβολή των $ 625 θα σας πάρει 13,5 χρόνια για να το εξοφλήσει. Και αυτό είναι μόνο αν δεν προσθέσετε στο υπόλοιπο εν τω μεταξύ, το οποίο μπορεί να είναι μια πρόκληση από μόνη της.

Είτε είστε μεταφέρουν το χρέος πιστωτικών καρτών, προσωπικά δάνεια, ή φοιτητικά δάνεια, ένας από τους καλύτερους τρόπους για να τους πληρώσει νωρίτερα είναι να κάνει περισσότερα από ό, τι την ελάχιστη μηνιαία καταβολή. Με αυτόν τον τρόπο όχι μόνο θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε για το ενδιαφέρον καθ ‘όλη τη διάρκεια του δανείου σας, αλλά θα επιταχύνει τη διαδικασία εξόφλησης. Για να αποφευχθούν τυχόν πονοκεφάλους, βεβαιωθείτε ότι το δάνειό σας δεν χρεώνει ποινές προπληρωμής πριν ξεκινήσετε.

Αν χρειάζεστε μια ώθηση προς την κατεύθυνση αυτή, μπορείτε να επιστρατεύσει τη βοήθεια κάποιων δωρεάν σε απευθείας σύνδεση και κινητά εργαλεία αποπληρωμής του χρέους, επίσης, όπως Tally, Unbury.Me, ή ReadyForZero, τα οποία μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσει και να παρακολουθείτε την πρόοδό σας όπως εσείς πληρώνετε κάτω από τα υπόλοιπα.

2. Πάρτε μια πλευρά θόρυβο.

Επίθεση χρέη σας με τη μέθοδο της χιονοστιβάδας του χρέους θα επιταχύνει τη διαδικασία, αλλά κερδίζει περισσότερα χρήματα μπορεί να ενισχύσει τις προσπάθειές σας ακόμη περισσότερο. Σχεδόν ο καθένας έχει ένα ταλέντο ή δεξιότητα που μπορεί να έχει κέρδος, είτε πρόκειται για babysitting, θερισμού αυλές, σπίτια καθαρισμό, ή να γίνει μια εικονική βοηθός.

Με δικτυακούς τόπους όπως το TaskRabbit.com και Upwork.com, σχεδόν ο καθένας μπορεί να βρει κάποιο τρόπο για να κερδίσετε επιπλέον χρήματα από την πλευρά της. Το κλειδί παίρνει κανένα επιπλέον χρήματα που κερδίζουν και το χρησιμοποιεί για να αποπληρώσουν τα δάνεια αμέσως.

3. Δοκιμάστε τη μέθοδο της χιονοστιβάδας του χρέους.

Αν είστε στη διάθεση για να πληρώσει περισσότερο από τις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές για τις πιστωτικές σας κάρτες και άλλα χρέη, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη μέθοδο της χιονοστιβάδας του χρέους για να επιταχύνει τη διαδικασία ακόμη περισσότερο και να οικοδομήσουμε ορμή.

Ως πρώτο βήμα, θα θελήσετε για την καταγραφή όλων των χρεών που οφείλετε από το μικρότερο στο μεγαλύτερο. Πέτα όλα πλεόνασμα κεφαλαίων σας στο μικρότερο υπόλοιπο, κάνοντας τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα μεγαλύτερα δάνεια σας. Μόλις το μικρότερο υπόλοιπο εξοφλείται, αρχίζουν να βάζουν αυτό το επιπλέον χρήματα προς το αμέσως μικρότερο του χρέους μέχρι να πληρώσουν εφάπαξ, και ούτω καθεξής.

Την πάροδο του χρόνου, μικρές ισορροπίες σας θα πρέπει να εξαφανιστούν μία προς μία, απελευθερώνοντας περισσότερο δολάρια για να ρίξει σε μεγαλύτερα χρέη και τα δάνεια σας. Αυτό το «φαινόμενο χιονοστιβάδας» σας δίνει τη δυνατότητα να πληρώσει το μικρότερο υπόλοιπα πρώτο – καταγραφή μερικά «κερδίζει» για την ψυχολογική επίδραση – ενώ θα αφήσουμε να αποθηκεύσετε τα μεγαλύτερα δάνεια για την τελευταία. Τελικά, ο στόχος είναι χιονοπόλεμος όλα τα έξτρα δολάρια σας προς τα χρέη σας, έως ότου κατεδαφίστηκε – και είστε τελικά χωρίς χρέος.

4. Δημιουργία (και να ζήσουν με) έναν προϋπολογισμό γυμνά-οστά.

Αν θέλετε πραγματικά να πληρώσει το χρέος πιο γρήγορα, θα πρέπει να μειώσει τις δαπάνες σας όσο μπορείτε. Ένα εργαλείο που μπορείτε να δημιουργήσετε και να χρησιμοποιήσετε είναι ένας προϋπολογισμός γυμνά-οστά. Με αυτή τη στρατηγική, θα μειώσει τις δαπάνες σας στο χαμηλότερο μπορούν να πάνε και να ζήσουν για όσο το δυνατόν λιγότερο για όσο χρονικό διάστημα μπορείτε.

Ένας προϋπολογισμός γυμνά-οστά θα φαίνονται διαφορετικά για τον καθένα, αλλά θα πρέπει να στερείται «έξτρα», όπως βγαίνει για να φάει, καλωδιακή τηλεόραση, ή περιττές δαπάνες. Ενώ είστε που ζουν σε ένα αυστηρό προϋπολογισμό, θα πρέπει να είναι σε θέση να πληρώσουν σημαντικά περισσότερο προς τα χρέη σας.

Θυμηθείτε, γυμνά-οστά προϋπολογισμοί μόνο για να είναι προσωρινή. Μόλις είστε από το χρέος – ή πολύ πιο κοντά στο στόχο σας – μπορείτε να αρχίσετε να προσθέτετε έκτακτων δαπανών πίσω στο μηνιαίο σας πρόγραμμα.

5. Πουλήστε ό, τι δεν χρειάζεται.

Αν ψάχνετε για έναν τρόπο για να συγκεντρώσει κάποια χρήματα γρήγορα, θα μπορούσε να πληρώσει για να προβεί σε απολογισμό των υπάρχοντά σας πρώτα. Οι περισσότεροι από εμάς έχουμε πράγματα που βρίσκονται γύρω από αυτό που σπάνια χρησιμοποιούν και θα μπορούσε να ζήσει χωρίς αν πραγματικά χρειάζεται να. Γιατί να μην πωλήσει επιπλέον τα πράγματά σας και να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να πληρώσει τα χρέη σας;

Εάν ζείτε σε μια γειτονιά που επιτρέπει, μια καλή ντεμοντέ πώληση γκαράζ είναι συνήθως η φθηνότερη και πιο εύκολος τρόπος για να ξεφορτώσουν τα ανεπιθύμητα αντικείμενα σας για ένα κέρδος. Διαφορετικά, μπορείτε να εξετάσει την πώληση των αντικειμένων σας σε ένα από τα πολλά online αγορές.

6. Πάρτε μια εποχιακή, μερικής απασχόλησης.

Με τις διακοπές να ανεβαίνει, τοπικοί έμποροι λιανικής είναι σε επιφυλακή για ευέλικτη, εποχιακά εργαζόμενους που μπορούν να κρατήσουν τα καταστήματά τους λειτουργία κατά τη διάρκεια της απασχολημένος, εορταστική περίοδο. Εάν είστε πρόθυμοι και ικανοί, θα μπορούσατε να πάρετε ένα από αυτά μερικής απασχόλησης θέσεις εργασίας και να κερδίσουν κάποια επιπλέον μετρητά για να χρησιμοποιήσει προς τα χρέη σας.

Ακόμη και εκτός από τις διακοπές, την αφθονία των εποχιακών θέσεων εργασίας μπορεί να είναι διαθέσιμες. Η άνοιξη φέρνει την ανάγκη για εποχικούς εργαζόμενους του θερμοκηπίου και γεωργική απασχόληση, ενώ το καλοκαίρι απαιτεί tour operators και όλα τα είδη των υπαίθριων, οι προσωρινά απασχολούμενοι από ναυαγοσώστες σε τοπίου. Πτώση φέρνει εποχιακή εργασία για στοιχειωμένα σπίτια, μπαλώματα κολοκύθα, και το φθινόπωρο συγκομιδή.

Η κατώτατη γραμμή: Δεν έχει σημασία τι εποχή είναι, μια προσωρινή δουλειά χωρίς μακροπρόθεσμη δέσμευση θα μπορούσε να είναι εφικτός.

7. Ρωτήστε για χαμηλότερα επιτόκια στις πιστωτικές κάρτες σας – και να διαπραγματευτούν άλλα νομοσχέδια.

Εάν τα επιτόκια της πιστωτικής σας κάρτας είναι τόσο υψηλό αισθάνεται σχεδόν αδύνατο να σημειωθεί πρόοδος στις ισορροπίες σας, αξίζει να καλώντας τον εκδότη της κάρτας σας για να διαπραγματευτεί. Είτε το πιστεύετε είτε όχι, ζητώντας μείωση των επιτοκίων είναι στην πραγματικότητα αρκετά σύνηθες φαινόμενο. Και αν έχετε μια σταθερή ιστορία πληρώνουν τους λογαριασμούς σας εγκαίρως, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να πάρει ένα χαμηλότερο επιτόκιο.

Πέρα από το ενδιαφέρον πιστωτικών καρτών, διάφορα άλλα είδη λογαριασμών συνήθως μπορούν να αποτελέσουν αντικείμενο διαπραγμάτευσης προς τα κάτω ή να εξαλειφθεί, καθώς και. Να θυμάστε πάντα, τα χειρότερα ο καθένας μπορεί να πει είναι όχι. Και το λιγότερο που πληρώνουν για τα πάγια έξοδά σας, τόσο περισσότερα χρήματα μπορείτε να ρίξει σε χρέη σας.

8. Εξετάστε μια μεταφορά υπολοίπου.

Εάν η εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας δεν θα υποχωρήσουμε για τα επιτόκια, ίσως να αξίζει να ψάχνει σε μια μεταφορά υπολοίπου. Με πολλές προσφορές μεταφοράς υπολοίπου, μπορείτε να εξασφαλίσετε 0% ΣΕΠΕ για έως και 15 μήνες, αν και μπορεί να χρειαστεί να καταβάλλουν ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου της τάξης του 3% για το προνόμιο.

Η κάρτα Chase Slate, από την άλλη πλευρά, δεν χρεώνει τέλη μεταφοράς υπολοίπου για τις πρώτες 60 ημέρες. Επιπλέον, η κάρτα προσφέρει 0% εισαγωγικό ΣΕΠΕ μεταφοράς υπολοίπου και τις αγορές για τους πρώτους 15 μήνες. Αν έχετε μια ισορροπία πιστωτική κάρτα θα μπορούσε εφικτό να πληρώσει μακριά κατά τη διάρκεια αυτού του χρονικού πλαισίου, μεταφέροντας την ισορροπία σε 0% τον εισαγωγικό απρίλιο κάρτα όπως αυτό θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρήματα για τόκους, ενώ ταυτόχρονα βοηθώντας σας να πληρώσει το χρέος γρηγορότερα.

9. Χρησιμοποιήστε «βρέθηκαν τα χρήματα» για να πληρώσει μακριά τις ισορροπίες.

Οι περισσότεροι άνθρωποι συναντήσετε κάποιο είδος «βρέθηκαν τα χρήματα» όλο το χρόνο. Ίσως μπορείτε να πάρετε μια ετήσια αύξηση, μια κληρονομιά, ή μπόνους στην εργασία. Ή ίσως υπολογίζετε σε ένα μεγάλο, λίπος επιστροφή φόρου κάθε άνοιξη. Όποια και αν είναι ο τύπος της «βρέθηκαν τα χρήματα» είναι, θα μπορούσε να βοηθήσει σε μεγάλο βαθμό προς την κατεύθυνση βοηθώντας σας να γίνει χρέος ελεύθερο.

Κάθε φορά που θα συναντήσετε τυχόν ασυνήθιστες πηγές εισοδήματος, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα δολάρια για να πληρώσει μακριά ένα μεγάλο μέρος του χρέους. Αν κάνεις τη μέθοδο της χιονοστιβάδας του χρέους, χρησιμοποιούν τα χρήματα για να πληρώσει το μικρότερο υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Και αν μείνει μόνο με μεγάλα υπόλοιπα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα δολάρια για να πάρει ένα τεράστιο κομμάτι από ό, τι έχει απομείνει.

10. Πτώση ακριβά συνήθειες.

Εάν είστε στο χρέος και συνεχώς έρχονται απότομα κάθε μήνα, την αξιολόγηση των συνηθειών σας μπορεί να είναι η καλύτερη ιδέα ακόμα. Δεν έχει σημασία τι, είναι λογικό να εξετάσουμε τις μικρές τρόπους ξοδεύετε τα χρήματα καθημερινά. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να αξιολογήσει αν οι αγορές είναι αξίζει τον κόπο – και να καταλήξει σε τρόπους για να τους ελαχιστοποιήσουν ή να απαλλαγούμε από αυτά.

Αν ακριβό συνήθεια σας είναι το κάπνισμα ή το ποτό, αυτό είναι εύκολο –  σταματήσουν το κάπνισμα . Το αλκοόλ και ο καπνός δεν κάνουν τίποτα για σας, εκτός σταθεί ανάμεσα σε εσάς και τους μακροπρόθεσμους στόχους σας. Αν ακριβό συνήθεια σας είναι ελαφρώς λιγότερο εμπρηστικές – σαν μια καθημερινή latte, γεύματα εστιατόριο κατά τις ώρες εργασίας ή fast food – το καλύτερο σχέδιο επίθεσης είναι συνήθως κοπή διαδρομή με στόχο την εξάλειψη αυτών των συμπεριφορών ή την αντικατάστασή τους με κάτι λιγότερο ακριβό.

11. Βήμα μακριά από το _____.

Είμαστε όλοι στον πειρασμό από κάτι. Για πολλούς, αυτό μπορεί να είναι το τοπικό εμπορικό κέντρο ή το αγαπημένο μας ηλεκτρονικό κατάστημα. Για άλλους, μπορεί να οδηγούν με ένα αγαπημένο εστιατόριο και επιθυμούν θα μπορούσαμε να σκάσει μέσα για το αγαπημένο σας γεύμα. Και για όσους έχουν μια τάση για δαπάνες, που έχουν μια πιστωτική κάρτα στο πορτοφόλι τους είναι πάρα πολύ πειρασμό να φέρει.

Όποια και αν είναι μεγαλύτερο πειρασμό σας, είναι καλύτερο να το αποφύγετε τελείως, όταν είστε πληρωμή κάτω από το χρέος. Όταν είστε συνεχώς στον πειρασμό να περάσετε, μπορεί να είναι δύσκολο να αποφευχθούν νέα χρέη, πόσο μάλλον να εξοφλήσει παλιά.

Έτσι, αποφύγετε τον πειρασμό όπου μπορείτε, ακόμα κι αν αυτό σημαίνει τη λήψη μια διαφορετική δρόμο για το σπίτι, αποφεύγοντας το Διαδίκτυο, ή κρατώντας το ψυγείο εφοδιασμένο ώστε να μην μπαίνουν στον πειρασμό να φιγούρα. Και αν πρέπει, θέτω κατά μέρος αυτές τις πιστωτικές κάρτες μακριά σε ένα συρτάρι κάλτσα προς το παρόν. Μπορείτε πάντα να τους φέρει πίσω τη στιγμή που θα είστε χωρίς χρέος.

Η κατώτατη γραμμή

Είναι εύκολο να συνεχίσουν να ζουν στο χρέος, αν δεν θα πρέπει να αντιμετωπίσει την πραγματικότητα της κατάστασής σας. Αλλά όταν έρχεται η καταστροφή, μπορείτε να αποκτήσετε μια εντελώς νέα προοπτική σε μια βιασύνη. Είναι επίσης εύκολο να αρρωσταίνουν του τρόπου ζωής εκκαθαριστικό σημείωμα-to-εκκαθαριστικό σημείωμα, και να αναζητήσει τρόπους για να βγούμε από κάτω από το συντριπτικό βάρος της πάρα πολλές μηνιαίες δόσεις.

Δεν έχει σημασία τι είδους χρέους είσαι στο – είτε πρόκειται για το χρέος πιστωτικών καρτών, το χρέος των φοιτητικών δανείων, δάνεια αυτοκινήτων, ή κάτι άλλο – είναι σημαντικό να γνωρίζουμε εκεί είναι μια διέξοδος. Δεν μπορεί να συμβεί εν μία νυκτί, αλλά ένα μέλλον χωρίς χρέος θα μπορούσε να είναι η δική σας, αν δημιουργήσετε ένα σχέδιο – και να κολλήσει με αυτό αρκετό καιρό.

Δεν έχει σημασία τι σχέδιο είναι, κάθε μία από αυτές τις στρατηγικές μπορεί να σας βοηθήσει να εξοφλήσει το χρέος γρηγορότερα. Και τόσο πιο γρήγορα θα γίνει χωρίς χρέος, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να ξεκινήσετε ζουν τη ζωή που πραγματικά θέλουν.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Όταν χρησιμοποιείται σωστά, μια καλή ανταμοιβή πιστωτική κάρτα μπορεί να σας βοηθήσει μαξιλάρι του τραπεζικού σας λογαριασμού, αναβάθμιση διακοπές, να χρηματοδοτήσει ένα ταξίδι, ή να ξυρίσει τα κάτω το κόστος των δαπανών σας. Πολλά τα οφέλη κάρτες αυτές τις μέρες πακέτο τόση αξία στα προγράμματα ανταμοιβών τους θα μπορούσε ενδεχομένως να φύγει με εκατοντάδες δολάρια την αξία των freebies – ειδικά αν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για το μεγαλύτερο μέρος των εξόδων σας και στη συνέχεια να εξοφλήσει το υπόλοιπο σε πλήρη κάθε μήνα.

Αν δεν δώσουμε προσοχή στο πώς είστε συλλογή και ξοδεύουν τα hard-earned ανταμοιβές σας σημεία, όμως, θα μπορούσε να καταλήξει να φύγει από δωρεάν χρήματα στο τραπέζι. Εδώ είναι έξι τρόποι που μπορεί να χρησιμοποιεί ανταμοιβές κάρτα σας σημεία λάθος χωρίς να το συνειδητοποιούν.

Δεν παρακολουθείτε το πώς μπορείτε να κερδίσετε. Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο των ανταμοιβών πιστωτική σας κάρτα και να κερδίσουν πολλά μίλια ή βαθμούς όσο το δυνατόν, θα πρέπει να εκμεταλλευτούν κάθε ευκαιρία μπόνους που παίρνετε. Για μερικές κάρτες, αυτό σημαίνει παρακολούθηση των δαπανών σας και χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για κάθε αγορά που κερδίζει ένα μπόνους ανταμοιβές. Με άλλα χαρτιά, αυτό σημαίνει την αξιοποίηση των ξεχωριστών δυνατοτήτων μπόνους, όπως τα επιδόματα εξαγορά ή bonus πόντους για να περάσετε ένα ορισμένο ποσό.

Ξοδεύετε τα σημεία σας σε εμπόρευμα. Οι περισσότερες ανταμοιβές κάρτες σας αφήσει να το εμπόριο ανταμοιβές σημεία σας δωρεάν εμπορεύματα, όπως το σπίτι ηλεκτρονικά ή οικιακών ειδών. Αλλά οι τιμές εξαγοράς για αυτούς τους τύπους των ανταμοιβών αγορές είναι συνήθως φοβερό – ειδικά σε σύγκριση με υψηλότερη επιλογές αξίας, όπως είναι τα ταξίδια. Για παράδειγμα, ανάλογα με την πιστωτική σας κάρτα, 50.000 ανταμοιβές σημεία θα μπορούσαν να αγοράσετε μια ψηφιακή φωτογραφική μηχανή $ 250, μια κάρτα δώρο $ 500 ή ένα αεροπορικό εισιτήριο $ 750. Για να πάρετε μια υψηλότερη απόδοση στις ανταμοιβές αγορές σας, ελέγξτε τον οδηγό εξόφληση της κάρτας σας και να επιλέξετε τις ανταμοιβές που μπορείτε να αγοράσετε περισσότερα με λιγότερα σημεία.

Χάνεις πόντους για φθηνά ταξίδια. Ομοίως, θα αποσπάσουν μεγαλύτερη αξία από τις ανταμοιβές σημεία σας, αν τα χρησιμοποιήσετε για πτήσεις ή ακριβότερο ξενοδοχεία. Για παράδειγμα, μια πιστωτική κάρτα του ξενοδοχείου μπορεί να σας χρεώσει τον ίδιο αριθμό σημείων, δεν έχει σημασία αν μένετε σε ένα δωμάτιο που κοστίζει κανονικά $ 100 το βράδυ ή $ 400 το βράδυ. Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο από την κάρτα ανταμοιβές σας, εκτός από τους πόντους σας για ακριβότερο ταξίδι που διαφορετικά θα σας κοστίσει μια δέσμη σε μετρητά.

Ξοδεύετε χρήματα για να εξαγοράσει το «δωρεάν» ανταμοιβές. Μερικές κάρτες ανταμοιβές απαιτούν από εσάς να περάσουν από τον εκδότη της κάρτας για να κάνετε κράτηση ταξιδιού ανταμοιβές που χρηματοδοτούνται από σας, αλλά στη συνέχεια χρεώνει τέλη σε περίπτωση εξαγοράς, αν μπορείτε να το κάνετε από το τηλέφωνο. Για να αποφύγετε να χρεώνονται για την εξαργύρωση ανταμοιβές σας, κάνετε κράτηση του ταξιδιού σας μέσω του σε απευθείας σύνδεση ανταμοιβές εκδότη της κάρτας σας ιστοσελίδα ή να επιλέξετε μια κάρτα ταξιδιού που σας επιτρέπει να κάνετε κράτηση του ταξιδιού σας ανεξάρτητα και να αποζημιώνονται γι ‘αυτό.

Είσαι κατάτμηση προγράμματα ανταμοιβών σας. Πολλές πιστωτικές κάρτες σας επιτρέπουν να μεταφέρετε τα σημεία σας σε άλλα προγράμματα πιστότητας, όπως η αεροπορική εταιρεία προγράμματα τακτικών επιβατών. Αλλά αν δεν κάνουν χρήση αυτής της υπηρεσίας, θα μπορούσατε να χάσετε την ευκαιρία να αγοράσουν δωρεάν ταξίδια πιο γρήγορα ή να πάρετε περισσότερη αξία από τα κέρδη ανταμοιβές σας. Για παράδειγμα, αν το μόνο που χρειάζεται ένα ζευγάρι εκατό πόντους για να αγοράσετε ένα δωρεάν ταξίδι στην αγαπημένη σας αεροπορική εταιρεία, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε επιπλέον σημεία που έχουν απομείνει από την κάρτα ανταμοιβές σας. Σας δίνει επίσης σημεία διαπραγμάτευσης μεταξύ των διαφόρων προγραμμάτων πιστότητας μεγαλύτερη ευελιξία, ώστε να μην χρειάζεται να περιορίσει το πότε ή πού ταξιδεύετε.

Μπορείτε επίσης να διαπιστώσετε ότι πιστωτικής σας κάρτας ανταμοιβές σημεία αξίζουν περισσότερο όταν τα μεταφέρετε σε άλλο πρόγραμμα.

Είσαι αφήνοντας ανταμοιβές αχρησιμοποίητο σε ένα λογαριασμό. Είναι ένα πράγμα να αποθηκεύσετε μέχρι και τις ανταμοιβές σας μέχρι να έχετε αρκετά μίλια ή βαθμούς για να αγοράσει ένα μεγάλο ταξίδι. Αλλά αν είστε παραμελεί τις ανταμοιβές σας για κανέναν καλό λόγο, θα μπορούσε να καταλήξει να χάσει εντελώς. Πολλά τα οφέλη που λήγουν μετά από λίγα χρόνια στο λογαριασμό σας, ενώ άλλες κάρτες ανανεώσει τις ανταμοιβές κάθε χρόνο, μόνο εάν συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε την κάρτα σας. Μπορείτε επίσης να μετανιώσουν την εξοικονόμηση έως και τα σημεία σας, αν εκδότη σας κόβει την αξία των ανταμοιβών σημεία σας, πριν τα έχετε εξαργυρώσει ακόμα.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Όταν χρειάζεστε μετρητά γρήγορα, μπορείτε να εξετάσετε payday τα δάνεια ως πηγή βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης. Payday τα δάνεια είναι εύκολο να πάρει και δεν απαιτούν κανενός είδους πιστωτικό έλεγχο, καθιστώντας τα πιο προσιτά από ό, τι ένα προσωπικό δάνειο ή ακόμα και μια εκ των προτέρων μετρητά πιστωτική κάρτα. Όμως, είναι πραγματικά μια καλή ιδέα;

Πώς ημέρα πληρωμής Δάνεια Εργασία

Ένα payday δάνειο είναι ουσιαστικά μια προκαταβολή έναντι επόμενο paycheck σας. Θα δώσει το payday δανειστή απόκομμα μισθοδοσίας ως απόδειξη του εισοδήματος και να τους πει πόσο θέλετε να δανειστείτε. Θα σας δώσω ένα δάνειο για το ποσό αυτό, το οποίο είστε αναμένεται να επιστρέψει όταν λαμβάνετε paycheck σας.

Η περίοδος αποπληρωμής είναι με βάση το πόσο συχνά μπορείτε να πληρωθώ, δηλαδή εβδομαδιαία, δεκαπενθήμερη ή μηνιαία. Εκτός από την απόδειξη της απασχόλησης και απόκομμα μισθοδοσίας, θα χρειαστείτε επίσης ένα αντίγραφο κίνησης τραπεζικού λογαριασμού ή πληροφορίες τραπεζικού λογαριασμού σας για να εφαρμοστεί. Payday τα δάνεια συνήθως κατατίθενται απευθείας στο τραπεζικό λογαριασμό σας τη στιγμή που θα εγκριθούν.

Ανάλογα με το πώς η payday δανειστής επεξεργάζεται τα δάνεια, μπορεί να χρειαστεί να γράψετε μια μεταχρονολογημένη επιταγή για το ποσό του δανείου, καθώς και τις αμοιβές. Ορισμένα κράτη απαιτούν τον έλεγχο για να χρονολογηθεί για την ημέρα που ο δανειολήπτης λαμβάνει τα χρήματα. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί να χρειαστεί να υπογράψουν μια σύμβαση στην οποία δηλώνεται ο έλεγχος θα γίνει από το δανειστή μέχρι τη συμφωνημένη ημερομηνία εξόφλησης.

Κατά την ημερομηνία του δανείου έρχεται λόγω, είστε υποχρεωμένος να αποπληρώσει το δάνειο, καθώς και τυχόν τέλη του payday τα τέλη δανειστή. Εάν δεν μπορείτε να αποπληρώσει το δάνειο στο σύνολό τους, θα μπορούσε να ζητήσει από τον payday δανειστή για την επέκταση, το οποίο συνήθως σημαίνει να πληρώνουν ένα άλλο τέλος.

Αν προεπιλογή για ένα payday δάνειο, οι πιθανές συνέπειες είναι παρόμοια με αθέτησαν σε μια πιστωτική κάρτα ή σε άλλο ακάλυπτο χρέος. Σε περίπτωση μη επιστροφής μπορεί να οδηγήσει στο δανειστή που απειλούν την ποινική δίωξη ή να ελέγξετε την απάτη.

Το μειονέκτημα του Easy Money: Γιατί Payday τα δάνεια είναι επικίνδυνα

Payday τα δάνεια είναι βολικό, αλλά η ευκολία έρχεται με ένα κόστος. Το κόστος χρηματοδότησης μπορεί να κυμαίνεται από 15 έως 30 τοις εκατό του ποσού που δανείστηκε, η οποία μπορεί εύκολα να κάνει το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο για το δάνειο στην περιοχή τριψήφια.

Ακόμα κι αν έχετε μόνο το δάνειο για μερικές εβδομάδες, είναι πιθανό να πληρώσουν πολύ περισσότερα χρήματα σε τόκους με ένα payday δάνειο από ό, τι θα κάνατε για ένα προσωπικό δάνειο ή ακόμα και μια εκ των προτέρων μετρητά πιστωτική κάρτα. Payday τα δάνεια είναι συχνά προβληματική για τους ανθρώπους που τα χρησιμοποιούν, επειδή έχουν την τάση να ευνοείται από δανειολήπτες που δεν μπορούν να έχουν μετρητά ή άλλες επιλογές χρηματοδότησης άμεσα διαθέσιμα.

Μία από τις μεγαλύτερες παγίδες που μπορεί να συμβεί με την ημέρα πληρωμής των δανείων είναι όταν ένας οφειλέτης πέφτει σε έναν κύκλο κατ ‘επανάληψη την επέκταση των δανείων τους. Θεωρούν τους εαυτούς τους σε θέση να αποπληρώσει το δάνειο ημέρα πληρωμής, έτσι ώστε να επεκτείνει το δάνειο για μια άλλη περίοδο μισθοδοσίας. Θα συνεχίσουν να ξοδεύουν δανεικά και εν τω μεταξύ, τα τέλη συνεχίζουν να συσσωρεύονται. Είναι ένας φαύλος κύκλος και αυτό είναι αυτό που μπορεί να συνεχιστεί επ ‘αόριστον εφόσον δεν υπάρχει όριο στο πόσες φορές ένα άτομο μπορεί να πάρει αυτό το είδος του δανείου.

Payday δάνειο εναλλακτικές λύσεις

Το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε για να αποφύγετε να πρέπει να βασίζονται σε payday δάνεια είναι να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό για την κάλυψη των εξόδων σας. Κόψτε όσες περιττές δαπάνες και να επικεντρωθεί στην προσθήκη χρήματα σε ένα ταμείο αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης που μπορείτε να πατήσετε όταν τα μετρητά είναι μικρή. Ακόμη και η χαλαρή αλλαγή που βρέθηκαν γύρω από το σπίτι μπορεί να τεθεί σε εξοικονόμηση πόρων.

εξοικονόμηση κτίριο απαιτεί χρόνο, όμως, και αν μια απροσδόκητη δαπάνη ξεπροβάλει υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να το χειριστεί, πέρα ​​από payday τα δάνεια. Για παράδειγμα, ενδέχεται να μπορείτε να αποκοπεί από το μεσάζοντα απλά ζητώντας τον εργοδότη σας για μια προκαταβολή έναντι paycheck σας. Ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει αυτό σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, χωρίς χρέωση των τελών που συνδέονται με την ημέρα πληρωμής των δανείων. Αλλά, δεν είναι κάτι που θέλετε να κάνετε μια συνήθεια.

Θα μπορούσατε επίσης να εξετάσει ένα δάνειο κατάστημα πιόνι. Αν έχετε κοσμήματα, εργαλεία, ηλεκτρονικά ή άλλα αντικείμενα αξίας, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε ως εγγύηση για ένα βραχυπρόθεσμο κατάστημα πιόνι του δανείου. Μπορείτε να πάρετε τα μετρητά για τη θέση σας και μπορείτε ακόμα να έρθει πίσω και να αποπληρώσει το δάνειο και να πάρετε το στοιχείο σας πίσω, μέσα σε ένα ορισμένο χρονικό πλαίσιο. Το μειονέκτημα είναι ότι αν δεν εξοφλήσει το δάνειο, το κατάστημα πιόνι κρατά ασφάλεια σας. Αλλά, αυτό είναι συχνά μια καλύτερη εναλλακτική λύση από το να πάρει ένα ακάλυπτο payday δάνειο και να χτυπηθεί με υπέρογκα τέλη που οδηγούν σε έναν επικίνδυνο φαύλο κύκλο του χρέους.

Αν και δεν είναι ιδανικό, προκαταβολές πιστωτική κάρτα μπορεί επίσης να είναι μια εναλλακτική λύση για ένα payday δάνειο. Ιδανικά, θα είχατε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που έχει συσταθεί για να καλύψει μια οικονομική κρίση, αλλά μια πιστωτική κάρτα θα λειτουργήσει σε ένα τσίμπημα και αντί να πληρώσει 300 τοις εκατό Απρίλιο για ένα payday δάνειο που μπορεί ένα 25-29 τοις εκατό Απρίλιο στην πιστωτική κάρτα αντ ‘αυτού .

Τέλος, ζητώντας από τους φίλους ή την οικογένεια για ένα δάνειο για να βοηθήσει να περάσει μια δύσκολη στιγμή είναι μια άλλη δυνατότητα. Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν συγγενείς ή φίλους που θα τους δανείσει τα χρήματα που απαιτούνται για να βοηθήσει με απρόβλεπτα έξοδα ή έκτακτες ανάγκες. Λίγο ή καθόλου ενδιαφέρον προστίθεται συνήθως σε αυτά τα δάνεια και οι ρυθμίσεις μπορεί μερικές φορές να γίνει για να πληρώσει το δάνειο πίσω σε δόσεις την πάροδο του χρόνου.

Απλά θυμηθείτε να είναι σαφές με το πρόσωπο που έχετε δανειστεί από σχετικά με το πώς και πότε θα πρέπει να επιστραφεί το δάνειο. Ο δανεισμός χρημάτων από φίλους ή μέλη της οικογένειας μπορεί να καταστρέψει τις σχέσεις, αν δεν αντιμετωπίζονται κατάλληλα, ώστε να βεβαιωθείτε για να ρυθμίσετε τις ρεαλιστικές προσδοκίες από την αρχή.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Η απόφαση για το αν θα πάρουν ένα προσωπικό δάνειο είναι μια «προσωπική» απόφαση, αλλά είναι επίσης ένα που είναι γεμάτη με κινδύνους. Αν έχετε δανειστεί χρήματα που δεν μπορούν να πληρώσουν ξανά, μπορείτε να καταλήξετε με όλα τα είδη των συνεπειών που κάνουν τη ζωή σας πιο δύσκολη. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει ερειπωμένο πίστωσης, πρόσθετες αμοιβές και τόκους, και ακόμη και την πτώχευση.

Αλλά, αυτό δεν σημαίνει ότι τα προσωπικά δάνεια είναι μια κακή συμφωνία όλη την ώρα. Πραγματικά, κάθε δάνειο μπορεί να είναι ένα πολύτιμο χρηματοδοτικό εργαλείο εάν χρησιμοποιηθεί με σύνεση και υπευθυνότητα – και με ένα σχέδιο στο μυαλό.

Ακόμα, είναι συνετό να εξετάσει, όταν ένα προσωπικό δάνειο θα σας ωφελήσει, όταν θα πρέπει να αποφεύγετε να δανειστούν χρήματα, και όταν ένα διαφορετικό χρηματοοικονομικό προϊόν μπορεί απλά να είναι μια καλύτερη διαπραγμάτευση.

Όταν πρέπει να πάρει ένα προσωπικό δάνειο

Πριν τραβήξει τη σκανδάλη σε ένα προσωπικό δάνειο, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει πώς ένα δάνειο μπορεί να σας ωφελήσει ή να σας βλάψει . Εδώ είναι μερικά σημάδια αυτό το χρηματοοικονομικό προϊόν μπορεί να είναι τέλεια για τις ανάγκες σας:

Θέλετε να δανειστούν χρήματα με σταθερό επιτόκιο και σταθερή μηνιαία καταβολή.

Ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα των προσωπικών δανείων είναι το γεγονός ότι προσφέρουν ένα σταθερό χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και σταθερό επιτόκιο. Αυτό σημαίνει ότι θα είστε σε θέση να συμφωνήσουν σε ένα σύνολο μηνιαία μπροστά καταβολή του χρόνου, και ποτέ δεν θα εκπλαγεί από ένα μεγαλύτερο-από-το συνηθισμένο νομοσχέδιο.

Αν χρειαστεί να δανειστεί χρήματα, αλλά δεν θέλουν εκπλήξεις στην πορεία, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ακριβώς αυτό που χρειάζεστε.

Θα χρειαστεί να δανειστούν χρήματα για ένα συγκεκριμένο σκοπό και να της καταβάλει την πάροδο του χρόνου.

Ενώ μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα από ένα προσωπικό δάνειο για να καλύψει κάθε δαπάνη που θέλετε, αυτά τα δάνεια είναι καλύτερο για τους ανθρώπους που έχουν μια μεγάλη δαπάνη που χρειάζονται χρόνο για να πληρώσει μακριά. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει την έκπληξή τους ιατρικούς λογαριασμούς, ένα νέο κινητήρα για το αυτοκίνητό σας, ή μια στέγη που δεν είχε καμία ιδέα που θα πρέπει να αντικαταστήσετε το τρέχον έτος.

Με ένα προσωπικό δάνειο, μπορείτε να δανειστείτε ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό, στη συνέχεια, να το εξοφλήσει σε διάστημα πολλών ετών. Τα περισσότερα προσωπικά δάνεια προσφέρονται σε ποσά μέχρι και $ 35.000 και το επιτόκιό σας θα μπορούσε να είναι τόσο χαμηλά όσο το 3%, ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα σας.

Έχετε χρησιμοποιήσει ένα προσωπικό υπολογιστή δανείου για να υπολογίσετε νέα μηνιαία πληρωμή σας, και να είστε σίγουροι ότι μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά.

Ακριβώς επειδή πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο, αυτό δεν σημαίνει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Πριν πάρετε ένα προσωπικό δάνειο, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή δάνειο για να μάθετε το μέλλον μηνιαία πληρωμή σας με βάση το πόσο θέλετε να δανειστείτε και το επιτόκιο που μπορεί να τύχει.

Από εκεί, μπορείτε να ρίξετε μια ματιά σε προϋπολογισμό και τα έξοδά σας για να δείτε αν η πληρωμή του δανείου που απλώνεται πάρα πολύ λεπτή. Αν το κάνει, μάλλον θα πρέπει να κρατήσει μακριά για να πάρει ένα προσωπικό δάνειο – τουλάχιστον για τώρα.

Η πιστωτική σας είναι σε καλή κατάσταση, ώστε να μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο με ένα ελκυστικό επιτόκιο και δανείων όρους.

Ενώ είναι δυνατόν να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο, αν έχετε κακή πίστωση ή ένα λεπτό πιστωτικό προφίλ, θα πληρώσει ένα πολύ υψηλότερο επιτόκιο για το προνόμιο του δανεισμού. Πόσο? Μερικά προσωπικά δάνεια για τα άτομα με κακό πιστωτικό έρχονται με ένα ΣΕΠΕ ίσο με πάνω από 35%!

Αν έχετε την κακή πίστωση, μπορεί να θέλετε να βάλετε το προσωπικό σας δάνειο μέχρι να λάβει μέτρα για να ενισχύσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ξεκινήστε με να πάρει οποιαδήποτε τέλη λογαριασμούς που έχουν μέχρι σήμερα και να βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει όλες τις άλλες μηνιαίες πληρωμές σας στην ώρα τους. Πληρωμή κάτω από το χρέος και τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών μπορεί επίσης να έχει σημαντική επίδραση στην πιστωτική σας, δεδομένου ότι η χρησιμοποίηση σας κάνει μέχρι και το 30% των FICO βαθμολογία σας.

Αν χρειάζεστε πρόσβαση σε πιστώσεις για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορείτε επίσης να εξετάσει μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο πιστωτικών οικοδόμος.

Θέλετε να παγιώσει το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος σε ένα νέο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο.

Μία από τις καλύτερες χρήσεις ενός προσωπικού δανείου μπαίνει στο παιχνίδι όταν έχετε ένα πολύ υψηλό χρέος ενδιαφέροντος. Φυσικά, αυτό είναι ως επί το πλείστον μόνο αληθινό εάν η πιστωτική σας είναι αρκετά καλή για να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο με ένα μεγάλο Απρίλιο

Αν παγίωση του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος σε ένα νέο προσωπικό δάνειο με χαμηλότερο, σταθερό επιτόκιο, θα ξεκινήσετε την εξοικονόμηση χρημάτων δεξιά από το ρόπαλο. Πηγαίνοντας από διάφορες πληρωμές σε ένα μόνο κάθε μήνα μπορεί επίσης να απλοποιήσει τα οικονομικά σας και να κάνετε την αποπληρωμή του χρέους που πολύ πιο εύκολο να φέρει.

Όταν μπορείτε να παραλείψετε ένα προσωπικό δάνειο

Ενώ κάποια από τις παραπάνω λόγοι είναι καλοί, αν θέλετε να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο, υπάρχουν πολλοί λόγοι για να παρακάμψετε τα προσωπικά δάνεια – ή οποιοδήποτε άλλο είδος του δανείου – συνολικά. Υπάρχουν επίσης σενάρια όπου ένα διαφορετικό οικονομικό προϊόν θα ήταν πιο επωφελής.

Μερικοί από τους λόγους που ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να μην είναι για σας περιλαμβάνουν:

Είσαι αγωνίζεται να συμβαδίσει με τα χρέη σας και χρειάζονται περισσότερα χρήματα για να παραμείνουν στη ζωή.

Αν είστε αγωνίζονται για να κάνουν τις πληρωμές στις πιστωτικές κάρτες, φοιτητικά δάνεια, ή άλλους λογαριασμούς, οι πιθανότητες είναι καλές δανεισμό περισσότερα χρήματα δεν θα βοηθήσει. Στην πραγματικότητα, ο δανεισμός περισσότερα μετρητά μόνο για να παραμείνουν στην κορυφή των εξόδων σας θα μπορούσε να οδηγήσει σε ένα φαύλο κύκλο χρέους σε μια βιασύνη. Μετά από όλα, προσθέτοντας ένα ακόμη μηνιαία καταβολή στη ζωή σας είναι πιθανώς μια κακή ιδέα, όταν δεν μπορεί να συμβαδίσει με τις πληρωμές που έχετε ήδη.

Αν είστε πραγματικά αγωνίζονται για να κρατήσει τα φώτα και αν είναι, είναι πιθανώς σοφό να λάβει μια ολιστική ματιά σε οικονομικά σας, πριν να δανειστούν χρήματα. Σκεφτείτε όπου θα μπορούσε να μειώσει τη βελτίωση των ταμειακών ροών σας και αν χρειάζεται να μεταβείτε σε έναν προϋπολογισμό γυμνά κόκαλα για μια στιγμή.

Εάν μπορείτε να μειώσει τις δαπάνες σας με οποιονδήποτε τρόπο, μπορείτε να είστε σε θέση να βελτιώσει την οικονομική κατάστασή σας χωρίς δανεισμό περισσότερο.

Χρειάζεται χρήματα για να χρηματοδοτήσει την εκπαίδευση κολλεγίων.

Αν και δεν υπάρχει τίποτα λάθος με το δανεισμό των χρημάτων για το κολλέγιο, ένα προσωπικό δάνειο είναι σπάνια η καλύτερη διαπραγμάτευση. Οι περισσότεροι οφειλέτες θα ήταν σε πολύ καλύτερη θέση να πάρει έξω ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια για να πληρώσει για το σχολείο, δεδομένου ότι προσφέρουν χαμηλότερα σταθερά επιτόκια και ομοσπονδιακούς προστασίες, όπως αναβολή και ανεκτικότητα.

Ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια και τις προϋποθέσεις για σχέδια επιστροφής του εισοδήματος με γνώμονα που έρχονται με χαμηλές μηνιαίες πληρωμές και, σε ορισμένες περιπτώσεις, την τελική συγχώρεση των δανείων σας μετά από 20 με 25 χρόνια.

Θέλετε να φιγούρα για διακοπές ή νέα έπιπλα.

Αν θέλετε να φιγούρα για κάτι ακριβό, το δανεισμό των χρημάτων θα μπορούσε να σας αφήσει σε έναν κόσμο κακό. Οι διακοπές στη Χαβάη μπορεί να ακούγεται σαν κάτι που δεν θα το μετανιώσετε δανεισμού για. Ωστόσο, την εξόφληση αυτού του ταξιδιού για τα επόμενα χρόνια θα αλλάξει σίγουρα μελωδία σας τρία ή τέσσερα χρόνια αργότερα.

Δεν υπάρχει τίποτα λάθος με πομπώδης, αλλά θα πρέπει να προσπαθήσετε να αποθηκεύσετε μέχρι και τα χρήματα για να πληρώσει σε μετρητά, αν θέλετε να περιποιηθείτε τον εαυτό σας. Εμπιστευσου μας; αγοράζουν κάτι που πραγματικά θέλουν είναι πολύ πιο διασκεδαστικό όταν πληρώνετε με τα χρήματα που ήδη έχετε.

Θέλετε να αναχρηματοδοτήσει ένα μικρό ποσό του χρέους.

Έχουμε ήδη αναφέρει πως ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να παγιώσει τα χρέη υψηλού ενδιαφέροντος σε ένα καλύτερο οικονομικό προϊόν. Ωστόσο, αυτό είναι κυρίως αλήθεια όταν έχετε πολύ χρέος για να αναχρηματοδοτήσει και χρειάζονται πολλά χρόνια για να πληρώσει τα κάτω.

Αν χρωστάτε μόνο ένα μικρό ποσό του χρέους θα μπορούσε να πληρώσει τα κάτω σε μερικά χρόνια ή και λιγότερο, ίσως να είναι πολύ καλύτερα μακριά με μια κάρτα μεταφορά υπολοίπου. κάρτες μεταφοράς ισορροπίας προσφέρουν 0% ΣΕΠΕ στις μεταφορές ισορροπίας για έως και 21 μήνες. Μερικοί έρχονται ακόμη και χωρίς τέλη μεταφοράς υπολοίπου, το οποίο μπορεί να σας βοηθήσει να πληρώσει το χρέος χωρίς επιπλέον κόστος.

Θέλετε να ανακαινίσει το σπίτι σας.

Αν θέλετε να ανακαινίσει το σπίτι σας, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι απολύτως λειτουργήσει. Ακόμα, θα πρέπει επίσης να εξετάσει ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης. Τα δάνεια αυτά λειτουργούν με παρόμοιο τρόπο με τα προσωπικά δάνεια σε ότι προσφέρουν ένα σταθερό επιτόκιο και σταθερή μηνιαία δόση για ένα συγκεκριμένο σύνολο χρόνου. Η διαφορά είναι, τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης εξασφάλισε – που σημαίνει ότι το σπίτι πράξεις σας ως ασφάλεια, καθιστώντας το λιγότερο επικίνδυνο για τον δανειστή – έτσι συνήθως προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια από ό, τι μπορείτε να πάρετε αλλού.

Μια άλλη επιλογή είναι ένα HELOC, ή γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης. Τα δάνεια αυτά λειτουργούν ως μια γραμμή πίστωσης που μπορείτε να δανειστείτε κατά, και έχουν την τάση να έρχονται με κυμαινόμενα επιτόκια. Για άλλη μια φορά, τα ποσοστά για τα δάνεια αυτά έχουν την τάση να είναι χαμηλότερο από τη στιγμή που χρησιμοποιείτε στο σπίτι σας ως ασφάλεια.

Τέλη για τα δάνεια της καθαρής θέσης τόσο στο σπίτι όσο και HELOCs τείνουν να είναι χαμηλά, αλλά θα πρέπει να προσέξετε για τα τέλη προέλευση και το κόστος κλεισίματος. Επίσης, να έχετε κατά νου ότι ορισμένα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης και HELOCs προσφέρονται χωρίς τέλη και εξαιρετικά χαμηλά ποσοστά.

Η κατώτατη γραμμή

Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να σας βοηθήσει να πετύχετε μυριάδες οικονομικούς στόχους, αλλά θα μπορούσε επίσης να προκαλέσει τόσα προβλήματα όσα λύνει. Πριν από την εφαρμογή για ένα προσωπικό δάνειο, προβεί σε απολογισμό της οικονομικής θέσης σας και βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι παίρνετε σε. Προσωπικά δάνεια μπορεί να είναι πολύτιμη χρηματοδοτικά εργαλεία, αλλά μπορεί επίσης να οδηγήσει σε χρόνια του στρες και του χρέους.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.