Η απόφαση για το αν θα πάρουν ένα προσωπικό δάνειο είναι μια «προσωπική» απόφαση, αλλά είναι επίσης ένα που είναι γεμάτη με κινδύνους. Αν έχετε δανειστεί χρήματα που δεν μπορούν να πληρώσουν ξανά, μπορείτε να καταλήξετε με όλα τα είδη των συνεπειών που κάνουν τη ζωή σας πιο δύσκολη. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει ερειπωμένο πίστωσης, πρόσθετες αμοιβές και τόκους, και ακόμη και την πτώχευση.
Αλλά, αυτό δεν σημαίνει ότι τα προσωπικά δάνεια είναι μια κακή συμφωνία όλη την ώρα. Πραγματικά, κάθε δάνειο μπορεί να είναι ένα πολύτιμο χρηματοδοτικό εργαλείο εάν χρησιμοποιηθεί με σύνεση και υπευθυνότητα – και με ένα σχέδιο στο μυαλό.
Ακόμα, είναι συνετό να εξετάσει, όταν ένα προσωπικό δάνειο θα σας ωφελήσει, όταν θα πρέπει να αποφεύγετε να δανειστούν χρήματα, και όταν ένα διαφορετικό χρηματοοικονομικό προϊόν μπορεί απλά να είναι μια καλύτερη διαπραγμάτευση.
Table of Contents
- 1 Όταν πρέπει να πάρει ένα προσωπικό δάνειο
- 1.1 Θέλετε να δανειστούν χρήματα με σταθερό επιτόκιο και σταθερή μηνιαία καταβολή.
- 1.2 Θα χρειαστεί να δανειστούν χρήματα για ένα συγκεκριμένο σκοπό και να της καταβάλει την πάροδο του χρόνου.
- 1.3 Έχετε χρησιμοποιήσει ένα προσωπικό υπολογιστή δανείου για να υπολογίσετε νέα μηνιαία πληρωμή σας, και να είστε σίγουροι ότι μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά.
- 1.4 Η πιστωτική σας είναι σε καλή κατάσταση, ώστε να μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο με ένα ελκυστικό επιτόκιο και δανείων όρους.
- 1.5 Θέλετε να παγιώσει το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος σε ένα νέο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο.
- 2 Όταν μπορείτε να παραλείψετε ένα προσωπικό δάνειο
- 2.1 Είσαι αγωνίζεται να συμβαδίσει με τα χρέη σας και χρειάζονται περισσότερα χρήματα για να παραμείνουν στη ζωή.
- 2.2 Χρειάζεται χρήματα για να χρηματοδοτήσει την εκπαίδευση κολλεγίων.
- 2.3 Θέλετε να φιγούρα για διακοπές ή νέα έπιπλα.
- 2.4 Θέλετε να αναχρηματοδοτήσει ένα μικρό ποσό του χρέους.
- 2.5 Θέλετε να ανακαινίσει το σπίτι σας.
- 3 Η κατώτατη γραμμή
Όταν πρέπει να πάρει ένα προσωπικό δάνειο
Πριν τραβήξει τη σκανδάλη σε ένα προσωπικό δάνειο, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει πώς ένα δάνειο μπορεί να σας ωφελήσει ή να σας βλάψει . Εδώ είναι μερικά σημάδια αυτό το χρηματοοικονομικό προϊόν μπορεί να είναι τέλεια για τις ανάγκες σας:
Θέλετε να δανειστούν χρήματα με σταθερό επιτόκιο και σταθερή μηνιαία καταβολή.
Ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα των προσωπικών δανείων είναι το γεγονός ότι προσφέρουν ένα σταθερό χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και σταθερό επιτόκιο. Αυτό σημαίνει ότι θα είστε σε θέση να συμφωνήσουν σε ένα σύνολο μηνιαία μπροστά καταβολή του χρόνου, και ποτέ δεν θα εκπλαγεί από ένα μεγαλύτερο-από-το συνηθισμένο νομοσχέδιο.
Αν χρειαστεί να δανειστεί χρήματα, αλλά δεν θέλουν εκπλήξεις στην πορεία, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ακριβώς αυτό που χρειάζεστε.
Θα χρειαστεί να δανειστούν χρήματα για ένα συγκεκριμένο σκοπό και να της καταβάλει την πάροδο του χρόνου.
Ενώ μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα από ένα προσωπικό δάνειο για να καλύψει κάθε δαπάνη που θέλετε, αυτά τα δάνεια είναι καλύτερο για τους ανθρώπους που έχουν μια μεγάλη δαπάνη που χρειάζονται χρόνο για να πληρώσει μακριά. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει την έκπληξή τους ιατρικούς λογαριασμούς, ένα νέο κινητήρα για το αυτοκίνητό σας, ή μια στέγη που δεν είχε καμία ιδέα που θα πρέπει να αντικαταστήσετε το τρέχον έτος.
Με ένα προσωπικό δάνειο, μπορείτε να δανειστείτε ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό, στη συνέχεια, να το εξοφλήσει σε διάστημα πολλών ετών. Τα περισσότερα προσωπικά δάνεια προσφέρονται σε ποσά μέχρι και $ 35.000 και το επιτόκιό σας θα μπορούσε να είναι τόσο χαμηλά όσο το 3%, ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα σας.
Έχετε χρησιμοποιήσει ένα προσωπικό υπολογιστή δανείου για να υπολογίσετε νέα μηνιαία πληρωμή σας, και να είστε σίγουροι ότι μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά.
Ακριβώς επειδή πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο, αυτό δεν σημαίνει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Πριν πάρετε ένα προσωπικό δάνειο, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή δάνειο για να μάθετε το μέλλον μηνιαία πληρωμή σας με βάση το πόσο θέλετε να δανειστείτε και το επιτόκιο που μπορεί να τύχει.
Από εκεί, μπορείτε να ρίξετε μια ματιά σε προϋπολογισμό και τα έξοδά σας για να δείτε αν η πληρωμή του δανείου που απλώνεται πάρα πολύ λεπτή. Αν το κάνει, μάλλον θα πρέπει να κρατήσει μακριά για να πάρει ένα προσωπικό δάνειο – τουλάχιστον για τώρα.
Η πιστωτική σας είναι σε καλή κατάσταση, ώστε να μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο με ένα ελκυστικό επιτόκιο και δανείων όρους.
Ενώ είναι δυνατόν να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο, αν έχετε κακή πίστωση ή ένα λεπτό πιστωτικό προφίλ, θα πληρώσει ένα πολύ υψηλότερο επιτόκιο για το προνόμιο του δανεισμού. Πόσο? Μερικά προσωπικά δάνεια για τα άτομα με κακό πιστωτικό έρχονται με ένα ΣΕΠΕ ίσο με πάνω από 35%!
Αν έχετε την κακή πίστωση, μπορεί να θέλετε να βάλετε το προσωπικό σας δάνειο μέχρι να λάβει μέτρα για να ενισχύσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ξεκινήστε με να πάρει οποιαδήποτε τέλη λογαριασμούς που έχουν μέχρι σήμερα και να βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει όλες τις άλλες μηνιαίες πληρωμές σας στην ώρα τους. Πληρωμή κάτω από το χρέος και τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών μπορεί επίσης να έχει σημαντική επίδραση στην πιστωτική σας, δεδομένου ότι η χρησιμοποίηση σας κάνει μέχρι και το 30% των FICO βαθμολογία σας.
Αν χρειάζεστε πρόσβαση σε πιστώσεις για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορείτε επίσης να εξετάσει μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο πιστωτικών οικοδόμος.
Θέλετε να παγιώσει το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος σε ένα νέο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο.
Μία από τις καλύτερες χρήσεις ενός προσωπικού δανείου μπαίνει στο παιχνίδι όταν έχετε ένα πολύ υψηλό χρέος ενδιαφέροντος. Φυσικά, αυτό είναι ως επί το πλείστον μόνο αληθινό εάν η πιστωτική σας είναι αρκετά καλή για να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο με ένα μεγάλο Απρίλιο
Αν παγίωση του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος σε ένα νέο προσωπικό δάνειο με χαμηλότερο, σταθερό επιτόκιο, θα ξεκινήσετε την εξοικονόμηση χρημάτων δεξιά από το ρόπαλο. Πηγαίνοντας από διάφορες πληρωμές σε ένα μόνο κάθε μήνα μπορεί επίσης να απλοποιήσει τα οικονομικά σας και να κάνετε την αποπληρωμή του χρέους που πολύ πιο εύκολο να φέρει.
Όταν μπορείτε να παραλείψετε ένα προσωπικό δάνειο
Ενώ κάποια από τις παραπάνω λόγοι είναι καλοί, αν θέλετε να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο, υπάρχουν πολλοί λόγοι για να παρακάμψετε τα προσωπικά δάνεια – ή οποιοδήποτε άλλο είδος του δανείου – συνολικά. Υπάρχουν επίσης σενάρια όπου ένα διαφορετικό οικονομικό προϊόν θα ήταν πιο επωφελής.
Μερικοί από τους λόγους που ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να μην είναι για σας περιλαμβάνουν:
Είσαι αγωνίζεται να συμβαδίσει με τα χρέη σας και χρειάζονται περισσότερα χρήματα για να παραμείνουν στη ζωή.
Αν είστε αγωνίζονται για να κάνουν τις πληρωμές στις πιστωτικές κάρτες, φοιτητικά δάνεια, ή άλλους λογαριασμούς, οι πιθανότητες είναι καλές δανεισμό περισσότερα χρήματα δεν θα βοηθήσει. Στην πραγματικότητα, ο δανεισμός περισσότερα μετρητά μόνο για να παραμείνουν στην κορυφή των εξόδων σας θα μπορούσε να οδηγήσει σε ένα φαύλο κύκλο χρέους σε μια βιασύνη. Μετά από όλα, προσθέτοντας ένα ακόμη μηνιαία καταβολή στη ζωή σας είναι πιθανώς μια κακή ιδέα, όταν δεν μπορεί να συμβαδίσει με τις πληρωμές που έχετε ήδη.
Αν είστε πραγματικά αγωνίζονται για να κρατήσει τα φώτα και αν είναι, είναι πιθανώς σοφό να λάβει μια ολιστική ματιά σε οικονομικά σας, πριν να δανειστούν χρήματα. Σκεφτείτε όπου θα μπορούσε να μειώσει τη βελτίωση των ταμειακών ροών σας και αν χρειάζεται να μεταβείτε σε έναν προϋπολογισμό γυμνά κόκαλα για μια στιγμή.
Εάν μπορείτε να μειώσει τις δαπάνες σας με οποιονδήποτε τρόπο, μπορείτε να είστε σε θέση να βελτιώσει την οικονομική κατάστασή σας χωρίς δανεισμό περισσότερο.
Χρειάζεται χρήματα για να χρηματοδοτήσει την εκπαίδευση κολλεγίων.
Αν και δεν υπάρχει τίποτα λάθος με το δανεισμό των χρημάτων για το κολλέγιο, ένα προσωπικό δάνειο είναι σπάνια η καλύτερη διαπραγμάτευση. Οι περισσότεροι οφειλέτες θα ήταν σε πολύ καλύτερη θέση να πάρει έξω ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια για να πληρώσει για το σχολείο, δεδομένου ότι προσφέρουν χαμηλότερα σταθερά επιτόκια και ομοσπονδιακούς προστασίες, όπως αναβολή και ανεκτικότητα.
Ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια και τις προϋποθέσεις για σχέδια επιστροφής του εισοδήματος με γνώμονα που έρχονται με χαμηλές μηνιαίες πληρωμές και, σε ορισμένες περιπτώσεις, την τελική συγχώρεση των δανείων σας μετά από 20 με 25 χρόνια.
Θέλετε να φιγούρα για διακοπές ή νέα έπιπλα.
Αν θέλετε να φιγούρα για κάτι ακριβό, το δανεισμό των χρημάτων θα μπορούσε να σας αφήσει σε έναν κόσμο κακό. Οι διακοπές στη Χαβάη μπορεί να ακούγεται σαν κάτι που δεν θα το μετανιώσετε δανεισμού για. Ωστόσο, την εξόφληση αυτού του ταξιδιού για τα επόμενα χρόνια θα αλλάξει σίγουρα μελωδία σας τρία ή τέσσερα χρόνια αργότερα.
Δεν υπάρχει τίποτα λάθος με πομπώδης, αλλά θα πρέπει να προσπαθήσετε να αποθηκεύσετε μέχρι και τα χρήματα για να πληρώσει σε μετρητά, αν θέλετε να περιποιηθείτε τον εαυτό σας. Εμπιστευσου μας; αγοράζουν κάτι που πραγματικά θέλουν είναι πολύ πιο διασκεδαστικό όταν πληρώνετε με τα χρήματα που ήδη έχετε.
Θέλετε να αναχρηματοδοτήσει ένα μικρό ποσό του χρέους.
Έχουμε ήδη αναφέρει πως ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να παγιώσει τα χρέη υψηλού ενδιαφέροντος σε ένα καλύτερο οικονομικό προϊόν. Ωστόσο, αυτό είναι κυρίως αλήθεια όταν έχετε πολύ χρέος για να αναχρηματοδοτήσει και χρειάζονται πολλά χρόνια για να πληρώσει τα κάτω.
Αν χρωστάτε μόνο ένα μικρό ποσό του χρέους θα μπορούσε να πληρώσει τα κάτω σε μερικά χρόνια ή και λιγότερο, ίσως να είναι πολύ καλύτερα μακριά με μια κάρτα μεταφορά υπολοίπου. κάρτες μεταφοράς ισορροπίας προσφέρουν 0% ΣΕΠΕ στις μεταφορές ισορροπίας για έως και 21 μήνες. Μερικοί έρχονται ακόμη και χωρίς τέλη μεταφοράς υπολοίπου, το οποίο μπορεί να σας βοηθήσει να πληρώσει το χρέος χωρίς επιπλέον κόστος.
Θέλετε να ανακαινίσει το σπίτι σας.
Αν θέλετε να ανακαινίσει το σπίτι σας, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι απολύτως λειτουργήσει. Ακόμα, θα πρέπει επίσης να εξετάσει ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης. Τα δάνεια αυτά λειτουργούν με παρόμοιο τρόπο με τα προσωπικά δάνεια σε ότι προσφέρουν ένα σταθερό επιτόκιο και σταθερή μηνιαία δόση για ένα συγκεκριμένο σύνολο χρόνου. Η διαφορά είναι, τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης εξασφάλισε – που σημαίνει ότι το σπίτι πράξεις σας ως ασφάλεια, καθιστώντας το λιγότερο επικίνδυνο για τον δανειστή – έτσι συνήθως προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια από ό, τι μπορείτε να πάρετε αλλού.
Μια άλλη επιλογή είναι ένα HELOC, ή γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης. Τα δάνεια αυτά λειτουργούν ως μια γραμμή πίστωσης που μπορείτε να δανειστείτε κατά, και έχουν την τάση να έρχονται με κυμαινόμενα επιτόκια. Για άλλη μια φορά, τα ποσοστά για τα δάνεια αυτά έχουν την τάση να είναι χαμηλότερο από τη στιγμή που χρησιμοποιείτε στο σπίτι σας ως ασφάλεια.
Τέλη για τα δάνεια της καθαρής θέσης τόσο στο σπίτι όσο και HELOCs τείνουν να είναι χαμηλά, αλλά θα πρέπει να προσέξετε για τα τέλη προέλευση και το κόστος κλεισίματος. Επίσης, να έχετε κατά νου ότι ορισμένα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης και HELOCs προσφέρονται χωρίς τέλη και εξαιρετικά χαμηλά ποσοστά.
Η κατώτατη γραμμή
Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να σας βοηθήσει να πετύχετε μυριάδες οικονομικούς στόχους, αλλά θα μπορούσε επίσης να προκαλέσει τόσα προβλήματα όσα λύνει. Πριν από την εφαρμογή για ένα προσωπικό δάνειο, προβεί σε απολογισμό της οικονομικής θέσης σας και βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι παίρνετε σε. Προσωπικά δάνεια μπορεί να είναι πολύτιμη χρηματοδοτικά εργαλεία, αλλά μπορεί επίσης να οδηγήσει σε χρόνια του στρες και του χρέους.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.