Με συνεχώς αυξανόμενες τιμές και τα επιτόκια πιστωτικών καρτών, οι περισσότεροι καταναλωτές προσπαθούν να περιορίσουν το χρέος τους, κλείνοντας τις πιστωτικές κάρτες. Εκτός από την ανάγκη περιορισμού του χρέους, υπάρχουν πολλοί άλλοι λόγοι για το κλείσιμο ενός λογαριασμού πιστωτικής κάρτας, συμπεριλαμβανομένων των υψηλών επιτοκίων και ο φόβος της κλοπής ταυτότητας.
Πριν κλείσετε ένα λογαριασμό, να μάθουν πώς αυτή η ενέργεια μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τι θα συμβεί στην πιστωτική ιστορία που συνδέεται με την κλειστή κάρτα.
Table of Contents
Λόγοι για κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας
Υπάρχουν πολλοί λόγοι για το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας. Τα παρακάτω είναι τα πιο κοινά:
- Υπερβολικές δαπάνες: Όταν οι άνθρωποι αισθάνονται ότι ξοδεύουν πάρα πολλά χρήματα και δεν μπορούν να αντισταθούν το δέλεαρ της πιστωτικής κάρτας, θα κλείσει το λογαριασμό. (Το πλαστικό στο πορτοφόλι σας δεν πρέπει να βλάψει τα οικονομικά σας.)
- Ανενεργό κάρτες: Όταν οι πιστωτικές κάρτες δεν χρησιμοποιούνται πλέον, οι ιδιοκτήτες τους συνήθως το κλείσιμο των λογαριασμών.
- Προστασία κατά της κλοπής ταυτότητας: Με την αύξηση της κλοπής ταυτότητας τα τελευταία χρόνια, μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι με το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας, μπορούν να μειώσουν τις πιθανότητες που θα κλαπεί την ταυτότητά τους. (Να μην είναι θύμα της ενοχλητικό εγκλήματος.)
- Τα υψηλά επιτόκια: Πολύ υψηλά επιτόκια πιστωτικών καρτών είναι ένας άλλος λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι κλείνουν τους λογαριασμούς τους. Λάβετε υπόψη ότι αν εξακολουθείτε να έχετε ανεξόφλητο υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας με υψηλό επιτόκιο, το κλείσιμο της κάρτας δεν θα σταματήσει τη συσσώρευση τόκων επί του μη καταβληθέντος υπολοίπου.
- Υψηλή Υπόλοιπο: Ως μια μορφή ελέγχου ζημιών, κάποιοι άνθρωποι αποφασίζουν να κλείσουν μια πιστωτική κάρτα όταν έχουν υψηλή ισορροπία σε αυτό.
Λόγοι για να μην κλείσει μια πιστωτική κάρτα
Ό, τι λόγο έχετε για το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν θα πρέπει να κλείσουν όλες οι πιστωτικές κάρτες. Εδώ είναι μερικοί λόγοι για τους οποίους μπορεί να επανεξετάσει το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας:
- Οφειλόμενα ποσά: Όταν κλείνετε μια πιστωτική κάρτα που έχει ένα πιστωτικό υπόλοιπο, διατίθεται πίστωση ή το πιστωτικό σας όριο σε αυτή την κάρτα μειώνεται στο μηδέν και φαίνεται σαν να έχουν φτάσει στο όριο της κάρτας. Όταν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υπολογίζεται, το ποσό του χρέους που έχετε λογαριασμούς για το 30% της βαθμολογίας σου. Έχοντας μια φτάσει στο όριο-out της κάρτας, ή ακόμα και μια κάρτα που εμφανίζεται μόνο για να φτάσει στο όριο, θα έχει αρνητικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
- Μόνο Credit Πηγή: Αν δεν έχετε άλλες κάρτες ή δάνεια, δεν είναι μια καλή ιδέα για να κλείσει την πιστωτική σας κάρτα. Ένα μεγάλο μέρος του πιστωτικού αποτελέσματός σας λαμβάνει υπόψη τα διάφορα είδη των πιστωτικών σας ανήκει. Αν δεν έχετε άλλα δάνεια ή πιστωτικές, είναι γενικά μια καλή ιδέα να κρατήσει το μόνο που έχετε ανοίξει.
- Καλή ιστορία: Ένα καλό ιστορικό πληρωμών συμβάλλει στην αύξηση πιστωτικό αποτέλεσμά σας, έτσι εάν έχετε ένα καλό ιστορικό πληρωμών με κάρτα, τότε είναι μια καλή ιδέα να αφήσει αυτή την κάρτα ανοιχτή. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν έχετε μια κακή ιστορία με άλλες κάρτες ή μορφές πίστωσης.
- Long Credit Ιστορία: Αυτό είναι ένας άλλος σημαντικός παράγοντας για τον υπολογισμό πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μια μεγαλύτερη πιστωτική ιστορία μπορεί να σημαίνει μια υψηλότερη βαθμολογία, οπότε αν η κάρτα στο ερώτημα αυτό είναι ένα από τα παλαιότερα σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να είναι σε καλύτερη θέση αν αφήσετε το λογαριασμό ανοικτό.
Επιδράσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Το αποτέλεσμα θα έχει ένα κλειστό λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας εξαρτάται από το πιστωτικό ιστορικό σας και για την τρέχουσα κατάσταση του δείκτη ισορροπίας / όριο σας.
Πιστωτικές Ιστορία
Αν έχετε μια καλή ιστορία σε μια κάρτα, κλείνοντας την κάρτα μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αρνητικά. Η Credit Reporting Act Fair (FACTA) υποχρεώνει ότι η αρνητική ιστορία παραμένει μέχρι και 7 έτη ή 10 έτη για μια πτώχευση. Αυτό σημαίνει ότι αν κλείσει ένα λογαριασμό με μια φοβερή πιστωτική ιστορία, σε επτά χρόνια, οι αρνητικές πληροφορίες θα διαγραφούν.
Ενώ μπορεί να φαίνεται σαν μια καλή ιδέα για να κλείσει μια κακή λογαριασμό και να περιμένουν επτά ετών για τις πληροφορίες που πρέπει να αφαιρεθεί από την πιστωτική έκθεσή σας, είναι μια καλύτερη ιδέα για να εργαστούν για την ενεργοποίηση τόσο άσχημα λογαριασμό σε ένα καλό αποτέλεσμα από την εξόφληση του χρέους και για την υπαγωγή κάθε μηνιαία πληρωμή στην ώρα τους.
Υπόλοιπο / Λόγος Ορίου
αναλογία ισορροπίας / όριο σας, ή ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσης, είναι απλά υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας διαιρείται με το πιστωτικό σας όριο. Η αναλογία αυτή είναι σημαντική, διότι οι πιστωτές και οι δανειστές που εξετάζουν την παράταση επιπλέον πίστωση για εσάς ή το δανεισμό χρημάτων σας αρέσει να βλέπετε ότι κάνετε καλή χρήση της πιστωτικής έχετε αυτή τη στιγμή.
Πόσο από το πιστωτικό σας όριο κάνετε χρήση του είναι η βάση για το 30% των πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Όπως αναλογία ισορροπίας / όριο αυξάνεται σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μειώνεται επειδή θεωρούνται ότι διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο overextending τον εαυτό σας οικονομικά.
Κατά την εκτίμηση του δείκτη ισορροπίας / όριο σας, οι πιστωτές και οι δανειστές θέλουν να δουν μια μικρή ισορροπία σε σύγκριση με το όριο σας. Για παράδειγμα, αν έχετε τρεις ανοικτές πιστωτικές κάρτες με συνολικό πιστωτικό όριο των $ 6.000 ισορροπία σε συνδυασμό $ 2.400, τότε έχετε ένα 40% ισορροπία / όριο αναλογίας (2.400 $ / $ 6.000). Διατηρώντας ανοικτή μια ανενεργό πιστωτική κάρτα με πιστωτικό όριο $ 1.000 και μια ισορροπία $ 0, ποσοστό ισορροπία / όριο σας γίνεται πιο ελκυστικό 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) δείχνει ότι έχετε κρατήσει αναλογία ισορροπία / όριο σας όσο το δυνατόν χαμηλότερα.
Τι να κάνω?
Πριν αποφασίσει να κλείσει μια πιστωτική κάρτα, ρίξτε μια ματιά στην πιστωτική έκθεσή σας και να αξιολογήσει τον τρόπο το κλείσιμο του λογαριασμού θα επηρεάσει τη βαθμολογία σας. Σύμφωνα με το νόμο έχετε δικαίωμα σε μια ελεύθερη πιστωτική έκθεση ετησίως από κάθε ένα από τα γραφεία πληροφόρησης τρεις πίστωση. Για να αποκτήσετε πρόσβαση πιστωτική έκθεσή σας, επισκεφθείτε AnnualCreditReport.com. Η απόκτηση βαθμολογία σας έχει ένα κόστος, αλλά όταν η παραγγελία σας το σκορ σου σε συνδυασμό με δωρεάν ετήσια πιστωτική έκθεσή σας, το κόστος είναι συχνά χαμηλότερες. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και άλλα θέματα που συνδέονται με πιστώσεις, πηγαίνετε στο myFICO.com.
Συμπέρασμα
Θυμηθείτε, ανεξάρτητα από τους λόγους για το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας, τα ακόλουθα είναι σημαντικοί λόγοι για να εξετάσει για τη διατήρηση της ανοικτής κάρτας:
- Εάν έχετε ένα ανενεργό πιστωτική κάρτα ή μια κάρτα με υψηλή ισορροπία, να κόψουν αντί να κλείνει έτσι ώστε η ιστορία παραμένει στην πιστωτική έκθεσή σας, αλλά δεν θα συσσωρεύονται περισσότερες κατηγορίες σε αυτό.
- Αν και ο πειρασμός να κλείσει ένα λογαριασμό σε κακή κατάσταση είναι υψηλή, κλείνοντας πραγματικά κάνει περισσότερο κακό παρά καλό. Είναι καλύτερα να εξοφλήσει αυτόν τον λογαριασμό από το να κλείσει, γιατί το κλείσιμο του λογαριασμού μειώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με την αύξηση της αναλογίας ισορροπία / όριο σας.
Ενημερωθείτε για τις ενέργειες που μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να ενεργήσει αναλόγως, και θα είναι πιο ελκυστικές υποψήφιες στους νέους δανειστές και πιστωτές την επόμενη φορά που θα χρειαστεί να δανειστεί χρήματα.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.