Ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών εξουσιοδοτεί, επεξεργάζεται και καθορίζει τους όρους των συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες, καθώς και μεταφέρει πληρωμές μεταξύ αγοραστών, εμπόρων και των αντίστοιχων τραπεζών τους.
Κατανοήστε τον τρόπο επεξεργασίας των συναλλαγών πληρωμής και πού είναι πιθανό να γίνει αποδεκτή η κάρτα σας (ή όχι) για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις πλαστικές σας αγορές.
Table of Contents
Τι είναι το δίκτυο πιστωτικών καρτών;
Όταν βουτάτε, αγγίζετε ή σύρετε την πιστωτική σας κάρτα για να πραγματοποιήσετε μια αγορά καταστήματος ή εισαγάγετε τον αριθμό της κάρτας σας στο διαδίκτυο, ζητάτε από τον εκδότη της κάρτας να πληρώσει τον έμπορο. Αλλά αυτή η πληρωμή πρέπει πρώτα να περάσει από ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών.
Τα δίκτυα πιστωτικών καρτών διαβιβάζουν πληροφορίες μεταξύ της αποκτώσας τράπεζας του εμπόρου και μιας εκδότριας τράπεζας ή εκδότη κάρτας (το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που σας εξέδωσε κάρτα εκ μέρους ενός δικτύου όπως η Mastercard ή η Visa) για να αποφασίσετε εάν μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια αγορά ή όχι και να διευκολύνετε την αγορά.
Σημείωση: Τα δίκτυα Visa και Mastercard καλύπτουν πιστωτικές κάρτες, χρεωστικές κάρτες, προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες και δωροκάρτες. Το δίκτυο American Express περιλαμβάνει μόνο πιστωτικές κάρτες, δωροκάρτες και προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες, ενώ το δίκτυο Discover περιλαμβάνει πιστωτικές κάρτες καθώς και χρεωστικές κάρτες μέσω του λογαριασμού ελέγχου επιστροφής μετρητών.
Πώς λειτουργούν τα δίκτυα πιστωτικών καρτών
Ενώ αυτά τα δίκτυα πληρωμών λειτουργούν πίσω από τα παρασκήνια, η διαδικασία είναι αρκετά απλή. Ακολουθεί ένα βήμα προς βήμα παράδειγμα της λειτουργίας του δικτύου πιστωτικών καρτών όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για να πραγματοποιήσετε μια αγορά.
- Για να πληρώσετε για ένα κούρεμα 50 $, σύρετε ή βυθίστε την κάρτα σας στο σύστημα σημείου πώλησης (POS) της Lola’s Hair Salon, χρησιμοποιώντας μια ABCD Bank Visa
- Το LOS’s POS μεταδίδει τα στοιχεία της κάρτας σας και το ποσό του δολαρίου στην τράπεζα της Lola (την αποκτώσα τράπεζα).
- Στη συνέχεια, αυτή η τράπεζα στέλνει το αίτημα στο δίκτυο της κάρτας σας, Visa.
- Το δίκτυο Visa στη συνέχεια “συνομιλεί” ηλεκτρονικά με τον εκδότη της κάρτας σας, την ABCD Bank, για να καθορίσει εάν θα εγκρίνει ή θα αρνηθεί τη συναλλαγή.
- Η ABCD Bank εγκρίνει τη συναλλαγή και το δίκτυο μεταδίδει την έγκριση πίσω στο σύστημα POS της Lola. Ο εκδότης της κάρτας σας χρεώνει 50 $ για τη συναλλαγή και η τράπεζα της Lola λαμβάνει 50 $ (μείον τα τέλη).
Η όλη διαδικασία είναι γρήγορη, πραγματοποιείται εντός δευτερολέπτων.
Τύποι δικτύων πιστωτικών καρτών
Υπάρχουν τέσσερις κύριες εταιρείες που λειτουργούν ως δίκτυα πιστωτικών καρτών για την επεξεργασία πληρωμών:
- Visa : Αυτό είναι μόνο ένα δίκτυο πληρωμών. Δηλαδή, δεν εκδίδει πιστωτικές κάρτες απευθείας στους καταναλωτές, αν και θα δείτε το λογότυπο Visa να εμφανίζεται σε πολλές κάρτες για να προσδιορίσει τη σχέση τους με το δίκτυο πληρωμών της κάρτας. Η Visa επιβλέπει επίσης τα προνόμια Visa Signature που σχετίζονται με ορισμένες πιστωτικές κάρτες, όπως προνόμια premium ενοικίασης αυτοκινήτων και προνόμια ξενοδοχείου.
- Mastercard : Και πάλι, αυτό είναι μόνο ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών. Αλλά έχει τη δική του σειρά προστατευτικών καρτών και πλεονεκτημάτων, όπως προστασία κλοπής ταυτότητας και εκτεταμένες εγγυήσεις.
- American Express : Το American Express είναι ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών και ένας εκδότης καρτών που εκδίδει πιστωτικές κάρτες και επεξεργάζεται πληρωμές για κάρτες που φέρουν το λογότυπό της. Προσφέρει επίσης παροχές κατόχου κάρτας, όπως ταξιδιωτική ασφάλιση.
- Ανακαλύψτε : Είναι τόσο ένα δίκτυο καρτών όσο και ένας εκδότης καρτών που προσφέρει οφέλη, όπως δευτερεύουσα ασφάλιση σύγκρουσης αυτοκινήτων.
Συμβουλή: Όταν ψωνίζετε σε νέο κατάστημα ή σε άγνωστο μέρος, διερευνήστε ποια δίκτυα πιστωτικών καρτών είναι αποδεκτά εκ των προτέρων. Εξετάστε το ενδεχόμενο να κρατήσετε πολλές (και διαφορετικές) κάρτες από διαφορετικά δίκτυα καρτών, ή απλά παλιά μετρητά, στο πορτοφόλι σας, ώστε να έχετε πάντα μια εφεδρική επιλογή πληρωμής. Και λάβετε υπόψη: Οι πιστωτικές κάρτες καταστημάτων λιανικής ενδέχεται να λειτουργούν με δικά τους, μικρότερα δίκτυα πιστωτικών καρτών, περιορίζοντας σας να πραγματοποιείτε αγορές με την κάρτα σας μόνο σε αυτά τα καταστήματα.
Γιατί έχει σημασία το δίκτυο της πιστωτικής σας κάρτας
Το δίκτυο πληρωμών που χρησιμοποιεί η κάρτα σας είναι σημαντικό επειδή οι έμποροι δεν υποχρεούνται να δέχονται πιστωτικές κάρτες από κάθε δίκτυο πληρωμών. Ένα μανάβικο ή ένα βενζινάδικο μπορεί να δεχτεί Mastercard ή Visa αλλά όχι πιστωτικές κάρτες American Express ή Discover. Και αν ταξιδεύετε, τα δίκτυα καρτών στο εξωτερικό ενδέχεται να διαφέρουν από αυτά που έχετε συνηθίσει στις ΗΠΑ. Αν ξοδεύετε συνήθως χρήματα στους ίδιους εμπόρους ή έχετε πολλές πιστωτικές κάρτες που λειτουργούν σε διαφορετικά δίκτυα καρτών, αυτό μπορεί να μην είναι πρόβλημα. Αλλά αν σκοπεύετε να ταξιδέψετε εκτός των ΗΠΑ και να έχετε μόνο κάρτες από ένα δίκτυο όπως το American Express, δείτε διαδικτυακούς χάρτες τοποθεσιών αποδοχής στον ιστότοπο του δικτύου καρτών.
Η απόκτηση τραπεζών συνεπάγεται ανταλλαγή και άλλες χρεώσεις για τη διεκπεραίωση των πληρωμών με κάρτα, έτσι οι έμποροι μερικές φορές επιλέγουν και αποδέχονται δίκτυα πιστωτικών καρτών βάσει του κόστους. Οι χρεώσεις ποικίλλουν, αλλά ορισμένα δίκτυα είναι πιο ακριβά για τη χρήση των εμπόρων από άλλα. Η American Express, για παράδειγμα, τείνει να χρεώνει υψηλότερα τέλη από τους ανταγωνιστές της. Εάν ένας έμπορος λιανικής παρακολουθεί στενά την κατώτατη γραμμή, μπορεί να επιλέξει να δέχεται πληρωμές μόνο σε δίκτυα καρτών χαμηλής χρέωσης. Αυτό μπορεί να είναι εξοικονόμηση χρημάτων για αυτούς αλλά ενοχλητικό για εσάς.
Βασικές επιλογές
- Ένα δίκτυο πιστωτικών καρτών χειρίζεται την εξουσιοδότηση και την επεξεργασία συναλλαγών με πιστωτική κάρτα.
- Αυτά τα δίκτυα μεταφέρουν πληροφορίες μεταξύ της απόκτησης και της έκδοσης τραπεζών για τη διευκόλυνση των συναλλαγών.
- Υπάρχουν τέσσερα μεγάλα δίκτυα πιστωτικών καρτών και το δίκτυο στο οποίο λειτουργεί η κάρτα σας υπαγορεύει με ποιον και πού μπορείτε να κάνετε συναλλαγές με πιστωτική κάρτα.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.