Τα μετρητά έκτακτης ανάγκης μπορούν να προέρχονται από διάφορα μέρη. Στην ιδανική περίπτωση, έχετε δημιουργήσει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης – οπότε απλά θα δανειστείτε από τον εαυτό σας. Εάν όχι, μπορεί να χρειαστείτε ένα επείγον δάνειο μετρητών. Υπάρχουν τρόποι για να βρείτε μετρητά σε περίπτωση καταστροφής. Ωστόσο, πρέπει να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας για το ποια λεωφόρο μπορεί να σας εκθέσει στο μικρότερο κίνδυνο.

Δάνεια από την Τράπεζα και τα πιστωτικά σωματεία

Μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση θα πρέπει να είναι η πρώτη σας επιλογή εάν παίρνετε δάνειο για την κάλυψη έκτακτων εξόδων. Άλλοι δανειστές μπορεί να υπόσχονται γρήγορα χρήματα και εύκολη έγκριση, αλλά αυτές οι υποσχέσεις συχνά κοστίζουν – συνήθως υψηλά επιτόκια και δυσμενείς όρους. Μπορείτε να λάβετε επείγοντα δάνεια μετρητών από την τράπεζα με διάφορους τρόπους:

• Χρέωση στην πιστωτική σας κάρτα που έχει εκδοθεί από την τράπεζα
• Ένα στεγαστικό δάνειο
• Ένα πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων (HELOC)
• Ένα ακάλυπτο δάνειο – επίσης γνωστό ως “υπογραφή” δάνειο

Όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνεια, μην ξεχάσετε να συγκρίνετε τράπεζες με τα τοπικά πιστωτικά σωματεία σας. Μπορεί να έχετε πιο εξατομικευμένη προσοχή σε μια πιστωτική ένωση, οπότε μπορεί να έχετε περισσότερες πιθανότητες να εγκριθείτε. Συχνά, μια μεγάλη τράπεζα θα εξετάζει μόνο δεδομένα από την αίτηση δανείου σας.

Τα στεγαστικά δάνεια και τα πιστωτικά όρια χρησιμοποιούν την αξία που έχετε συσσωρεύσει στο σπίτι σας για να εκδώσετε ένα δάνειο. Η κύρια διαφορά είναι ότι το HELOC σας επιτρέπει να αποσύρετε κεφάλαια για μια καθορισμένη περίοδο, ενώ το μετοχικό δάνειο δίνει τα κεφάλαια που δανείστηκαν με ένα εφάπαξ ποσό. Ωστόσο, να είστε προσεκτικοί γιατί μερικές φορές αυτά τα μετοχικά δάνεια μπορεί να έχουν κυμαινόμενα επιτόκια.

Τα ακάλυπά προσωπικά δάνεια είναι πιο δύσκολο να ληφθούν επειδή ο δανειστής δεν έχει παρά την υπογραφή και τη χειραψία σας για να εξασφαλίσετε τη σημείωση. Αυτά τα δάνεια θα έχουν συνήθως υψηλότερο επιτόκιο, θα απαιτούν αποπληρωμή σε μικρότερο χρονικό διάστημα και πιθανότατα θα είναι χαμηλότερο σε δολάριο.

Επίσης, πρέπει να καταλάβετε ότι η λήψη προκαταβολής σε μετρητά από την πιστωτική σας κάρτα που εκδίδεται από την τράπεζα θα σας κοστίσει περισσότερο από το ποσό που δανείσατε. Αυτές οι προκαταβολές σε μετρητά θα χρεώνουν τόκους και άλλες χρεώσεις. Αλλά, εάν έχετε εξαντλήσει άλλες πηγές, μπορεί να είναι μια επιλογή.

Εξετάστε την ασφάλεια πριν δανειστείτε

Πριν δανειστείτε, σκεφτείτε προσεκτικά για κάθε είδους ασφάλεια που θα δεσμευτείτε να εξασφαλίσετε το δάνειο. Η δέσμευση ενός περιουσιακού στοιχείου όπως το σπίτι σας – εάν χρησιμοποιείτε ένα δάνειο εγχώριου μετοχικού κεφαλαίου ή ένα πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων – σημαίνει ότι βάζετε τον κίνδυνο στο σπίτι σας. Εάν δεν πληρώσετε το σημείωμα, ο δανειστής μπορεί να αξιώσει το σπίτι σας ή το οικονομικό τμήμα του σπιτιού σας ίσο με το δάνειο. Επειδή το τραπεζογραμμάτιο είναι εξασφαλισμένο με την ασφάλεια του σπιτιού σας, η τράπεζα αναλαμβάνει λιγότερο κίνδυνο. Έτσι, μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο για μεγαλύτερο ποσό και συχνά θα λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο.

Άλλες εξασφαλίσεις που ενδέχεται να μπορείτε να δεσμεύσετε περιλαμβάνουν αντικείμενα όπως αυτοκίνητα, σκάφη, αυτοκινητοβιομηχανίες και άλλα ακίνητα. Ξεκινήστε κοιτάζοντας τα μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια και δεσμεύστε την ασφάλεια μόνο εάν το χρειάζεστε.

Σκεφτείτε το χειρότερο σενάριο: εάν αυτή η κατάσταση έκτακτης ανάγκης επιδεινωθεί και δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο, τι θα συμβεί; Βάζοντας το σπίτι σας στη γραμμή, το έχετε διαθέσει στους πιστωτές σας. Είναι καλύτερο να δανειστείτε χωρίς να θέσετε σε κίνδυνο σημαντικά περιουσιακά στοιχεία (όταν είναι διαθέσιμη αυτή η επιλογή).

Λίγη βοήθεια από τους φίλους σας

Αντί να χρεώνεστε για ένα επείγον δάνειο μετρητών, σκεφτείτε να μιλήσετε με το δίκτυο φίλων και οικογενειών σας. Εάν έχετε υποστεί μια δυσκολία, μπορεί να είναι πρόθυμοι να βοηθήσουν. Φυσικά, μην προσβληθείτε εάν δεν λάβετε χρήματα από αυτούς. Το να σας χορηγήσει δάνειο μπορεί να διατρέχει μεγαλύτερο κίνδυνο από ό, τι μπορούν να αναλάβουν και μπορεί να έχουν δικές τους ανησυχίες για τον προϋπολογισμό. Επίσης, θυμηθείτε, θα μπορούσαν να καταλήξουν με τις δικές τους καταστάσεις έκτακτης ανάγκης κάθε μέρα.

Η Βοήθεια των Ξένων

Μπορεί επίσης να μπορείτε να δανειστείτε από ξένους που είναι γνωστοί ως δανεισμός peer-to-peer (P2P). Οι ιστότοποι δανεισμού Peer-to-peer θα σας συνδέσουν με άτομα – και μερικές φορές ιδρύματα – που είναι πρόθυμα να δανείσουν χρήματα. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτά τα δάνεια P2P θα είναι με όρους που είναι πιο ευνοϊκοί από ό, τι θα βρείτε σε μια τράπεζα.

Payday Δάνεια – Επικίνδυνα Επείγοντα Δάνεια μετρητών

Εάν δεν έχετε επαρκή πίστωση και εισόδημα για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο, ο παραδοσιακός δανεισμός μπορεί να μην είναι επιλογή. Ως επιλογή της τελευταίας λύσης, τα payday δάνεια μπορεί να σας βοηθήσουν να περάσετε τους δύσκολους καιρούς. Αλλά είναι αδύνατο να υπερεκτιμηθεί αυτό, τα payday δάνεια είναι επικίνδυνα και τα πράγματα μπορούν εύκολα να τελειώσουν άσχημα όταν τα χρησιμοποιείτε.

Πρέπει πραγματικά να είστε προσεκτικοί σχετικά με τη χρήση payday δανείων. Το πρόβλημα με αυτούς είναι ότι πιθανότατα θα επιδεινώσει την κατάστασή σας  . Ένα payday δάνειο για μετρητά έκτακτης ανάγκης είναι σαν μια μπάντα-βοήθεια – δεν θα σας θεραπεύσει και θα πέσει αργά ή γρήγορα. Επιπλέον, δεν θα σας εμποδίσει να ξαφνίσετε τον εαυτό σας στο μέλλον.

Θυμηθείτε ότι τα δάνεια payday μπορούν εύκολα να σας κοστίσουν  αρκετές εκατοντάδες το  Απρίλιο. Με άλλα λόγια, είναι εξαιρετικά ακριβά δάνεια (και αν δεν έχετε το εισόδημα και την πίστωση για να πληροίτε τα κριτήρια για ένα παραδοσιακό δάνειο, πώς θα εξοφλήσετε ένα ακριβό payday δάνειο);

Τα δάνεια τίτλου είναι ένας παρόμοιος τύπος δανείου υψηλού κόστους. Μπορείτε να πάρετε λίγα μετρητά, αλλά κινδυνεύετε να χάσετε σημαντικά περιουσιακά στοιχεία, όπως το αυτοκίνητό σας. Εάν χάσετε το αυτοκίνητό σας, θα χάσετε την ικανότητά σας να εργαστείτε και να κερδίσετε εισόδημα;

Εναλλακτικές λύσεις έκτακτης ανάγκης σε μετρητά

Τελικά, πρέπει να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Εάν δεν έχετε σήμερα, ξεκινήστε να δημιουργείτε ένα για το επόμενο συμβάν. Επίσης, σκεφτείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Μπορείτε να πουλήσετε κάτι (ή πολλά πράγματα) για να καλύψετε το κόστος αυτής της έκτακτης ανάγκης; Αυτό θα είναι μια πολύ καλύτερη επιλογή από το να αναλάβουμε το χρέος.

Εξετάστε τις δυνατότητες. Μπορεί να έχετε μια ωραία τηλεόραση, αυτοκίνητο ή καναπέ που απολαμβάνετε. Θα μπορούσατε είτε να πουλήσετε τα αντικείμενα και να βγείτε από την κατάσταση έκτακτης ανάγκης σχετικά χωρίς τραυματισμό, ή θα μπορούσατε να τερματίσετε την εξόφληση του χρέους για αρκετά χρόνια (ή περισσότερα). Εάν χρησιμοποιείτε ένα payday δάνειο, μπορεί να ξοδέψετε πολύ περισσότερα από ό, τι δανείσατε αρχικά (και αυτό μπορεί να είναι περισσότερο από το κόστος αγοράς μιας ολοκαίνουργιας τηλεόρασης).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Τα ακάλυπά δάνεια σας επιτρέπουν να δανειστείτε χρήματα για σχεδόν οποιονδήποτε σκοπό. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, να ενοποιήσετε χρέος ή να αγοράσετε ένα ακριβό παιχνίδι. Πριν δανειστείτε, βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πώς λειτουργούν αυτά τα δάνεια και τις άλλες εναλλακτικές λύσεις που μπορεί να έχετε διαθέσιμες.

Βασικά στοιχεία των μη εξασφαλισμένων προσωπικών δανείων

Ένας δανειστής που σας προσφέρει ένα ακάλυπτο δάνειο δεν θα απαιτήσει καμία ιδιοκτησία ή ασφάλεια για να εξασφαλίσει ή να εγγυηθεί το δάνειο. Με ένα εξασφαλισμένο δάνειο, όπως ένα ενυπόθηκο δάνειο, το δάνειο εξασφαλίζεται από ιδιοκτησία. Εάν δεν αποπληρώσετε το δάνειο, ο δανειστής σας έχει το δικαίωμα να πουλήσει το σπίτι σας και να εισπράξει όσα οφείλετε από τα έσοδα από τις πωλήσεις. Με ακάλυπά δάνεια, τίποτα συγκεκριμένο δεν έχει δεσμευτεί ως εγγύηση. Αυτό τους καθιστά λίγο λιγότερο ριψοκίνδυνο για εσάς, τον οφειλέτη, επειδή οι συνέπειες δεν είναι τόσο άμεσες εάν αποτύχετε.

Οι δανειστές, από την άλλη πλευρά, αναλαμβάνουν μεγαλύτερο κίνδυνο με μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια. Δεν έχουν καμία ιδιοκτησία να πουλήσουν εάν δεν πληρώσετε το δάνειο, αλλά έχουν και άλλες επιλογές διαθέσιμες εάν θέλουν να επιδιώξουν την αποπληρωμή — όπως, για παράδειγμα, η νομική ενέργεια εναντίον σας και η απόπειρα συγκέντρωσης των μισθών σας. Επειδή οι δανειστές αναλαμβάνουν μεγαλύτερο κίνδυνο για ακάλυπά δάνεια, χρεώνουν γενικά υψηλότερα επιτόκια από αυτά για εξασφαλισμένα δάνεια.

Η πίστωσή σας είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες για να προσδιορίσετε εάν θα λάβετε ένα ακάλυπτο δάνειο. Εάν έχετε καλή πίστωση, θα πληρώσετε χαμηλότερα επιτόκια και θα έχετε περισσότερες επιλογές δανείου στη διάθεσή σας. Με κακή πίστωση, δεν θα έχετε τόσες πολλές επιλογές και μπορεί να χρειαστείτε έναν συνυπογράφοντα για να εγκριθείτε για δάνειο. Κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για δάνειο, είναι καλή ιδέα να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας των πιστωτικών αποτελεσμάτων.

Τύποι δανείων

Οι δανειστές προσφέρουν διάφορους τύπους μη εξασφαλισμένων προσωπικών δανείων, και ο καθένας έρχεται με ανταλλαγές. Αναζητήστε το δάνειο που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες σας ελαχιστοποιώντας ταυτόχρονα το κόστος σας.

Υπογραφή δανείου: Αυτός είναι ο πιο βασικός τύπος ακάλυπτου δανείου. Όπως υποδηλώνει το όνομα, το δάνειο εξασφαλίζεται με τίποτα άλλο από την υπογραφή σας ή την υπόσχεσή σας να πληρώσετε. Μπορείτε να βρείτε αυτά τα δάνεια μέσω τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για οποιονδήποτε σκοπό επιθυμείτε. Απλώς βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τυχόν περιορισμούς που ενδέχεται να έχουν οι δανειστές σας σχετικά με το πώς θα χρησιμοποιήσετε τα δάνεια για να αποφύγετε νομικά προβλήματα.

Αυτά τα δάνεια είναι γενικά δάνεια δόσεων που αποσβένονται με την πάροδο του χρόνου, οπότε δανείζεστε ένα χρηματικό ποσό και το επιστρέφετε με μια σταθερή μηνιαία πληρωμή μέχρι να εξοφλήσετε το δάνειο. Αυτά τα δάνεια κάνουν μια καλή επιλογή εάν έχετε καλή πίστωση επειδή έχουν γενικά σχετικά χαμηλά επιτόκια. Τα δάνεια υπογραφής μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πίστωση, ώστε ο δανεισμός να γίνει ευκολότερος και λιγότερο ακριβός στο μέλλον. Για να λάβετε ένα δάνειο υπογραφής, πείτε στην τράπεζά σας ότι θέλετε να δανειστείτε χρήματα χρησιμοποιώντας ένα προσωπικό δάνειο.

Προσωπική γραμμή πίστωσης: Μια προσωπική πιστωτική γραμμή είναι μια άλλη μορφή ενός ακάλυπτου προσωπικού δανείου, αλλά αντί να λάβει ολόκληρο το ποσό του δανείου ταυτόχρονα, η τράπεζα θα σας εγκρίνει για ένα συγκεκριμένο ποσό που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε και να επιστρέψετε όπως απαιτείται. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να έχετε ένα μη ασφαλές προσωπικό πιστωτικό όριο 15.000 $ και να αντλήσετε 5.000 $ για να το χρησιμοποιήσετε για πληρωμή σε ένα τρέχον έργο ανακαίνισης σπιτιού.

Ενώ πληρώνετε το δάνειο 5.000 $, έχετε ακόμα 10.000 $ διαθέσιμα σε περίπτωση που εμφανιστεί ένας απροσδόκητος ή μεγάλος λογαριασμός, για παράδειγμα. Καθώς πληρώνετε το υπόλοιπο, το όριο πίστωσης γίνεται ξανά διαθέσιμο για χρήση. Πληρώνετε τόκους μόνο στο τμήμα της πιστωτικής γραμμής που έχετε δανειστεί και ενδέχεται να μπορείτε να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο από ό, τι θα κάνατε με δάνειο με πιστωτική κάρτα.

Πιστωτικές κάρτες ως δάνεια: Η χρήση πιστωτικών καρτών είναι μια μορφή δανεισμού για πολλούς ανθρώπους. Όταν χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα, δεν λαμβάνετε εφάπαξ ποσό στην αρχή του δανείου, όπως συμβαίνει με ένα δάνειο υπογραφής. Αντ ‘αυτού, κάθε φορά που χρησιμοποιείτε την κάρτα σας, δανείζεστε ό, τι χρειάζεστε όποτε τη χρειάζεστε, όπως θα κάνατε με μια προσωπική πίστωση. Εάν χρειάζεστε περισσότερα χρήματα αργότερα, μπορείτε να χρεώσετε περισσότερα στην πιστωτική κάρτα μέχρι το πιστωτικό σας όριο.

Οι πιστωτικές κάρτες αποτελούν μια δημοφιλή λύση γιατί αφού εγκριθείτε, μπορείτε να δανειστείτε χρήματα σχεδόν αμέσως. Δυστυχώς, συνήθως πληρώνετε ένα πολύ υψηλό επιτόκιο στις πιστωτικές κάρτες. Μερικές φορές μπορείτε να πάρετε ένα επιτόκιο teaser και να δανειστείτε στο μηδέν τοις εκατό για λίγο, αλλά αυτές οι τιμές τελειώνουν τελικά. Είναι εύκολο να μπεις σε προβλήματα με πιστωτικές κάρτες, και μόνοι σου πληρώνουν εκατοντάδες δολάρια μηνιαίως σε επιτόκια.

Για να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα ως όχημα δανεισμού, ελέγξτε το γραμματοκιβώτιό σας, το οποίο πιθανότατα είναι γεμάτο από προσφορές εάν έχετε καλή πίστωση. Αναζητάτε επίσης διαδικτυακές πιστωτικές κάρτες που προσφέρουν προσφορές μηδενικού ποσοστού ή χαμηλού ποσοστού.

Peer to peer loan: Αυτός ο νεότερος τύπος χρηματοδότησης σάς επιτρέπει να δανείζεστε από ιδιώτες, σε αντίθεση με το δανεισμό από έναν παραδοσιακό δανειστή, όπως μια τράπεζα. Διάφοροι ιστότοποι σάς επιτρέπουν να δημοσιεύετε αίτημα δανείου στο διαδίκτυο και οι άνθρωποι έχουν την ευκαιρία να μπουν και να χρηματοδοτήσουν το δάνειο σας. Αυτά τα δάνεια, όπως τα υπογραφή δάνεια, έχουν γενικά πληρωμές δόσεων σταθερού επιτοκίου και ανταγωνιστικά επιτόκια. Σας επιτρέπουν επίσης να δανειστείτε ένα αξιοπρεπές ποσό. Ωστόσο, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας παραμένει ένας παράγοντας στις περισσότερες περιπτώσεις.

Για να λάβετε ένα δάνειο peer-to-peer, δοκιμάστε να επισκεφτείτε έναν από τους δημοφιλείς ιστότοπους δανεισμού P2P, όπως το Prosper.com ή το LendingClub.

Φοιτητικά δάνεια : Αυτά τα ακάλυπά δάνεια προσφέρουν χρηματοδότηση εκπαίδευσης σε φοιτητές. Είναι συχνά μια καλή επιλογή, επειδή τα φοιτητικά δάνεια έχουν δυνατότητες που δεν μπορείτε να βρείτε αλλού, όπως ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής, περιόδους χάριτος, επιδοτήσεις επιτοκίου και πολλά άλλα. Με κάποια δάνεια, δεν έχει σημασία αν έχετε καλή πίστωση. Το μόνο πρόβλημα με τα φοιτητικά δάνεια είναι ότι πρέπει να είστε φοιτητής.

Για να λάβετε φοιτητικό δάνειο, ξεκινήστε με την επίσκεψη στο γραφείο οικονομικής βοήθειας στο σχολείο σας. Οι άνθρωποι σε αυτό το γραφείο, που εργάζονται με αυτά τα δάνεια καθημερινά, θα σας καθοδηγήσουν στη διαδικασία ολοκλήρωσης των σχετικών εγγράφων και θα σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τις επιλογές σας.

Ποιο δάνειο σας δίνει νόημα;

Κατά τον έλεγχο των επιλογών δανείου σας, αποφασίστε ποια κριτήρια είναι σχετικά με την απόφασή σας και λάβετε υπόψη τα εξής:

• Τα φοιτητικά δάνεια έχουν λογικά επιτόκια και τα περισσότερα άτομα μπορούν πιθανώς να πληρούν τις προϋποθέσεις εφόσον είναι εγγεγραμμένα σε μαθήματα σε διαπιστευμένο ίδρυμα κολλεγίου. Αυτά τα δάνεια προσφέρουν μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής, και συνήθως έχουν επίσης περίοδο χάριτος πριν να χρειαστεί να ξεκινήσετε τις πληρωμές. Ωστόσο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα μόνο για δίδακτρα και σχετικά σχολικά έξοδα.
• Τα δάνεια υπογραφής και ομότιμων προσφορών προσφέρουν κεφάλαια με λογικά επιτόκια και ενδέχεται να μπορείτε να βρείτε πιο ελκυστικά επιτόκια μέσω πιστωτικής ένωσης ή της τράπεζάς σας, ειδικά εάν έχετε χρήματα σε κατάθεση. Αυτά τα δάνεια σας επιτρέπουν συχνά να δανείζεστε από 1.000 $ έως 35.000 $ με τριετή προθεσμία αποπληρωμής. Μπορεί να αντιμετωπίζετε προβλήματα με την έγκρισή σας, εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εμπίπτει στην κατηγορία “δίκαιη” ή χαμηλότερη.
• Οι πιστωτικές κάρτες και τα προσωπικά πιστωτικά όρια μπορούν να παρέχουν χρήματα σε πολλούς δανειολήπτες, αν και όσο χαμηλότερο είναι το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που θα χρεωθείτε για να αντισταθμίσετε τον κίνδυνο αποπληρωμής που αντιπροσωπεύετε στους δανειστές. Άτομα με καλή έως μεγάλη πίστωση μπορούν να επωφεληθούν από τις προσφορές μηδενικού ποσοστού εκδόσεων πιστωτικών καρτών, αν και συνήθως λήγουν μετά από 12 έως 18 μήνες.

Δεδομένου ότι δανείζεστε και πληρώνετε τόκους μόνο για το πραγματικό χρηματικό ποσό που χρησιμοποιείτε, αυτά τα δάνεια μπορεί να είναι πιο ελκυστικά και οικονομικά αποδοτικά για την προσωπική σας κατάσταση. Μπορεί να μην είστε σε θέση να πληροίτε τα κριτήρια για μεγαλύτερο δάνειο εάν δεν έχετε αρκετά μηνιαία έσοδα για να υποστηρίξετε τις απαιτήσεις του δανειστή.

Επιλογές εάν έχετε κακή πίστωση

Η λήψη ενός ακάλυπτου δανείου όταν έχετε κακή πίστωση μπορεί να είναι δύσκολη, αλλά δεν είναι αδύνατο. Θα έχετε λιγότερες επιλογές και πιθανότατα θα πληρώσετε υψηλότερα επιτόκια από έναν δανειολήπτη με καλή πίστωση. Εάν δυσκολεύεστε να δανειστείτε, μάθετε για να λάβετε ένα ακάλυπτο δάνειο με κακή πίστωση. Εάν είναι εφικτό, κρατήστε τον δανεισμό έως ότου αποκτήσετε την πίστωσή σας μέχρι το σημείο όπου μπορείτε να λάβετε δάνεια με πιο ελκυστικούς όρους.

Μπορείτε να ενισχύσετε την πίστωσή σας με το δανεισμό και την αποπληρωμή των δανείων, και ακόμη και τα μικρά δάνεια μπορούν να κάνουν τη διαφορά. Εάν αυτήν τη στιγμή έχετε χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, να είστε ενεργός για την αναδημιουργία του. Δοκιμάστε ένα μικρό δάνειο που εξασφαλίζεται με μετρητά στην τράπεζα για να αποκτήσετε κάποια ορμή.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Η παράλειψη δανείου σημαίνει ότι δεν έχετε πραγματοποιήσει επαρκείς πληρωμές για μεγάλο χρονικό διάστημα. Οι δανειστές θα θεωρήσουν ένα δάνειο σε προεπιλογή όταν δεν έχετε πληρώσει την ελάχιστη απαιτούμενη πληρωμή για έναν ορισμένο αριθμό μηνών στη σειρά, όπως περιγράφεται λεπτομερώς στη σύμβαση δανείου σας.

Οι προεπιλογές δανείου μπορούν να συμβούν με οποιονδήποτε τύπο δανείου, είτε με υποθήκη, πιστωτική κάρτα είτε με εταιρικό δάνειο. Η αθέτηση υποχρέωσης δανεισμού είναι σοβαρή και μπορεί να επηρεάσει την πιστοληπτική ικανότητα του ατόμου ή της εταιρείας σε περίπτωση αθέτησης. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τους όρους του δανείου σας, πώς να αποφύγετε την χρεοκοπία και τι μπορείτε να κάνετε αν μείνετε πίσω.

Τι είναι η αθέτηση υποχρεώσεων σε δάνειο;

Εάν αναλάβετε χρέος όπως υποθήκη, υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας, φοιτητικό δάνειο ή κάποιο άλλο είδος προσωπικού δανείου, υπογράφετε συμβόλαιο με τον δανειστή σας. Αυτή η σύμβαση είναι ένα νομικό έγγραφο που σας δεσμεύει με τους όρους που αναφέρονται σε αυτό.

Η σύμβασή σας θα αναφέρει το χρονικό πλαίσιο που το δάνειο σας μπορεί να καθυστερήσει (καθυστερημένο) προτού τεθεί σε προεπιλογή. Αυτό μπορεί να κυμαίνεται από ένα μήνα για υποθήκες έως 270 ημέρες για φοιτητικό δάνειο. Θα περιγράψει επίσης την προσφυγή του δανειστή σας σε περίπτωση αθέτησης του δανείου σας.

Συμβουλή: Τα περισσότερα συμβόλαια καταναλωτικού δανείου θα δηλώνουν ότι θα ληφθούν νομικά μέτρα εναντίον σας, εάν δεν πληρώσετε ή δεν πληρώσετε το δάνειο ή το συμβόλαιο που υπογράφετε.

Τι θα συμβεί σε περίπτωση αθέτησης δανείων;

Εάν χρεοκοπήσετε ένα δάνειο όπως ένα προσωπικό δάνειο ή πιστωτική κάρτα, θα αντιμετωπίσετε συνέπειες όπως καθυστερημένες χρεώσεις, διαδικασίες είσπραξης και αγωγές. Όταν χρεώνεστε σε ένα εξασφαλισμένο δάνειο, όπως ένα στεγαστικό δάνειο ή ένα δάνειο αυτοκινήτων, ο δανειστής σας μπορεί να αποκλείσει το σπίτι σας ή να ανακτήσει το αυτοκίνητό σας. Οποιεσδήποτε χρεοκοπίες στο δάνειο μπορεί να οδηγήσουν σε μισθολογικές διακοσμήσεις, γεγονός που καθιστά πολύ δύσκολη την εκπλήρωση των καθημερινών οικονομικών σας υποχρεώσεων.

Οι προεπιλογές δανείου θα εμφανίζονται επίσης στο πιστωτικό σας ιστορικό και θα αντικατοπτρίζονται στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μειωθεί και θα είναι πολύ δύσκολο για εσάς να λάβετε πίστωση στο μέλλον.

Προειδοποίηση: Η εξόφληση δανείου μπορεί να έχει μακροχρόνιες επιπτώσεις. Ίσως χρειαστεί να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης. Οι προεπιλογές φοιτητικών δανείων μπορούν να σας οδηγήσουν στη συνταξιοδότηση μειώνοντας τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης και μειώνοντας τυχόν επιστροφές φόρου.

Ακολουθούν μερικά παραδείγματα για το τι θα συμβεί όταν αποπληρώσετε ορισμένα από τα πιο κοινά δάνεια.

Προεπιλογή πιστωτικής κάρτας

Το πρώτο πράγμα που θα συμβεί εάν προεπιλεγείτε στις πληρωμές με πιστωτική κάρτα είναι ότι θα πρέπει να πληρώνετε καθυστερημένα τέλη για κάθε μήνα που δεν πραγματοποιείτε πληρωμή. Μετά από ένα μήνα, ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας θα αναφέρει την εκπρόθεσμη πληρωμή σας στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Αφού χάσετε δύο ελάχιστες πληρωμές, οι οποίες είναι γενικά στο σήμα των 60 ημερών, το ετήσιο ποσοστό ποσοστού (ΑΠΡ) θα αυξηθεί. Όταν το APR σας ανεβαίνει, αυξάνει το ποσό που οφείλετε μαζί με το ποσό των καθυστερημένων τελών.

Όσο παραμείνετε στην προεπιλογή, τόσο περισσότερο θα επηρεαστεί το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Μετά από έξι μήνες, η εταιρεία πιστωτικών καρτών ενδέχεται να χρεώσει τον λογαριασμό σας και να τον στείλει σε συλλογές. Σε αυτό το σημείο, το πιστωτικό σας ιστορικό και το πιστωτικό αποτέλεσμα επηρεάζονται σοβαρά και δυσμενώς. Μπορεί να μηνύσετε ή να αναγκαστείτε σε πτώχευση.

Προκαθορισμός φοιτητικού δανείου

Η αθέτηση υποχρεώσεων για φοιτητικά δάνεια μπορεί να καταστήσει πιο δύσκολη τη λήψη ομοσπονδιακής φοιτητικής βοήθειας στο μέλλον και ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου σας μπορεί ακόμη και να καταβληθεί ταυτόχρονα. Τα καλά νέα είναι ότι οι δανειστές φοιτητικών δανείων είναι συνήθως πολύ συγχωρητικοί όταν πρόκειται να καταρτίσουν ένα σχέδιο πληρωμής εάν γίνετε άνεργοι. Υπάρχουν προγράμματα για τη συγχώρεση δανείων, την αναβολή πληρωμής και την ανεκτικότητα.

Προκαθορισμός δανείου αυτοκινήτου

Εάν παραλείψετε περισσότερες από μία πληρωμές, κινδυνεύετε να ανακτήσετε το αυτοκίνητό σας από τον δανειστή. Θα πωληθεί σε δημοπρασία και εάν πουλήσει για λιγότερο από όσα οφείλετε, θα είστε υπεύθυνοι για τη διαφορά, συν τα έξοδα, ή πιθανότατα θα αντιμετωπίσετε αγωγή.

Προεπιλογή σε υποθήκη

Η προεπιλεγμένη υποθήκη σας θέτει σε κίνδυνο να χάσετε το σπίτι σας. Προτού η τράπεζα ή η εταιρεία δανεισμού μπορεί να αποκλείσει το σπίτι και να σας εκδιώξει, πρέπει να υποβάλει ειδοποίηση αθέτησης στο δικαστήριο. Μετά την υποβολή αυτής της ειδοποίησης, μπορείτε είτε να συνάψετε συμφωνία με τον δανειστή είτε να ενημερώσετε την υποθήκη σας πληρώνοντας τις καθυστερούμενες πληρωμές. Εάν δεν μπορείτε να πάρετε μία από αυτές τις επιλογές, το σπίτι θα αποκλειστεί και θα εκδιώξετε. Ανάλογα με την κρατική νομοθεσία, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε στο σπίτι, εάν δεν πωλείται αρκετά για να εξοφλήσει το δάνειο. Ενδέχεται επίσης να είστε υπεύθυνοι για έξοδα.

Οι ακριβείς λεπτομέρειες ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο του δανείου, αλλά εάν δεν πληρώσετε το δάνειο, οι δανειστές μπορούν να κάνουν μια σειρά από ενέργειες εναντίον σας που μπορούν να καταστρέψουν την πίστωσή σας και να σας κοστίσουν χρήματα μέχρι τη συνταξιοδότηση.

Προεπιλογή δανείου έναντι καθυστέρησης

Είναι σημαντικό να μην συγχέετε την αθέτηση χρεών με καθυστέρηση Είστε καθυστερημένος με ένα δάνειο την πρώτη ημέρα που η πληρωμή σας καθυστερεί. Αυτό συνήθως έρχεται με καθυστερημένη χρέωση και ενδέχεται να χάσετε άλλα οφέλη, όπως η περίοδος χάριτος σε μια πιστωτική κάρτα. Ωστόσο, δεν θεωρείτε προεπιλογή έως ότου καθυστερήσετε για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, το οποίο ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο δανείου. Οι συνέπειες της αθέτησης δανείου είναι πολύ πιο σοβαρές από το να είναι καθυστερημένοι.

Τι πρέπει να κάνετε αν έχετε αθετήσει ένα δάνειο

Αντί να χρεοκοπήσετε ένα δάνειο, είναι πάντα καλύτερο να συνεργαστείτε με τον δανειστή για να βρείτε μια λύση. Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με τον δανειστή σας μόλις νομίζετε ότι μπορεί να έχετε πρόβλημα με την πληρωμή.

Εάν, ωστόσο, χρεώσετε ένα δάνειο, υπάρχουν μερικά βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε. Τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια προσφέρουν πολλές επιλογές αναβολής και αποκατάστασης δανείων, και αυτά τα προγράμματα πληρωμών βασίζονται συνήθως στο εισόδημα. Οι ενυπόθηκοι δανειστές θα συνεργάζονται συχνά μαζί σας για να σας βοηθήσουν να αποφύγετε τον αποκλεισμό και οι εταιρείες πιστωτικών καρτών θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε προγράμματα πληρωμής.

Εάν μείνετε πολύ πίσω από τα χρέη σας, μπορείτε να εξερευνήσετε πιο δραστικά μέτρα, όπως ένα πρόγραμμα ενοποίησης δανείων ή ακόμη και πτώχευση. Αυτά δεν είναι μέτρα που πρέπει να ληφθούν ελαφριά, αλλά μπορούν να προσφέρουν έναν τρόπο για να επιστρέψετε στην πορεία. Φροντίστε πρώτα να μιλήσετε με έναν δικηγόρο.

Βασικές επιλογές

• Όταν καθυστερείτε τις πληρωμές δανείου για παρατεταμένη χρονική περίοδο, θεωρείται ότι έχετε χρεώσει το δάνειο σας.
• Τα ακριβή αποτελέσματα της αθέτησης διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο του δανείου, αλλά μπορεί να περιλαμβάνουν ζημιά στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα, απώλεια ορισμένων περιουσιακών στοιχείων και τη δυσκολία λήψης νέων δανείων στο μέλλον.
• Εάν κάνετε προεπιλογή για ένα δάνειο, θα πρέπει να εξερευνήσετε τις επιλογές ανακούφισης και αποπληρωμής χρέους με τον δανειστή σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Όταν αναζητάτε ευέλικτες επιλογές χρηματοδότησης όταν βρίσκεστε σε ένα σημείο, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ένα καλό εργαλείο. Αλλά είναι τα τραπεζικά δάνεια η καλύτερη επιλογή για προσωπικά δάνεια;

Ενώ μια τράπεζα μπορεί να είναι ένα καλό μέρος για να αναζητήσετε ένα προσωπικό δάνειο, η πραγματικότητα είναι ότι υπάρχουν άλλες διαθέσιμες επιλογές τώρα. Φροντίστε να ελέγξετε τι προσφέρει η τράπεζά σας, αλλά μην αποκλείσετε ορισμένους άλλους ανταγωνιστές εκεί έξω. Οι διαδικτυακές τράπεζες και οι δανειστές παρέχουν μια βιώσιμη εναλλακτική λύση έναντι των παραδοσιακών τραπεζών.

Να τι πρέπει να γνωρίζετε όταν εξετάζετε τραπεζικά δάνεια για προσωπικά δάνεια.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των τραπεζικών δανείων

Η χρήση μιας τράπεζας για το δάνειο σας μπορεί να σας προσφέρει προσωπική προσοχή και πρόσβαση. Ωστόσο, υπάρχουν επίσης μειονεκτήματα στη χρήση μιας παραδοσιακής τράπεζας για τη λήψη του προσωπικού σας δανείου.

Πλεονεκτήματα των τραπεζικών δανείων

• Μπορείτε να συζητήσετε το δάνειο και να υποβάλετε αίτηση αυτοπροσώπως, παρέχοντάς σας μια σύνδεση με τον υπεύθυνο δανείου.
• Η υποβολή αίτησης σε τράπεζα όπου έχετε ήδη λογαριασμό μπορεί να σας προσφέρει καλύτερους όρους και πρόσβαση.

Μειονεκτήματα των τραπεζικών δανείων

• Οι πιστωτικές απαιτήσεις μπορεί να είναι υψηλότερες με τραπεζικά δάνεια.
• Μπορεί να πληρώσετε υψηλότερα ποσοστά και τέλη, καθώς μια παραδοσιακή τράπεζα συνήθως έχει γενικά έξοδα που σχετίζονται με τούβλα και κονίαμα.
• Ενδέχεται να μην μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο ή να μιλήσετε σε κάποιον εκτός των κανονικών ωρών εργασίας.
• Ίσως χρειαστεί να περιμένετε λίγες μέρες για μια απόφαση – και μερικές ακόμη για τα χρήματά σας.

Εάν δεν σας πειράζει να πηγαίνετε σε μια τράπεζα κατά τις κανονικές εργάσιμες ώρες και προτιμάτε την πρόσωπο-με-πρόσωπο αλληλεπίδραση που συνοδεύεται από τη φυσική τραπεζική, μια παραδοσιακή τράπεζα μπορεί να έχει πολύ νόημα.

Μπορείτε επίσης να συμμετάσχετε σε μια τοπική πιστωτική ένωση για να αποκτήσετε την προσωπική εμπειρία. Τα πιστωτικά σωματεία προσφέρουν συχνά χαμηλότερα ποσοστά, καθώς το μοντέλο κερδοφορίας τους είναι διαφορετικό από αυτό της τράπεζας.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρήσης ενός διαδικτυακού δανειστή

Αντί να λαμβάνετε παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια, ίσως είναι λογικό να στραφείτε σε έναν διαδικτυακό δανειστή. Εξακολουθείτε να υπόκεινται σε πιστωτικές απαιτήσεις όταν χρησιμοποιείτε έναν διαδικτυακό δανειστή, αλλά τα κριτήρια ενδέχεται να μην είναι τόσο αυστηρά.

Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε για τους διαδικτυακούς δανειστές.

Πλεονεκτήματα των διαδικτυακών δανειστών

• Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο ανά πάσα στιγμή, καθώς η πρόσβαση είναι 24/7 στο Διαδίκτυο.
• Χαμηλότερη επιβάρυνση μπορεί να σημαίνει χαμηλότερα επιτόκια από ό, τι με τραπεζικά δάνεια.
• Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι πιστωτικές απαιτήσεις είναι λιγότερο αυστηρές. Εάν έχετε κακή πίστωση, ενδέχεται να μπορείτε να πληροίτε τα κριτήρια για ένα δάνειο που μπορεί να σας εμποδίσει να στραφείτε σε έναν δανειστή payday.
• Οι αποφάσεις λαμβάνονται συχνά γρήγορα και συνήθως μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας σε μερικές ημέρες.

Μειονεκτήματα των σε απευθείας σύνδεση δανειστών

• Η εξυπηρέτηση πελατών ενδέχεται να είναι περιορισμένη. Ίσως να μην μπορείτε να καλέσετε και, αντίθετα, να κάνετε σχέση με διαδικτυακή συνομιλία ή email.
• Οι εκπρόσωποι μπορεί να μην είναι πάντα τόσο έμπειροι για τη χρηματοδότηση, όπως θα δείτε σε μια παραδοσιακή τράπεζα.
• Πρέπει να δώσετε προσοχή στους όρους. Μερικοί διαδικτυακοί δανειστές δεν είναι πολύ καλύτεροι από τους μισθωτούς δανειστές.

Εάν σας αρέσει η ευκολία και η ευκολία χρήσης του Διαδικτύου για τη διαχείριση των οικονομικών σας και είστε άνετοι με αυτό, ένας διαδικτυακός δανειστής μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να κερδίσετε γρήγορα τα χρήματά σας.

Συγκρίνετε τις επιλογές σας

Είτε επιλέγετε μια παραδοσιακή τράπεζα είτε απευθύνεστε σε έναν διαδικτυακό δανειστή για τις προσωπικές σας ανάγκες δανείου, είναι σημαντικό να συγκρίνετε τις επιλογές σας. Βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε τα μήλα με τα μήλα, λαμβάνοντας υπόψη τα ακόλουθα στοιχεία:

• Επιτόκιο δανείου
• Διάρκεια διάρκειας, είτε είναι μικρότερη από ένα έτος είτε έως τρία χρόνια
• Συνολικό ποσό που θα εξοφλήσετε μέχρι την προσθήκη όλων των τελών και τόκων
• Κυρώσεις που ενδέχεται να προκύψουν εάν καθυστερήσετε την πληρωμή ή την προεπιλογή

Σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να λάβετε μερικές από αυτές τις πληροφορίες συμπληρώνοντας μια φόρμα με έναν διαδικτυακό δανειστή. Ο δανειστής θα κάνει μια μαλακή πίστωση και θα επιστρέψει με τις επιλογές δανείου. Στη συνέχεια, μπορείτε να πάρετε αυτές τις επιλογές δανείου σε μια παραδοσιακή τράπεζα για να δείτε εάν είναι πρόθυμοι να ταιριάξουν με τους όρους (ή ίσως ακόμη και να σας προσφέρουν μια καλύτερη προσφορά.)

Προειδοποίηση: Διπλός έλεγχος για να βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής εκτελεί έναν απαλό πιστωτικό έλεγχο, ο οποίος δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, όταν σας δίνει μια προσφορά τιμών. Όταν λάβετε την τελική σας απόφαση και συμπληρώσετε μια επίσημη αίτηση, τότε ο δανειστής θα χρησιμοποιήσει έναν σκληρό πιστωτικό έλεγχο για να επαληθεύσει τα πιστωτικά σας στοιχεία.

Στο τέλος, πρέπει να επιλέξετε την καλύτερη επιλογή για την περίπτωσή σας και το επίπεδο άνεσής σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα τραπεζικά δάνεια ικανοποιούν τις ανάγκες σας. Αλλά είναι σημαντικό να συγκρίνετε τρεις ή τέσσερις επιλογές για να διασφαλίσετε ότι λαμβάνετε την καλύτερη δυνατή συμφωνία για το προσωπικό σας δάνειο.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Τα payday δάνεια είναι εύκολο να βρεθούν, αλλά μπορεί να μην είναι η καλύτερη πηγή χρηματοδότησης λόγω του υψηλού κόστους τους. Εναλλακτικές λύσεις για αυτά τα δάνεια μπορούν να παρέχουν την απαραίτητη ανακούφιση από τα σχεδόν 400% δάνεια APR που μπορούν να χρεώσουν. Επιπλέον, άλλοι τύποι δανείων μπορεί να έχουν μεγαλύτερες περιόδους αποπληρωμής, επιτρέποντάς σας να κάνετε σχετικά μικρές μηνιαίες πληρωμές καθώς εξαλείφετε το χρέος. Ακόμα κι αν έχετε κακή πίστωση, αξίζει να εξερευνήσετε τις εναλλακτικές λύσεις προτού λάβετε ένα payday δάνειο.

Εναλλακτικά Δάνεια Payday

Τα Payday Alternative Loans (PAL), που προσφέρονται αποκλειστικά μέσω πιστωτικών ενώσεων, έχουν συγκεκριμένους κανόνες που περιορίζουν το κόστος που πληρώνετε και το ποσό που δανείζεστε. Για παράδειγμα, τα τέλη αίτησης περιορίζονται σε 20 $ ή λιγότερο. Μπορείτε να δανειστείτε μεταξύ $ 200 και 1.000 $ και έχετε έως και έξι μήνες για την αποπληρωμή του δανείου σας.

Προσωπικά δάνεια

Η χρήση ενός προσωπικού δανείου σας επιτρέπει συνήθως να δανείζεστε για περιόδους ενός έως επτά ετών. Αυτό μακροπρόθεσμα οδηγεί σε μικρότερες μηνιαίες πληρωμές, επομένως τα μεγάλα υπόλοιπα δανείων είναι ευκολότερα στη διαχείριση. Ωστόσο, πληρώνετε τόκους για όσο διάστημα δανείζεστε, επομένως δεν είναι ιδανικό να τεντώνετε τα πράγματα για πολύ καιρό. Αρκετοί διαδικτυακοί δανειστές είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν με δανειολήπτες που έχουν δίκαιη πίστωση ή κακή πίστωση.

Πιστωτικές κάρτες

Οι πιστωτικές κάρτες σας επιτρέπουν να ξοδεύετε γρήγορα χρήματα ή να δανείζεστε έναντι του πιστωτικού σας ορίου με προκαταβολή σε μετρητά. Εάν έχετε ήδη ανοιχτή μια κάρτα, αυτό κάνει τα πράγματα εύκολα. Μπορείτε επίσης να υποβάλετε αίτηση για νέα πιστωτική κάρτα και να λάβετε μια γρήγορη απάντηση σχετικά με την έγκριση. Αν και τα ποσοστά μπορεί να είναι σχετικά υψηλά, οι πιστωτικές κάρτες είναι πιθανότατα λιγότερο ακριβές από ένα δάνειο payday και μπορεί να απολαύσετε περισσότερη ευελιξία όσον αφορά την αποπληρωμή.

Σημαντικό: Εάν έχετε χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα, η καλύτερη ευκαιρία σας σε μια πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες. Αυτές οι κάρτες απαιτούν μια κατάθεση μετρητών που λειτουργεί ως πιστωτικό όριο και οι ελάχιστες καταθέσεις ξεκινούν συνήθως από 200 $.

Ενοποίηση υφιστάμενων χρεών

Αντί να αναλάβετε περισσότερο χρέος με προκαταβολή πληρωμής, μπορείτε να επωφεληθείτε από την αναδιάταξη ή την αναχρηματοδότηση των τρεχόντων δανείων σας. Εάν λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο ή μεγαλύτερο όριο αποπληρωμής, θα πρέπει να έχετε χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, ενδεχομένως εξαλείφοντας την ανάγκη δανεισμού περισσότερων. Εξερευνήστε τα δάνεια ενοποίησης χρέους που σας επιτρέπουν να συνδυάσετε τα πάντα σε ένα δάνειο και να ελέγξετε τις ταμειακές σας ροές.

Δανεισμός με έναν συνυπογράφοντα

Ένας συνυπογράφων θα μπορούσε να σας βοηθήσει να εγκριθείτε για ένα προσωπικό δάνειο, πιστωτική κάρτα ή δάνειο ενοποίησης χρέους. Αυτός ή αυτή υποβάλλει αίτηση για δάνειο μαζί σας και, κατά συνέπεια, ο δανειστής λαμβάνει υπόψη το πιστωτικό ιστορικό του συνυπογράφοντος όταν αποφασίζει να σας δώσει δάνειο. Για να λειτουργήσει η στρατηγική, ο συνυπογράφων σας θα πρέπει να έχει υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα και άφθονο εισόδημα για να καλύψει τις μηνιαίες πληρωμές (ακόμα κι αν είστε αυτός που πληρώνει, ιδανικά).

Σημείωση: Η ταυτόχρονη υπογραφή είναι γενικά ριψοκίνδυνη, επομένως μπορεί να είναι δύσκολο να βρείτε κάποιον που είναι πρόθυμος να βάλει την πίστη του στη γραμμή για εσάς.

Δανεισμός από φίλους ή οικογένεια

Ο δανεισμός από άτομα που γνωρίζετε μπορεί να περιπλέξει τις σχέσεις, αλλά μερικές φορές είναι η καλύτερη επιλογή για την αποφυγή δανείων υψηλού κόστους. Εάν κάποιος είναι πρόθυμος να σας βοηθήσει, λάβετε υπόψη τα υπέρ και τα μειονεκτήματα και σκεφτείτε πώς θα πάνε τα πράγματα εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο σας. Το IRS απαιτεί από εσάς και το μέλος της οικογένειάς σας να δημιουργήσετε ένα υπογεγραμμένο έγγραφο που να περιλαμβάνει την περίοδο αποπληρωμής του δανείου και ένα ελάχιστο επιτόκιο. Εάν μπορείτε, δημιουργήστε μια δωρεάν διαβούλευση με ένα CPA και ρωτήστε τον / την ποιες είναι οι φορολογικές επιπτώσεις του δανείου για εσάς και το άτομο που σας δανείζει.

Λάβετε προκαταβολή μισθοδοσίας

Εάν το πρόγραμμα εργασίας σας είναι συνεπές, ενδέχεται να μπορείτε να ζητήσετε από τον εργοδότη σας να παράσχει προκαταβολή για τα μελλοντικά σας κέρδη. Κάτι τέτοιο θα σας επέτρεπε να αποφύγετε το βαρύ κόστος πληρωμής του δανείου, αλλά υπάρχει μια παγίδα: Θα λάβετε μικρότερους μισθούς (ή τραπεζικές καταθέσεις) σε επόμενες περιόδους πληρωμής, κάτι που μπορεί να σας αφήσει σε μια δύσκολη κατάσταση.

Μία από τις πιο ευέλικτες εφαρμογές προκαταβολής μισθοδοσίας είναι η Earnin, η οποία δεν χρεώνει μηνιαία τέλη ή απαιτεί από τον εργοδότη σας να συμμετάσχει. Με το Earnin, μπορείτε να δανειστείτε έως και 100 $ έως 500 $ την ημέρα εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις και η υπηρεσία θα συλλέγεται από τον τραπεζικό λογαριασμό σας μετά την πληρωμή. Δεν υπάρχει κόστος ενδιαφέροντος ή τέλος επεξεργασίας με την Earnin, αλλά μπορείτε να αφήσετε μια συμβουλή μέσω της εφαρμογής.

Ζητήστε βοήθεια από τους δανειστές σας

Εάν σκέφτεστε ένα payday δάνειο επειδή χρειάζεστε βοήθεια για την παρακολούθηση πληρωμών ή λογαριασμών, ρωτήστε για τα προγράμματα πληρωμών και βοήθειας. Για παράδειγμα, ο δανειστής αυτόματου δανείου μπορεί να είναι πρόθυμος να επιλύσει κάτι μαζί σας. Ίσως να μπορείτε να διαπραγματευτείτε για καθυστερημένες πληρωμές ή διαφορετικό πρόγραμμα πληρωμών, το οποίο θα μπορούσε να εξαλείψει την ανάγκη να αναλάβετε περισσότερα χρέη ή να ανακτήσετε το αυτοκίνητό σας. 

Εξετάστε κυβερνητικά προγράμματα

Τα προγράμματα τοπικής βοήθειας μέσω του Υπουργείου Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών μπορεί επίσης να σας βοηθήσουν να καλύψετε κάποια έξοδα. Το τοπικό γραφείο σας θα πρέπει να διαθέτει πληροφορίες για μια ποικιλία προγραμμάτων οικονομικής βοήθειας που θα μπορούσαν να καλύψουν το κόστος των τροφίμων και άλλων εξόδων. 

Για παράδειγμα, το Πρόγραμμα Συμπληρωματικής Διατροφικής Βοήθειας (SNAP) θα μπορούσε να προσφέρει έως και 646 $ το μήνα για την αγορά τροφής. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα, τα χρήματα που παίρνετε για είδη παντοπωλείου θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να αποφύγετε τη λήψη δανείου. 

Αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης

Εάν είστε αρκετά τυχεροί που διαθέτετε αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης, σκεφτείτε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα αντί να λάβετε ένα δάνειο payday. Ένας σκοπός ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης είναι να σας βοηθήσει να ικανοποιήσετε τις ανάγκες σας, αποφεύγοντας παράλληλα το ακριβό χρέος – και μπορεί να βρίσκεστε στη μέση μιας έκτακτης ανάγκης. Φυσικά, είναι καλύτερο να διατηρήσετε άθικτες τις αποταμιεύσεις σας εάν σκέφτεστε να δανειστείτε για «θέληση» αντί για ανάγκη.

Άλλες χρηματοοικονομικές κινήσεις

Εάν οι παραπάνω στρατηγικές δεν απελευθερώνουν ταμειακές ροές, μπορεί να βρείτε κάποια ανακούφιση με τις παραδοσιακές (αλλά όχι απαραίτητα εύκολες) κινήσεις χρημάτων. Η πώληση πραγμάτων που σας ανήκει μπορεί να σας βοηθήσει να συγκεντρώσετε χρήματα γρήγορα, αλλά μόνο εάν έχετε πολύτιμα αντικείμενα με τα οποία είστε διατεθειμένοι να διαχωρίσετε. Κερδίζετε επιπλέον δουλεύοντας περισσότερα μπορεί να είναι μια άλλη επιλογή και απαιτεί να έχετε το χρόνο, την ενέργεια και την ευκαιρία να το κάνετε. Τέλος, η μείωση του κόστους θα μπορούσε να βοηθήσει σε κάποιο βαθμό, εάν δεν έχετε ήδη μειώσει τις δαπάνες σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Κανόνες για τη χρήση χρεωστικής κάρτας σας στην Ευρώπη

Εάν είστε πολίτης των ΗΠΑ σχεδιάζει ένα ταξίδι στην Ευρώπη στο εγγύς μέλλον, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τους κανόνες για τη χρήση χρεωστικής σας κάρτας στην Ευρώπη. Θέλετε να είστε σίγουροι ότι μπορείτε να συνεχίσετε να έχετε πρόσβαση χρήματά σας ενώ είστε στο ταξίδι και να αποφύγουμε το λογαριασμό σας επισημανθεί ως απάτη.

Ελέγξτε το δίκτυο πριν ταξιδέψετε .

Αν έχετε μια χρεωστική κάρτα με λογότυπο Visa ή MasterCard, θα πρέπει να έχετε μια αρκετά εύκολη στιγμή, χρησιμοποιώντας τη χρεωστική σας κάρτα στην Ευρώπη.

χρεωστική σας κάρτα θα έχει επίσης το σύμβολο ενός δικτύου χρεωστικής κάρτας, όπως PLUS, Cirrus ή Maestro. Όταν χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα σε ΑΤΜ, το οποίο είναι ο καλύτερος τρόπος για να πάρετε μετρητά όταν ταξιδεύετε στην Ευρώπη, ελέγξτε για αυτά τα σύμβολα για να βεβαιωθείτε ότι η κάρτα σας είναι συμβατή.

Αφήστε την τράπεζά σας γνωρίζουμε ταξιδεύετε .

Πριν από το κεφάλι σας, δώστε την τράπεζά σας μια γρήγορη κλήση για να τους αφήσουμε να γνωρίζετε ότι θα πρέπει να ταξιδεύουν εκτός της χώρας. Δώστε τους την ημερομηνία της αναχώρησής σας και την επιστροφή σας, έτσι ώστε η τράπεζά σας δεν θα βάλει μια λαβή σε χρεωστική σας κάρτα. Σε αντίθετη περίπτωση, η τράπεζά σας μπορεί να επισημάνει αυτόματα τις διεθνείς συναλλαγές σας, όπως δόλια, η οποία θα μπορούσε να είναι μια ταλαιπωρία για να ασχοληθούν μαζί τους. Λάβετε υπόψη ότι μπορεί να υπάρχει μια διαφορά ώρας μέχρι και 10 ώρες μεταξύ των χωρών της Ανατολικής Ευρώπης και των Δυτικών Ηνωμένων Πολιτειών, η οποία μπορεί να είναι δύσκολο να επικοινωνήσετε με την τράπεζά σας κατά τις εργάσιμες ώρες.

Επιβεβαιώστε τις διεθνείς χρεώσεις συναλλαγής που θα πληρώσετε .

Ενώ έχετε την τράπεζά σας στο τηλέφωνο, είναι χρήσιμο να μάθετε τα τέλη θα χρεωθείτε για τη χρήση χρεωστικής σας κάρτας στην Ευρώπη, τόσο για τις αγορές όσο και για την ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ.

Οι περισσότερες τράπεζες χρεώνουν μια αμοιβή για τη μετατροπή της συναλλαγής σας με ένα άλλο νόμισμα. Το ευρώ χρησιμοποιείται πλέον ευρέως σε όλη την Ευρώπη, αλλά και σε μερικές άλλες χώρες έχουν το δικό τους νόμισμα, όπως η βρετανική λίρα ή το ελβετικό φράγκο. Μπορείτε να καταβάλει κατ ‘αποκοπή αμοιβή ή ένα ποσοστό της συναλλαγής. Θα πρέπει να παράγοντα σε αυτές τις ξένες προμήθειες συναλλαγών στον προϋπολογισμό σας έτσι δεν θα ξεμείνει από κεφάλαια.

Χρησιμοποιώντας μια χρεωστική κάρτα που είναι μεγάλη για διεθνή ταξίδια μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε σχετικά με τα τέλη.

Ελέγξτε ημερήσιο όριο ανάληψης μετρητών σας .

Θα ήθελα να μεταφέρει ένα ορισμένο ποσό σε μετρητά μαζί σας σε περίπτωση που ταξιδεύετε σε μέρη που δεν δέχονται χρεωστικές κάρτες ή αν θέλετε να αποφύγει την καταβολή τελών συναλλάγματος σε κάθε συναλλαγή. Ελέγξτε την τρέχουσα ημερήσιο όριο ανάληψης μετρητών σας για να επιβεβαιώσει ότι είναι αρκετά υψηλή για το ποσό που μπορεί να αποσύρει κάθε μέρα. Αν όχι, ζητήστε από την τράπεζά σας για να αυξήσει το όριο απόσυρσης σας ενώ είστε στο ταξίδι. Μπορείτε να μειώσετε και πάλι το όριο στιγμή που είσαι πίσω στο σπίτι.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα τετραψήφιο PIN .

ΑΤΜ στην Ευρώπη δεν θα δεχτεί ένα PIN μεγαλύτερη ή μικρότερη από τέσσερα ψηφία, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε PIN σας ρυθμιστεί σωστά, πριν να αναχωρήσει για το ταξίδι σας. Ενώ μπορείτε να κάνετε ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ με τη χρήση πιστωτικής κάρτας, είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε χρεωστική κάρτα σας αφού μια πιστωτική κάρτα μετρητών εκ των προτέρων είναι πιο ακριβά.

Πληρώστε για αγορές στο τοπικό νόμισμα .

Μερικοί έμποροι μπορεί να σας ρωτήσει αν θέλετε να πληρώσετε για την αγορά σας σε δολάρια ΗΠΑ. Ενώ θα μπορούσε να είναι ευκολότερο για σας να κάνετε τα μαθηματικά με αυτόν τον τρόπο, είναι συνήθως πιο ακριβά. Οι έμποροι χρεώνουν ουσιαστικά τη δική τους συναλλαγματική ισοτιμία η οποία μπορεί να είναι πολύ υψηλότερο από ό, τι την τράπεζά σας να σας χρεώνει.

Μπορείτε να κατεβάσετε μια αριθμομηχανή εφαρμογή των συναλλαγματικών ισοτιμιών στο τηλέφωνό σας, ώστε να μπορείτε να κάνετε γρήγορα τις μετατροπές νομισμάτων.

Φέρτε μια εφεδρική πιστωτική ή χρεωστική κάρτα .

Δεν θέλετε να κολλήσει στην Ευρώπη χωρίς δεύτερη πηγή χρηματοδότησης. Φέρτε μια άλλη πιστωτική ή χρεωστική κάρτα μαζί σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε καλέσει αυτή την τράπεζα πριν από το ταξίδι, καθώς και να ελέγχουν τις αμοιβές και ημερήσια όρια απόσυρσης. Μην μεταφέρετε τα δύο φύλλα μαζί σας την ίδια στιγμή. Αφήστε ένα όπου μένετε, έτσι ώστε αν πρωτογενή χρεωστική κάρτα σας χαθεί ή κλαπεί δεν θα είναι χωρίς πληρωμή. Αν είστε άβολα αφήνοντας δεύτερη την κάρτα σας στο ξενοδοχείο ή Airbnb σας, να το μεταφέρετε στο πρόσωπό σας, αλλά ξεχωριστά από την κύρια πιστωτική σας κάρτα. Για παράδειγμα, μπορεί να φέρει μία κάρτα στο πορτοφόλι σας και το άλλο στο παπούτσι σας.

Να είστε ενήμεροι για τους νόμους περί προστασίας απάτης χρεωστική κάρτα .

Ενώ η χρήση της χρεωστικής σας κάρτας σημαίνει ότι δεν είστε δημιουργώντας μια ισορροπία πιστωτική κάρτα, μπορεί να είναι πιο επικίνδυνες. Αν χρεωστική κάρτα σας χαθεί ή κλαπεί, έχετε δύο εργάσιμες ημέρες για να το αναφέρετε στην τράπεζα. Αυτό περιορίζει την ευθύνη σας για οποιαδήποτε δόλια χρεώσεις για μόλις $ το 50. Μετά από αυτό, θα μπορούσε να είναι υπεύθυνος για $ 500 ή ολόκληρο το υπόλοιπο του λογαριασμού σας αν σας παίρνει 60 ή περισσότερες ημέρες για να αναφέρετε λείπει η κάρτα σας. Ένα λείπει χρεωστική κάρτα βάζει ολόκληρη την ισορροπία σας σε κίνδυνο, τα χρήματα που έχετε κερδίσει και θα κατατεθούν στον απολογισμό ελέγχου σας.

Με πιστωτική κάρτα, είστε μόνο υπεύθυνοι για το μέγιστο των $ 50 σε δόλια επιβαρύνσεις μία φορά την κάρτα σας χαθεί. Και αυτό είναι το πιστωτικό σας όριο που είναι σε κίνδυνο, όχι υπόλοιπο του τραπεζικού λογαριασμού σας. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη χρεωστική σας κάρτα? ακριβώς είναι επιπλέον προστατευτικό δεδομένου ότι τα χρήματά σας είναι σε κίνδυνο αν χάσετε την κάρτα σας.

Ευτυχώς, το τραπεζικό σύστημα στην Ευρώπη δεν είναι δραματικά διαφορετική από εκείνη των Ηνωμένων Πολιτειών. Εξάσκηση αυτούς τους απλούς κανόνες για τη χρήση της χρεωστικής σας κάρτας στην Ευρώπη θα κρατήσει χρεωστική σας κάρτα μπορεί να χρησιμοποιηθεί και να προστατεύσει τα χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Όταν λαμβάνετε μια διαταγή χρημάτων, θα πρέπει να το εξαργυρώσετε ή να καταθέσετε σε ένα τραπεζικό λογαριασμό. Μέχρι να γίνει αυτό, μια διαταγή χρημάτων είναι απλά ένα κομμάτι χαρτί. Μπορείτε να εξαργυρώσετε εντολές πληρωμής σε πολλές περιοχές, όπως οι τράπεζες και καταστήματα λιανικής πώλησης. Ακολουθήστε τα παρακάτω βήματα για να μετατρέψετε οποιαδήποτε διαταγή χρημάτων σε μετρητά:

1. Φέρτε την πληρωμή σε μια θέση που εξαργυρώνει τις διαταγές χρημάτων. Κοινή επιλογές περιλαμβάνουν τις τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις, παντοπωλεία και καταστήματα check-εξαργύρωση.
2. Να στηρίξουν το έμβασμα από την υπογραφή του ονόματός σας στο πίσω μέρος. Περιμένετε μέχρι να είναι σε εσωτερικούς χώρους και είναι έτοιμη να παραδώσει την παραγγελία χρήματα σε έναν αφηγητή ή εξυπηρέτησης πελατών πράκτορα πριν από την υπογραφή.
3. Εμφάνιση έγκυρη ταυτότητα για να βεβαιωθείτε ότι έχετε την εξουσιοδότηση να εξαργυρώσουν τη διαταγή χρημάτων. Κυβέρνηση-που εκδίδονται ταυτότητες, άδειες, συμπεριλαμβανομένων οδήγησης, διαβατήρια, και στρατιωτικές ταυτότητες είναι επαρκείς.
4. Πληρώστε με τέλη για την υπηρεσία. Το κόστος αυτό θα μειώσει το συνολικό ποσό των μετρητών που λαμβάνετε.
5. Πάρτε μετρητά σας και τοποθετήστε το σε μια ασφαλή περιοχή πριν από την έξοδο από τον πάγκο εξυπηρέτησης πελατών.

Αν δεν χρειάζεστε όλα τα μετρητά αμέσως, μπορείτε να καταθέσετε τις διαταγές χρημάτων σε τραπεζικό λογαριασμό και την ανάληψη μετρητών αργότερα ανάλογα με τις ανάγκες.

Πού να πληρώσουμε μια διαταγή χρημάτων

Μπορείτε να εξαργυρώσετε τις διαταγές χρημάτων σε διάφορες τοποθεσίες. Η καλύτερη επιλογή σας είναι συνήθως μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση που έχετε ήδη ένα λογαριασμό στη.

1. Η τράπεζά σας:  Y τράπεζα ή πιστωτικό μας ένωση προβλέπει ίσως την υπηρεσία αυτή δωρεάν.

Ωστόσο, ίσως να μην είναι σε θέση να πάρει αμέσως το πλήρες ποσό της επιταγής. Πολιτική διαθεσιμότητα κεφαλαίων της τράπεζας σας θα σας εξηγήσει πόσο, αν υπάρχει, μπορείτε να πάρετε αμέσως, και το υπόλοιπο των κεφαλαίων θα πρέπει να είναι διαθέσιμη μέσα σε λίγες εργάσιμες ημέρες. Για τις νόμιμες διαταγές χρημάτων USPS, η πρώτη $ 5.000 μπορεί να είναι διαθέσιμη εντός μιας εργάσιμης ημέρας.

Για άλλες εντολές πληρωμής, η πρώτη $ 200 μπορεί να είναι άμεσα διαθέσιμα.

Η επίσκεψη σε ένα κατάστημα μπορεί να μην είναι βολικό. Αλλά αν ανήκετε σε μια πιστωτική ένωση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πιθανώς ένα κλαδί ενός διαφορετικού πιστωτική ένωση που χρησιμοποιεί το ίδιο κοινόχρηστο δίκτυο διακλάδωση.

2. εκδότη προκειμένου χρήματα:  Αν δεν έχετε τραπεζικό λογαριασμό ή δεν μπορείτε να πάτε σε ένα κατάστημα, δοκιμάστε να επισκεφθείτε μια τοποθεσία του εκδότη εμβάσματος. Ο εκδότης είναι ο οργανισμός που εκτυπώνει και να υποστηρίζει την διαταγή χρημάτων. Για παράδειγμα, θα επισκεφθείτε ένα ταχυδρομείο σε μετρητά USPS εντολές πληρωμής ή το γραφείο της Western Union για να εξαργυρώσει την Western Union διαταγή χρημάτων. Συνεργάζονται άμεσα με τον εκδότη θα σας βοηθήσει να ελαχιστοποιηθούν οι αμοιβές και να αυξήσει τις πιθανότητές σας να πάρει το 100 τοις εκατό των μετρητών γρήγορα. Θα πρέπει να γνωρίζετε ότι ορισμένα σημεία δεν θα σας δώσει μετρητά, αν δεν είστε πελάτης ή αν δεν εκδώσουν το συγκεκριμένο έμβασμα.

3. Άλλες επιλογές:  Μπορείτε επίσης να προσπαθήσετε να εξαργυρώσουν εντολές πληρωμής σε καταστήματα λιανικής πώλησης, όπως τα καταστήματα έλεγχο εξαργύρωση, καταστήματα ψιλικών, και παντοπωλεία. Στην πραγματικότητα, τα καταστήματα λιανικής πώλησης έχουν συχνά Western Union ή Moneygram υπηρεσίες που είναι διαθέσιμες στο γραφείο εξυπηρέτησης πελατών, έτσι ώστε να είστε σε θέση να πάρει ολόκληρο το ποσό των μετρητών για δωρεάν. Αν όχι, ένας εκπρόσωπος εξυπηρέτησης πελατών μπορεί να συζητήσει έλεγχο επιλογές μαζί σας εξαργύρωση.

Κατάθεση διαταγές χρημάτων

Αν δεν χρειάζεστε το 100 τοις εκατό της τάξης χρήματα σε μετρητά, η πιο έξυπνη κίνηση είναι πιθανόν να  καταθέσει  την εντολή χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό σας (αντί για εξαργύρωση αυτό). Μπορείτε να πάρετε μετρητά αργότερα, αν χρειαστεί-, αλλά γιατί να μην κρατήσει τα κεφάλαια ασφαλή στην τράπεζα μέχρι τότε; Θα είναι λιγότερο πιθανό να δαπανήσουν τα χρήματα αν δεν την κουβαλάει μαζί σας, και δεν θα χαθεί ή κλαπεί στην τράπεζα.

Πού πρέπει να καταθέσετε ένα έμβασμα;

Χρησιμοποιήστε τα υπάρχοντα έλεγχο ή την εξοικονόμηση λογαριασμό σας, και να μεταφέρετε τα χρήματα αλλού, αν έχετε άλλες χρήσεις για αυτό. Αν δεν έχετε ένα λογαριασμό σε μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το σκοπό τα χρήματα για την αρχική κατάθεση άνοιγμα του λογαριασμού σας. Η κατοχή ενός τραπεζικού λογαριασμού κατά πάσα πιθανότητα θα σας εξοικονομήσει χρόνο και χρήμα σε μακροπρόθεσμη βάση.

Διοικητικής μέριμνας, καταθέτοντας μια επιταγή είναι το ίδιο με κατάθεση σε έλεγχο.

Να εγκρίνει το πίσω μέρος της επιταγής και να απαριθμήσει χωριστά (ως έλεγχος) για την απόδειξη κατάθεσης σας.

Εάν χρησιμοποιείτε το κινητό σας για να καταθέσουν τους ελέγχους, μπορείτε να βρείτε αυτά τα χρήματα οι παραγγελίες αντιμετωπίζονται με διαφορετικό τρόπο. Οι τράπεζες συχνά απαιτούν να παραδώσει την αρχική σειρά χρήματα στην τράπεζά σας για επεξεργασία, και δεν επιτρέπουν κινητά καταθέσεις διαταγή χρημάτων. Επιβεβαιώστε με την τράπεζά σας, πριν προσπαθήσετε να κάνετε μια κατάθεση.

Τέλη για Εξαργύρωση διαταγές χρημάτων

Περιμένετε να καταβάλλουν ένα τέλος όταν εξαργυρώσετε μια διαταγή χρημάτων οπουδήποτε εκτός του τραπεζικού σας-αν είστε εξαργύρωση μια USPS επιταγή στο ταχυδρομείο. Συνήθως θα πρέπει να πληρώσουν πολλά δολάρια σε αμοιβές συναλλαγής ή ποσοστό των συνολικών εσόδων. Αυτές οι αμοιβές μπορούν να προσθέσουν επάνω, ειδικά κατά το check εξαργύρωση καταστήματα και καταστήματα ψιλικών, που μπορεί να έχουν υψηλότερες χρεώσεις.

Εάν λάβετε περισσότερα από ένα ή δύο εντολές πληρωμής ανά μήνα, είναι μάλλον αξίζει το άνοιγμα λογαριασμού σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση, ακόμη και εάν χρεώνουν μηνιαία συντήρηση αμοιβές, αντί να χρησιμοποιούν τους λιανοπωλητές. Μόλις είστε πελάτης, μπορείτε να πάτε στην τράπεζα και τα μετρητά σας επιταγές ή εντολές πληρωμής όποτε θέλετε, χωρίς επιπλέον χρεώσεις.

Χρήματα Βασικά Παραγγελία

Αν αυτή είναι η πρώτη φορά που έχετε λάβει μια διαταγή χρημάτων, μπορείτε να αναρωτηθείτε τι έχετε στα χέρια σας. Μια σειρά χρήματα είναι παρόμοια με επιταγή (στην εμφάνιση καθώς και η λειτουργία), έτσι ώστε να μπορούν να αντιμετωπίσουν τις παραγγελίες χρήματα ακριβώς όπως οι έλεγχοι γίνονται σε εσάς. Δεν μπορείτε να περάσετε τις παραγγελίες χρήματα που σας οφείλονται, είναι απλά κομμάτια χαρτιού που υπόσχονται πληρωμή από κεφάλαια στο λογαριασμό κάποιου άλλου. Για να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτά τα ταμεία, θα πρέπει να εξαργυρώσει την επιταγή ή κατάθεση του διαταγή χρημάτων στον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Είναι καθόλου καλό?

Οι εντολές πληρωμής που χρησιμοποιούνται συχνά σε απάτες. Αν θέλετε να είστε σίγουροι θα πρέπει να καταβληθεί, βεβαιωθείτε ότι η σειρά χρήματα είναι νόμιμα πριν από την αποδοχή της. Ποτέ δεν μπορεί να είναι 100 τοις εκατό σίγουρος, αλλά μπορείτε να αναγνωρίσετε τις περισσότερες απάτες με την κλήση ενός εκδότη, προκειμένου τα χρήματα να ελέγξει κεφάλαια.

Ό, τι κι αν κάνετε, μην αποδεχθεί μια διαταγή χρημάτων για περισσότερο από ό, τι ζητήσατε, τα μετρητά και στείλτε το πλεόνασμα κεφαλαίων πίσω για να σας «πελάτη». Αυτό είναι σχεδόν πάντα μια απάτη.

Αφού επαληθεύσετε ότι μια διαταγή χρημάτων είναι νόμιμο, να κάνουμε κάτι με αυτό (μετρητά είτε καταθέσουν αυτό) γρήγορα, αν είστε ανησυχούν για απάτη. Είναι δυνατό για τον αγοραστή σας για να ακυρώσετε την παραγγελία χρήματα μετά την αποστολή του σε σας. Αν εξαργυρώσετε την επιταγή με τον εκδότη, δεν μπορεί να ακυρωθεί. Όμως, τα πράγματα μπορεί να πάρει σύγχυση εάν παίρνετε εντολές πληρωμής στην τράπεζά σας-η τράπεζά σας μπορεί να σας δώσει μετρητά ή να πιστώσει το λογαριασμό σας, αλλά η τράπεζα μπορεί ακόμα να αντιστρέψουν τη συναλλαγή αργότερα.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Όταν εσείς και ο σύζυγός σας έχετε δραστικά διαφορετικά οικονομικά στυλ, μπορεί να βλάψει τη σχέση σας. Εσείς και ο σύζυγός σας πρέπει να βρείτε έναν τρόπο να συγχωνεύσετε τα οικονομικά σας σε αρμονία, προς το καλύτερο ή για το χειρότερο. Πώς μπορείτε να αντιμετωπίσετε αυτήν την κατάσταση; Δοκιμάστε αυτήν την καινοτόμο τακτική:

Δημιουργήστε έναν λογαριασμό «δικό σας», «δικό μου» και «δικό μας»

Δημιουργήστε έναν κοινό τραπεζικό λογαριασμό από τον οποίο πληρώνετε τους συνδυασμένους λογαριασμούς σας, όπως ενοίκιο ή υποθήκη, υπηρεσίες κοινής ωφελείας, είδη παντοπωλείου, φυσικό αέριο και οποιοδήποτε άλλο απαραίτητο κόστος ζωής.

Επιπλέον, διατηρήστε ξεχωριστούς λογαριασμούς στους οποίους κάθε σύζυγος έχει λίγα ευέλικτα χρήματα που μπορούν να ξοδέψουν όσο θέλουν. Συμφωνείτε αμοιβαία ότι κάθε σύζυγος πρέπει να ξοδέψει αυτά τα χρήματα με όποιον τρόπο ταιριάζει καλύτερα και ο άλλος σύντροφος δεν μπορεί να εκφράσει αντίρρηση (υποθέτοντας ότι τα χρήματα δαπανώνται για κάτι που είναι νόμιμο και ηθικό).

Μόλις οι δυο σας δημιουργήσουν αυτόν τον λογαριασμό, και οι δύο σύζυγοι πρέπει να τηρήσουν τον κανόνα ότι δεν μπορούν να εκφράσουν αντίρρηση σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο ο άλλος σύντροφος ξοδεύει τα χρήματά του, ανεξάρτητα από το πώς αισθάνονται. Είναι καλύτερο για τους δύο συζύγους να μην εκφράσουν γνώμη.

Μείνετε σιωπηλοί για τις αγορές του συνεργάτη σας όπως θα κάνατε με έναν γνωστό σας. Δεν είναι τα χρήματά σας. είναι χρήματα που ανήκουν στον σύζυγό σας και για χάρη της σχέσης σας, έχετε συμφωνήσει και οι δύο να απολαύσετε πλήρη αυτονομία σε αυτό το μέρος του προϋπολογισμού σας.

Πόσο πρέπει να κάνετε προϋπολογισμό για αυτό

Οι δυο σας πρέπει να συνεργαστείτε όταν αποφασίζετε πόσο μεγάλοι θα πρέπει να είναι οι μεμονωμένοι λογαριασμοί σας. Ορισμένα ζευγάρια επιλέγουν να διατηρούν ατομικούς λογαριασμούς που αντιπροσωπεύουν παρεπόμενα χρηματικά ποσά, όπως το 1% ή το 2% του συνολικού προϋπολογισμού των νοικοκυριών τους. 

Εάν για παράδειγμα ένα ζευγάρι συγκεντρώνει 5.000 $ ανά μήνα και διαθέτει 2 τοις εκατό αυτού του εισοδήματος στους ατομικούς του λογαριασμούς, θα έχει το καθένα 50 $ ανά μήνα (100 $ συνολικά) για να παίξει όπως τους αρέσει. 

Άλλα ζευγάρια επιλέγουν να διατηρήσουν ένα σημαντικότερο ποσοστό του προϋπολογισμού των νοικοκυριών τους στους ατομικούς λογαριασμούς τους, όπως 5%, 10% ή ακόμα και 20%. 

Εάν το ίδιο ζευγάρι που συγκεντρώνει 5.000 $ ανά μήνα αποφασίσει να διαθέσει το 20% του εισοδήματός του σε αυτό το έργο, τότε κάθε μεμονωμένος συνεργάτης παίρνει 500 $ το μήνα για να ξοδέψει όσο θέλει. Σε αυτό το παράδειγμα, συνολικά 1.000 $ αφιερώνονται στο έργο «δικό σας και δικό μου».

Κερδίζετε διαφορετικά ποσά

Αυτή η κατάσταση γίνεται δύσκολη εάν εσείς και ο σύζυγός σας κερδίζετε δραστικά διαφορετικά χρηματικά ποσά. Ο σύζυγος με υψηλότερο εισόδημα μπορεί να αισθάνεται σαν να επιδοτεί τον σύζυγο χαμηλού εισοδήματος, ιδίως εάν και οι δύο σύζυγοι έχουν θέσεις εργασίας που παράγουν εισόδημα έξω από το σπίτι, αλλά ο σύζυγος με υψηλότερα εισοδήματα τείνει να εργάζεται περισσότερες ώρες. Σε ορισμένες σχέσεις, αυτό μπορεί να είναι πηγή δυσαρέσκειας.

Από την άλλη πλευρά, ο σύζυγος χαμηλότερου εισοδήματος μπορεί να αισθάνεται υποτιμημένος, ειδικά εάν αναλαμβάνει την πλειονότητα των οικιακών καθηκόντων. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο σύζυγος χαμηλότερου εισοδήματος μπορεί να αισθάνεται σαν να μην αναγνωρίζονται οι εγχώριες εισφορές τους.

Δεν υπάρχει λύση για όλα αυτά τα προβλήματα. Εδώ είναι μερικές δυνατότητες:

• Μερικά ζευγάρια διαθέτουν ίσο χρηματικό ποσό σε κάθε άτομο, ανεξάρτητα από το εισόδημα κάθε ατόμου. 
• Μερικά ζευγάρια κατανέμουν χρήματα σε κάθε άτομο που είναι ανάλογο με τα αντίστοιχα επίπεδα εισοδήματος. Εάν ένας σύντροφος φέρνει το 70% του συνδυασμένου εισοδήματος των νοικοκυριών, ενώ ο άλλος σύντροφος φέρνει το υπόλοιπο 30%, τότε κάθε άτομο λαμβάνει έναν προσωπικό λογαριασμό δαπανών ανάλογο με την οικονομική του συνεισφορά. 
• Μερικά ζευγάρια πληρώνουν «μισθό» στον σύζυγο που χειρίζεται την πλειονότητα των οικιακών εργασιών. 

Όπως μπορείτε να δείτε, αυτά αντιπροσωπεύουν μοναδικές προσεγγίσεις. Κανένα από αυτά δεν είναι καλύτερο ή χειρότερο από οποιαδήποτε άλλη επιλογή, είναι απλά διαφορετικά. Η προσωπική χρηματοδότηση είναι «προσωπική», οπότε πρέπει να αποφασίσετε ποια προσέγγιση ταιριάζει καλύτερα στις αξίες, τις προσωπικότητες και τα στυλ σας. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Όταν πρέπει να δανειστείτε χρήματα, το πρώτο βήμα είναι να αποφασίσετε πώς να το κάνετε. Μπορεί να θεωρήσετε μια πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου, αλλά ένα προσωπικό δάνειο θα μπορούσε επίσης να είναι κατάλληλο. Ένα προσωπικό δάνειο είναι ένας τρόπος για να λάβετε μετρητά αρκετά γρήγορα, και με ένα ακάλυπτο προσωπικό δάνειο, δεν απαιτείται ασφάλεια. Αν είστε περίεργοι για τους πιο συνηθισμένους λόγους για προσωπικά δάνεια – ή για το πώς λειτουργούν – εδώ πρέπει να γνωρίζετε.

Τι είναι ένα προσωπικό δάνειο;

Ένα προσωπικό δάνειο είναι ένα χρηματικό ποσό που δανείζεστε από τράπεζα, πιστωτική ένωση ή διαδικτυακό δανειστή. Τα προσωπικά δάνεια μπορούν να εξασφαλιστούν, πράγμα που σημαίνει ότι χρειάζεστε εξασφαλίσεις για να λάβετε έγκριση ή μη ασφαλή. Αποπληρώνετε ένα προσωπικό δάνειο με την πάροδο του χρόνου, συνήθως με σταθερές μηνιαίες πληρωμές και σταθερό επιτόκιο, αν και ορισμένα προσωπικά δάνεια μπορεί να έχουν μεταβλητά επιτόκια. Ο δανειστής καθορίζει το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε και τους όρους αποπληρωμής.

Η πιστοποίηση ενός προσωπικού δανείου εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της πιστοληπτικής ικανότητάς σας.

Σημείωση: Όσο ισχυρότερο είναι το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, τόσο πιθανότερο είναι να εγκριθείτε.

Ένα υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί επίσης να μεταφραστεί σε χαμηλότερο επιτόκιο για ένα προσωπικό δάνειο. Οι προσωπικοί δανειστές δανείων μπορούν επίσης να λάβουν υπόψη πράγματα όπως:

• Το εισόδημά σας
• Σύνολο μηνιαίων πληρωμών χρέους
• Είτε νοικιάζετε είτε είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας

Η χρήση ενός υπολογιστή αριθμού δανείων μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε μια ιδέα για το πόσο θα είναι οι μηνιαίες πληρωμές σας και τον τόκο που θα πληρώσετε καθ ‘όλη τη διάρκεια του δανείου.

Τα προσωπικά δάνεια, που μερικές φορές ονομάζονται δάνεια υπογραφής, είναι ένας τύπος χρέους δόσεων. Με δάνεια δόσεων, μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό και το δάνειο έχει καθορισμένη ημερομηνία αποπληρωμής. Αυτό είναι διαφορετικό από ένα πιστωτικό όριο ή μια πιστωτική κάρτα, που είναι τύποι περιστρεφόμενων χρεών.

Με το περιστρεφόμενο χρέος, πραγματοποιείτε πληρωμές έναντι του υπολοίπου σας κάθε μήνα, γεγονός που ελευθερώνει χώρο στο διαθέσιμο όριο πίστωσης. Μπορείτε να μεταφέρετε υπόλοιπο από μήνα σε μήνα ή να πληρώσετε πλήρως. Οι πιστωτικές κάρτες είναι συνήθως ανοιχτές, που σημαίνει ότι μπορείτε να συνεχίσετε να χρεώνετε νέες αγορές και να τις εξοφλείτε επ ‘αόριστον. Ένα περιστρεφόμενο όριο πίστωσης, όπως ένα πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων, μπορεί να είναι ανοιχτό μόνο για μια καθορισμένη περίοδο.

Καλοί λόγοι για προσωπικά δάνεια όταν πρέπει να δανειστείτε

Υπάρχουν αρκετοί καλοί λόγοι για προσωπικά δάνεια έναντι άλλων τύπων δανείων ή πίστωσης όταν βρίσκεστε σε κατάσταση δανεισμού. Μπορείτε να εξετάσετε ένα προσωπικό δάνειο για οποιοδήποτε από αυτά τα σενάρια:

• Ενοποίηση χρέους
• Αγορά αυτοκινήτου
• Πληρωμή για γάμο
• Κάνοντας διακοπές
• Μη αναμενόμενα έξοδα

Ενοποίηση χρέους

Εάν έχετε πολλαπλά δάνεια με υψηλό επιτόκιο, μπορεί να είναι δύσκολο να τα εξοφλήσετε όταν ένα μεγάλο μέρος της πληρωμής σας φτάνει στους τόκους. Η ενοποίηση των χρεών χρησιμοποιώντας ένα προσωπικό δάνειο σάς επιτρέπει να τα μετατρέψετε σε ένα ενιαίο χρέος. Αυτός ο συνδυασμός χρεών σας δίνει μόνο μία πληρωμή για διαχείριση κάθε μήνα, έναντι αρκετών. Και ιδανικά, έχετε επίσης χαμηλότερο επιτόκιο, το οποίο μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για την ενοποίηση πιστωτικών καρτών. Μόλις εγκριθείτε και τα έσοδα δανείου κατατεθούν στον τραπεζικό σας λογαριασμό, μπορείτε να κατεβείτε στη λίστα και να εξοφλήσετε τις κάρτες σας. Στο μέλλον, θα κάνατε πληρωμές στο δάνειο, καθώς τα υπόλοιπα της κάρτας σας είναι μηδέν.

Προειδοποίηση: Η δημιουργία νέων υπολοίπων στις πιστωτικές σας κάρτες αφού τα εξοφλήσετε με προσωπικό δάνειο θα μπορούσε να προσθέσει στο χρέος σας. Και, θα μπορούσε να μειώσει τον προϋπολογισμό σας.

Αγορά αυτοκινήτου

Ένα προσωπικό δάνειο θα μπορούσε επίσης να είναι χρήσιμο αν θέλετε να αγοράσετε αυτοκίνητο. Παρόμοια με την ενοποίηση του χρέους, θα έχετε τα έσοδα του δανείου και, στη συνέχεια, γράψτε μια επιταγή από τον τραπεζικό σας λογαριασμό για να καλύψετε το κόστος του οχήματος. Εκτός από τα αυτοκίνητα, θα μπορούσατε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για να αγοράσετε σκάφη, μοτοσικλέτες, ρυμουλκούμενα ή οχήματα αναψυχής.

Πληρώστε για έναν γάμο

Ο μέσος γάμος κοστίζει πάνω από 33.900 $ το 2019.1 Εάν δεν έχετε τέτοιου είδους μετρητά, ένα προσωπικό δάνειο θα μπορούσε να σώσει τη μεγάλη μέρα σας. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για να καλύψετε καταθέσεις, να πληρώσετε τους τροφοδότες και τον φωτογράφο, να αγοράσετε ένα νυφικό ή σμόκιν, να καλύψετε τα έξοδα ταξιδιού για φίλους και συγγενείς εάν έχετε γάμο προορισμού ή να πληρώσετε για το μήνα του μέλιτος.

Κάνω διακοπές

Ακόμα κι αν δεν παντρεύεστε, ίσως να θέλετε να φύγετε. Εάν ο προορισμός σας είναι ονειρεμένος, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για να καλύψετε τα έξοδά σας. Αυτό περιλαμβάνει το αεροπορικό εισιτήριό σας ή άλλα έξοδα ταξιδιού για να φτάσετε εκεί και πίσω, δωμάτια ξενοδοχείου ή άλλα καταλύματα, φαγητό, ψυχαγωγία, αναμνηστικά και τυχόν επιπλέον έξοδα που ενδέχεται να προκύψουν κατά τη διάρκεια της διαδρομής.

Μη αναμενόμενα έξοδα

Περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς δεν θα μπορούσαν να καλύψουν έξοδα έκτακτης ανάγκης χρησιμοποιώντας εξοικονομήσεις. Εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας ή εάν δεν έχετε ξεκινήσει ακόμη, ένα προσωπικό δάνειο θα μπορούσε να βοηθήσει με οποιαδήποτε οικονομική καμπύλη, η ζωή σας ρίχνει.

Άλλοι λόγοι για προσωπικά δάνεια

Αυτοί είναι μερικοί από τους πιο συνηθισμένους λόγους για προσωπικά δάνεια, αλλά υπάρχουν και άλλοι τρόποι χρήσης τους. Για παράδειγμα, μπορείτε να αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για:

• Καλύψτε τα έξοδα ανακαίνισης στο σπίτι
• Ξεκινήστε μια μικρή επιχείρηση
• Βοηθήστε να καλύψετε τα έξοδα σπουδών του παιδιού σας στο εξωτερικό
• Πληρώστε ένα λογαριασμό φόρου
• Κάλυψη ιατρικών λογαριασμών
• Πληρώστε τα τελικά έξοδα για ένα αγαπημένο σας πρόσωπο
• Χρηματοδοτήστε μια κίνηση
• Κάλυψη νομικών τελών
• Αγοράστε ένα μικρό σπίτι

Η κατώτατη γραμμή

Όποιοι και αν είναι οι λόγοι για τα προσωπικά δάνεια, υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν λάβετε ένα:

1. Ποιο επιτόκιο θα πληρώσετε και χρεώνει ο δανειστής τέλη;
2. Πόσο μπορείτε να δανειστείτε και ποιες θα είναι οι μηνιαίες πληρωμές σας;
3. Υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις προσωπικού δανείου που να ταιριάζουν καλύτερα στις ανάγκες δανεισμού και τον προϋπολογισμό σας;

Θυμηθείτε να συγκρίνετε τους δανειστές για να δείτε πού μπορούν να βρεθούν οι καλύτεροι όροι προσωπικού δανείου. Και, φυσικά, διαβάστε προσεκτικά τη λεπτή εκτύπωση προτού υπογράψετε ένα προσωπικό δάνειο για να βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τα στοιχεία αποπληρωμής και το κόστος δανεισμού.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ένα προσωπικό δάνειο σάς επιτρέπει να έχετε γρήγορη πρόσβαση σε λίγα μετρητά με λίγες συμβολοσειρές – αρκεί να πραγματοποιείτε τις μηνιαίες πληρωμές σας.
Αλλά καθώς ψωνίζετε για ένα, μπορείτε να αναρωτηθείτε: Για ποιο λόγο μπορώ να χρησιμοποιήσω ένα προσωπικό δάνειο; Τεχνικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για σχεδόν οτιδήποτε. Ωστόσο, ορισμένες χρήσεις μπορεί να είναι πιο συμφέρουσες από άλλες – και ορισμένες είναι εντελώς επικίνδυνες.

Ενοποίηση χρέους

Εάν έχετε συγκεντρώσει ένα σημαντικό ποσό χρέους στις πιστωτικές σας κάρτες, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να καταστήσετε πιο εύκολη την εξόφληση αυτού του χρέους. Αυτή είναι μια από τις πιο κοινές χρήσεις για προσωπικά δάνεια – και για καλό λόγο.

Πλεονεκτήματα

• Μια ενιαία, καθορισμένη πληρωμή
• Δυνητικά χαμηλότερο επιτόκιο

Μειονεκτήματα

• Θα μπορούσατε να συγκεντρώσετε περισσότερο χρέος

Πλεονεκτήματα εξήγησαν : Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο για να εξοφλήσετε πολλά άλλα δάνεια, αφήνοντάς σας με ένα μόνο δάνειο και μία μηνιαία πληρωμή, και η σταθερή διάρκεια του δανείου σημαίνει ότι θα γνωρίζετε ακριβώς πότε θα είστε απαλλαγμένοι από χρέη. Μπορεί επίσης να πληροίτε τα κριτήρια για ένα προσωπικό δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που έχετε στο υπάρχον χρέος σας, ώστε να μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα μακροπρόθεσμα.

Τα μειονεκτήματα εξήγησαν : Η χρήση ενός προσωπικού δανείου για την αποπληρωμή του χρέους της πιστωτικής κάρτας συνήθως σημαίνει ότι έχετε περισσότερη πίστωση διαθέσιμη για δαπάνη. Εάν δεν είστε πειθαρχημένοι, μπορείτε εύκολα να συγκεντρώσετε περισσότερα χρέη πιστωτικών καρτών προτού εξοφλήσετε το προσωπικό δάνειο.

Εναλλακτικές

Η πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου σάς επιτρέπει να μεταφέρετε υπόλοιπα από πολλές κάρτες σε μία νέα κάρτα, συχνά με χαμηλότερο, εισαγωγικό επιτόκιο για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Επιπλέον, εάν έχετε πρόγραμμα συνταξιοδότησης, ενδέχεται να είστε σε θέση να δανειστείτε χρήματα έναντι του υπολοίπου σας για να ενοποιήσετε το χρέος.

Προειδοποίηση: Ενώ είναι μια εναλλακτική λύση, η λήψη δανείου από το 401 (k) ή το IRA σας θα μπορούσε να οδηγήσει σε αυστηρές φορολογικές κυρώσεις, επομένως δεν συνιστάται πραγματικά.

Δημιουργήστε την πίστωσή σας

Εάν έχετε περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό, μπορεί να είναι δύσκολο να πληροίτε τα κριτήρια για δάνεια υψηλού δολαρίου, όπως στεγαστικό δάνειο. Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι μια ελκυστική επιλογή για να ξεκινήσετε τη δημιουργία πιστωτικού ιστορικού μέσω σταθερών, έγκαιρων πληρωμών.

Πλεονεκτήματα

• Ευκολότερο να προκριθείτε
• Βοηθά στη διαφοροποίηση της πίστωσής σας

Μειονεκτήματα

• Μπορεί να κερδίσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Οι επαγγελματίες εξήγησαν : Ενώ οι υποθήκες συχνά συνοδεύονται από αυστηρές πιστωτικές απαιτήσεις, τα προσωπικά δάνεια είναι πολύ πιο ευέλικτα για μικρότερα ποσά σε δολάρια. Υπάρχουν ακόμη και προσωπικά δάνεια για άτομα με κακή ή καθόλου πίστωση. Τα πιστωτικά αποτελέσματα λαμβάνουν υπόψη τους τύπους του χρέους που έχετε. Η προσθήκη ενός δανείου δόσης όπως ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να βοηθήσει το σκορ σας εάν έχετε μόνο περιστρεφόμενη πίστωση όπως πιστωτικές κάρτες.

Τα μειονεκτήματα εξήγησαν : Ένα νέο προσωπικό δάνειο θα μπορούσε να μειώσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα δημιουργώντας ένα νέο πιστωτικό ερώτημα στην αναφορά σας ή προσθέτοντας το συνολικό χρέος σας.

Σημείωση: Παρόλο που μπορείτε να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο χωρίς μεγάλη πίστωση, η τράπεζα μπορεί να πει ότι χρειάζεστε ακόμα έναν συνυπογράφοντα για να το εξασφαλίσετε εάν δεν έχετε μεγάλη πιστωτική εμπειρία ή υψηλό εισόδημα.

Εναλλακτικές

Οι τράπεζες και τα πιστωτικά σωματεία έχουν πολλές φθηνότερες επιλογές για άτομα που θέλουν να δημιουργήσουν ένα πιστωτικό προφίλ. Μοιραστείτε εξασφαλισμένα δάνεια που προσφέρονται από πολλές τράπεζες και πιστωτικά σωματεία και χρησιμοποιήστε το υπόλοιπο στον αποταμιευτικό λογαριασμό σας, στον λογαριασμό χρηματαγοράς ή στον λογαριασμό πιστοποιητικού για να εξασφαλίσετε το δάνειο. Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες σάς επιτρέπουν να καταθέσετε ένα συγκεκριμένο ποσό σε μια τράπεζα και, στη συνέχεια, να αποκτήσετε πρόσβαση σε ένα όριο πίστωσης ίσο με τα μετρητά.

Συμπλήρωμα φοιτητικών δανείων

Τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια σας ενδέχεται να μην καλύπτουν όλα τα έξοδα που αντιμετωπίζετε ενώ βρίσκεστε στο σχολείο. Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να σας βοηθήσει να κερδίσετε τα κέρδη σας ενώ κερδίζετε το πτυχίο σας.

Πλεονεκτήματα

• Δεν υπάρχουν περιορισμοί στη χρήση

Μειονεκτήματα

• Λιγότερες προστασίες

Πλεονεκτήματα εξήγησαν : Τα προσωπικά δάνεια γενικά δεν απαιτούν να ξοδέψετε τα χρήματα για οποιοδήποτε συγκεκριμένο πράγμα, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν να καλύψουν οποιοδήποτε κενό αντιμετωπίζετε.

Τα μειονεκτήματα εξήγησαν : Θα πρέπει να αρχίσετε αμέσως να πληρώνετε ένα προσωπικό δάνειο, ενώ τα φοιτητικά δάνεια σας επιτρέπουν συχνά να πραγματοποιείτε πληρωμές με βάση το εισόδημά σας ή να αναβάλλετε τμήματα της πληρωμής σας μέχρι την αποφοίτησή σας.

Εναλλακτικές

Εάν σκέφτεστε ένα προσωπικό δάνειο για την κάλυψη των εξόδων ενώ βρίσκεστε στο κολέγιο, γενικά θα μπορείτε να βρείτε καλύτερες επιλογές.

Τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια μέσω κυβερνητικών προγραμμάτων έχουν συνήθως το χαμηλότερο κόστος. Τα ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών είναι συνήθως πιο ακριβά από τα ομοσπονδιακά δάνεια, αλλά συνοδεύονται από πολλά από τα ίδια χαρακτηριστικά. Προορίζονται να βοηθήσουν στη συμπλήρωση ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων.

Ξεκινώ επιχείρηση

Χρειάζονται χρήματα για να αποκτήσετε μια νέα επιχείρηση και ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε.

Πλεονεκτήματα

• Πιο ευέλικτο για ατομικούς ιδιοκτήτες και νέες επιχειρήσεις

Μειονεκτήματα

• Διακυβεύονται τα δικά σας χρήματα και πίστωση

Πλεονεκτήματα εξήγησαν : Τα προσωπικά δάνεια είναι ευκολότερα ασφαλή από τα επιχειρηματικά δάνεια, επειδή το τελευταίο συχνά απαιτεί από εσάς να παρέχετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο και οικονομικό ιστορικό της επιχείρησής σας.
Μειονεκτήματα εξήγησαν : Πολλά επιχειρηματικά δάνεια θέτουν σε κίνδυνο τα στοιχεία της επιχείρησής σας Με ένα προσωπικό δάνειο, διακυβεύονται τα δικά σας χρήματα και πιστωτικό αποτέλεσμα – όχι η εταιρεία σας.

Εναλλακτικές

Αν και δεν είναι η πρώτη επιλογή, η προσωπική πίστωση είναι αρκετά κοινή για χρήση κατά την έναρξη μιας επιχείρησης. Ωστόσο, αξίζει πρώτα να εξερευνήσετε άλλες επιλογές. Τα δάνεια από τους δανειστές μέσω της ομοσπονδιακής διοίκησης μικρών επιχειρήσεων μπορούν να σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε τη μικρή επιχείρησή σας. Το SBA, καθώς και το Grants.gov, προσφέρουν επίσης πληθώρα επιχορηγήσεων για βετεράνους, γυναίκες, επιχειρηματίες τεχνολογίας και άλλες ομάδες ανθρώπων. Επιπλέον, πολλές τράπεζες διαθέτουν επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες για νέες και μικρές επιχειρήσεις. Αυτά μπορεί να συνοδεύονται από χαμηλές, εισαγωγικές τιμές ή ανταμοιβές.

Κάντε βελτιώσεις στο σπίτι

Εάν θέλετε να προσθέσετε ένα νέο δωμάτιο στο σπίτι σας ή να αγοράσετε ένα νέο σύστημα HVAC, μπορείτε να σκεφτείτε να στρέψετε ένα προσωπικό δάνειο.

Πλεονεκτήματα

• Εύκολη πρόσβαση
• Το σπίτι σας δεν διακυβεύεται

Μειονεκτήματα

• Υψηλότερα επιτόκια από εναλλακτικές λύσεις

Οι επαγγελματίες εξήγησαν : Εάν χρειάζεστε επείγουσα επισκευή στο σπίτι, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ένας από τους ταχύτερους τρόπους για να πάρετε τα μετρητά που χρειάζεστε. Συνήθως μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας εντός μίας ή δύο εργάσιμων ημερών. Επιπλέον, ορισμένες εναλλακτικές λύσεις περιλαμβάνουν δάνεια που υποστηρίζονται από το σπίτι σας, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσατε να το χάσετε σε αποκλεισμό εάν δεν πραγματοποιήσετε τις πληρωμές σας. Με ένα προσωπικό δάνειο, δεν αντιμετωπίζετε αυτόν τον κίνδυνο.

Μειονεκτήματα εξήγησαν : Τα προσωπικά δάνεια έρχονται συνήθως με υψηλότερα επιτόκια από τα εγχώρια δάνεια μετοχικού κεφαλαίου, τα οποία θα μπορούσαν να καταστρέψουν τον προϋπολογισμό βελτίωσης κατοικιών σας.

Εναλλακτικές

Ανάλογα με το πεδίο εφαρμογής του έργου, μπορείτε να αναλάβετε φθηνότερο χρέος. Τα στεγαστικά δάνεια σάς επιτρέπουν να έχετε πρόσβαση στα ίδια κεφάλαια που έχετε δημιουργήσει στο σπίτι σας, συνήθως σε χαμηλά ποσοστά. Η αναχρηματοδότηση εξαργύρωσης περιλαμβάνει τη λήψη μιας νέας υποθήκης για υψηλότερο ποσό από αυτό που οφείλετε επί του παρόντος και στη συνέχεια τη λήψη του υπολοίπου σε μετρητά, το οποίο μπορείτε στη συνέχεια να χρησιμοποιήσετε για ό, τι θέλετε.

Τα δάνεια τίτλου Ι του FHA είναι επίσης μια επιλογή για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις. Σας επιτρέπουν να λαμβάνετε μεταξύ 25.000 και 60.000 $ για βελτιώσεις στο σπίτι σε μονοκατοικίες ή πολυκατοικίες, ακόμα και αν δεν έχετε ίδια κεφάλαια. Ωστόσο, αυτός ο τύπος δανείου μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για έργα που βελτιώνουν ουσιαστικά τη διαβίωση του σπιτιού.

Κάντε μια μεγάλη αγορά

Εάν είστε στην αγορά για ένα ακριβό είδος όπως ένα γαμήλιο δαχτυλίδι ή γάμος, μήνα του μέλιτος ή έπιπλα σπιτιού, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί γρήγορα να σας πάρει τα μετρητά για να το αγοράσετε.

Πλεονεκτήματα

• Κάνοντας αναμνήσεις

Μειονεκτήματα

• Οι μελλοντικές χρηματοοικονομικές επιλογές σας βρίσκονται σε κίνδυνο

Πλεονεκτήματα εξήγησαν : Τα προσωπικά δάνεια σας δίνουν έναν ευέλικτο τρόπο για να έχετε το γάμο ή τις διακοπές των ονείρων σας – ακόμη και αν δεν έχετε τα μετρητά μπροστά – και να το χρηματοδοτήσετε με την πάροδο του χρόνου.

Τα μειονεκτήματα εξήγησαν : Η λήψη προσωπικού δανείου για την κάλυψη μιας φευγαλέας εκδήλωσης είναι μια σοβαρή υπόθεση. Θα μπορούσατε να ξεκινήσετε την παντρεμένη ζωή σας με ένα μεγάλο ποσό χρέους ή να θέσετε τον εαυτό σας σε μειονεκτική θέση όταν υποβάλλετε αίτηση για υποθήκη κάτω από τη γραμμή.

Εναλλακτικές

Σκεφτείτε προσεκτικά για το ποσό που μπορείτε να ξοδέψετε πριν πάρετε ένα δάνειο οποιουδήποτε τύπου. Αν και ακριβότερο, το πιστωτικό σας όριο σε μια πιστωτική κάρτα θα μπορούσε να σας ενθαρρύνει να ξοδέψετε λιγότερα και περισσότερα μέσα στα μέσα σας. Και αν είστε πειθαρχημένοι, θα μπορούσατε απλά να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα για να πληρώσετε για αυτό το γαμήλιο δαχτυλίδι ή διακοπές χωρίς να αναλάβετε χρέος.

Η κατώτατη γραμμή

Τα προσωπικά δάνεια είναι συχνά εύκολο να ζητηθούν, να ληφθούν γρήγορα και να έχουν ευελιξία σε ό, τι ξοδεύετε τα χρήματα. Αλλά η ανάληψη οποιουδήποτε είδους χρέους δεν είναι κάτι που πρέπει να το πάρουμε ελαφριά. Πριν τραβήξετε τη σκανδάλη σε ένα προσωπικό δάνειο, φροντίστε να αξιολογήσετε προσεκτικά τις εναλλακτικές λύσεις σας και πόσο κοστίζει κάθε ένα.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.