Τα μετρητά έκτακτης ανάγκης μπορούν να προέρχονται από διάφορα μέρη. Στην ιδανική περίπτωση, έχετε δημιουργήσει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης – οπότε απλά θα δανειστείτε από τον εαυτό σας. Εάν όχι, μπορεί να χρειαστείτε ένα επείγον δάνειο μετρητών. Υπάρχουν τρόποι για να βρείτε μετρητά σε περίπτωση καταστροφής. Ωστόσο, πρέπει να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας για το ποια λεωφόρο μπορεί να σας εκθέσει στο μικρότερο κίνδυνο.
Table of Contents
Δάνεια από την Τράπεζα και τα πιστωτικά σωματεία
Μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση θα πρέπει να είναι η πρώτη σας επιλογή εάν παίρνετε δάνειο για την κάλυψη έκτακτων εξόδων. Άλλοι δανειστές μπορεί να υπόσχονται γρήγορα χρήματα και εύκολη έγκριση, αλλά αυτές οι υποσχέσεις συχνά κοστίζουν – συνήθως υψηλά επιτόκια και δυσμενείς όρους. Μπορείτε να λάβετε επείγοντα δάνεια μετρητών από την τράπεζα με διάφορους τρόπους:
- Χρέωση στην πιστωτική σας κάρτα που έχει εκδοθεί από την τράπεζα
- Ένα στεγαστικό δάνειο
- Ένα πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων (HELOC)
- Ένα ακάλυπτο δάνειο – επίσης γνωστό ως “υπογραφή” δάνειο
Όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνεια, μην ξεχάσετε να συγκρίνετε τράπεζες με τα τοπικά πιστωτικά σωματεία σας. Μπορεί να έχετε πιο εξατομικευμένη προσοχή σε μια πιστωτική ένωση, οπότε μπορεί να έχετε περισσότερες πιθανότητες να εγκριθείτε. Συχνά, μια μεγάλη τράπεζα θα εξετάζει μόνο δεδομένα από την αίτηση δανείου σας.
Τα στεγαστικά δάνεια και τα πιστωτικά όρια χρησιμοποιούν την αξία που έχετε συσσωρεύσει στο σπίτι σας για να εκδώσετε ένα δάνειο. Η κύρια διαφορά είναι ότι το HELOC σας επιτρέπει να αποσύρετε κεφάλαια για μια καθορισμένη περίοδο, ενώ το μετοχικό δάνειο δίνει τα κεφάλαια που δανείστηκαν με ένα εφάπαξ ποσό. Ωστόσο, να είστε προσεκτικοί γιατί μερικές φορές αυτά τα μετοχικά δάνεια μπορεί να έχουν κυμαινόμενα επιτόκια.
Τα ακάλυπά προσωπικά δάνεια είναι πιο δύσκολο να ληφθούν επειδή ο δανειστής δεν έχει παρά την υπογραφή και τη χειραψία σας για να εξασφαλίσετε τη σημείωση. Αυτά τα δάνεια θα έχουν συνήθως υψηλότερο επιτόκιο, θα απαιτούν αποπληρωμή σε μικρότερο χρονικό διάστημα και πιθανότατα θα είναι χαμηλότερο σε δολάριο.
Επίσης, πρέπει να καταλάβετε ότι η λήψη προκαταβολής σε μετρητά από την πιστωτική σας κάρτα που εκδίδεται από την τράπεζα θα σας κοστίσει περισσότερο από το ποσό που δανείσατε. Αυτές οι προκαταβολές σε μετρητά θα χρεώνουν τόκους και άλλες χρεώσεις. Αλλά, εάν έχετε εξαντλήσει άλλες πηγές, μπορεί να είναι μια επιλογή.
Εξετάστε την ασφάλεια πριν δανειστείτε
Πριν δανειστείτε, σκεφτείτε προσεκτικά για κάθε είδους ασφάλεια που θα δεσμευτείτε να εξασφαλίσετε το δάνειο. Η δέσμευση ενός περιουσιακού στοιχείου όπως το σπίτι σας – εάν χρησιμοποιείτε ένα δάνειο εγχώριου μετοχικού κεφαλαίου ή ένα πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων – σημαίνει ότι βάζετε τον κίνδυνο στο σπίτι σας. Εάν δεν πληρώσετε το σημείωμα, ο δανειστής μπορεί να αξιώσει το σπίτι σας ή το οικονομικό τμήμα του σπιτιού σας ίσο με το δάνειο. Επειδή το τραπεζογραμμάτιο είναι εξασφαλισμένο με την ασφάλεια του σπιτιού σας, η τράπεζα αναλαμβάνει λιγότερο κίνδυνο. Έτσι, μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο για μεγαλύτερο ποσό και συχνά θα λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο.
Άλλες εξασφαλίσεις που ενδέχεται να μπορείτε να δεσμεύσετε περιλαμβάνουν αντικείμενα όπως αυτοκίνητα, σκάφη, αυτοκινητοβιομηχανίες και άλλα ακίνητα. Ξεκινήστε κοιτάζοντας τα μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια και δεσμεύστε την ασφάλεια μόνο εάν το χρειάζεστε.
Σκεφτείτε το χειρότερο σενάριο: εάν αυτή η κατάσταση έκτακτης ανάγκης επιδεινωθεί και δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο, τι θα συμβεί; Βάζοντας το σπίτι σας στη γραμμή, το έχετε διαθέσει στους πιστωτές σας. Είναι καλύτερο να δανειστείτε χωρίς να θέσετε σε κίνδυνο σημαντικά περιουσιακά στοιχεία (όταν είναι διαθέσιμη αυτή η επιλογή).
Λίγη βοήθεια από τους φίλους σας
Αντί να χρεώνεστε για ένα επείγον δάνειο μετρητών, σκεφτείτε να μιλήσετε με το δίκτυο φίλων και οικογενειών σας. Εάν έχετε υποστεί μια δυσκολία, μπορεί να είναι πρόθυμοι να βοηθήσουν. Φυσικά, μην προσβληθείτε εάν δεν λάβετε χρήματα από αυτούς. Το να σας χορηγήσει δάνειο μπορεί να διατρέχει μεγαλύτερο κίνδυνο από ό, τι μπορούν να αναλάβουν και μπορεί να έχουν δικές τους ανησυχίες για τον προϋπολογισμό. Επίσης, θυμηθείτε, θα μπορούσαν να καταλήξουν με τις δικές τους καταστάσεις έκτακτης ανάγκης κάθε μέρα.
Η Βοήθεια των Ξένων
Μπορεί επίσης να μπορείτε να δανειστείτε από ξένους που είναι γνωστοί ως δανεισμός peer-to-peer (P2P). Οι ιστότοποι δανεισμού Peer-to-peer θα σας συνδέσουν με άτομα – και μερικές φορές ιδρύματα – που είναι πρόθυμα να δανείσουν χρήματα. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτά τα δάνεια P2P θα είναι με όρους που είναι πιο ευνοϊκοί από ό, τι θα βρείτε σε μια τράπεζα.
Payday Δάνεια – Επικίνδυνα Επείγοντα Δάνεια μετρητών
Εάν δεν έχετε επαρκή πίστωση και εισόδημα για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο, ο παραδοσιακός δανεισμός μπορεί να μην είναι επιλογή. Ως επιλογή της τελευταίας λύσης, τα payday δάνεια μπορεί να σας βοηθήσουν να περάσετε τους δύσκολους καιρούς. Αλλά είναι αδύνατο να υπερεκτιμηθεί αυτό, τα payday δάνεια είναι επικίνδυνα και τα πράγματα μπορούν εύκολα να τελειώσουν άσχημα όταν τα χρησιμοποιείτε.
Πρέπει πραγματικά να είστε προσεκτικοί σχετικά με τη χρήση payday δανείων. Το πρόβλημα με αυτούς είναι ότι πιθανότατα θα επιδεινώσει την κατάστασή σας . Ένα payday δάνειο για μετρητά έκτακτης ανάγκης είναι σαν μια μπάντα-βοήθεια – δεν θα σας θεραπεύσει και θα πέσει αργά ή γρήγορα. Επιπλέον, δεν θα σας εμποδίσει να ξαφνίσετε τον εαυτό σας στο μέλλον.
Θυμηθείτε ότι τα δάνεια payday μπορούν εύκολα να σας κοστίσουν αρκετές εκατοντάδες το Απρίλιο. Με άλλα λόγια, είναι εξαιρετικά ακριβά δάνεια (και αν δεν έχετε το εισόδημα και την πίστωση για να πληροίτε τα κριτήρια για ένα παραδοσιακό δάνειο, πώς θα εξοφλήσετε ένα ακριβό payday δάνειο);
Τα δάνεια τίτλου είναι ένας παρόμοιος τύπος δανείου υψηλού κόστους. Μπορείτε να πάρετε λίγα μετρητά, αλλά κινδυνεύετε να χάσετε σημαντικά περιουσιακά στοιχεία, όπως το αυτοκίνητό σας. Εάν χάσετε το αυτοκίνητό σας, θα χάσετε την ικανότητά σας να εργαστείτε και να κερδίσετε εισόδημα;
Εναλλακτικές λύσεις έκτακτης ανάγκης σε μετρητά
Τελικά, πρέπει να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Εάν δεν έχετε σήμερα, ξεκινήστε να δημιουργείτε ένα για το επόμενο συμβάν. Επίσης, σκεφτείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Μπορείτε να πουλήσετε κάτι (ή πολλά πράγματα) για να καλύψετε το κόστος αυτής της έκτακτης ανάγκης; Αυτό θα είναι μια πολύ καλύτερη επιλογή από το να αναλάβουμε το χρέος.
Εξετάστε τις δυνατότητες. Μπορεί να έχετε μια ωραία τηλεόραση, αυτοκίνητο ή καναπέ που απολαμβάνετε. Θα μπορούσατε είτε να πουλήσετε τα αντικείμενα και να βγείτε από την κατάσταση έκτακτης ανάγκης σχετικά χωρίς τραυματισμό, ή θα μπορούσατε να τερματίσετε την εξόφληση του χρέους για αρκετά χρόνια (ή περισσότερα). Εάν χρησιμοποιείτε ένα payday δάνειο, μπορεί να ξοδέψετε πολύ περισσότερα από ό, τι δανείσατε αρχικά (και αυτό μπορεί να είναι περισσότερο από το κόστος αγοράς μιας ολοκαίνουργιας τηλεόρασης).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.