Όταν πουλάτε ένα σπίτι ή ένα από τους ιδιοκτήτες κινείται έξω, θα μπορούσε να έχει νόημα για να μεταφέρει την υποθήκη για το νέο ιδιοκτήτη. υποβάλλουν αίτηση για ένα νέο δάνειο, πληρώνοντας το κόστος κλεισίματος, και ξεκινώντας πάνω με υψηλότερα τέλη ενδιαφέρον Αντί, ο ιδιοκτήτης θα πάρει λίγο περισσότερο από τις τρέχουσες πληρωμές.

Είναι δυνατόν να μεταφέρει μια υποθήκη, αλλά δεν είναι πάντα εύκολο. Θα καλύψουμε τα παρακάτω στοιχεία, αλλά μια σύντομη περίληψη των επιλογών σας περιλαμβάνει:

1. Μεταφέρετε ένα assumable υποθήκη, ζητώντας από το δανειστή σας για να κάνετε την αλλαγή.
2. Αναχρηματοδοτήσει το δάνειο μόνο το όνομα του νέου ιδιοκτήτη.
3. Μεταφορά όταν η κατάσταση δεν προκαλεί «οφείλεται στην πώληση» ρήτρα ενός δανείου.

ανάληπτος Υποθήκες

Εάν ένα δάνειο είναι «assumable,» είστε στην τύχη: αυτό σημαίνει ότι μπορείτε  να  μεταφέρετε την υποθήκη σε κάποιον άλλο. Δεν υπάρχει γλώσσας στη δανειακή σύμβαση που σας εμποδίζει από την ολοκλήρωση μιας μεταφοράς. Ωστόσο, ακόμη και assumable ενυπόθηκα δάνεια μπορεί να είναι δύσκολο να μεταφέρουν.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, η «νέα» δανειολήπτης θα πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο. Ο δανειστής θα εξετάσει τα πιστωτικά αποτελέσματα του οφειλέτη και του χρέους προς τα έσοδα για την αξιολόγηση της ικανότητας του δανειολήπτη να αποπληρώσει το δάνειο. Η διαδικασία είναι βασικά η ίδια όπως αν ο δανειολήπτης ήταν να υποβάλουν αίτηση για ένα νέο δάνειο (αλλά, φυσικά, ο οφειλέτης μπορεί να πάρει πάνω από το υπάρχον δάνειο μέρος του δρόμου). Οι δανειστές ενέκρινε  την αρχική αίτηση δανείου με βάση την πίστωση και το εισόδημα του αρχικού αιτούντος (s), και δεν θέλουν να αφήσουν κανέναν από το γάντζο αν δεν έχεις έναν οφειλέτη αντικατάστασης που είναι εξίσου πιθανό να επιστρέψει.

Για να ολοκληρωθεί μια μεταβίβαση assumable δάνειο, να ζητήσει την αλλαγή με το δανειστή σας. Θα πρέπει να συμπληρώσετε τις αιτήσεις, επαληθεύει το εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία, και να πληρώνουν μια μικρή αμοιβή κατά τη διάρκεια της διαδικασίας.

Η μεταβίβαση της ιδιοκτησίας: Ενεργοποίηση τα ονόματα με τη μορφή δανεισμού επηρεάζει μόνο το δάνειο. Μπορείτε ακόμα να χρειαστεί να αλλάξετε ποιος είναι ο ιδιοκτήτης του ακινήτου , με τη μεταφορά του τίτλου, χρησιμοποιώντας μια πράξη εξοφλητικό, ή παίρνετε οποιαδήποτε άλλα μέτρα που απαιτούνται στην περίπτωσή σας.

Δύσκολο να βρεθεί?

Δυστυχώς, assumable ενυπόθηκα δάνεια δεν είναι ευρέως διαθέσιμα. Ο καλύτερος τρόπος μπορεί να είναι, αν έχετε ένα δάνειο FHA ή ένα δάνειο VA. Άλλα συμβατικά στεγαστικά δάνεια είναι σπάνια ανάληπτος. Αντ ‘αυτού, οι δανειστές χρησιμοποιούν ένα  οφείλονται στην πώληση  ρήτρα, η οποία σημαίνει ότι το δάνειο πρέπει να εξοφληθεί κατά τη μεταβιβάσει την κυριότητα του σπιτιού.

αναχρηματοδότηση

Εάν ένα δάνειο δεν είναι assumable και δεν μπορείτε να βρείτε μια εξαίρεση σε οφείλονται σε ρήτρα πώλησης, η αναχρηματοδότηση του δανείου θα μπορούσε να είναι η καλύτερη επιλογή σας. Παρόμοια με την υπόθεση, ο νέος οφειλέτης θα πρέπει επαρκές εισόδημα και την πιστωτική να πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο.

Το «νέο» ιδιοκτήτη σπιτιού θα ισχύει μόνο για ένα νέο δάνειο ξεχωριστά και να χρησιμοποιεί το εν λόγω δάνειο για την αποπληρωμή του υφιστάμενου χρέους υποθηκών. Μπορεί να χρειαστεί να συντονιστεί με τους δανειστές σας για να πάρετε βάρη αφαιρεθεί (εφόσον η νέα δανειολήπτη και νέο δανειστή συμφωνείτε με αυτούς), έτσι ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το σπίτι ως εγγύηση, αλλά είναι ένας καλός, καθαρός τρόπος για να γίνει η δουλειά. Μερικά βάρη μεταφέρει συνήθως από έναν ιδιοκτήτη σε ένα άλλο (για παράδειγμα, εάν οι βελτιώσεις έγιναν με χρηματοδότηση PACE).

Λόγω για την πώληση

Οι δανειστές συνήθως δεν επωφελούνται από επιτρέποντάς σας να μεταφέρετε μια υποθήκη. Οι αγοραστές θα βγει μπροστά με να πάρει μια πιο «ώριμη» δανείων, με τις πληρωμές από νωρίς το ενδιαφέρον έξω από το δρόμο (και θα μπορούσαν να είναι σε θέση να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο).

Οι πωλητές θα πάρει για να πουλήσουν το σπίτι τους πιο εύκολα – ενδεχομένως σε υψηλότερη τιμή – εξαιτίας των ίδιων οφελών. Αλλά οι δανειστές κινδυνεύουν να χάσουν, έτσι δεν είναι πρόθυμοι να εγκρίνει τις μεταφορές.

Μια οφείλεται σε ρήτρα πώλησης είναι ένα τμήμα μιας δανειακής σύμβασης λέγοντας ότι το δάνειο πρέπει να αποπληρωθεί όταν το ακίνητο πωλεί (το δάνειο «επιτάχυνση»).

Εξαιρέσεις από τον κανόνα: Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να μεταφέρετε ακόμα ένα δάνειο – ακόμη και με μια οφείλονται στην ρήτρα πώλησης. Οι μεταφορές μεταξύ των μελών της οικογένειας συχνά τη δυνατότητα, και ο δανειστής σας μπορεί πάντα να είναι πιο γενναιόδωρη από ό, τι λέει η σύμβαση δανείου σας (αυτό είναι μια επιλογή που μπορούν να ασκήσουν, και δεν είναι υποχρεωμένοι να το κάνουν – αλλά δεν παίρνουν τις ελπίδες σας επάνω) . Ο μόνος τρόπος να γνωρίζουμε με βεβαιότητα είναι να ζητήσει από το δανειστή σας και να επανεξετάσει τη συμφωνία σας με έναν τοπικό δικηγόρο. Ακόμα κι αν οι δανειστές λένε ότι δεν είναι δυνατόν, ένας δικηγόρος μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβω αν η τράπεζά σας παρέχει ακριβείς πληροφορίες.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ενώ οι περισσότεροι από μας καταλαβαίνουν τη σημασία της εξοικονόμησης χρημάτων, αυτό δεν σημαίνει ότι ξέρουμε πού να το αποθηκεύσετε. Δυστυχώς, υπολογίζοντας το είδος των λογαριασμών ταμιευτηρίου θα λειτουργήσει καλύτερα είναι συχνά το πιο δύσκολο μέρος της ξεκίνημα.

Τα καλά νέα είναι, υπάρχουν τουλάχιστον τέσσερις διαφορετικούς τύπους λογαριασμών ταμιευτηρίου που θα μπορούσε να χωρέσει το νομοσχέδιο. Τα πιο δημοφιλή είδη των λογαριασμών για τα χρήματά σας να περιλαμβάνει τον έλεγχο των λογαριασμών, λογαριασμών ταμιευτηρίου, πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs), και τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος.

Αν και κάθε ένα από αυτούς τους λογαριασμούς συνήθως προσφέρουν FDIC ασφάλισης για τις καταθέσεις μέχρι $ 250.000 το σωστό τύπο του λογαριασμού ταμιευτηρίου για εσάς εξαρτάται από το στυλ αποταμιεύσεις σας και προσωπικών στόχων.

Τέσσερις τύποι των λογαριασμών Ταμιευτηρίου που εξετάζουν

Αν είστε ψάρεμα για να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα φέτος από την τελευταία, ή απλά ψάχνουν για το καλύτερο μέρος για να κρύψει με ασφάλεια τις οικονομίες σας βραχυπρόθεσμα, εδώ είναι τέσσερις τύποι των τραπεζικών λογαριασμών για να εξετάσει:

Τρεχούμενος λογαριασμός

Αν ψάχνετε για εύκολη και συχνή πρόσβαση στα χρήματά σας, ένα λογαριασμό όψεως θα μπορούσε να είναι το καλύτερο στοίχημά σας. Με έναν τρεχούμενο λογαριασμό, μπορείτε να γράψετε ελέγχους από το υπόλοιπό σας να πληρώσει για αγαθά ή υπηρεσίες. Εφόσον η τράπεζά σας προσφέρει τη διαχείριση του ηλεκτρονικού λογαριασμού, μπορείτε επίσης να πληρώσει τους λογαριασμούς και να στείλετε χρήματα σε απευθείας σύνδεση. Ορισμένοι λογαριασμοί ελέγχου προσφέρουν επίσης χρεωστικές κάρτες που κάνουν χρήση κεφαλαίων του λογαριασμού σας για αγορές ένα αεράκι.

Το καλύτερο έλεγχο των λογαριασμών στην αγορά προσφέρουν ελάχιστες αμοιβές, ένα ευρύ δίκτυο των ΑΤΜ, όπου μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε μετρητά γρήγορα, και απαίτηση χαμηλή ελάχιστη ισορροπία.

Αν και τα οφέλη του ελέγχου των λογαριασμών είναι αρκετά ευρεία ώστε να βοηθήσει σχεδόν σε οικονομική εικόνα κανενός, υπάρχει ένα αξιοσημείωτο μειονέκτημα να εξετάσει: Οι περισσότεροι λογαριασμοί έλεγχο πληρώνουν σχεδόν καθόλου ενδιαφέρον για τις καταθέσεις σας. Έτσι, αν θέλετε να κερδίσετε το ενδιαφέρον και να αναπτυχθούν τα χρήματά σας την πάροδο του χρόνου, θα είστε σε καλύτερη θέση καταθέτοντας τα χρήματά σας αλλού.

Αποταμιευτικός λογαριασμός

Ενώ λογαριασμούς ταμιευτηρίου λειτουργούν με παρόμοιο τρόπο με τον έλεγχο των λογαριασμών, δεν προσφέρουν ένα στοιχείο ελέγχου όταν πρόκειται για την πρόσβαση στα χρήματά σας. Σε γενικές γραμμές, μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα χρήματα στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας αρκετά εύκολα μέσω ενός online συστήματος διαχείρισης λογαριασμού, στην ίδια την τράπεζα, ή σε ΑΤΜ – αν ομοσπονδιακό νόμο που περιορίζει σε έξι αναλήψεις ή μεταφορές ανά μήνα, σε αντίθεση με έναν τρεχούμενο λογαριασμό.

Οι καλύτερες λογαριασμοί ταμιευτηρίου προσφέρουν χαμηλές αμοιβές και ελάχιστη απαίτηση χαμηλή κατάθεση. Επιπλέον, σχεδόν πάντα να είναι εύκολο για σας να έχετε πρόσβαση χρήματα. Το καλύτερο μέρος για λογαριασμούς ταμιευτηρίου, όμως, είναι ότι συνήθως προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια από τον έλεγχο των λογαριασμών. Με ένα online λογαριασμό ταμιευτηρίου συγκεκριμένα, μπορείτε συνήθως να κερδίσουν ένα αξιοπρεπές ποσοστό απόδοσης και να αναπτυχθούν τα χρήματά σας σε βάθος χρόνου.

Πιστοποιητικό Κατάθεσης (CD)

Σε περίπτωση που ο έλεγχος και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου να είναι εύκολο να έχουν πρόσβαση τα χρήματά σας όταν το χρειάζεστε, πιστοποιητικό καταθέσεων ή CD, δένει τα χρήματά σας για μεγάλα χρονικά διαστήματα. Με ένα CD, μπορείτε να ξεκινήσετε επιλέγοντας ένα χρονικό διάστημα για τα χρήματά σας να αυξάνεται – συνήθως κάπου μεταξύ τριών μηνών και 10 ετών. Κατά την περίοδο αυτή, η κατάθεσή σας θα δημιουργήσει ένα σταθερό ποσοστό απόδοσης. Σε γενικές γραμμές, θα πάρετε ένα υψηλότερο ποσοστό όσο περισσότερο μπορείτε να κλειδώσετε σε μετρητά σας.

Προφανώς, υπάρχουν μειονεκτήματα για να εξετάσει, όταν πρόκειται για την επένδυση σε ένα CD. Πρώτα απ ‘όλα, πιστοποιητικά καταθέσεων δεν σας επιτρέπουν να έχετε πρόσβαση χρήματά σας εύκολα – μπορείτε να περιμένετε να πληρώσει πρόστιμο αν εξαργυρώσετε το CD σας νωρίς (αν και μερικές φορές μπορεί να δανειστεί με βάση τα χρήματα που χρησιμοποιούν ένα δάνειο CD). Επίσης, οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν από εσάς να καταθέσετε τουλάχιστον $ 1.000 για να ανοίξετε ένα CD, το οποίο δημιουργεί ένα εμπόδιο εισόδου που οι περισσότερες νέες αποταμιευτές δεν μπορούν να ξεπεράσουν αμέσως.

Από την άλλη πλευρά, τα CD έχουν την τάση να προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια από ό, τι σχεδόν κάθε άλλο είδος των επενδύσεων χαμηλού κινδύνου ή λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Ο Λογαριασμός Money Market

Σε πολλούς τρόπους, ένας λογαριασμός στην αγορά χρήματος προσφέρει ένα συνδυασμό από τα οφέλη που βρέθηκαν σε άλλους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Με ένα λογαριασμό της αγοράς χρήματος, που σε γενικές γραμμές πρέπει να καταθέσετε $ 1.000 ή περισσότερο, αλλά έχετε την τάση να κερδίζουν περισσότερο ενδιαφέρον από ό, τι θα κάνατε με ένα παραδοσιακό ταμιευτηρίου ή τρεχούμενο λογαριασμό. Σε αντίθεση με τα CD, ωστόσο, ένας λογαριασμός στην αγορά χρήματος δεν θα δένουν τα χρήματά σας για οποιοδήποτε προκαθορισμένο χρονικό διάστημα.

Πολλοί λογαριασμούς της αγοράς χρήματος σας παρέχει επίσης με ελέγχους ή χρεωστική κάρτα που καθιστούν εύκολη την πρόσβαση σε μετρητά σας γρήγορα και χωρίς ταλαιπωρία. Αν θέλετε τη δυνατότητα να αποσύρουν τα χρήματα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, ένας λογαριασμός στην αγορά χρήματος δεν θα σας αποτρέψει από το να κάνει έτσι.

Με βάση τους ομοσπονδιακούς κανονισμούς που περιορίζουν «αναλήψεις ευκολίας,» ωστόσο, η ικανότητά σας να αποκτήσετε πρόσβαση σε μετρητά μπορεί να περιοριστεί σε έξι φορές το μήνα, όπως και με ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πόσο συχνά μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε μετρητά στο λογαριασμό της αγοράς των χρημάτων σας, και εάν υπάρχουν τυχόν τέλη που εμπλέκονται.

Ποια Τύπος Τραπεζικού Λογαριασμού Θα έπρεπε να εξετάσετε;

Όταν πρόκειται για τύπους λογαριασμών ταμιευτηρίου, έχετε πολλές παράγοντες που εξετάζουν. Για να βρείτε το καλύτερο είδος του λογαριασμού για τις ανάγκες σας, θα πρέπει να ξεκινήσετε ρωτώντας τον εαυτό σας μερικά βασικά ερωτήματα:

Πόσα χρήματα μπορείτε να καταθέσετε αμέσως; Πόσο συχνά θα πρέπει να έχετε πρόσβαση χρήματά σας; Θέλετε τη δυνατότητα να γράψει τους ελέγχους από το υπόλοιπό σας; Επίσης, πόσο σημαντικό είναι το επιτόκιό σας;

Ζητώντας από τον εαυτό σας αυτές τις ερωτήσεις και τους άλλους θα σας βοηθήσουν να περιορίσετε τις επιλογές σας μόνο το καλύτερο είδος του λογαριασμού για τις ανάγκες σας. Μόλις καταλάβετε τις επιλογές σας, μπορείτε να κατευθυνθείτε προς ένα παραδοσιακό, τράπεζα τούβλο-και-κονιάματος ή hop on-line για να ανοίξετε το λογαριασμό σας σχεδόν.

Με το σωστό είδος του λογαριασμού, εξοικονομώντας για το μέλλον σας θα γίνει πολύ πιο εύκολη.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Πληρώνοντας με πλαστικό είναι εύκολο, αλλά είναι σημαντικό να επιλέξετε το σωστό τύπο του πλαστικού. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε και τις δύο χρεωστικές κάρτες και πιστωτικές κάρτες για σχεδόν τα πάντα: τις καθημερινές δαπάνες, online αγορές, ακόμη και να πληρώνουν τους λογαριασμούς. Αλλά ποιος τύπος κάρτας είναι το καλύτερο;

Οι πιστωτικές κάρτες έχουν πολλά πλεονεκτήματα σε σχέση με χρεωστικές κάρτες – ειδικά αν έχετε απορίες σχετικά με την προστασία του λογαριασμού σας έλεγχο – αλλά χρεωστικές κάρτες έχουν τη θέση τους.

Πριν να δεσμευτούν σε ένα μόνο τύπο της κάρτας (που δεν χρειάζεται να κάνουμε, αφού μπορείτε να χρησιμοποιήσετε διαφορετικές κάρτες για διαφορετικούς λόγους), είναι χρήσιμο να γνωρίζουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του κάθε τύπου.

Πλεονεκτήματα της χρεωστικές κάρτες

Δεν χρέους:  Για πολλούς, η προσφυγή των χρεωστικών καρτών είναι ότι δεν σας αφήσει να πάει στο χρέος. Είστε επιτρέπεται να περάσουν ό, τι είναι διαθέσιμο για τον έλεγχο του λογαριασμού σας, και αυτό είναι όλο. Εκτός αν εγγραφείτε  προαιρετική  προστασία υπερανάληψης, η κάρτα σας θα σταματήσει ακριβώς λειτουργεί όταν τελειώνουν τα χρήματα, και αυτό είναι χρήσιμο εάν έχετε έναν σκληρό χρόνο που ελέγχει τις δαπάνες σας. Υπάρχουν μερικές περιπτώσεις όπου μπορείτε ακόμα να πάρει το χτύπημα με χρεώσεις ανεπαρκή κεφάλαια, αλλά αυτές οι περιπτώσεις είναι σχετικά σπάνιες. Δεν θα βρείτε τον εαυτό σας βαθιά στο χρέος, και δεν θα πρέπει να αντιμετωπίσει τα τέλη υψηλά επιτόκια κάθε μήνα.

Επί των δικαστικών εξόδων που πληρώνετε:  Χρεωστικές κάρτες είναι φθηνό στη χρήση. Σε αντίθεση με τις πιστωτικές κάρτες, χρεωστικές κάρτες δεν χρεώνουν ετήσια τέλη.

Ορισμένοι λογαριασμοί ελέγχου (που θα χρειαστείτε για μια τυπική χρεωστική κάρτα) τα έξοδα συντήρησης χρέωση αν δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για παραίτηση, αλλά ένα λογαριασμό όψεως είναι σχεδόν μια αναγκαιότητα – μια πιστωτική κάρτα δεν είναι. Πλέον, μπορείτε πιθανώς να βρείτε δωρεάν έλεγχο αλλού. Αν χρειάζεστε μετρητών από ΑΤΜ, έχετε μια καλή ευκαιρία να πάρει το δωρεάν με τη χρεωστική σας κάρτα, αλλά αναλήψεις μετρητών μέσω πιστωτικών καρτών είναι εμφανώς ακριβά.

Επί των δικαστικών εξόδων έμποροι πληρώνουν: Χρεωστικές κάρτες μπορούν επίσης να είναι ανέξοδο για τους λιανοπωλητές. Οι έμποροι πληρώνουν τέλη για την επεξεργασία των πληρωμών σας, και τα τέλη ισχυρό κτύπημα χρεωστικές κάρτες είναι συνήθως πολύ χαμηλότερα από τα τέλη πιστωτικών καρτών (αν και υπάρχουν εξαιρέσεις). Ως αποτέλεσμα, ορισμένοι έμποροι απαιτούν από εσάς να πληρούν τα ελάχιστα όρια αγοράς, όταν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα ($ 10 ελάχιστο, για παράδειγμα). Μπορείτε να βοηθήσετε το αγαπημένο σας επιχειρήσεις να κρατήσει το κόστος χαμηλά όταν πληρώνετε με χρεωστική κάρτα.

Απλότητα:  χρεωστική σας κάρτα έρχεται με απολογισμό ελέγχου σας, και θα πρέπει να έχετε έναν απολογισμό ελέγχου, προσθέτοντας έτσι μια πιστωτική κάρτα στο μίγμα είναι απλά προσθέτοντας ένα στρώμα της πολυπλοκότητας των οικονομικών σας. Αυτό είναι ένα ακόμη όνομα χρήστη και κωδικό πρόσβασης, ένα άλλο τον αριθμό της κάρτας που μπορεί να κλαπεί, και ένα επιπλέον πληρωμή θα πρέπει να παραμείνουν στην κορυφή της κάθε μήνα. Χρεωστική σας κάρτα θα λειτουργήσει σχεδόν παντού μια πιστωτική κάρτα έργα.

Δεν πίστωσης που απαιτείται:  Χρεωστικές κάρτες είναι πιο εύκολο να πάρει, αν έχετε την κακή (ή καθόλου) πίστωσης. Εάν μπορείτε να πάρετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό, μπορείτε να πάρετε μια χρεωστική κάρτα. Μπορείτε ακόμη να χρησιμοποιήσετε μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα, αν πάρει ένα τραπεζικό λογαριασμό δεν αποτελεί επιλογή. Είτε δεν σας αρέσει η ιδέα του χρέους ή δεν μπορείτε να πάρει έγκριση για τα προϊόντα του χρέους, χρεωστικές κάρτες σας επιτρέπουν να αποστασιοποιηθεί από τις πιστωτικές κάρτες.

Όλα αυτά που είπε, οι πιστωτικές κάρτες έχουν τα οφέλη τους.

Πλεονεκτήματα της Πιστωτικές Κάρτες

Λιγότερο κίνδυνο:  Όταν χρησιμοποιείτε μια χρεωστική κάρτα, τα χρήματα που βγαίνει από τον έλεγχο του λογαριασμού σας αμέσως. Με μια πιστωτική κάρτα, μπορείτε (ή κλέφτες με τον αριθμό της κάρτας σας) δαπανήσει χρήματα της τράπεζας, και έχετε μια περίοδο χάριτος πριν από την πληρωμή οφείλεται. Αυτό σας δίνει περισσότερο χρόνο για να παρατηρήσετε τα λάθη και να αμφισβητούν τους – διατηρώντας ανέπαφο το λογαριασμό σας έλεγχο. Οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν επίσης καλύτερη προστασία κατά της απάτης (αν και οι περισσότερες χρεωστικές κάρτες με εθελοντική κάλυψη «μηδενικής ευθύνης» είναι παρόμοιο): Με πιστωτικές κάρτες, δεν μπορείτε να χάσετε περισσότερα από $ 50 έως απάτη, αλλά με χρεωστικές κάρτες, η ευθύνη σας είναι δυνητικά απεριόριστο κάτω Ομοσπονδιακός νόμος.

Πρόσθετη προστασία:  Αν και πολιτικές μηδενικής ευθύνης κάνει χρεωστικές κάρτες σχεδόν εξίσου ασφαλή με πιστωτικές κάρτες (αγνοώντας το χρόνο που χρειάζεται για να πάρει πίσω τα χρήματα για τον έλεγχο του λογαριασμού σας), πιστωτικές κάρτες προσφέρουν πρόσθετα οφέλη.

Είναι πιο εύκολο να αμφισβητήσει χρεώσεις, αν υπάρχει ένα πρόβλημα, και ορισμένες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν εκτεταμένες εγγυήσεις σχετικά με τα στοιχεία που αγοράζετε, καθώς και περιορισμένη ταξιδιωτική ασφάλιση.

Δημιουργία και διατήρηση της πιστωτικής:  Κ eeping ένας λογαριασμός πιστωτικής κάρτας ανοικτό σας βοηθά να οικοδομήσουμε μια ισχυρή πιστωτική ιστορία – ή να κρατήσετε την πιστωτική σας σε καλή κατάσταση. Οι χρεωστικές κάρτες, ως επί το πλείστον, δεν επηρεάζουν την πιστωτική σας. Ορισμένοι χρήστες χρεωστική κάρτα σκληροπυρηνικοί λένε ότι δεν ενδιαφέρονται για τα πιστωτικά αποτελέσματα, διότι ποτέ δεν θα χρειαστεί να δανειστεί, αλλά αυτά τα αποτελέσματα είναι σημαντικά. Μπορεί να θέλετε να δανειστεί  κάποια μέρα  (για να αγοράσει ένα σπίτι ή αυτοκίνητο, για παράδειγμα), και ξεκινώντας από το μηδέν είναι δύσκολο. Δεν θα πληρώσετε οποιεσδήποτε χρεώσεις τόκων, εάν έχετε πληρώσει μακριά τις ισορροπίες πιστωτικών καρτών σας στο ακέραιο κάθε μήνα, και μερικές κάρτες δεν έχουν τις ετήσιες αμοιβές, οπότε δεν υπάρχει λίγα να χάσουν.

Ανταμοιβές:  Αν είστε ο τύπος που θέλει λίγο επιπλέον, πιστωτικές κάρτες προσφέρουν καλύτερες ανταμοιβές από τις χρεωστικές κάρτες (αν αυτό σημαίνει πρόσβαση σε εκπτώσεις, επιστροφή μετρητών, ή τα ταξίδια μονάδες).

Υψηλή όρια:  Πιστωτικές κάρτες έρχονται συχνά με τα όρια που είναι μεγαλύτερο από το ποσό των μετρητών που διατηρούν τον έλεγχο. Ως αποτέλεσμα, δεν έχετε να ανησυχείτε για το χτύπημα όριο λόγω αδειών και κατέχει. Θα έχουν λιγότερα προβλήματα με τη χρήση της κάρτας σας για ενοικίαση αυτοκινήτων, ξενοδοχεία, φυσικό αέριο στην αντλία και τραπεζαρία (όπου προέγκριση κατέχει κλειδώσει κεφάλαια για αρκετές ημέρες, έστω και πληρώνετε με την κάρτα).

Άλλες παροχές: Ανάλογα με την κατάστασή σας (και εκδότη της κάρτας σας), μπορεί να υπάρχουν και άλλα οφέλη από τη χρήση πιστωτικών καρτών. Για παράδειγμα, σε κάποια γραφεία ενοικίασης αυτοκινήτων, μια πιστωτική κάρτα είναι η μόνη αποδεκτή μορφή της πληρωμής.

Ποιό είναι καλύτερο?

Τελικά θα πρέπει να αποφασίσουν τι είναι πιο σημαντικό. Αν θέλετε το καλύτερο και των δύο κόσμων, χρησιμοποιούν δύο κάρτες:

Μια πιστωτική κάρτα είναι καλύτερο για τις περισσότερες αγορές. Όταν ψωνίζετε on-line ή πρόσωπο με πρόσωπο, μια πιστωτική κάρτα σας προστατεύει με διάφορους τρόπους που μια χρεωστική κάρτα δεν μπορεί (συμπεριλαμβανομένων καταφύγιο απολογισμό ελέγχου σας, εκτεταμένες εγγυήσεις, και πολλά άλλα). Το κλειδί είναι να πληρώσει μακριά την ισορροπία της κάρτας πλήρως κάθε μήνα για να αποφύγει τα χρηματοοικονομικά έξοδα.

Μια χρεωστική κάρτα είναι καλύτερο για αναλήψεις μετρητών και την αποφυγή του χρέους . Για αναλήψεις μετρητών στα ΑΤΜ, χρεωστική κάρτα σας είναι η καλύτερη επιλογή. Θα κρατήσει τα τέλη στο ελάχιστο, και τα στοιχεία της κάρτας σας είναι απίθανο να πάρει κλαπεί, αν θέλετε να παραμείνετε σε ασφαλές ΑΤΜ. Αν μια πιστωτική κάρτα θα σας βάλει στον πειρασμό να πάρετε σε ένα βουνό του χρέους, να κολλήσει με χρεωστική κάρτα. Αλλά τελικά, θα πρέπει να αναλάβει την ευθύνη των δαπανών σας (τον τύπο της κάρτας που χρησιμοποιείτε δεν μπορεί να το κάνει για εσάς). Αν δεν το κάνουμε αυτό, θα βρείτε τρόπους για να εξαπατήσει και να ξοδεύουν περισσότερα από όσα θα έπρεπε, ανεξάρτητα από το τι είναι στο πορτοφόλι σας.

Προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες

Αν απλά δεν μπορεί να αποφασίσει, προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες προσφέρουν μερικά από τα πλεονεκτήματα και των δύο πιστωτικές κάρτες και χρεωστικές κάρτες.

Όπως και οι πιστωτικές κάρτες , κρατούν πρωτογενή έλεγχο του λογαριασμού σας από το να εκτεθεί στον κόσμο. Αν υπάρχει κάποιο λάθος ή κάποιος κλέβει τον αριθμό της κάρτας σας, το μόνο διαθέσιμα χρήματα είναι χρήματα που έχετε φορτωθεί στην κάρτα. Ωστόσο, θα είστε σε θέση να δαπανήσει τα κεφάλαια αυτά (το οποίο μπορεί να χρειαστεί), και να πάρει τα κεφάλαια αντικατασταθεί μπορεί να είναι μια αργή και δύσκολη διαδικασία.

Όπως και χρεωστικές κάρτες , προπληρωμένες κάρτες σας αποτρέψει από το να πηγαίνουν στο χρέος. Μπορείτε να περάσετε μόνο τα κεφάλαια που έχετε φορτώνονται στην κάρτα. Από τη στιγμή που τα χρήματα εξαντληθεί, η κάρτα σταματήσει να λειτουργεί.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος είναι ένας λογαριασμός που προσφέρει δύο ελκυστικά χαρακτηριστικά: τόκοι από τις καταθέσεις σας, και εύκολη πρόσβαση στα χρήματά σας.

Λογαριασμούς της αγοράς χρήματος συνδυάζει τα καλύτερα χαρακτηριστικά του ελέγχου των λογαριασμών και ταμιευτηρίου, αλλά υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα σε κάθε τύπο λογαριασμού. Ας δούμε αυτό που παίρνετε (και τι θα πρέπει να παραιτηθεί) όταν χρησιμοποιείτε αυτούς τους λογαριασμούς.

Κέρδη και την πρόσβαση

λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου, καταβάλει τόκους.

Είναι ένα ασφαλές μέρος για να αποθηκεύουν μετρητά επειδή είναι FDIC ασφαλισμένος (ή, αν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική ένωση, NCUSIF ασφαλισμένοι). Τα επιτόκια είναι συχνά καλύτερα από ό, τι θα πάρετε από ένα παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου – ειδικά με τα μεγαλύτερα υπόλοιπα των λογαριασμών – έτσι είναι συνήθως κάπου ανάμεσα σε ένα CD και ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, όταν πρόκειται για την απόκτηση δυναμικό.

Όπως και τον έλεγχο των λογαριασμών, λογαριασμών χρηματαγοράς να είναι εύκολο να ξοδεύετε τα χρήματά σας. Οι περισσότεροι λογαριασμοί σας επιτρέψει να γράψετε επιταγές ή ανάληψης μετρητών, ενώ ορισμένα προσφέρουν μια χρεωστική κάρτα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να κάνει τις αγορές. Αυτή η εύκολη πρόσβαση, σε συνδυασμό με ένα ανταγωνιστικό επιτόκιο, είναι ό, τι αντιπροσωπεύει το μοναδικό που παραδοσιακά γίνεται στην αγορά χρήματος. Τα τελευταία χρόνια, ανταμείβουν τον έλεγχο, έλεγχο των λογαριασμών ενδιαφέρον, και σε απευθείας σύνδεση τράπεζες έχουν γίνει πιο δημοφιλείς και προσφέρουν τα ίδια οφέλη, αλλά μερικές φορές θα έχετε μια καλύτερη συμφωνία από λογαριασμό της αγοράς χρήματος.

Το Fine Print

λογαριασμούς της αγοράς χρήματος είναι μεγάλη, αλλά υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν από το άνοιγμα ενός λογαριασμού.

Ελάχιστη υπόλοιπα: λογαριασμούς της αγοράς χρήματος συνήθως απαιτούν ένα σχετικά μεγάλο ελάχιστο υπόλοιπο. Μπορείτε να ανοίξετε γενικά ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου (ειδικά ένα online λογαριασμό ταμιευτηρίου) με μια μικρή κατάθεση, αλλά τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος μπορεί να είναι διαθέσιμη μόνο αν έχετε αρκετές χιλιάδες δολάρια ή και περισσότερα. Εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας πέσει κάτω από το ελάχιστο, αναμένουν να πληρώσει τέλη (η οποία φυσικά τρώνε στην επιστροφή σας).

Όρια συναλλαγή: έχετε πρόσβαση σε μετρητά σε ένα λογαριασμό της αγοράς χρήματος, αλλά υπάρχουν και όρια. Δεν θα είναι σε θέση να κάνει τις πληρωμές με βιβλιάριο επιταγών σας ή χρεωστική κάρτα περισσότερο από έξι φορές το μήνα (από το νόμο), και ορισμένες τράπεζες επιτρέπουν μόνο τρεις πληρωμές ανά μήνα. Μπορείτε να αποσύρουν τα μετρητά όσο συχνά θέλετε, αλλά αυτοί οι λογαριασμοί δεν είναι τόσο ευέλικτο όσο απολογισμό ελέγχου σας, όταν πρόκειται για την καθημερινή χρήση.

Η σωστή επιλογή? Λογαριασμούς της αγοράς χρήματος είναι ένα μεγάλο εργαλείο. Αλλά μπορεί να μην είναι το κατάλληλο εργαλείο για τις ανάγκες σας. Θα μπορούσατε να κερδίσετε περισσότερα χρησιμοποιώντας τα CD; Εάν χρησιμοποιείτε μια σκάλα CD μπορείτε να κερδίσετε αξιοπρεπείς αποδόσεις, διατηρώντας παράλληλα κάποια από υγρά τα χρήματά σας (και περισσότερο από αυτό θα γίνει υγρό σύντομα) και την ελαχιστοποίηση της πρόωρης ποινές στέρησης. Αν είστε επενδύουν για τη μακροπρόθεσμη, μιλήστε με ένα οικονομικό πρόγραμμα για το τι συνδυασμός επενδύσεων μπορεί καλύτερα να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους σας.

Είναι ασφαλές? Αν θέλετε ασφάλεια, βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε μια αγορά χρήματος λογαριασμό από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Χρηματαγοράς ταμεία έχουν τη θέση τους, αλλά δεν είναι το ίδιο πράγμα.

Τι είναι καλύτερο για

Λογαριασμούς της αγοράς χρήματος είναι μεγάλη για τα χρήματα που θα (ή ίσως ) την ανάγκη στο σχετικά άμεσο μέλλον. Θα σας επιτρέψει να κερδίσουν μια μικρή επιστροφή, διατηρώντας παράλληλα τα κεφάλαια ασφαλή και προσιτά.

Είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για μεγάλα, σπάνια δαπάνες όπως:

• κεφάλαια έκτακτης ανάγκης
• Προϋπολογισμός για την τριμηνιαία πληρωμές φόρων
• Δίδακτρα

Και πάλι, αυτό δεν είναι το καλύτερο μέρος για να διατηρούν κεφάλαια για τις τακτικές δαπάνες, επειδή υπάρχουν όρια για τον αριθμό των πληρωμών που μπορείτε να κάνετε. Τούτου λεχθέντος, θα μπορούσε να κρατήσει τα κεφάλαια για μερικές από τις μεγαλύτερες μηνιαίες δαπάνες σας (όπως το στεγαστικό σας) σε ένα λογαριασμό της αγοράς χρήματος για να κερδίσουν λίγο περισσότερο ενδιαφέρον.

Χρήματα λογαριασμοί της αγοράς έναντι Διαχείρισης Διαθεσίμων

Μια αγορά χρήματος ταμείο δεν είναι το ίδιο πράγμα όπως μια αγορά χρήματος λογαριασμό . Αμοιβαίων κεφαλαίων της αγοράς χρήματος είναι τα αμοιβαία κεφάλαια που αγοράζουν τίτλους, και είναι πιθανό να χάσουν τα χρήματα που χρησιμοποιούν αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς: δεν είναι εγγυημένες από την FDIC ή NCUA όπως το λογαριασμό σας σε μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση θα μπορούσε να είναι. Αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς θα μπορούσε να έρθει σε πιο ποικιλίες και προσφέρουν τη δυνατότητα για φορολογικά οφέλη, αλλά να κολλήσει με μια αγορά χρήματος λογαριασμό , αν θέλετε την ασφάλεια.

Όπως πάντα, κοιτάζω προς τα πάνω την τράπεζα ή το πιστωτικό σας ένωση για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας ασφαλισμένο, και να είστε βέβαιος να κρατήσει τις καταθέσεις σας κάτω από τα ανώτατα όρια.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Σύμφωνα με την Αμερικανική Ένωση Τραπεζών (ABA), η πλειοψηφία των Αμερικανών καταναλωτών δεν πληρώνουν τέλη στην τράπεζά τους. Είστε μέρος αυτής της ομάδας;

Οι τράπεζες εξακολουθούν να κερδίζουν πολλά χρήματα, και τα τέλη αποτελούν σημαντική πηγή κερδών. Αυτό σημαίνει ότι οι άνθρωποι που  κάνουν  τέλη αμοιβών κάνει για όλους τους άλλους – μερικές φορές πληρώνουν εκατοντάδες δολάρια ή και περισσότερα κάθε χρόνο. Εάν πληρώνετε τα τέλη στην τράπεζά σας, μάθετε τι είναι, αυτό που σας κοστίζει, και πώς μπορείτε να βάλετε ένα τέλος σε αυτές τις δαπάνες.

1. Τέλη Συντήρησης

Ορισμένες τράπεζες χρεώνουν μια αμοιβή μόνο για να έχουν ένα λογαριασμό. Αυτές οι μηνιαίες αμοιβές συντήρησης είναι μια αυτόματη λειτουργία, και τρέχουν μεταξύ $ 5 και $ 20 ανά μήνα, ανάλογα με το πού τράπεζα και ποιες υπηρεσίες θα εγγραφείτε. Για τους περισσότερους, αυτό το είδος της αμοιβής θα περισσότερο από ό, τι τρώνε κανένα ενδιαφέρον που κερδίζετε όλο το χρόνο, και μπορεί να έχετε ακόμα έναν σκληρό χρόνο που κρατά το υπόλοιπο του λογαριασμού σας πάνω από το μηδέν.

τα έξοδα συντήρησης είναι σχετικά εύκολο να αποφευχθεί. Μπορείς είτε:

1. Χρησιμοποιήστε μια τράπεζα που δεν χρεώνει τέλη συντήρησης, ή
2. Πληρούν τις προϋποθέσεις για απαλλαγή από τα τέλη, έτσι ώστε οι αμοιβές να μην έχετε χρεωθεί

Δωρεάν τραπεζικό εξακολουθεί να είναι μια πραγματικότητα. Μετά την οικονομική κρίση, οι μεγάλες τράπεζες έκανε μεγάλη είδηση από την κοπή δωρεάν λογαριασμούς έλεγχο (και την αύξηση των τελών συντήρησης). Ωστόσο, πολλές τράπεζες εξακολουθούν να προσφέρουν δωρεάν έλεγχο. Συνδεδεμένοι τράπεζες είναι μια γρήγορη και εύκολη πηγή για δωρεάν τραπεζών, δεδομένου ότι σπάνια έχουν ελάχιστες απαιτήσεις ή μηνιαία τέλη. Αν θέλετε τα οφέλη μιας τράπεζας τούβλο-και-κονιάματος (υποκαταστήματα τραπεζών εξακολουθούν να είναι χρήσιμο), ψάξτε για τα μικρότερα τοπικά ιδρύματα, όπως περιφερειακές τράπεζες. Οι πιστωτικές ενώσεις, οι οποίες ανήκουν σε πελάτες τους, είναι επίσης μια μεγάλη επιλογή για δωρεάν έλεγχο.

Εξαίρεση από τα τέλη είναι αρκετά απλή: εάν πληρούν ορισμένα κριτήρια, η τράπεζα δεν θα χρεώνει τέλη συντήρησης. Κοινά κριτήρια που επιτρέπουν να αποφύγει τα τέλη περιλαμβάνουν:

• (Απαιτείται μερικές φορές ένα ελάχιστο των $ 500 ανά μήνα) Δημιουργία άμεση κατάθεση του μισθού σας στον τραπεζικό σας λογαριασμό
• Κρατώντας το υπόλοιπο του λογαριασμού σας πάνω από ένα ορισμένο επίπεδο ($ 1.000, για παράδειγμα)
• Η εγγραφή για την χωρίς χαρτί δηλώσεις
• Χρησιμοποιώντας διάφορες υπηρεσίες από την ίδια τράπεζα (να πάρει μια υποθήκη από την ίδια τράπεζα, όπου μπορείτε να κρατήσει τον έλεγχο του λογαριασμού σας, για παράδειγμα)

2. Απαγορεύονται οι υπεραναλήψεις και ανεπαρκή κεφάλαια

χρεώσεις υπερανάληψης και τα τέλη για την ανεπαρκή κεφάλαια (ή NSF) μπορεί να κοστίσει την ίδια ή μεγαλύτερη από ό, τι των τελών συντήρησης κατά τη διάρκεια ενός έτους. Κάθε φορά που το υπόλοιπο του λογαριασμού σας αρχίζει να εξαντλείται, είστε σε κίνδυνο την καταβολή των αμοιβών αυτών.

Υπερανάληψης τέλη είναι συχνά περίπου $ 35 ανά απέτυχε συναλλαγή. Για παράδειγμα, αν ο λογαριασμός σας έχει $ 1, αλλά θα δαπανήσει $ 4 κατά τη χρεωστική σας κάρτα (και έχετε εγγραφεί για το πρόγραμμα προστασίας υπερανάληψης της τράπεζάς σας), θα πληρώσει $ 35 που είναι μόλις να δανειστεί 3 $. Ανάληψη χρημάτων από ΑΤΜ μετά από αυτό, και θα μπορούσε να αντιμετωπίσει μια άλλη χρέωση $ 35.

Ευτυχώς, υπερανάληψης τέλη είναι προαιρετική. Οι τράπεζες που χρησιμοποιούνται για την εγγραφή σας για την προστασία υπερανάληψης αυτόματα, αλλά τώρα θα πρέπει να opt-in για την υπηρεσία. Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα έπρεπε μάλλον απλά την κάρτα σας μειώθηκε (ίσως να πληρώσετε με μετρητά ή άλλη κάρτα, την εξοικονόμηση εαυτό σας τα $ 35). Αν είναι ενδιαφέρονται για την προστασία υπερανάληψης, αξίζει να ερευνά τις επιλογές. Ορισμένες τράπεζες θα μεταφέρουν χρήματα από τις αποταμιεύσεις σας λογαριασμό για τον έλεγχο του λογαριασμού σας για $ 10 ή έτσι, και άλλοι προσφέρουν υπερανάληψης γραμμές πίστωσης (που χρεώνουν τόκους επί του ποσού που «δανείζονται» αντί για ένα υψηλό ποσό κατ ‘αποκοπήν ανά συναλλαγή).

Η επιλογή Out δεν είναι αρκετό

Ίσως να νομίζετε ότι είστε σε σαφή, αν δεν έχετε επιλέξει να προστασία υπερανάληψης. Αλλά θα εξακολουθούν να πληρώνουν τέλη, αν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας τρέχει στο μηδέν και τα τέλη χτύπησε το λογαριασμό σας. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε δημιουργήσει αυτόματες πληρωμές υποθηκών ή ασφάλισης από τον έλεγχο του λογαριασμού σας (έτσι χρεώσεων σας τραβά τα χρήματα από κάθε μήνα). Αυτές οι πληρωμές αντιμετωπίζονται με διαφορετικό τρόπο – την εξαίρεση από την προστασία υπερανάληψης σας εμποδίζει μόνο από υπερβολικές δαπάνες με τη χρεωστική σας κάρτα.

Αν συναλλαγές σχεδιάσετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας κάτω από το μηδέν, η τράπεζά σας θα χρεώσει μια αμοιβή για ανεπαρκή κεφάλαια. Αυτές οι αμοιβές είναι , επίσης, συνήθως περίπου $ 35 ανά απέτυχε συναλλαγή.

Τι μπορείς να κάνεις

Πώς μπορείτε να αποφύγετε υπερανάληψης και NSF τέλη; Η εύκολη απάντηση είναι να κρατήσει αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας. Αλλά είναι δύσκολο να τραβήξει ότι εκτός όταν τα χρήματα είναι σφιχτό και ηλεκτρονικών συναλλαγών τραβήξει χρήματα χωρίς να το γνωρίζουν.

Παρακολουθήστε πόσο έχετε στο λογαριασμό σας, ακόμα και πόσα χρήματα θα έχετε στο λογαριασμό σας την επόμενη εβδομάδα. Εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας τακτικά, θα ξέρετε ποιες συναλλαγές έχουν ήδη περάσει και ποια είστε ακόμα σε αναμονή για. Η τράπεζά σας μπορεί να δείχνουν ότι έχετε ένα ορισμένο ποσό των χρημάτων που διατίθενται – αλλά θα ξέρετε ότι δεν είναι όλα τους λογαριασμούς σας έχουν χτυπήσει ακόμα τον λογαριασμό σας.

Είναι επίσης χρήσιμο να ρυθμίσετε ειδοποιήσεις. Έχετε την τράπεζά σας κείμενο σας όταν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας αρχίζει να εξαντλείται. Θα ξέρετε ότι θα πρέπει να αλλάξετε ή να ακυρώσετε τις πληρωμές, ή να μεταφέρετε κεφάλαια πάνω από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Ως δίχτυ ασφαλείας, μπορεί επίσης να θέλετε να ρυθμίσετε μια γραμμή υπερανάληψης πίστωσης. Ας ελπίσουμε ότι, δεν θα κάνετε μια συνήθεια να χρησιμοποιούν αυτό, αλλά είναι μια λιγότερο δαπανηρός τρόπος για να χειριστεί περιστασιακά λάθη.

3. Τέλη ΑΤΜ

ΑΤΜ αμοιβές είναι από τα πιο ενοχλητικά τραπεζικές προμήθειες. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν αναβοσβήνει όταν πληρώνουν $ 10 ανά μήνα ως αμοιβή συντήρησης, αλλά μισούν την ιδέα της πληρωμής για να πάρουν τα δικά τους χρήματα από ΑΤΜ. Αυτό είναι λογικό: οι αμοιβές αυτές μπορεί εύκολα να προσθέσετε έως και 5% ή 10% της συνολικής απόσυρσης σας (ή και περισσότερο).

Εάν χρησιμοποιείτε ΑΤΜ συχνά, θα πρέπει να έχετε έναν τρόπο να αποφύγει αυτές τις αμοιβές. Η καλύτερη προσέγγιση είναι να χρησιμοποιήσετε ΑΤΜ που ανήκουν ή συνδέονται με την τράπεζά σας. Δεν θα πληρώσουν «ξένο» τέλος ATM της τράπεζάς σας, ούτε θα καταβάλουν πρόσθετο τέλος στον χειριστή ATM. Χρησιμοποιήστε την εφαρμογή για κινητά τράπεζάς σας για να βρείτε δωρεάν ΑΤΜ.

Εάν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική ένωση – ακόμη και μια μικρή πιστωτική ένωση – που μπορεί να έχουν μεγαλύτερη πρόσβαση σε δωρεάν ΑΤΜ ό, τι νομίζετε. Πολλές πιστωτικές ενώσεις συμμετέχουν σε κοινές διακλάδωση. Αυτό σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες υποκατάστημα (και ΑΤΜ) σε διαφορετικές πιστωτικές ενώσεις – όχι μόνο το δικό σας πιστωτική ένωση. Μάθετε εάν πιστωτική ένωση σας συμμετέχει, και να καταλάβω όπου οι πιο βολικό ΑΤΜ.

4. Ο κατάλογος συνεχίζεται

Έχουμε καλύψει τα biggies σε βάθος, αλλά υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι για να πληρώσει για τις τραπεζικές υπηρεσίες. Κρατήστε ένα μάτι έξω για αυτές τις αμοιβές.

Έμβασμα: εμβασμάτων είναι μεγάλη για την αποστολή χρημάτων γρήγορα, αλλά δεν είναι φθηνό. Αν πραγματικά δεν πρέπει να στείλετε ένα σύρμα, να βρει μια λιγότερο δαπανηρός τρόπος για να στείλετε χρήματα ηλεκτρονικά.

Ο λογαριασμός κλείσιμο χρέωση: οι τράπεζες θα ding όταν κλείνετε ένα λογαριασμό λίγο μετά το άνοιγμά του. Εάν έχετε αλλάξει το μυαλό σας για μια τράπεζα, περιμένετε τουλάχιστον τρεις έως έξι μήνες πριν από το κλείσιμο του λογαριασμού σας για να αποφύγετε χρεώσεις.

Η υπερβολική μεταφορές: ορισμένοι λογαριασμοί περιορίζουν τον αριθμό των συναλλαγών (κυρίως μεταβιβάσεις από του λογαριασμού) επιτρέπεται ανά μήνα. Λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, τα οποία προσφέρουν μερικά από τα πλεονεκτήματα και των δύο ελέγχων και ταμιευτηρίου, μπορεί να σας περιορίζει σε τρεις αναλήψεις το μήνα. Λογαριασμών ταμιευτηρίου, λόγω κανονισμό D, τον περιορισμό ορισμένων τύπων αναλήψεις σε έξι ανά μήνα. Αν πρόκειται να δαπανήσει χρήματα από τους λογαριασμούς αυτούς, σχέδιο μπροστά και να προχωρήσουμε τα χρήματα από τον έλεγχο του λογαριασμού σας σε μεγαλύτερα κομμάτια.

Πρόωρη ποινές στέρησης: πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs) συχνά πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Το δίλημμα; Θα πρέπει να δεσμευτούν να αφήνει τα λεφτά σας στο λογαριασμό για μεγάλο χρονικό διάστημα. Αν έχετε τραβήξει από νωρίς, θα πληρώσει πρόστιμο. Για να αποθηκεύσετε τα χρήματα, που έχει συσταθεί μια σκάλα CD, έτσι ώστε να έχετε πάντα κάποια μετρητά που έρχονται δωρεάν ή χρησιμοποιήστε ένα υγρό CD που επιτρέπει την πρόωρη απόσυρση.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.