Ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος είναι ένας λογαριασμός που προσφέρει δύο ελκυστικά χαρακτηριστικά: τόκοι από τις καταθέσεις σας, και εύκολη πρόσβαση στα χρήματά σας.
Λογαριασμούς της αγοράς χρήματος συνδυάζει τα καλύτερα χαρακτηριστικά του ελέγχου των λογαριασμών και ταμιευτηρίου, αλλά υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα σε κάθε τύπο λογαριασμού. Ας δούμε αυτό που παίρνετε (και τι θα πρέπει να παραιτηθεί) όταν χρησιμοποιείτε αυτούς τους λογαριασμούς.
Table of Contents
Κέρδη και την πρόσβαση
λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου, καταβάλει τόκους.
Είναι ένα ασφαλές μέρος για να αποθηκεύουν μετρητά επειδή είναι FDIC ασφαλισμένος (ή, αν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική ένωση, NCUSIF ασφαλισμένοι). Τα επιτόκια είναι συχνά καλύτερα από ό, τι θα πάρετε από ένα παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου – ειδικά με τα μεγαλύτερα υπόλοιπα των λογαριασμών – έτσι είναι συνήθως κάπου ανάμεσα σε ένα CD και ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, όταν πρόκειται για την απόκτηση δυναμικό.
Όπως και τον έλεγχο των λογαριασμών, λογαριασμών χρηματαγοράς να είναι εύκολο να ξοδεύετε τα χρήματά σας. Οι περισσότεροι λογαριασμοί σας επιτρέψει να γράψετε επιταγές ή ανάληψης μετρητών, ενώ ορισμένα προσφέρουν μια χρεωστική κάρτα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να κάνει τις αγορές. Αυτή η εύκολη πρόσβαση, σε συνδυασμό με ένα ανταγωνιστικό επιτόκιο, είναι ό, τι αντιπροσωπεύει το μοναδικό που παραδοσιακά γίνεται στην αγορά χρήματος. Τα τελευταία χρόνια, ανταμείβουν τον έλεγχο, έλεγχο των λογαριασμών ενδιαφέρον, και σε απευθείας σύνδεση τράπεζες έχουν γίνει πιο δημοφιλείς και προσφέρουν τα ίδια οφέλη, αλλά μερικές φορές θα έχετε μια καλύτερη συμφωνία από λογαριασμό της αγοράς χρήματος.
Το Fine Print
λογαριασμούς της αγοράς χρήματος είναι μεγάλη, αλλά υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν από το άνοιγμα ενός λογαριασμού.
Ελάχιστη υπόλοιπα: λογαριασμούς της αγοράς χρήματος συνήθως απαιτούν ένα σχετικά μεγάλο ελάχιστο υπόλοιπο. Μπορείτε να ανοίξετε γενικά ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου (ειδικά ένα online λογαριασμό ταμιευτηρίου) με μια μικρή κατάθεση, αλλά τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος μπορεί να είναι διαθέσιμη μόνο αν έχετε αρκετές χιλιάδες δολάρια ή και περισσότερα. Εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας πέσει κάτω από το ελάχιστο, αναμένουν να πληρώσει τέλη (η οποία φυσικά τρώνε στην επιστροφή σας).
Όρια συναλλαγή: έχετε πρόσβαση σε μετρητά σε ένα λογαριασμό της αγοράς χρήματος, αλλά υπάρχουν και όρια. Δεν θα είναι σε θέση να κάνει τις πληρωμές με βιβλιάριο επιταγών σας ή χρεωστική κάρτα περισσότερο από έξι φορές το μήνα (από το νόμο), και ορισμένες τράπεζες επιτρέπουν μόνο τρεις πληρωμές ανά μήνα. Μπορείτε να αποσύρουν τα μετρητά όσο συχνά θέλετε, αλλά αυτοί οι λογαριασμοί δεν είναι τόσο ευέλικτο όσο απολογισμό ελέγχου σας, όταν πρόκειται για την καθημερινή χρήση.
Η σωστή επιλογή? Λογαριασμούς της αγοράς χρήματος είναι ένα μεγάλο εργαλείο. Αλλά μπορεί να μην είναι το κατάλληλο εργαλείο για τις ανάγκες σας. Θα μπορούσατε να κερδίσετε περισσότερα χρησιμοποιώντας τα CD; Εάν χρησιμοποιείτε μια σκάλα CD μπορείτε να κερδίσετε αξιοπρεπείς αποδόσεις, διατηρώντας παράλληλα κάποια από υγρά τα χρήματά σας (και περισσότερο από αυτό θα γίνει υγρό σύντομα) και την ελαχιστοποίηση της πρόωρης ποινές στέρησης. Αν είστε επενδύουν για τη μακροπρόθεσμη, μιλήστε με ένα οικονομικό πρόγραμμα για το τι συνδυασμός επενδύσεων μπορεί καλύτερα να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους σας.
Είναι ασφαλές? Αν θέλετε ασφάλεια, βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε μια αγορά χρήματος λογαριασμό από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Χρηματαγοράς ταμεία έχουν τη θέση τους, αλλά δεν είναι το ίδιο πράγμα.
Τι είναι καλύτερο για
Λογαριασμούς της αγοράς χρήματος είναι μεγάλη για τα χρήματα που θα (ή ίσως ) την ανάγκη στο σχετικά άμεσο μέλλον. Θα σας επιτρέψει να κερδίσουν μια μικρή επιστροφή, διατηρώντας παράλληλα τα κεφάλαια ασφαλή και προσιτά.
Είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για μεγάλα, σπάνια δαπάνες όπως:
- κεφάλαια έκτακτης ανάγκης
- Προϋπολογισμός για την τριμηνιαία πληρωμές φόρων
- Δίδακτρα
Και πάλι, αυτό δεν είναι το καλύτερο μέρος για να διατηρούν κεφάλαια για τις τακτικές δαπάνες, επειδή υπάρχουν όρια για τον αριθμό των πληρωμών που μπορείτε να κάνετε. Τούτου λεχθέντος, θα μπορούσε να κρατήσει τα κεφάλαια για μερικές από τις μεγαλύτερες μηνιαίες δαπάνες σας (όπως το στεγαστικό σας) σε ένα λογαριασμό της αγοράς χρήματος για να κερδίσουν λίγο περισσότερο ενδιαφέρον.
Χρήματα λογαριασμοί της αγοράς έναντι Διαχείρισης Διαθεσίμων
Μια αγορά χρήματος ταμείο δεν είναι το ίδιο πράγμα όπως μια αγορά χρήματος λογαριασμό . Αμοιβαίων κεφαλαίων της αγοράς χρήματος είναι τα αμοιβαία κεφάλαια που αγοράζουν τίτλους, και είναι πιθανό να χάσουν τα χρήματα που χρησιμοποιούν αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς: δεν είναι εγγυημένες από την FDIC ή NCUA όπως το λογαριασμό σας σε μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση θα μπορούσε να είναι. Αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς θα μπορούσε να έρθει σε πιο ποικιλίες και προσφέρουν τη δυνατότητα για φορολογικά οφέλη, αλλά να κολλήσει με μια αγορά χρήματος λογαριασμό , αν θέλετε την ασφάλεια.
Όπως πάντα, κοιτάζω προς τα πάνω την τράπεζα ή το πιστωτικό σας ένωση για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας ασφαλισμένο, και να είστε βέβαιος να κρατήσει τις καταθέσεις σας κάτω από τα ανώτατα όρια.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.