Όταν αναζητάτε ευέλικτες επιλογές χρηματοδότησης όταν βρίσκεστε σε ένα σημείο, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ένα καλό εργαλείο. Αλλά είναι τα τραπεζικά δάνεια η καλύτερη επιλογή για προσωπικά δάνεια;
Ενώ μια τράπεζα μπορεί να είναι ένα καλό μέρος για να αναζητήσετε ένα προσωπικό δάνειο, η πραγματικότητα είναι ότι υπάρχουν άλλες διαθέσιμες επιλογές τώρα. Φροντίστε να ελέγξετε τι προσφέρει η τράπεζά σας, αλλά μην αποκλείσετε ορισμένους άλλους ανταγωνιστές εκεί έξω. Οι διαδικτυακές τράπεζες και οι δανειστές παρέχουν μια βιώσιμη εναλλακτική λύση έναντι των παραδοσιακών τραπεζών.
Να τι πρέπει να γνωρίζετε όταν εξετάζετε τραπεζικά δάνεια για προσωπικά δάνεια.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των τραπεζικών δανείων
Η χρήση μιας τράπεζας για το δάνειο σας μπορεί να σας προσφέρει προσωπική προσοχή και πρόσβαση. Ωστόσο, υπάρχουν επίσης μειονεκτήματα στη χρήση μιας παραδοσιακής τράπεζας για τη λήψη του προσωπικού σας δανείου.
Πλεονεκτήματα των τραπεζικών δανείων
- Μπορείτε να συζητήσετε το δάνειο και να υποβάλετε αίτηση αυτοπροσώπως, παρέχοντάς σας μια σύνδεση με τον υπεύθυνο δανείου.
- Η υποβολή αίτησης σε τράπεζα όπου έχετε ήδη λογαριασμό μπορεί να σας προσφέρει καλύτερους όρους και πρόσβαση.
Μειονεκτήματα των τραπεζικών δανείων
- Οι πιστωτικές απαιτήσεις μπορεί να είναι υψηλότερες με τραπεζικά δάνεια.
- Μπορεί να πληρώσετε υψηλότερα ποσοστά και τέλη, καθώς μια παραδοσιακή τράπεζα συνήθως έχει γενικά έξοδα που σχετίζονται με τούβλα και κονίαμα.
- Ενδέχεται να μην μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο ή να μιλήσετε σε κάποιον εκτός των κανονικών ωρών εργασίας.
- Ίσως χρειαστεί να περιμένετε λίγες μέρες για μια απόφαση – και μερικές ακόμη για τα χρήματά σας.
Εάν δεν σας πειράζει να πηγαίνετε σε μια τράπεζα κατά τις κανονικές εργάσιμες ώρες και προτιμάτε την πρόσωπο-με-πρόσωπο αλληλεπίδραση που συνοδεύεται από τη φυσική τραπεζική, μια παραδοσιακή τράπεζα μπορεί να έχει πολύ νόημα.
Μπορείτε επίσης να συμμετάσχετε σε μια τοπική πιστωτική ένωση για να αποκτήσετε την προσωπική εμπειρία. Τα πιστωτικά σωματεία προσφέρουν συχνά χαμηλότερα ποσοστά, καθώς το μοντέλο κερδοφορίας τους είναι διαφορετικό από αυτό της τράπεζας.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρήσης ενός διαδικτυακού δανειστή
Αντί να λαμβάνετε παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια, ίσως είναι λογικό να στραφείτε σε έναν διαδικτυακό δανειστή. Εξακολουθείτε να υπόκεινται σε πιστωτικές απαιτήσεις όταν χρησιμοποιείτε έναν διαδικτυακό δανειστή, αλλά τα κριτήρια ενδέχεται να μην είναι τόσο αυστηρά.
Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε για τους διαδικτυακούς δανειστές.
Πλεονεκτήματα των διαδικτυακών δανειστών
- Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο ανά πάσα στιγμή, καθώς η πρόσβαση είναι 24/7 στο Διαδίκτυο.
- Χαμηλότερη επιβάρυνση μπορεί να σημαίνει χαμηλότερα επιτόκια από ό, τι με τραπεζικά δάνεια.
- Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι πιστωτικές απαιτήσεις είναι λιγότερο αυστηρές. Εάν έχετε κακή πίστωση, ενδέχεται να μπορείτε να πληροίτε τα κριτήρια για ένα δάνειο που μπορεί να σας εμποδίσει να στραφείτε σε έναν δανειστή payday.
- Οι αποφάσεις λαμβάνονται συχνά γρήγορα και συνήθως μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας σε μερικές ημέρες.
Μειονεκτήματα των σε απευθείας σύνδεση δανειστών
- Η εξυπηρέτηση πελατών ενδέχεται να είναι περιορισμένη. Ίσως να μην μπορείτε να καλέσετε και, αντίθετα, να κάνετε σχέση με διαδικτυακή συνομιλία ή email.
- Οι εκπρόσωποι μπορεί να μην είναι πάντα τόσο έμπειροι για τη χρηματοδότηση, όπως θα δείτε σε μια παραδοσιακή τράπεζα.
- Πρέπει να δώσετε προσοχή στους όρους. Μερικοί διαδικτυακοί δανειστές δεν είναι πολύ καλύτεροι από τους μισθωτούς δανειστές.
Εάν σας αρέσει η ευκολία και η ευκολία χρήσης του Διαδικτύου για τη διαχείριση των οικονομικών σας και είστε άνετοι με αυτό, ένας διαδικτυακός δανειστής μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να κερδίσετε γρήγορα τα χρήματά σας.
Συγκρίνετε τις επιλογές σας
Είτε επιλέγετε μια παραδοσιακή τράπεζα είτε απευθύνεστε σε έναν διαδικτυακό δανειστή για τις προσωπικές σας ανάγκες δανείου, είναι σημαντικό να συγκρίνετε τις επιλογές σας. Βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε τα μήλα με τα μήλα, λαμβάνοντας υπόψη τα ακόλουθα στοιχεία:
- Επιτόκιο δανείου
- Διάρκεια διάρκειας, είτε είναι μικρότερη από ένα έτος είτε έως τρία χρόνια
- Συνολικό ποσό που θα εξοφλήσετε μέχρι την προσθήκη όλων των τελών και τόκων
- Κυρώσεις που ενδέχεται να προκύψουν εάν καθυστερήσετε την πληρωμή ή την προεπιλογή
Σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να λάβετε μερικές από αυτές τις πληροφορίες συμπληρώνοντας μια φόρμα με έναν διαδικτυακό δανειστή. Ο δανειστής θα κάνει μια μαλακή πίστωση και θα επιστρέψει με τις επιλογές δανείου. Στη συνέχεια, μπορείτε να πάρετε αυτές τις επιλογές δανείου σε μια παραδοσιακή τράπεζα για να δείτε εάν είναι πρόθυμοι να ταιριάξουν με τους όρους (ή ίσως ακόμη και να σας προσφέρουν μια καλύτερη προσφορά.)
Προειδοποίηση: Διπλός έλεγχος για να βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής εκτελεί έναν απαλό πιστωτικό έλεγχο, ο οποίος δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, όταν σας δίνει μια προσφορά τιμών. Όταν λάβετε την τελική σας απόφαση και συμπληρώσετε μια επίσημη αίτηση, τότε ο δανειστής θα χρησιμοποιήσει έναν σκληρό πιστωτικό έλεγχο για να επαληθεύσει τα πιστωτικά σας στοιχεία.
Στο τέλος, πρέπει να επιλέξετε την καλύτερη επιλογή για την περίπτωσή σας και το επίπεδο άνεσής σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα τραπεζικά δάνεια ικανοποιούν τις ανάγκες σας. Αλλά είναι σημαντικό να συγκρίνετε τρεις ή τέσσερις επιλογές για να διασφαλίσετε ότι λαμβάνετε την καλύτερη δυνατή συμφωνία για το προσωπικό σας δάνειο.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.