Διαβάστε οποιαδήποτε προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης και θα πάμε να βρούμε το ίδιο κομμάτι των συμβουλών ξανά και ξανά: Ξεκινήστε την αποταμίευση και την επένδυση ως νωρίς και πιο συχνά γίνεται. 

Είναι μια καλή συμβουλή. Απλά εξοικονόμηση χρημάτων είναι η ενιαία καλύτερη επένδυση που θα κάνετε ποτέ, και όσο πιο γρήγορα μπορείτε να ξεκινήσετε το καλύτερο.

Αλλά δεν είναι πάντα εύκολο συμβουλές για να ακολουθήσει, ειδικά αν είστε μια πρόσφατη απόφοιτος κολεγίου με φοιτητικά δάνεια και ένα εισόδημα entry-level.

Έχω μιλήσει με πολλούς ανθρώπους σε αυτή ακριβώς την κατάσταση που δικαιολογημένα τόνισε. Θα ήθελα να αποταμίευση και την επένδυση, αλλά η υποχρέωση φοιτητικό δάνειο στέκεται στο δρόμο και να αισθάνονται σαν να είσαι μείνει πίσω.

Λοιπόν τι κάνεις? Πώς θα εξισορροπήσει την ανάγκη να επενδύσουν με την ανάγκη να πληρώσει το δάνεια σπουδαστών σας; Πώς θα πρέπει να δώσει προτεραιότητα αυτούς τους δύο μεγάλους στόχους;

Ας δούμε μέσα από αυτό το βήμα-βήμα μαζί.

Βήμα 1: Γνωρίστε Επενδυτικές επιλογές σας

Για να μπορέσετε να κάνει οποιοδήποτε είδος της απόφασης, θα πρέπει να γνωρίζουν ποιες είναι οι επιλογές σας. Ας ξεκινήσουμε από την επένδυση πλευρά των πραγμάτων.

Το πρώτο μέρος για να δούμε είναι ο εργοδότης σας. Η εταιρεία σας προσφέρει ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα; Είναι ένας αγώνας τον εργοδότη για τη συμβολή σας εκεί; Υπάρχουν επενδυτικές επιλογές καλή, με χαμηλό κόστος; Μπορείτε να ζητήσετε ΥΕ ύφασμα σας για τις απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις, και μπορείτε επίσης να ζητήσετε μια συνοπτική περιγραφή σχέδιο για να σκάψει σε λεπτομέρειες.

Δεν έχει σημασία τι προσφέρει ο εργοδότης σας, είναι πιθανό να έχετε πρόσβαση σε ορισμένες άλλες επενδυτικές λογαριασμούς φορολογικά πλεονεκτήματα, καθώς:

• Ήρας και Roth Ήρας : Ατομική λογαριασμούς συνταξιοδότησης είναι σαν μια 401 (k), εκτός από το ότι μπορείτε να τα ανοίξετε τον εαυτό σας.
• Υγεία Ταμιευτήριο : Ίσως το καλύτερο λογαριασμό απόσυρσης διαθέσιμη, εάν πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα.
• Λογαριασμοί Αυτοαπασχολουμένων:  Εάν κερδίσουν χρήματα από την πλευρά της, μπορεί να είστε σε θέση να ανοίξετε το δικό σας λογαριασμό συνταξιοδότησης για επιπλέον εισφορές.

Βήμα 2: Οργανώστε τα δάνεια σπουδαστών σας

Υπάρχουν τρία κρίσιμα κομμάτια των πληροφοριών που πρέπει να ξέρετε για καθένα από τα δάνεια σπουδαστών σας:

1. το οφειλόμενο υπόλοιπο (πόσα χρωστάς)
2. ελάχιστη μηνιαία καταβολή σας
3. επιτόκιό σας

Για ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια, μπορείτε να πάρετε όλες αυτές τις πληροφορίες μέσω του Εθνικού Συστήματος Δεδομένων Φοιτητικό Δάνειο. Αυτό θα σας δώσει επίσης πληροφορίες σχετικά με το είδος των φοιτητικών δανείων που έχετε, το οποίο θα είναι σημαντικό αργότερα θα εξετάσει την επιστροφή και την εδραίωση επιλογές.

Για τα ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών, μπορείτε να πάρετε αυτές τις πληροφορίες τραβώντας ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας σε annualcreditreport.com.

Βήμα 3: Πληρώστε το ελάχιστο σε Όλες οι Φοιτητικά δάνεια

Δεν έχει σημασία τι, να πληρώσει τουλάχιστον το ελάχιστο για όλα τα δάνεια σπουδαστών σας. Αυτό κρατά το πιστωτικό ιστορικό σας σε καλή κατάσταση, σας κρατά από προεπιλογή, και διατηρεί το δικαίωμά σας για τους πιθανούς συγχώρεση του δανείου.

Αυτοματοποιήστε τις ελάχιστες πληρωμές σας, έτσι ώστε να συμβαίνει κάθε μήνα χωρίς καν το σκέφτομαι.

Γρήγορη σημείωση: Αυτό θα ήταν μια καλή στιγμή για να εξετάσει την καταλληλότητά σας για την επιστροφή του εισοδήματος με γνώμονα. Ακόμα κι αν έχετε την οικονομική δυνατότητα να πληρώσουν περισσότερα κάθε μήνα, την εγγραφή σε ένα από αυτά τα σχέδια αποπληρωμής μπορεί να σας δώσει μεγαλύτερη ευελιξία που μπορεί να είναι πολύτιμη κάτω από το δρόμο.

Βήμα 4: Μεγιστοποιήστε αγώνα εργοδότη σας

Αν ο εργοδότης σας προσφέρει έναν αγώνα για εισφορές στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα της εταιρείας σας, θα θελήσετε να συμβάλλουν αρκετά για να πάρει αυτό το πλήρες παιχνίδι.

Ας πούμε ότι ο εργοδότης σας ταιριάζει 50% της συμμετοχής σας μέχρι και 6% του μισθού σας (αρκετά χαρακτηριστική). Αυτό σημαίνει ότι αν συμβάλλουν 6% κάθε εκκαθαριστικό σημείωμα για να σας 401 (k), ο εργοδότης σας θα συνεισφέρουν άλλο ένα 3%.

Αυτό είναι ένα 50% άμεση και εγγυημένη απόδοση της επένδυσής σας κάθε φορά που κάνετε μια εισφορά. Δεν θα βρείτε αυτό το είδος της επιστροφής οπουδήποτε αλλού, γι ‘αυτό είναι κάτι που πρέπει να εκμεταλλευτείτε όσο μπορείτε.

Γρήγορη σημείωση: ο αγώνας εργοδότης σας μπορεί να υπόκεινται σε κάτι που ονομάζεται κατοχύρωσης, στην οποία περίπτωση που επιστρέφουν δεν θα είναι 100% σίγουρη αν δεν πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις – για παράδειγμα, που εργάζονται στην εταιρεία για τουλάχιστον πέντε χρόνια. Μπορείτε να μάθετε αν η εταιρεία σας κάνει αυτό, ζητώντας ΥΕ ύφασμα σας ή διαβάζοντας την περιγραφή περίληψη σχέδιο του σχεδίου.

Βήμα 5: Προτεραιότητα χρέους υψηλής Ενδιαφέροντος

Τα τέσσερα πρώτα βήματα εδώ είναι αρκετά cut-and-dry. Αλλά αυτό είναι που αρχίζει να παίρνει λίγο λιγότερο βέβαιο.

Δεν υπάρχει μια ξεκάθαρη δεξιά μονοπάτι από αυτό το σημείο προς τα εμπρός, οπότε το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να κατανοήσουν οι συμβιβασμοί μεταξύ των διαφόρων επιλογών σας και να κάνετε την καλύτερη απόφαση για σας συγκεκριμένους στόχους και ανάγκες.

Ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε είναι με στόχευση σε καμία φοιτητικά δάνεια υψηλού ενδιαφέροντος πρώτα. Δεν υπάρχει οριστική σημείο αποκοπής που καθορίζει «υψηλού ενδιαφέροντος», αλλά 7% είναι ένα καλό σημείο αναφοράς.

Εδώ είναι το σκεπτικό:

• Μακροπρόθεσμα, η χρηματιστηριακή αγορά έχει δημιουργήσει μια μέση απόδοση περίπου 9,5%. Ήταν ελαφρώς χαμηλότερη πρόσφατα όμως, και πολλοί ειδικοί αναμένουν μακροπρόθεσμη επιστρέφει για να είναι στο 7% -8% Εύρος να πάμε μπροστά.
• Αν και η χρηματιστηριακή αγορά έχει πάντα αυξηθεί μακροπρόθεσμα, είναι ακόμα δεν είναι εγγυημένη και θα υπάρξουν πολλές ανωμαλίες κατά μήκος του τρόπου.
• Κάθε επιπλέον πληρωμή προς το χρέος με επιτόκιο 7% αποτελεί μια εγγυημένη απόδοση 7% της επένδυσης .
• Η εγγύηση, και το γεγονός ότι είναι συγκρίσιμο με αυτό που θα περίμενε κανείς από τη χρηματιστηριακή αγορά ούτως ή άλλως, καθιστά δύσκολο να περάσει επάνω.

Μια άλλη επιλογή που έχετε για την αντιμετώπιση δάνεια υψηλού ενδιαφέροντος είναι αναχρηματοδότησης, αλλά θα πρέπει να είστε προσεκτικοί. Αναχρηματοδότηση ένα ιδιωτικό δάνειο για ένα χαμηλότερο επιτόκιο μπορεί να κάνει πολύ νόημα, αλλά αναχρηματοδότηση ένα ομοσπονδιακό δάνειο σημαίνει να εγκαταλείψουμε μια σειρά από πολύτιμες προστασίας. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει όλες τις συμβιβασμούς πριν από την υπογραφή για την διακεκομμένη γραμμή.

Βήμα 6: Mix and Match

Από αυτό το σημείο, αντί να σκεφτόμαστε την απόφαση αυτή, είτε / ή, γιατί να μην δοκιμάσετε και τα δύο και /;

Πάρτε κανένα επιπλέον χρήματα που έχετε και να θέσει το 50% προς τις επενδύσεις και το 50% προς τα δάνεια σπουδαστών σας. Με αυτόν τον τρόπο έχετε κάνει σταθερή πρόοδο προς την κατεύθυνση να είναι χρέος ελεύθερο και να επωφεληθούν από τη χρηματιστηριακή αγορά.

Φυσικά, δεν πρέπει να είναι 50/50. Μπορεί να είναι οποιοδήποτε μέρος που θέλετε, και θα ήθελα να σας ενθαρρύνω να σκεφτείτε για το συναισθηματικό αντίκτυπο της απόφασής σας, εκτός από τα μαθηματικά. Αν μια διαδρομή θα οδηγήσει σε περισσότερη ευτυχία ή λιγότερο άγχος στη ζωή σας, δεν πρέπει να φοβόμαστε να γείρει τα πράγματα προς αυτή την κατεύθυνση.

Κάθε πρόοδος είναι ικανοποιητική πρόοδο

Είναι αγχωτικό να πρέπει να πληρώσει τα δάνεια σπουδαστών σας όταν αισθάνεστε σαν να πρέπει να την εξοικονόμηση και την επένδυση. Ξέρω ότι πολλοί άνθρωποι που αισθάνονται σαν χρέος τους κάνει να πέσουν και πιο πίσω.

Το βασικό πράγμα που πρέπει να θυμόμαστε είναι ότι η επένδυση και να πληρώνουν το χρέος είναι οι δύο όψεις του ίδιου νομίσματος . Και οι δύο προσπάθειες θα έχετε πιο κοντά στην οικονομική ανεξαρτησία, έτσι ώστε οποιαδήποτε πρόοδο που κάνετε είτε μπροστά είναι καλή πρόοδο.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Είναι πάντα ωραίο να μπω σε πράγματα με τα μάτια σας ορθάνοιχτα. Εάν είστε νέοι στο internet banking, μπορεί να μην έχετε υπόψη, όπου μπορεί να τρέξει σε λόξυγγας, όπως μπορείτε να διαχειριστείτε τα χρήματα σε απευθείας σύνδεση. Αυτή η σελίδα σας βοηθά να φανταστούμε μερικά πράγματα που μπορεί να πάει στραβά, και σας λέει πώς να ασχοληθεί με αυτές τις καταστάσεις.

Οι περισσότεροι καταναλωτές είναι πραγματικά πολύ ευχαριστημένοι με την ηλεκτρονική τραπεζική εμπειρία τους. Απολαμβάνουν υψηλότερα επιτόκια για τις αποταμιεύσεις, και συχνά έχουν πρόσβαση σε εξελίξεις στον τραπεζικό τομέα της τεχνολογίας (όπως η εξ αποστάσεως κατάθεσης) πιο γρήγορα από ό, τι θα ήταν σε ένα παραδοσιακό τράπεζα.

Πλέον, τα ζητήματα που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο είναι όλο και λιγότερο διαδεδομένη, καθώς οι τράπεζες έχουν βελτιωθεί και να γίνει πιο ανταγωνιστική την πάροδο των ετών.

1. Ηλεκτρονική λογαριασμοί Τράπεζας και ταχύτητα

Το Διαδίκτυο κάνει κάποια πράγματα πιο γρήγορα και πιο αργά κάποια πράγματα. Το άνοιγμα ενός λογαριασμού μπορεί να αισθάνεται σαν μια κατάσταση «σπεύσουμε και να περιμένουμε». Θα συμπληρώσετε την αίτηση σε απευθείας σύνδεση, και θα μπορούσε ακόμη και να στείλετε ένα έγγραφο σε χαρτί με την υπογραφή σας. Αυτό μπορεί να αισθάνεται περίεργα, σε σύγκριση με τη σχετική ταχύτητα των περισσότερων άλλων συναλλαγών σε απευθείας σύνδεση. Σε τράπεζες τούβλο-και-κονιάματος, μπορείτε να αρχίσετε να χρησιμοποιείτε ένα λογαριασμό σχεδόν αμέσως.

Ομοίως, οι καταθέσεις σε απευθείας σύνδεση τραπεζικό λογαριασμό σας μπορεί να είναι αργή. Εάν μπορείτε να πάρετε μια μεγάλη επιταγή και θέλετε να αρχίσετε να κερδίζετε το ενδιαφέρον, μπορείτε να περιμένετε να περιμένετε αν πρόκειται να στείλετε το check-in. Τώρα, το υψηλότερο APY κερδίζετε μπορεί να εξακολουθεί να αξίζει τον κόπο σας, αλλά είναι απλά δεν είναι διασκεδαστικό να Περιμένετε.

Τι μπορείτε να κάνετε γι ‘αυτό; Χρησιμοποιήστε μια ηλεκτρονική τράπεζα που σας επιτρέπει να καταθέσετε ελέγχους εξ αποστάσεως (με έναν υπολογιστή ή κινητή συσκευή). Αυτές οι καταθέσεις θα αρχίσετε να κερδίζετε το ενδιαφέρον πιο γρήγορα, και δεν χρειάζεται καν να πληρώσουν για μια σφραγίδα. Αλλά υπάρχει μια παγίδα: οι τράπεζες περιορίζουν το πόσο μπορείτε να καταθέσετε με την κινητή συσκευή σας, έτσι δεν μπορείτε να καταθέσετε μεγάλη ελέγχους με αυτόν τον τρόπο.

Τι γίνεται με πάρει εκκαθαριστεί κεφάλαια γρήγορα; Αν χρειαστεί να πληρώσει κάποιος με τον έλεγχο ενός ταμία, ένα online τραπεζικό λογαριασμό δεν θα βοηθήσει. Ωστόσο, μπορείτε να κάνετε γενικά μια έμβασμα από ένα σε απευθείας σύνδεση τραπεζικό λογαριασμό (αν δικαιούχος σας θα δεχτεί ένα τραπεζικό έμβασμα).

2. Δεν μπορείτε να το περάσετε από το Λογαριασμό σας on-line Τράπεζα

Δεν μπορείτε να το πάρετε μαζί σας όταν θα πάτε, οπότε γιατί να μην χρησιμοποιήσει κάποια από αυτά τα χρήματα; Συνδεδεμένοι τραπεζικούς λογαριασμούς παραδοσιακά καταστήσει δύσκολο να ξοδεύετε τα χρήματά σας – που πραγματικά έπρεπε να προγραμματίσει για τη διατήρηση των χρημάτων σας σε λογαριασμό – αλλά τα πράγματα έχουν βελτιωθεί από τότε.

Για να διατηρήσετε τα μετρητά σας προσβάσιμο, χρησιμοποιούν τους λογαριασμούς που προσφέρουν online Πληρωμή Λογαριασμού ή χρεωστικές κάρτες που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε σε ΑΤΜ ή ο πωλητής.

Υπηρεσία 3. πελατών με Online Λογαριασμοί Τράπεζα

Τα πράγματα βελτιώνονται, αλλά μπορεί περιστασιακά να έχετε πρόβλημα με την εξυπηρέτηση πελατών. Με μια τράπεζα τούβλο-και-κονιάματος, τότε μάλλον θα έχετε κάποια εξοικείωση με το προσωπικό, και σε μικρή πιστωτική ένωση, το προσωπικό θα μπορούσε ακόμη και ξέρετε καλά. Αν είστε ο τύπος του ατόμου που απολαμβάνει την προσωπική αλληλεπίδραση, είναι πιο εύκολο να βρείτε αυτό σε ένα ίδρυμα τούβλο-και-κονιάματος.

Από την άλλη πλευρά, ίσως να θέλετε να πάρετε λίγο τα πράγματα και να προχωρήσουμε για την επιχείρησή σας, οπότε σε απευθείας σύνδεση τράπεζες είναι μάλλον πιο αποτελεσματική.

Μερικές φορές τα προβλήματα είναι πιο εύκολο να λύσει το πρόσωπο. Αν υπάρχει κάποιο λάθος κάπου, ένα πρόσωπο με πρόσωπο συζήτηση μπορεί να είναι ο πιο αποτελεσματικός τρόπος για την επίτευξη προόδου κατά την σύγχυση πράγματα. Δεν θα πρέπει να περιμένουν σε αναμονή και να ασχοληθεί με τη διαδικασία «κλιμάκωσης», όταν όλοι μπορούν να καθίσουν μαζί και να καταλάβω τα πράγματα.

Γιατί το θέμα του προσωπικού; Είναι πιο εύκολο να πάρει καλή εξυπηρέτηση, αν γνωρίζετε το ‘αυτούς, ξέρετε, και ξέρετε τι κάνετε συνήθως με τους λογαριασμούς σας. Μπορείτε να επιλέξετε και να επιλέξετε ποιος θα ασχοληθεί με το αν είστε εξοικειωμένοι με τους εργαζόμενους (ελπίζουμε ότι υπάρχει κάποιος εκεί που σας αρέσει που εργάζονται με). Ωστόσο, σε απευθείας σύνδεση τράπεζες συχνά απαιτούν να παίξει το «1-800 Lottery».

Μπορείτε να πάρετε κάποιον εξυπηρετικό και καταρτισμένο, ή δεν μπορεί. Στη θετική πλευρά, μπορείτε πάντα να κλείσετε και να καλέσουμε – ελπίδα για μια καλύτερη ειδική αντιπρόσωπο, αλλά αυτό είναι απογοητευτικό.

Τα τελευταία χρόνια, την εξυπηρέτηση των πελατών έχει βελτιωθεί στα περισσότερα σε απευθείας σύνδεση τράπεζες. Όμως, κατά τις πρώτες ημέρες, οι πελάτες ήταν μερικές φορές «φωτιά» ή είχαν λογαριασμούς τους κλειστά για να είναι υπερβολικά υψηλό κόστος συντήρησης (αν απαίτησε πάρα πολύ από την εξυπηρέτηση πελατών).

Άλλοι λόγοι για την αποφυγή Online Τραπεζικοί Λογαριασμοί

Μερικές φορές σε απευθείας σύνδεση τραπεζικές ιστοσελίδες πάει κάτω. Όταν συμβαίνει αυτό, δεν υπάρχει εφεδρική κλάδο που μπορείτε να πάτε στο – και οι τηλεφωνικές γραμμές θα φράξει. Για να προστατεύσετε τον εαυτό σας, να έχετε πάντα μια τοπική τράπεζα ή πιστωτική ένωση λογαριασμό ανοιχτό με κάποια μετρητά έκτακτης ανάγκης, έτσι δεν θα είναι απένταρος, ενώ θα διορθώσει το πρόβλημα.

Θα έπρεπε να τους αποφύγει;

Δεν θα πρέπει να αγνοήσουμε online τραπεζικούς λογαριασμούς. Εκτός και αν απλά δεν μπορεί να ανεχθεί οποιαδήποτε από τις παραπάνω περιπτώσεις, θα ήθελα ίσως να επωφεληθούν από το άνοιγμα ενός λογαριασμού. Υπάρχουν αρκετοί λόγοι για να εξετάσει σε απευθείας σύνδεση τράπεζες: προσφέρουν έναν εύκολο τρόπο για την τράπεζα για δωρεάν, είναι το καλύτερο στοίχημα για την εύρεση υψηλά επιτόκια, και συνήθως κάνουν τη ζωή ευκολότερη. Ποτέ δεν μπορεί να τρέξει σε οποιοδήποτε από τα προβλήματα που αναφέρθηκαν παραπάνω, και η συνολική εμπειρία σας κατά πάσα πιθανότητα θα είναι μεγάλη. Ωστόσο, τώρα έχετε μια ιδέα για το τι μπορεί να πάει στραβά κατά τη χρήση των υπηρεσιών αυτών.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

απάτες, προκειμένου τα χρήματα είναι κοινά κατά την αγορά ή την πώληση σε απευθείας σύνδεση. Πριν την παράδοση εμπορευμάτων ή τα χρήματα, να είστε σίγουροι ότι έχουμε να κάνουμε με ένα νόμιμο αγοραστή, και να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί αν κάποιος σας ζητά να στείλετε χρήματα, αφού πληρώνετε με επιταγή.

Fake διαταγές χρημάτων είναι ο πιο κοινός τύπος της απάτης, ως αγαθά πωλητές πλοίο ή χρήματα σύρμα σε «αγοραστής» που είναι πραγματικά ένας καλλιτέχνης con. Μέχρι τη στιγμή που η τράπεζα ανακαλύπτει το πρόβλημα, είναι πολύ αργά για να ανακτήσει τα προϊόντα ή κεφάλαια.

Αλλά μπορείτε επίσης να εξαπατάται όταν είστε ο ένας στέλνει ένα διαταγή χρημάτων.

Γιατί Έμβασμα απάτες εργασίας

Οι διαταγές χρημάτων είναι συχνά ένας ασφαλής τρόπος για να λάβετε πληρωμές, όταν είναι νόμιμες. Δυστυχώς, η φήμη για την ασφάλεια μπορεί να προκαλέσει παραλήπτες να ρίξει τη φρουρά τους. Αυτές οι απάτες λειτουργούν επειδή πιστεύετε ότι έχετε πληρωθεί και ότι οι εντολές πληρωμής είναι τόσο καλή όσο τα μετρητά. Στην πραγματικότητα, θα πρέπει πάντα να αντιμετωπίζουν τις διαταγές χρημάτων με προσοχή, το ίδιο όπως θα κάνατε με προσωπικές επιταγές και άλλα είδη ελέγχων.

Τυπικά Απάτες Έμβασμα

«Υπέρβαση» απάτες:  Μια τυπική προσέγγιση περιλαμβάνει μια έρευνα από κάποιον μακριά, μια άλλη πολιτεία ή χώρα. Το πρόσωπο που συμφωνεί να αγοράσει το στοιχείο σας, αλλά όταν φθάνει η πληρωμή, είναι μια σειρά χρήματα για πολύ περισσότερο από ό, τι θα έπρεπε. Γιατί πληρώνω πάρα πολύ; Ο αγοραστής θα σας ζητήσει να στείλετε το πλεόνασμα χρημάτων πάνω και πέρα από την πώληση σας τιμή-κάπου αλλού. Ίσως είστε υποτίθεται για να στείλετε τα κεφάλαια για ένα ακριβό αποστολέα ο οποίος χειρίζεται εξωτερικό συναλλαγές.

Εναλλακτικά, ο αγοραστής θα σας ζητήσει να επιστρέψει το υπερβάλλον ποσό, συνήθως με τραπεζικό έμβασμα ή μέσω μιας υπηρεσίας μεταφοράς χρημάτων, επειδή δεν μπορούσε να πάρει μια επιταγή για το σωστό ποσό. Είτε έτσι είτε αλλιώς, θα χάσετε τα χρήματα για καλό, αν πάει μαζί με τις οδηγίες του αγοραστή.

Αγορά απάτες:  Μερικές φορές μια απάτη, προκειμένου τα χρήματα είναι πολύ πιο απλή: απλά λάβετε ένα ψεύτικο έμβασμα και να το μεταφέρει τα εμπορεύματα σας.

Οι αγοραστές δεν σας ζητώ να στείλετε μετρητά, αλλά παίρνουν τα αγαθά δωρεάν.

Απάτες Κατάθεση:  Σε αυτές τις περιπτώσεις, κάποιος σας ζητά να καταθέσετε ή μετρητά μια διαταγή χρημάτων για αυτούς. Το πρόσωπο, η ιστορία συνεχίζεται, δεν διαθέτουν τραπεζικό λογαριασμό, και δεν θέλει να πληρώσει απότομες τέλη σε ένα κατάστημα έλεγχο εξαργύρωση. Αντ ‘αυτού, θα ήθελε να υπογράψει τη διαταγή χρημάτων σε σας και ενδεχομένως ακόμα και να πληρώσει για το χρόνο σας. Τι θα μπορούσε να πάει στραβά; Παραδόξως, η τράπεζά σας μπορεί να σας αφήσει να φύγει με τα μετρητά, αλλά αυτό δεν είναι το τελευταίο που θα ακούσετε από αυτή τη σειρά χρημάτων.

Επεξεργασία πληρωμών: Μια παραλλαγή για απάτη κατάθεσης είναι η απάτη επεξεργασία των πληρωμών. Θα νομίζετε ότι πήρε μια εργασία από το σπίτι εργασία κατάθεση πληρωμών ή mystery shopping, και η δουλειά σας είναι να δεχτεί χρήματα και να διαβιβάσει τις πληρωμές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είστε πραγματικά βοηθώντας τους εγκληματίες ξεπλένουν χρήματα, ενώ μπορείτε να εξαπατάται.

Προκαταβολή ως εγγύηση: Εάν διαχειρίζεστε ένα ακίνητο, μπορείτε να ακούσετε από πιθανούς μισθωτές από το κράτος. Θα στείλει ένα έμβασμα για την πρώτη και την τελευταία τους μήνες του ενοικίου, μαζί με ένα ποσό ως εγγύηση. Ωστόσο, θα σας ενημερώσουμε άμεσα ότι τα σχέδια άλλαξαν, ίσως οι θέσεις εργασίας που κινούνταν προς έπεσε μέσα, και δεν θέλουν να νοικιάσουν την ιδιοκτησία. Θα ευγενικά προσφέρουν για να σας κρατήσει το ενοίκιο, αλλά θα ήθελα να επιστρέψει την προκαταβολή ασφαλείας.

Άπειρο ποικιλίες: Οι κλέφτες είναι δημιουργική, και χρησιμοποιούν εντολές πληρωμής σε απάτες σε ατελείωτες τρόπους. Ρολόι για τις κόκκινες σημαίες που περιγράφονται εδώ, και την εμπιστοσύνη του εντέρου σας. Αν κάτι φαίνεται λίγο πάρα πολύ εύκολο ή πολύ καλό για να είναι αληθινό, παύση πριν από την αποστολή χρημάτων και να πάρετε περισσότερες πληροφορίες.

Πού πράγματα καταρρέουν

Εάν στείλετε ή να δαπανήσει χρήματα που πιστεύετε ότι σας πήρε από μια διαταγή χρημάτων, αναμένουμε προβλήματα με την τράπεζά σας. Όταν καταθέτετε ένα έμβασμα στο λογαριασμό σας, η τράπεζά σας θα σας επιτρέψει να χρησιμοποιήσετε μέρος ή το σύνολο των καταθέσεων αμέσως (συνήθως τα πρώτα $ 200, αλλά θα μπορούσε να είναι περισσότερο, ειδικά με τις διαταγές χρημάτων Ταχυδρομική Υπηρεσία των ΗΠΑ). Ωστόσο, η τράπεζα δεν έχει ακόμη εισπραχθεί τα χρήματα από τον εκδότη, προκειμένου τα χρήματα? ότι η διαδικασία διαρκεί μερικές ημέρες ή εβδομάδες.

Όταν η τράπεζά σας προσπαθεί να συλλέξει τα κεφάλαια, από τη Western Union, για παράδειγμα-η τράπεζα θα ανακαλύψει ότι έχει μια ψευδή διαταγή χρημάτων.

Επειδή η τράπεζα δεν θα λάβει καθόλου χρήματα, θα αφαιρέσει το ψεύτικο κατάθεση από το λογαριασμό σας. Εάν ο λογαριασμός σας είναι άδειο, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας θα πάει αρνητική και θα πρέπει να επιστρέψει την τράπεζα. Πλέον, οι έλεγχοι θα αναπηδήσει και χρεωστικές σας / ATM κάρτα θα γίνουν προσωρινά άχρηστη αν ήταν εξαντλείται σε κεφάλαια.

Αν όλα αυτά σας φαίνονται γνώριμα, οι κλέφτες χρησιμοποιούν την ίδια προσέγγιση με τους ελέγχους του ταμία.

Προστάτευσε τον εαυτό σου

Τι μπορείτε να κάνετε για να προστατευθείτε από τις απάτες, προκειμένου τα χρήματα;

Άγνωστη αγοραστές: Η πιο ασφαλής προσέγγιση είναι να δέχεται πληρωμές μόνο από άτομα που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε. Αλλά αν θέλετε να εργαστείτε με νέους πελάτες ή να πουλήσει σε απευθείας σύνδεση, μπορεί να χρειαστεί να εκθέσετε τον εαυτό σας σε κάποιο κίνδυνο. Ευτυχώς, κόκκινες σημαίες και συνθήματα συμπεριφοράς μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τον κίνδυνο.

Κόκκινες σημαίες: Θα είστε σε θέση να εντοπίζουν πιο διαταγή χρημάτων απάτες ένα μίλι μακριά, αν δώσουμε προσοχή. Αλλά όταν η ζωή γίνεται πολυάσχολη, είναι εύκολο να χάσετε μια λεπτομέρεια και να ξεχάσουμε πώς λειτουργούν αυτές οι απάτες και ότι ακόμη υπάρχουν. Μια μεγάλη κόκκινη σημαία, και κάτι που θα πρέπει να συμφωνήσουν σε-είναι ένα αίτημα για την αποστολή ή τα χρήματα σύρμα αφού έχετε πληρωθεί με επιταγή. Ελέγξτε τον κατάλογο αυτό και να δούμε αν υπάρχει κάτι οικείο σε εσάς:

1. Η αίτηση για την αποστολή ή τα χρήματα σύρμα που καταβλήθηκε για να σας με μια διαταγή χρημάτων.
2. Μια προσφορά που ήρθε από έξω από το μπλε (πώς αυτή η γενναιόδωρη, να εμπιστευθεί άτομα βρίσκετε;).
3. Διεθνών εντολών πληρωμής (αν και ψεύτικο διαταγές χρημάτων USPS είναι επίσης ένα πρόβλημα).
4. Μηνύματα με πολλά γραμματικά και ορθογραφικά λάθη.
5. Άρνηση να σας πληρώσει ηλεκτρονικά (δεν μπορούν σύρμα χρήματα ή να χρησιμοποιήσετε μια online υπηρεσία).
6. αγοραστής σας δεν ενδιαφέρονται για τον έλεγχο των εμπορευμάτων ή προϊόντων λεπτομέρειες, και ο ίδιος δεν φαίνεται να ξέρει τίποτα για το τι αγοράζει.
7. αγοραστή σας ζητάει ευαίσθητες πληροφορίες, όπως τον αριθμό του τραπεζικού σας λογαριασμού.
8. Ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό.

Βεβαιωθείτε κεφάλαια: Επιβεβαιώνετε πάντοτε κεφάλαια όταν πληρωθεί με επιταγή. Καλέστε τον εκδότη, προκειμένου τα χρήματα και να ελέγξετε για να δείτε αν έχετε ένα νόμιμο έγγραφο. Ποτέ δεν μπορεί να είναι 100 τοις εκατό σίγουρος, αλλά μπορείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας.

Χαρακτηριστικά ασφαλείας: Κάθε εκδότης ώστε τα χρήματα μπορούν επίσης να περιγράφουν τις τελευταίες δυνατότητες ασφαλείας που αναγράφεται στην διαταγές χρημάτων τους. Για παράδειγμα, USPS εντολές πληρωμής το 2017 διαθέτουν ένα υδατογράφημα Μπεν Φράνκλιν, ενώ MoneyGram χρησιμοποιεί ένα ευαίσθητο στη θερμότητα patch για την μείωση της απάτης.

Καθυστέρηση δαπανών: Αν έχετε οποιαδήποτε αμφιβολία, δεν ξοδεύουν τα χρήματα που λαμβάνουν από μια διαταγή χρημάτων. Αντιμετωπίστε το ως ύποπτος ή να είναι έτοιμος να επιστρέψει την τράπεζά σας. Μπορεί να χρειαστούν εβδομάδες ή μήνες για την τράπεζα για να καταλάβω ότι έχετε καταθέσει κακή διαταγή χρημάτων. Οι περισσότεροι από τη στιγμή που θα μάθετε για ψευδή στοιχεία μέσα σε λίγες εβδομάδες, αλλά μπορεί να διαρκέσει περισσότερο.

Μη διστάσετε να ζητήσετε από την τράπεζά σας για βοήθεια. Έχουν δει απάτες, προκειμένου τα χρήματα πριν και μπορούμε να μιλάμε για τυχόν ύποπτες συναλλαγές μαζί σας.

Πληρώνοντας με διαταγές χρημάτων

Οι πιο κοινές απάτες αρχίσει με μια πληρωμή που λαμβάνετε, αλλά είναι επίσης πιθανό να χάσουν χρήματα όταν είστε ο ένας πληρώνουν.

Προκαταβολή: Το πιο βασικό είδος της απάτης συμβαίνει όταν στέλνετε μια πληρωμή και δεν παίρνουν τίποτα σε αντάλλαγμα. Οι πωλητές είναι πρόθυμοι και επικοινωνιακές όταν συζητάμε για την πληρωμή, αλλά εξαφανίζονται μετά την αποστολή κεφάλαια με σκοπό τα χρήματα. Δυστυχώς, οι εντολές πληρωμών δεν έχουν προστασία αγοραστή ή τη δυνατότητα να αντιστρέψει τα τέλη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να ακυρώσετε μια διαταγή χρημάτων, αλλά η διαδικασία είναι δύσκολη και κοστίζει χρήματα.

Χείρα βοηθείας: Οι διαταγές χρημάτων και μεταφορές χρημάτων είναι συχνά μέρος του «βοηθώντας» απάτες. Κάποιος σας ζητά να στείλετε τα κεφάλαια, και μετρητά την παραγγελία χρήματα προτού να συνειδητοποιήσετε ότι έχετε εξαπατηθεί. Αυτές οι απάτες έρχονται σε πολλές ποικιλίες, συμπεριλαμβανομένων

• Φίλοι και αγαπημένα πρόσωπα παγιδευτεί στο εξωτερικό (το πορτοφόλι τους, έχεις χαθεί ή κλαπεί, έτσι ώστε να είστε ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή ζητώντας για τα social media).
• απάτες Romance (μπορείτε να αναπτύξουν την αγάπη για κάποιον στο διαδίκτυο, και το πρόσωπο που σας ζητά να βοηθήσει με τους λογαριασμούς ή έκτακτης ανάγκης).
• Είσπραξη χρεών (κάποιος κλήσεις με απειλές φυλάκισης ή άλλες σκληρές συνέπειες, αλλά μπορείτε να βάλετε το πρόβλημα πίσω σας αν έχετε πληρώσει τώρα).

Πριν στείλετε χρήματα, να μιλήσουμε για την κατάσταση με κάποιον που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε. Προσέλκυση εισόδου ή άλλη οπτική γωνία μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσει τον κίνδυνο. Αν αποφασίσετε να προχωρήσουμε με την πληρωμή, επειδή θέλετε να βοηθήσετε, θα έχετε μια καλύτερη ιδέα για το τι παίρνετε σε.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Εάν έχετε δοκιμάσει λιγότερο-από-αστρική υπηρεσία, πληρώνουν μηνιαία τέλη λογαριασμό, ή είχαν άλλα προβλήματα με τον τραπεζικό λογαριασμό σας (όπως υπερανάληψης τέλη), μπορεί να εξετάζει την εναλλαγή των τραπεζών. Θυμηθείτε, δεν είστε παγιδευμένοι σε τράπεζά σας και πάντα υπάρχουν άλλες διαθέσιμες επιλογές.

Πριν κάνετε την απόφαση να τράπεζες διακόπτη, θα πρέπει να προσδιορίσετε τι προκάλεσε το πρόβλημα και αν ήταν λάθος της τράπεζάς σας ή το δικό σας λάθος. Αν τα θέματα που έχετε βιώσει με την τράπεζά σας είναι αποτέλεσμα της μη διαχείριση των χρημάτων σας σωστά, τότε τα προβλήματά σας θα σας ακολουθήσει μόνο σε άλλη τράπεζα. Σε αυτή την περίπτωση, είναι στο χέρι σας να αλλάξετε κακές οικονομικές συνήθειές σας.

Τέλη Μηνιαία Υπηρεσία

Αν χρεώνονται με μηνιαία τέλη υπηρεσιών, μπορεί να θέλετε να εξετάσει το ενδεχόμενο αλλαγής των τραπεζών. Αλλά προτού να κάνετε την αλλαγή, καλέστε την τράπεζά σας και να δείτε αν θα σας προσφέρουν ένα λογαριασμό χωρίς μηνιαία πάγια τέλη. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε έναν λογαριασμό με την απαίτηση ισορροπία υψηλή ελάχιστη και μεταγωγή σε ένα λογαριασμό με την απαίτηση χαμηλότερη ελάχιστη ισορροπία θα σας εξοικονομήσουν χρήματα σε μηνιαία πάγια τέλη.

Ενώ μετάβαση σε ένα νέο τραπεζικό λογαριασμό μπορεί να αναιρέσει κάποια από τις τρέχουσες απολαβές σας, όπως δωρεάν διαταγές χρημάτων ή ταξιδιωτικές επιταγές, ρωτήστε τον εαυτό σας αν θέλετε πραγματικά να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χαρακτηριστικά είναι αρκετά για να κάνουν την καταβολή της μηνιαίας αξίας αμοιβή της.

Επίσης, μπορεί να αξίζει τον κόπο να δούμε αν η τράπεζά σας θα παραιτηθούν από την αμοιβή του λογαριασμού εάν λάβετε μια τακτική άμεση κατάθεση στο λογαριασμό σας. Αν αυτή είναι η περίπτωση, μπορεί να θέλετε να δείτε αν ο εργοδότης σας είναι πρόθυμοι να προσφέρουν άμεση κατάθεση.

Μπορεί επίσης να είναι πρόθυμοι να αλλάξουν τις τράπεζες, προκειμένου να πληρούν τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα επιτόκια σε μια υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτων. Αυτό μπορεί να προσφέρει σημαντική εξοικονόμηση πόρων και είναι σίγουρα αξίζει να εξεταστεί. 

Σπάστε το Overdraft Κύκλου

Αν έχετε πάρει σε έναν κύκλο επιστρεφόμενα στοιχεία ή είναι ακάλυπτος, μπορεί να θέλετε να αλλάξετε τις τράπεζες να ξεκινήσετε από την αρχή. Αλλά να έχετε κατά νου ότι αυτό δεν θα λύσει το πρόβλημα, αν είστε υπερβολικές δαπάνες μήνα με το μήνα. Θα πρέπει να γίνουν πιο υπεύθυνοι με τα χρήματα και να κάνουν μια συνήθεια για να παρακολουθείτε τα έξοδά σας, ενώ την προσκόλληση σε μηνιαίο προϋπολογισμό σας. Ωστόσο, αν μια νέα τράπεζα προσφορές υπερανάληψης προστασία και την τρέχουσα τράπεζά σας δεν το κάνει, μπορεί να αξίζει τον κόπο να αλλάξουν.

Μπορείτε, επίσης, θα μπορούσε να εξετάσει την επένδυση σε χρηματοοικονομικά λογισμικού, ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε τις δαπάνες και το ραβδί με τον προϋπολογισμό σας κατά τη διάρκεια του μήνα. Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι οι τρέχουσες τραπεζικού λογαριασμού σας πρέπει να είναι το μαύρο για να μπορέσετε να αλλάξετε τις τράπεζες.

Κακή εξυπηρέτηση πελατών

Αν θέλετε να αλλάξετε τις τράπεζες λόγω της εμπειρίας με την κακή εξυπηρέτηση των πελατών, αυτό είναι ένα σοβαρό λόγο για να κάνουν την κίνηση. Άλλοι λόγοι μπορεί να εξετάσει τη μεταφορά τραπεζών μπορεί να είναι ότι δεν υπάρχουν αρκετές θέσεις, είτε κινείστε και δεν υπάρχει υποκατάστημα κοντά στο νέο σας σπίτι.

Μπορείτε επίσης να εξετάσετε μια μικρότερη τράπεζα, δεδομένου ότι συχνά έχουν καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών. Επιπλέον, οι πιστωτικές ενώσεις είναι εξαιρετικά φιλικές προς τον πελάτη. Μπορείτε να συγκρίνετε τις διαφορετικούς λογαριασμούς και τα τέλη σε απευθείας σύνδεση. Ωστόσο, αν είχατε προβλήματα με την εξυπηρέτηση πελατών στο παρελθόν, μπορεί να θέλετε να επισκεφθείτε το πλησιέστερο τράπεζες για να καθορίσει εάν η νέα τράπεζα θα είναι ένα αγαθό κατάλληλο για σας. 

Αγορές για μια νέα τράπεζα

Αν αποφασίσετε να ανοίξετε ένα νέο λογαριασμό θα πρέπει να κάνουν έρευνα αγοράς για μια τράπεζα που θα ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας. Όπως θα αναζητήσει μια νέα τράπεζα σκεφτούμε τους λογαριασμούς που προσφέρονται και τα τέλη που συνδέονται με αυτά. Κοιτάξτε τράπεζα και ΑΤΜ και το μέγεθος τράπεζας.

Επίσης, σκεφτείτε για τα χαρακτηριστικά που είναι σημαντικά για εσάς, όπως η εξυπηρέτηση πελατών, υπερανάληψης προστασία και τυχόν ειδικά προνόμια που είναι σημαντικά για εσάς. Για παράδειγμα, αν προτιμάτε να κάνετε όλες τις τραπεζικές συναλλαγές σας στο διαδίκτυο, στη συνέχεια, μια τράπεζα τούβλο-και-κονιάματος μπορεί να μην είναι σημαντικό για εσάς και μπορείτε να εξετάσει μια ηλεκτρονική τράπεζα. Ή, μπορεί να θέλετε προνόμια, όπως δωρεάν καφέ, επιταγές, ή χωρίς μηνιαία πάγια τέλη.

Πώς να στραφούν σε έναν νέο Τράπεζας

Αν έχετε αποφασίσει να μετάβαση σε μια νέα τράπεζα, δεν είναι σε μια βιασύνη, και να έχετε κατά νου ότι δεν χρειάζεται να κλείσετε τον παλιό λογαριασμό σας αμέσως. Στην πραγματικότητα, είναι καλύτερα να του δώσετε λίγο χρόνο για να σταματήσει όλες τις δραστηριότητες στον παλιό λογαριασμό σας και βεβαιωθείτε ότι όλες οι πληρωμές σας έχουν εκκαθαριστεί.

Ενώ είστε σε αναμονή, μπορείτε να ξεκινήσετε τη μεταφορά άμεσες καταθέσεις σας και αυτόματες αναλήψεις στο νέο σας λογαριασμό. Αυτό σημαίνει ότι θα έχετε λογαριασμούς σε πολλαπλά τράπεζες για ένα μικρό χρονικό διάστημα, αλλά θα είναι πιο εύκολο για τη μεταφορά όλων των πληρωμών σας στο νέο σας λογαριασμό.

Θα πρέπει να είστε βέβαιοι να περάσουμε όλες τις μηνιαίες μετακινήσεις σας, αυτόματη σχέδια, και την άμεση καταθέσεις. Όταν κλείσετε τον τραπεζικό λογαριασμό σας, θα πρέπει να το κάνετε αυτοπροσώπως ή γραπτώς. Μπορεί να πάρει χρόνο, και αυτό είναι μια καλή ιδέα να έχουμε όλες τις πληρωμές και τις καταθέσεις σας μεταφέρονται για λίγο πριν να κλείσει το λογαριασμό.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Αν δεν έχετε χρησιμοποιήσει ποτέ μια ηλεκτρονική τράπεζα, μπορεί να αναρωτιέστε γιατί είναι τόσο δημοφιλές και πώς διαφέρουν από τις παραδοσιακές τράπεζες τούβλα και το κονίαμα. Υπάρχουν πολλές ομοιότητες, αλλά μερικές βασικές διαφορές κάνουν online τράπεζες ελκυστική για web-καταλαβαίνω καταναλωτές.

Δωρεάν Έλεγχος

Συνδεδεμένοι τράπεζες είναι το καλύτερο στοίχημά σας, αν θέλετε να αποκτήσετε δωρεάν έλεγχο. Δωρεάν έλεγχος χρησιμοποιείται για να είναι το πρότυπο σε όλες σχεδόν τις τράπεζες, αλλά είναι όλο και πιο δύσκολο να βρείτε αυτές τις συμφωνίες. Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις για δωρεάν έλεγχο σε ιδρύματα τούβλο-και-κονιάματος, έχοντας εκκαθαριστικό σημείωμα κατατίθεται αυτόματα ή κρατώντας ένα μεγάλο υπόλοιπο στο λογαριασμό σας.

Αυτό δεν είναι η περίπτωση με τα περισσότερα online τράπεζες, που προσφέρουν πραγματικά δωρεάν έλεγχος λογαριασμών σε όποιον έχει τουλάχιστον ένα δολάριο για να καταθέσουν. Επιπλέον, μπορείτε να είστε σε θέση να κερδίσουν από τόκους σε μετρητά για τον έλεγχο του λογαριασμού σας, αν χρησιμοποιείτε μια ηλεκτρονική τράπεζα. Το επιτόκιο δεν είναι γενικά τόσο υψηλές όσο ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου επιτόκιο, αλλά είναι πολύ περισσότερο από ό, τι κερδίζετε σε παραδοσιακές τράπεζες.

Ορισμένες τράπεζες τούβλο-και-κονιάματος και πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν επίσης δωρεάν έλεγχο, και μπορεί ακόμη και να καταβάλει τόκους με ανταμοιβή τον έλεγχο των λογαριασμών, αλλά συνήθως μόνο τα μικρότερα ιδρύματα προσφέρουν αυτά τα οφέλη.

Υψηλότερα επιτόκια

Συνδεδεμένοι τράπεζες είναι γνωστό για την καταβολή υψηλότερων επιτοκίων (ή APY) σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου και τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs). Η ιδέα είναι ότι δεν πρέπει να πληρώσουν τα γενικά έξοδα που συνδέονται με τη δημιουργία και τη διατήρηση μιας φυσικής κλάδο, ώστε να μπορούν να πληρώσουν λίγο περισσότερο. Κατά τις πρώτες ημέρες της online τραπεζικές συναλλαγές, τα υψηλότερα ποσοστά ήταν η κύρια έλξη-και είστε ακόμα πιθανό να βρείτε καλύτερες τιμές στο διαδίκτυο.

Αν ψάχνετε για την απόλυτη υψηλότερο επιτόκιο διαθέσιμο, μια ηλεκτρονική τράπεζα είναι πιθανώς όπου θα πηγαίνουν καλύτερα. Απλά μην απογοητευτείτε αν διαπιστώσετε ότι μια άλλη τράπεζα χτυπάει ρυθμό σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο κάποιοι άνθρωποι τηρούν λογιστικά βιβλία ανοίγουν σε μια σειρά από online τράπεζες και μεταφορά χρημάτων μεταξύ λογαριασμών καθώς τα ποσοστά αλλαγής. Αυτή η στρατηγική μπορεί να πληρώσει μακριά, αλλά φροντίστε να δώσουν προσοχή σε τυχόν ημέρες μεταφοράς κατά τη διάρκεια της οποίας τα χρήματά σας δεν είναι σε καμία συμφέρον λογαριασμό κερδίζει.

καλή Τεχνολογία

Συνδεδεμένοι τράπεζες να οδηγήσει σε γενικές γραμμές, όταν πρόκειται για την τραπεζική τεχνολογία. Δεν είναι πάντα η πρώτη, αλλά τείνουν να προσφέρουν νέα χαρακτηριστικά πριν κάνει stodgier τράπεζες τούβλο-και-κονιάματος. Για παράδειγμα, η κατάθεση Check κινητά είναι ένας καλός τρόπος για τη χρηματοδότηση των online τραπεζικών λογαριασμών, χωρίς να χρειάζεται να ταχυδρομείου σε καταθέσεις (που σημαίνει ότι μπορείτε να αρχίσετε να κερδίζετε τα υψηλά επιτοκιακά πιο γρήγορα). Ορισμένες μικρές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις που προσφέρουν αυτή την υπηρεσία, πριν καν τα μεγαλύτερα online τράπεζες. Έτσι, δεν μπορείτε να πάρετε την πιο πρόσφατη τεχνολογία πρώτο, αλλά θα το πάρει αρκετά σύντομα.

Συνδεδεμένοι τράπεζες επιτρέψει επίσης σε σας για να πάρει τα χαρακτηριστικά που μπορεί να μην έχουν άλλο τρόπο πρόσβαση. Αν η τράπεζα εξακολουθεί να μην προσφέρει δωρεάν Online Πληρωμή Λογαριασμού ή πρόσωπο-με-πρόσωπο πληρωμές, υπάρχει μια καλή πιθανότητα μπορείτε να βρείτε μια ηλεκτρονική τράπεζα που προσφέρει τα προγράμματα αυτά. Μπορείτε επίσης να απολαύσετε ένα μεγαλύτερο ATM δικτύου, ανάλογα με το πού ζείτε, πράγμα που καθιστά ευκολότερο να κάνουν αποσύρσεις για δωρεάν.

Μπορείτε να παραλείψετε το Υποκατάστημα

Τελικά, σε απευθείας σύνδεση τραπεζικό λογαριασμό σας γλιτώσει από τον χρόνο του να πρέπει να επισκεφθείτε ένα κατάστημα. Αν χρειάζεστε βοήθεια, οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν εξ αποστάσεως υπηρεσίες μέσω πελατών chat, email, ή δωρεάν τηλεφωνικές γραμμές. Και, καθώς αυξάνεται ο ανταγωνισμός, το ίδιο κάνει και η ποιότητα και η διαθεσιμότητα της εξυπηρέτησης των πελατών.

Επίσης, οι άνθρωποι που ζουν σε μικρές κοινότητες μπορούν να εκτιμήσουν την ανωνυμία που έρχεται με μια ηλεκτρονική τράπεζα, κανείς στην πόλη θα πρέπει να ξέρετε για τις οικονομικές συναλλαγές σας.

Υπάρχουν σε απευθείας σύνδεση τράπεζες τόσο καλό όσο τούβλο-και-κονιάματος τράπεζες;

Συνδεδεμένοι τράπεζες είναι μια βιώσιμη Εκτός από τον τραπεζικό κόσμο, αλλά δεν είναι τέλεια. Αν προτιμάτε να συνεργάζομαι με ανθρώπους στο πρόσωπο, μπορεί να θέλετε να κολλήσει σε ένα ίδρυμα τούβλο-και-κονιάματος. Θα πρέπει επίσης να είναι εξοικειωμένοι με τη χρήση ηλεκτρονικών υπολογιστών, και θα πρέπει να έχετε μια βασική κατανόηση της ασφάλειας στο Διαδίκτυο, επειδή θα πρέπει να κρατήσει συστήματα σημερινή σας για να αποφύγετε απάτες phishing. Και, όπως και με οτιδήποτε, από καιρό σε καιρό, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε τεχνικά προβλήματα, αλλά για τους περισσότερους ανθρώπους, τα οφέλη υπερτερούν των μειονεκτημάτων.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Κατανόηση υποθήκη σας βοηθά να κάνετε καλύτερες οικονομικές αποφάσεις. Αντί απλά να παίρνουμε ελπίζοντας για το καλύτερο, αξίζει να δούμε τους αριθμούς πίσω από κάθε δάνειο- ιδιαίτερα σημαντικό δάνειο σαν ένα στεγαστικό δάνειο.

Για να υπολογίσετε μια υποθήκη, θα χρειαστείτε μερικές λεπτομέρειες σχετικά με το δάνειο. Στη συνέχεια, μπορείτε να το κάνετε όλα με το χέρι ή να χρησιμοποιήσετε δωρεάν online αριθμομηχανές και υπολογιστικά φύλλα για να κρίσιμη στιγμή τους αριθμούς.

Οι περισσότεροι άνθρωποι εστιάζουν μόνο στην μηνιαία πληρωμή, αλλά υπάρχουν και άλλες σημαντικές λεπτομέρειες που θα πρέπει να δώσουν προσοχή.

Αυτό το άρθρο σας δείχνει:

• Πώς να υπολογίσετε τη μηνιαία πληρωμή για πολλές διαφορετικές στεγαστικά δάνεια.
• Πόσο πληρώνετε σε τόκους κάθε μήνα, και κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.
• Πόσο πληρώνετε πραγματικά εκτός ή πόσο του σπιτιού σας θα είστε πραγματικά κατέχουν σε κάθε δεδομένη στιγμή.

οι είσοδοι

Ξεκινήστε τη διαδικασία από τη συλλογή των πληροφοριών που απαιτούνται για τον υπολογισμό των πληρωμών σας και άλλες πτυχές του δανείου. Θα χρειαστείτε τα ακόλουθα στοιχεία:

• Το ποσό του δανείου ή «κύριο«. Αυτό είναι το σπίτι τιμή αγοράς, μείον τυχόν προκαταβολή, αν και άλλες επιβαρύνσεις μπορεί να προστεθεί στο δάνειο.
• Το επιτόκιο του δανείου. Αυτό δεν είναι απαραίτητα το ΣΕΠΕ, το οποίο περιλαμβάνει και το κόστος κλεισίματος.
• Ο αριθμός των ετών που πρέπει να επιστρέψει, επίσης γνωστό ως όρο
• Το είδος του δανείου : σταθερού επιτοκίου, ενδιαφέρον-μόνο, ρυθμιζόμενο, κλπ
• Η αξία της αγοράς του σπιτιού
• Σας μηνιαίο εισόδημα

Υπολογισμοί για διάφορα δάνεια

Ο υπολογισμός θα χρησιμοποιήσετε εξαρτάται από τον τύπο του δανείου που έχετε.

Τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια είναι δάνεια σταθερού επιτοκίου. Για παράδειγμα, πρότυπο 30 ετών ή 15 ετών υποθήκες κρατήσει το ίδιο επιτόκιο και μηνιαία καταβολή για τη ζωή του δανείου.

Για τα δάνεια αυτά, ο τύπος είναι:

Πληρωμή Δανείου = Ποσό / Παράγοντα έκπτωση
ή
P = A / D

Θα χρησιμοποιήσετε τις ακόλουθες τιμές:

• Αριθμός περιοδικές πληρωμές ( n ) = πληρωμές ανά έτος επί τον αριθμό των ετών
• Περιοδική Επιτόκιο ( i ) = Ετήσιος ρυθμός διαιρείται με τον αριθμό των πληρωμών ανά
• Έκπτωση Παράγοντα ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [ί (1 + i) ^ n]

Παράδειγμα:  Ας υποθέσουμε ότι έχετε δανειστεί $ 100.000 σε 6 τοις εκατό για 30 χρόνια, που πρέπει να επιστραφεί σε μηνιαία βάση. Ποια είναι η μηνιαία πληρωμή ( P ); Η μηνιαία πληρωμή είναι $ 599,55.

• n =  360  (30 έτη φορές 12 μηνιαίες δόσεις ετησίως)
• i =. 005  (6 τοις εκατό ετησίως εκφρασμένους ως .06, διαιρούμενο δια 12 μηνιαίες δόσεις ετησίως. Για περισσότερες λεπτομέρειες, δείτε πώς μπορείτε να μετατρέψετε τα ποσοστά σε δεκαδική μορφή)
• D =  166.7916  (/ [.005 (1 + .005) ^ 360])
• P = A / D = 100.000 / 166.7916 =  599.55

Ελέγξτε τα μαθηματικά σας με το υπολογιστικό φύλλο Δανείου Αποσβέσεις Υπολογιστής διαθέσιμα στο διαδίκτυο.

Πόσο ενδιαφέροντος Do You Pay;

πληρωμή υποθηκών σας είναι σημαντική, αλλά θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν πόσα χάνετε με ενδιαφέρουν κάθε μήνα. Ένα τμήμα της κάθε μηνιαίας πληρωμής πηγαίνει προς το κόστος το ενδιαφέρον σας, και το υπόλοιπο πληρώνει κάτω υπόλοιπο του δανείου σας. Σημειώστε ότι μπορείτε επίσης να έχετε φόρους και ασφαλιστικές περιλαμβάνονται στην μηνιαία πληρωμή σας, αλλά αυτά είναι ξεχωριστά από τους υπολογισμούς του δανείου σας.

Ένας πίνακας χρεολυσίων μπορεί να δείξει σας-μήνα με το μήνα, ακριβώς ό, τι συμβαίνει με κάθε πληρωμή. Μπορείτε να δημιουργήσετε πίνακες απόσβεσης με το χέρι, ή να χρησιμοποιήσετε ένα δωρεάν online αριθμομηχανή και υπολογιστικό φύλλο για να κάνει τη δουλειά για σας.

Ρίξτε μια ματιά στο πόσο συνολικό ποσό των τόκων που καταβάλει κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου σας. Με αυτές τις πληροφορίες, μπορείτε να αποφασίσετε αν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα με:

• Ο δανεισμός λιγότερο (επιλέγοντας ένα λιγότερο ακριβό σπίτι ή να κάνει μια μεγαλύτερη προκαταβολή)
• Δίνοντας επιπλέον κάθε μήνα
• Βρίσκοντας ένα χαμηλότερο επιτόκιο
• Η επιλογή ενός πιο βραχυπρόθεσμα δάνεια (15 έτη αντί των 30 ετών, για παράδειγμα)

Τόκοι-Μόνο Formula Δανείου Υπολογισμός Πληρωμών

Οι τόκοι μόνο δάνεια είναι πολύ πιο εύκολο να υπολογιστεί. Για καλύτερα ή χειρότερα, που στην πραγματικότητα δεν πληρώσει το δάνειο με κάθε απαιτούμενη πληρωμή. Ωστόσο, μπορείτε συνήθως να πληρώσουν επιπλέον κάθε μήνα, εάν θέλετε να μειώσετε το χρέος σας.

Παράδειγμα:  Ας υποθέσουμε ότι έχετε δανειστεί $ 100.000 σε 6 τοις εκατό, χρησιμοποιώντας ένα ενδιαφέρον-μόνο δάνειο με μηνιαίες πληρωμές. Τι είναι η πληρωμή ( P ); Η πληρωμή είναι $ 500 μm.

Πληρωμή Δανείου = Ποσό x (Επιτόκιο / 12)
ή
P = A xi

Ρ = $ 100.000 x (.06 / 12)

P = $ 500

Ελέγξτε τα μαθηματικά σας με τους τόκους Μόνο Υπολογιστής διαθέσιμα στο διαδίκτυο σε Φύλλα Google.

Στο παραπάνω παράδειγμα, το ενδιαφέρον μόνο για την πληρωμή είναι $ 500, και θα παραμείνει η ίδια μέχρι:

1. Μπορείτε να κάνετε πρόσθετες πληρωμές, πάνω και πέρα ​​από την ελάχιστη απαιτούμενη πληρωμή. Με αυτόν τον τρόπο θα μειώσει το υπόλοιπο του δανείου σας, αλλά απαιτείται η πληρωμή σας δεν θα μπορούσε να αλλάξει αμέσως.
2. Μετά από ένα ορισμένο αριθμό ετών, που απαιτείται να αρχίσουμε να κάνουμε αποσβήνοντας πληρωμές για την εξάλειψη του χρέους.
3. του δανείου σας μπορεί να απαιτεί την καταβολή μπαλόνι για να εξοφλήσει το δάνειο εξ ολοκλήρου.

Ρυθμιζόμενη Rate-Υπολογισμός Δανείου Πληρωμής

στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου (όπλα) διαθέτουν τα επιτόκια που μπορεί να αλλάξει, με αποτέλεσμα μια νέα μηνιαία πληρωμή. Για να υπολογίσετε ότι η πληρωμή:

1. Καθορίστε πόσους μήνες ή πληρωμές έχουν μείνει.
2. Δημιουργήστε ένα νέο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής για το χρονικό διάστημα που απομένει.
3. Χρησιμοποιήστε το ανεξόφλητο υπόλοιπο του δανείου και το νέο ποσό του δανείου.
4. Πληκτρολογήστε το νέο επιτόκιο (ή μελλοντικές).

Παράδειγμα: Έχετε ένα υβριδικό ARM δάνειο ισορροπία των $ 100.000, και υπάρχουν δέκα χρόνια που απομένουν για το δάνειο. Επιτόκιό σας είναι έτοιμος να προσαρμοστεί σε 5 τοις εκατό. Ποια θα είναι η μηνιαία δόση; Η πληρωμή θα είναι $ 1,060.66.

Ξέρετε πόσο Είστε ιδιοκτήτης (Equity)

Είναι σημαντικό να καταλάβουμε πόσο πολύ του σπιτιού σας, πραγματικά κατέχουν. Φυσικά, έχετε στην κατοχή σας το σπίτι, αλλά μέχρι να εξοφληθεί, ο δανειστής σας έχει έννομο συμφέρον ή τη σύσταση ενεχύρου επί του ακινήτου, έτσι δεν είναι ελεύθερα και καθαρά. Το ποσό που είναι δικό σας, που είναι γνωστή ως το σπίτι της καθαρής θέσης σας, είναι η αξία της αγοράς του σπιτιού μείον τυχόν οφειλόμενο υπόλοιπο του δανείου.

Μπορεί να θέλετε να υπολογίσετε καθαρής θέσης σας για διάφορους λόγους.

Σας  αναλογία δανείων προς αξία (LTV)  είναι κρίσιμη, διότι οι δανειστές να αναζητήσει μια ελάχιστη αναλογία πριν από την έγκριση των δανείων. Αν θέλετε να αναχρηματοδοτήσει ή να καταλάβω πόσο μεγάλο προκαταβολής σας πρέπει να είναι στο επόμενο σπίτι σας, θα πρέπει να γνωρίζετε τον λόγο LTV.

Καθαρή αξία σας  είναι με βάση το πόσο του σπιτιού σας, πραγματικά κατέχουν. Έχοντας ένα σπίτι ενός εκατομμυρίου δολαρίων δεν σας κάνει πολύ καλό, αν χρωστάς $ 999.000 για το ακίνητο.

Μπορείτε να δανειστείτε ενάντια στο σπίτι σας  χρησιμοποιώντας τη δεύτερη υποθήκες και  γραμμές εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης (HELOCs) . Οι δανειστές προτιμούν συχνά την LTV κάτω από το 80 τοις εκατό για να εγκρίνει ένα δάνειο, αλλά μερικοί δανειστές πάει υψηλότερα.

Μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το δάνειο;

Οι δανειστές συνήθως να σας προσφέρει τη μεγαλύτερη δάνειο που θα εγκρίνετε για τη χρήση προτύπων τους για μια αποδεκτή  αναλογία χρέους προς το εισόδημα . Ωστόσο, δεν χρειάζεται να λάβουν το πλήρες ποσό, και είναι συχνά μια καλή ιδέα να δανειστεί μικρότερη από τη μέγιστη διαθέσιμη.

Πριν κάνετε αίτηση για δάνεια ή κατοικίες επίσκεψη, δείτε το μηνιαίο προϋπολογισμό σας και να αποφασίσετε πόσο είστε άνετα οι δαπάνες για την πληρωμή υποθηκών. Αφού έχετε κάνει μια απόφαση, αρχίσουμε να μιλάμε για δανειστές και κοιτάζοντας χρέους προς το εισόδημα αναλογίες. Αν το κάνει ο άλλος τρόπος γύρω, μπορείτε να ξεκινήσετε τις αγορές για πιο ακριβά σπίτια (και ίσως ακόμα και να αγοράσετε ένα που επηρεάζει τον προϋπολογισμό σας και σας αφήνει ευάλωτο σε εκπλήξεις). Είναι καλύτερο να αγοράσουν λιγότερα και να απολαύσετε κάποια περιθώρια κουνάω από το να αγωνίζονται για να συμβαδίσει με τις πληρωμές.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Έτσι, θα πρέπει να έχετε κάποια μετρητά, και τα χρειάζεστε γρήγορα. Σε περίπτωση που έχετε λάβει μια προκαταβολή σε μετρητά από την πιστωτική σας κάρτα;

Η διαδικασία φαίνεται αρκετά εύκολο, αλλά αυτό μπορεί να είναι μέρος του προβλήματος. Να πάρει γρήγορα μετρητά με προκαταβολή σε μετρητά μπορεί να φαίνεται ελκυστική, αλλά θα πληρώσει τη μύτη, αν χρησιμοποιείτε αυτή την επιλογή κάθε φορά που είστε σε ένα τσίμπημα. Αν αναρωτιέστε γιατί αναλήψεις μετρητών είναι σπάνια μια καλή ιδέα, συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε περισσότερα.

Τι είναι μια πρόοδος μετρητών;

Ας αρχίσουμε με τον ορισμό του όρου «προκαταβολή σε μετρητά,» πρέπει να έχουμε; Με λίγα λόγια, μια εκ των προτέρων μετρητά είναι ένα δάνειο που προσφέρεται μέσω της πιστωτικής σας κάρτας. Με τις περισσότερες πιστωτικές κάρτες, είστε σε θέση να δανείζονται μετρητά μέχρι ένα ορισμένο όριο. Τα όρια αυτά διαφέρουν ανάλογα με την κάρτα, αλλά θα είναι συνήθως πολύ χαμηλότερο από το πιστωτικό σας όριο. Μπορείτε να πάρετε τα χρήματα εύκολα: στην τράπεζα, από ΑΤΜ, ή συμπληρώνοντας έναν από αυτούς τους ελέγχους ευκολία ότι ο εκδότης της κάρτας σας στέλνει περιοδικά.

3 λόγοι για να αποφύγουν τη λήψη προκαταβολής μετρητών στην πιστωτική σας κάρτα

• προκαταβολές σε μετρητά έρχονται με απότομες τέλη μπορείτε να αποφύγετε αν σκοπεύετε ταμειακή ροή σας καλύτερα.
• Εκτός από τις απότομες τέλη, θα πρέπει επίσης να πληρώσει υψηλότερο επιτόκιο για αναλήψεις μετρητών.
• Χάνετε και περίοδο χάριτος σας όταν πάρουν μια προκαταβολή σε μετρητά, που σημαίνει ότι θα αρχίσει μετάγγιση μέχρι τόκους από την πρώτη μέρα.

Λαμβάνοντας μια προκαταβολή σε μετρητά σίγουρα ακούγεται εύκολη, και είναι! Ωστόσο, η τιμή που θα πληρώσει για την εξυπηρέτηση αυτού του εύκολου χρήματος είναι εξαιρετικά υψηλή. Εδώ είναι γιατί:

Λόγος # 1: Απότομες αμοιβές σε μετρητά εκ των προτέρων

Δυστυχώς, μια πιστωτική κάρτα μετρητών εκ των προτέρων είναι ένας πολύ δαπανηρός τρόπος για να πάρετε τα χρήματα. Η εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας χρεώνει ένα βαρύ τέλος για την υπηρεσία: Για παράδειγμα, μπορείτε να πληρώσετε είτε 5% της συναλλαγής ή $ 10, όποιο από τα δύο είναι μεγαλύτερο. Και αν χρησιμοποιείτε ένα ΑΤΜ out-of-δικτύου για την πρόοδο μετρητών σας, θα πληρώσετε τα τέλη ΑΤΜ, πάρα πολύ.

Λόγος # 2: Τα υψηλά επιτόκια

Μόλις πάρετε πάνω από το σοκ αυτοκόλλητο από την εκ των προτέρων τέλους για μετρητά εκ των προτέρων σας, δεν έχετε κάνει την πληρωμή. Η συντριπτική πλειοψηφία των πιστωτικών καρτών χρεώνουν ένα υψηλότερο από το κανονικό επιτόκιο για μια προκαταβολή σε μετρητά. Έτσι, ακόμα και αν πληρώνουν μόνο το 12% ή το 15% ΣΕΠΕ για τις αγορές σας, θα μπορούσατε να πληρώνουν κατά μέσο όρο σχεδόν 24% σε μετρητά εκ των προτέρων σας.

Λόγος # 3: Καμία περίοδος χάριτος

Όταν κάνετε μια αγορά με την πιστωτική σας κάρτα, έχετε συνήθως για ένα μήνα για να επιστρέψει τα χρήματα χωρίς να καταβάλει κανένα ενδιαφέρον. Αυτή η περίοδος χάριτος επιτρέπει υπεύθυνη οφειλέτες να επωφεληθούν από την ευκολία των πιστωτικών καρτών και να χτίσει το πιστωτικό αποτέλεσμά τους χωρίς να διολισθήσει σε ασταθές οικονομικό έδαφος. Αλλά όταν μπορείτε να πάρετε μια προκαταβολή σε μετρητά, δεν έχετε καμία περίοδο χάριτος. Θα αρχίσουν να πληρώνουν αυτό το υψηλό επιτόκιο αμέσως.

Το πραγματικό κόστος της προκαταβολής

Ας δούμε ένα παράδειγμα του πόσο δαπανηρό μια προκαταβολή σε μετρητά μπορεί να είναι.

Ίσως θα πρέπει να έχετε $ 800 σε ένα τσίμπημα για μετρητά μόνο για αγορές – ίσως για να αγοράσει κάτι από Craigslist ή να πληρώσει ένα φίλο για πλέι-οφ εισιτήρια. Για να πάρετε τα χέρια σας σε αυτό τα μετρητά, θα πρέπει πρώτα να πόνυ μέχρι $ το 40 (5% της συναλλαγής) για την εκ των προτέρων χρέωση. Στη συνέχεια, μόλις έχετε τα χρήματα, το ρολόι αρχίζει να μετρά σε 24,9% εκ των προτέρων μετρητά Απρίλιο

Τι και αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μόνο περίπου $ 50 το μήνα για να εξοφλήσει το λογαριασμό; Μεταξύ δύο κεφαλαίου και των τόκων, θα τελικά να πληρώσει περίπου $ 1.000 πάνω από 20 μήνες για τους εκ των προτέρων μετρητά σας. Προσθέστε τα τέλη, και θα έχουν πληρώσει περίπου $ 1.040 έως πάρετε τα χέρια σας σε μόλις $ 800.

Cash Advance Εναλλακτικές λύσεις για να Δοκιμάστε

Σε αυτή την ενότητα, θεωρούμε ότι θα πρέπει να έχετε μετρητά για κάτι που δεν μπορείτε να φορτίσετε τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας. Αν αυτό είναι δεν είναι η περίπτωση, με όλα τα μέσα, χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα. Δεν θα πληρώσει προκαταβολικά την αμοιβή, ΑΠΡ σας θα είναι χαμηλότερη, και θα έχετε την κανονική περίοδο χάριτος σας για να σας δώσει την ευκαιρία να εξοφλήσει το υπόλοιπο άτοκα.

Επιλογή # 1: ταμείο έκτακτης ανάγκης σας

Εάν ο λογαριασμός σας ελέγχοντας έχει στερέψει, πατήστε ταμείο έκτακτης ανάγκης σας πριν πάρετε μια προκαταβολή σε μετρητά. Δεν έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης; Τώρα είναι η ώρα να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση πάνω. Στόχος να κρατήσει τουλάχιστον $ 1.000 σε ένα σημείο που είναι εύκολο στην πρόσβαση, όπως ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Μόλις χτυπήσει το στόχο, προσπαθούμε να οικοδομήσουμε μέχρι έξι μήνες τα έξοδα διαβίωσης, με την προϋπόθεση να μην είστε, επίσης, προσπαθεί να εξοφλήσει ένα πολύ υψηλό χρέος ενδιαφέροντος.

Επιλογή # 2: Ένα δάνειο από τους φίλους ή μέλη της οικογένειας

Θα μπορούσε να βλάψει την υπερηφάνεια σας για να ρωτήσω, αλλά αν είστε πραγματικά σε μια μαρμελάδα, ίσως κάποιος που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε μπορεί να σας δανείσει τα χρήματα. Αλλά να θυμάστε ότι η σχέση σας με αυτό το άτομο θα μπορούσε να πάει νότια γρήγορα, αν δεν μπορείτε να κάνετε καλό στην υπόσχεσή σας για να εξοφλήσει το δάνειο σε μια ταχεία μόδα. Για κάποιους, αυτό μπορεί να είναι πάρα πολύ μεγάλο κίνδυνο να λάβει.

Επιλογή # 3: Ένας εκ των προτέρων σχετικά με την πληρωμή σας

Αν έχετε μια καλή σχέση με τον εργοδότη σας, μπορεί να είναι σε θέση να σας βοηθήσει δίνοντας σας μια προκαταβολή για το επόμενο paycheck σας. Μπορείτε απλά να επιστρέψει την προκαταβολή με το επόμενο paycheck σας, ή να διαδοθεί σε αρκετές από τις επόμενες paychecks σας.

Σε μια μικρή επιχείρηση, μπορείτε να χρωστάμε τίποτα, αλλά ευγνωμοσύνη για τη γενναιοδωρία του εργοδότη σας. Μεγαλύτερες οι εργοδότες μπορούν να έχουν μια καθιερωμένη διαδικασία στη θέση του για το αίτημα αυτό, και μπορούν να επιβάλλουν τέλη. Όποια και αν είναι η περίπτωση, όπως ακριβώς ζητούν χρήματα από τους φίλους και την οικογένειά σας, προσέξτε να μην κάνετε μια συνήθεια αυτή.

Επιλογή # 4: Ένα προσωπικό δάνειο από μια τράπεζα, πιστωτική ένωση, ή σε απευθείας σύνδεση δανειστή

Προσωπικά δάνεια έρχονται σε πολλές μορφές, αλλά τα προσωπικά δάνεια σας προτείνουμε είναι εξασφαλισμένα (που σημαίνει ότι δεν χρειάζονται ασφάλεια για να λάβουν) με σταθερό επιτόκιο και σταθερή πληρωμή. Μπορούν συνήθως να χρησιμοποιηθούν για οποιονδήποτε σκοπό, σε αντίθεση με τα στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων, και τα παρόμοια.

Το κύριο μειονέκτημα; Συνήθως θα πρέπει να έχουν άνω του μέσου όρου της πιστωτικής για να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα ακάλυπτο δάνειο με λογικό επιτόκιο από έναν αξιόπιστο δανειστή.

Πολλές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις κάνουν τα προσωπικά δάνεια, όπως και σε απευθείας σύνδεση δανειστές συμπεριλαμβανομένων των peer-to-peer γίγαντες, όπως Prosper και Lending Club. Οι πιστωτικές ενώσεις είναι ιδιαίτερα αξίζει μια ματιά, επειδή συχνά έχουν μεγαλύτερη ευχέρεια με τα κριτήρια δανεισμού τους.

3 βήματα για να αποφύγετε άλλα αρπακτικά δάνεια

Υπάρχουν μερικοί άλλοι τρόποι για να πάρετε γρήγορα μετρητά, αλλά είτε το πιστεύετε είτε όχι, αυτές οι οικονομικές αμαρτίες είναι συνήθως ακόμη χειρότερα από τη λήψη προκαταβολής μετρητών από την πιστωτική σας κάρτα. Αν και αυτές οι επιλογές μπορεί να φαίνεται σαν προφανείς επιλογές για να αποφευχθεί, θα θέλαμε να τους τονίσει ούτως ή άλλως. Δεν έχει σημασία τι θα κάνεις, θα πρέπει να αποφεύγετε αυτές τις εναλλακτικές λύσεις εκ των προτέρων μετρητά σαν την πανούκλα.

Βήμα 1: Αποφύγετε την ημέρα πληρωμής των δανείων

Ό, τι κι αν κάνετε, να αποστασιοποιηθεί από την ημέρα πληρωμής των δανείων. Αυτά τα μικρά, τα βραχυπρόθεσμα δάνεια είναι εύκολο για τον καθένα με την απόδειξη του εισοδήματος για να πάρει ανεξάρτητα από το πιστωτικό αποτέλεσμα. Γράψτε μια επιταγή για το ποσό του δανείου συν τους τόκους, και το payday δανειστής που κατέχει μετά την επόμενη ημέρα πληρωμής σας. Εύκολη, έτσι δεν είναι; Ναι, αλλά παράγοντας ευκολίας είναι όπου τα πλεονεκτήματα της payday δάνεια τελειώσει.

Αν νομίζετε ότι αναλήψεις μετρητών είναι ακριβά, κρατήστε την για να το καπέλο σας: Θα μπορούσατε να πληρώσετε $ 10 έως $ 30 έως δανειστεί μόλις $ 100 με μία τυπική δύο εβδομάδων payday δάνειο, σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Καταναλωτών Οικονομικών. Στην πραγματικότητα, ο μέσος όρος ΣΕΠΕ ακριβώς ντροπαλός 340%.

Αλλά περιμένετε: Ο payday δανειστής θα αφήσει απλά πληρώνετε το ενδιαφέρον και την ανατροπή του δανείου σας ώστε να μπορείτε να πάρετε περισσότερα μετρητά. Ακούγεται ωραίο, αλλά πολλοί δανειολήπτες να εξαρτώνται από την ημέρα πληρωμής του δανείου, το τροχαίο το πάνω επ ‘αόριστον, δεδομένου ότι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να εξοφλήσει το αρχικό κεφάλαιο. Το ένα τέταρτο των δανειοληπτών χρωστάμε payday δανειστές για το 80% του χρόνου, η CFPB έχει βρεθεί.

Βήμα 2: Μείνετε μακριά από τα δάνεια τίτλου αυτοκινήτων

δάνεια τίτλου αυτοκινήτων και λεία για τους οφειλέτες που χρειάζονται τα χρήματα σε ένα τσίμπημα, αλλά δεν έχουν το πιστωτικό αποτέλεσμα για μια πιο αξιόπιστη δάνειο. Αυτά τα βραχυπρόθεσμα δάνεια που απαιτούν να δεσμεύσουν το αυτοκίνητό σας ως επιβοηθητική εγγύηση για να πάρει το δάνειο, αλλά είναι συνήθως σε θέση να δανειστεί πολύ λιγότερο από ό, τι το αυτοκίνητό σας είναι πραγματικά αξίζει μόνο. Χρησιμοποιώντας το αυτοκίνητό σας ως επιβοηθητική εγγύηση σημαίνει, επίσης, μπορείτε να χάσετε το αυτοκίνητό σας, αν δεν εξοφλήσει το δάνειο στην ώρα τους.

Όπως payday τα δάνεια, δάνεια τίτλου αυτοκινήτων μπορεί να έχει εξαιρετικά υψηλό ετήσιο συνολικό επιτόκιο έως και πάνω από 300%, σύμφωνα με το Κέντρο για τον υπεύθυνο δανεισμό. Αυτοί οι δανειστές επιτρέπουν επίσης τους δανειολήπτες να ανανεώσει συνεχώς το δάνειο με την καταβολή μόνο τόκων, την παγίδευση τους σε ένα κύκλο του χρέους.

Βήμα 3: Ποτέ μην δανειστεί από το λογαριασμό σας συνταξιοδότηση

Εάν έχετε τα χρήματα socked μακριά σε μια 401 (k), το σχέδιό σας μπορεί να σας προσφέρει τη δυνατότητα να δανειστεί έως και το μισό υπόλοιπο του λογαριασμού σας με χαμηλό επιτόκιο και αποπληρωμή μέσα σε πέντε χρόνια. Ακούγεται ελκυστικό, αλλά υπάρχουν δύο σημαντικά ζητήματα: 1) Τα χρήματά σας δεν μπορεί να αναπτυχθεί αν δεν είναι στο λογαριασμό σας, και 2) είναι πιθανό να συνεχίσει να κάνει αυτό, το οποίο επιδεινώνει το πρώτο πρόβλημα.

Εάν τα χρήματά σας σε μια IRA, που τεχνικά δεν μπορεί να πάρει ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο. Μπορείτε να πάρετε τα χρήματα χωρίς να πληρώνουν φόρους και ποινές σε αυτό κατά τη διάρκεια μιας ανατροπής, αλλά τα χρήματα πρέπει να είναι πίσω σε μια IRA εντός 60 ημερών. Νέοι κανόνες υπαγορεύουν επίσης ότι μπορείτε να το κάνετε αυτό μόνο μία φορά το χρόνο, ανεξάρτητα από το πόσα Ήρας έχετε.

Ο δανεισμός από έναν λογαριασμό απόσυρσης μπορεί να έχει νόημα ως έσχατη λύση για μεγαλύτερες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, ή one-time γεγονότα της ζωής, όπως η αγορά ενός σπιτιού. Ωστόσο, είναι μάλλον καλύτερο να αποφύγω να πάω προς αυτή την τρύπα του κουνελιού για μικρότερα ζητήματα ταμειακών ροών που μια προκαταβολή σε μετρητά θα καθορίσει.

Η χρήση μετρητών Προκαταβολές Μέτρια – και υπεύθυνα

Αν χρειάζεστε γρήγορα μετρητά για μια πραγματικά ουσιαστικό λόγο, έχετε ζύγισε τις επιλογές σας, και μια προκαταβολή σε μετρητά εξακολουθούν να φαίνεται σαν την καλύτερη διαδρομή, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε την ζημία ακολουθώντας τα παρακάτω βήματα:

• Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τις αμοιβές, ΣΕΠΕ, και το όριο για την εκ των προτέρων μετρητά σας.
• Μόνο να πάρει μια προκαταβολή σε μετρητά για ό, τι είναι απολύτως αναγκαίο – και αυτό δεν είναι ο τρόπος που θέλετε να πάρετε επιπλέον «εικονικά χρήματα».
• Μην πάρετε μια προκαταβολή σε μετρητά, με πιστωτική κάρτα που έχει ήδη μια υψηλή ισορροπία. Υπερβολική χρήση των διαθέσιμων πιστώσεων σας μπορεί να έχει αρνητικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
• Δώστε πίσω την προκαταβολή, το συντομότερο δυνατό. Θυμηθείτε, δεν έχετε καμία περίοδο χάριτος άτοκα.
• Μην κάνετε αναλήψεις μετρητών μια συνήθεια. Ξεκινήστε την εξοικονόμηση ό, τι μπορούμε για να βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να αξιοποιήσει την επόμενη φορά που θα χρειαστεί μετρητά.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ο πληθωρισμός θα συμβεί όταν οι τιμές αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου. Αν έχετε ακούσει ποτέ άνθρωποι μιλούν για χαμηλές τιμές σε προηγούμενες δεκαετίες, από όπου και αν έμμεσα περιγράφουν τον πληθωρισμό. Παρόλα αυτά, ο πληθωρισμός μπορεί να είναι δύσκολο να κατανοήσουμε, ειδικά όταν πρόκειται για τη διαχείριση των οικονομικών σας. Εάν ο πληθωρισμός θερμαίνει τα επόμενα χρόνια, θα περίμενε κανείς πολλά αποτελέσματα:

• Λιγότερο αγοραστική δύναμη για τα χρήματα που έχετε αποθηκεύσει
• Η άνοδος των επιτοκίων σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs) και άλλα προϊόντα
• πληρωμές δανείων «αισθάνεται» πιο προσιτή πάνω από τη μακροπρόθεσμη

Η απώλεια της αγοραστικής δύναμης

Ο πληθωρισμός κάνει τα χρήματα μικρότερη αξία. Το αποτέλεσμα είναι ότι ένα δολάριο αγοράζει λιγότερο από ό, τι στο παρελθόν κάθε χρόνο, έτσι τα αγαθά και τις υπηρεσίες  εμφανίζονται  πιο ακριβό, αν εξετάσουμε μόνο την τιμή που αναφέρεται σε δολάρια. Το κόστος του πληθωρισμού προσαρμοσμένο μπορεί να παραμείνει το ίδιο (ή μπορεί και όχι), αλλά ο αριθμός των δολαρίων που χρειάζεται για να αγοράσει ένα στοιχείο εξακολουθεί να αλλάζει.

Όταν εξοικονομήσετε χρήματα για το μέλλον, που ελπίζουμε ότι θα είναι σε θέση να αγοράσει τουλάχιστον όσο αγοράζει σήμερα, αλλά αυτό δεν είναι πάντα η περίπτωση. Κατά τις περιόδους υψηλού πληθωρισμού, είναι λογικό να υποθέσουμε ότι τα πράγματα θα είναι πιο ακριβό το επόμενο έτος από ό, τι είναι σήμερα, έτσι υπάρχει ένα κίνητρο για να περάσετε τα χρήματά σας τώρα, αντί να το αποθηκεύσετε.

Αλλά θα πρέπει ακόμα να εξοικονομήσετε χρήματα και να κρατήσει μετρητά στο χέρι, παρά το γεγονός ότι ο πληθωρισμός απειλεί να διαβρώσει την αξία των αποταμιεύσεών σας. Θα πρέπει προφανώς μηνιαίο χαρτζιλίκι σας σε μετρητά, και είναι επίσης μια καλή ιδέα να κρατήσει τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης σε ένα ασφαλές μέρος, όπως μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση.

Τα επιτόκια αυξάνονται

Τα καλά νέα είναι ότι τα επιτόκια τείνουν να αυξάνονται σε περιόδους πληθωρισμού. Η τράπεζά σας μπορεί να μην πληρώσει μεγάλο ενδιαφέρον σήμερα, αλλά μπορείτε να περιμένετε ετήσια ποσοστιαία απόδοση σας (APY) σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου και τα CD για να πάρει πιο ελκυστική.

Ταμιευτήριο και τα ποσοστά λογαριασμό της χρηματαγοράς θα πρέπει να κινηθεί προς τα επάνω αρκετά γρήγορα τα ποσοστά αυξάνονται. Βραχυπρόθεσμες CDs (6-12 μήνες, για παράδειγμα) μπορεί επίσης να προσαρμοστεί. Ωστόσο, τα μακροπρόθεσμα επιτόκια CD κατά πάσα πιθανότητα δεν θα υποχωρήσουμε μέχρι να είναι σαφές ότι ο πληθωρισμός έχει φτάσει και ότι τα επιτόκια θα παραμείνουν σε υψηλά επίπεδα για λίγο.

Το ερώτημα είναι εάν ή όχι οι εν λόγω αυξήσεις των επιτοκίων είναι αρκετό για να κρατήσει το ρυθμό με τον πληθωρισμό. Σε έναν ιδανικό κόσμο, θα ήθελα τουλάχιστον να σπάσει ακόμα και τις αποταμιεύσεις σας θα αυξηθούν τόσο γρήγορα όσο αυξήσει τις τιμές. Στην πραγματικότητα, τα ποσοστά υστερεί σε σχέση με τον πληθωρισμό, και ο φόρος εισοδήματος επί των τόκων που κερδίζετε σημαίνει ότι είστε πιθανώς  να χάσουν  την αγοραστική δύναμη στην τράπεζα.

Εξοικονόμηση Στρατηγικές για την αύξηση του πληθωρισμού

• Κρατήστε επιλογές: Αν νομίζετε ότι τα ποσοστά θα αυξηθούν σύντομα, ίσως είναι καλύτερα να περιμένουμε να τεθεί σε μετρητά σε μακροπρόθεσμη CD. Εναλλακτικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια στρατηγική laddering για να αποφύγουμε τον εγκλωβισμό σε χαμηλές τιμές, επειδή είναι δύσκολο να προβλέψουμε το χρόνο και την ταχύτητα (καθώς και την κατεύθυνση) των μελλοντικών μεταβολών των επιτοκίων.
• Κατάστημα γύρω; Ένα αυξανόμενο περιβάλλον ρυθμός είναι επίσης μια καλή στιγμή για να κρατήσει ένα μάτι έξω για καλύτερες συμφωνίες. Ορισμένες τράπεζες θα αντιδράσουν με υψηλότερα επιτόκια πιο γρήγορα από τους άλλους. Αν η τράπεζά σας είναι αργή, ίσως να αξίζει το άνοιγμα ενός λογαριασμού σε άλλο σημείο. Συνδεδεμένοι τράπεζες είναι πάντα μια καλή επιλογή για την απόκτηση ανταγωνιστικού ποσοστά αποταμίευσης. Αλλά να θυμάστε ότι η διαφορά στα κέρδη χρειάζεται πραγματικά να είναι σημαντικό για σας να βγει μπροστά: Ενεργοποίηση τραπεζών απαιτεί χρόνο και προσπάθεια, και τα χρήματά σας δεν θα μπορούσε να κερδίσει κανένα ενδιαφέρον, ενώ κινείται μεταξύ των τραπεζών. Επιπλέον, η τράπεζα με τις  καλύτερες  αλλαγές ποσοστό συνεχώς, το σημαντικό είναι ότι παίρνετε μια ανταγωνιστική τιμή. Αλλαγή τράπεζες θα κάνουν το πιο λογικό με ιδιαίτερα μεγάλα υπόλοιπα των λογαριασμών ή σημαντικές διαφορές στα επιτόκια μεταξύ των τραπεζών. Με ένα μικρό λογαριασμό ή μικρή διαφορά επιτοκίου, μάλλον δεν αξίζει το χρόνο σας για να προχωρήσουμε.
• Μακροχρόνια αποταμίευση: Κάνετε κάποια σχεδιασμό για να βεβαιωθείτε ότι έχετε τις σωστές ποσότητες στη σωστή τους τύπους των λογαριασμών. Τραπεζικοί λογαριασμοί είναι καλύτερο για τα χρήματα που θα πρέπει ή μπορεί να χρειαστεί στο εγγύς-to-μεσοπρόθεσμα. Αν χάσετε ένα κομμάτι της αγοραστικής δύναμης λόγω του πληθωρισμού, αυτή είναι η τιμή που πληρώνετε για το γεγονός ότι μια έκτακτη ανάγκη κεφαλαίων και ότι θα μπορούσε να είναι ένα μικρό τίμημα. Συζητήστε με ένα οικονομικό πρόγραμμα για να μάθετε τι, αν μη τι άλλο, θα πρέπει να κάνετε με την πιο μακροπρόθεσμη χρήματα.

Δάνεια και πληθωρισμός

Αν έχετε απορίες σχετικά με τον πληθωρισμό, μπορείτε να πάρετε κάποια παρηγοριά από τη γνώση ότι τα μακροπρόθεσμα δάνεια θα μπορούσαν πραγματικά να πάρει πιο προσιτές. Αν μια πληρωμή του δανείου του μερικές εκατοντάδες δολάρια αισθάνεται σαν μια πολλά χρήματα σήμερα, δεν θα νιώθετε σαν τόσο πολύ σε 20 χρόνια.

• Μακροπρόθεσμα δάνεια: Αν υποθέσουμε ότι δεν προτίθενται να πληρώσουν τα δάνεια σας από νωρίς, φοιτητικά δάνεια που παίρνουν απέδωσε πάνω από 25 χρόνια και 30 ετών υποθήκες σταθερού επιτοκίου θα πρέπει να πάρει πιο εύκολο να χειριστεί. Φυσικά, αν το εισόδημά σας δεν αυξάνονται με τον πληθωρισμό ή την αύξηση των πληρωμών σας, θα είναι πράγματι σε χειρότερη κατάσταση. Επίσης, η μείωση του χρέους είναι σπάνια μια κακή ιδέα, γιατί εξακολουθείτε να καταβάλει τόκους όλα αυτά τα χρόνια, αν κρατήσει το δάνειο στη θέση του.
• Δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου: Αν το επιτόκιο για τις αλλαγές του δανείου σας την πάροδο του χρόνου, υπάρχει μια πιθανότητα ότι το ποσοστό σας θα αυξηθεί σε περιόδους πληθωρισμού. Δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου έχουν επιτόκια που βασίζονται σε άλλες τιμές (LIBOR, για παράδειγμα). Ένα υψηλότερο ποσοστό θα μπορούσε να οδηγήσει σε υψηλότερο απαιτούμενο μηνιαία πληρωμή, ώστε να είναι προετοιμασμένοι για ένα σοκ πληρωμής, αν ο πληθωρισμός σηκώνει.
• Κλείδωμα στα ποσοστά: Εάν σχεδιάζετε να δανειστεί σύντομα, αλλά δεν έχετε σταθερή σχέδια, να γνωρίζουν ότι οι τιμές είναι υψηλότερες όταν τελικά αίτηση για ένα δάνειο ή κλειδαριά σε ένα ρυθμό. Αν συμβεί αυτό, θα πρέπει να πληρώσουν περισσότερα κάθε μήνα. Αφήστε λίγο χώρο κουνάω στον προϋπολογισμό σας, αν είστε ψώνια για ένα στοιχείο υψηλής αξίας που θα αγοράσουν με πίστωση. Για να κατανοήσουμε πώς το επιτόκιο επηρεάζει το μηνιαίο κόστος πληρωμής και το ενδιαφέρον σας, εκτελέστε μερικούς υπολογισμούς δάνειο με διαφορετικούς ρυθμούς.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ώρα να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό αλλά δεν είστε βέβαιοι για το ποια τράπεζα να επιλέξω; Επιλογή επόμενο λογαριασμό σας είναι μια σημαντική επιλογή. Επειδή η εναλλαγή των τραπεζών είναι ένας πόνος, αυτό δεν είναι κάτι που θέλετε να κάνετε και πάλι σύντομα.

Για να πάρει την καλύτερη τράπεζα για τις ανάγκες σας, να εξοικειωθείτε με τις διαθέσιμες επιλογές, και στη συνέχεια επιλέξτε το ίδρυμα ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.

Τι χρειάζεστε σήμερα; Σε πέντε χρόνια;

Προς το παρόν, έχετε πιθανώς άμεσες ανάγκες που μια τράπεζα πρέπει να πληροί. Για παράδειγμα, μπορεί να χρειαστεί ένα μέρος για να καταθέσετε την πληρωμή σας, ή ίσως θέλετε μια τράπεζα που χρεώνει χαμηλότερες αμοιβές από την τρέχουσα τράπεζά σας. Με όλα τα μέσα, να πληρούνται αυτές οι ανάγκες, αλλά σμίκρυνση και να σκεφτούμε για το πώς τις ανάγκες σας μπορεί να αλλάξει τα επόμενα χρόνια.

Όπως θα αξιολογήσει τις τράπεζες, να εξετάσει κατά πόσον ή όχι θα αυξηθεί από ένα θεσμικό όργανο, ή εάν οι τράπεζες υπερέχουν σε περιοχές, όπου μπορείτε να προβλεφθούν οι μελλοντικές ανάγκες. Για παράδειγμα:

• Θα μείνει στην ίδια θέση;
• Μήπως η τράπεζα προσφέρει ισχυρή online ή υπηρεσίες κινητής τηλεφωνίας;
• Αν θα ξεκινήσει μια επιχείρηση, μπορεί η τράπεζα να χειριστεί λογαριασμούς των επιχειρήσεων;
• Αν σκοπεύετε να πάρετε μια υποθήκη ή αναχρηματοδότηση, κάνει τις τραπεζικές προσφέρουν εκπτώσεις στους πελάτες που χρησιμοποιούν άλλες υπηρεσίες;

Αν και είναι σοφό να προγραμματίσουν το μέλλον, τα πράγματα αλλάζουν, και είναι δύσκολο να προβλέψουμε το μέλλον, έτσι οι περισσότεροι άνθρωποι αρχίζουν με επίκεντρο τον έλεγχο και τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Τιμές και Τέλη

Εξετάστε τα επιτόκια και χρεώσεις του λογαριασμού, όπως σας κατάστημα για μια τράπεζα: Πόσο θα σας κερδίσει με τις αποταμιεύσεις σας (με την προϋπόθεση να κρατήσει ένα σημαντικό ποσό εκεί, πόσα θα πληρώνετε για τα δάνεια, και τι συντήρηση και αμοιβές συναλλαγής υπάρχουν;

Για τον έλεγχο και την εξοικονόμηση ενέργειας,  χαμηλές αμοιβές είναι ιδιαίτερα σημαντικές. Μια ελαφρώς διαφορετική επιτόκιο των καταθέσεων δεν πρόκειται να κάνει ή να σπάσει οικονομικά, έτσι δεν πρέπει να παρασυρθούν από το υψηλότερο APY εκτός αν είστε ανάμεσα στους πλούσιους. Αλλά μηνιαίες αμοιβές συντήρησης και αυστηρές κυρώσεις υπερανάληψης μπορεί να κάνει μια σοβαρή βαθούλωμα στο λογαριασμό σας, που κοστίζει εκατοντάδες δολάρια ετησίως.

Παράδειγμα: Όταν πρόκειται να κερδίζουν το ενδιαφέρον για ταμιευτηρίου ή πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs), ακόμη και μια διαφορά 1 τοις εκατό APY δεν θα μπορούσε να είναι ότι η εντυπωσιακή. Υποθέτοντας ότι έχετε κρατήσει $ 3.000 αποταμιεύσεις, αυτή είναι μια διαφορά μόλις $ 30 ανά έτος μεταξύ των τραπεζών. Αν μία από αυτές τις τράπεζες χρεώνει $ 10 ανά μήνα μόνο για να διατηρήσετε το λογαριασμό σας ανοικτό, η προφανής επιλογή είναι να επιλέξετε την τράπεζα με χαμηλότερες αμοιβές.

Όταν το δανεισμό των χρημάτων,  να θυμάστε ότι δεν χρειάζεται κατ ‘ανάγκη να δανειστεί από την τράπεζά σας. Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο από μια εντελώς νέα πιστωτική ένωση, όταν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο, για παράδειγμα (αγορά από ένα συγκεκριμένο έμπορο θα μπορούσε να σας κάνει να είναι επιλέξιμες για να γίνει μέλος της πιστωτικής ένωσης). Σε απευθείας σύνδεση δανειστές είναι επίσης αξίζει μια ματιά, καθώς ενδέχεται να χρεώνουν λιγότερο από τις τοπικές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις. Αν έχετε δανειστεί για να αγοράσει ένα σπίτι, ένας μεσίτης υποθηκών μπορεί (και πρέπει) να ψωνίσετε μεταξύ των πολυάριθμων δανειστές για σας, και δεν χρειάζεται να είναι ένας πελάτης με κάθε πιθανό τράπεζα.

Τύποι των Τραπεζών

Μπορείτε να επιλέξετε από πολλά διαφορετικά είδη «τράπεζες» για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Τα περισσότερα από αυτά προσφέρουν παρόμοια προϊόντα και υπηρεσίες (ειδικά αν είστε απλά ψάχνουν για τον έλεγχο ή λογαριασμούς ταμιευτηρίου και χρεωστική κάρτα για τις δαπάνες), αλλά υπάρχουν διαφορές.

Μεγάλες τράπεζες  είναι οι εθνικές ονομασίες είστε εξοικειωμένοι με. Μπορείτε να δείτε πολλά υποκαταστήματα σε πολυσύχναστους γωνίες των δρόμων στις μεγάλες πόλεις, και ίσως ακούσει γι ‘αυτούς στις ειδήσεις. Τα ιδρύματα αυτά έχουν εθνικό (και πολυεθνικές) επιχειρήσεις.

• Προϊόντα και υπηρεσίες που είναι διαθέσιμες περιλαμβάνουν σχεδόν οτιδήποτε μπορείτε να φανταστείτε (και όχι μόνο).
• Τέλη  τείνουν να είναι στην υψηλή πλευρά, αλλά είναι δυνατόν να πάρει τα τέλη παραιτηθεί (από τη σύσταση άμεση κατάθεση, για παράδειγμα).
• Οι τιμές για τις αποταμιεύσεις και τα CD  που συνήθως δεν είναι η υψηλότερη.
• Υποκατάστημα και ΑΤΜ θέσεις  είναι πολλές, αν σας ενδιαφέρει τραπεζικές αυτοπροσώπως.

Οι τοπικές τράπεζες  λειτουργούν σε μικρότερες γεωγραφικές περιοχές. Τείνουν να έχουν περισσότερα από ένα κοινότητας εστίαση, και είναι ένα σημαντικό μέρος της τοπικής οικονομίας σας.

• Προϊόντα και υπηρεσίες που είναι διαθέσιμες είναι συνήθως επαρκής για τους περισσότερους καταναλωτές. Αυτά τα ιδρύματα θα πρέπει να έχετε όλα όσα χρειάζεστε προσωπικά, αν και οι μεγάλες επιχειρήσεις και οι υπερ-πλούσιοι μπορεί να χρειαστεί να λάβουν εξειδικευμένες υπηρεσίες από άλλους παρόχους.
• Τέλη  τείνουν να είναι λογικές, και απαλλαγές από τα τέλη είναι συχνά διαθέσιμα.
• Οι τιμές για τις αποταμιεύσεις και τα CD  ποικίλλουν, αλλά μπορεί να βρεθεί ένας συμφωνία με την διαφημιζόμενη «αφιερώματα».
• Υποκατάστημα και τις θέσεις ΑΤΜ  είναι διαθέσιμα σε τοπικό επίπεδο, αλλά μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν out-of-δικτύου τελών, εάν η τράπεζα δεν συμμετέχει σε ένα εθνικό δίκτυο ATM.

Οι πιστωτικές ενώσεις  είναι μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς με μια ισχυρή κοινότητα εστίαση. Για να ανοίξετε ένα λογαριασμό, θα πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις και να ενταχθούν ως «μέλος», αλλά αυτή η διαδικασία είναι συχνά πιο εύκολο απ ‘όσο νομίζετε.

• Τα προϊόντα και οι υπηρεσίες θα πρέπει να είναι επαρκής για τους περισσότερους καταναλωτές και τις μικρές επιχειρήσεις. Τα μικρότερα πιστωτικές ενώσεις θα μπορούσαν να προσφέρουν ελαφρώς μικρότερη, αλλά μπορείτε να βρείτε σχεδόν πάντα τον έλεγχο των λογαριασμών, λογαριασμών ταμιευτηρίου και δανείων.
• Τέλη  τείνουν να είναι χαμηλά, και είναι σχετικά εύκολο να βρείτε δωρεάν έλεγχο.
• Οι τιμές για τις αποταμιεύσεις και τα CD  είναι συχνά υψηλότερα από τις μεγάλες τράπεζες, αλλά χαμηλότερη από ό, τι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες.
• Υποκατάστημα και τις θέσεις ΑΤΜ  μπορεί να είναι πιο εκτεταμένη από ό, τι θα περίμενε κανείς. Εάν η πιστωτική ένωση σας συμμετέχει σε κοινές διακλάδωση (οι περισσότεροι από αυτούς κάνουν), έχετε πρόσβαση σε χιλιάδες δωρεάν θέσεις σε εθνικό επίπεδο.

Συνδεδεμένοι τράπεζες  έχουν καθιερωθεί ως σταθερή επιλογή, και αξίζει να έχει μια σε απευθείας σύνδεση-μόνο λογαριασμό ακόμα κι αν δεν το χρησιμοποιούν τακτικά. Τούτου λεχθέντος, θα 100% σε απευθείας σύνδεση με τα χρήματά σας μπορεί να είναι δύσκολη, φυσικές θέσεις εξακολουθούν να έχουν αξία.

• Προϊόντα και υπηρεσίες που είναι διαθέσιμες περιλαμβάνουν δωρεάν έλεγχο και λογαριασμούς ταμιευτηρίου ως το κύριο πόλο έλξης, αλλά και άλλα προϊόντα που μπορεί να είναι διαθέσιμες.
• Τέλη  τείνουν να είναι χαμηλά. Οι περισσότεροι λογαριασμοί είναι δωρεάν αν δεν σπάσουμε ελέγχους ή να ζητήσει συγκεκριμένες συναλλαγές (όπως μεταφορές χρηματικών ποσών, για παράδειγμα).
• Οι τιμές για τις αποταμιεύσεις και τα CD  είναι συχνά υψηλότερα από ό, τι μπορείτε να βρείτε πουθενά αλλού.
• Υποκατάστημα και ΑΤΜ θέσεις  είναι ανύπαρκτη, αλλά σε απευθείας σύνδεση τράπεζες είτε συμμετέχουν σε ισχυρό εθνικό δίκτυα ή να επιστρέψει τα τέλη ΑΤΜ (εντός ορισμένων ορίων).

λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών είναι μια μικρή παραλλαγή των online τραπεζικών λογαριασμών. Αυτά είναι συνήθως λογαριασμούς πληρωμών που προσφέρονται μέσα από τα μεσιτικά γραφεία, οπότε βεβαιωθείτε εάν και όταν τα χρήματα σας είναι ομοσπονδιακά ασφαλισμένο. Ορισμένοι λογαριασμοί πληρώνουν γενναιόδωρη επιτοκίων και την παροχή χρεωστικές κάρτες και μπλοκ επιταγών για τις δαπάνες.

Τεχνολογία και ευκολία

Όπως μπορείτε να περιορίσετε τη λίστα σας, αναζητήστε σημαντικά χαρακτηριστικά που είναι πιθανό να χρησιμοποιούν σε καθημερινή βάση με την ημέρα. Δεν θέλετε ασχολούνται με την τράπεζά σας να είναι μια άθλια εμπειρία.

Απομακρυσμένη κατάθεσης:  Αν ποτέ να πληρωθώ με φυσικό έλεγχο, ο ευκολότερος τρόπος για να καταθέσετε είναι να πάρουμε μια εικόνα με την εφαρμογή της τράπεζάς σας.

Τράπεζα για τις τραπεζικές μεταφορές:  Ψάξτε για τις τράπεζες που προσφέρουν δωρεάν ηλεκτρονικές μεταφορές σε άλλους τραπεζικούς λογαριασμούς. Αυτό είναι στάνταρ με τα περισσότερα online τράπεζες, αλλά οι τράπεζες τούβλο-και-κονιάματος να το κάνω εγώ. Μεταφορές κάνουν πολύ πιο εύκολο να διαχειριστεί τα χρήματα και την αλλαγή των τραπεζών σας.

Γραπτά μηνύματα και e-mail ειδοποιήσεις:  Όλοι πάρετε απασχολημένοι, και είναι ωραίο να πάρει τα κεφάλια επάνω από την τράπεζά σας, όταν κάτι συμβαίνει στο λογαριασμό σας. Ίσως επίσης να θέλετε μια γρήγορη ενημέρωση για την τσέπη σας χωρίς να χρειάζεται να συνδεθείτε στο λογαριασμό σας. Οι τράπεζες με τις επιλογές γραπτών μηνυμάτων και η αυτόματη ειδοποίηση κάνουν τραπεζικές εύκολη.

ATM καταθέσεις:  Πηγαίνοντας σε ένα υποκατάστημα κατά τη διάρκεια τραπεζικές ώρες δεν είναι πάντα εφικτό (ή βολικό). ATM καταθέσεις σας επιτρέπουν να τράπεζα στο πρόγραμμά σας και ακόμη και να προσθέσετε κεφάλαια σε ορισμένες ηλεκτρονικές τράπεζες.

Τράπεζα ώρες:  Αν προτιμάτε να τράπεζα στο πρόσωπο, είναι οι ώρες κατάλληλες για τις ανάγκες σας; Ορισμένες τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν Σαββατοκύριακο και βραδινές ώρες (τουλάχιστον στο drive-through).

Μια λέξη για την ασφάλεια

Οι τράπεζες υποτίθεται ότι είναι ένα ασφαλές μέρος για τα χρήματά σας. Βεβαιωθείτε ότι κάθε λογαριασμός που χρησιμοποιείτε είναι ασφαλισμένος, κατά προτίμηση από την κυβέρνηση των ΗΠΑ:

• Οι τράπεζες θα πρέπει να υποστηρίζεται από την ασφάλιση FDIC.
• Ομοσπονδιακά-ασφαλισμένων πιστωτικές ενώσεις θα πρέπει να υποστηρίζεται από το NCUSIF.

Αν μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση αποτύχει, δεν θα πρέπει να χάσετε χρήματα για όσο διάστημα οι καταθέσεις σας είναι κάτω από τα ανώτατα όρια (επί του παρόντος $ 250.000 ανά καταθέτη ανά ίδρυμα, και είναι δυνατόν να έχουμε περισσότερα από $ 250.000 τα χρήματά σας «» καλύπτονται σε ένα ίδρυμα) .

Πώς να ανοίξετε ένα λογαριασμό

Μόλις επιλέξετε ένα λογαριασμό, ήρθε η ώρα να περάσει μέσα από τις διατυπώσεις του ανοίγματος και της χρηματοδότησής του. Ορισμένα ιδρύματα επιτρέπουν να κάνουμε τα πάντα σε απευθείας σύνδεση, η οποία είναι μια γρήγορη και εύκολη λύση αν είστε εξοικειωμένοι με την τεχνολογία. Αν όχι, το σχέδιο για μια επίσκεψη στο κατάστημα, και να φέρει αναγνώριση και μια αρχική κατάθεση (σε μετρητά μπορεί να λειτουργήσει, ή μπορεί να γράψει μια επιταγή ή να κάνει μια ηλεκτρονική μεταφορά).

Αλλαγή τράπεζες: Αν κινείστε σε μια νέα τράπεζα, χρησιμοποιήστε μια λίστα ελέγχου για να βεβαιωθείτε ότι τίποτα δεν πέφτει μέσα από τις ρωγμές. Δεν θέλετε να χάσετε τις πληρωμές ή να καταβάλει τέλη για τυχόν λάθη.

Μπορεί να έχετε πολλούς λογαριασμούς;

Υπάρχει πιθανώς δεν είναι μια ενιαία  καλύτερο  τραπεζικό λογαριασμό εκεί έξω. Διαφορετικές οι τράπεζες έχουν διαφορετικές δυνάμεις. Συνδεδεμένοι τράπεζες πληρώνουν τα υψηλότερα επιτόκια για τις αποταμιεύσεις σας. Σε απευθείας σύνδεση δανειστές και οι πιστωτικές ενώσεις είναι μια μεγάλη επιλογή για τα προσωπικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων.

Είναι εντάξει για να έχει περισσότερους από έναν τραπεζικό λογαριασμό. Στην πραγματικότητα, είναι σοφό να πάρει τα καλύτερα χαρακτηριστικά, όπου μπορείτε να τους βρείτε. Εφ ‘όσον δεν δίνετε πολλαπλές αμοιβές σε πολλές τράπεζες, μπορείτε να έχετε πολλούς τραπεζικούς λογαριασμούς, όπως θέλετε.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Οι περισσότεροι άνθρωποι βλέπουν το χρέος ως αναγκαίο κακό. Η συμβατική σοφία είναι να χρησιμοποιήσετε το χρέος, αλλά να μην πάει σε ένα φαύλο κύκλο χρέους. Παρόλα αυτά, είναι δυνατόν να ζήσουν – και να ευδοκιμήσουν – χωρίς τη χρήση του χρέους ή να ανησυχείτε για τα πιστωτικά αποτελέσματά σας. Για κάποιους, δεν υπάρχει άλλη επιλογή για το θέμα: αν έχετε την κακή πίστωση, είστε σε μειονεκτική θέση. Άλλοι απλά μισούν την ιδέα του δανεισμού, ή οι τιμές τους δεν μπορεί να υποστηρίξει το δανεισμό των χρημάτων και την καταβολή των τόκων.

Τα οφέλη του χρέους χωρίς διαβίωσης είναι εύκολο να καταλάβει, αλλά αν σταματήσει να παίζει το πιστωτικό παιχνίδι, τα πράγματα είναι διαφορετικά. Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τι προκαλεί το πρόσωπό σας και πώς να τα ξεπεράσουν. Με απλά λόγια, αν δεν δανείζονται χρήματα και να ξεπληρώσει τα δάνεια, δεν θα έχετε πιστωτική – ή δεν θα έχετε υψηλές βαθμολογίες πίστωσης. Ως αποτέλεσμα, μπορεί να είναι πιο δύσκολο να αγοράσει τα πράγματα, και την εκ νέου είσοδο στο κόσμο των βαθμών πιστοληπτικής ικανότητας μπορεί να είναι επώδυνη, αν τα σχέδιά σας αλλάξουν.

Δεν χρειάζεται να πάμε πίσω στην εποχή του λίθου, αν αποφασίσετε να ξεφορτωθώ το χρέος. Είναι εύκολο να λειτουργήσει στη σύγχρονη κοινωνία – και ακόμα και να επωφεληθούν από την τεχνολογία – χωρίς να στηρίζονται σε πίστωση.

Αποθήκευση More, δαπανούν λιγότερα

Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις του χρέους-ελεύθερο τρόπο ζωής είναι ότι θα πρέπει να πληρώσουν για τα πάντα με μετρητά, αν και δεν πρέπει απαραίτητα να είναι χαρτί μετρητά – μπορεί να είναι μια χρεωστική κάρτα. Αυτό δεν μπορεί να είναι ένα πρόβλημα για τις καθημερινές δαπάνες σας και τακτικών δαπανών.

Θα πρέπει να είναι σε θέση να καλύψει αυτά έξω από το εισόδημά σας ούτως ή άλλως. Σε αντίθετη περίπτωση, η τρέχουσα κατάσταση σας δεν είναι βιώσιμη. Για μεγαλύτερα πράγματα, όμως, αυτό είναι πιο δύσκολο.

Θα πρέπει να αποθηκεύσετε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό για να αγοράσει ένα αυτοκίνητο χωρίς τη χρηματοδότηση αυτή, και είναι ακόμα πιο δύσκολο να αγοράσει ένα σπίτι. Εάν δεν πρόκειται να δανειστούν, χρειάζεται περισσότερο χρόνο, μεγαλύτερη εξοικονόμηση ή και τα δύο για να δώσουν μεγάλες αγορές.

Με άλλα λόγια, θα πρέπει να σώσει για μήνες ή να βρείτε έναν τρόπο να βάλει περισσότερα δολάρια προς το στόχο σας κάθε μήνα. Για τους περισσότερους ανθρώπους, η προτιμώμενη λύση είναι να περιμένουν περισσότερο χρόνο για να αγοράζουν και να αγοράζουν λιγότερο ακριβά πράγματα. Αυτό δεν είναι μια κακή προσέγγιση που θα ακολουθήσει, αλλά δεν είναι αυτό που θα δείτε περισσότεροι από τους φίλους και τους γείτονές σας κάνει. Θα πρέπει να είναι ικανοποιημένοι με τις εσωτερικές ανταμοιβές της απλούστερης ζωής αντί για τις εξωτερικές ανταμοιβές που οι περισσότεροι άνθρωποι αναζητούν.

Πώς να περάσετε χωρίς μια πιστωτική κάρτα

• Ημέρα με την ημέρα τα έξοδα:  Για την καθημερινή δαπανών – ψώνια, θελήματα, την ψυχαγωγία και τα γεύματα – μπορείτε να πληρώσετε για τα πράγματα με μετρητά ή χρεωστική κάρτα. Μετρητά κάνει προϋπολογισμού εύκολο, αν χρησιμοποιείτε τη μέθοδο φάκελο, αλλά διατηρώντας τα μετρητά γύρω είναι επικίνδυνη. Η χρεωστική κάρτα που συνδέονται με τον έλεγχο του λογαριασμού σας σάς παρέχει όλες τις ανέσεις μιας πιστωτικής κάρτας, αλλά θα περάσετε μόνο τα χρήματα που πραγματικά έχουν .
• Μηνιαίους λογαριασμούς:  Αν έχετε συνηθίσει να πληρώνουν τους μηνιαίους λογαριασμούς, όπως το κινητό τηλέφωνο, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και των μελών γυμναστήριο με πιστωτική κάρτα, αυτό είναι μια εύκολη συνήθεια να σπάσει. Αλλαγή σε απευθείας σύνδεση πληρωμές λογαριασμών τόσο την τράπεζά σας στέλνει κεφάλαια για να χρεώσεων σας, είτε με επιταγή ή με ηλεκτρονική μεταφορά. Ακριβώς όπως και με πιστωτική κάρτα, μπορείτε να ρυθμίσετε τα πράγματα έτσι ώστε η πληρωμή πηγαίνει αυτόματα. Εναλλακτικά, μπορείτε να πληρώσετε αυτούς τους λογαριασμούς με τη χρεωστική σας κάρτα.
• Προπληρωμένες κάρτες:  Εάν δεν έχετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα αντί για μια τυπική χρεωστική κάρτα. Οι προπληρωμένες κάρτες είναι «φορτωμένο» με χρήματα, πριν τα χρησιμοποιήσετε, τότε μπορείτε να σύρετε την κάρτα ή να κάνετε τις online πληρωμές λογαριασμών από το φορτωμένο ισορροπία σας. Οι στάσεις κάρτα εργασίας μετά τη χρήση μέχρι φορτωμένο ισορροπία σας.
• Χρεωστικές εναντίον πιστωτικές κάρτες: Είτε είστε προπληρωμένη ή όχι, χρεωστικές κάρτες είναι πιο επικίνδυνη για τις καθημερινές δαπάνες από τις πιστωτικές κάρτες. Αν κάποιος κλέβει τον αριθμό σας χρεωστικής κάρτας και τα ράφια μέχρι τα τέλη, τα κεφάλαια αυτά προέρχονται απευθείας από το λογαριασμό σας. Είστε γενικά προστατεύονται από την απάτη και τα λάθη, αλλά θα πρέπει να ενημερώσει την τράπεζά σας γρήγορα για την καλύτερη προστασία. Το πραγματικό πρόβλημα είναι ότι ο λογαριασμός σας ενδέχεται προσωρινά να αδειάσει, με αποτέλεσμα να αναπηδήσει πληρωμές, και αυτό μπορεί να οδηγήσει σε ένα φαινόμενο ντόμινο των λεσχών για να καθαρίσει. Όταν τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας κλαπεί, κλέφτες ξοδεύουν τα χρήματά του εκδότη της κάρτας – δεν χρειάζεται να πληρώσει τον λογαριασμό για άλλες 30 ημέρες, το οποίο σας δίνει το χρόνο να καθαρίσει τα πάντα χωρίς να πάρει τον έλεγχο του λογαριασμού σας που εμπλέκονται.
• Δεσμευμένων κεφαλαίων:  Χρεωστικές κάρτες μπορούν επίσης να είναι προβληματική όταν η κάρτα παίρνει swiped πριν είναι γνωστό το ακριβές ποσό των δαπανών σας. Αυτό συμβαίνει συνήθως όταν νοικιάζετε ένα αυτοκίνητο ή δωμάτιο του ξενοδοχείου, ή όταν ανοίγετε μια καρτέλα σε ένα νυχτερινό κέντρο διασκέδασης. Ο έμπορος θα προ-εγκρίνει την κάρτα σας και προσωρινά κλειδώσει κεφάλαια για τον έλεγχο του λογαριασμού σας. Αυτές οι επιβαρύνσεις θα πρέπει να πέσουν μετά από μερικές ημέρες, αλλά πολλές επιβαρύνσεις σε συνδυασμό με έναν τρεχούμενο λογαριασμό που τρέχει χαμηλό για να αρχίσει με μπορεί να προκαλέσει προβλήματα. Μπορεί να έχετε πολλά χρήματα, αλλά αν η τράπεζα δεν θα σας αφήσει να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας, η κάρτα σας θα μειωθεί και οι έλεγχοι θα αναπηδήσει. Κρατήστε ένα επιπλέον ρυθμιστικό μετρητών σε έλεγχο για να αποφευχθούν τα προβλήματα, και να ελέγξετε το διαθέσιμο υπόλοιπο του λογαριασμού τακτικά.
• Χρεωστική κάρτα που απαιτείται:  Χρεωστικές κάρτες λειτουργούν σχεδόν παντού, ακόμα και όταν μια ηλεκτρονική φόρμα σας ζητά να εισάγετε έναν αριθμό πιστωτικής κάρτας. Σε σπάνιες περιπτώσεις, ένα γραφείο ενοικίασης θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα αντί για μια χρεωστική κάρτα για να κάνετε κράτηση. Μάθετε μπροστά από το χρόνο τι κάρτες ή ποιες είναι οι απαιτήσεις, αν έχετε μόνο μια χρεωστική κάρτα, ειδικά αν θέλετε να νοικιάσετε ένα αυτοκίνητο.

Αγοράζοντας ένα σπίτι

Για κάποιους, η αποστροφή προς δανεισμό καταλήγει στην αγορά ενός σπιτιού. Μπορείτε να αποθηκεύσετε μέχρι και να πληρώνουν μετρητά για τα περισσότερα πράγματα, αλλά τα σπίτια μπορεί να κοστίσει εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια – που θα χρειαστούν δεκαετίες ακραίων εξοικονόμηση για πολλούς αγοραστές. Αν αποφασίσετε να πάρετε μια υποθήκη, θα πρέπει να εργαστούμε λίγο πιο δύσκολο από ό, τι οι περισσότεροι οφειλέτες, λόγω της έλλειψης σας της πίστωσης.

• Εναλλακτικές πίστωσης:  Θα πρέπει να εγκριθεί με βάση την «εναλλακτική» παράγοντες αντί για το παραδοσιακό FICO πιστωτικό αποτέλεσμα να πάρει έγκριση για ένα δάνειο. Αυτό περιορίζει τον αριθμό των δανειστών θα είστε σε θέση να συνεργαστεί με, επειδή ορισμένοι δανειστές προτιμούν να μην σκέφτονται έξω από το κουτί. Περιορίζει επίσης τους τύπους δανείων διαθέσιμο. Είσαι πιο πιθανό να βρείτε ένα δάνειο εγγυημένο από την κυβέρνηση των ΗΠΑ, όπως ένα δάνειο FHA. Για να προσδιορίσετε την πιστοληπτική ικανότητα σας, οι δανειστές θα ψάξει για πληροφορίες σχετικά με την τακτική έγκαιρες πληρωμές που κάνετε, όπως το ενοίκιο, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, και ασφάλιστρα. Βεβαιωθείτε ότι έχετε πληρώσει στην ώρα τους για τουλάχιστον 12 μήνες πριν από την εφαρμογή για ένα δάνειο.
• Έσοδα:  Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας είναι το εισόδημα που έχουν στη διάθεσή τους για την αποπληρωμή στεγαστικού δανείου. Όταν κάνει χειρωνακτική αναδοχής – που είναι ό, τι θα χρειαστείτε, αν δεν έχετε τα παραδοσιακά πιστωτικά – δανειστές πρέπει πιθανότατα να δείτε αναλογία σας χρέους προς το εισόδημα κάτω από το 43 τοις εκατό, και κάτω είναι καλύτερη.
• Αποθεματικά:  Είναι επίσης χρήσιμο να έχουμε υγρό ταμειακά αποθέματα για το χέρι – με άλλα λόγια, τα χρήματα στην τράπεζα. Αν είστε ένα χρέος χωρίς προφύλαξη, είστε πιθανώς υπάρχει ήδη. Η πιο οικονομικά εξασφαλίσει είσαι, τόσο πιο πιθανό είναι να πάρει έγκριση, ακόμα και χωρίς πιστωτική ιστορία.
• Σταθερότητα:  Οι δανειστές ψάχνουν για ένα σίγουρο, ή τουλάχιστον όσο πιο κοντά σε αυτό το σημείο. Μια μακρά ιστορία της εργασίας είναι χρήσιμες γιατί δείχνουν ότι θα συνεχίσει να κερδίσουν μια συνεπή εισόδημα. Η βιομηχανία εργάζεστε στο μπορεί επίσης να είναι ένας παράγοντας – εποχική απασχόληση είναι λιγότερο αξιόπιστη, ενώ η δουλειά της κυβέρνησης είναι συχνά θεωρείται ασφαλής.
• Ώρα να κλείσει:  Χωρίς παραδοσιακά πιστωτικά αποτελέσματα, θα πάρει ακόμα περισσότερο από το κανονικό για να πάρει ένα δάνειο. Εγχειρίδιο αναδοχή είναι μια διαδικασία έντασης εργασίας – κάποιος πρέπει να εξετάσει και να αξιολογήσει όλες τις λεπτομέρειες. Αυτό είναι ένα σοβαρό μειονέκτημα αν είστε αγοράζοντας στην αγορά ενός πωλητή, και θα μπορούσε να είναι απογοητευτικό. Ξεκινήστε τη διαδικασία όσο το δυνατόν συντομότερα, αν ζείτε σε ένα ζεστό αγορά, πολύ πριν να κάνει μια προσφορά.

Σε περίπτωση που Εγκατάλειψη Credit Πλήρως;

Πριν χαντάκι το χρέος για τα καλά, αξίζει να γνωρίζει γιατί μπορεί να θέλετε καλή πίστη ώστε να μπορείτε να κάνετε μια συνειδητή απόφαση να κάνει χωρίς, με πλήρη κατανόηση των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων.

• Δεν χρειάζεται να κοστίσει χρήματα για να οικοδομήσουμε την πιστωτική και να διατηρήσει μεγάλο πιστωτικά αποτελέσματα. Θα καταβάλει τόκους μόνο όταν δανειστούν χρήματα. Αν δεν έχετε να δανειστεί, να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα για τις καθημερινές δαπάνες και να πληρώσει την κάρτα μακριά κάθε μήνα. Έχετε μια περίοδο χάριτος 30 ημερών πριν από τα έξοδα τόκων χρεώνεται. Ποτέ δεν θα πληρώσει μια δεκάρα σε τόκους, θα διατηρήσει την πιστωτική σας, και θα έχετε την προστιθέμενη ασφάλεια της πιστωτικής κάρτας.
• Αν ποτέ χρειαστείτε χρήματα , είναι ωραίο να έχουμε μια σταθερή πιστωτική ιστορία. Και πάλι, το χρέος είναι μόνο ένα πρόβλημα αν τριγυρίζει για πάρα πολύ καιρό. Μπορείτε να κρατήσετε μια πιστωτική κάρτα ανοικτό για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης – απλά μην το χρησιμοποιούν για να αγοράσουν περισσότερα από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Ζώντας χωρίς χρέος είναι ελκυστική, ειδικά μετά έχετε δει δύσκολες στιγμές. Αλλά αν αλλάξετε γνώμη και θέλετε να δανειστείτε, θα πρέπει να ξεκινήσει από το μηδέν, αφού αφήσετε την πιστωτική σας στεγνώσει εντελώς.
• Δεν μπορείτε να σβήσετε το παρελθόν.  Ακόμα κι αν πάτε χωρίς χρέος, το πιστωτικό ιστορικό σας εξακολουθεί να υπάρχει και μπορεί να συνεχίσει να προκαλέσει προβλήματα. Αυτά τα χρέη θα πέσουν πιστωτικές εκθέσεις σας τελικά και συλλέκτες δεν μπορεί να προσπαθήσει να συλλέξει μετά την παραγραφή έχει εξαντληθεί, αλλά ότι χρειάζονται αρκετά χρόνια.
• Οι δαπάνες είναι το πρόβλημα. Πιστωτικές κάρτες και εύκολα δάνεια μπορούν να σας παρασύρουν σε μια παγίδα χρέους. Κακή τύχη και προβλήματα υγείας μπορεί να κάνει τα πράγματα χειρότερα. Αλλά για μερικούς ανθρώπους, το πρόβλημα είναι ακριβώς ένα θέμα ξοδεύουν περισσότερα από όσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Αφήνοντας πίστωσης και του χρέους πίσω μπορεί γρήγορα να απαλλαγούμε από τον πειρασμό, αλλά ένα πιο δύσκολο και πιο σημαντικό καθήκον είναι να κατανοήσουμε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και γιατί έχετε περάσει με τον τρόπο που πρέπει. Κάντε ένα σχέδιο μπορείτε να κολλήσετε και τις πιθανότητες επιτυχίας σας να γίνει πολύ καλύτερη.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.