απάτες, προκειμένου τα χρήματα είναι κοινά κατά την αγορά ή την πώληση σε απευθείας σύνδεση. Πριν την παράδοση εμπορευμάτων ή τα χρήματα, να είστε σίγουροι ότι έχουμε να κάνουμε με ένα νόμιμο αγοραστή, και να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί αν κάποιος σας ζητά να στείλετε χρήματα, αφού πληρώνετε με επιταγή.
Fake διαταγές χρημάτων είναι ο πιο κοινός τύπος της απάτης, ως αγαθά πωλητές πλοίο ή χρήματα σύρμα σε «αγοραστής» που είναι πραγματικά ένας καλλιτέχνης con. Μέχρι τη στιγμή που η τράπεζα ανακαλύπτει το πρόβλημα, είναι πολύ αργά για να ανακτήσει τα προϊόντα ή κεφάλαια.
Αλλά μπορείτε επίσης να εξαπατάται όταν είστε ο ένας στέλνει ένα διαταγή χρημάτων.
Table of Contents
Γιατί Έμβασμα απάτες εργασίας
Οι διαταγές χρημάτων είναι συχνά ένας ασφαλής τρόπος για να λάβετε πληρωμές, όταν είναι νόμιμες. Δυστυχώς, η φήμη για την ασφάλεια μπορεί να προκαλέσει παραλήπτες να ρίξει τη φρουρά τους. Αυτές οι απάτες λειτουργούν επειδή πιστεύετε ότι έχετε πληρωθεί και ότι οι εντολές πληρωμής είναι τόσο καλή όσο τα μετρητά. Στην πραγματικότητα, θα πρέπει πάντα να αντιμετωπίζουν τις διαταγές χρημάτων με προσοχή, το ίδιο όπως θα κάνατε με προσωπικές επιταγές και άλλα είδη ελέγχων.
Τυπικά Απάτες Έμβασμα
«Υπέρβαση» απάτες: Μια τυπική προσέγγιση περιλαμβάνει μια έρευνα από κάποιον μακριά, μια άλλη πολιτεία ή χώρα. Το πρόσωπο που συμφωνεί να αγοράσει το στοιχείο σας, αλλά όταν φθάνει η πληρωμή, είναι μια σειρά χρήματα για πολύ περισσότερο από ό, τι θα έπρεπε. Γιατί πληρώνω πάρα πολύ; Ο αγοραστής θα σας ζητήσει να στείλετε το πλεόνασμα χρημάτων πάνω και πέρα από την πώληση σας τιμή-κάπου αλλού. Ίσως είστε υποτίθεται για να στείλετε τα κεφάλαια για ένα ακριβό αποστολέα ο οποίος χειρίζεται εξωτερικό συναλλαγές.
Εναλλακτικά, ο αγοραστής θα σας ζητήσει να επιστρέψει το υπερβάλλον ποσό, συνήθως με τραπεζικό έμβασμα ή μέσω μιας υπηρεσίας μεταφοράς χρημάτων, επειδή δεν μπορούσε να πάρει μια επιταγή για το σωστό ποσό. Είτε έτσι είτε αλλιώς, θα χάσετε τα χρήματα για καλό, αν πάει μαζί με τις οδηγίες του αγοραστή.
Αγορά απάτες: Μερικές φορές μια απάτη, προκειμένου τα χρήματα είναι πολύ πιο απλή: απλά λάβετε ένα ψεύτικο έμβασμα και να το μεταφέρει τα εμπορεύματα σας.
Οι αγοραστές δεν σας ζητώ να στείλετε μετρητά, αλλά παίρνουν τα αγαθά δωρεάν.
Απάτες Κατάθεση: Σε αυτές τις περιπτώσεις, κάποιος σας ζητά να καταθέσετε ή μετρητά μια διαταγή χρημάτων για αυτούς. Το πρόσωπο, η ιστορία συνεχίζεται, δεν διαθέτουν τραπεζικό λογαριασμό, και δεν θέλει να πληρώσει απότομες τέλη σε ένα κατάστημα έλεγχο εξαργύρωση. Αντ ‘αυτού, θα ήθελε να υπογράψει τη διαταγή χρημάτων σε σας και ενδεχομένως ακόμα και να πληρώσει για το χρόνο σας. Τι θα μπορούσε να πάει στραβά; Παραδόξως, η τράπεζά σας μπορεί να σας αφήσει να φύγει με τα μετρητά, αλλά αυτό δεν είναι το τελευταίο που θα ακούσετε από αυτή τη σειρά χρημάτων.
Επεξεργασία πληρωμών: Μια παραλλαγή για απάτη κατάθεσης είναι η απάτη επεξεργασία των πληρωμών. Θα νομίζετε ότι πήρε μια εργασία από το σπίτι εργασία κατάθεση πληρωμών ή mystery shopping, και η δουλειά σας είναι να δεχτεί χρήματα και να διαβιβάσει τις πληρωμές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είστε πραγματικά βοηθώντας τους εγκληματίες ξεπλένουν χρήματα, ενώ μπορείτε να εξαπατάται.
Προκαταβολή ως εγγύηση: Εάν διαχειρίζεστε ένα ακίνητο, μπορείτε να ακούσετε από πιθανούς μισθωτές από το κράτος. Θα στείλει ένα έμβασμα για την πρώτη και την τελευταία τους μήνες του ενοικίου, μαζί με ένα ποσό ως εγγύηση. Ωστόσο, θα σας ενημερώσουμε άμεσα ότι τα σχέδια άλλαξαν, ίσως οι θέσεις εργασίας που κινούνταν προς έπεσε μέσα, και δεν θέλουν να νοικιάσουν την ιδιοκτησία. Θα ευγενικά προσφέρουν για να σας κρατήσει το ενοίκιο, αλλά θα ήθελα να επιστρέψει την προκαταβολή ασφαλείας.
Άπειρο ποικιλίες: Οι κλέφτες είναι δημιουργική, και χρησιμοποιούν εντολές πληρωμής σε απάτες σε ατελείωτες τρόπους. Ρολόι για τις κόκκινες σημαίες που περιγράφονται εδώ, και την εμπιστοσύνη του εντέρου σας. Αν κάτι φαίνεται λίγο πάρα πολύ εύκολο ή πολύ καλό για να είναι αληθινό, παύση πριν από την αποστολή χρημάτων και να πάρετε περισσότερες πληροφορίες.
Πού πράγματα καταρρέουν
Εάν στείλετε ή να δαπανήσει χρήματα που πιστεύετε ότι σας πήρε από μια διαταγή χρημάτων, αναμένουμε προβλήματα με την τράπεζά σας. Όταν καταθέτετε ένα έμβασμα στο λογαριασμό σας, η τράπεζά σας θα σας επιτρέψει να χρησιμοποιήσετε μέρος ή το σύνολο των καταθέσεων αμέσως (συνήθως τα πρώτα $ 200, αλλά θα μπορούσε να είναι περισσότερο, ειδικά με τις διαταγές χρημάτων Ταχυδρομική Υπηρεσία των ΗΠΑ). Ωστόσο, η τράπεζα δεν έχει ακόμη εισπραχθεί τα χρήματα από τον εκδότη, προκειμένου τα χρήματα? ότι η διαδικασία διαρκεί μερικές ημέρες ή εβδομάδες.
Όταν η τράπεζά σας προσπαθεί να συλλέξει τα κεφάλαια, από τη Western Union, για παράδειγμα-η τράπεζα θα ανακαλύψει ότι έχει μια ψευδή διαταγή χρημάτων.
Επειδή η τράπεζα δεν θα λάβει καθόλου χρήματα, θα αφαιρέσει το ψεύτικο κατάθεση από το λογαριασμό σας. Εάν ο λογαριασμός σας είναι άδειο, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας θα πάει αρνητική και θα πρέπει να επιστρέψει την τράπεζα. Πλέον, οι έλεγχοι θα αναπηδήσει και χρεωστικές σας / ATM κάρτα θα γίνουν προσωρινά άχρηστη αν ήταν εξαντλείται σε κεφάλαια.
Αν όλα αυτά σας φαίνονται γνώριμα, οι κλέφτες χρησιμοποιούν την ίδια προσέγγιση με τους ελέγχους του ταμία.
Προστάτευσε τον εαυτό σου
Τι μπορείτε να κάνετε για να προστατευθείτε από τις απάτες, προκειμένου τα χρήματα;
Άγνωστη αγοραστές: Η πιο ασφαλής προσέγγιση είναι να δέχεται πληρωμές μόνο από άτομα που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε. Αλλά αν θέλετε να εργαστείτε με νέους πελάτες ή να πουλήσει σε απευθείας σύνδεση, μπορεί να χρειαστεί να εκθέσετε τον εαυτό σας σε κάποιο κίνδυνο. Ευτυχώς, κόκκινες σημαίες και συνθήματα συμπεριφοράς μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τον κίνδυνο.
Κόκκινες σημαίες: Θα είστε σε θέση να εντοπίζουν πιο διαταγή χρημάτων απάτες ένα μίλι μακριά, αν δώσουμε προσοχή. Αλλά όταν η ζωή γίνεται πολυάσχολη, είναι εύκολο να χάσετε μια λεπτομέρεια και να ξεχάσουμε πώς λειτουργούν αυτές οι απάτες και ότι ακόμη υπάρχουν. Μια μεγάλη κόκκινη σημαία, και κάτι που θα πρέπει να συμφωνήσουν σε-είναι ένα αίτημα για την αποστολή ή τα χρήματα σύρμα αφού έχετε πληρωθεί με επιταγή. Ελέγξτε τον κατάλογο αυτό και να δούμε αν υπάρχει κάτι οικείο σε εσάς:
- Η αίτηση για την αποστολή ή τα χρήματα σύρμα που καταβλήθηκε για να σας με μια διαταγή χρημάτων.
- Μια προσφορά που ήρθε από έξω από το μπλε (πώς αυτή η γενναιόδωρη, να εμπιστευθεί άτομα βρίσκετε;).
- Διεθνών εντολών πληρωμής (αν και ψεύτικο διαταγές χρημάτων USPS είναι επίσης ένα πρόβλημα).
- Μηνύματα με πολλά γραμματικά και ορθογραφικά λάθη.
- Άρνηση να σας πληρώσει ηλεκτρονικά (δεν μπορούν σύρμα χρήματα ή να χρησιμοποιήσετε μια online υπηρεσία).
- αγοραστής σας δεν ενδιαφέρονται για τον έλεγχο των εμπορευμάτων ή προϊόντων λεπτομέρειες, και ο ίδιος δεν φαίνεται να ξέρει τίποτα για το τι αγοράζει.
- αγοραστή σας ζητάει ευαίσθητες πληροφορίες, όπως τον αριθμό του τραπεζικού σας λογαριασμού.
- Ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό.
Βεβαιωθείτε κεφάλαια: Επιβεβαιώνετε πάντοτε κεφάλαια όταν πληρωθεί με επιταγή. Καλέστε τον εκδότη, προκειμένου τα χρήματα και να ελέγξετε για να δείτε αν έχετε ένα νόμιμο έγγραφο. Ποτέ δεν μπορεί να είναι 100 τοις εκατό σίγουρος, αλλά μπορείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας.
Χαρακτηριστικά ασφαλείας: Κάθε εκδότης ώστε τα χρήματα μπορούν επίσης να περιγράφουν τις τελευταίες δυνατότητες ασφαλείας που αναγράφεται στην διαταγές χρημάτων τους. Για παράδειγμα, USPS εντολές πληρωμής το 2017 διαθέτουν ένα υδατογράφημα Μπεν Φράνκλιν, ενώ MoneyGram χρησιμοποιεί ένα ευαίσθητο στη θερμότητα patch για την μείωση της απάτης.
Καθυστέρηση δαπανών: Αν έχετε οποιαδήποτε αμφιβολία, δεν ξοδεύουν τα χρήματα που λαμβάνουν από μια διαταγή χρημάτων. Αντιμετωπίστε το ως ύποπτος ή να είναι έτοιμος να επιστρέψει την τράπεζά σας. Μπορεί να χρειαστούν εβδομάδες ή μήνες για την τράπεζα για να καταλάβω ότι έχετε καταθέσει κακή διαταγή χρημάτων. Οι περισσότεροι από τη στιγμή που θα μάθετε για ψευδή στοιχεία μέσα σε λίγες εβδομάδες, αλλά μπορεί να διαρκέσει περισσότερο.
Μη διστάσετε να ζητήσετε από την τράπεζά σας για βοήθεια. Έχουν δει απάτες, προκειμένου τα χρήματα πριν και μπορούμε να μιλάμε για τυχόν ύποπτες συναλλαγές μαζί σας.
Πληρώνοντας με διαταγές χρημάτων
Οι πιο κοινές απάτες αρχίσει με μια πληρωμή που λαμβάνετε, αλλά είναι επίσης πιθανό να χάσουν χρήματα όταν είστε ο ένας πληρώνουν.
Προκαταβολή: Το πιο βασικό είδος της απάτης συμβαίνει όταν στέλνετε μια πληρωμή και δεν παίρνουν τίποτα σε αντάλλαγμα. Οι πωλητές είναι πρόθυμοι και επικοινωνιακές όταν συζητάμε για την πληρωμή, αλλά εξαφανίζονται μετά την αποστολή κεφάλαια με σκοπό τα χρήματα. Δυστυχώς, οι εντολές πληρωμών δεν έχουν προστασία αγοραστή ή τη δυνατότητα να αντιστρέψει τα τέλη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να ακυρώσετε μια διαταγή χρημάτων, αλλά η διαδικασία είναι δύσκολη και κοστίζει χρήματα.
Χείρα βοηθείας: Οι διαταγές χρημάτων και μεταφορές χρημάτων είναι συχνά μέρος του «βοηθώντας» απάτες. Κάποιος σας ζητά να στείλετε τα κεφάλαια, και μετρητά την παραγγελία χρήματα προτού να συνειδητοποιήσετε ότι έχετε εξαπατηθεί. Αυτές οι απάτες έρχονται σε πολλές ποικιλίες, συμπεριλαμβανομένων
- Φίλοι και αγαπημένα πρόσωπα παγιδευτεί στο εξωτερικό (το πορτοφόλι τους, έχεις χαθεί ή κλαπεί, έτσι ώστε να είστε ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή ζητώντας για τα social media).
- απάτες Romance (μπορείτε να αναπτύξουν την αγάπη για κάποιον στο διαδίκτυο, και το πρόσωπο που σας ζητά να βοηθήσει με τους λογαριασμούς ή έκτακτης ανάγκης).
- Είσπραξη χρεών (κάποιος κλήσεις με απειλές φυλάκισης ή άλλες σκληρές συνέπειες, αλλά μπορείτε να βάλετε το πρόβλημα πίσω σας αν έχετε πληρώσει τώρα).
Πριν στείλετε χρήματα, να μιλήσουμε για την κατάσταση με κάποιον που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε. Προσέλκυση εισόδου ή άλλη οπτική γωνία μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσει τον κίνδυνο. Αν αποφασίσετε να προχωρήσουμε με την πληρωμή, επειδή θέλετε να βοηθήσετε, θα έχετε μια καλύτερη ιδέα για το τι παίρνετε σε.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.