Εάν η πιστωτική ιστορία σας πάσχει και ψάχνετε για μια λύση πιστωτική κάρτα, μπορείτε να εξετάσετε είτε εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες  ή προπληρωμένες κάρτες . Και οι δύο είναι συνήθως διαφημίζονται ως λύσεις για τα άτομα με κακή πίστωση, αλλά τα οποία το ένα από το σωστό για σας;

Η διαφορά μεταξύ Ασφαλής πιστωτικές κάρτες και προπληρωμένες κάρτες

Και οι δύο εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες και προπληρωμένες κάρτες απαιτούν από εσάς να καταθέσετε τα χρήματα για να μπορέσετε να τις χρησιμοποιήσετε.

Και οι δύο μπορούν να χρησιμοποιηθούν στις ίδιες θέσεις που μπορούν να χρησιμοποιηθούν πιστωτικές κάρτες, όπως παντοπωλεία, αντλίες βενζίνης, κ.λπ. Αλλά, αυτό είναι όπου οι ομοιότητες τελειώνουν.

Μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα απαιτεί από εσάς να κάνετε ένα ποσό ως εγγύηση έναντι του πιστωτικού ορίου, πριν να μπορεί να εγκριθεί για την κάρτα. ποσό ως εγγύηση σας τοποθετείται σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου ή πιστοποιητικό καταθέσεων (CD) και διατηρήθηκε εκεί μέχρι την κάρτα σας μετατρέπεται σε ένα ακάλυπτο της πιστωτικής μέχρι να προεπιλογή για την πιστωτική κάρτα (ελπίζω να μην το κάνετε).

Να υποβάλει αίτηση για μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα είναι παρόμοια με την υποβολή αίτησης για μια κανονική πιστωτική κάρτα. Πολλοί εκδότες καρτών εξακολουθούν να ελέγξετε το πιστωτικό ιστορικό σας, αλλά έχετε περισσότερες πιθανότητες να εγκριθεί, ακόμη και αν έχετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό. Όταν χρησιμοποιείτε μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, μπορείτε να δανειστείτε χρήματα, ακριβώς όπως με μια κανονική πιστωτική κάρτα. Οι αγορές γίνονται με πιστωτική κάρτα ως εγγύηση πάει ενάντια ανακυκλούμενων πιστωτικό όριο σας και είστε απαιτούνται για να κάνουν τακτικές μηνιαίες πληρωμές για την ισορροπία της πιστωτικής σας κάρτας.

Δίνοντας μακριά την ισορροπία σας

Όταν αποπληρωμή του υπολοίπου της πιστωτικής σας κάρτας, το διαθέσιμο πιστωτικό σας ανεβαίνει και πάλι, ακριβώς όπως μια κανονική πιστωτική κάρτα. Η κατάθεση εγγύησης απαιτείται επειδή είστε πιο επικίνδυνη δανειολήπτη. Οι προπληρωμένες κάρτες είναι διαφορετικά. Αν και από όπου και αν συχνά αποκαλείται προπληρωμένες πιστωτικές κάρτες, που δεν είναι πιστωτικές κάρτες σε όλα.

Αντ ‘αυτού, είναι πιο παρόμοιο με χρεωστικές κάρτες, οι οποίες συνδέονται με έναν τρεχούμενο λογαριασμό. Δεν υπάρχει πιστωτικό όριο για μια προπληρωμένη κάρτα. Μπορείτε να κάνετε μια κατάθεση στην κάρτα και να πηγαίνει σε έναν λογαριασμό.

Όταν σύρετε την κάρτα για τις αγορές, αντί να δανείζονται χρήματα από τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας, το ποσό αγοράς αφαιρείται από το υπόλοιπο της κάρτας σας. Μόλις περάσουν έως και την κατάθεσή σας, θα πρέπει να βρεθούν ξανά τα χρήματα για να μπορέσετε να περάσετε και πάλι.

Με μια προπληρωμένη κάρτα, δεν θα έχετε να ανησυχείτε για τις μηνιαίες πληρωμές στην ώρα τους για να αποφύγουν τις ποινικές ρήτρες καθυστέρησης και πιστωτικές ζημιές. Δεν υπάρχει πιστωτικό έλεγχο για μια προπληρωμένη κάρτα, έτσι δεν θα πρέπει να απορριφθεί, λόγω της μια κακή πιστωτική ιστορία.

Ποια κάρτα εξόδων Περισσότερα

Τέλη ποικίλλουν μεταξύ των ασφαλισμένων και προπληρωμένες κάρτες. Μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα έχει τα τέλη τυπικό μιας πιστωτικής κάρτας: τέλος αίτησης, ετήσια συνδρομή, χρηματοοικονομική επιβάρυνση, και αργά το τέλος. Μερικά από αυτά τα τέλη που απαιτούνται. Άλλοι μπορεί να αποφευχθεί αν χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα με υπευθυνότητα.

Οι προπληρωμένες κάρτες έχουν εντελώς διαφορετικές αμοιβές και, ανάλογα με την κάρτα που θα επιλέξετε, κάποια από αυτά μπορεί να είναι υψηλός. Τα τέλη ενεργοποίησης και μηνιαία έξοδα συντήρησης χρεώνονται την πρώτη φορά που θα ανοίξετε το λογαριασμό σας και κάθε μήνα ο λογαριασμός είναι ανοικτός. Μπορεί να πρέπει να καταβάλλουν ένα τέλος για να φορτώσετε χρήματα στην κάρτα, για να αποσύρουν χρήματα από ΑΤΜ, ή να χρησιμοποιήσετε την πληρωμή νομοσχέδιο.

Υπάρχουν κάποιες προπληρωμένες κάρτες που είναι εντελώς δωρεάν. Δεν υπάρχουν χρεώσεις τόκων ή τις πρόσφατες αμοιβές με μια προπληρωμένη κάρτα.

Ασφαλής Πιστωτικές Κάρτες εναντίον Προπληρωμένες Κάρτες

Αν θέλετε να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα είναι η καλύτερη επιλογή. Βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα που αναφέρει στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών θα μετατρέψει εξασφαλισμένη πιστωτική σας κάρτα σε ένα ακάλυπτο το ένα μετά το 12 έως 18 μήνες έγκαιρες πληρωμές.

Μια προπληρωμένη κάρτα είναι συχνά μια επιλογή για τους ανθρώπους που δεν μπορούν να πάρουν έναν τρεχούμενο λογαριασμό ή θέλουν να αποφύγουν τις τράπεζες. Πολλοί εργοδότες μπορούν άμεση κατάθεση paycheck σας σε μια προπληρωμένη κάρτα και μερικές προπληρωμένες κάρτες ακόμα και να σας στείλει μερικά ελέγχους κάθε μήνα ή να εγγραφούν σε απευθείας σύνδεση των αμοιβών νομοσχέδιο. Οι προπληρωμένες κάρτες είναι επίσης καλό για τους εφήβους και τους μαθητές που παίρνουν επίδομα από τους γονείς.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Για να διατηρήσετε την πιστωτική σας κάρτα ανοιχτή και σε καλή κατάσταση, σύμβαση πιστωτική σας κάρτα απαιτεί από εσάς να κάνετε μηνιαίες πληρωμές πιστωτικών καρτών σας στην ώρα τους. Θα πρέπει να πληρώσετε τουλάχιστον το ελάχιστο από τον χρόνο αποκοπής από την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας, διαφορετικά η πληρωμή σας θα πρέπει να θεωρείται αργά. Λείπει πληρωμή της πιστωτικής σας κάρτας σας βάζει σε κίνδυνο να γίνουν παραβατική. παραβατικότητας πιστωτική κάρτα μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να επηρεάσει την ικανότητά σας να πάρετε νέες εφαρμογές πίστωσης με βάση το εγκεκριμένο.

Ποια είναι η πιστωτική κάρτα παραβατικότητα;

παραβατικότητας πιστωτική κάρτα είναι μια κατάσταση πιστωτική κάρτα που δείχνει η πληρωμή σας είναι σε καθυστέρηση από 30 ημέρες ή περισσότερο. Εκείνη τη χρονική στιγμή, την κατάσταση καθυστερήσεων πληρωμών σας έχει αναφερθεί στην πιστωτικά γραφεία και περιλαμβάνεται στην πιστωτική έκθεσή σας. Μια καθυστερημένη πληρωμή προστίθεται στο λογαριασμό σας και τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να αρχίσει την κλήση, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, ή στέλνοντας γράμματα για να σας πάρει παγιδευτεί στο λογαριασμό σας και πάλι

Μόλις η πληρωμή σας είναι 60 ημέρες παραβατική, εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας έχει τη δυνατότητα να αυξήσει το επιτόκιό σας με το επιτόκιο ποινής. Το επιτόκιο ποινής θα παραμείνει σε ισχύ για έξι μήνες. Αφού κάνετε έξι διαδοχικές πληρωμές στην ώρα τους, το ποσοστό θα πάει πίσω σε κανονικό για την υπάρχουσα ισορροπία σας. Σας εκδότη της πιστωτικής κάρτας έχει τη δυνατότητα να κρατήσει το ρυθμό αποτελεσματική για νέες αγορές για την πιστωτική σας κάρτα.

Πιστωτική Κάρτα παραβατικότητα Τιμές

Εθνική ποσοστά παραβατικότητας πιστωτική κάρτα μπορεί να δείξει πώς τα νοικοκυριά χειρισμό του χρέους τους. Η αύξηση των επιτοκίων παραβατικότητας θα μπορούσε να σημαίνει ότι οι άνθρωποι δεν έχουν αρκετά χρήματα για να πληρώσουν τα χρέη τους και θα μπορούσε να σηματοδοτήσει μεγαλύτερα οικονομικά προβλήματα. Κατά το πρώτο τρίμηνο του 2018, τα ποσοστά παραβατικότητας πιστωτική κάρτα σε εμπορικές τράπεζες, εκτός από την κορυφή 100 αυξήθηκε στο 5,9 τοις εκατό, αναφέρει Business Insider . Το ποσοστό παραβατικότητας δεν είναι ότι η υψηλή δεδομένου ότι πριν από την οικονομική κρίση.

Συγκριτικά, οι 100 μεγαλύτερες τράπεζες έχουν ποσοστό παραβατικότητας πιστωτική κάρτα του 2,48 τοις εκατό, βοήθησε από την ικανότητα αυτών των τραπεζών να προσελκύσουν τους καταναλωτές με υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα με προσοδοφόρες προσφορές πιστωτικών καρτών.

Σοβαρές ποσοστά παραβατικότητας πιστωτικών καρτών αυξήθηκε σε 1,78 τοις εκατό το πρώτο τρίμηνο του 2018 έναντι 1,69 τοις εκατό κατά το πρώτο τρίμηνο του 2017, σύμφωνα με στοιχεία της TransUnion. Οι λογαριασμοί που είναι 90 ή περισσότερες ημέρες καθυστέρηση εξεταστεί σοβαρά παραβατική. Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών αναστέλλει επίσης την ικανότητά σας να κάνει τις πληρωμές μόλις ο λογαριασμός σας είναι σοβαρά παραβατική.

Τι θα συμβεί μετά Πιστωτική Κάρτα παραβατικότητα;

παραβατικότητας πιστωτικής κάρτας δεν είναι το τέλος του δρόμου. Οι καταναλωτές έχουν την ευκαιρία να καλύψουν τη διαφορά σε πληρωμές με πιστωτική κάρτα και να φέρει το λογαριασμό τους πίσω σε καλή κατάσταση. Θα κοστίσει περισσότερο για να πιάσουν και πάλι – θα πρέπει να πληρώσει ολόκληρο το παρελθόν, λόγω ισορροπίας, καθώς το ενδιαφέρον και καθυστερημένων οφειλών που έχουν συσσωρευτεί. Εάν δεν μπορούν να πληρώσουν το παρελθόν λόγω ισορροπία, επικοινωνήστε με τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας για να δείτε τις επιλογές σας για να πιαστεί και πάλι. πιστωτική παροχή συμβουλών καταναλωτής μπορεί να είναι μια άλλη επιλογή για να εμπλακούν στις πληρωμές σας, ειδικά αν είστε παραβατικής σε πολλές πιστωτικές κάρτες.

Σε αντίθετη περίπτωση, αν το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας παραμένει παραβατική, τελικά θα κλείσει και χρεώνεται-off. Αυτό συμβαίνει μια φορά την πληρωμή της πιστωτικής σας κάρτας είναι 180 ημέρες καθυστέρηση. Μόλις μια ισορροπία πιστωτική κάρτα χρεώνεται-off, δεν έχετε πλέον τη δυνατότητα να καλύψουν τη διαφορά και πάλι και να φέρει ξανά τρέχοντα λογαριασμό σας. Το σύνολο του υπολοίπου οφείλεται και μπορεί να σταλεί σε μια αντιπροσωπεία συλλογής, εάν αποτύχει να εξοφλήσει με το αρχικό πιστωτή.

Μπορεί η παραβατικότητα πιστωτικών καρτών να αφαιρεθεί από την πιστωτική έκθεσή σας;

Μόλις αρνητικές πληροφορίες έχουν προστεθεί στην πιστωτική έκθεσή σας, είναι γενικά αφαιρούνται μόνο αν είναι ανακριβή, ελλιπή, δεν μπορεί να επαληθευτεί, ή μετά από το χρονικό όριο της πιστωτικής αναφοράς. Εάν η πιστωτική έκθεσή σας περιλαμβάνει εκ παραδρομής αναφέρθηκε παραβατικότητα πιστωτική κάρτα, μπορείτε να στείλετε μια διαφορά πιστωτική έκθεση να έχουν διερευνηθεί και να απομακρύνονται. Στείλτε ένα αντίγραφο των αποδεικτικών στοιχείων που έχετε που μπορεί να υποστηρίξει τη διαφορά σας.

Σε αντίθετη περίπτωση, η αφαίρεση ενός ακρίβεια αναφερθεί παραβατικότητα πιστωτικών καρτών είναι πιο σκληρή. εκδότες πιστωτικών καρτών είναι νομικά επιτρέπεται να αναφέρουν τις αρνητικές πληροφορίες, αρκεί να είναι σωστό. Η πιστωτική σας εκδότη της κάρτας μπορεί να είναι πρόθυμοι να αφαιρέσετε την παραβατικότητα αν καλύψουν τις πληρωμές σας και πάλι.

Ακόμα κι αν δεν μπορείτε να καταργήσετε την παραβατικότητα πιστωτική κάρτα, κερδίζουν έδαφος στις πληρωμές σας είναι σημαντική για την πρόληψη του λογαριασμού σας από το να είναι φορτισμένη-off και την πιστωτική σας από το να καταστραφεί ακόμη περισσότερο. Όσο πιο γρήγορα μπορείτε να εμπλακούμε και πάλι, όσο πιο γρήγορα μπορείτε να αρχίσετε την ανοικοδόμηση πιστωτικό αποτέλεσμά σας με έγκαιρες πληρωμές. Μόλις καλύψουν τη διαφορά, η κατάσταση του λογαριασμού σας θα δείξει ότι οι πληρωμές σας βρίσκονται προς το παρόν στην ώρα τους. Μετά από επτά χρόνια, οι αρνητικές λεπτομέρειες για το λογαριασμό θα πέσουν πιστωτική έκθεσή σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Οι νεαροί ενήλικες με το όνειρο του homeownership όλο και περισσότερο να ξυπνήσει σε κάτι άλλο: την πραγματικότητα της κρίσης φοιτητικό δάνειο.

Μια μελέτη από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ έδειξε ότι για κάθε αύξηση 10 τοις εκατό του χρέους δανείου σπουδαστών ένα άτομο κατέχει, υπάρχει ένα προς δύο εκατοστιαίες πτώση σημείο στην τιμή του homeownership κατά τα πρώτα πέντε έτη μετά την έξοδο από το σχολείο. Και η Federal Reserve Bank της Νέας Υόρκης αποφάσισε ότι έως και 35 τοις εκατό της μείωσης των homeownership μεταξύ των ενηλίκων 28 έως 30 μπορεί να chalked έως και το χρέος δανείου σπουδαστών.

Κάποιοι μπορεί να διαχωρίζουν τη θέση αυτών των στατιστικών στοιχείων ή αποδίδουν τους στην αβεβαιότητα της ζωής και της σταδιοδρομίας ενός ατόμου κατά τα έτη αμέσως μετά από το κολλέγιο. Αλλά το γεγονός είναι ότι το 83 τοις εκατό των ανθρώπων ηλικίας 22 – 35 με το χρέος δανείου σπουδαστών οι οποίοι δεν έχουν αγοράσει ένα σπίτι να την κατηγορήσει ευθέως στην συντριπτική δάνειά τους – δεν την ηλικία τους, και όχι τη σταδιοδρομία τους.

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα επισημαίνει ότι το χρέος των φοιτητών σε αυτή τη χώρα υπερδιπλασιάστηκε κατά τη διάρκεια 10 ετών, ιδιοκατοίκηση αισθητά μειωθεί.

«Νομίζω ότι φοιτητικά δάνεια είναι το επόμενο μεγάλο οικονομική κρίση μας ως έθνος», δήλωσε η Jennifer Beeston, ο αντιπρόεδρος των στεγαστικών δανείων σε Εγγυημένα τιμής υποθήκη. «Φοιτητικά δάνεια είναι το μεγαλύτερο πρόβλημα είμαι σήμερα βλέπουμε στο δυναμικό τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Σε πολλές περιπτώσεις, οι πληρωμές δανείου σπουδαστών τους είναι ίδια ή μεγαλύτερη από ό, τι οι πληρωμές υποθηκών.»

Για να είμαστε δίκαιοι, την ιδιοκτησία ενός σπιτιού με ένα λευκό φραχτη από μπροστά – και τα έξοδα της τρέχουσας συντήρησης – δεν είναι το όνειρο του καθενός. Αλλά για εκείνους που έχουν τέτοιες φιλοδοξίες, οι μηνιαίες πληρωμές δανείου σπουδαστών αποδεικνύεται ότι είναι ένα τριπλό χτύπημα.

Χρέος προς Έσοδα

Ένα από τα βασικά μέτρα δανειστές εξετάζουν κατά την εξέταση μιας αίτησης υποθήκη είναι το συνολικό χρέος ενός ατόμου προς έσοδα. Με τις πληρωμές δανείου σπουδαστών τρώει ένα τεράστιο μέρος των χρημάτων τους δανειολήπτες πρέπει να ζήσουν σε κάθε μήνα, έχει γίνει όλο και πιο δύσκολο να περάσει αυτό το τεστ με επιτυχία.

«Τόσο ακριβά όσο το κολέγιο έχει γίνει, και με όσο το χρέος ως ο μέσος απόφοιτος έχει, είναι δύσκολο να προσθέσετε μια υποθήκη για τις μηνιαίες πληρωμές τους για τα πρώτα χρόνια μετά την εύρεση της σταδιοδρομίας σας,» δήλωσε ο Mike Windle, συνταξιοδότηση ειδικός σχεδιασμός σε C. Curtis Financial Group στο Plymouth, Mich. «Ο μεγαλύτερος λόγος για τον οποίο τα φοιτητικά δάνεια επηρεάζουν ιδιοκατοίκηση είναι το φόρο του χρέους προς το εισόδημα.»

Τα καλά νέα είναι ότι όλο και περισσότεροι απόφοιτοι προσγείωση θέσεις δεξιά από το κολέγιο, δήλωσε ο Windle. Ωστόσο, εξακολουθεί να παίρνει τους περισσότερους ανθρώπους όσο μια δεκαετία για να πληρώσει μακριά τα δάνεια σπουδαστών τους.

Beeston, ο οποίος έχει ένα ενυπόθηκο δανειστή για περισσότερο από μια δεκαετία, λέει τα τελευταία χρόνια το ποσό του χρέους σχετίζονται με την εκπαίδευση των πελατών της, με τα πόδια με έχει εκτιναχθεί στα ύψη.

«Περνώ κάθε μέρα να μιλάμε στους ανθρώπους για τα οικονομικά τους. Κατά τα τελευταία τρία χρόνια έχω δει φοιτητικά δάνεια γίνονται σταδιακά περισσότερο από ένα θέμα,»είπε ο Beeston. «Πριν από δέκα χρόνια, $ 100.000 σε χρέος δανείου σπουδαστών θα ήταν έξω από τον κανόνα. Τώρα το βλέπω κάθε μέρα.»

«Βλέπω τους ανθρώπους να αναβάλλουμε την αγορά ενός σπιτιού, λόγω των φοιτητικών δανείων τους», συνέχισε Beeston. «Αυτό δεν είναι μόνο οι γιατροί και οι δικηγόροι αντιμετωπίζουν αυτό το επίπεδο του χρέους. Είμαι αυτό που βλέπουμε σε όλους τους τομείς.»

Πιστωτικές Αποτέλεσμα

Ενώ ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια μπορεί να προσφέρει κάποια ανακούφιση σε περιόδους οικονομικής δυσπραγίας, όπως η αναβολή ή ανεκτικότητα, τα ιδιωτικά δάνεια συνήθως δεν το κάνουν. Και συχνά, όταν οι οφειλέτες δεν μπορούν να τα βγάλουν πέρα ​​μετά από το κολλέγιο, άφησαν διαφάνεια πληρωμές δανείου σπουδαστών, πέφτει πίσω από ένα μήνα ή δύο ή παραμελούν τα δάνειά τους εξ ολοκλήρου. Αυτό είναι ένα από τα χειρότερα πράγματα που πρέπει να κάνετε αν ελπίζουμε να αγοράσει ένα σπίτι στο εγγύς μέλλον.

«Αν προεπιλογή για τα δάνεια σπουδαστών σας, το χτύπημα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να ακρωτηριάσει την ικανότητά σας να αγοράσετε το πρώτο σπίτι σας για έως και επτά χρόνια», δήλωσε ο Windle.

Το δάνειο σπουδαστών ποσοστό παραβατικότητας είναι σήμερα περίπου 10 τοις εκατό.

Ενώ η βελτίωση πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι συνήθως κάτι που απαιτεί χρόνο, μπορείτε επίσης να δοκιμάσετε την παροχή ενυπόθηκων δανειστών επιστολή του εξήγηση, λεπτομερώς οι συνθήκες που οδήγησαν στην παραβατικότητα.

Αποθήκευση ενός Προκαταβολή

Squirreling μακριά από την προκαταβολή για ένα σπίτι είναι το τρίτο μεγαλύτερο εμπόδιο που αντιμετωπίζουν τα άτομα επιβαρύνονται με τεράστιο χρέος των φοιτητών. Με ένα μεγάλο κομμάτι των εσόδων σας να συλλέγεται προς τα φοιτητικά δάνεια, εξοικονομώντας έως και το πρότυπο προκαταβολή – 20 τοις εκατό της τιμής αγοράς – μπορεί να γίνει ένα μακρινό όνειρο, λαμβάνοντας χρόνια για να επιτευχθεί.

Σε αυτό το μέτωπο, Windle δεν προτείνει σπεύδουν να αγοράσουν ένα σπίτι, πριν να έχουν αρκετά χρήματα συσσωρευτεί. Κάτι τέτοιο μπορεί να είναι πολύ πιο ακριβά. Χωρίς το 20 τοις εκατό κάτω, τότε μάλλον θα πρέπει να πληρώσει PMI – ιδιωτική ασφάλιση ενυπόθηκων δανείων, ένα ποσό που προστατεύει το δανειστή, αν σταματήσει να κάνει τις πληρωμές για το δάνειο. Το τέλος PMI προστίθεται σε μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας.

«Λέω στους πελάτες μου να μην βιαστούμε. Πάρτε το χρόνο να αποθηκεύσετε μέχρι και 20 τοις εκατό συσσωρεύονται, ώστε να μην χρειάζεται να πληρώσει PMI,»ενημέρωσε Windle.

Για όσους αναζητούν έναν τρόπο γύρω από το 20 τοις εκατό, Windle δείχνει έρευνα Federal Housing Administration (ΝΑΣ) προγράμματα δανείου, μερικά από τα οποία παρέχουν στεγαστικά δάνεια σε όσους έχουν μόλις 3,5% για προκαταβολή. Αυτά τα ίδια τα προγράμματα συχνά έχουν χαμηλότερες απαιτήσεις πιστωτικό αποτέλεσμα, τόσο χαμηλά όσο 580 σε ορισμένες περιπτώσεις.

Η FHA προσφέρει ρυθμιζόμενο ποσοστό και τα δάνεια σταθερού επιτοκίου, το οποίο επιτρέπει τη χρηματοδότηση έως 96,5 τοις εκατό της αγοράς, διατηρώντας το κόστος κλεισίματος και προκαταβολές στο ελάχιστο.

Επιπλέον, οι δανειστές Fannie Mae και Freddie Mac έχουν επίσης ανταποκρίνονται περισσότερο στις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι κάτοχοι φοιτητικού δανείου, δήλωσε ο Rick Bechtel, εκτελεστικός αντιπρόεδρος και επικεφαλής των ενυπόθηκων δανείων στις ΗΠΑ τραπεζικών στα TD Bank.

«Η ανάγκη είναι γνωστή ακόμη και σε αυτά τα επίπεδα», δήλωσε ο Bechtel. «Έτσι, θα δείτε όλα τα είδη των προγραμμάτων που σήμερα απαιτούν τρία τοις εκατό κάτω ή ένα τοις εκατό κάτω. Και αυτά δεν είναι απλά προγράμματα για άτομα με χαμηλό και μέτριο εισόδημα.»

«Τα προγράμματα που υπήρχαν μέχρι το τελευταίο έτος ή δύο θα επιτρέψει τη χαμηλή προκαταβολή μόνο αν ήταν χαμηλά έως μέτρια εισοδήματα. Αυτό ήταν ένα κουτί τέχνασμα για πολλούς υποψηφίους «, πρόσθεσε ο Bechtel. «Αλλά τώρα που ψάχνετε σε ένα τοις εκατό ή τρία τοις εκατό κάτω από τα προγράμματα που δεν αφορούν ειδικά χαμηλά σε δανειολήπτες μέτριο εισόδημα. Υπάρχει τώρα ένα πρόγραμμα για όλους.»

Πρόσθετα βήματα για να λάβει

Ένα από τα πιο κοινά κομμάτια των συμβουλών που προσφέρονται από οικονομικούς εμπειρογνώμονες είναι να αναχρηματοδοτήσουν τα δάνεια σπουδαστών σας, αν homeownership είναι για σας-να κάνουμε λίστα.

Ένα καλό πρόγραμμα αναχρηματοδότησης μπορεί να μειώσει τις μηνιαίες πληρωμές, καθιστώντας τα πιο εύχρηστο και, συνεπώς, απελευθερώνοντας μετρητά για να θέσει προς άλλα πράγματα, όπως η εξοικονόμηση μια προκαταβολή ή πληρωμή μιας υποθήκης. Ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια προσφέρουν επίσης το εισόδημα με βάση τα σχέδια αποπληρωμής.

«Είναι δύσκολο να πιστέψει κανείς τον αριθμό των ανθρώπων που δεν έχουν ακόμη εργαστεί το δρόμο τους σε ένα σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα,» είπε ο Bechtel.

Λίγοι άνθρωποι γνωρίζουν ότι οι ενυπόθηκοι δανειστές θα χρησιμοποιούν πλέον το κάτω, το εισόδημα με γνώμονα μαθητή ποσό της πληρωμής του δανείου, κατά τον υπολογισμό του χρέους του αιτούντος προς έσοδα. Αυτό είναι μια σαφής απόκλιση από την προηγούμενη πολιτική – και μια ευεργετική ένα, αν έχετε το χρέος των φοιτητών.

Υπήρξε μια εποχή που, ανεξάρτητα από το ποια ήταν η πραγματική μηνιαία πληρωμή φοιτητικό δάνειο, οι δανειστές θα καθορίσει ακόμα το χρέος ως ποσοστό του εισοδήματος με βάση το συνολικό ποσό του χρέους των σπουδαστών κατά μέσο όρο πάνω από τη διάρκεια του δανείου σπουδαστών, Bechtel εξήγησε. Η στροφή προς αναγνωρίζοντας τη χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή με βάση το εισόδημα είναι μια μεγάλη νίκη για την υποθήκη τους αιτούντες.

Και μια τελευταία εξέταση, για τους λίγους τυχερούς που έχει κάποιος στη ζωή τους, οι οποίοι είναι αρκετά γενναιόδωρη για να βοηθήσει με τα δάνεια: Μην σπαταλά την ευκαιρία.

«Αν έχετε ένα μέλος της οικογένειας που είναι διατεθειμένος να πληρώσει μακριά τα δάνεια σπουδαστών σας, να τους πάρει επάνω σε αυτό. Συχνά ακούω, «Οι γονείς μου θα τους εξοφλήσει αλλά δεν θέλω να χρειαστεί να,» δήλωσε ο Beeston. «Αν κάποιος είναι προσφορά, είναι επειδή ξέρουν πώς παράλυση των φοιτητών του χρέους δανείου μπορεί να είναι.»

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Αν δεν είστε σε θέση να κάνουν την ελάχιστη πληρωμή της πιστωτικής σας κάρτας, χρησιμοποιώντας μια άλλη πιστωτική κάρτα για να πληρώσετε το λογαριασμό σας μπορεί να ακούγεται ιδανική. Με την εξόφληση μια πιστωτική κάρτα με ένα άλλο, μπορείτε να αποφύγετε να πληρώσετε τίποτα από την τσέπη για έναν ολόκληρο μήνα. Έχει πάρει καθόλου καλύτερα από αυτό;

Πριν προχωρήσουμε, όμως, θα πρέπει να γνωρίζετε πώς λειτουργεί αυτό, πόσο κοστίζει, και οι συνέπειες που προκύπτουν όταν ανακατέψει το χρέος γύρω, αντί να πληρώνουν μακριά. Ενώ μπορείτε τεχνικά να εξοφλήσει μια πιστωτική κάρτα με ένα άλλο, είναι συνήθως μια κακή ιδέα. Πλέον, υπάρχουν καλύτερες εναλλακτικές λύσεις για να εξετάσει εάν χρειάζεστε μια χαμηλότερη πληρωμή και κάποια περιθώρια κουνάω στον προϋπολογισμό σας.

Μπορείτε να εξοφλήσει μια πιστωτική κάρτα με ένα άλλο; Ναί. Σε περίπτωση που έχετε; Τώρα, αυτό είναι ένα εντελώς διαφορετικό ζήτημα. Κρατήστε ανάγνωση για να μάθετε περισσότερα.

Πώς μπορείτε να πληρώσετε μια πιστωτική κάρτα με άλλη πιστωτική κάρτα;

Καταρχάς; ας μιλήσουμε για την εφοδιαστική. Είτε πρόκειται για μια καλή ιδέα ή όχι, το γεγονός παραμένει ότι, ναι, μπορείτε να εξοφλήσει μια πιστωτική κάρτα με άλλη πιστωτική κάρτα.

Ο ευκολότερος τρόπος να γίνει αυτό είναι να πάρουν ένα προκαταβολή σε μετρητά με μία από τις πιστωτικές κάρτες σας. Μόλις πάρουν μια προκαταβολή σε μετρητά στο διαδίκτυο ή σε ένα ΑΤΜ, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ότι τα μετρητά για να πληρώσει μακριά άλλο λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας. Εάν δεν θέλετε να πάρετε μια προκαταβολή σε μετρητά, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε αυτές τις πρακτικό επιταγές ευκολίας εκδότη της κάρτας σας στέλνει με το ταχυδρομείο. Με τη σύνταξη ενός ελέγχου για τον εαυτό σας και να εξαργυρώνει αυτό, θα αποκτήσουν πρόσβαση στα χρήματα που πρέπει να πληρώσει άλλους λογαριασμούς σας.

Ενώ και οι δύο από αυτές τις επιλογές είναι εύκολο, το κόστος θα πρέπει να σας δώσει παύση. Για αρχή, θα πληρώσετε συνήθως τουλάχιστον 3% έως 5% του ποσού προκαταβολής μετρητών σας ως αμοιβή upfront. Αν εκ των προτέρων μετρητά σας είναι για $ 500, για παράδειγμα, θα πληρώσει μέχρι και $ 25, η στιγμή που θα αποκτήσετε πρόσβαση σε μετρητά σας. Δεύτερον, σε αντίθεση με όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας σε ένα κατάστημα, δεν υπάρχει συνήθως καμία περίοδος χάριτος σε μετρητά εκ των προτέρων, έτσι (συνήθως υψηλό) τους τόκους τους αρχίσουμε να προσθέτουμε αμέσως. Καλλιέργεια της ισορροπίας στην αρχική κάρτα σας με τη λήψη μια προκαταβολή σε μετρητά θα οδηγήσει σε υψηλότερα τέλη ενδιαφέρον την πάροδο του χρόνου. Έτσι, αν το επιτόκιο είναι σχετικά υψηλό, $ 500 σε νέο χρέος θα μπορούσε να σας κοστίσει εκατοντάδες περισσότερο τα τελευταία χρόνια.

Επίσης θυμηθείτε, δεν είστε πραγματικά να βοηθήσει τον εαυτό σας όταν ανακατέψει το χρέος γύρω χωρίς πραγματικά να αποδίδει καρπούς. Είσαι αγοράζουν χρόνο στον εαυτό σας – κυριολεκτικά, πληρώνετε μια αρκετά premium. Σε γενικές γραμμές, να πληρώσει μακριά μια πιστωτική κάρτα με προκαταβολή σε μετρητά από την άλλη δεν είναι τίποτα περισσότερο από ένα παιχνίδι κέλυφος. Το υπόλοιπό σας μπορεί να πέσει σε μία κάρτα, αλλά θα ξεχυθεί σε ένα άλλο. Με τον καιρό, αυτό θα μπορούσε εύκολα να ξεφύγει από το χέρι και θα σας οδηγήσει όλο και βαθύτερα στο χρέος.

Θα έπρεπε να εξετάσετε μια Μεταφοράς Υπολοίπου Αντ ‘αυτού;

Αν είστε κουρασμένοι από την επίλυση ενός χρέους με μια άλλη, μια ισορροπία μεταφορά πιστωτικών καρτών είναι μια επιλογή για να εξετάσει. Με τη μεταφορά όλων των υπολοίπων πιστωτικών καρτών σας σε μια μεταφορά υπολοίπου πιστωτικών καρτών, μπορείτε να φιλοξενούμενων 0% επιτόκιο για οπουδήποτε 12 με 21 μήνες.

Θα πρέπει ακόμα να κάνετε μηνιαίες πληρωμές για τα νέα ισορροπία σας, αλλά με 0% Απρίλιο, θα πρέπει να είναι αισθητά χαμηλότερο, και δεν θα προκύψουν νέες τόκους κατά τη διάρκεια της εισαγωγικής περιόδου, η οποία σας επιτρέπει να κάνετε ταχύτερη πρόοδο στην πληρωμή κάτω η ισορροπία. Εάν είστε σοβαροί για τη ρίψη του χρέους σας, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε αυτή τη φορά για να βγούμε από το χρέος γρηγορότερα.

Μερικές σκέψεις θα πρέπει να έρχονται στο μυαλό, όπως σας εξετάσει κάθε προσφορά μεταφορά υπολοίπου. Πρώτον, ορισμένες κάρτες μεταφοράς υπολοίπου χρεώνει έξοδα μεταφοράς υπολοίπου ίση με το 3% έως 5%, προκειμένου να εξασφαλίσει το νέο σας γραμμή πίστωσης με ένα εισαγωγικό 0% Απρίλιο Δεύτερον, οι καλύτερες κάρτες μεταφοράς υπολοίπου είναι διαθέσιμες μόνο σε άτομα με καλή πίστη ή καλύτερα.

Τέλος, μια μεταφορά υπολοίπου πιστωτικών καρτών δεν μπορεί να σας βοηθήσει να βγούμε από το χρέος αν δεν σταματήσει το σκάψιμο. Εάν μεταφέρετε τις ισορροπίες σας, από ό, τι συνεχίσει δαπάνες για άλλες κάρτες σας, δεν θα είναι σε καλύτερη θέση στο τέλος. Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο από μια μεταφορά υπολοίπου πιστωτικών καρτών, θα πρέπει να σταματήσει τις δαπάνες, να πάρει στα σοβαρά την χρέη σας, και να αναστείλει την πορεία.

Τελικές σκέψεις

Εάν είστε σοβαροί για την πληρωμή μια πιστωτική κάρτα μακριά με ένα άλλο, ίσως είναι καιρός να κάνουμε ένα βήμα πίσω. Πριν κάνετε μια απόφαση εξάνθημα, θα πρέπει να αναρωτηθείτε τι ελπίζετε να πετύχετε με το ανακάτεμα του χρέους γύρω, και αν θα μπορούσε να υπάρχει ένας καλύτερος τρόπος.

Αν είστε απλά μικρή σε κεφάλαια και δεν μπορεί να κάνει ελάχιστη πληρωμή σας, την εξόφληση μια ισορροπία με μια προκαταβολή σε μετρητά ή επιταγή ευκολία μπορείς να αγοράσεις χρόνο – κυριολεκτικά – σαν μια βραχυπρόθεσμη, stop-χάσμα μέτρο. Αλλά πραγματικά, αυτό είναι για όλους που θα πάρετε.

Από τη στιγμή που δεν μπορούν να αποπληρώσουν μια πιστωτική κάρτα με ένα άλλο για πάντα, θα χρειαστείτε μια καλύτερη μακροπρόθεσμη λύση. Θυμηθείτε, θα πρέπει να πληρώσει τα υπόλοιπα σας μακριά στο σύνολό τους τελικά. Το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να αποφύγει νέα χρέη και να πάρει στα σοβαρά την αποπληρωμή των χρεών που έχετε.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ίσως ο μεγαλύτερος λόγος που οι άνθρωποι ίδιοι μπει σε μια βαθιά τρύπα του χρέους είναι ότι αγοράζουν στην ιδέα ότι η προσωπική του χρέους είναι ένα εργαλείο που τους επιτρέπει να πάρουν τα πράγματα που θέλουν τώρα, αντί να χρειάζεται να περιμένετε.

Θέλετε ένα σπίτι τώρα; Πάρτε μια υποθήκη.

Θέλετε ένα αυτοκίνητο σήμερα; Πάρτε ένα δάνειο αυτοκινήτων.

Θέλετε να πάτε πίσω στο σχολείο τώρα; Πάρτε ένα δάνειο σπουδαστών.

Θέλετε αυτό το ζευγάρι AirPods τώρα; Μαστίγιο την πιστωτική κάρτα.

Θέλετε ένα υπνοδωμάτιο που τώρα; Εγγραφείτε για το σχέδιο πληρωμής.

Σε κάθε μία από αυτές τις περιπτώσεις, ένα άτομο είναι να πάρει κάτι που θέλουν – δεν χρειάζεται, θέλουμε – αυτή τη στιγμή, χωρίς να χρειάζεται να πληρώσουν για αυτό τώρα. Αντ ‘αυτού, το πρόσωπο που καλείται να πληρώσει γι’ αυτό είναι το μέλλον εαυτό τους, και ότι η μελλοντική αυτο θα πρέπει να πληρώνουν περισσότερα από την τιμή αυτοκόλλητο.

Θέλετε ένα σπίτι $ 200.000 τώρα; Εγγραφείτε για 30 χρόνια υποθήκη $ 200.000 σε 4% και βάζετε το μέλλον εαυτό σας σχετικά με το γάντζο για $ 343.739.

Θέλετε με 25.000 $ σε αυτοκίνητο τώρα; Εγγραφείτε για 60 μήνες $ 25.000 δάνειο αυτοκινήτων στο 3,25% και το βάζετε στο μέλλον τον εαυτό σας σχετικά με το γάντζο για $ 27.120.

Θέλετε να πάτε πίσω στο σχολείο για 4 χρόνια σε 10.000 $ το χρόνο; Εγγραφείτε για 10 χρόνια $ 40.000 φοιτητικό δάνειο με επιτόκιο 5% και βάζετε το μέλλον εαυτό σας σχετικά με το γάντζο για $ 50.911.

Παίρνετε την εικόνα. Πάρτε κάτι τώρα, πληρώστε αργότερα.

Εδώ είναι η παγίδα: είναι σχεδόν ποτέ κάτι που χρειάζεστε τώρα. Σίγουρα, ίσως να είναι σε θέση να κάνει μια υπόθεση για την χρειάζεται ένα φοιτητικό δάνειο τώρα και, ενδεχομένως, υποστηρίζουν για μια υποθήκη, αλλά δεν υπάρχει σχεδόν καμία άλλη χρέους που αποτελεί ανάγκη (δεν είμαι πραγματικά πεπεισμένος αυτά τα δύο είναι ανάγκες , είτε, αλλά σε τουλάχιστον υπάρχει μια συζήτηση εκεί).

Αντίθετα, αυτά τα πράγματα είναι όλα τα πράγματα που θέλετε . Θέλετε αυτό το λαμπερό αυτοκίνητο. Θέλετε αυτό το νέο σύνολο υπνοδωμάτιο. Θέλετε αυτά τα AirPods. Θέλετε εκείνο το σπίτι παρά το διαμέρισμα.

Έτσι, ας αλλάξουμε αυτήν την εικόνα λίγο. Ας μην δούμε το χρέος ως εργαλείο για να πάρετε αυτό που θέλετε.

Μάλλον, εξετάσουμε το χρέος ως ποντικοπαγίδα με το πράγμα που θέλετε είναι το νόστιμο τυρί δελεάσει την παγίδα. Από την άποψη των οικονομικών σας, αυτό είναι ένα πολύ ισχυρότερη και πιο ακριβή μεταφορά.

Είσαι ένα ποντίκι, και επιθυμείτε ότι το τυρί. Είναι απλά κάθεται εκεί δεξιά έξω στο ύπαιθρο. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να πάτε αρπάξτε … αλλά στη συνέχεια η παγίδα έρχεται κάτω σε σας.

Είσαι ένα άτομο, και θέλετε το αυτοκίνητο / AirPods / υπνοδωμάτιο σετ / σπίτι. Είναι απλά κάθεται εκεί δεξιά έξω στο ύπαιθρο. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να πάτε αρπάξτε … αλλά στη συνέχεια η παγίδα έρχεται κάτω σε σας.

Και στις δύο περιπτώσεις, το μόνο που πραγματικά χρειάζεται είναι λίγη υπομονή.

Το ποντίκι μπορεί να περιμένει λίγο μέχρι ο καθένας πηγαίνει για ύπνο και στη συνέχεια επιδρομή της κουζίνας, χωρίς παγίδες.

Μπορείτε να ξεκινήσετε βάζοντας χρήματα στην άκρη για το θέμα που θέλετε και όταν έχετε αποθηκεύσει αρκετό απλά να πάει να αγοράσει αυτό από την τσέπη.

Ωστόσο, και στις δύο περιπτώσεις, όταν η ανυπομονησία κερδίζει, ο πόνος αρχίζει.

Μην κοιτάτε εκείνη την πιστωτική κάρτα ως εργαλείο. Μάλλον, είναι μια παγίδα, που μεταμφιέζεται ως ένα εργαλείο. Το ίδιο ισχύει και για το εν λόγω δάνειο αυτοκινήτων και ότι το σχέδιο πληρωμής και, συχνά, ότι η υποθήκη.

Τι έξυπνο ποντίκια κάνει όταν έρχεται αντιμέτωπος με μια ποντικοπαγίδα; Αποφεύγουν την παγίδα εξ ολοκλήρου, ή αλλιώς να καταλάβω κάποιο τρόπο να πάρει το τυρί μακριά από την παγίδα, χωρίς να πιαστεί.

Θα πρέπει να εφαρμόζουν τις ίδιες δύο κόλπα στη ζωή σας.

Αποφύγετε την παγίδα Πλήρως

Αυτή είναι η καλύτερη στρατηγική για μεγαλύτερα αντικείμενα, τα πράγματα μπορεί να «αγοράσει» με ένα μεγάλο δανείου με εμπράγματη εγγύηση, όπως ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι.

Αντί να αγοράζουν το μεγάλο θέμα τώρα, περιμένετε για λίγο και να κάνει τις μηνιαίες «πληρωμές» σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου ή του λογαριασμού επένδυσης αντ ‘αυτού.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι θέλετε να αγοράσετε ένα αργά το μοντέλο που χρησιμοποιήθηκε αυτοκινήτων και σχεδιάζουν να δανειστεί $ 15.000 με το πράξουν. Έχετε καλή πίστωση, ώστε να μπορείτε να πάρετε ένα 60 μηνών δάνειο για 3,25%, ή $ 271 A μήνα.

Εδώ είναι το πράγμα: αντί να ξοδέψει $ 271 A μήνα για 60 μήνες σε αυτό το δάνειο, μπορείτε να βάλετε απλά $ 250 το μήνα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου για 60 μήνες και να αγοράσει το αυτοκίνητο με μετρητά. Αυτό σας σώζει $ 21 α μήνα. Εναλλακτικά, θα μπορούσατε να βάλετε $ 271 A μήνα σε εξοικονόμηση και υπάρχει σε 55 μήνες την απομάκρυνση των τελευταίων πέντε «πληρωμές».

Όταν ένα ποντίκι αποφεύγει την παγίδα εξ ολοκλήρου και μόνο υπομονετικά περιμένει την διάρκεια της νύχτας, το ποντίκι άνεμοι σχεδόν πάντα με πολλές επιλογές περισσότερο φαγητό και πολύ μεγαλύτερη ευελιξία όταν έρχεται η ώρα για να πάρει τρόφιμα από το βράδυ της κουζίνας.

Όταν μπορείτε να αποφύγετε την παγίδα εντελώς και μόλις αποθηκεύσετε μέχρι και τα χρήματα εαυτό σας, μπορείτε σχεδόν πάντα περατωθεί με περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας και μια πολύ μεγαλύτερη ευελιξία όταν έρχεται η ώρα για να κάνει πραγματικότητα την αγορά.

Αποκτήστε το τυρί χωρίς την παγίδα

Αυτή η προσέγγιση λειτουργεί καλύτερα για μικρότερες αγορές, όπως οι AirPods ή ίσως την νέα σειρά υπνοδωμάτιο αναφέρθηκε προηγουμένως.

Εδώ, όχι μόνο με τη χρήση του χρέους για να αγοράσει ό, τι θέλετε, μπορείτε απλά να κάνω μερικές επιλογές στον τρόπο ζωής για να έρθει με τα χρήματα. Μπορείτε να φάτε πολύ φειδώ στο σπίτι όλο το μήνα και ξαφνικά μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις AirPods. Μπορείτε να πωλήσει ένα σωρό αχρησιμοποίητα και ανεπιθύμητα πράγματα από την ντουλάπα σας και ξαφνικά μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την κρεβατοκάμαρα.

Με άλλα λόγια, αν υπάρχει κάτι μικρότερο που θέλετε, είναι πιθανό ότι τα χρήματα θα πρέπει να το αγοράσει είναι ήδη διαθέσιμη στη ζωή σας και μπορείτε να τον ελευθερώσει από το να κάνουμε κάποιες καλύτερες επιλογές στον τρόπο ζωής.

Από την άλλη πλευρά, θα μπορούσε να ρίξει αυτά τα $ 160 AirPods σε 29,9% πιστωτική κάρτα απριλίου και να πληρώσει $ 5 το μήνα για να πληρώσει μακριά … αλλά θα πρέπει να πληρώνουν για 65 μήνες και θα καταλήγουν να πληρώνουν περισσότερα σε τόκους και μόνο από το κόστος των AirPods (yup, $ 324 συνολικά).

Όταν το ποντίκι βρίσκει έναν τρόπο να χτυπήσει το τυρί από την παγίδα, χωρίς να πιαστεί στην παγίδα, το ποντίκι παίρνει το επιθυμητό γιορτή αυτή τη στιγμή, χωρίς να εμπλακεί στο έλεος της παγίδας.

Όταν βρείτε έναν τρόπο για να έρθει με τα χρήματα για να αγοράσει ό, τι θέλετε χωρίς να εμπλακεί στο χρέος πιστωτικών καρτών, μπορείτε να περατωθεί (και πάλι) με περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας μακροπρόθεσμα και με το αντικείμενο στο χέρι αρκετά γρήγορα.

Τελικές σκέψεις

Επειδή η πίστωση είναι τόσο διαθέσιμα και τα δάνεια είναι συνήθως μόνο μια μορφή ή δύο πόδια, το χρέος φαίνεται σαν ένα τέτοιο βολική επιλογή όταν θέλουμε κάτι. Συχνά, σύρετε τη συγκεκριμένη κάρτα τόσο γρήγορα που μόλις και μετά βίας να σκεφτείτε ακόμη και γι ‘αυτό, ή θα συμπληρώσουν τις μορφές ενώ ακούτε έναν πωλητή μας ωθήσει προς τα εμπρός.

Οικονομική επιτυχία είναι για να αποφευχθεί η παγίδα της κυνηγούν αυτές τις πειρασμούς.

Εάν μπορείτε να εφαρμόσετε λίγο υπομονή και κάποια προθυμία να αποθηκεύσετε, σχεδόν κάθε μεγάλη δαπάνη που θέλετε στη ζωή θα είναι δική σας τελικά χωρίς την υπογραφή μέλλον σας πάνω σε μια τράπεζα.

Αν μπορείτε απλά να κόψει μερικές δαπάνες μέσα στις επόμενες εβδομάδες, σχεδόν κάθε μικρότερο βάρος που θέλετε στη ζωή θα είναι δική σας χωρίς να αυξηθεί το υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας.

Χρέος κάθεται εκεί έξω σαν μια καλά δολωμένα παγίδα ποντίκι, περιμένοντας το ανόητο ποντίκι για να περπατήσει πάνω σε αυτό και να πάρει το δόλωμα … και, στη συνέχεια, από όπου και αν αλιεύονται.

Μην το ποντίκι. Το χρέος δεν είναι ένα εργαλείο που θα σας βοηθήσουν να πάρετε αυτό που θέλετε τώρα. Το χρέος είναι μια παγίδα που θα σας μπλέξουν και να αδειάζει το πορτοφόλι σας.

Καλή τύχη.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Εάν έχετε μια υποθήκη για το σπίτι σας, πιθανώς έχετε αναρωτηθεί αν θα άξιζε τον κόπο να το πληρώσει μπροστά από το χρονοδιάγραμμα. Και αν ναι, δεν είστε μόνοι. Η συζήτηση για το αν πρέπει να προπληρώσει το στεγαστικό σας έχει επέμεινε στην προσωπική κόσμου χρηματοδότησης για αρκετό καιρό τώρα, και δεν πρόκειται μακριά οποτεδήποτε σύντομα.

Τα καλά νέα είναι, υπάρχουν σημαντικά πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα που έρχονται μαραίνονται είτε στρατηγικής. Υπάρχει επίσης ένα ψυχολογικό στοιχείο για να θεωρηθεί ότι θα μπορούσε να κάνει είτε την επιλογή ένα καλό αποτέλεσμα, ανάλογα με τις περιστάσεις σας.

Σε περίπτωση που έχετε προπληρώσει το στεγαστικό σας; Εξετάστε τα μαθηματικά και τα πιθανά οφέλη πριν αποφασίσετε.

Pay Off Δανείου σας ή να επενδύσουν; Τα Μαθηματικά λέει …

Όταν πρόκειται για το αν ή όχι να προπληρώσει την υποθήκη σας, υπάρχουν ορισμένα άτομα που θα άρπα μόνο στις οικονομικές επιπτώσεις αυτής της απόφασης. Από τη μια πλευρά της εξίσωσης, έχετε εμπειρογνώμονες, οι οποίοι λένε ότι δεν πρέπει να προπληρώσετε το στεγαστικό σας , αν είστε εγκλωβισμένοι σε ένα χαμηλό επιτόκιο. Η επιχειρηματολογία τους: Θα ήταν καλύτερα να επενδύουν τα χρήματά σας στο χρηματιστήριο όπου λογικά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών μπορεί να αναμένει να κερδίσει τουλάχιστον 7% κατά μέσο όρο κατά τη διάρκεια μιας δεκαετίας ή και περισσότερο.

Με άλλα λόγια, δεν θα θέλατε να πληρώσει μια υποθήκη στο 4% ΣΕΠΕ, όταν μπορείτε να κερδίσετε μια μεγαλύτερη απόδοση από την επένδυση σε μετοχές και ομόλογα μέσω του λογαριασμού μεσιτεία ή πρόσκρουση μέχρι εισφορές συνταξιοδότησή σας. Προσθήκη στην έκπτωση τόκων υποθήκη το σπίτι σας μπορεί να πάρει ομοσπονδιακούς φόρους σας και, λένε, θα ήταν ανόητο να προπληρώσει το στεγαστικό σας και να χάσετε αυτά τα προνόμια.

Όταν πρόκειται για ανθρώπους που βλέπουν το θέμα υποθήκη προπληρωμή σε μαύρο και άσπρο, το ερώτημα είναι μόνο για τα μαθηματικά. Μετά από όλα, γιατί θα προπληρώσει ένα δάνειο σε 3% ή 4% και χάνουν μέρος της ένα πολύτιμο φορολογική έκπτωση, όταν θα μπορούσε να επενδύσει τα χρήματα αντ ‘αυτού και να κερδίσουν σημαντικά περισσότερο;

Αλλά υπάρχει μια συναισθηματική πλευρά για να προεξοφλώντας την υποθήκη σας, Πάρα

Ακόμα, υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που αγνοούν τα μαθηματικά και προχωρήσουμε με τα σχέδια υποθήκη προπληρωμή τους. Οι γονείς μου έπεσε ξεκάθαρα σε αυτή την κατηγορία. Αντί για τη λήψη των κατ ‘αποκοπή 30 χρόνια για να πληρώσει μακριά την υποθήκη τους, θα εξοφληθεί σε λιγότερο από 20 χρόνια.

Ρωτήστε τους αν ενδιαφέρονται για την έκπτωση φόρου που έχασε, και κατά πάσα πιθανότητα θα σε κοιτάζουν σαν τρελός. Γιατί; Επειδή η απόφαση για την προπληρωμή δεν ήταν ποτέ για τα μαθηματικά για να τους? ήταν σχετικά με την οικονομική τους ελευθερία. Και μαθηματικά στην άκρη, ποτέ δεν μετάνιωσα για την απόφασή τους να εξοφλήσει το σπίτι τους και να γίνουν εξ ολοκλήρου χωρίς χρέος.

Και πολλοί άνθρωποι συμφωνούν με αυτό το συναίσθημα. Για μερικούς ανθρώπους, όπως και οι γονείς μου, όλα βράζει κάτω στο γεγονός ότι το μόνο που δεν τους αρέσει το χρέος. Είναι τόσο απλό.

Είμαι, επίσης, ακολουθώντας τα βήματά τους. Πήραμε ένα ενυπόθηκο δάνειο 15 ετών πριν από τέσσερα χρόνια και έχω εργαστεί επιμελώς για να πληρώσει μακριά από τότε. Ζούμε σε για πάντα στο σπίτι μας, μετά από όλα, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι θέλω να το πληρώσει μακριά για πάντα. Από αυτό το γράψιμο, έχω μία πληρωμή να γίνει σε υποθήκη μου πριν θα είμαστε εντελώς χρέος ελεύθερο. Μέχρι τη στιγμή που διαβάζετε αυτό, θα έχω φτάσει στόχος μου. Ρωτήστε με ένα χρόνο από τώρα αν θα το μετανιώσετε και σας εγγυώμαι ότι θα πω «όχι».

Ακόμα, άλλοι προτιμούν μια βαθύτερη ανάλυση. Είτε είστε ένα άτομο μαθηματικά ή κάποιος που απεχθάνεται ακριβώς χρέους, υπάρχουν και άλλα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα που εξετάζουν επίσης.

Αναλύοντας τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα

Η πρώτη είναι η υποθήκη το σπίτι έκπτωση τόκων πολλοί άνθρωποι ισχυρίζονται ότι κάνουν όταν υποβάλουν τις φορολογικές τους. Με αυτό κατά νου, ας ρίξουμε μια ματιά στο τι πραγματικά σημαίνει η υποθήκη το σπίτι έκπτωση τόκων.

Ο ευκολότερος τρόπος για να καταλάβουμε το σπίτι έκπτωση τόκων στεγαστικών δανείων σας είναι να δούμε πραγματικό φορολογικό συντελεστή σας. Πείτε συνολικό φορολογικό συντελεστή σας είναι 22%, για παράδειγμα. Κατά μέσο όρο, η έκπτωση τόκων υποθήκη το σπίτι μειώνει τους φόρους σας με $ 22 για κάθε 100 $ που πληρώνετε σε τόκους στεγαστικών δανείων.

Αυτό είναι ένα πολύ ωραίο προνόμιο, αλλά υπάρχει μια προειδοποίηση. Υποθήκη το σπίτι σας έκπτωση τόκων ισχύει μόνο για το ποσό που εκπίπτει πέρα και πάνω από την πάγια έκπτωση, η οποία είναι διαθέσιμη για τους φορολογούμενους που δεν αναφέρεται χωριστά αποδόσεις τους. Από το 2018, η πάγια έκπτωση είναι $ 24.000 για τα παντρεμένα ζευγάρια και $ 12.000 άτομα. Επίσης, το νέο φορολογικό νομοσχέδιο μεταρρύθμισης περάσει φέτος τοποθετηθεί ένα ανώτατο όριο $ 750.000 την έκπτωση τόκων στεγαστικών δανείων, που σημαίνει ότι μπορείτε να αφαιρέσετε μόνο τους τόκους του στεγαστικού δανείου ποσά κάτω από αυτό το ανώτατο όριο.

Λοιπόν, τι σημαίνει αυτό; Από το 2018, το υψηλότερο επίπεδο έκπτωσης σημαίνει όλο και λιγότεροι άνθρωποι θα αναφέρεται χωριστά τους φόρους τους. Και, αν δεν αναφέρεται χωριστά τους φόρους σας, το σπίτι έκπτωση τόκων στεγαστικών δανείων σας δεν αξίζει τίποτα. Και ακόμα κι αν το κάνετε, αξίζει μόνο ό, τι σας βοηθά να αποθηκεύσετε πάνω από το επίπεδο έκπτωσης που ο καθένας μπορεί να πάρει. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτό μειώνει δραστικά την αξία της έκπτωσης τόκων στεγαστικών δανείων σπίτι στο σημείο όπου είναι μόλις και μετά βίας αξίζει να εξεταστεί.

Αλλά τι γίνεται με εκείνους που έχασαν την επένδυση επιστρέφει; Όταν ρωτάτε τους ανθρώπους αν είναι ή όχι προπληρωμή ενυπόθηκων δανείων τους και γιατί, θα βρείτε πολλά σκεπτικιστές, οι οποίοι αποφεύγουν να προβούν στην ιδέα της διεξαγωγής μακροπρόθεσμου χρέους υπέρ της επένδυσης δολάρια επιπλέον τους στο χρηματιστήριο. Και όταν πρόκειται για το ποιος είναι «λάθος» ή «δεξιά», υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να το δει κανείς.

Δεδομένου ότι η χρηματιστηριακή αγορά έχει καλές επιδόσεις ιστορικά, τα μαθηματικά ευνοεί εκείνους που επιλέγουν να κρατήσουν τα στεγαστικά δάνεια με χαμηλό επιτόκιο και να επενδύσουν επιπλέον δολάρια τους αντ ‘αυτού.

Ωστόσο, σε αντίθεση με την χρηματιστηριακή αγορά, η οποία δεν είναι εγγυημένη, το ενδιαφέρον σας εξοικονομήσει προεξοφλώντας το στεγαστικό σας είναι ένα «σίγουρο». Πολλοί άνθρωποι είναι ευχαριστημένοι προεξοφλώντας και τραπεζικές τα επιπλέον χρήματα που εξοικονομούν για το ενδιαφέρον, ακόμα κι αν είναι λιγότερο από ό, τι μπορεί να έχει κέρδισε με την επένδυση επιπλέον δολάρια τους αντ ‘αυτού.

Μια ισορροπημένη προσέγγιση

Ως κάποιος που αγαπά τα μαθηματικά , αλλά περιφρονεί το χρέος, βλέπω και τις δύο πλευρές του ζητήματος. Και αυτός είναι ο λόγος που η οικογένειά μου έχει πάρει μια ισορροπημένη προσέγγιση. Η στρατηγική μου ήταν πάντα περιελάμβανε κοντεύει να καλύψει τη συνταξιοδότηση μας αντιπροσωπεύει πρώτα απ ‘όλα και στη συνέχεια ρίχνοντας μερικά επιπλέον εκατοντάδες δολάρια σε ενυπόθηκα κάθε μήνα. Σίγουρα, το σπίτι μας είναι σχεδόν εξοφληθεί, αλλά αυτό είναι μόνο και μόνο επειδή έχουμε επενδύσει σε μεγάλο βαθμό σε όλο το μήκος, φτάσει στο όριο λογαριασμούς συνταξιοδότησης μας, και συναντήθηκε όλα τα άλλα μας τους οικονομικούς στόχους.

Θα μπορούσε να καταβληθεί το σπίτι μας γρηγορότερα, αλλά δεν θέλετε να αποθηκεύσετε λιγότερα για συνταξιοδότηση για να το κάνει. Έτσι, έχουμε πάρει μια «όλα τα παραπάνω» προσέγγιση και γίνονται τα πράγματα για τη δική μας εποχή.

Στο τέλος της ημέρας, μόνο εσείς μπορείτε να αποφασίσετε πώς να προσεγγίσουν το σπίτι ενυπόθηκων δανείων σας. Όταν το μίσος του χρέους, θέλετε να το βάλετε πίσω σας μια για πάντα, και αυτό είναι κατανοητό. Αλλά είναι επίσης κατανοητό για κάποιον να κάνει την απόφασή τους με βάση αποκλειστικά και μόνο στους αριθμούς. Μετά από όλα, είναι δύσκολο να υποστηρίξει κανείς με τα μαθηματικά.

Έτσι, θα πρέπει να προκαταβάλλετε το στεγαστικό σας; Είναι και πάντα ήταν, στο χέρι σας. Απλά βεβαιωθείτε ότι κάθε απόφαση που παίρνεις είναι ενημερωμένοι ένα.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Υπάρχουν εκατοντάδες των πιστωτικών καρτών εξαπλωθεί σε δεκάδες εκδότες πιστωτικών καρτών. Το πρώτο βήμα για την επιλογή μιας πιστωτικής κάρτας είναι το πρώτο για να καταλάβω το είδος της πιστωτικής κάρτας που θέλετε. Οι τύποι των πιστωτικών καρτών σχετικά με το φάσμα της αγοράς από τη βασική ή «plain vanilla» χωρίς διακοσμητικά στοιχεία στις κάρτες υψηλής ποιότητας με πολλά προνόμια και οφέλη.

1. Πρότυπο ή «Απλό-Βανίλια» Πιστωτικές Κάρτες

Οι τυπικές πιστωτικές κάρτες μερικές φορές αναφέρεται ως «απλό-vanilla» πιστωτικές κάρτες, επειδή προσφέρουν κανένα διακοσμητικό στοιχείο ή ανταμοιβών. Είναι επίσης σχετικά εύκολο να καταλάβει. Μπορείτε να επιλέξετε αυτό το είδος της πιστωτικής κάρτας, αν θέλετε μια κάρτα που δεν είναι περίπλοκη και δεν ενδιαφέρεστε για την απόκτηση ανταμοιβές.

Το πρότυπο πιστωτική κάρτα σας επιτρέπει να έχετε μια ισορροπία που περιστρέφονται μέχρι ένα ορισμένο πιστωτικό όριο. Πιστωτικές χρησιμοποιείται όταν κάνετε μια αγορά και να τίθενται στη διάθεση πάλι αφού έχετε κάνει μια πληρωμή. Ένα κόστος χρηματοδότησης εφαρμόζεται ανεξόφλητα υπόλοιπα στο τέλος του κάθε μήνα. Οι πιστωτικές κάρτες έχουν μια ελάχιστη πληρωμή που πρέπει να καταβληθεί από μια ορισμένη ημερομηνία λήξης της προθεσμίας για την αποφυγή κυρώσεων υπερημερίας.

2. Μεταφορά Υπολοίπου Πιστωτικές Κάρτες

Ενώ πολλές πιστωτικές κάρτες έρχονται με τη δυνατότητα μεταφοράς υπολοίπων, μια ισορροπία μεταφορά πιστωτικών καρτών είναι αυτή που προσφέρει ένα χαμηλό εισαγωγικό επιτόκιο για μεταφορά υπολοίπου για ένα χρονικό διάστημα. Αν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα για την ισορροπία υψηλό ποσοστό ενδιαφέροντος, μια μεταφορά υπολοίπου είναι ένας καλός τρόπος να πάει.

προσφέρει μεταφορά υπολοίπου ποικίλουν στο ποσοστό διαφημιστικό ενδιαφέρον – μερικά είναι τόσο χαμηλά όσο 0% – και το μήκος της προωθητικής περιόδου. Όσο χαμηλότερη είναι η τιμή προσφοράς και πλέον την περίοδο της προσφοράς, η πιο ελκυστική η κάρτα είναι – αλλά συχνά θα χρειαστεί καλή πίστη για να προκριθεί.

3. Ανταμοιβές Πιστωτικές Κάρτες

Ακριβώς όπως υποδηλώνει το όνομα, ανταμείβει κάρτες είναι αυτές που προσφέρουν ανταμοιβές για αγορές με πιστωτική κάρτα.

Υπάρχουν τρεις βασικοί τύποι ανταμοιβές κάρτες: επιστροφή χρημάτων, τα σημεία και τα ταξίδια. Μερικοί άνθρωποι προτιμούν την ευελιξία των ανταμοιβών επιστροφή χρημάτων, ενώ άλλοι, όπως τα σημεία που μπορούν να εξαργυρωθούν για μετρητά ή άλλα εμπορεύματα. Ταξίδια ανταμοιβές κάρτες παραμένουν ένα από τα αγαπημένα μεταξύ τους συχνούς ταξιδιώτες, λόγω της ικανότητας να κερδίσουν δωρεάν αεροπορικά εισιτήρια, διαμονή σε ξενοδοχείο, και άλλα ταξιδιωτικά προνόμια.

4. Φοιτητής Πιστωτικές Κάρτες

Φοιτητής πιστωτικές κάρτες είναι αυτές που έχουν σχεδιαστεί ειδικά για φοιτητές με την προϋπόθεση ότι αυτοί οι νέοι ενήλικες συχνά έχουν μικρή ή καμία πιστωτική ιστορία. Ένας αιτών πιστωτική κάρτα για πρώτη φορά θα έχουν γενικά μια πιο εύκολη στιγμή να πάρει έγκριση για μια πιστωτική κάρτα φοιτητή από έναν άλλο τύπο πιστωτικής κάρτας.

Φοιτητής πιστωτικές κάρτες μπορεί να έρθει με επιπλέον προνόμια, όπως ανταμοιβές ή ποσοστό με χαμηλό επιτόκιο για μεταφορά υπολοίπου, αλλά αυτά δεν είναι τα πιο σημαντικά χαρακτηριστικά για τους φοιτητές που αναζητούν την πρώτη πιστωτική κάρτα τους. Οι μαθητές γενικά πρέπει να είναι εγγεγραμμένοι σε αναγνωρισμένο πανεπιστήμιο τετραετούς να εγκριθεί για μια φοιτητική πιστωτική κάρτα.

5. κάρτες Χρέωση

χρεωστικές κάρτες δεν έχουν ένα προκαθορισμένο όριο δαπανών και τα υπόλοιπα θα πρέπει να καταβληθεί στο ακέραιο στο τέλος του κάθε μήνα. χρεωστικές κάρτες συνήθως δεν έχουν κόστος χρηματοδότησης ή ελάχιστη καταβολή δεδομένου ότι το υπόλοιπο πρέπει να καταβληθεί στο ακέραιο. Οι καθυστερημένες πληρωμές υπόκεινται σε τέλος, οι περιορισμοί χρέωση, ή ακύρωση της κάρτας ανάλογα με τη συμφωνία της κάρτας σας.

Συνήθως πρέπει να έχετε μια καλή πιστωτική ιστορία για να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια κάρτα χρεώνεται.

6. Ασφαλής Πιστωτικές Κάρτες

Ασφαλής πιστωτικές κάρτες είναι μια επιλογή για τους ανθρώπους που δεν έχουν πιστωτικό ιστορικό ή που έχουν υποστεί βλάβη πίστωσης. Ασφαλής κάρτες απαιτούν ένα ποσό ως εγγύηση για να τοποθετηθεί στην κάρτα. Το πιστωτικό όριο σε μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα είναι συνήθως ίσο με την κατάθεση που γίνεται στην κάρτα, αλλά θα μπορούσε να είναι περισσότερο σε ορισμένες περιπτώσεις. Είσαι αναμένεται ακόμα να κάνετε μηνιαίες πληρωμές για ασφαλή υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας. Αναχώρηση κριτικές για τα καλύτερα εξασφαλισμένα πιστωτικές κάρτες.

7. Subprime Πιστωτικές Κάρτες

Subprime πιστωτικών καρτών είναι ένα από τα χειρότερα προϊόντα πιστωτική κάρτα. Αυτές οι πιστωτικές κάρτες που συνδέονται προς τους αιτούντες που έχουν μια κακή πιστωτική ιστορία και έχουν συνήθως υψηλά ποσοστά, τόκους και προμήθειες. Ενώ η έγκριση είναι συχνά γρήγορη, ακόμη και για εκείνους με την κακή πίστωση, οι όροι είναι συχνά σύγχυση. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει κάνει κανόνες σχετικά με το ύψος των τελών subprime εκδότες πιστωτικών καρτών μπορούν να χρεώνουν, αλλά οι εκδότες καρτών συχνά αναζητούν παραθυράκια και τρόπους παράκαμψης των κανόνων αυτών.

Παρά την έλλειψη ελκυστικότητας των subprime πιστωτικών καρτών, ορισμένοι καταναλωτές εξακολουθούν να ισχύουν για τις κάρτες, επειδή δεν μπορεί να πάρει πίστωση αλλού.

8. Οι προπληρωμένες κάρτες

Οι προπληρωμένες κάρτες απαιτούν από τον κάτοχο της κάρτας για να φορτώσετε χρήματα στην κάρτα πριν μπορεί να χρησιμοποιηθεί η κάρτα. Οι αγορές αποσύρονται από το υπόλοιπο της κάρτας. Το όριο δαπανών δεν ανανεώσει, έως περισσότερα χρήματα φορτωθεί στην κάρτα.

Οι προπληρωμένες κάρτες δεν έχουν κόστος χρηματοδότησης ή ελάχιστη πληρωμών από το υπόλοιπο αποσύρεται από την κατάθεση. Αυτές οι κάρτες δεν πιστώνει στην πραγματικότητα κάρτες, και δεν βοηθούν άμεσα θα ανοικοδομήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι προπληρωμένες κάρτες είναι παρόμοιες με τις χρεωστικές κάρτες, αλλά δεν συνδέονται με έναν τρεχούμενο λογαριασμό.

9. Περιορισμένη κάρτες Σκοπός

Περιορισμένη σκοπό πιστωτικές κάρτες μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο σε συγκεκριμένες θέσεις. Οι κάρτες περιορισμένης σκοπό που χρησιμοποιείται, όπως πιστωτικές κάρτες, με ελάχιστη χρέωση πληρωμής και τη χρηματοδότηση. πιστωτικές κάρτες Store και πιστωτικές κάρτες αερίου είναι παραδείγματα περιορισμένο σκοπό πιστωτικές κάρτες.

10. Business Πιστωτικές Κάρτες

Οι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες έχουν σχεδιαστεί ειδικά για επαγγελματική χρήση. Παρέχουν ιδιοκτήτες επιχειρήσεων με μια εύκολη μέθοδο για να κρατήσουν τις επιχειρήσεις και τις προσωπικές συναλλαγές ξεχωριστά. Υπάρχουν διαθέσιμες πρότυπο των επιχειρήσεων πιστωτικών και χρεωστικών καρτών.

Τα προσωπικά σας πιστωτική ιστορία χρησιμοποιείται ακόμη και για τις επιχειρήσεις πιστωτικών καρτών – εκδότη της πιστωτικής κάρτας θα πρέπει ακόμα να κρατήσει ένα άτομο υπόλογο για το υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Καλή Πιστωτικές συνήθειες ξεκινούν σε νεαρή ηλικία

Το χρέος πιστωτικών καρτών είναι ένα σημαντικό πρόβλημα, και οι ίδιοι κάθε χρόνο εκατομμύρια άνθρωποι βρίσκονται σε πάνω από το κεφάλι τους. Τα επιτόκια αυξάνονται, οι πληρωμές να χάσει και τα πιστωτικά αποτελέσματα διαγραφούν. Ενώ το χρέος πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι οικονομικά καταστροφικό, πιστωτική παίζει σημαντικό ρόλο στη ζωή μας. Θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι; Αν δεν έχετε πολλά χρήματα στην τράπεζα για να πληρώσει σε μετρητά, θα χρειαστεί πίστωση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ακόμη και ενοικίαση ενός διαμερίσματος, τη λήψη ασφαλιστικών ή αίτηση για μια θέση εργασίας μπορεί να απαιτήσει από το πιστωτικό ιστορικό σας να τραβηχτεί.

Χωρίς πίστωση, μπορεί να κάνει ακόμα κάποια βασικά πράγματα πιο δύσκολα.

Νέοι και χρέος

Μόλις κάποιος γυρίζει 18 και να πληρούν τις προϋποθέσεις για τις δικές τους πιστωτικές κάρτες και δάνεια, θα γίνει ένας πρωταρχικός στόχος για τους δανειστές. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών γνωρίζουν ότι οι νέοι ενήλικοι είναι πρόθυμοι να ξεκινήσουν την ενήλικη ζωή τους, και αυτό συμβαίνει συχνά όταν πάνε στο κολέγιο. Έτσι, πολλές πανεπιστημιουπόλεις συμπληρώθηκε με τις τράπεζες και τους προμηθευτές πιστωτικών καρτών χαρίζουμε δώρα για την εγγραφή, και άλλα που καθιστά πολύ εύκολο να το κάνουμε.

Το πραγματικό πρόβλημα είναι ότι για πολλούς από αυτούς τους φοιτητές, αυτή θα είναι η πρώτη πιστωτική κάρτα που θα συναντήσουν. Αυτοί δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στα επιτόκια, τους όρους και τα χαρακτηριστικά της κάρτας. Η κάρτα που θα επιλέξουν να τους συστήσει για την αποτυχία από την αρχή.

Επίσης, πολλοί νέοι άνθρωποι δεν εκπαιδεύονται κατάλληλα για τις πιστωτικές κάρτες και το χρέος. Μπορούν να ξέρουν ότι θα πρέπει να επιστρέψει τα χρήματα, αλλά δεν μπορεί να είναι έτοιμη να κατανοήσουν την επίδραση των υψηλών ποσοστών ενδιαφέροντος, ελάχιστη καταβολή, και το καταστροφικό αποτέλεσμα που καθυστερήσεων πληρωμών μπορούν να προκαλέσουν.

Και όταν οι περισσότεροι νέοι έχουν σχετικά χαμηλά αμειβόμενες ή μερικής απασχόλησης, μπορεί να είναι δύσκολο να συμβαδίσει με τις πληρωμές με πιστωτική κάρτα, αν βγει εκτός ελέγχου.

Γιατί οι περισσότεροι μαθητές χρειάζονται Credit

Με όλες τις αρνητικές συνέπειες του χρέους πιστωτικών καρτών, το γεγονός είναι ότι οι περισσότεροι μαθητές χρειάζονται, ή πρέπει τουλάχιστον να έχουν μια πιστωτική κάρτα.

Αν για οποιονδήποτε λόγο σε όλα, είναι να δημιουργήσει ένα πιστωτικό ιστορικό. Χρειάζεται πίστωση για την κατασκευή ενός πιστωτικό αποτέλεσμα, επιτυγχάνοντας έτσι μια πιστωτική κάρτα σε νεαρή ηλικία είναι ένας εύκολος τρόπος για να γίνει αυτό. Επίσης, ένας από τους σημαντικότερους παράγοντες της FICO βαθμολογία σας είναι το μήκος της πιστωτικής ιστορίας. Έτσι, όσο πιο γρήγορα μπορείτε καθορίσει μια γραμμή πίστωσης, το μεγαλύτερο πιστωτικό ιστορικό σας θα είναι όταν έρχεται η ώρα να πάρουν μια σοβαρή δάνειο, όπως η αγορά ενός σπιτιού.

Όχι μόνο αυτό, αλλά οι πιστωτικές κάρτες είναι μεγάλη για περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Οι περισσότεροι μαθητές δεν θα έχουν σημαντική ταμείο έκτακτης ανάγκης μετρητών κάθονται στην τράπεζα, έχοντας έτσι τη δυνατότητα να έρθει με τα χρήματα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης είναι σημαντική. Ως γονέας, τότε μάλλον δεν θέλουν να σκεφτούν για το γιο ή την κόρη σας να χαμένη, αν το αυτοκίνητό τους διασπά, ή έρχονται με τα χρήματα και αν χρειαστεί να πετάξει στο σπίτι για περίπτωση έκτακτης ανάγκης, έτσι ώστε μια πιστωτική κάρτα μπορεί να προσφέρει μια καλή δίχτυ ασφαλείας .

Είναι ακόμα στους γονείς

Εάν θέλετε το παιδί σας να έχει καλές συνήθειες των δαπανών και να αντισταθεί στον πειρασμό που μπορεί να έρθει με την κατοχή πιστωτικής κάρτας, είναι στο χέρι σας να τους εκπαιδεύσει. Θα πρέπει να γνωρίζουν τα οφέλη από την κάρτα, και τις καταστροφικές συνέπειες που μπορεί να προέλθει από κακή χρήση.

Ως γονέας, θα πρέπει να καθίσει με το γιο ή την κόρη σας πριν να το κεφάλι από μόνοι τους.

Συζητήστε τους λόγους για τους οποίους είναι σημαντικό να έχουμε μια πιστωτική κάρτα και την πιστωτική ιστορία. Επίσης, θα πρέπει να τους βοηθήσει να βρουν μια καλή πιστωτική κάρτα, έτσι ώστε να μην καταλήγουν να υπογράψει επάνω για το πρώτο υποπέσει στην αντίληψή τους. Μόλις αποκτήσετε μια κάρτα, κάνει μια αγορά και τα πόδια τους μέσα από την διαδικασία της λήψης της μηνιαίας πληρωμής. Είτε με επιταγή είτε με ηλεκτρονικά μέσα, ώστε να γνωρίζουν τι να περιμένουν και να είναι εξοικειωμένοι με τη διαδικασία.

Τέλος, πάει πάνω από τους κανόνες του παιχνιδιού. Εξηγήστε ακριβώς αυτό που η πιστωτική κάρτα θα πρέπει να χρησιμοποιείται για την, και ο οποίος είναι υπεύθυνος για τις πληρωμές. Θέλετε το παιδί σας να χρησιμοποιήσει αυτό το εργαλείο με υπευθυνότητα, γι ‘αυτό πρέπει να είναι σαφές ότι πρέπει να συμβαδίσει με τις πληρωμές.

Εάν παίρνετε το χρόνο να εκπαιδεύσει το παιδί σας σε νεαρή ηλικία, ώστε να μπορούν δημιουργία πίστωσης με υπεύθυνο τρόπο, θα είναι σε θέση να χτυπήσει το έδαφος τρέχει με μια σταθερή πιστωτική ιστορία και έχουν δημιουργήσει χρηστής δημοσιονομικής συνήθειες πάμε μπροστά.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Όλοι έχουμε το μερίδιο μας από καταγγελίες για πιστωτικές, πιστωτικές κάρτες, εταιρείες πιστωτικών καρτών, και τους δανειστές. Όλο και περισσότερο, πιστωτική φαίνεται να γίνεται μια βάση στην κοινωνία μας, αλλά δεν είναι όλα άσχημα. Ναι, ακόμη και με πιστωτικές υπάρχει μια θετική πλευρά.

Πιστωτικές κάρτες μπορούν να σας βοηθήσουν να χτίσετε την καλή πίστωση

Όταν τα χρησιμοποιείτε σωστά, πιστωτικές κάρτες σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε μια ισχυρή, θετική πιστωτική ιστορία ότι οι δανειστές βλέπουν ως λιγότερο επικίνδυνη. Όπως θα επιδείξουν υπευθυνότητα με τις πιστωτικές κάρτες, ακόμη και εκείνοι με χαμηλό πιστωτικό όριο, έχετε περισσότερες πιθανότητες να εγκριθεί για τις πιστωτικές κάρτες με μεγαλύτερα όρια και τα δάνεια των μεγαλύτερων ποσών.

Πιστωτικές κάρτες μπορούν να σας βοηθήσουν να ανοικοδομήσουν κατεστραμμένο πίστωσης

Ακόμα κι αν έχετε κάνει σημαντικές πιστωτικές λάθη, η πιστωτική σας δεν πρέπει να είναι κακό για πάντα. Μπορείτε να αρχίσει την ανοικοδόμηση της πιστωτικής σας με τη χρήση πιστωτικής κάρτας.

Το κλειδί είναι να μην χρησιμοποιούν τις πιστωτικές την ίδια όπως ήσασταν πριν. Αντ ‘αυτού, να αντικαταστήσει την κακή πίστωση συνήθειες σας με κάποια υπεύθυνη αυτά: χρέωση μόνο ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και να πληρώνουν τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. Όταν δεν μπορείτε να πάρετε εγκριθεί για μια κανονική πιστωτική κάρτα, να πάρει μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα θα λειτουργήσει εξίσου καλά για να βοηθήσει στην ανοικοδόμηση μια κακή πιστωτική ιστορία.

Οι πιστωτές δεν μπορεί να κρατήσει μυστικά από εσάς

Τουλάχιστον δεν τα μυστικά που είναι για σας. Ακόμα κι αν οι πιστωτές πει άλλων πιστωτών πώς έχετε πληρώσει (και όχι επί πληρωμή) τους λογαριασμούς σας, έχετε τη δυνατότητα να δείτε τις ίδιες πληροφορίες. Με την παραγγελία ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας, μπορείτε να εξακολουθήσουν να έχουν επίγνωση του τι λένε οι πιστωτές σχετικά με τις δαπάνες σας και τις συνήθειες πληρωμής.

Αν υπάρχουν λάθη στην πιστωτική έκθεσή σας, έχετε το δικαίωμα να τους αφαιρεθεί και να αντικατασταθεί με τις σωστές πληροφορίες.

Λάθη δεν θα σας ακολουθήσει γύρω για πάντα

Αρκετά χρόνια από τώρα, ότι η επιβάρυνση-off ή του λογαριασμού συλλογή δεν θα έχει καμία επίδραση στην πιστωτική σας. Γιατί; Επειδή πιστωτικά γραφεία – οι εταιρείες που καταρτίζουν πιστωτική ιστορία σας – μπορεί να αναφέρει μόνο τις περισσότερες αρνητικές πληροφορίες για επτά χρόνια. Μετά από αυτό, οι πληροφορίες πέφτει από την πιστωτική έκθεσή σας, ποτέ δεν θα δει ξανά.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί, ωστόσο, ότι το χρέος μπορεί να εξακολουθούν να υπάρχουν μετά από επτά χρόνια. Απλά δεν θα πρέπει να αναφέρονται στην πιστωτική έκθεσή σας.

Αν παίζετε μαζί, μπορείτε να πάρετε γύρω από τα τέλη

Πολλές πιστωτικές κάρτες έρχονται με αμοιβές και αν δεν σπρώξετε προς τα πίσω, θα καταλήξετε να πληρώνουν τους. Ευτυχώς, υπάρχει μια διέξοδος από σχεδόν κάθε χρέωση πιστωτικής κάρτας.

Για να βγούμε από ορισμένες αμοιβές, θα πρέπει να αλλάξετε τον τρόπο που χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα. Λοιπές αμοιβές μπορεί να απαιτήσει κάποιο παζάρι με την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας. Για να πάρετε μια εντελώς δωρεάν πιστωτική κάρτα, λίγο παζάρια θα μπορούσε να αξίζει τον κόπο. Ή, ίσως χρειαστεί να επιλέξετε μια διαφορετική πιστωτική κάρτα εντελώς – μια που δεν χρεώνει τις αμοιβές ή ότι είναι πιο εύκολο να τους αποφύγει.

Υπάρχουν νόμοι για την προστασία σας

Μην νομίζετε ότι οι πιστωτές και οι δανειστές έχουν πλήρη εξουσία πάνω σας. Ομοσπονδιακή νόμοι υπάρχουν που να κρατήσει τους πιστωτές από τη λήψη πλήρους επωφεληθούν από εσάς και τους άλλους καταναλωτές. Για παράδειγμα, η Credit Act Πληροφόρησης Fair (FCRA) σας δίνει το δικαίωμα να αμφισβητεί πληροφορίες πιστωτική έκθεση που είναι εσφαλμένη. Και, το Fair Debt νόμου πρακτικών συλλογής (FDPCA) σας δίνει το δικαίωμα να ζητήσει από τους συλλέκτες χρέους σταματήσει τους καλεσμένους σας.

Επαγγελματική βοήθεια είναι διαθέσιμη

Δεν έχει σημασία πόσο συντριπτικό χρέος σας μπορεί να φαίνεται, δεν χρειάζεται να το αντιμετωπίσει μόνη της. Χρησιμοποιώντας μια επαγγελματική οργάνωση όπως η καταναλωτική πίστη παροχή συμβουλών μπορεί να σας βοηθήσει να λύσουμε τα χρέη σας και να επεξεργαστεί ένα σχέδιο πληρωμής που θα σας πάρει και πάλι στο προσκήνιο.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Πιστωτική κάρτα προνομιακό επιτόκιο, συχνά υπάρχει βραχυκύκλωμα στο «ρυθμό promo,» είναι ένα χαμηλό επιτόκιο που προσφέρεται στο υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. Η τιμή προσφοράς είναι συχνά ένα εισαγωγικό επιτόκιο που προσφέρεται μόνο κατά τη διάρκεια των πρώτων μηνών μετά το άνοιγμα του λογαριασμού της πιστωτικής κάρτας. Περιστασιακά, κάποιοι εκδότες πιστωτικών καρτών προσφέρουν τιμές προσφοράς στους υπάρχοντες χρήστες πιστωτικών καρτών.

Διαφημιστικά τιμές Τελευταία για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα

Η ομοσπονδιακή νομοθεσία απαιτεί τιμές προσφοράς πρέπει να διαρκεί τουλάχιστον έξι μήνες.

Μερικές από τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες έχουν τιμές προσφοράς που διαρκούν όσο 18 μήνες. Ορισμένες πιστωτικές κάρτες εκφράζουν το διαφημιστικό ρυθμό ως αριθμό κύκλων τιμολόγησης που μπορεί να είναι βραχύτερο από τον ίδιο αριθμό των μηνών. Για παράδειγμα, ένας ρυθμός promo κύκλος 10 χρέωσης θα διαρκέσει περίπου 8 μήνες (υποθέτοντας ένα κύκλο χρέωσης 25 ημερών).

Θα μπορούσατε να χάσετε τιμή προσφοράς σας πριν από τη λήξη της προωθητικής περιόδου, αν γίνει περισσότερες από 60 ημέρες καθυστέρηση στην πληρωμή της πιστωτικής σας κάρτας. Μόλις έχετε χάσει την προνομιακή τιμή, δεν θα το πάρει πίσω, ακόμα και αν στη συνέχεια να κάνει τις πληρωμές σας εγκαίρως.

Ορισμένες Υπόλοιπα Πάρτε Promo Τιμές

Τα προηγούμενα χρόνια, ήταν πιο κοινό για τιμές προσφοράς που πρέπει να προσφέρονται μόνο για μεταφερόμενα υπόλοιπα. Ωστόσο, οι περισσότεροι εκδότες πιστωτικών καρτών για την επέκταση των διαφημιστικών ποσοστά τόσο τις αγορές και τις μεταφορές ισορροπίας. προκαταβολές σε μετρητά σπάνια λαμβάνουν ποσοστά προώθησης συμφερόντων.

Πληρώνοντας Off Καταθέσεις σε τιμές προσφοράς

Σύμφωνα με το νόμο, οι εκδότες πιστωτικών καρτών που απαιτούνται για την εφαρμογή της ελάχιστης καταβολής για τα υπόλοιπα με το υψηλότερο επιτόκιο.

Οτιδήποτε πάνω από το ελάχιστο μπορεί να εφαρμοστεί στο χαμηλότερο υπόλοιπο ποσοστό. Είναι καλύτερο να περιορίσει τις συναλλαγές σας με πιστωτική κάρτα σε ένα μόνο είδος – αυτός που παίρνει την τιμή προσφοράς – τουλάχιστον μέχρι να λήξει τιμή προσφοράς σας. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να είστε σίγουροι η πληρωμή σας θα την ισορροπία με το καλύτερο επιτόκιο.

Την αποπληρωμή του υπολοίπου πριν από τη λήξη για να αξιοποιήσετε στο έπακρο των διαφημιστικών ρυθμό σας. Σε αντίθετη περίπτωση, χάνετε το πλεονέκτημα της ύπαρξης ενός ασυνήθιστα χαμηλό επιτόκιο. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν προώθησης ρυθμό σας ισχύει και για μεταφορά υπολοίπου.

Προσοχή Υψηλή μετά Διαφημιστικά ΣΕΠΕ

Να είστε προετοιμασμένοι για το επιτόκιό σας να αυξηθεί σημαντικά όταν λήξει η τιμή προσφοράς. Στην πραγματικότητα, θα πρέπει να γνωρίζετε ποιο είναι το ποσοστό μετα-προώθησης ενδιαφέρον θα είναι, πριν να δεχτούν την προσφορά. Μπορεί να αλλάξετε γνώμη για τη συμφωνία πλήρως.

Μην συγχέετε με Αναβαλλόμενες ενδιαφέροντος

Τα σχέδια χρηματοδότησης των αναβαλλόμενων τόκων συχνά προωθούνται παρόμοια με 0% εισαγωγικές προσφορές. Το ίδιο «Κανένα ενδιαφέρον» και «0%» διατύπωση συνοδεύει συχνά αυτές τις προσφορές, ωστόσο, αναβαλλόμενη το ενδιαφέρον είναι πολύ διαφορετική και όχι σε ένα καλό δρόμο. Με αναβαλλόμενων τόκων χρηματοδότησης, θα πρέπει να καταβάλει πλήρως το υπόλοιπο να αποφύγει την καταβολή τόκων. Αν έχετε οποιαδήποτε ισορροπία που απομένουν μετά τις προωθητικές τέλος της περιόδου, το πλήρες ενδιαφέρον με αναδρομική ισχύ από την πρώτη ημέρα του υπολοίπου σας θα προστεθεί στο λογαριασμό σας.

Με ένα διαφημιστικό ΣΕΠΕ, οποιοδήποτε ανεξόφλητο υπόλοιπο δεν τοκίζεται μέχρι τη λήξη της προωθητικής περιόδου.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.