Category: Retirement

Θα πρέπει να εξοφλήσει το χρέος μου πριν από την αποθήκευση για συνταξιοδότηση;

Θα πρέπει να εξοφλήσει το χρέος μου πριν από την αποθήκευση για συνταξιοδότηση;

Ερώτηση: Θα πρέπει να εξοφλήσει το χρέος μου πριν από την αποθήκευση για συνταξιοδότηση;

Ζω σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό και να έχουν κάποιο χρέος πιστωτικών καρτών. Θα πρέπει να βγούμε από το χρέος πριν να σκεφτόμαστε συμβάλλοντας με το σχέδιο 401k μου;

Απάντηση:

Οχι απαραίτητα. Ενώ μερικοί άνθρωποι θα υποστηρίξουν ότι είστε καλύτερα την εξόφληση του χρέους πριν από την αποθήκευση και την επένδυση των χρημάτων σας, μπορεί να έχει νόημα να κάνουμε και τα δύο ταυτόχρονα.

Το επιχείρημα για την πληρωμή του χρέους Πρώτα

Ο λόγος που οι άνθρωποι συμβουλεύουμε να εξοφλήσει το χρέος πριν να αποθηκεύσετε και να επενδύσετε τα χρήματά σας είναι λογική. Είναι ένα θέμα που ζυγίζουν τα επιτόκια. Αν πληρώνουν ένα υψηλό ποσοστό των τόκων για το χρέος σας, ας πούμε 15% ετήσιο επιτόκιο που καταβάλλει ο μέσος Αμερικανός αυτές τις μέρες, τη στιγμή που θα πληρώσει εάν μακριά, έχετε μόλις αποκτήσει το 15% που είχε χάσει. Εάν σκέφτεστε την εξόφληση του χρέους ως επένδυση, που μόλις πήρε μια επιστροφή 15% της επένδυσής σας. Αρκετά καλό σε οποιαδήποτε αγορά. Έτσι είναι λογικό να βάλει όλα τα χρήματά σας προς ότι μέχρι το χρέος πληρώνεται μακριά, και μπορείτε να πάτε να βρείτε κάποια πραγματική επιστροφή αλλού.

Εδώ είναι μια χρήσιμη αριθμομηχανή εξόφληση του χρέους που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να δείτε πόσο μπορείτε να είστε σε θέση να αποθηκεύσετε τις πληρωμές τόκων πιστωτική κάρτα την πάροδο του χρόνου, κάνοντας επιπλέον πληρωμές για το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας.

Γιατί η κοινή λογική δεν κάνει πάντα νόημα

Το πρόβλημα με αυτό το επιχείρημα είναι οι άνθρωποι δεν συμπεριφέρονται πάντα λογικά.

Αν το κάναμε, οι περισσότεροι από εμάς δεν θα φέρει τόσο πολύ χρέος στην πρώτη θέση. Αλλά μεταφέρει το κάνουμε συχνά. Αν περιμένετε να εξοφλήσει το χρέος πριν από την αποθήκευση για συνταξιοδότηση, αλλά στη συνέχεια δεν καταφέρει να εξοφλήσει το χρέος, μια μέρα θα μπορούν να συνειδητοποιήσουν ότι ήρθε η ώρα να συνταξιοδοτηθούν και να είσαι εντελώς απροετοίμαστος. Και, ίσως, ακόμα στο χρέος.

Αυτή είναι μια θέση όπου πολλοί 30-, 40-, 50- και ακόμη και 60-Κάτι βρίσκονται αυτές τις μέρες. Έχουν χρειάζεται να προγραμματίσουν για τη συνταξιοδότηση την τελευταία στιγμή.

Το άλλο πρόβλημα είναι ότι μερικά χρόνια οι επενδύσεις σας να επιστρέψει πολύ περισσότερο από το 15%. Μερικά χρόνια λιγότερο, αλλά αν μείνετε επενδύσει στην αγορά για τη μακροπρόθεσμη και να κάνει τακτικές εισφορές, θα πρέπει τουλάχιστον να αναμένεται τα χρήματά σας για να δείτε κάποια αύξηση και ξεπεράσει τον πληθωρισμό. Ιστορικά, η χρηματιστηριακή αγορά έχει επιστρέψει περίπου 10% ετησίως κατά μέσο όρο. Πλέον, τα χρήματά σας ενώσεις σε ένα λογαριασμό αναβαλλόμενη φορολογική επενδύσεων, όπως ένα 401 (k) ή IRA. Έτσι μπορεί να αυξηθεί ακόμα πιο γρήγορα. Λείπουν σε μία ή δύο μεγάλες χρόνια θα μπορούσε να κάνει τη διαφορά στη συνολική εξοικονόμηση σας.

Για να είμαστε σίγουροι, το χρέος μπορεί να αναπτυχθεί πολύ γρήγορα ή πολύ περισσότερο. Και ξέρω ότι θα πάρετε σχόλια από τους αναγνώστες που λένε χρέους είναι φοβερό και είμαι ενθαρρυντικό (δεν είμαι). Αλλά ρεαλιστικά μιλώντας, μπορείτε να είστε μέσα και έξω από το χρέος πιστωτικών καρτών πολλές φορές σε όλη τη ζωή σας. Αν εξόφληση του χρέους και ταυτόχρονα εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, θα πρέπει να καταλήξουμε σε ισχυρότερη βάση από ό, τι θα ήταν διαφορετικά.

Όταν Αποταμίευση για συνταξιοδότηση Πρώτα είναι μια προφανής επιλογή

Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση ανεξαρτήτως του χρέους είναι μια μη-brainer αν ο εργοδότης σας ταιριάζει με τις εισφορές ή ένα μέρος των εισφορών που κάνετε να σας 401 (k).

Με 401 (k) αγώνα παίρνετε μια άμεση απόδοση των χρημάτων σας. Σκεφτείτε το σαν ένα μπόνους, μια αύξηση των μισθών, οτιδήποτε. Είναι εύκολο χρήμα. Έτσι εξοικονομήσει τουλάχιστον μέχρι του ποσού εργοδότης σας θα ταιριάζει? συνήθως οπουδήποτε μεταξύ 3% έως 6% του μισθού σας.

Αλλά λέω αποταμίευση για συνταξιοδότηση είναι μια μη-brainer ούτως ή άλλως. Χρέος και συνταξιοδότησης εξοικονόμηση είναι δύο διαφορετικά πράγματα, οπότε γιατί να εξετάσει το χρέος στην απόφασή σας να συμβάλει σε μια 401 (k) ή σχέδιο συνταξιοδότησης IRA; Είτε έχετε ένα παιχνίδι εργοδότη ή όχι, θα πρέπει να αναλάβει την ευθύνη για τη μελλοντική συνταξιοδότησή σας ανάγκες, καθώς και τις τρέχουσες οικονομικές ανάγκες σας. Ένα σχέδιο συνταξιοδότησης θα πρέπει να είναι τόσο ένα μέρος του προϋπολογισμού, όπως ενοίκιο, αυτοκίνητο, κινητό τηλέφωνο και το καλώδιο. Το χρέος μπορεί να έρθει και να πάει, η συνταξιοδότηση θα πρέπει πάντα να αποτελεί προτεραιότητα.

Ακόμα προσπαθούν να καθορίσουν τον τρόπο να δοθεί προτεραιότητα στην προσωπική οικονομική σας υποχρεώσεις;

Εδώ είναι ένα infographic που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε το πιο σημαντικό τομέα της οικονομικής σχέδιό σας να επικεντρωθεί στην επόμενη.

Το περιεχόμενο αυτού του site παρέχονται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς και συζήτηση. Δεν προορίζεται να είναι επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές και δεν θα πρέπει να είναι η μόνη βάση για επένδυση ή φορολογικό σχεδιασμό σας αποφάσεις. Σε καμία περίπτωση δεν τα στοιχεία αυτά αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση κινητών αξιών.

Μια λίστα στόχων αποταμίευσης και ορόσημα συνταξιοδότησης

Μια λίστα στόχων αποταμίευσης και ορόσημα συνταξιοδότησης

Καθ ‘όλη τη διάρκεια των εργάσιμων ετών, πρέπει να εξοικονομήσετε αργά τα έτη συνταξιοδότησής σας, επιτυγχάνοντας συγκεκριμένα ορόσημα σε μια συγκεκριμένη ηλικία Σύμφωνα με το Εθνικό Ινστιτούτο για την Ασφάλεια Συνταξιοδότησης, πάνω από το 60% των εργαζομένων νοικοκυριών ηλικίας 55-64 έχουν λιγότερο από ένα φορές το ετήσιο εισόδημά τους σε αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.

Δεν χρειάζεται να είστε προορισμένοι για την ίδια μοίρα. Για να αποφύγετε ξαφνικά να ξυπνήσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης μόνο για να συνειδητοποιήσετε ότι είστε πολύ πίσω, θα πρέπει να ρυθμό. Στοχεύοντας σε συγκεκριμένους “δείκτες μιλίων” κατά τη διάρκεια του οικονομικού σας ταξιδιού θα διασφαλίσετε ότι θα παραμείνετε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους στόχους σας.

Η διαχείριση των οικονομικών σας – από τη στιγμή που μπαίνετε στην ενηλικίωση έως τη στιγμή που αναμένετε να συνταξιοδοτηθείτε – είναι σαν να τρέχετε μαραθώνιο. Για να βεβαιωθείτε ότι επιτυγχάνετε τον στόχο σας εντός του επιθυμητού χρόνου, πρέπει να γνωρίζετε τον ρυθμό και την απόστασή σας. Οι μαραθώνιοι δεν ξεκινούν με χαλαρό ρυθμό με την προσδοκία ότι θα καλύψουν το χρόνο στο τέλος, αλλά πολλοί από εμάς πλησιάζουμε έτσι στη συνταξιοδότηση.

Στόχοι προς επίτευξη έως την ηλικία των 25 ετών

Οι αρχές της δεκαετίας του ’20 είναι ο ιδανικός χρόνος για να δημιουργήσετε υγιείς οικονομικές συνήθειες. Αξιοποιήστε το γεγονός ότι ο χρόνος είναι στο πλευρό σας και αναζητήστε αυτά τα σημαντικά ορόσημα.

  • Έχετε ένα πλήρως χρηματοδοτούμενο ταμείο έκτακτης ανάγκης: Η διάθεση χρημάτων για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης είναι απαραίτητη για οποιοδήποτε σταθερό οικονομικό σχέδιο. Κοιτάξτε για εξοικονόμηση μεταξύ τριών έως έξι μηνών.
  • Εξασφαλίστε τη δική σας ασφάλιση υγείας : Δεδομένου ότι δεν θα είστε πλέον σε θέση να παραμείνετε στην ιατρική ασφάλιση για τη μαμά και τον μπαμπά από την ηλικία των 26 ετών, έχετε ένα σχέδιο σε ισχύ πολύ νωρίτερα για να αποφύγετε τυχόν απώλεια κάλυψης.
  • Αρχίστε να συνεισφέρετε στη συνταξιοδότηση: Αφήστε το σύνθετο ενδιαφέρον να κάνει τη μαγεία του αποθηκεύοντας για συνταξιοδότηση νωρίς. Εάν παλεύετε φοιτητικά δάνεια, κάντε αυτά ως προτεραιότητά σας, αλλά προσπαθήστε να συνεισφέρετε κάτι σε ένα 401 (k) ή IRA και προσπαθείτε να το αυξάνετε ετησίως.

Στόχοι προς επίτευξη έως την ηλικία των 30 ετών

Μέχρι τη στιγμή που θα μπείτε στα τριάντα σας, παίρνετε το χτύπημα αυτού του πράγμα που ονομάζεται ενηλικίωση. Ήρθε η ώρα να ενισχύσετε το χρηματοοικονομικό σας ίδρυμα. Κοιτάξτε να πετύχετε αυτούς τους στόχους.

  • Εξαλείψτε το χρέος φοιτητικών δανείων: Προσπαθήστε να απαλλαγείτε από τα φοιτητικά σας δάνεια το συντομότερο δυνατό. Σε τελική ανάλυση, ενδεχομένως να έχετε το σχολείο των παιδιών σας (ή των μελλοντικών παιδιών) να σκεφτείτε σύντομα, οπότε βεβαιωθείτε ότι πληρώνετε για τη δική σας.
  • Αποθήκευση για προκαταβολή σε σπίτι: Εάν η αγορά κατοικίας είναι στόχος, αναζητήστε να εξοικονομήσετε 10-20% για την προκαταβολή. Ενώ μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι με λιγότερες προκαταβολές, η πιο υγιεινή προκαταβολή σάς δίνει τη δυνατότητα να δημιουργήσετε ίδια κεφάλαια και να αποφύγετε την ιδιωτική ασφάλιση ενυπόθηκων δανείων (PMI).
  • Ασφαλίστε την Ασφάλιση Ζωής και Δημιουργήστε μια Διαθήκη: Εάν έχετε ξεκινήσει μια οικογένεια ή εάν κάποιος εξαρτάται από το εισόδημά σας, καθορίστε τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής τόσο για εσάς όσο και για τον σύζυγό σας (εάν είστε παντρεμένος) και γράψτε τη διαθήκη σας. Ακόμα κι αν δεν έχετε ξεκινήσει ακόμα μια οικογένεια, αξίζει να το εξετάσετε, καθώς μπορείτε να κλειδώσετε ένα χαμηλότερο ποσοστό ασφάλισης ζωής όταν είστε νέοι και υγιείς.
  • Συνεισφέρετε το 15% του εισοδήματός σας προς τη συνταξιοδότηση: Εάν τοποθετήσετε λιγότερο από το 10% του προ φόρου εισοδήματός σας για συνταξιοδότηση σε αυτό το στάδιο, ήρθε η ώρα να το αυξήσετε. Στόχος για 15%, και σίγουρα όχι λιγότερο από 10%.

Στόχοι συνταξιοδότησης για επίτευξη έως την ηλικία των 40

Έως 40, είστε πιο εδραιωμένοι στη ζωή, και τα οικονομικά σας θα πρέπει να το αντικατοπτρίζουν. Στόχος για αυτά τα κρίσιμα ορόσημα.

  • Εξάλειψη όλων των καταναλωτικών χρεών (χωρίς υποθήκη): Ας ελπίσουμε ότι τα φοιτητικά σας δάνεια είναι πολύ πίσω σας σε αυτό το σημείο. Επίσης, κοιτάξτε να χτυπήσετε μια πιστωτική κάρτα, ένα δάνειο αυτοκινήτου και άλλο καταναλωτικό χρέος μέχρι αυτήν την εποχή.
  • Έχετε ένα σχέδιο για το κολέγιο των παιδιών: Μην περιμένετε έως ότου τα παιδιά σας είναι ηλικιωμένοι και εξετάζουν τις επιστολές αποδοχής τους για να αρχίσουν να σκέφτονται τη χρηματοδότηση του κολεγίου. Ετοιμάστε ένα σχέδιο πριν φτάσετε σε αυτό το σημείο και να είστε ρεαλιστές σχετικά με το τι μπορείτε να συνεισφέρετε.
  • Εξοικονομήστε δύο φορές το εισόδημά σας: Ένας σπουδαίος στόχος για να εργαστείτε είναι να εξοικονομήσετε διπλάσιο το ετήσιο εισόδημά σας στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης μέχρι αυτήν την ηλικία. Αυτό θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε την τροχιά σας για να έχετε αρκετά σωστά όταν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.

Στόχοι προς επίτευξη έως την ηλικία των 50 ετών

Συνεχίστε να βασίζεστε στο σταθερό οικονομικό σας ίδρυμα αναζητώντας αυτά τα ορόσημα έως τα 50.

  • Μέγιστες επιλογές συνταξιοδότησης: Μεγιστοποιήστε όλες τις επιλογές που έχετε για συνταξιοδότηση. Γνωρίστε έναν επαγγελματία για να δείτε ποιες προσαρμογές πρέπει να κάνετε για να παραμείνετε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους συνταξιοδοτικούς σας στόχους. Επωφεληθείτε από τα υψηλότερα όρια συνεισφοράς που ξεκινούν από την ηλικία των 50 ετών.
  • Πληρώστε επιπλέον στο σπίτι σας: Με το καταναλωτικό χρέος πίσω σας, αυτή είναι η καλή στιγμή για να αρχίσετε να σκέφτεστε να πληρώσετε επιπλέον στο σπίτι σας. Εάν είστε εξοικειωμένοι με τη συνταξιοδότηση και έχετε ασφαλή χρηματοδότηση κολλεγίων, μετατρέψτε τυχόν διαθέσιμα δολάρια στον προϋπολογισμό σας στην υποθήκη σας.
  • Κοιτάξτε σε ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας: Εξετάστε την ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας για τον εαυτό σας και τον σύζυγο εάν είστε παντρεμένος. Στην ιδανική περίπτωση, θέλετε να το εφαρμόσετε πριν το χρειαστείτε.

Στόχοι συνταξιοδότησης για 60 ετών

Βρίσκεστε στην έδρα του οικονομικού σας μαραθωνίου, αλλά δεν έχετε ξεπεράσει τη γραμμή τερματισμού ακόμα. Στόχος να ολοκληρώσετε αυτές τις εργασίες.

  • Βελτιώστε τους στόχους συνταξιοδότησής σας: Και πάλι, συναντήστε έναν επαγγελματία για να αξιολογήσετε τους στόχους συνταξιοδότησής σας και ποια πρόσθετα μέτρα πρέπει να λάβετε για να τους επιτύχετε. Εάν σκέφτεστε να μειώσετε το μέγεθος του σπιτιού σας, να μετακομίσετε ή να κάνετε άλλες σημαντικές αλλαγές πριν από τη συνταξιοδότηση, καθορίστε ένα σταθερό χρονοδιάγραμμα για το οποίο πρέπει να εργαστείτε.
  • Ελέγξτε τη βούλησή σας και την ασφάλιση ζωής: Επανεξετάστε τη βούλησή σας για να βεβαιωθείτε ότι αντικατοπτρίζει την τρέχουσα κατάσταση και τις επιθυμίες σας. Κάντε τις απαραίτητες αλλαγές. Και ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας ικανοποιεί τις ανάγκες σας.

Έχετε πρόγραμμα συνταξιοδότησης

Μπορεί να είναι τρομακτικό να σκεφτείτε να χτυπήσετε όλα αυτά τα ορόσημα, ειδικά εάν έχετε ήδη περάσει κάποια από αυτά. Μην αποθαρρύνεστε, ωστόσο. Αντ ‘αυτού, αξιολογήστε πού βρίσκεστε και τι πρέπει να κάνετε για να τοποθετήσετε τον εαυτό σας για να τους συναντήσετε.

Το κλειδί είναι να έχετε ένα σχέδιο και να είστε σκόπιμοι με τις οικονομικές σας επιλογές. Γνωρίζοντας αυτά τα ορόσημα και στοχεύοντας σε αυτά, θα είστε έτοιμοι να είστε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους συνταξιοδοτικούς σας στόχους.

Συνταξιοδότηση Σχεδιασμού σε 6 εύκολα βήματα

Συνταξιοδότηση Σχεδιασμού σε 6 εύκολα βήματα

Μήπως προγραμματισμού της συνταξιοδότησης φαίνεται περίπλοκο; Ξεχάστε όλες τις σύγχυση φλυαρία σχετικά με τα επιδόματα και την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων. Εδώ είναι όλα όσα χρειάζεται να ξέρετε για τον προγραμματισμό συνταξιοδότηση σε έξι εύκολα βήματα.

Υπολογίσω πόσο χρειάζεστε

Υπολογίστε πόσα χρήματα θα χρειαστεί να στηρίξει το κόστος του κύκλου ζωής σας όταν συνταξιοδοτηθούν.

Ένας γενικός κανόνας-of-αντίχειρα λέει ότι θα πρέπει να στοχεύει για το 80 τοις εκατό του παρόντος εισοδήματός σας. Αν κάνετε $ 100.000 το χρόνο, για παράδειγμα, θα πρέπει να στοχεύουν συνταξιοδοτικό εισόδημα των $ 80.000.

Αλλά διαφωνώ με αυτήν την έννοια. Ένα πρόσωπο που κάνει $ 100.000 το χρόνο και δαπανά κάθε δεκάρα είναι διαφορετική από ό, τι ένα πρόσωπο που κάνει $ 100.000 το χρόνο και τη ζωή σε 30 τοις εκατό του εισοδήματός του.

Γι ‘αυτό προτείνουμε μια διαφορετική προσέγγιση: στηρίξει την υπόθεσή σας για το πόσο μπορείτε σήμερα να περάσουν , δεν πόσα έχετε αυτή τη στιγμή να κερδίσουν.

Ας υποθέσουμε ότι το ποσό που ξοδεύετε τώρα θα είναι περίπου ίσο με το ποσό που ξοδεύετε όταν συνταξιοδοτηθούν. Σίγουρα, μπορεί να είναι απαλλαγμένη από ορισμένες τρέχουσες δαπάνες, όπως το στεγαστικό σας κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης σας, αλλά θα πρέπει πιθανώς να πάρει νέα έξοδα, όπως τα έξοδα ταξιδιού και πρόσθετη φροντίδα υγείας.

Πολλαπλασιάστε από 25

Πολλαπλασιάστε το ποσό που χρειάζεστε κάθε χρόνο κατά τη συνταξιοδότησή τους από 25. Αυτό είναι πόσο μεγάλο πρέπει να είναι το χαρτοφυλάκιό σας, με την προϋπόθεση να έχουν άλλες πηγές εισοδήματος από συντάξεις.

Αν θέλετε να ζουν με $ 40.000 το χρόνο, για παράδειγμα, θα χρειαστείτε ένα χαρτοφυλάκιο $ 1 εκατομμύρια ($ 40.000 χ 25). Αν θέλετε να ζουν με $ 60.000 άτομα ετησίως, θα χρειαστείτε ένα χαρτοφυλάκιο 1,5 εκατομμύρια $.

Ανακαλύψτε τι Κοινωνικής Ασφάλισης θα πληρώσει

Πηγαίνετε στην επίσημη ιστοσελίδα της Κοινωνικής Ασφάλισης στη χρήση εργαλείο εκτιμητή τους για να πάρετε μια ιδέα για το πόσο θα εισπράξει κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Προσθέστε αυτό το ποσοστό σε άλλες πηγές εισοδήματος συνταξιοδότησης που μπορεί να έχετε, όπως σύνταξη ή εισόδημα από ενοίκια. Στη συνέχεια, αφαιρέστε από το συνολικό ετήσιο εισόδημα που θέλετε όταν συνταξιοδοτηθούν.

Για παράδειγμα, θέλετε να ζουν με $ 60.000 συνταξιοδότησης. Κοινωνικής Ασφάλισης θα σας πληρώσει $ 20.000 ετησίως, ενώ μια μικρή σύνταξη, θα σας πληρώσει $ 5.000 ανά έτος.

Αυτό σημαίνει $ 25.000 το εισόδημα σας προέρχεται από «άλλες» πηγές. Μόνο $ 35.000 πρέπει να προέλθει από το χαρτοφυλάκιό σας.

Ως εκ τούτου, θα χρειαστείτε ένα χαρτοφυλάκιο $ 875.000 ($ 35,000 Χ Ο 25), δεν είναι ένα χαρτοφυλάκιο $ 1.5 εκατομμύρια (αν και δεν βλάπτει να είναι πάνω-παρασκευασμένα).

Χρησιμοποιήστε ένα Υπολογιστής Συνταξιοδότηση

Χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή συνταξιοδότηση για να μάθετε πόσα χρήματα θα χρειαστεί να σώσει κάθε χρόνο να συσσωρεύονται χαρτοφυλακίου στόχο σας.

Ας υποθέσουμε ότι είστε 30. Έχετε $ 20.000 σήμερα σωθεί. Θέλετε να συνταξιοδοτηθούν στην ηλικία των 65. Θέλετε ένα συνταξιοδοτικό εισόδημα των $ 70.000, εκ των οποίων $ 25.000 θα προέλθουν από την κοινωνική ασφάλιση και την άλλη $ 45.000 EUR προέρχονται από το χαρτοφυλάκιό σας. Μπορείτε να αναλάβει ένα ποσοστό πληθωρισμού 4 τοις εκατό, 25 τοις εκατό ποσοστό των φόρων και 7 τοις εκατό ποσοστό απόδοσης των επενδύσεων χαρτοφυλακίου σας.

Υπό αυτές τις συνθήκες, θα πρέπει να βάλει στην άκρη $ 24.000 λίρες το χρόνο για να έχουν ένα καλό σουτ στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας διαρκεί μέχρι να γυρίσει 99, σύμφωνα με την αριθμομηχανή συνταξιοδότηση US News’.

Κρίσιμη στιγμή οι αριθμοί για την περίπτωσή σας για να δείτε πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε για να επιτύχετε τους στόχους σας.

Αποθηκεύσετε!

Βάλτε το σχέδιό σας σε δράση!

Ξεκινήστε socking μακριά τα χρήματα. Περικοπή λογαριασμό παντοπωλείων σας, μην δειπνήσετε σε εστιατόρια όπως συχνά, ρίξτε μια λιτή διακοπές και να χρησιμοποιήσετε πολλές άλλες τακτικές εξοικονόμησης χρημάτων για να σας βοηθήσει να φτυάρι περισσότερα μετρητά σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας.

Ποικίλλω

Επενδύστε τα χρήματα που είναι στο χαρτοφυλάκιό σας συνταξιοδότηση με βάση την ηλικία σας, την ανοχή κινδύνου σας, και τους στόχους σας εισόδημα. Κατά γενικό κανόνα, 110 μείον την ηλικία σας είναι το ποσό των χρημάτων που θα πρέπει να κρατήσει σε μετοχές (μετοχές), με το υπόλοιπο σε ομόλογα και ταμειακά ισοδύναμα. Αν είστε 30, για παράδειγμα, να έχετε 110-30 = 80 τοις εκατό του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές, με το υπόλοιπο σε ομόλογα και μετρητά, αναπροσανατολισμός ετησίως.

Πώς να συνταξιοδοτηθούν χωρίς Αποθήκευση Penny

Συνταξιοδοτούνται, χωρίς αποθήκευση; Ναι, αυτό μπορεί να γίνει.

Πώς να συνταξιοδοτηθούν χωρίς Αποθήκευση Penny

Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι έξυπνος, αλλά, ξέρεις, μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε χωρίς να αποθηκεύσετε μια δεκάρα; Οι άνθρωποι το κάνουν όλη την ώρα. Και μερικοί από αυτούς συνταξιοδοτούνται με πολύ ωραίο τρόπο ζωής. Πώς το κάνουν; Σε λίγες διαφορετικούς τρόπους. Εδώ είναι τρεις τρόποι που μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε χωρίς να αποθηκεύσετε καθόλου.

1. Το Σχέδιο Σταδιοδρομίας

Εάν επιλέξετε μια σταδιοδρομία όπου τα οφέλη είναι καλό και ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα παρέχεται , μπορείτε να συνταξιοδοτηθούν με ένα άνετο εγγυημένο εισόδημα και ποτέ να σώσει μια δεκάρα στην πορεία.

Η πλέον να εργάζονται σε επιλεγμένη σταδιοδρομία σας, τόσο υψηλότερη σύνταξη γήρατος σας θα είναι.

Βλέπω αυτήν την προσέγγιση στη δράση πιο συχνά με τους εκπαιδευτικούς, τη φωτιά και την αστυνομία των εργαζομένων, το στρατιωτικό προσωπικό, και τους ανθρώπους που εργάζονται για την ομοσπονδιακή ή πολιτειακή κυβέρνηση. Θα κολλήσει με την καριέρα τους, τη δομή πράγματα έτσι ώστε το σπίτι τους απέδωσε καρπούς για το χρόνο συνταξιοδότησής τους, και με μια σταθερή σύνταξη, οφέλη για την υγεία συνταξιούχος, και σε ορισμένες περιπτώσεις Κοινωνικής Ασφάλισης πάρα πολύ, είναι σε θέση να ζήσουν αρκετά άνετα.

Αυτό που κάνει το έργο αυτό το σχέδιο και έχει κολλήσει με τον ίδιο εργοδότη για μεγάλο χρονικό διάστημα. Οι περισσότεροι συντάξεις σας δώσει ένα πλεονέκτημα βασίζεται σε πόσα χρόνια ήσουν εκεί και σε τελική λίγα χρόνια σας αποζημίωση. Τα περισσότερα χρόνια, και όσο μεγαλύτερη είναι η αποζημίωση, τόσο υψηλότερο είναι το όφελος. Εάν μετακινούνται πάρα πολύ, είναι απίθανο θα έχετε την ευκαιρία να λάβουν ως μεγάλη σύνταξη σαν να παραμείνει στον ίδιο εργοδότη για είκοσι ή τριάντα χρόνια.

Ένα πράγμα που πρέπει να θυμάστε, δεν μπορείτε να πάρετε την πλήρη σας κοινωνικής ασφάλισης και συνταξιοδότησης. Υπάρχει ένας κανόνας Κοινωνικής Ασφάλισης που ονομάζεται Παροχή Έκτακτα Εξάλειψη που μπορεί να σας επηρεάσει αν λάβετε σύνταξη από χρόνια εργασίας όπου τα κέρδη σας δεν καλύπτονται από το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης. Αυτό συχνά επηρεάζει τους δασκάλους σε 13 κράτη που έχουν συνταξιοδοτικά προγράμματα στη θέση της Κοινωνικής Ασφάλισης, και μπορεί να σας επηρεάσει αν λάβετε σύνταξη από την εργασία στο εξωτερικό.

2. Η Αργά σχέδιο Έναρξη

Οι επαγγελματίες, όπως γιατροί, δικηγόροι, αρχιτέκτονες και λογιστές, που συχνά παίρνουν τη συνήθεια να ξοδεύουν περισσότερα, όπως κάνουν άλλα. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι εύκολο να βρείτε τον εαυτό σας στη μέση ηλικία, χωρίς σημαντική εξοικονόμηση συνταξιοδότησης.

Μια επιλογή να εξετάσει: αφήσουν ιδιωτικό ιατρείο ή μικρή επιχείρηση και να πάει να βρει μια εταιρική ή κυβερνητική θέση εργασίας που προσφέρει μια σύνταξη. Περάστε τα τελευταία 10 με 15 χρόνια της καριέρας σας σε ένα μέρος όπου οφέλη για την υγεία συνταξιοδότησης και συντάξεων είναι μέρος του πακέτου. Αυτό το σχέδιο τέλη εκκίνησης μπορεί να είναι αποταμιευτής ζωής για υψηλά εισοδήματα που δεν εξοικονομήσει κατά μήκος του τρόπου. Μπορεί να μην είναι αυτό που οραματίστηκε το τελευταίο μέρος της καριέρας σου να είναι σαν, αλλά το εισόδημα και τα οφέλη του συνταξιοδοτικού συστήματος θα κάνει τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας πολύ πιο άνετα.

Αυτή η προσέγγιση μπορεί να σας επιτρέψει να ζήσουν μεγάλες και να περάσουν ό, τι κάνουν σε νεότερα χρόνια σας. Αλλά θυμηθείτε, δεν υπάρχει καμία εγγύηση θα είστε σε θέση να πάρετε εκείνη την δουλειά της κυβέρνησης αργότερα. Εάν δεν μπορείτε να αποθηκεύσετε και να μην μπορεί να μεταβεί σε μια καριέρα με μια σύνταξη, τότε θα πρέπει να πάμε με την τελευταία επιλογή σε αυτή τη λίστα.

3. Η ζουν με λιγότερα σχέδιο

Γνωρίζατε ότι η κοινωνική ασφάλιση είναι λίγο πολύ η μόνη πηγή εισοδήματος για περίπου 20% των συνταξιούχων ζευγάρια και το 43% των συνταξιούχων ξεχωρίζει ;

Ζώντας για την κοινωνική ασφάλιση μπορεί να μην ακούγεται σαν το ιδανικό σχέδιο συνταξιοδότησης, αλλά αν είχε πολλή διασκέδαση κατά μήκος του τρόπου, το εμπόριο-off μπορεί να αξίζει τον κόπο. Το σχέδιο αυτό μπορεί να λειτουργήσει μεγάλη για τον τύπο ελεύθερο πνεύμα, ή για οποιονδήποτε που για οποιοδήποτε λόγο δεν έσωσε κατά μήκος του τρόπου.

Και, εάν εργάζεστε μέχρι το 70, και περιμένετε μέχρι 70 με την αξίωση Κοινωνικής Ασφάλισης, θα πρέπει να πάρει ένα αξιοπρεπές εισόδημα. Μπορείτε να πάρετε πολύ περισσότερο από διεκδίκηση αργότερα. Συνδυάστε το εισόδημα αυτό με έναν τρόπο ζωής χαμηλού κόστους, και ζουν για την κοινωνική ασφάλιση, είτε το πιστεύετε είτε όχι, μπορεί να είναι άνετο – αν ξέρεις πώς να τεντώσει τα δολάριά σας.

Υπάρχουν όλα τα είδη των τρόπων να κάνουν τεντώσει τα χρήματά σας. Μπορείτε να  αγοράσετε τα πράγματα που χρειάζεστε για λιγότερο από ψώνια σε υπεραξία ή να βρουν άλλους τρόπους για να αγοράσουν πράγματα από δεύτερο χέρι. Μπορείτε να αποθηκεύσετε για τη στέγαση με την ενοικίαση ενός δωματίου από την οικογένεια ή τους φίλους.

Ή ίσως μπορείτε να το εμπόριο δεξιότητες, όπως το μαγείρεμα ή το κατοικίδιο ζώο-καθιστικό, σε αντάλλαγμα για ενοικίαση ή επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας. Γίνετε δημιουργικοί κατά τα επόμενα χρόνια σας, και μπορείτε να τραβήξει από αρκετά ένα επίτευγμα – συνταξιοδοτούνται χωρίς να αποθηκεύσετε μια δεκάρα!

Ποιο είναι το 4 τοις εκατό του άρθρου κατά τη συνταξιοδότηση;

Μάθετε για το άρθρο 4% κατά τη συνταξιοδότηση και πώς λειτουργεί

Ποιο είναι το 4 τοις εκατό το άρθρο στο Συνταξιοδότηση

Όπως μπορείτε κοντά στη συνταξιοδότηση και να αρχίσουν να προσπαθήσει να υπολογίσει πόσο εισόδημα που μπορεί να έχετε, εσείς πρόκειται να έρθει σε αρκετές κανόνες του αντίχειρα που έχουν κυκλοφορήσει εδώ και χρόνια. Ένα από αυτά είναι το «4 τοις εκατό κανόνα». Εδώ είναι αυτό που είναι – και γι ‘αυτό δεν λειτουργεί πάντα.

Το 4% του άρθρου σε Συνταξιοδότηση

Ο κανόνας συνταξιοδότησης 4% αναφέρεται σε ποσοστό ανάληψης σας: το ετήσιο ποσό της αξίας του χαρτοφυλακίου εκκίνησης που μπορεί να αποχωρήσει από ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών και ομολόγων κατά τη συνταξιοδότηση.

Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 100.000, όταν συνταξιοδοτηθούν, ο κανόνας 4% θα έλεγα ότι θα μπορούσατε να αποσύρει περίπου 4% του ποσού αυτού, ή $ 4.000 το πρώτο έτος της συνταξιοδότησης, και να αυξήσει το ποσό αυτό με τον πληθωρισμό, και ότι η πιθανότητα είναι αρκετά υψηλή (95%) ότι τα χρήματα θα διαρκέσει για τουλάχιστον 30 χρόνια, υποθέτοντας κατανομή του χαρτοφυλακίου σας ήταν 50% μετοχές / 50% ομόλογα.

Ιστορία του 4% άρθρου

Ο κανόνας 4% άρχισαν να κυκλοφορούν μετά από ένα έγγραφο του 1998 που αναφέρεται ως Μελέτης Αγίας Τριάδας. Το πραγματικό όνομα του χαρτιού είναι Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο: Η επιλογή ενός Ποσοστό Απόσυρσης που είναι Βιώσιμης .

Παρά το γεγονός ότι ο κανόνας 4% έχει γίνει αναφέρεται ως «ασφαλή ρυθμό απόσυρσης» για χρήση σε συνταξιοδότηση, πουθενά στο έγγραφο δεν θα αφορά αυτό τον τρόπο.

  • Μερικά από τα συμπεράσματα αυτού του χαρτιού που βρίσκω ενδιαφέρον είναι:
  • «Οι περισσότεροι συνταξιούχοι θα ήταν πιθανόν να ωφεληθούν από τη διάθεση τουλάχιστον 50% σε κοινές μετοχές.»
  • «Οι συνταξιούχοι που απαιτούν CPI προσαρμοσμένο αναλήψεις κατά τα χρόνια της συνταξιοδότησής τους, πρέπει να δεχτεί ένα σημαντικά μειωμένο ρυθμό απόσυρσης από την αρχική του χαρτοφυλακίου.»
  • «Για τα χαρτοφυλάκια μετοχών που κυριαρχούνται, τα ποσοστά απόσυρσης από 3% και 4% αποτελούν εξαιρετικά συντηρητική συμπεριφορά.»

Ενημερώσεις για το 4% του άρθρου

Οι συγγραφείς της Αγίας Τριάδας μελέτη που δημοσιεύθηκε ενημέρωση έρευνα στην Εφημερίδα της Financial Planning το 2011. Μπορείτε να το βρείτε στη διεύθυνση: Χαρτοφυλάκιο Επιτυχίες: πού να τραβήξουμε τη γραμμή .

Το συμπέρασμα αυτό δεν ουσιαστικά αλλάξει. Σε αυτό που λένε,

«Τα δείγματα στοιχεία δείχνουν ότι οι πελάτες που σχεδιάζουν να κάνουν ετήσιες προσαρμογές του πληθωρισμού σε αναλήψεις θα πρέπει επίσης να προγραμματίσουν χαμηλότερα αρχική ποσοστά απόσυρσης στην περιοχή 4 τοις εκατό έως 5 τοις εκατό, και πάλι, από τα χαρτοφυλάκια των 50 τοις εκατό ή περισσότερο μεγάλης εταιρείας κοινές μετοχές, ώστε να φιλοξενήσει τις μελλοντικές αυξήσεις στις αναλήψεις.»

Wade Pfau, ένας ακαδημαϊκός με ειδίκευση στο συνταξιοδοτικό εισόδημα, σχολίασε τη μελέτη αυτή κατά τη συνταξιοδότηση Ερευνητής Blog του στο Trinity ενημερώσεις Μελέτη .

  • Μερικά από τα σημεία Wade κάνει είναι:
  • «Η μελέτη Τριάδα δεν περιλαμβάνει αμοιβές των αμοιβαίων κεφαλαίων.»
  • «Ο κανόνας 4% δεν έχει πραγματοποιηθεί μέχρι σχεδόν το ίδιο καλά στις περισσότερες άλλες χώρες αναπτυγμένη αγορά, δεδομένου ότι έχει στις ΗΠΑ»
  • «Η μελέτη Τριάδα θεωρεί μήκη συνταξιοδότησης έως και 30 χρόνια. Λάβετε υπόψη σας ότι για ένα παντρεμένο ζευγάρι, τόσο συνταξιοδοτούνται σε ηλικία 65 ετών, υπάρχει μια καλή πιθανότητα τουλάχιστον ένας από τους συζύγους που ζουν περισσότερο από 30 χρόνια.»

Τι μπορώ Σκεφτείτε το 4% του άρθρου;

Ο κανόνας 4% κατά τη συνταξιοδότησή τους, δεν θα πρέπει να αναφέρεται ως κανόνα. Έχω ακούσει ένας δημοσιογράφος αναφέρεται σε αυτά τα πράγματα ως «κανόνες χαζή» και όχι «κανόνες του αντίχειρα».

Νομίζω ότι αυτοί οι «κανόνες» θα πρέπει να αναφέρονται ως γενικές κατευθυντήριες γραμμές. Αν θέλετε μια γενική ιδέα για το πόσο συνταξιοδοτικού εισοδήματος αποταμιεύσεις σας μπορεί να υποστηρίξει, ο κανόνας του 4% που λέει ότι ανάλογα με την επιθυμία σας να έχουν εισόδημα αποχώρησής σας να συμβαδίσει με τον πληθωρισμό, που πιθανόν να αποσύρει περίπου 4.000 $ – $ 5.000 ανά έτος για κάθε 100.000 $ που έχουν επενδύσει, με την προϋπόθεση να ακολουθούν μια συγκεκριμένη σύνθεση του χαρτοφυλακίου με περίπου το 50% του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές (όταν λέω τα αποθέματα Θέλω να πω ένα ευρέως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο των κεφαλαίων δείκτη μετοχών).

Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να έχετε κατά νου? χρησιμοποιώντας αυτόν τον κανόνα δεν αντιπροσωπεύουν φόρους. Αν αποσύρει $ 4.000 από έναν IRA, θα πληρώσετε ομοσπονδιακές και κρατικές φόρων επί του ποσού αυτού, έτσι ώστε τα $ 4.000 ανάκληση μπορεί να οδηγήσει μόνο σε $ 3.000 διαθέσιμους πόρους για να περάσουν.

Θα πρέπει να χρησιμοποιείτε το 4% του άρθρου;

Παρά το γεγονός ότι ο κανόνας συνταξιοδότησης 4% μπορεί να παρέχει μια γενική κατευθυντήρια γραμμή, δεν νομίζω ότι ο καθένας θα πρέπει να το χρησιμοποιήσετε για να πραγματικά να αποφασίσει πόσο να αποσύρει κάθε χρόνο κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Ως Μάλιστα, εφ ‘όσον έχω εξάσκηση (από το 1995 – πριν από τη δημοσίευση της αρχικής μελέτης Αγίας Τριάδας) Έχω ακόμα να δούμε ένα σχέδιο συνταξιοδοτικού εισοδήματος όπου με βάση τις αναλήψεις σε 4% της αξίας του χαρτοφυλακίου.

Αντ ‘αυτού, κάθε επερχόμενη συνταξιούχος έχει το δικό του σχέδιο που βασίζεται σε άλλες αναμενόμενη τους πηγές εσόδων, τα είδη των επενδύσεων που χρησιμοποιούνται, αναμένεται μακροζωία, αναμένεται φορολογικός συντελεστής κάθε χρόνο, και πολλούς άλλους παράγοντες.

Όταν δημιουργείτε ένα σχέδιο έξυπνο συνταξιοδοτικού εισοδήματος, μπορεί να οδηγήσει σε περισσότερες αναλήψεις σε μερικά χρόνια, και λιγότερο σε άλλες.

Ένας άλλος λόγος ο κανόνας 4% γίνεται αμφισβητήσιμο είναι ότι τη στιγμή που θα φθάσουν σε ηλικία 70 ½ είστε υποχρεωμένοι να λάβουν αναλήψεις από Ήρας σας και κάθε χρόνο θα έχετε μεγάλα, θα πρέπει να αποσύρει ένα υψηλότερο ποσό. Σύμφωνοι, δεν χρειάζεται να το περάσουν – αλλά εσείς πρέπει να το αποσύρει από την IRA, που σημαίνει να πληρώνουν φόρους για αυτό. Αυτές ελάχιστη απαιτούμενη διανομές που καθορίζεται από τον τύπο και ο τύπος θα σας ζητήσει να διαρκέσει πάνω από 4% της υπόλοιπης αξίας του λογαριασμού σας καθώς γερνάτε.

Μήπως το 4% του άρθρου εξακολουθούν να εργάζονται ως κατευθυντήρια γραμμή;

Σε ένα έγγραφο του 2013, το 4 τοις εκατό του άρθρου δεν είναι ασφαλής σε χαμηλή απόδοση Παγκόσμιο συγγραφείς Michael Finke, Wade Pfau, και την κατάσταση του David Blanchett ότι,

  • «Η επιτυχία του κανόνα 4% στις ΗΠΑ μπορεί να είναι μια ιστορική ανωμαλία, και οι πελάτες μπορεί να επιθυμούν να εξετάσουν στρατηγικές συνταξιοδοτικού εισοδήματος τους ευρύτερα από ό, τι στηρίζεται αποκλειστικά στη συστηματική ανάληψη από την πτητική χαρτοφυλακίου.»
  • «Ο κανόνας 4% δεν μπορεί να αντιμετωπίζεται ως ένα ασφαλές αρχικό ρυθμό απόσυρσης στο σημερινό περιβάλλον επιτοκίου με χαμηλό επιτόκιο.»

Η εργασία αυτή δείχνει ότι οι προσδοκίες μπορεί να χρειαστεί να αναθεωρηθούν και προηγούμενες μελέτες βασίστηκαν σε ιστορικά στοιχεία, όπου οι αποδόσεις των ομολόγων και μερισματικές αποδόσεις των μετοχών ήταν πολύ υψηλότερες από ό, τι βλέπουμε σήμερα.

Τα αποθέματα μια καλύτερη επένδυση από το Real Estate;

Αποθέματα εναντίον Real Estate – αυτό εξαρτάται από τους στόχους σας

Τα αποθέματα μια καλύτερη επένδυση από το Real Estate;

Στην Αριζόνα, Νεβάδα, Καλιφόρνια, και τη Φλόριντα, οι τιμές των ακινήτων εκτινάχθηκαν στα ύψη το 2004 έως το 2006. Ναι, εκτινάχθηκαν στα ύψη και σε άλλα μέρη της χώρας πάρα πολύ, αλλά αυτά τα τέσσερα κράτη βιώσει το καλύτερο του βραχίονα, και στη συνέχεια η χειρότερη της προτομής.

Κατά τη διάρκεια αυτής της φάσης στα ύψη, φαινόταν σε κάθε πελάτη που περπάτησε στην πόρτα με ρώτησε αν Σκέφτηκα ότι θα πρέπει να επενδύσουν στην ενοικίαση ακινήτων. Άρχισα να αισθάνομαι σαν ένα σπασμένο αρχείο.

Όπως θα μου πει την ιστορία μετά την ιστορία του γείτονα ή συνάδελφο που άλλαξαν απλά ένα σπίτι και έκανε $ 50.000 σε ένα θέμα του μήνα, θα ήθελα να προτείνω να τους ότι κάθε φορά που άκουσα τη λέξη «real estate» ότι ψυχικά εισάγετε η λέξη «αποθέματα της τεχνολογίας» αντ ‘αυτού. Κάποιοι άκουσαν.

Μετά την αγορά ακινήτων κατέρρευσε, βρήκα μια εντελώς νέα ομάδα ανθρώπων στο γραφείο μου το 2009 και το 2010, με ρωτούν αν πίστευα ότι θα πουλήσει σύντομο σπίτια τους, ή να τους αφήσουμε να πάει στον αποκλεισμό. Για πολλούς αναγνώστες, φαίνεται παράξενο το γεγονός ότι οι πελάτες μου θα με ρωτούν ακόμη και σε αυτήν την ερώτηση, αλλά καταλαβαίνω Αριζόνα είναι ένα μη προσφυγή κράτος το οποίο σημαίνει ότι κάποιος μπορεί να περπατήσει μακριά από το σπίτι τους και η τράπεζα δεν μπορεί να πάει μετά από αυτούς για το υπόλοιπο του χρέους.

Ζήτησα να δημιουργήσει ένα δίκτυο των πόρων για εκείνους των οποίων τα σπίτια ήταν σοβαρά υποβρύχια. Μια κυρία που βρήκα κατέληξε να είναι μια πρωτοφανής διαπραγματευτής, και ήταν σε θέση να πάρει πολλές από τις τράπεζες να τροποποιήσουν τα δάνεια για λογαριασμό των πελατών μου.

Ήμουν στο τηλέφωνο με αυτήν την κυρία μια μέρα όταν είπε «Καλά τα αποθέματα είναι πολύ καλύτερη επένδυση από δεξιά ακινήτων; Είσαι ένα οικονομικό πρόγραμμα, οπότε φυσικά αυτό είναι ό, τι να σας πω τους πελάτες σας.»

Εμεινα Αφωνος.

Πήγε για «Μετά από όλα, αν θα βάλει όλα τα χρήματά σας στο Google, όταν βγήκε με δημόσια εγγραφή της, τότε θα πρέπει να τεθεί τώρα, έτσι δεν είναι;»

Απάντησα, «Ναι, και αν βάλετε τα χρήματά σας σε εκατοντάδες άλλα αποθέματα θα μπορούσα να αναφέρουμε μακριά, αυτή τη στιγμή θα ήθελα να έσπασε.»

Για να προσδιοριστεί εάν μία επένδυση είναι καλύτερο από το άλλο, το πρώτο πράγμα που έχετε να κάνετε είναι να οριστεί η «καλύτερη». Πρέπει να ξέρετε τι κάνει μια καλή επένδυση για εσάς.

Ξεκινήστε με μερικά ερωτήματα, όπως:

Τι στόχους σας διαφήμιση η οποία επένδυση είναι πιο πιθανό να σας βοηθήσει να τους επιτύχετε πάνω παραχωρηθεί χρονικό διάστημα σας;

Θέλετε να είναι ένα χέρια στο διευθυντή των επενδύσεων σας, ή παθητικού επενδυτή;

Μήπως θα πρέπει να έχετε την επένδυσή σας για να παράγουν εισόδημα σύντομα, ή ψάχνετε για αύξηση κεφαλαίου;

Ποιες είναι οι φορολογικές συνέπειες και τα ελάχιστα ποσά αγοράς που απαιτούνται για τη χρηματοδότηση της επένδυσης;

Στη συνέχεια αξιολογεί τα χαρακτηριστικά και των δύο αποθεμάτων και ακινήτων για να καθοριστεί ποια θα μπορούσε να είναι πιο κατάλληλη σε σχέση με τους στόχους σας.

Αποθέματα και ακινήτων έχουν πολλές ομοιότητες ως επενδύσεις:

  • Και οι δύο μετοχές και ακίνητα περιλαμβάνουν συμβιβασμών μεταξύ κινδύνου και απόδοσης.
  • Και οι δύο μπορούν να αγοραστούν από αρχάριους – αλλά δεν θα πρέπει να είναι.
  • Και οι δύο μπορεί να σας κάνει πολλά χρήματα – ή να χάσετε πολλά χρήματα.
  • Με τις δύο μετοχές και ακίνητα, αν χρησιμοποιείτε μόχλευση (δανείζονται χρήματα για να αγοράσει την επένδυση) μπορείτε να χάσετε περισσότερα χρήματα από ό, τι έχετε επενδύσει.
  • Και οι δύο μετοχές και ακίνητα μπορεί εύκολα να αγοραστεί μέσα από τις εισηγμένες στο χρηματιστήριο κεφάλαια, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη μετοχών ή REITs (Real Estate Investment Trusts). Αυτή είναι συνήθως η καλύτερη επιλογή για εκείνους που δεν έχουν τη γνώση και την εμπειρία για να αξιολογήσουν μεμονωμένες αγορές μετοχών και ακινήτων.
  • Και οι δύο μετοχές και ακίνητα μπορούν να παράγουν εισόδημα? αποθεμάτων από την καταβολή των μερισμάτων και των ακινήτων μέσω εισόδημα από μισθώματα.

Πάρα πολλοί άπειροι επενδυτές αγοράζουν μετοχές και ακίνητα νομίζοντας ότι πρόκειται να κάνουν εύκολα χρήματα. Δεν λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο. Με συνέπεια να κερδίσετε χρήματα χρησιμοποιώντας οποιαδήποτε επένδυση απαιτεί εμπειρία και γνώση.

Με όλες τις ομοιότητες, ποιες είναι οι διαφορές;

Αποθέματα (υποθέτοντας ότι είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο μετοχές) είναι συνήθως πιο υγρό – που σημαίνει ότι μπορείτε να τα πουλήσει αρκετά εύκολα. Μπορεί να χρειαστούν μήνες ή και χρόνια για να πουλήσει ένα κομμάτι της ακίνητης περιουσίας, ανάλογα με τη θέση και την αγορά.

Η κατώτατη γραμμή: Νομίζω ότι και οι δύο μετοχές και ακίνητη περιουσία μπορεί να είναι κατάλληλες επενδύσεις για τη συνταξιοδότηση. Είναι το ένα καλύτερο από το άλλο; Όχι Εξαρτάται αποκλειστικά από μεμονωμένους στόχους και τις περιστάσεις σας.

[1] Αυτή η μη προσφυγή κανόνας δεν ισχύει για όλους τους τύπους του χρέους μπορεί κανείς να μεταφέρει κατά ένα ακίνητο, ούτε εφαρμόζεται σε όλα τα κράτη.

Ζητήστε τη συμβουλή ενός πραγματικού δικηγόρου estate που ξέρει τους κανόνες του κράτους σας πριν πάτε μέσα από μια σύντομη πώληση του αποκλεισμού.

Τι Πρόωρη συνταξιοδότηση Μέσα οφέλη σας Κοινωνικής Ασφάλισης

Τι Πρόωρη συνταξιοδότηση Μέσα οφέλη σας Κοινωνικής Ασφάλισης

Πρώιμη συνταξιούχοι μπορούν να χάσετε σε χιλιάδες παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, επειδή δεν γνωρίζουν τους κανόνες. Παρακάτω είναι τέσσερα πράγματα που πρέπει να ξέρετε για την πρόωρη συνταξιοδότηση και την κοινωνική ασφάλιση.

Πρόωρη συνταξιοδότηση σημαίνει ότι μπορείτε να πάρετε λιγότερα

Οι εκτιμήσεις που βλέπετε στη δήλωση Κοινωνικής Ασφάλισης σας με βάση την εργασία μέχρι εκείνη δήλωσε την ηλικία. Για παράδειγμα, εάν δήλωση Κοινωνικής Ασφάλισης σας λέει ότι θα πάρετε $ 1.100 το μήνα σε ηλικία 62 ετών, η εκτίμηση αυτή προϋποθέτει εργάζεστε μέχρι να γυρίσει 62.

Το ποσό αυτό λέει θα πάρετε σε 66 ή 67 υποθέτει εργάζεστε μέχρι την ηλικία των 66 ή 67. Αυτό σημαίνει ότι αν έχετε πάρει πρόωρη συνταξιοδότηση οφέλη σας είναι πιθανό να είναι λιγότερο από ό, τι βλέπετε στην δήλωσή σας.

Οι παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης υπολογίζονται με βάση την υψηλότερη σας τριάντα πέντε χρόνια της ιστορίας εργασίας, με το υψηλότερο 35 καθορίζεται μετά από κάθε έτος εργασίας έχει δείκτη για τον πληθωρισμό. Εάν πάρετε πρόωρη συνταξιοδότηση και δεν έχετε μια πλήρη τριάντα πέντε χρόνια της ιστορίας εργασίας, παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης μπορεί να είναι χαμηλότερη από ό, τι εάν εργάζεστε περισσότερο.

Ακόμα και αν συνταξιοδοτηθούν πρόωρα, να είστε προσεκτικοί σχετικά με τη λήψη Κοινωνικής Ασφάλισης σε ηλικία 62 ετών, χωρίς να κάνει μια ανάλυση για πρώτη φορά. Σε πολλές περιπτώσεις, είναι καλύτερα να βρούμε άλλες πηγές χρηματοδότησης για χρήση σε πρόωρη συνταξιοδότηση, ώστε να καθυστερήσει την έναρξη των παροχών σας. Αυτό μπορεί να σας προστατεύσει από τελειώνουν τα χρήματα αργότερα στη ζωή.

Μπορείτε να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα και ακόμη Καθυστέρηση Κοινωνικής Ασφάλισης

Μπορείτε να πάρετε πρόωρη συνταξιοδότηση και εξακολουθούν να περιμένετε μέχρι μεγαλύτερη ηλικία για να αρχίσει παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης.

Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τα παντρεμένα ζευγάρια που θέλουν να βεβαιωθείτε ότι ο επιζών σύζυγος τους παίρνει ένα μεγαλύτερο όφελος από τη στιγμή που έχουν φύγει. Το υψηλότερο μηνιαίο επίδομα μεταξύ των δυο σας είναι αυτό που θα γίνει το ποσό των παροχών επιζώντος, όταν κάποιος από εσάς περνά – σε αυτό το σημείο, θα πάρετε μόνο ότι τα υψηλότερα ποσό των παροχών – όχι και τα δύο ποσά.

Για τους σκοπούς της μεγιστοποίησης μια μελλοντική σύνταξη επιζώντος, θα θέλετε το υψηλότερο εισόδημα για να καθυστερήσει την έναρξη των παροχών σε ηλικία 70, αν είναι δυνατόν. Όταν παντρεύτηκε, το χαμηλότερο εργαζόμενος, ωστόσο, θα πρέπει συχνά να αρχίσει οφέλη τους σε μικρότερη ηλικία.

Pension οφέλη μπορεί να πάει κάτω Όταν είστε Επιλέξιμες Κοινωνικής Ασφάλισης

Ορισμένα συνταξιοδοτικά προγράμματα προσφέρουν ένα μεγαλύτερο αρχικό μηνιαίο επίδομα όταν παίρνετε την πρόωρη συνταξιοδότηση? η παροχών στη συνέχεια πηγαίνει αυτόματα όταν καταστούν επιλέξιμες για να επιστήσει την κοινωνική ασφάλιση. Εάν δεν το γνωρίζουν αυτό, μπορείτε να σκεφτείτε θα πάρετε πλήρη σύνταξη όφελός σας καθώς και την κοινωνική ασφάλιση.

Δεν είναι όλες οι συντάξεις λειτουργούν με αυτόν τον τρόπο, έτσι ώστε να παρακολουθήσουν όλα τα μαθήματα ή σεμινάρια που προσφέρονται από τον εργοδότη σας, έτσι ώστε να κατανοήσουμε πλήρως τα συνταξιοδοτικά και τα οφέλη για την υγεία σας πριν από τη λήψη της πρόωρης συνταξιοδότησης. Ρωτήστε πολλές ερωτήσεις, και να θέσει ένα one-on-one συνάντηση με σύμβουλο οφέλη ή HR (ανθρώπινο δυναμικό) πρόσωπο, αν μπορείτε.

Επιπλέον, εάν έχετε εργαστεί στην εκπαίδευση ή για το κράτος ή μια κρατική οντότητα, να γνωρίζουν όταν αρχίζουν παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης μπορεί να είναι μικρότερη από ό, τι δείχνει τη δήλωσή σας οφείλεται σε κάτι που ονομάζεται Παροχή Έκτακτα εξάλειψη και / ή η κυβέρνηση Pension Αντισταθμίζεται. Αυτό επηρέασε η μητέρα μου, ο οποίος ήταν ένας δάσκαλος για 43 χρόνια.

Αυτή αναμένεται να πάρει τη σύνταξή της συν $ 1.300 το μήνα στην κοινωνική ασφάλιση. Ήταν σοκαρισμένος όταν έμαθε Κοινωνικής Ασφάλισης της θα είναι λιγότερο από $ 300 το μήνα, λόγω της Κυβερνήσεως Pension Offset ότι ισχύει εάν πάρει σύνταξη για χρόνια εργασίας όπου δεν καλύπτονται από το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης.

Εργασία Κατά τη διάρκεια της πρόωρης συνταξιοδότησης μπορεί να μειώσει την κοινωνική ασφάλιση σας

Αν σχεδιάζετε να εργάζονται με μερική απασχόληση κατά τη διάρκεια της πρόωρης συνταξιοδότησης παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης μπορεί να μειωθεί. Η μείωση αυτή βασίζεται σε κάτι που ονομάζεται το όριο κερδών Κοινωνικής Ασφάλισης και ισχύει μόνο αν δεν έχουν ακόμη φτάσει την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης. Αν το εισόδημά σας είναι υψηλότερο από το όριο, οι παροχές σας θα μειωθούν. Η μείωση αυτή ισχύει μόνο μέχρι να φτάσετε σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης, το οποίο είναι ηλικίας 66-67 για τους περισσότερους ανθρώπους. Μόλις φτάσετε σε ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης μπορείτε να κερδίσετε οποιοδήποτε ποσό και τα οφέλη σας δεν θα μειωθεί.

Ανακαλύψτε όπου θα πρέπει να συνταξιοδοτηθούν

Μάθετε πώς να αποφασίσει σχετικά με το καλύτερο μέρος για να ζήσει στο Συνταξιοδότηση

Μάθετε πώς να αποφασίσει σχετικά με το καλύτερο μέρος για να ζήσει στο Συνταξιοδότηση

Έχετε αποθηκεύσει και να προγραμματιστεί και ανυπομονούμε να συνταξιοδότηση. Τώρα έρχεται το ερώτημα: Πού πρέπει να αποσυρθεί; Αν υπήρχε ένα ιδανικό σημείο για να ταιριάζει με τις ανάγκες του κάθε συνταξιούχος, να αποφασίσει πού θα εγκατασταθούν θα είναι απλό. Αλλά δεν έχει θέση το όνειρο ταιριάζει σε κάθε όνειρο, και υπάρχουν πολλά όμορφα και άνετα επιλογές σε όλο τον χάρτη. Ανεξάρτητα από το ιδανικό σας, ή διακόπτες συμφωνία σας, υπάρχουν μερικά βασικά πράγματα που πρέπει να προσέξετε κατά την επιλογή του τόπου να ζήσουν μετά τη συνταξιοδότηση.

Τι να ψάξει σε ένα Συνταξιοδότηση Spot

Μια γενιά πριν, το πρωταρχικό μέλημα για τους συνταξιούχους που αναζητούν μια νέα θέση ήταν το κλίμα. Σήμερα, οικονομικοί παράγοντες ζυγίζουν πολύ πιο έντονα. Χαμηλό κόστος των δαπανών διαβίωσης και στέγασης είναι σημαντικό για τους περισσότερους από εμάς, καθώς και οι παράγοντες που θα εξασφαλίσουν μπορείτε να βγει σύνολό της θα πρέπει να αλλάξει τις συνθήκες (μετά το θάνατο του συζύγου, την ανάγκη για μια πιο hands-on διαβίωσης εγκατάσταση, ή απλά ένα αλλαγή της καρδιάς).

Οι ειδικοί συστήνουν αναζητούν περιοχές με πληθυσμό άνω των 10.000, ως λιγότερο πυκνοκατοικημένες περιοχές μπορεί να έχουν χαμηλότερα επίπεδα της ανθρώπινης υπηρεσιών. Η περιοχή θα πρέπει να αναπτύσσεται και να έχουν ιδιότητες που προσελκύουν νέα μέλη, για παράδειγμα, φυσικούς πόρους όπως γη αναψυχής, ορατή ιστορία όπως τα κτίρια ορόσημο και ιστορικά μνημεία, και μια ζωντανή οικονομία όπου οι άνθρωποι μπορούν να βρουν δουλειά. Θα πρέπει επίσης να έχει χαμηλό ποσοστό εγκληματικότητας, και είναι σχετικά κοντά, να είναι καλής καταστήματα λιανικής πωλήσεως και μια μεγάλη αγορά των μέσων ενημέρωσης.

Μπορεί να νομίζετε ότι θέλετε να μετακινήσετε μακριά από τον πολιτισμό, αλλά μπορείτε εύκολα να αρχίσετε να αισθάνονται απομονωμένοι. Το πιο σημαντικό για τους ηλικιωμένους, ένα πλήρως εξοπλισμένο ιατρείο θα πρέπει να είναι σε λογική απόσταση οδήγησης.

Με πολιτιστικές, εκπαιδευτικές και ψυχαγωγικές πόρων, καθώς και την πρόσβαση σε κορυφαία πανεπιστημιακά νοσοκομεία, Κολέγιο πόλεις είναι όλο και πιο δημοφιλείς προορισμούς τη συνταξιοδότηση.

Πανεπιστήμια προσελκύσουν νέα μέλη από το σχεδιασμό, και οι πόλεις που τους περιβάλλουν συχνά έχουν καλύτερα συστήματα μαζικής μεταφοράς και χαμηλότερο κόστος ζωής σε σχέση με άλλες πόλεις. Πλέον, έχουν συνήθως τις καλύτερες αγορές για διακοπές στη χώρα. Μπορείτε να αποκτήσετε το ακίνητο πριν από τη συνταξιοδότηση και ενοικίαση σε φοιτητές. Μέλος πρωτεύουσες συχνά πληρούν πολλά από τα παραπάνω κριτήρια, και τείνουν να είναι σχετικά ύφεση-απόδειξη.

Φόροι και Συνταξιοδότηση προορισμό σας

Για τους περισσότερους ανθρώπους, οι φόροι είναι ένας άλλος αποφασιστικός παράγοντας. Επί του παρόντος, επτά κράτη (συμπεριλαμβανομένης της Φλόριντα και το Τέξας)  δεν έχουν φόρους προσωπική κατάσταση του εισοδήματος , αλλά ένα άλλο 20 (συμπεριλαμβανομένων Κολοράντο, τη Γεωργία, και τη Νέα Υόρκη) προσφέρουν ευνοϊκές φορολογικές ελαφρύνσεις για τα εισοδήματα συνταξιοδότησης. Επιλέγοντας μια περιοχή με μικρότερη φορολογική ελάφρυνση, αλλά χαμηλότερο κόστος διαβίωσης ή χαμηλότερους φόρους περιουσίας μπορεί να σας βάλει μπροστά από το παιχνίδι. Ανεξάρτητα, να επικεντρωθούν σε σχεδιασμό της ζωής πάνω φορολογικού σχεδιασμού: πού και πώς θέλετε να περάσετε τις μέρες σας; Αν δεν απαντήσουμε πρώτα στο ερώτημα αυτό, οι χαμηλοί φόροι δεν θα είναι απαραίτητα να σας κάνει ευτυχισμένο.

Επισκεφτείτε το καλύτερο Μέρη σας να συνταξιοδοτηθούν

Εάν πολλά μέρη της χώρας φαίνεται ελκυστική, να βγει και να δούμε τους. Ξεκινήστε χρόνια πριν από τη συνταξιοδότηση για να επισκεφθούν μέχρι και πέντε ή έξι ψηφία. Μόλις έχετε περιοριστεί επιλογές σας σε τρία ή λιγότερα, να περάσουν έως και τρεις εβδομάδες σε κάθε να σταθμίσει προσεκτικά τα υπέρ και τα κατά της ημέρα με την ημέρα ζωής.

Να μην περάσουν όλα από το χρόνο σας κοντά στο ξενοδοχείο στο κέντρο της πόλης, αντί να βγει και να επισκεφθείτε τις γειτονιές για να πάρετε μια αίσθηση του λαού. Το πιο σημαντικό, δεν στηρίξει μια απόφαση κατά μέσο όρο οι τιμές των κατοικιών βρίσκονται στο Διαδίκτυο, το οποίο συχνά υποεκτιμάται. Συνάντηση με μεσίτες της περιοχής για να πάρετε μια αίσθηση των πραγματικών τιμών των κατοικιών, και να βρει κάποιος δεσμευτεί να σας βοηθήσουμε να βρείτε το σωστό μέρος.

Σκεφτείτε απερχόμενοι Τοπικά

Φυσικά, πριν από τη λήψη οποιασδήποτε απόφασης, προ-συνταξιούχοι θα πρέπει πρώτα να καθοριστεί αν μια κίνηση είναι απαραίτητη. Για κάποιους, αυτό μπορεί να μην είναι. Σύμφωνα με τα πλέον πρόσφατα στατιστικά στοιχεία πληθυσμού από την Υπηρεσία Απογραφής των ΗΠΑ, 49 από τους 50 ανθρώπους άνω των 65 ετών διαμονή εκεί που είναι. Εάν η τρέχουσα πόλη σας είναι προσιτή, κοντά στους φίλους και την οικογένεια, και κοντά σε δραστηριότητες και ψυχαγωγία σας αρέσουν περισσότερο, γιατί κίνηση για το καλό της κίνησης;

Αντ ‘αυτού, να εξετάσει κατά πόσον η ανάγκη για αλλαγή μπορεί να ικανοποιηθεί με πιο συχνές σύντομες διακοπές, είτε από την αγορά είτε μια ανέξοδη σπίτι απόδραση το Σαββατοκύριακο.

Μερικά προ-συνταξιούχοι επιλέγουν να δοκιμάσουν μια θέση μερικής απασχόλησης, με ένα condo στην πόλη και ένα σπίτι στην εξοχή. Για εκείνους που έχουν τα μέσα, αγοράζοντας ένα δεύτερο σπίτι διακοπών κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας μπορεί να προσφέρει μια δοκιμαστική περίοδο προ-συνταξιοδότησης. Ακόμα καλύτερα, να νοικιάσει το σπίτι έξω κατά την υψηλή περίοδο και επισκέπτονται τακτικά στην εκτός εποχής. Με αυτό τον τρόπο μπορείτε να κάνετε μια μικρή επιπλέον χρήματα και να κρίνουν την ελκυστικότητα των ζωντανών πλήρους απασχόλησης εκεί.

Έρευνα τις καλύτερες θέσεις για να συνταξιοδοτηθούν

Πριν κάνετε οποιεσδήποτε αποφάσεις σχετικά με το πού θέλετε να ζήσετε, βοηθά να κάνετε κάποια έρευνα. Εδώ είναι πού να αρχίσω.

  • Πληθυσμός, οικονομία, αξιοθέατα και γενικές πληροφορίες:  Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του τοπικού  Εμπορικού Επιμελητηρίου  και της  Υπηρεσίας Οικονομικής Ανάπτυξης  για να πάρετε μια αίσθηση της τοπικής οικονομίας και της βιομηχανίας. Οι περισσότερες πόλεις έχουν επίσης οι επισκέπτες γραφεία στο Διαδίκτυο που θα σας δώσει μια αίσθηση του πληθυσμού, την ποιότητα ζωής και τα τοπικά αξιοθέατα. Επίσης, ελέγξτε έξω Ταξίδια, όπου μπορείτε να πάρετε εσωτερικές πληροφορίες από τους ντόπιους που γνωρίζουν τις περιοχές καλύτερο.
  • Κλίμα:  Αν θέλετε πραγματικά να geek για έξω κλιματικών δεδομένων, ελέγξτε τα  διαδραστικά εργαλεία κλιματικών δεδομένων  του Εθνικού Κέντρου Κλιματικής Δεδομένων (NCDC).
  • Κόστος ζωής:  Το Συμβούλιο για την Κοινότητα και Οικονομικών Ερευνών χρησιμοποιεί δεδομένα από το ετήσιο κόστος του δείκτη διαβίωσης για να τροφοδοτήσει ένα εύχρηστο  κόστος ζωής σύγκρισης αριθμομηχανή . Μετρά το κόστος διαβίωσης σε περισσότερες από 300 αστικές περιοχές.
  • Τιμές Έγκλημα:  ετήσια του FBI  Εγκλήματος στις Ηνωμένες Πολιτείες: Ενιαίος εκθέσεις Εγκλήματος  μπορεί να σας δώσει μια χρήσιμη εικόνα της εγκληματικότητας σε όλα, αλλά τα μικρότερα αμερικανικές πόλεις και κωμοπόλεις. Μπορείτε επίσης εύκολα να έχουν πρόσβαση σε εκθέσεις τοπικών έγκλημα αφού έχετε περιόρισε την αναζήτησή σας.
  • Υγεία:  US News δημοσιεύει ένα  οδηγό με τα καλύτερα νοσοκομεία  με μια βάση δεδομένων, μπορείτε να αναζητήσετε με βάση την τοποθεσία και / ή ειδικότητας.

Πώς να δημιουργήσετε μια αποτελεσματική στρατηγική αποχώρησης Εισοδήματος

Πώς να δημιουργήσετε μια αποτελεσματική στρατηγική αποχώρησης Εισοδήματος

Ο πρώτος κανόνας του προγραμματισμού συνταξιοδοτικού εισοδήματος είναι: Ποτέ μην ξεμείνει από χρήματα. Ο δεύτερος κανόνας είναι: Ποτέ μην ξεχνάτε το πρώτο. Ένας προσεκτικός αναγνώστης θα διαπιστώσει ότι δεν υπάρχει σύγκρουση μεταξύ των κανόνων.

Αλλά, υπάρχει αφθονία των συγκρούσεων μεταξύ της ανάγκης για την ασφάλεια και την ανάγκη για την ανάπτυξη στην αντιστάθμιση του πληθωρισμού κατά τη διάρκεια ζωής του συνταξιούχου. Επειδή πληθωρισμός και τα επιτόκια, ώστε να παρακολουθείτε στενά ο ένας τον άλλο, ένα ασφαλές επενδυτικό χαρτοφυλάκιο μηδενικού κινδύνου θα διαβρώσει σταθερά την αξία του κομπόδεμα κατά τη διάρκεια ζωής του χαρτοφυλακίου, ακόμη και με πολύ μέτρια αναλήψεις. Όλοι όμως μπορούμε να εγγυηθούμε ότι τα χαρτοφυλάκια μηδενικού κινδύνου δεν θα ανταποκριθεί σε εύλογο οικονομικούς στόχους.

Από την άλλη πλευρά, η καθαρή θέση μόνο για το χαρτοφυλάκιο έχει υψηλή αναμενόμενων αποδόσεων, αλλά έρχεται με μια αστάθεια που κινδυνεύει να αυτο-εκκαθάρισης εάν οι αναλήψεις συνεχίστηκε κατά τη διάρκεια των αγορών προς τα κάτω.

Η κατάλληλη στρατηγική ισορροπεί τις δύο αντικρουόμενες απαιτήσεις.

Θα σχεδιάσουμε ένα χαρτοφυλάκιο που θα πρέπει να ισορροπήσει τις απαιτήσεις των φιλελεύθερων εισοδήματος με επαρκή ρευστότητα για να αντέξουν τα κάτω τις αγορές. Μπορούμε να αρχίσουμε με τη διαίρεση του χαρτοφυλακίου σε δύο μέρη με συγκεκριμένους στόχους για κάθε:

  • Η ευρύτερη δυνατή διαφοροποίηση μειώνει τη μεταβλητότητα του τμήματος ιδίων κεφαλαίων σε χαμηλότερο πρακτικό όριο της, την απαραίτητη η μακροπρόθεσμη ανάπτυξη για την αντιστάθμιση του πληθωρισμού, και συναντά το συνολικό αναγκαίο να αποσύρσεις κεφαλαίων επιστροφή.
  • Ο ρόλος του σταθερού εισοδήματος είναι να παρέχει ένα κατάστημα της τιμής για τη χρηματοδότηση διανομές και για τον περιορισμό της συνολικής μεταβλητότητας του χαρτοφυλακίου. Το σταθερό χαρτοφυλάκιο εισόδημα έχει σχεδιαστεί για να είναι κοντά στην αστάθεια της αγοράς χρήματος, αντί να προσπαθήσουν να τεντώσει για την απόδοση με την αύξηση της διάρκειας και / ή μείωση της πιστοληπτικής ικανότητας. παραγωγή εισοδήματος δεν είναι πρωταρχικός στόχος.

Συνολική Απόδοση Επένδυση

Και τα δύο τμήματα του χαρτοφυλακίου να συμβάλει στην επίτευξη του στόχου της δημιουργίας μιας φιλελεύθερης βιώσιμη απόσυρσης για μεγάλες χρονικές περιόδους. Παρατηρήστε ότι έχουμε συγκεκριμένα δεν επενδύουν για το εισόδημα? και όχι εμείς επενδύουμε για συνολική απόδοση.

παππούδες σας που επενδύονται για το εισόδημα και ασφυκτικά τα χαρτοφυλάκιά τους γεμάτο αποθέματα μερίσματος, προνομιούχες μετοχές, μετατρέψιμες ομολογίες και πιο γενικά ομόλογα. Η μάντρα ήταν να ζουν από το εισόδημα και ποτέ δεν εισβάλλουν κύριο. Επέλεξαν μεμονωμένων τίτλων που βασίζονται σε μεγάλο λίπος αποδόσεις τους ζουμερά. Ακούγεται σαν μια λογική στρατηγική, αλλά το μόνο που πήρα ήταν ένα χαρτοφυλάκιο με χαμηλότερες αποδόσεις και υψηλότερο κίνδυνο από ό, τι είναι απαραίτητο.

Εκείνη την εποχή, κανείς δεν ήξερε καλύτερα, ώστε να μπορούμε να τους συγχωρήσει. Έκαναν το καλύτερο που θα μπορούσε σύμφωνα με την επικρατούσα γνώση. Εκτός αυτού, τα μερίσματα και τόκους ήταν πολύ υψηλότερα στην εποχή του παππού σας από ό, τι είναι σήμερα. Έτσι, ενώ μακριά από το τέλειο, η στρατηγική δούλεψε μετά από μια μόδα.

Σήμερα, υπάρχει ένας πολύ καλύτερος τρόπος για να σκεφτεί για την επένδυση. Ολόκληρη η ουσία της σύγχρονης οικονομικής θεωρίας είναι να αλλάξει το κέντρο βάρους από ατομική επιλογή ασφαλείας για την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων και την κατασκευή του χαρτοφυλακίου, και να επικεντρωθεί στην συνολική απόδοση και όχι το εισόδημα. Αν το χαρτοφυλάκιο πρέπει να κάνει διανομές για οποιοδήποτε λόγο, όπως για τη στήριξη του τρόπου ζωής κατά τη συνταξιοδότηση, μπορούμε να επιλέγουμε μεταξύ των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων για να ξυρίσει μετοχές ανάλογα με την περίπτωση.

Η Προσέγγιση Συνολικής Απόδοσης Επενδύσεων

Συνολική απόδοση επενδύοντας εγκαταλείπει τα τεχνητά τους ορισμούς των εσόδων και κύρια η οποία οδήγησε σε πολλές λογιστικής και των επενδύσεων διλήμματα. Παράγει λύσεις του χαρτοφυλακίου που είναι πολύ πιο βέλτιστα από το πρωτόκολλο παλιά εισοδήματος γενιάς. Οι κατανομές που χρηματοδοτείται ευκαιριακά από οποιοδήποτε μέρος του χαρτοφυλακίου χωρίς να λαμβάνεται υπόψη λογιστικό εισόδημα, τα μερίσματα ή τόκους, κέρδη ή ζημίες? θα μπορούσαμε να χαρακτηρίζουν τις διανομές ως «συνθετικό μερίσματα.»

Η συνολική προσέγγιση της απόδοσης επένδυσης είναι καθολικά αποδεκτό από την ακαδημαϊκή βιβλιογραφία και θεσμικές βέλτιστες πρακτικές. Είναι που απαιτούνται από την Ενιαία συνετή Επενδύσεων Act (UPIA), ο νόμος των εργαζομένων Συνταξιοδότηση Εισοδήματος Ασφάλειας (ERISA), το εθιμικό δίκαιο και τους κανονισμούς. Οι διάφοροι νόμοι και οι κανονισμοί έχουν αλλάξει όλο το χρόνο να ενσωματώσει σύγχρονη οικονομική θεωρία, συμπεριλαμβανομένης και της ιδέας ότι η επένδυση για το εισόδημα είναι η ακατάλληλη επενδυτική πολιτική.

Ακόμα, υπάρχουν πάντα εκείνοι που δεν παίρνουν τη λέξη. Πάρα πολλοί ιδιώτες επενδυτές, κυρίως συνταξιούχοι ή εκείνοι που χρειάζονται τακτικές διανομές για να υποστηρίξει τον τρόπο ζωής τους, ακόμα βυθισμένη στην επενδυτική πολιτική του παππού του. Με δεδομένη την επιλογή μεταξύ μιας επένδυσης με μερίσματος 4% και 2% αναμενόμενης αύξησης ή 8% αναμενόμενη απόδοση, αλλά χωρίς μέρισμα, πολλοί θα επιλέξουν για την επένδυση του μερίσματος, και θα μπορούσε να υποστηριχθεί ενάντια σε όλα τα διαθέσιμα στοιχεία που αποδεικνύουν ότι το χαρτοφυλάκιό τους είναι «πιο ασφαλές .» Είναι αποδεδειγμένα δεν είναι έτσι.

Δυστυχώς, σε ένα περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων, η ζήτηση για τα προϊόντα που παράγουν εισόδημα είναι υψηλό. εταιρείες Ταμείο και διευθυντικά στελέχη σπεύδουν να φέρει λύσεις εισόδημα στην αγορά σε μια προσπάθεια να μεγιστοποιήσουν τα δικά τους κέρδη. στρατηγικές μερισμάτων είναι τα αγγελούδια του πωλητή, πάντα έτοιμο να «τους ωθήσει τον τρόπο με τον οποίο κλίση.» Και, ο Τύπος είναι γεμάτος από άρθρα σχετικά με το πώς να αντικαταστήσει τα χαμένα έσοδα από τόκους σε έναν κόσμο μηδενικής απόδοσης. Τίποτα από αυτά δεν εξυπηρετεί τους επενδυτές καλά.

Έτσι, πώς θα μπορούσε ένας επενδυτής να δημιουργήσει ένα ρεύμα των αποσύρσεων για να υποστηρίξει τις ανάγκες του τρόπου ζωής του, από το σύνολο του χαρτοφυλακίου απόδοσης;

Ενα παράδειγμα

Ξεκινήστε επιλέγοντας ένα βιώσιμο ποσοστό απόσυρσης. Οι περισσότεροι παρατηρητές πιστεύουν ότι ένα ποσοστό 4% είναι βιώσιμο και επιτρέπει ένα χαρτοφυλάκιο για να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου.

Κάντε μια κορυφαία κατανομή επίπεδο των περιουσιακών στοιχείων 40% σε βραχυπρόθεσμες, υψηλής ποιότητας ομόλογα και το υπόλοιπο σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών ίσως 10 έως 12 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.

Μετρητά για κατανομές μπορούν να δημιουργούνται δυναμικά ως η κατάσταση απαιτεί. Σε μια κάτω αγορά, η κατανομή του 40% για τα ομόλογα θα μπορούσαν να στηρίξουν τις διανομές για 10 χρόνια πριν από οποιαδήποτε πτητική (ίδια κεφάλαια) τα περιουσιακά στοιχεία θα πρέπει να τεθούν υπό εκκαθάριση. Σε μια καλή περίοδο όταν ενεργητικού ίδια κεφάλαια έχουν εκτιμηθεί, διανομές μπορούν να γίνουν από το ξύρισμα off μετοχές, και στη συνέχεια, χρησιμοποιώντας το τυχόν πλεόνασμα να επαν-ισορροπία πίσω στο μοντέλο 40% / 60% ομολόγων / μετοχών.

Επανεξισορρόπηση εντός των κατηγοριών ιδίων κεφαλαίων θα ενισχύσει σταδιακά την απόδοση μακροπρόθεσμα με την επιβολή ενός πειθαρχία πώληση υψηλής και αγοράζουν χαμηλά η απόδοση μεταξύ των διαφόρων κατηγοριών διαφέρει.

Ορισμένοι αποστρέφονται επενδυτές κίνδυνος μπορεί να επιλέξει να μην αποκατάσταση της ισορροπίας μεταξύ μετοχών και ομολόγων κατά τη διάρκεια της προς τα κάτω τις αγορές μετοχών, αν προτιμούν να κρατήσουν ανέπαφη την ασφαλή περιουσιακά τους στοιχεία. Ενώ αυτό προστατεύει τις μελλοντικές διανομές σε περίπτωση παρατεταμένης κάτω αγορά μετοχών, έρχεται στην τιμή του κόστους ευκαιρίας. Ωστόσο, αναγνωρίζουμε ότι ο ύπνος και είναι μια νόμιμη ανησυχία. Οι επενδυτές θα πρέπει να καθορίσει τις προτιμήσεις τους για την εξισορρόπηση μεταξύ ασφαλή και επικίνδυνα στοιχεία ενεργητικού ως μέρος της επενδυτικής τους πολιτικής.

Η κατώτατη γραμμή

Η συνολική επένδυση πολιτική επιστροφής θα επιτύχουν υψηλότερες αποδόσεις με χαμηλότερο κίνδυνο από μια λιγότερο βέλτιστη μερίσματα ή έσοδα πολιτικής. Αυτό μεταφράζεται σε υψηλότερο δυναμικό διανομής και αυξημένες τιμές τερματικό ενώ μειώνει την πιθανότητα του χαρτοφυλακίου εξαντλείται κεφαλαίων. Οι επενδυτές έχουν πολλά να κερδίσουν από αγκαλιάζει το σύνολο της επένδυσης επιστροφή της πολιτικής.

Πώς να ξεκινήσετε τη μείωση των δαπανών σας πριν από τη συνταξιοδότησή

Συρρίκνωση δαπάνες σας μπορεί να προσφέρει ένα ρεαλιστικό δρόμο για Συνταξιοδότηση

Πώς να ξεκινήσετε τη μείωση των δαπανών σας πριν από τη συνταξιοδότησή

Δεν είναι έκπληξη να ανακαλύψει ότι σχεδόν τρεις στους τέσσερις ανθρώπους που αναζητούν καθοδήγηση οικονομικό προγραμματισμό επιλέξτε τον προγραμματισμό για τη συνταξιοδότησή κορυφαία προτεραιότητά τους. Όπως πλησιάζει τη συνταξιοδότηση, οι προτεραιότητες και οι στόχοι είναι πιθανό να αλλάξει κάπως, όπως κάνετε τη μετάβαση. Γι ‘αυτό είναι τόσο σημαντικό να έχουμε ένα οικονομικό σχέδιο για να προσαρμοστούν σε αυτές τις αλλαγές.

Ο φόβος και η αβεβαιότητα μπορεί να γίνει η κινητήρια δύναμη των συναισθημάτων κατά τη διάρκεια συνομιλιών προγραμματισμού της συνταξιοδότησης.

Σύμφωνα με το 2015, μέλος του αμερικανικού Υπάλληλος Συνταξιοδότησης ετοιμότητα έκθεση Financial Finesse, μόνο το 29 τοις εκατό των 55 έως 64 ετών ετών εκφράζουν την εμπιστοσύνη ότι θα είναι αρκετό για να αντικαταστήσει τις τρέχουσες δαπάνες στον τρόπο ζωής τους κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.

Εάν σχεδιάζετε για τη συνταξιοδότηση σε 10 χρόνια ή και λιγότερο θα πρέπει ήδη να τρέχει ένα βασικό υπολογισμό συνταξιοδότησης τουλάχιστον μία φορά το χρόνο για να δούμε αν προβλέπεται συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας θα είναι αρκετά για να επιτύχετε τους στόχους σας εισόδημα για τη συνταξιοδότηση.

Η δημιουργία ενός σχεδίου προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση προτείνεται αν είσαι 5 έτη ή λιγότερο μακριά από την προγραμματισμένη ημερομηνία οικονομική ελευθερία σας. Αν δεν είστε σε καλό δρόμο, θα πρέπει είτε να βρουν τρόπους για να αυξήσετε το εισόδημά σας μέσω της εξοικονόμησης περισσότερο, εργάζονται αργότερα στη ζωή από ό, τι θέλετε, να επενδύσουν περισσότερο επιθετικά, ή τη δημιουργία επιπλέον εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση με άλλους τρόπους (μερική απασχόληση, η αντίστροφη υποθήκη , εισόδημα από ενοίκια, κλπ).

Μια άλλη επιλογή για να γεφυρωθεί το χάσμα πιθανές ταμειακές ροές κατά τη συνταξιοδότηση είναι η μείωση προγραμματισμένες δαπάνες συνταξιοδότησή σας.

Σκεφτόμαστε συχνά το μέγεθός του σπιτιού μας, ως πιθανή εξοικονόμηση χρημάτων για τη συνταξιοδότηση, αλλά υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να συρρικνωθεί τον τρόπο ζωής σας που θα μπορούσε να είναι εξίσου αποτελεσματική.

Αν σκέφτεστε συρρίκνωση διάφορες πτυχές της οικονομικής ζωής σας πριν ή κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, είναι εδώ μερικά πράγματα που εξετάζουν:

Βάλτε σχέδιο δαπανών συνταξιοδότησή σας σε δοκιμασία.  Πρώτα απ ‘όλα, βεβαιωθείτε ότι έχετε πραγματικά έναν προϋπολογισμό ή προσωπικό σχέδιο δαπανών στη θέση του και να θέσει το σχέδιό σας γραπτώς.

Αυτό θα επιτευχθεί μερικά πράγματα. Γνωρίζοντας όπου τα χρήματά σας πηγαίνουν σήμερα θα σας βοηθήσει να εκτιμήσουμε προγραμματισμένες δαπάνες σας κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Στην πραγματικότητα, θα πρέπει να προσπαθήσουμε να κάνουμε περισσότερα με υπολογισμούς αποχώρησής σας από ό, τι ακριβώς επιχειρούν να αντικαταστήσει ένα ορισμένο ποσοστό επί του παρόντος εισοδήματός σας. Δημιουργήστε ένα σχέδιο προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση που υπολογίζει τα έξοδα που προβλέπουν τη μεταβολή κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης έτσι ώστε να έχετε ένα ποσό σε δολάρια που για στόχο το εισόδημά σας. Ένα τελευταίο πλεονέκτημα της τοποθέτησης του προϋπολογισμού σας για τη δοκιμή είναι να δείτε πού μπορείτε να ελευθερώσετε κάποια επιπλέον δολάρια σήμερα για να αυξήσει τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση. Θα σας δώσει τη φωλιά σας συνταξιοδότηση αυγό μια ώθηση και τη μείωση των μελλοντικών δαπανών ταυτόχρονα.

Deal με πιθανά ζητήματα υγείας τώρα. Εάν ανησυχείτε για την αύξηση του κόστους της υγειονομικής περίθαλψης δεν είστε μόνοι. Μπορείτε να μειώσετε out-of-τσέπη δαπανών για την υγεία, αν λάβει μέτρα για να διατηρήσουν την καλύτερη γενική υγεία σας. Τη διαχείριση των προσωπικών οικονομικών είναι παρόμοια με τη διαχείριση γενική υγεία και ευεξία σας. Οι περισσότεροι από εμάς συνήθως ξέρουν τι να κάνουν, αλλά το δύσκολο μέρος αναλαμβάνει δράση και μετά από μέσα με τα βήματα που απαιτούνται για τη βελτίωση των προτέρων για την υγεία μας και την ευημερία.

Μειώστε το κόστος μεταφοράς σας.  Εάν έχετε κάνει τις πληρωμές αυτοκινήτων σε όλο τον μεγαλύτερο μέρος της καριέρας σας έχετε ίσως αναλάβει τις πληρωμές αυτοκινήτων είναι απλώς ένα γεγονός της ζωής.

Ναι, είναι αλήθεια ότι οι περισσότεροι από εμάς χρειάζεται ένα αυτοκίνητο για να πάμε στη δουλειά ή διευθυντής κανονική καθημερινή ρουτίνα. Ωστόσο, αν σας ιστορία την αγορά του αυτοκινήτου περιλαμβάνει την αντικατάσταση του αυτοκινήτου σας κάθε 3-5 χρόνια με ένα ολοκαίνουργιο αυτοκίνητο θα μπορούσε να προσθέσετε μια επιπλέον δαπάνη για το σχέδιο αποχώρησής σας. Αγοράζοντας αξιόπιστα μεταχειρισμένα οχήματα και για τη σύσταση ταμείου αντικατάσταση του αυτοκινήτου πριν από τη συνταξιοδότηση είναι εναλλακτικές στρατηγικές για να εξετάσει.

Εξάλειψη του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος.  Αν έχετε υψηλό χρέος των συμφερόντων των καταναλωτών (πιστωτικές κάρτες, προσωπικά δάνεια) είναι συνήθως πιο λογικό να εξοφλήσει το χρέος με έξτρα δολάρια από το σχέδιο δαπανών σας. Μια σημαντική εξαίρεση είναι όταν προβλέπετε η αύξηση των επενδύσεων σας να είναι υψηλότερο από το επιτόκιο που πληρώνουν για το χρέος. Φυσικά, οι αποδόσεις των μετοχών και των ομολόγων της αγοράς δεν έρχονται με τις εγγυήσεις, ενώ το ενδιαφέρον είναι αποθηκευμένα σε μια στρατηγική μείωσης του χρέους είναι εγγυημένη.

Αποφύγετε τον πειρασμό να χρησιμοποιήσει την απόσυρση εφάπαξ ποσό από το λογαριασμό σας συνταξιοδότηση για να εξοφλήσει υψηλό χρέος ενδιαφέροντος. Οι φόροι εισοδήματος που θα προκύψει είναι πολλές φορές σημαντικά υψηλότερη από την εξοικονόμηση τόκων από αυτή την οικονομική κίνηση.

Στρατηγικά πληρώσει μακριά την υποθήκη σας. Σε γενικές γραμμές, είναι μια σοφή οικονομική κίνηση να φορά πληρωμή υποθηκών σας με την προγραμματισμένη συνταξιοδότησή σας. Ωστόσο, με τα επιτόκια σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα η απόφαση αυτή δεν είναι τόσο εύκολο για μερικούς ανθρώπους να κάνουν. Τούτου λεχθέντος, με έξοδα στέγασης είναι μία από τις μεγαλύτερες κατηγορίες δαπανών των νοικοκυριών κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης μπορεί να είναι αρκετά ευεργετική για να γίνει χρέος ελεύθερο υποθηκών.

Αξιολογούν εκ νέου ασφαλιστική κάλυψη σας. Ορισμένες δαπάνες, όπως μακροχρόνια περίθαλψη και την ασφάλιση υγείας θα παραμείνουν απαραίτητα όλα αυτά τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας. Ωστόσο, άλλες ασφαλιστικές ανάγκες μπορεί να μειωθεί ή να εξαλειφθεί τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθούν. Όπως πλησιάζει συνταξιοδότησης, να αποκτήσει μια αντικειμενική εκτίμηση των συνιστώμενων ασφάλισης ζωής ποσά κάλυψης σας. Ιδανικά η αξιολόγηση αυτή θα διεξαχθεί από έναν οικονομικό επαγγελματία που δεν έχει αποζημιωθεί για τη σύσταση ενός συγκεκριμένου προϊόντος σε σχέση με ένα άλλο ή κατέχει οικονομικό ενδιαφέρον που συνεχίζει να κάνει τις πληρωμές ασφαλίστρων.

Αποφύγετε το χρέος δανείου σπουδαστών πριν από τη συνταξιοδότησή σας (εκτός και αν συνταξιοδότησή σας είναι ακόμη σε καλό δρόμο).  Αν αισθάνεστε σαν να μην υπάρχει άλλος τρόπος για να χρηματοδοτήσει τα έξοδα εκπαίδευσης του παιδιού σας – το ξανασκεφτούν. Μπορείτε να δανειστείτε για την εκπαίδευση του παιδιού σας, αλλά δεν είναι δικά σας συνταξιοδότηση. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να πάρουν γονική δάνεια. Αν το κάνετε, να είστε προετοιμασμένοι για τις συνέπειες. Εάν δεν μπορεί να αποφευχθεί δάνεια γονέα φοιτητή, προσπαθήστε να φορά πληρωμή σας με τη συνταξιοδότηση.

Ζητήστε συμβουλές πριν από τη λήψη σημαντικών αποφάσεων. Η μείωση του προσωπικού θα πρέπει πάντα να θεωρείται ως μια συνεχής διαδικασία που απαιτείται κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας και καθ ‘όλη τη συνταξιοδότηση. Δείτε το σαν μια ευκαιρία για μια τόσο αναγκαία οικονομική check-up, καθώς προσπαθείτε να προσδιορίσει τα έξοδα και τις συνήθειες στη ζωή σας που μπορείτε να αλλάξετε. Εάν εργάζεστε με ένα οικονομικό επαγγελματική, φροντίστε να χρησιμοποιήσετε συρρίκνωση άσκησή σας ως υπενθύμιση για να δημιουργήσει ένα σχέδιο για την εξάλειψη του χρέους και να προχωρήσουμε σε ένα check-up άλλων σημαντικών παραγόντων συνταξιοδότησης, όπως αποταμίευση, τις επενδύσεις και τον προγραμματισμό estate.

Πάρτε το χρόνο για να καθορίσουν τι «συνταξιοδότηση» σημαίνει για εσάς.  Συρρίκνωση έχει τα πλεονεκτήματά της και δεν σημαίνει κατ ‘ανάγκη θα πρέπει να συμβιβαστεί τους σημαντικότερους στόχους σας για συνταξιοδότηση. Για να κάνετε τη σωστή απόφαση, όταν μειώνοντας τα έξοδά σας θα πρέπει να έχετε μια σαφή κατανόηση των στόχων της ζωής σας, τις αξίες και το όραμα για το μέλλον. Υποβάλλονται σε συνολική αναθεώρηση των εναλλακτικών επιλογών σας, θα σας επιτρέψει να καθορίσουν καλύτερα τι οικονομική ελευθερία σημαίνει πραγματικά για εσάς. Αυτή η διαδικασία συρρίκνωσης μπορεί ακόμη και να σας δώσει μια σαφή πορεία να φτάσουμε σε αυτό προορισμό τη συνταξιοδότηση νωρίτερα από το αναμενόμενο.