Μπορείτε να σκεφτείτε ότι αν ζείτε στην Καλιφόρνια, ποτέ δεν θα επηρεαστεί από σεισμό. Αυτό το είδος της σκέψης μπορεί να σας προκαλέσει να είναι απροετοίμαστοι πρέπει ένας σεισμός συμβεί ποτέ στο κράτος σας. Η αλήθεια είναι ότι ένας σεισμός μπορεί να συμβεί και να προκαλέσει ζημιά στην περιουσία σας σχεδόν σε οποιαδήποτε κατάσταση. Ενώ οι σεισμοί είναι πιο διαδεδομένες στην πολιτεία της Καλιφόρνια, που μπορεί να συμβεί σε οποιαδήποτε κατάσταση. Ενώ πολλοί σεισμοί είναι πολύ μικρή για να ποτέ να ανιχνευθεί ή αισθητή, η Γεωλογική Υπηρεσία των ΗΠΑ ανέφερε ότι κατά τα έτη μεταξύ 2002 και 2012, οι σεισμοί σημειώθηκαν σε 23 πολιτείες των ΗΠΑ.

Αυτές οι σεισμοί ήταν ένα 4.0 ή νεότερη μεγέθους. Οι σεισμοί με μεγέθη άνω των 6 μπορεί να προκαλέσει σημαντικές ζημιές σε σπίτια και άλλα περιουσιακά στοιχεία, καθώς και τραυματισμούς, ακόμα και απώλεια της ζωής.

Βλάβη Σεισμός γενικά δεν καλύπτονται από την πολιτική τυπικό ιδιοκτήτες ακινήτων, ώστε αν ζείτε σε μια περιοχή επιρρεπή σε σεισμούς, μπορεί να θέλετε να ελέγξετε σε απόκτηση κάλυψη. Σεισμού θα καλύπτει ζημιές σε κατοικία σας και το περιεχόμενό της που προκαλείται από βλάβες από σεισμό και όπως τοίχοι που καταρρέουν ή τιμαλφή που καταστρέφονται μέσα στο σπίτι σας. Ωστόσο, ορισμένες ζημίες δεν μπορούν να καλυφθούν, όπως κάθε πλημμύρες που μπορεί να προκύψουν. Αυτό θα εξαρτηθεί από τη γλώσσα της πολιτικής. Θα πρέπει πάντα να διαβάσετε την πολιτική σας πολύ προσεκτικά για να ξέρετε τι καλύπτεται. Σε περίπτωση αμφιβολίας, να καθίσει με έναν ασφαλιστικό πράκτορα και να τον πάει πέρα από τους όρους του συμβολαίου σας μαζί σας.

Γιατί χρειάζεστε Σεισμός Ασφάλιση;

πολιτική ιδιοκτήτη σπιτιού σας δεν καλύπτει ζημιές που προκλήθηκαν από σεισμούς.

Θα πρέπει είτε να αγοράσετε μια επικύρωση κάλυψη σεισμού ή να αγοράσετε μια ξεχωριστή πολιτική για την ασφάλιση σεισμού. Μην κάνετε το λάθος να σκεφτόμαστε ότι θα βασίζονται σε βοήθεια της κυβέρνησης καταστροφή για να σας βοηθήσει να ανακτήσει τις απώλειες από το σεισμό. προγράμματα καταστροφής κυβέρνηση, όπως FEMA, έχουν σχεδιαστεί για να αναλάβει τη φροντίδα των άμεσων αναγκών, όπως τα τρόφιμα, ρουχισμό, ιατρική βοήθεια και προσωρινή στέγη.

Ωστόσο, την ανοικοδόμηση του σπιτιού σας και την αντικατάσταση του περιεχομένου σας είναι στο χέρι σας. Ακόμα κι αν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο με χαμηλό επιτόκιο μέσω της FEMA να σας βοηθήσει να ξαναχτίσουν, εξακολουθεί να πρέπει να επιστραφεί. Εάν ζείτε σε μια περιοχή επιρρεπή σεισμό, ο μόνος τρόπος για το ακίνητο και το περιεχόμενό σας θα πρέπει να καλύπτονται είναι μέσω της ασφάλισης σεισμό.

Ποιος χρειάζεται Σεισμός Ασφάλιση;

Μήπως ο καθένας χρειάζεται σεισμού; Μόνο εσείς μπορείτε να το εξακριβώσουμε. Πολλοί άνθρωποι, ειδικά οι άνθρωποι που δεν ζουν σε σεισμογενείς περιοχές επιλέγουν να μην πάρει αυτή την κάλυψη. Να είστε έτοιμοι να πληρώσουν για την κάλυψη σεισμού, όπως η πολιτική μπορεί να είναι αρκετά ακριβό. Ατελειών μπορεί να είναι όσο το 10 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού σας και σε ορισμένες περιπτώσεις ακόμη περισσότερο. Απλά ξέρω ότι αν δεν έχουν ασφάλιση σεισμού, την ανοικοδόμηση του σπιτιού σας και την αντικατάσταση όλων των τιμαλφών σας θα βγει από την τσέπη σας. Σεισμός επιρρεπείς περιοχές στις δυτικές Ηνωμένες Πολιτείες περιλαμβάνουν Καλιφόρνια, Ουάσιγκτον, Όρεγκον και κάποιες θέσεις στη Νεβάδα, Wyoming και της Γιούτα. Υπάρχουν αναφέρει επίσης σε κίνδυνο κατά μήκος της γραμμής Βλάβη της Νέας Μαδρίτης, συμπεριλαμβανομένων του Μιζούρι, Ιλινόι, Τενεσί, Αρκάνσας, Νότια Καρολίνα και το Κεντάκι.

Πόσο Σεισμός Ασφάλιση χρειάζεστε;

Πόσο σεισμό ασφάλισης που χρειάζεστε θα εξαρτηθεί από την ατομική σας κατάσταση συμπεριλαμβανομένου του κόστους της ανοικοδόμησης του σπιτιού σας θα πρέπει να υποστούν μια συνολική απώλεια και την αντικατάσταση του περιεχομένου του.

Πάρτε μια απογραφή του περιεχομένου σας και πολύτιμα αντικείμενα για να καθορίσει το ποσό σε δολάρια που θα πρέπει να τους αντικαταστήσουν. Αν δεν γνωρίζετε την αξία του σπιτιού και το περιεχόμενό σας, μπορεί να είναι μια καλή ιδέα να έχουμε μια εκτίμηση γίνεται για να βεβαιωθείτε ότι δεν είναι κάτω από τους ασφαλισμένους. Εκτός από την ανοικοδόμηση του σπιτιού σας και αντικαθιστώντας το περιεχόμενό του, θα χρειαστείτε επίσης την κάλυψη των πρόσθετων δαπανών διαβίωσης, όπως η προσωρινή διαμονή και φαγητό, ενώ το σπίτι σας είναι να επισκευαστεί ή να ανακατασκευάσουν.

Ποιος Προσφορές Σεισμός Ασφάλιση;

Η πολιτεία της Καλιφόρνια προσφέρει σεισμού μέσω της Καλιφόρνια Σεισμός Αρχή (CEA). Ατομική ασφαλιστικές εταιρείες στην πολιτεία μπορούν να επιλέξουν να συμμετάσχουν στο CEA. Σύμφωνα με το νόμο, εάν μια ασφαλιστική εταιρεία προσφέρει ασφαλιστική ιδιοκτήτη σπιτιού στην πολιτεία της Καλιφόρνια, θα πρέπει επίσης να προσφέρει ασφάλιση σεισμού.

Μίνι-πολιτικές είναι επίσης διαθέσιμα τα οποία καλύπτουν μόνο κατοικία σας, εκτός από στοιχεία όπως βεράντες, πισίνες ή άλλα ανεξάρτητο δομές. Αυτό εισήχθη το 1996 από τον νομοθέτη της Καλιφόρνια, σε μια προσπάθεια να κρατήσει τα ασφάλιστρα σεισμού προσιτή για τους ιδιοκτήτες ακινήτων.

Δεν ασφαλιστικές εταιρείες όλων ιδιοκτήτη σπιτιού σε όλα τα κράτη θα σας πουλήσουν σεισμού, είτε ως υποστήριξη προς την πολιτική ιδιοκτήτη σπιτιού σας ή ως ξεχωριστό πολιτικής. Μερικές από τις ασφαλιστικές εταιρείες του ιδιοκτήτη σπιτιού που κάνει προσφορά σεισμού περιλαμβάνουν αμερικανική οικογένεια, State Farm και GeoVera Ασφαλίσεων.

Ασφαλιστήρια συμβόλαια Σεισμός είναι διαθέσιμα για τους ιδιοκτήτες ακινήτων, οι ιδιοκτήτες μονάδα condo, κινητά ιδιοκτήτες και ενοικιαστές. Μπορείτε να επιλέξετε το ποσό της κάλυψης που χρειάζεστε, καθώς και εκπίπτουν επιλογές. Ένας εκπρόσωπος της εταιρείας που εκπροσωπούν το φορέα ασφάλισης σεισμού θα είναι σε θέση να παρέχουν θέλετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές κάλυψης και ποσοστά. Αν θέλετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με κρατική βοήθεια σεισμό, μπορείτε να επισκεφθείτε την ιστοσελίδα της FEMA .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Μπορείτε να μεγαλώνουν. Αποφοιτώ. Συλλαμβάνω ότι η πρώτη δουλειά. Ποιο είναι το επόμενο βήμα; Εκτός αν ζείτε σε μια πόλη με ένα μεγάλο σύστημα διαμετακόμισης, θα πρέπει να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο – έτσι δεν είναι;

Μάλλον όχι.

Το μέλλον της οδήγησης θα είναι πολύ διαφορετική, και αυτό έρχεται νωρίτερα από ό, τι νομίζετε. Η ανεξάρτητη δεξαμενή σκέψης RethinkX προβλέπει ότι μέχρι το 2030, το 95 τοις εκατό των μίλια ταξίδεψε στις ΗΠΑ θα πρέπει να καλύπτονται σε αυτο-οδήγηση ηλεκτρικών οχημάτων που ανήκουν σε εταιρείες βόλτα βαρών.

«Νομίζω ότι ένα παιδί που γεννιέται σήμερα είναι απίθανο να μάθουν πώς να οδηγούν», λέει ο μελλοντολόγος Juan Enriquez, συν-συγγραφέας του εξελισσόμενος εαυτούς μας: Πώς Αφύσικο Επιλογής και μη τυχαία μετάλλαξη που αλλάζει τη ζωή στη Γη . Σε αυτό το εγγύς μέλλον το σενάριο, δεν θα χρειαστεί να αγοράσω ένα αυτοκίνητο, ή ακόμα και να έχουν άδεια: Θα όλοι απλά να μετέφερε γύρω από on-demand αυτο-οδήγηση αυτοκινήτων.

Αλλά δεν χρειάζεται να περιμένετε για την εν λόγω αυτο-οδήγηση μέλλον να δούμε ότι τα οικονομικά της κυριότητας αυτοκινήτου έχει ήδη αλλάξει. Όταν προσθέσουμε τα έξοδα (και μερικές φορές πονοκεφάλους) της ιδιοκτησίας αυτοκινήτων, και παράγοντας στην εξάπλωση των υπηρεσιών μοίρασμα, μπορείτε πραγματικά να αρχίσει να αναρωτιούνται κατά πόσον η ιδιοκτησία ενός αυτοκινήτου έχει νόημα.

Εδώ είναι πώς να κάνει την κλήση σε κατοχή αυτοκινήτου.

Παρακολουθήστε την απόσταση σε μίλια σας

Τα μέσος Αμερικανός βάζει περίπου 13.500 μίλια για κάθε χρόνο του ή το αυτοκίνητό της, σύμφωνα με το Υπουργείο Μεταφορών των ΗΠΑ. Δεν είναι το χτύπημα του εν λόγω σήματος; Στη συνέχεια, έχετε μια περίπτωση για την εύρεση εναλλακτικών διαδρομών, είτε πρόκειται για μίσθωση, τα μέσα μαζικής μεταφοράς ή μοίρασμα.

Αν θέλετε ακόμα ένα αυτοκίνητο, υπάρχει μια πιθανότητα που μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη τιμή για μίσθωση, επειδή είναι μίλια βάση, λέει ο Ron Montoya του Edmunds. Και αν είστε οδήγηση λιγότερο από 10.000 μίλια το χρόνο – και είστε που ζουν σε μια Uber-φιλική πόλη – τότε αποδεικνύεται ότι είναι φθηνότερο να rideshare, λέει ο Enriquez.

Αυτό είναι κάτι που οι Αμερικανοί αρχίζουν να καταλάβω.

Η έρευνα από την εταιρεία συμβούλων Magid Advisors διαπίστωσε ότι βρέθηκε η χρήση Uber αυξήθηκε από 4 τοις εκατό έως 17 τοις εκατό 2014-2015, και ότι το 22 τοις εκατό των Uber χρήστες ηλικίας 18 έως 64 είχαν καθυστέρηση ή η κατοχή από την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου εξαιτίας της.

Εξετάστε το Array των Εναλλακτικών

Ζείτε στο Σικάγο, Ντιτρόιτ, το Λος Άντζελες, Μαϊάμι, Νέα Υόρκη, Σαν Ντιέγκο, Σαν Φρανσίσκο, ή την Ουάσιγκτον, DC; Σε αυτές τις πόλεις, μια μελέτη NerdWallet διαπίστωσε ότι η χρήση μοίρασμα των υπηρεσιών για την εβδομαδιαία σας μετακινήσεις είναι φθηνότερα από ό, τι χρησιμοποιώντας ένα προσωπικό όχημα. Στο Σαν Φρανσίσκο, για παράδειγμα, θα μπορούσε να εξοικονομήσει πάνω από $ 330 Α μήνα.

Μήπως Ιδιοκτησία Τοποθετήστε Μηνιαία τον προϋπολογισμό σας και τρόπο ζωής;

Αυτή τη στιγμή, η μέση τιμή για ένα νέο αυτοκίνητο είναι περίπου $ 34.000, σύμφωνα με την Kelley Blue Book, καθιστώντας το μέσο πληρωμής αυτοκίνητο περίπου $ 500 το μήνα. Αν αυτό φαίνεται υψηλό, το μίσθωμα μπορεί να προσφύγει: Κατά μέσο όρο, είναι $ 200 το μήνα λιγότερο.

Αλλά μια μηνιαία πληρωμή αυτοκίνητο είναι μόνο μέρος της εξίσωσης όταν τον υπολογισμό του κόστους κτήσης του αυτοκινήτου. Οι άλλες δαπάνες περιλαμβάνουν την ασφάλιση, καύσιμα, συντήρηση, και (σε ​​ορισμένες περιοχές) στάθμευσης. Μερικά όχι και τόσο προφανείς περιλαμβάνουν αποσβέσεις, την άδεια και την καταγραφή τέλη και τους φόρους.

Πόσο εκείνους που προσθέτουν μέχρι; Η μέση ετήσια ασφάλιστρα διαφέρει από το κράτος, αλλά ήταν περίπου $ 910 το 2014, σύμφωνα με το Quadrant Υπηρεσίες Πληροφοριών.

Το κόστος της στάθμευσης είναι το άλλο τρέχει τίποτα για πολλούς ανθρώπους στις πόλεις, λέει ο NerdWallet της Amy Danise – αν και αξίζει να σημειωθεί ότι, αν είστε που ζουν και εργάζονται σε μια πόλη, το κόστος της στάθμευσης αντισταθμίζεται εν μέρει από τη μείωση του κόστους των καυσίμων, λόγω μικρότερες σας ανταλάσσω. Παρομοίως, το κόστος συντήρησης θα εξαρτηθεί από το όχημα. Εάν μετακινηθούν στην εργασία, ΑΑΑ λέει μπορείτε να περιμένετε περίπου $ 57 το σύνολο των εξόδων των οχημάτων ανά 100 μίλια. Για να πάρετε μια πιο προσαρμοσμένη εκτίμηση για όλα τα παραπάνω, χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή, όπως Edmunds.com το πραγματικό κόστος για Απόκτηση .

Μπορείτε να ζήσει χωρίς ένα;

Εάν είστε ιδιοκτήτης σήμερα ένα αυτοκίνητο και θέλουν να δουν αν είναι φθηνότερο να ξεφορτωθώ τους τροχούς, στη συνέχεια, ξεκινήστε να πειραματίζεται. Μόλις κατάλαβα κόστος ιδιοκτησίας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα εργαλεία εκτίμησης των ναύλων που προσφέρονται από πολλές υπηρεσίες μοίρασμα για να δείτε πώς το μηνιαίο κόστος θα μπορούσε να συγκριθεί.

Αλλά για να πάρει πραγματικά μια αίσθηση για το πώς διαφέρουν κόστος – και να δούμε αν ταιριάζει στον τρόπο ζωής σας – στη συνέχεια, μπορείτε να δοκιμάσετε αφήνοντας το αυτοκίνητό σας στο γκαράζ για ένα μήνα και να δοκιμάσετε άλλες επιλογές σας. Αντίθετα, αν δεν έχετε ένα αυτοκίνητο, στη συνέχεια, να παρακολουθείτε πόσα ξοδεύετε για τη μεταφορά κάθε μήνα και να αρχίσει να συγκρίνεται με το μέσο κόστος ιδιοκτησίας που αναφέρονται παραπάνω.

Κάτι που δεν είναι τόσο ποσοτικά, όμως, είναι η προσωπική στιγμή που παίρνετε πίσω από τη χρήση των υπηρεσιών βόλτα καταμερισμού ή τα μέσα μαζικής μεταφοράς. Είτε χρησιμοποιείτε εκείνη τη στιγμή να αντιμετωπίσουμε τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, καλύψει τη διαφορά με τους αγαπημένους, ή να απολαύσετε το χρόνο στον εαυτό σας, «που θα μπορούσε να είναι ένα πλεονέκτημα που γέρνει η πλάστιγγα προς την κατεύθυνση δεν την οδήγηση,» προσθέτει Danise.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Έχετε το δικαίωμα ασφάλεια αυτοκινήτου; Έχετε αρκετή κάλυψη; Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν αν έχουν ευθύνη, σύγκρουση ή / και πλήρη κάλυψη, λίγοι άνθρωποι δίνουν μεγάλη προσοχή στην ασφαλιστική τους κάλυψη μέχρι μετά πάει σε ένα ατύχημα. Αγορές για την ασφάλιση του αυτοκινήτου είναι ένα θέμα οικονομικό σχεδιασμό που συχνά παραβλέπεται, δεδομένου ότι οι περισσότεροι έφηβοι προστίθενται σε μαμά και το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του μπαμπά όταν πρώτα να πάρετε πίσω από το τιμόνι, και στη συνέχεια κατάστημα για τις λιγότερο δαπανηρή πολιτική όταν πρέπει να τον πληρώσει τον λογαριασμό από μόνοι τους. Σε αυτό το άρθρο, θα πάμε πάνω από ασφαλιστική κάλυψη του αυτοκινήτου και να σας δώσει μερικές συμβουλές για να σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε στο έπακρο για τα χρήματά σας.

Οι βασικοί τύποι Κάλυψη

Προστασία των περιουσιακών στοιχείων σας και την υγεία σας είναι δύο από τα κύρια οφέλη της ασφάλειας του αυτοκινήτου. Να πάρει τη σωστή κάλυψη είναι το πρώτο βήμα στη διαδικασία. Αυτά είναι τα βασικά είδη κάλυψης με την οποία οι περισσότεροι άνθρωποι είναι εξοικειωμένοι:

• Ευθύνη : Η κάλυψη αυτή πληρώνει για τρίτων κατασκευαστών σωματικές βλάβες και αξιώσεις του θανάτου που σχετίζονται, καθώς και οποιαδήποτε ζημία στην περιουσία άλλου προσώπου που εμφανίζεται ως αποτέλεσμα των ατυχημάτων αυτοκινήτων σας. Κάλυψη ευθύνης απαιτείται σε όλα, αλλά μερικά κράτη.
• Σύγκρουση : Η κάλυψη αυτή πληρώνει για την επισκευή του αυτοκινήτου σας μετά από ένα ατύχημα. Είναι απαραίτητο, αν έχετε ένα δάνειο από το αυτοκίνητό σας, διότι το αυτοκίνητο δεν είναι πραγματικά δικό σας – ανήκει στην τράπεζα, η οποία θέλει να αποφύγει να κολλήσει με ένα κατέστρεψε το αυτοκίνητο.
• Περιεκτική : Αυτή η κάλυψη πληρώνει για τις ζημίες που προκύπτουν ως αποτέλεσμα της κλοπής, βανδαλισμού, φωτιά, νερό, κλπ Αν καταβληθεί σε μετρητά για το αυτοκίνητό σας ή να εξοφλήσει το δάνειο αυτοκινήτων σας, ίσως να μην χρειαστεί σύγκρουσης ή πλήρη κάλυψη, ιδιαίτερα αν το μπλε βιβλίο την αξία του αυτοκινήτου σας είναι λιγότερο από $ 5.000.

Επιπλέον Κάλυψη

Εκτός από την κάλυψη που αναφέρονται παραπάνω, άλλα προαιρετικά τύπους κάλυψης περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

• Πλήρης αδικοπραξιών / Περιορισμένη αδικοπραξιών: Μπορείτε να μειώσετε το ασφαλιστικό νομοσχέδιο σας με μερικά δολάρια, αν παραιτηθεί το δικαίωμά σας να μηνύσει σε περίπτωση ατυχήματος. Ωστόσο, παραιτηθούν από τα δικαιώματά σας είναι σπάνια μια έξυπνη οικονομική κίνηση.
• Ιατρική Πληρωμές / ατομική προστασία τραυματισμών: Ατομική προστασία τραυματισμό πληρώνει το κόστος των ιατρικών λογαριασμών για τον ασφαλισμένο και τους επιβάτες. Αν έχετε καλή ασφαλιστική κάλυψη υγείας, αυτό δεν μπορεί να είναι απαραίτητη.
• Ανασφάλιστοι / underinsured Αυτοκινητιστών Κάλυψη : Αυτή η επιλογή παρέχει ιατρική και την περιουσία κάλυψη ζημιών σε περίπτωση που εμπλακεί σε ατύχημα με ανασφάλιστο ή underinsured αυτοκινητιστή.
• Ρυμούλκηση: κάλυψη ρυμούλκησης πληρώνει για ρυμούλκηση εάν το αυτοκίνητό σας δεν μπορεί να οδηγηθεί μετά το ατύχημα. Εάν είστε μέλος μιας υπηρεσίας αυτοκίνητο, ή εάν το όχημά σας έρχεται με οδική βοήθεια που παρέχεται από τον κατασκευαστή, η κάλυψη αυτή είναι περιττή.
• Γυαλί για Ζημιές: Ορισμένες εταιρείες δεν καλύπτουν σπασμένο ποτήρι κάτω από σύγκρουση ή ολοκληρωμένες πολιτικές. Σε γενικές γραμμές, η κάλυψη αυτή δεν αξίζει το μακροπρόθεσμο κόστος.
• Ενοικίαση : Αυτή η επιλογή ασφάλισης καλύπτει το κόστος της ενοικίασης αυτοκινήτου, αλλά ενοικιαζόμενα αυτοκίνητα είναι τόσο φθηνή ώστε να μην μπορεί να αξίζει τον κόπο για την κάλυψη αυτή.
• Gap: Αν κατεδαφίσουν τα $ 35.000 άθλημα όχημα χρησιμότητας 10 λεπτά μετά που το αυτοκίνητο από την παρτίδα, το ποσό που καταβάλλει η ασφαλιστική εταιρεία είναι πιθανό να σας αφήσει με κανένα όχημα και ένα μεγάλο νομοσχέδιο. Το ίδιο ισχύει και αν το νέο σας σύνολο των τροχών κλαπεί. ασφάλιση Gap πληρώνει τη διαφορά μεταξύ της μπλε λογιστικής αξίας ενός οχήματος και το ποσό των χρημάτων που οφείλει ακόμη για το αυτοκίνητο. Αν χρηματοδοτική μίσθωση ενός αυτοκινήτου ή την αγορά ενός οχήματος με χαμηλή ή καθόλου προκαταβολή, ασφάλιση χάσμα είναι μια εξαιρετική ιδέα.

Παράγοντες που επηρεάζουν Ποσοστά σας

Εκτός από τις συγκεκριμένες επιλογές κάλυψης που θα επιλέξετε, και άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν τα ποσοστά ασφάλιση αυτοκινήτων σας περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

• Εκπίπτουν : Αυτό είναι το ποσό των χρημάτων που πληρώνετε από την τσέπη σας εάν παίρνετε σε ένα ατύχημα. Η υψηλότερη έκπτωση σας, η μείωση των ασφαλιστικών λογαριασμό σας. Σε γενικές γραμμές, το δικαίωμα προς έκπτωση τουλάχιστον $ 500 είναι αξίζει να εξεταστεί, όπως βλάβη στο όχημά σας, που έρχεται σε λιγότερο από $ 500 μπορεί συχνά να καταβάλλονται χωρίς κατάθεση ασφαλιστικών αποζημιώσεων.
• Ηλικία: Οι νεότεροι, λιγότερο έμπειροι οδηγοί έχουν υψηλότερα ποσοστά ασφάλισης.
• Φύλο: Οι άνδρες έχουν υψηλότερα ποσοστά από τις γυναίκες.
• Δημογραφικά στοιχεία: Οι άνθρωποι που ζουν σε περιοχές υψηλής εγκληματικότητας πληρώνουν περισσότερα από ό, τι εκείνοι που ζουν σε περιοχές με χαμηλή εγκληματικότητα.
• Απαιτήσεις: επιρρεπής στα ατυχήματα οι οδηγοί πληρώνουν περισσότερα. Αν θέλετε να κρατήσει τα ποσοστά σας χαμηλά, κρατήστε τον αριθμό των αξιώσεων που υποβάλετε στο ελάχιστο.
• Μετακίνηση Παραβιάσεις: Επιτάχυνση και άλλα κινούμενα παραβιάσεις όλοι έχουν αρνητικό αντίκτυπο στην ασφαλιστική λογαριασμό σας. Υπακούουν στο νόμο για να βοηθήσει να κρατήσει τα ποσοστά σας από την αύξηση.
• Επιλογή του οχήματος: σπορ αυτοκίνητα κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλίσουν από φορεία, και ακριβά αυτοκίνητα κοστίζουν περισσότερο για να ασφαλίσουν από ό, τι φθηνά αυτά. Κοιτώντας το κόστος της ασφάλισης πριν αγοράσετε το νέο αυτοκίνητο θα μπορούσε να βοηθήσει να σώσει μια δέσμη για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας.
• Οδήγηση συνήθειες: Ο αριθμός των μιλίων που οδηγείτε, αν δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το αυτοκίνητό σας για την εργασία και την απόσταση μεταξύ του σπιτιού σας και να εργαστούν όλα παίζουν ρόλο στον καθορισμό ποσοστών σας.
• Αντικλεπτικής προστασίας Systems: Εάν έχετε ένα συναγερμό στο αυτοκίνητό σας, θα πληρώνουν λιγότερα για να ασφαλίσουν το όχημά σας.
• Συσκευές Ασφάλειας: αερόσακοι και σύστημα αντιεμπλοκής των τροχών και το έργο υπέρ σας, κρατώντας σας ασφαλέστερη και μείωση των ασφαλιστικών λογαριασμό σας.
• Πρόληψη ατυχημάτων Εκπαίδευση: Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις εάν πάρετε μάθημα εκπαίδευσης του οδηγού.
• Πολλαπλές Πολιτικές: Εάν έχετε περισσότερα από ένα αυτοκίνητο ή / και έχουν επίσης ιδιοκτήτης σπιτιού ή ασφαλιστική ενοικιαστή, να έχετε κατά νου ότι πολλές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις ανάλογα με τον αριθμό των πολιτικών που έχετε μαζί τους.
• Σχέδιο πληρωμής: Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις με βάση το σχέδιο πληρωμής σας. Πληρώνοντας ολόκληρο το ετήσιο λογαριασμό σας σε ένα χρόνο, αντί σε δόσεις, μπορεί να οδηγήσει σε έκπτωση.
• Πιστωτικές Αποτέλεσμα: Καλή πίστωσης μειώνει τα ποσοστά σας ασφάλεια του αυτοκινήτου. Τα κακά πιστωτικά τους αυξάνει.

Συμβουλές αγορών

Όταν είστε στην αγορά για την ασφάλιση αυτοκινήτων, προσεκτική ψώνια είναι ένας μούστος. Οι τιμές, τα χαρακτηριστικά και τα οφέλη διαφέρουν σε μεγάλο βαθμό από εταιρεία σε εταιρεία. Ελάχιστες απαιτήσεις κάλυψης ποικίλλουν πάρα πολύ. Στη Φλόριντα, για παράδειγμα, οι ελάχιστες απαιτήσεις κάλυψης είναι $ 10.000 για την προστασία των προσωπικών τραυματισμών και $ 10.000 για υλικές ζημιές.

Στην προσωπική υπηρεσία τραυματισμό, $ 10,000 δεν αγοράζουν πολύ με τον τρόπο των ιατρικών υπηρεσιών θα πρέπει να απαιτείται πράξη ή παρατεταμένη παραμονή στο νοσοκομείο. Το ίδιο ισχύει και όταν πρόκειται για την προσωπική περιουσία, καθώς υπάρχουν πολλά οχήματα ελεύθερου χρόνου και τα πολυτελή αυτοκίνητα που κοστίζουν πολύ πάνω από $ 30.000. Ως εκ τούτου, η προστασία των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων σας σε περίπτωση ατυχήματος είναι πιθανό να απαιτούν πολύ περισσότερη κάλυψη.

Σύγκριση ψώνια είναι πάντα ένα έξυπνο πράγμα που κάνει, και υπάρχουν πολλές ιστοσελίδες έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους καταναλωτές να συγκρίνουν τις τιμές ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ασφαλιστικούς πράκτορες μπορεί να βοηθήσει πάρα πολύ. Ανεξάρτητη πράκτορες προσφέρουν συχνά πολιτικές από πολλούς φορείς και μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την πολιτική που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας. Πριν αποφεύγουν έναν παράγοντα υπέρ μιας online πάροχος, σκεφτείτε προσεκτικά ποιος θα έχετε την ευκαιρία να καλέσει μετά έχετε ένα ατύχημα. τον πράκτορά σας έχει κίνητρο, με τη μορφή της επανάληψης της επιχείρησής σας, για να παρέχει καλές υπηρεσίες, ενώ μια διαδικτυακή υπηρεσία μπορεί να έρθει απότομα.

Πριν αγοράσετε μια πολιτική, την έρευνα πάροχο πολιτική σας – ανεξάρτητα από το ποιος είναι. Πολλές επιχειρήσεις να αξιολογήσετε την οικονομική ευρωστία των ασφαλιστικών εταιρειών, καθώς και το κράτος σας έχει επίσης μια ασφαλιστική ιστοσελίδα που αξιολογεί τις επιχειρήσεις με βάση τον αριθμό των καταγγελιών που έχουν λάβει.

Η κατώτατη γραμμή

Αγορές με σύνεση μπορεί να σας βοηθήσει να προστατεύσετε την υγεία σας, την περιουσία σας και το πορτοφόλι σας, ώστε να βάλει εμπρός την προσπάθεια να προσδιοριστεί το είδος και το ποσό της κάλυψης που χρειάζεστε. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάσει και να κατανοήσει την πολιτική σας, πριν να υπογράψει σχετικά με την διακεκομμένη γραμμή. Αν σκοπεύετε καλά, θα είστε ικανοποιημένοι με τα αποτελέσματα, θα πρέπει να βρείτε ποτέ την ανάγκη να τεθεί η πολιτική σας για τη δοκιμή, κάνοντας μια αξίωση.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ξεκινήστε με τον υπολογισμό των μακροπρόθεσμων χρηματοοικονομικών υποχρεώσεων σας, στη συνέχεια, αφαιρέστε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Αυτό που μένει είναι το χάσμα που την ασφάλιση ζωής θα πρέπει να συμπληρώσετε.

Δεν μπορείτε να εντοπίσετε την ιδανική ποσότητα της ασφάλισης ζωής, θα πρέπει να αγοράσουν τα κάτω στη δραχμή. Αλλά μπορείτε να κάνετε μια καλή εκτίμηση, αν σκεφτεί κανείς την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και φανταστείτε τι τους αγαπημένους σας θα χρειαστεί τα επόμενα χρόνια.

Σε γενικές γραμμές, θα πρέπει να βρείτε το ιδανικό ποσό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας με τον υπολογισμό των μακροπρόθεσμων χρηματοοικονομικών υποχρεώσεων σας και στη συνέχεια αφαιρώντας τα περιουσιακά σας στοιχεία. Το υπόλοιπο είναι το χάσμα που την ασφάλιση ζωής θα πρέπει να συμπληρώσετε. Αλλά μπορεί να είναι δύσκολο να γνωρίζουμε τι πρέπει να συμπεριλάβει στους υπολογισμούς σας, έτσι υπάρχουν πολλά κυκλοφορούν ευρέως κανόνες του αντίχειρα ως στόχο να σας βοηθήσει να αποφασίσετε το σωστό ποσό κάλυψης. Εδώ είναι μερικά από αυτά.

Γενικός κανόνας Νο 1: Πολλαπλασιάστε το εισόδημά σας κατά 10.

«Δεν είναι ένα κακό κανόνα, αλλά με βάση την οικονομία μας σήμερα και τα επιτόκια, είναι μια ξεπερασμένη κανόνα», λέει ο Marvin Feldman, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της ασφαλιστικής βιομηχανίας Ζωής ομάδα θα συμβεί.

Ο κανόνας «10 φορές εισόδημα» δεν λαμβάνει μια λεπτομερή ματιά ανάγκες της οικογένειάς σας, ούτε λαμβάνει υπόψη τις αποταμιεύσεις σας ή υπάρχοντα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής. Και δεν παρέχει ένα ποσό κάλυψης για τη διαμονή-στο-σπίτι των γονέων.

Και οι δύο γονείς πρέπει να είναι ασφαλισμένο, λέει ο Feldman. Αυτό συμβαίνει γιατί η αξία που παρέχεται από τον γονέα που μένει στο σπίτι πρέπει να αντικατασταθεί αν αυτός ή αυτή πεθάνει. Στο ελάχιστο, τα υπόλοιπα γονέας θα πρέπει να πληρώσει κάποιος για την παροχή των υπηρεσιών, όπως η φροντίδα των παιδιών, ότι η μητρική διαμονή-στο-σπίτι παρέχονται δωρεάν.

Γενικός κανόνας Νο 2: Αγορά 10 φορές το εισόδημά σας, καθώς και 100.000 $ ανά παιδί για τις δαπάνες κολλεγίων

έξοδα εκπαίδευσης είναι ένα σημαντικό συστατικό του υπολογισμού των ασφαλιστικών ζωή σας, αν έχετε παιδιά. Ο τύπος αυτός προσθέτει άλλο στρώμα του κανόνα «10 φορές εισόδημα», αλλά ακόμα δεν παίρνει μια βαθιά ματιά σε όλες τις ανάγκες της οικογένειάς σας, περιουσιακά στοιχεία ή οποιαδήποτε ασφαλιστική κάλυψη ζωής ήδη σε ισχύ.

Γενικός κανόνας Νο 3: Ο τύπος DIME

Ο τύπος αυτός σας ενθαρρύνει να ακολουθήσει μια πιο λεπτομερή ματιά στα οικονομικά σας από τις άλλες δύο. DIME ξεχωρίζει για το χρέος, τα έσοδα, στεγαστικών δανείων και την εκπαίδευση, τέσσερις τομείς που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τον υπολογισμό των ασφαλειών ζωής τις ανάγκες σας.

Το χρέος και η τελική έξοδα : Προσθέστε τα χρέη σας, εκτός από υποθήκη σας, καθώς και μια εκτίμηση των εξόδων κηδείας σας.

Έσοδα : Αποφασίστε για πόσα χρόνια η οικογένειά σας θα χρειαστεί την υποστήριξη, και πολλαπλασιάστε το ετήσιο εισόδημά σας με αυτόν τον αριθμό. Ο πολλαπλασιαστής θα μπορούσε να είναι ο αριθμός των ετών πριν από το μικρότερο παιδί σας απόφοιτοι από το γυμνάσιο. Χρησιμοποιήστε αυτόν τον υπολογιστή για να υπολογίσει τις ανάγκες αναπλήρωσης του εισοδήματος σας:

Υποθήκη: Υπολογίστε το ποσό που πρέπει να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας.

Εκπαίδευση: Υπολογίστε το κόστος της αποστολής παιδιά σας στο κολέγιο.

Ο τύπος είναι πιο περιεκτική, αλλά δεν ευθύνονται για την ασφαλιστική κάλυψη ζωής και των αποταμιεύσεων που ήδη έχετε, και δεν λαμβάνει υπόψη τις απλήρωτες εισφορές ένας γονέας μένει στο σπίτι κάνει.

Πώς να βρείτε καλύτερα τον αριθμό σας

Ακολουθήστε αυτή τη γενική φιλοσοφία για να βρείτε το δικό σας ποσό κάλυψης στόχο: οικονομικές υποχρεώσεις μείον ρευστά διαθέσιμα.

1. Υπολογίστε υποχρεώσεις: Προσθέστε το ετήσιο μισθό σας (επί τον αριθμό των ετών που θέλετε να αντικαταστήσετε το εισόδημα) + ισορροπία υποθηκών σας + άλλα χρέη σας + μελλοντικές ανάγκες, όπως το κόστος κολέγιο και κηδείας. Αν είστε γονέας διαμονή-στο-σπίτι, περιλαμβάνει το κόστος για να αντικαταστήσει τις υπηρεσίες που παρέχουν, όπως η φροντίδα των παιδιών.
2. Από αυτό, αφαιρέστε ρευστά στοιχεία ενεργητικού, όπως: εξοικονόμηση + υφιστάμενων πόρων κολέγιο + σημερινή ασφάλιση ζωής.

Συμβουλές που πρέπει να θυμάστε

Κρατήστε αυτές τις συμβουλές στο μυαλό σας να υπολογίσει τις ανάγκες κάλυψης σας:

• Αντί να σχεδιάζει την ασφάλιση ζωής μεμονωμένα, θεωρούν την αγορά ως μέρος ενός γενικού σχεδίου χρηματοδότησης, λέει πιστοποιημένα χρηματοοικονομικός σύμβουλος Andy TILP, πρόεδρος της Trillium Valley Οικονομικού Σχεδιασμού κοντά στο Πόρτλαντ, Όρεγκον. Το σχέδιο αυτό θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τις μελλοντικές δαπάνες, όπως το κόστος κολέγιο, και τη μελλοντική ανάπτυξη του εισοδήματος ή των περιουσιακών στοιχείων σας. «Από τη στιγμή που η πληροφορία είναι γνωστή, τότε μπορείτε να χαρτογραφήσει την ασφάλιση ζωής ανάγκη πάνω από το σχέδιο», λέει.

Μην αμελώ. Feldman συνιστά την αγορά λίγο περισσότερη κάλυψη από ό, τι νομίζετε ότι θα πρέπει, αντί να αγοράζουν λιγότερα. Θυμηθείτε, το εισόδημά σας κατά πάσα πιθανότητα θα αυξηθεί κατά τη διάρκεια των ετών, και έτσι θα τα έξοδά σας. Παρόλο που δεν μπορεί να προβλέψει με ακρίβεια πόσο θα αυξήσει ένα από αυτά, ένα μαξιλάρι βοηθά να βεβαιωθείτε σύζυγο και τα παιδιά σας μπορούν να διατηρήσουν τον τρόπο ζωής τους.

• Μιλήστε τους αριθμούς μέσα με το σύζυγό σας, Feldman συμβουλεύει. Πόσα χρήματα έχει ο σύζυγός σας ότι η οικογένεια θα πρέπει να συνεχίσουμε χωρίς εσάς; Να εκτιμήσεις σας νόημα για αυτόν ή αυτήν; Για παράδειγμα, θα ήταν η οικογένειά σας πρέπει να αντικαταστήσει πλήρως το εισόδημά σας, ή απλά ένα μέρος;

• Σκεφτείτε την αγορά των πολλαπλάσιων, μικρότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, αντί για ένα μεγαλύτερο πολιτικής, να διαφοροποιούν την κάλυψή σας και τις ανάγκες σας άμπωτη και τη ροή. «Αυτό μπορεί να μειώσει το συνολικό κόστος, διασφαλίζοντας ταυτόχρονα επαρκή κάλυψη στους χρόνους που απαιτούνται», λέει ο TILP. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να αγοράσετε μια μακροπρόθεσμη πολιτική 30 ετών για να καλύψει το σύζυγό σας μέχρι τη συνταξιοδότησή σας και μια μακροπρόθεσμη πολιτική 20 ετών για να καλύψει τα παιδιά σας μέχρι να αποφοιτήσουν από το κολέγιο. Συγκρίνετε αποσπάσματα ασφαλείας ζωής όρου για την εκτίμηση του κόστους.

• Turner συνιστά γονείς μικρών παιδιών να επιλέξουν 30 ετών σε σχέση με τους όρους των 20 ετών για να τους δώσει αρκετό χρόνο για τη δημιουργία περιουσιακών στοιχείων. Με μια πιο μακροπρόθεσμη, είναι λιγότερο πιθανό να πιάσουν σύντομα και πρέπει να ψωνίσετε για την κάλυψη πάλι όταν είστε μεγάλα και τα ποσοστά είναι υψηλότερα.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Η τρομοκρατία Η ασφάλεια είναι κάτι που ακούμε όλο και περισσότερο για αυτές τις μέρες. Οι πιθανότητες είναι, πριν από τις τρομοκρατικές επιθέσεις της 9/11, που δεν είχαν ποτέ ακούσει για την ασφάλιση της τρομοκρατίας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι πριν από τις επιθέσεις στους Δίδυμους Πύργους στο Παγκόσμιο Κέντρο Εμπορίου στη Νέα Υόρκη, ασφαλιστική κάλυψη της τρομοκρατίας είχε συμπεριληφθεί στην περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού και ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτήτη της επιχείρησης. Μετά την 9/11, ασφαλιστικές εταιρείες εξαιρούνται κάλυψη της τρομοκρατίας από τις πολιτικές αυτές και έκανε μια πολιτική που πρέπει να αγοράσετε ξεχωριστά.

Η τρομοκρατία νόμου περί ασφάλισης κινδύνου

Ο νόμος για την ασφάλιση του κινδύνου της τρομοκρατίας (ΤΡΙΑ) του 2002 υπογράφηκε στο νόμο από τον Πρόεδρο George W. Bush στις 26 Νοεμβρίου, 2002, για να συμβάλει στην εξασφάλιση ασφαλιστικές εταιρείες έχουν τη δυνατότητα να παρέχουν κάλυψη για τους κινδύνους της τρομοκρατίας. Σύμφωνα με τη διάταξη αυτή, υπάρχει κοινή ιδιωτικό και δημόσιο αποζημίωση για ασφαλισμένους απώλειες των τρομοκρατικών ενεργειών.

Η κυβέρνηση ουσιαστικά έγινε η αντασφαλιστική εταιρεία υποστηρικτής για τις τυποποιημένες ασφαλιστικές εταιρείες σε περίπτωση τρομοκρατικής εκδήλωσης μεγάλης κλίμακας με καταστροφικές απώλειες. Η πράξη έχει επεκταθεί το 2005 και ξανά το 2007. Μια ενιαία τρομοκρατική πράξη πρέπει να οδηγήσει σε $ 5 σε ασφαλισμένους ζημίες προ χαρακτηρίζεται ως τρομοκρατική πράξη δυνάμει της διάταξης ΤΡΙΑ. Η παράταση του νόμου αυτού έχει οριστεί να λήξει στις 31 Δεκεμβρίου 2014. Συνέδριο λαμβάνει υπόψη το αν πρέπει ή όχι να παρατείνει την πράξη τρομοκρατίας Ασφαλιστικός Κίνδυνος για άλλη μια φορά.

Στατιστικά τρομοκρατία Ζημιές

Η ζημιά από την τρομοκρατική επίθεση της 9/11 έχει υπολογιστεί σε 40 δισεκατομμύρια $, τόσο υλικές ζημιές και την απώλεια της ζωής.

Σχεδόν 3.000 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους κατά τη διάρκεια αυτής της επίθεσης στη Νέα Υόρκη, Πενσυλβανία, και την Ουάσιγκτον, DC Αυτές οι καταστροφικές απώλειες ανάγκασαν τους αντασφαλιστές (αυτή είναι η ασφαλιστική εταιρεία της ασφαλιστικής εταιρείας να το πω έτσι) από την αγορά. Χωρίς δημιουργία αντιγράφων ασφαλείας των αντασφαλιστικών επιχειρήσεων και την αδυναμία των τιμών ακρίβεια αυτών των κινδύνων της τρομοκρατίας, οι ασφαλιστικές εταιρείες αναγκάστηκαν να εξαιρούν την κάλυψη της τρομοκρατίας.

Ποιος χρειάζεται τρομοκρατία Ασφάλισης;

Ορισμένες εργολάβους για τη μίσθωση μπορεί να απαιτείται από τους πελάτες τους να μεταφέρουν την ασφάλιση τρομοκρατία ως προϋπόθεση της σύμβασης για την ολοκλήρωση μιας εργασίας ή ενός δανειστή μπορεί επίσης να απαιτήσει την κάλυψη της τρομοκρατίας για επενδύσεις. Επίσης, οι επιχειρήσεις που βρίσκονται σε περιοχή όπου έχουν σημειωθεί γνωστές τρομοκρατικές ενέργειες μπορεί επίσης να απαιτείται για την εκτέλεση ασφαλιστικής τρομοκρατίας. Σε περίπτωση αμφιβολίας, επικοινωνήστε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα και να ρωτήσω εάν απαιτείται από το νόμο να φέρουν την ασφάλιση της τρομοκρατίας. Καλύτερα ακόμα, επικοινωνήστε με το τμήμα ασφάλισης δική σας πολιτείας. Αν δεν ξέρετε πώς να επικοινωνήσετε με το τμήμα ασφάλισης του κράτους σας, μπορείτε να πάτε σε αυτό το National Association of σύνδεσμο Ασφαλίσεων Επιτρόπου (NAIC) για τις αμερικανικές Πολιτείες Τμήματα Ασφάλισης .

Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο τρομοκρατίας, ακόμη κι αν συνήθως δεν είναι υποχρεωτική με εξαίρεση των ασφαλιστικών αποζημιώσεων των εργαζομένων. Αυτό συμβαίνει επειδή ασφάλιση των εργαζομένων αποζημιώσεις ρυθμίζονται από το κράτος αγάλματα που καθορίζουν οι εργοδότες πρέπει να παρέχουν αποζημίωση για τους τραυματισμούς on-the-job ανεξαρτήτως υπαιτιότητας. πολιτικές αποζημιώσεων των εργαζομένων, δεν υπόκεινται στους ίδιους τύπους των αποκλεισμών και άλλα είδη ασφάλισης εξαιτίας αυτών των αρμόδιων υπηρεσιών.

Ακόμα κι αν δεν είστε υποχρεωμένοι να μεταφέρουν την ασφάλιση της τρομοκρατίας, μπορεί να είναι μια καλή ιδέα για να μεταφέρει αυτήν την κάλυψη, αν ζείτε σε μια μεγάλη μητροπολιτική περιοχή, μια περιοχή γνωστή για την προηγούμενη τρομοκρατικές επιθέσεις είναι, ακόμη και αν απλά θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε, τα οικογένεια, τα προσωπικά σας αντικείμενα και περιουσιακά στοιχεία των επιχειρήσεων ασφαλίζονται έναντι τυχόν ζημίες που προκύπτουν από μια τρομοκρατική επίθεση.

Πώς να αγοράσει την τρομοκρατία ασφάλισης

Μπορείτε να αγοράσετε ένα αυτόνομο ασφαλιστήριο συμβόλαιο τρομοκρατία από πολλές από τις συνήθεις φορείς γραμμές ασφάλισης. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες είναι σε θέση να πουλήσουν την κάλυψη σας για την ασφάλιση της τρομοκρατίας, αν αισθάνεστε ότι το χρειάζεστε ή οφείλουν να το αγοράσει για τον εαυτό σας, την εργασία σας ή τις επιχειρηματικές δραστηριότητες σας.

Πού να αγοράσετε τρομοκρατία Ασφαλιστική

Υπάρχουν ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν ασφάλιση της τρομοκρατίας, είτε ως αυτόνομη πολιτική ή μέρος ενός σχεδίου κάλυψης πακέτο.

Εδώ είναι μερικές από τις εταιρείες που μπορείτε να ελέγξετε με το να μάθετε τι επιλογές έχει ο καθένας για την ασφάλιση της τρομοκρατίας κάλυψη? Chubb  και XL Group PLC Ελέγξτε οργανισμούς αξιολόγησης της ασφάλισης για να βεβαιωθείτε ότι την ασφαλιστική σας εταιρεία είναι αξιόπιστη και έχει μια καλή κατάταξη της οικονομικής ευρωστίας. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε έξω τις υπηρεσίες των πελατών ρεκόρ μιας ασφαλιστικής εταιρείας με το Better Business Bureau ή μέσω JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Millennials κάνουμε πολλά πράγματα διαφορετικά από τις παλαιότερες γενιές. Και υγειονομικής περίθαλψης δεν αποτελεί εξαίρεση.

Κατά γενικό κανόνα, Millennials είναι πιο οικονομικά συνειδητή, που σημαίνει ότι είναι πιο πιθανό να ρωτήσετε σχετικά με το κόστος των θεραπειών και η κάλυψη πριν από την παραλαβή τους. Και ότι η τάση εκδηλώνεται με σημαντικά διαφορετικές προσεγγίσεις για την ιατρική περίθαλψη. Για παράδειγμα, Millennials είναι λιγότερο πιθανό να στραφούν σε ένα γιατρό πρωτοβάθμιας φροντίδας για τη φροντίδα μη έκτακτης ανάγκης, επιλέγοντας αντ ‘αυτού για τη λιανική κλινικές, επείγουσα κέντρα φροντίδας ή δωμάτια έκτακτης ανάγκης.

Και είναι επίσης πιο πιθανό να παραλείψετε τη φροντίδα συνολικά: Σύμφωνα με έρευνα από το Transamerica Κέντρο Μελετών Υγείας (κεφαλών συσκευών τηλεοπτικής λήψεως), σχεδόν το ήμισυ των Millennials έχουν ελαχιστοποιηθεί το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης παρακάμπτοντας, καθυστέρηση ή διακοπή φροντίδας, αντί να προσπαθεί να λύσει προβλήματα υγείας σε τα δικά τους.

Και επειδή αυτή η γενιά καταναλώνει ιατρική περίθαλψη με διαφορετικό τρόπο, θα πρέπει επίσης να σκεφτούν πολύ και σκληρά για το πώς μπορούν να επιλέξουν την ασφάλιση υγείας τους.

Έτσι, εάν είστε μια χιλιετή, θα πρέπει να ξεκινήσετε με τη λήψη μια ματιά πίσω στο προηγούμενο έτος για να πάρετε μια αίσθηση για τυπική χρήση σας: Πόσες φορές έχετε πάει στο γιατρό, σε μια κλινική, σε ένα ER; Πόσες φορές θέλετε να πάτε, αλλά το έκανε όχι επειδή το κόστος; Πόσα ξοδέψατε για τα συνταγογραφούμενα φάρμακα, και υπάρχουν κάποια που λαμβάνουν σε συνεχή βάση; Υπάρχουν άλλες ιατρικές ανάγκες ή καταστάσεις που είναι στην κορυφή του μυαλού, ίσως σκέφτεστε να μείνετε έγκυος, ή να πάρει φυσική θεραπεία για τους δικέφαλους μηριαίους σου εκεί;

Μόλις τελειώσετε αυτό το αυτο-αξιολόγησης, εδώ είναι ό, τι πρέπει να κάνετε.

Γνωρίστε την Ορολογία

«Το μεγάλο πράγμα για χιλιετίας, ειδικά για πρώτη φορά αγοραστές χαλάρωση από γονιών τους κάλυψη, είναι πραγματικά η κατανόηση των βασικών εννοιών που καταλαμβάνουν τα έξοδα», λέει η Jennifer Fitzgerald, Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της PolicyGenius , ένας ανεξάρτητος σε απευθείας σύνδεση ασφαλιστική αγορά.

«Η υγειονομική περίθαλψη είναι περίπλοκη … το ασφάλιστρο που πληρώνετε δεν είναι όλη η ιστορία.» Θα πρέπει να κατανοήσουν τις βασικές διαφορές μεταξύ της υψηλής εκπίπτουν σχέδια (ίσως με HSAs) και ΔΤΦ. Είναι επίσης σημαντικό να παράγοντα για copays (κατ ‘αποκοπή τέλη που πληρώνετε για τις υπηρεσίες, όπως τα ραντεβού και τα φάρμακα) και συνασφάλισης (ποσοστό επί του κόστους για τις υπηρεσίες πληρώνετε για, συνήθως μετά θα συναντήσετε εκπίπτουν σας). Το ίδιο ισχύει και για τα ασφάλιστρα, τέλη ή out-of-τσέπη μέγιστα.

Ορισμός του προϋπολογισμού σας και Σύγκριση-Shop

Όπως με κάθε νέα δαπάνη, υπολογίστε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσουν κάθε μήνα, και στη συνέχεια να αναρωτηθείτε πόσο είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε. Γι ‘αυτό το ανοιχτό σεζόν εγγραφή, μηνιαία ασφάλιστρα για τις ηλικίες 18-24 είναι κατά μέσο όρο $ 219, σύμφωνα με την ηλεκτρονική υγεία, μια ιδιωτική ηλεκτρονική ανταλλαγή ασφάλιση υγείας? για τις ηλικίες 25-34 ετών, είναι $ 288,.

Σε γενικές γραμμές, «Αν είστε σε καλή υγεία τώρα και δεν έχουν τυχόν μελλοντικές διαδικασίες προγραμματιστεί, τότε πάμε για μια υψηλότερη έκπτωση», λέει ο Φιτζέραλντ. «Αν όχι, τότε πάμε για το χαμηλότερο εκπίπτουν.» Και όπου κι αν πέσει πάνω στο χιλιετή ηλικιακό φάσμα, κάνουμε τη δέουσα επιμέλεια για την εξεύρεση των καλύτερων τιμών από τη σύγκριση ψώνια όλες τις επιλογές διαθέσιμες σε σας, λέει ο Hector De La Torre, εκτελεστικός διευθυντής για κεφαλές.

Με άλλα λόγια, μόνο και μόνο επειδή μπορείτε να είστε στο σχέδιο του γονέα σας μέχρι την ηλικία των 26, δεν σημαίνει ότι είναι η καλύτερη επιλογή στη διάθεσή σας.

Κατανόηση Πώς Προ-26 και μετά 26 είναι διαφορετικά

Αν είστε κάτω των 26 ετών, που διαμένουν στο σχέδιο του γονέα σας θα μπορούσε να είναι φθηνότερο από την αλλαγή στον εργοδότη σας. Αν είστε στο κολέγιο, θα μπορούσε να είναι φθηνότερο να επιλέξουν σχέδιο για την υγεία των μαθητών σας (τα περισσότερα σχολεία τετραετούς έχουν ένα). Αλλά αυτά είναι γενικότητες: Δεν θα ξέρετε αν δεν τρέξει τους αριθμούς. Αφού ενεργοποιήσετε 26, έχετε 60 ημέρες για να αποκτήσετε το δικό σας ασφαλιστική κάλυψη εάν είστε ακόμα στο σχέδιο του γονέα σας. Σε γενικές γραμμές, αν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα, ότι θα είναι η πιο οικονομική λύση. Αλλά ορισμένοι εργοδότες που διέρχεται από τόσο μεγάλο μέρος του κόστους για τους εργαζομένους, ότι μπορεί να είστε σε θέση να κάνουμε κάτι καλύτερο είτε για το σχέδιο του συζύγου σας (αν έχετε πρόσβαση σε ένα) ή από τις αγορές ανεξάρτητα.

 Απλά ξέρω ότι αν ο εργοδότης σας κάνει ασφαλιστική προσφορά για την υγεία, δεν είναι επιλέξιμες για τις επιδοτήσεις στα χρηματιστήρια, και θα πρέπει να πληρώσει τιμή αυτοκόλλητο. Και αν δεν έχετε τον εργοδότη με βάση κάλυψη, τότε η ανταλλαγή μπορεί να είναι βασική γραμμή και σας μπορείτε να το συγκρίνετε με την παραδοσιακή ασφαλιστική αγορά (μέσω ενός μεσίτη ή μιας επιχείρησης έξω από την ανταλλαγή, όπως eHealth.com ).

Ψάξτε για ευκολία

Millennials ευνοούν την αμεσότητα και την ευκολία, λέει ο Robin Gelburd, πρόεδρος της FAIR Υγείας, μια οργάνωση όχι-για-κέρδους που επιδιώκουν τη διαφάνεια στο κόστος της υγειονομικής περίθαλψης. Μεταξύ αντισυμβατικό θέσεις εργασίας (δηλαδή ανεξάρτητος θέσεις ή εργάζονται έξω από το συνηθισμένο «9-σε-5») και  την απουσία είτε τη δημιουργία ή τη διατήρηση ισχυρών σχέσεων με τους γιατρούς πρωτοβάθμιας περίθαλψης, λέει η τάση να ευνοεί λιανικής κλινικές, επείγουσες έγνοιες και τα δωμάτια έκτακτης ανάγκης υποκλέψει «t έκπληξη. Αν επισκεφθείτε τις εγκαταστάσεις αυτές συχνά ή θα τους είναι η προτίμησή-τότε σας δούμε για τα σχέδια που τους καλύπτουν. Επίσης, ψάξτε για τα σχέδια που προσφέρουν μια μορφή τηλεϊατρικής, ή ηλεκτρονική επικοινωνία (μέσω τηλεφώνου, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και κάμερα) με τους γιατρούς για τις περιπτώσεις μη έκτακτης ανάγκης (κρυολογήματα σκέψης, γρίπη, εξανθήματα, κ.λπ.). Για έναν μέσο όρο περίπου $ 40-50, μπορείτε να δείτε ένα γιατρό, ακόμη και να πάρει φαρμακευτική αγωγή, από την άνεση του σπιτιού ή του γραφείου σας. Λίγα ηγέτες της βιομηχανίας περιλαμβάνουν Teladoc, Γιατρός on Demand και αμερικανικές καλά.

Factor στην Συνταγών

Ομοίως, επείγουσα τοξικομανείς προσοχή πρέπει να επικεντρωθεί στην συνταγές . Από άποψη κόστους, να κατανοήσουν ότι μπορείτε να αποθηκεύσετε ένα σημαντικό κομμάτι της αλλαγής, αν οι συνταγές παίρνετε τακτικά βρίσκονται στο συνταγολόγιο του σχεδίου σας (δηλαδή, από όπου και αν καλύπτονται). Συνταγολόγια δεν αλλάζουν όλα αυτά που συχνά, έτσι factoring ότι στην απόφασή σας είναι μια έξυπνη κίνηση, λέει ο Φιτζέραλντ. Αλλά, όπως Nate Πορφύρα της ηλεκτρονικής υγείας, εξηγεί, θα πρέπει επίσης να καταλάβουμε ότι περίπου τα δύο τρίτα των ασφαλιστικών προγραμμάτων ατομικής υγείας αγοράς δεν καλύπτουν τις συνταγές φαρμάκων σας μέχρι  μετά από  να χτυπήσει εκπίπτουν σας. Ως εκ τούτου, αν ξοδεύετε περισσότερα από $ 50 το μήνα για τις συνταγές, αξίζει να εξετάζει σχέδια με χαμηλότερο ατελειών.

Και πάλι, αν είστε ψώνια για το χαμηλότερο μηνιαίο ασφάλιστρο, τότε μάλλον θα πρέπει να παρουσιάζονται με χάλκινο ή Καταστροφικές στα χρηματιστήρια. Αλλά με δαπανηρές συνταγές στο μυαλό, είστε συνήθως σε καλύτερη θέση να υπογράψει επάνω για ένα σχέδιο ασήμι για να τους πάρει καλύπτονται εν μέρει ή πλήρως.

Ό, τι και να κάνεις, μην πάω χωρίς

Μην νομίζετε ότι η φθηνότερη επιλογή για την ασφάλιση υγείας πρόκειται χωρίς αυτό. Σύμφωνα με το νόμο οικονομικά προσιτής φροντίδας, παρακάμπτοντας ασφαλιστική κάλυψη υγείας σημαίνει να υποστεί ένα βαρύ πρόστιμο: Το τέλος δεν έχουν ασφάλιση υγείας το 2016 ήταν $ 695, ή 2,5 τοις εκατό του εισοδήματός σας, ανάλογα με το ποιο ήταν υψηλότερη. Και αυτή η ποινή κατ ‘αποκοπή αμοιβή θα είναι προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό για το 2017. Ενώ η διοίκηση Trump θα μπορούσε να περατωθεί μέχρι την κατάργηση της υποχρέωσης ασφάλισης υγείας μαζί με την υπόλοιπη Obamacare, προς το παρόν η κύρωση παραμένει στη θέση του.

Και υπάρχουν περαιτέρω χρηματοοικονομικούς κινδύνους από το να πηγαίνουν χωρίς ασφάλιση. Θυσιάζει την υγεία σας για να εξοικονομήσετε χρήματα τώρα θα μπορούσε να οδηγήσει σε ακόμη μεγαλύτερα προβλήματα, με ακόμη μεγαλύτερες ετικέτες των τιμών, κάτω από το δρόμο. Για παράδειγμα, αν αγνοήσουμε την κοιλότητα και τα $ 170 μπορεί να κοστίσει για να γεμίσει σήμερα, στη συνέχεια, βάζετε τον εαυτό σας σε κίνδυνο για ένα κανάλι ρίζας αργότερα, το οποίο θα μπορούσε να τρέξει πάνω από $ 1.000. Και ενώ μπορεί να αισθάνονται υγιείς και ανίκητος στη δεκαετία του ’20 σας, γνωρίζουμε ότι μια καταστροφική ασθένεια ή τραυματισμό μπορεί να συμβεί στον καθένα, και αν αυτό συμβαίνει όταν δεν έχετε ασφάλιση, διατρέχετε τον κίνδυνο να αποδεκατίζει τα οικονομικά σας και να πηγαίνει βαθιά στο ιατρικό χρέος .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ανεξάρτητα από την ηλικία, θα πρέπει να επανεξετάσει το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας τώρα

Σύμφωνα με το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών, η σημερινή μέση 65-year-old έχει ένα 70 τοις εκατό πιθανότητες να χρειάζεται κάποιο είδος μακροχρόνιας φροντίδας, καθώς γερνούν ΗΠΑ. Αναφέρουν επίσης ότι αν και το ένα τρίτο των σημερινών 65 ετών μπορούν να απαιτούν όλο και μακροχρόνια φροντίδα ή διαβίωσης βοήθεια, ότι ένας στους πέντε θα το χρειαστείτε για περισσότερα από πέντε χρόνια , που είναι 20 τοις εκατό.

Αν χρησιμοποιήσουμε αυτές τις πληροφορίες, πληρώνοντας για πέντε χρόνια υποβοηθούμενης διαβίωσης ή υπηρεσίες μακροχρόνιας φροντίδας ή περίβλημα μπορεί να είναι εξαιρετικά δαπανηρή.

Ένα ακόμη στατιστικό στοιχείο που προκαλεί έκπληξη είναι:

8 τοις εκατό των ανθρώπων μεταξύ 40 και 50 ετών, έχουν μια αναπηρία που θα μπορούσε να απαιτήσει τις υπηρεσίες μακροχρόνιας φροντίδας

Σε μια εποχή που πολλοί δύσκολα έχουν τη συνταξιοδότησή τους χρηματοδοτείται πλήρως, πληρώνει για να εξετάσει τις επιλογές για τη μακροχρόνια φροντίδα και το είδος των δαπανών που εμπλέκονται με ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο ασφάλιση υγείας, ανεξάρτητα από την ηλικία σας. Έχοντας τα γεγονότα μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα, και να σας βοηθήσει να καταλήξουμε σε ένα σχέδιο χρηματοδότησης για να ξεπεράσει τις δύσκολες στιγμές.

Γιατί να πάρει ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας; Μήπως χρειάζεστε πραγματικά;

Κανείς δεν ξέρει αν θα χρειαστεί μακροπρόθεσμη ασφάλιση περίθαλψης, με τον ίδιο τρόπο, δεν ξέρω αν θα χρειαστεί ασφαλιστικό σπίτι για μια κλοπή ή πυρκαγιά. Ωστόσο, οι στατιστικές δείχνουν ότι με μας γήρανση του πληθυσμού μία από κάθε χούφτα άνθρωποι θα χρειαστεί κάποιο είδος της μακροχρόνιας φροντίδας, οπότε το ερώτημα είναι περισσότερο για να σας δώσει τη δική σας μακροχρόνιας φροντίδας, εάν προκύψει η κατάσταση και πόσο πρόθυμοι που να διατρέχουν τον κίνδυνο;

Προτίθεται η κυβέρνηση να πληρώσει για τη μακροχρόνια φροντίδα;

Μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τη μακροχρόνια φροντίδα, επειδή η κυβέρνηση μπορεί να πληρώσει για τις υπηρεσίες αυτές. Αυτή είναι μια παρανόηση.

Η κυβέρνηση θα πληρώσει μόνο για τη μακροχρόνια φροντίδα κάτω από ειδικές συνθήκες και η κάλυψη περιορίζεται με βάση συγκεκριμένα κριτήρια και καταστάσεις.

Για παράδειγμα, Medicare μπορεί να πληρώσει για τη μακροχρόνια φροντίδα κατ ‘ανώτατο όριο των 100 ημερών για τους ειδικευμένους υπηρεσίες φροντίδας αποκατάστασης σε έναν οίκο ευγηρίας. Είναι πολύ περιορισμένη, και στατιστικά, ο μέσος όρος που καλύπτει διαμονή από το Medicare είναι 22 ημέρες . Medicaid παρέχει κάλυψη, αλλά για να πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid, θα πρέπει να εμπίπτουν σε ένα ορισμένο επίπεδο χαμηλού εισοδήματος. Για ορισμένους πληθυσμούς, μπορεί να υπάρχει κάποια κάλυψη για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις σύμφωνα με το  νόμο Παλαιότερα οι Αμερικανοί  ή τα κριτήρια που θέτει το  Τμήμα Υποθέσεων Βετεράνων . Εκτός από προγράμματα όπως αυτά, τα οποία είναι περιορισμένα προγράμματα που απευθύνονται μόνο σε συγκεκριμένους πληθυσμούς, οι άνθρωποι συχνά πρέπει να απευθυνθούν σε ιδιωτικές ασφαλιστική κάλυψη υγείας για να λάβετε βοήθεια με το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας.

Τι είναι η ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας;

ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας (LTC Ασφάλισης) σας παρέχει εισόδημα, αν γίνουν εξαρτώνται από τη φροντίδα κάποιου άλλου ή χρειάζονται βοήθεια για βασικές εργασίες διαβίωσης και χρειάζεται λόγω της ασθένειας.

Ο λόγος για την ανάγκη μακροχρόνιας φροντίδας θα μπορούσε να είναι μια χρόνια ασθένεια, μια παρατεταμένη σωματική ασθένεια, μια εκφυλιστική ασθένεια, ή άλλη ιατρική κατάσταση που απαιτεί από εσάς να λάβετε φροντίδα στο σπίτι ή να πάρετε φροντίδα σε ένα υποβοήθηση της διαβίωσης ή μακροχρόνιας φροντίδας εγκατάσταση.

Το όφελος του εισοδήματος που λαμβάνετε μπορεί στη συνέχεια να χρησιμοποιηθεί για να πληρώσουν για τη μακροχρόνια φροντίδα σας και διαβεβαιώνει ότι εσείς ή η οικογένειά σας να πάρετε τη βοήθεια που χρειάζονται για την προσωπική σας φροντίδα, όταν δεν μπορεί να παράσχει για τον εαυτό σας.

Υπηρεσίες που απαιτούνται, συμπεριλαμβανομένων και εκείνων του φροντιστή, λόγω της εξουθενωτική ασθένεια μπορεί να περιλαμβάνει Δραστηριοτήτων της Καθημερινής Ζωής (ADL), κατ ‘οίκον φροντίδα, καθαριότητα, νοσηλευτικές υπηρεσίες και μετεγκατάσταση σε εξειδικευμένες τη μακροχρόνια φροντίδα ή υποβοηθούμενης διαβίωσης.

Πόσο κοστίζει η μακροχρόνια περίθαλψη;

Αν και το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας ποικίλει ανάλογα με το είδος της φροντίδας που χρειάζεται, υπάρχουν κάποια online εργαλεία που μπορούν να σας βοηθήσουν να υπολογίσετε πόσο κοστίζει Long-Term Care ανά μήνα,  Genworth  έχει ένα εργαλείο που δίνει ένα μέσο κόστος καιρό -Term φροντίδας καθώς και κρατικά συγκεκριμένες πληροφορίες. Ένα εργαλείο όπως αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβω αν μπορούσε να πληρώσει για τον εαυτό σας, ή αν θα πρέπει να εξετάσει Long-Term Care Ασφάλιση.

Πόσο κοστίζει ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας (LTC) κόστος;

Το κόστος της ασφάλισης μακροχρόνιας φροντίδας ποικίλλει σε μεγάλο βαθμό. Ακόμη και με την ίδια ακριβώς κατάσταση, το κόστος θα μπορούσε να αναφέρεται με έναν ασφαλιστικό φορέα μπορεί να είναι σημαντικά υψηλότερο από ό, τι άλλο.

Με την ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας, αξίζει πραγματικά να κατάστημα.

Όταν προσπαθούν να εξοικονομήσουν χρήματα για την ασφάλιση υγείας, η καλύτερη προσέγγιση είναι να κάνει την έρευνά σας, θα μπορούσε να σώσει εκατοντάδες δολάρια το χρόνο που λειτουργεί με χιλιάδες δολάρια την πάροδο του χρόνου. Να πάρει ένα ασφάλιση υγείας μεσίτη που μπορεί να σας βοηθήσει να είναι μια επιλογή που μπορεί να θέλετε να εξετάσει. Ο μεσίτης μπορεί όχι μόνο να ελέγξει πολλές ασφαλιστικές εταιρείες για σας, αλλά θα είναι επίσης σε θέση να εξετάσει τις επιλογές συμπληρωματική ασφαλιστική κάλυψη υγείας σας και, ενδεχομένως, να συγκεντρώσει ένα πακέτο που θα αντιμετωπίσει πολλές από τις ανάγκες σας στην ασφάλιση υγείας. Θα είναι επίσης σε θέση να εξηγήσει λεπτομερώς ποιες είναι οι διάφορες επιλογές και τις προϋποθέσεις κάλυψης είναι στην πολιτική.

Πώς λειτουργεί η τιμολόγηση στην ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας;

Ακριβώς όπως και με άλλες ιδιωτικές ασφαλιστικές, κάθε πάροχος ασφαλιστικών LTC θα θέσουν τους δικούς τους ρυθμούς με βάση την εμπειρία της απώλειας και αναδοχής. LTC πακέτα θα έχουν διαφορετικούς όρους και προϋποθέσεις ή απαιτήσεις.

Παραδείγματα Long-Term Care Ασφάλιση δικαστικών εξόδων

Η πληροφορία αυτή βασίζεται σε στοιχεία από το Α Συλλόγου merican για το Long-Term Care Ασφάλιση ( AALTCI), αυτά είναι μόνο παραδείγματα για να δείξει τη διακύμανση του κόστους σε διάφορες περιστάσεις και πως η επιλογή της LTC ασφαλιστικό φορέα μπορεί να κάνει μια σημαντική διαφορά.

Σε κάθε περίπτωση, υπάρχει μια διαφορά στην τιμή των περίπου $ 1.000 ή περισσότερο με βάση την ασφαλιστική εταιρεία. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως ένα καλό παράδειγμα για το πόσο σημαντικό μπορεί να είναι να ψωνίσει για τα καλά Μακροχρόνιας Φροντίδας ποσοστά ασφάλισης. Αυτές βασίζονται σε ένα μέγιστο ημερήσιο επίδομα $ 150 για τρία χρόνια επωφεληθούν περίοδο, είναι απλά παραδείγματα, να έχετε στο μυαλό σας θα πρέπει να αποκτήσετε το δικό σας εισαγωγικά με βάση την προσωπική σας κατάσταση, αυτά είναι μόνο για να δείξει το πιθανό εύρος των τιμών και να να σας βοηθήσει να δείτε γιατί ψώνια για μια πολιτική είναι μια πολύ σημαντική πτυχή σε αυτή την κάλυψη.

• Ηλικία 55 – μεμονωμένο άτομο? Σειρά Κόστος: $ 1.325 έως $ 2.550
• Ηλικία 55 – Ζευγάρι (και οι δύο ηλικίας 55, Preferred Υγείας, Shared Πολιτικής)? Σειρά Κόστος: $ 2.085 έως $ 3.970
• Ηλικία 55 – Ζευγάρι (και οι δύο ηλικίας 55, Πρότυπο Υγείας)? Σειρά Κόστος: $ 1.985 έως $ 3.970
• Ηλικία 60 – Ζευγάρι (και οι δύο ηλικίας 60, Preferred Υγείας, Shared Πολιτικής)? Σειρά Κόστος: $ 2.605 έως $ 4.935

Μήπως το κόστος ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης κάλυψης για πάντα;

Long-Term Care Ασφάλιση παρέχει κάλυψη για περιορισμένο χρόνο. Είναι απίθανο το όφελος θα καλύψει το κόστος «για πάντα». Ως εκ τούτου, μπορείτε να διαχειριστείτε τα έξοδα της μακροχρόνιας ασφάλισης υγειονομικής περίθαλψης σας επιλέγοντας σχέδια με μεγαλύτερες ή μικρότερες περιόδους της κάλυψης, καθώς και με την επιλογή της χρονικής διάρκειας που θα εξαρτάται για πριν τα οφέλη κλωτσούν μέσα . Θα συζητήσουμε αυτό περισσότερο στα 10 συμβουλές και ερωτήσεις σχετικά με τη μακροχρόνια φροντίδα παρακάτω.

10 Συμβουλές για την αγορά Good Long-Term Care Ασφάλιση: LTC αγοραστές σας λίστα ελέγχου

Δεδομένου ότι κάθε ασφαλιστική εταιρεία συνεργάζεται με τα δικά τους πρότυπα αναδοχής, είναι χρήσιμο να έχουμε μια λίστα με στοιχεία για να ρωτήσω σχετικά, έτσι ώστε να καταλάβετε τι είστε ψώνια για την αγορά και στην κάλυψη.

Εδώ είναι μερικά σημεία που είναι σημαντικό να λαμβάνονται υπόψη όταν ψάχνετε για το καλύτερο εταιρεία για να σας καλύψει για LTC:

1. Ρωτήστε τους για τις δραστηριότητες της καθημερινής απαιτήσεις διαβίωσης για να μπορέσετε να λάβετε πληρωμή των παροχών, θέλετε να καταλάβετε τι πληροί τις προϋποθέσεις για την κάλυψη κάτω από το LTC σχεδιάζουν σκέφτεστε.
2. Καλύπτει γνωστική εξασθένηση, μερικοί άνθρωποι μπορεί να έχουν γνωστική εξασθένηση, αλλά εξακολουθούν να είναι σε θέση να εκτελέσει ADL. Θα το σχέδιο που κοιτάτε πληρωμή σε αυτές τις περιπτώσεις;
3. Μάθετε τι είναι στον κατάλογο των Δραστηριοτήτων της Καθημερινής Ζωής που πληρούν τις προϋποθέσεις για κάθε σχέδιο που συγκρίνει. Για παράδειγμα, ίσως υπάρχει μια λειτουργία της καθημερινής ζωής που δεν μπορεί να εκτελέσει, αλλά με τους όρους της πολιτικής που επιλέξατε, δεν θεωρείται ένα από τα προκριματικά ADL. Μια εταιρεία θα απαιτήσει συνήθως περισσότερες από μία δραστηριότητες της καθημερινής ζωής είναι ένα θέμα για να μπορέσετε να πληρούν τις προϋποθέσεις για τις παροχές σας. Θέλετε να μάθετε τι πληροί τις προϋποθέσεις εκ των προτέρων, προτού να αγοράσετε την πολιτική σας. Δεν υπάρχει τυπικός ορισμός σε ολόκληρη τη βιομηχανία για το πώς αξιολογούνται ADL , γι ‘αυτό είναι σημαντικό να κάνετε ερωτήσεις και να πάρετε παραδείγματα o καταστάσεις για την κάλυψη αγοράζετε. Μερικά παραδείγματα της ADL είναι: μπάνιο, ντύσιμο, κινείται γύρω από (μεταφορά), το φαγητό. Πώς κάθε ορίζεται μπορεί να κάνει τη διαφορά.
4. Ρωτήστε τους αν υπάρχει αξία σε μετρητά ή να εξαργυρώσετε δεν θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε την κάλυψη και αν η πολιτική πληρώνει μερίσματα. Τι θα συμβεί αν πεθάνεις και να μην έχουν χρησιμοποιήσει την κάλυψη;
5. Συγκρίνετε το κόστος της ενιαίας κάλυψης έναντι κοινόχρηστο κάλυψη με ένα σύζυγο. Αυτός είναι ένας καλός τρόπος για να εξοικονομήσουν χρήματα. Σε αυτές τις περιπτώσεις να ζητήσει για μια πλήρη εξήγηση του τι συμβαίνει και πώς αυτό το κοινό όφελος λειτουργεί, αν και οι δύο απαιτούν φροντίδα, έναντι μόνο ένας από σας.
6. Να ασφαλίστρων αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου ή παραμένουν σταθερές; Είναι η προστασία του πληθωρισμού υπάρχει; Ο πληθωρισμός θα επηρεάσει τα ποσοστά της μακροχρόνιας φροντίδας μπορεί να έχετε επιλογές στο σχέδιο που αγοράζετε που αντιμετωπίζει αυτή.
7. Πώς θα λειτουργήσει πληρωμής σχετικά με ισχυρισμό; Ποια είναι η διαδικασία αξιώσεις; Είναι μηνιαία ή ημερήσια ποσά εκεί; Ποια είναι τα όρια;
8. Ποιο είναι το μέγιστο πισίνα όφελος; Ποιο είναι το μέγιστο χρονικό διάστημα που οι παροχές καταβάλλονται για; Κατά μέσο όρο, μια πολιτική LTC μπορεί να παρέχει μεταξύ ενός και πέντε ετών από την κάλυψη. Πολιτικές συνήθως δεν έχουν απεριόριστο χρονικό διάστημα. Αυτό είναι ένας σημαντικός παράγοντας για να εξετάσει κατά τη σύγκριση των πολιτικών. Στη συνέχεια, θα ήθελα να ξέρω αν υπάρχουν αναβάτες διάθεση να παρατείνει αυτό το χρονικό διάστημα. Αυτές οι λεπτομέρειες μπορούν να κάνουν μεγάλη διαφορά στις επιλογές σας και κατά τη σύγκριση του κόστους.
9. Είναι μια περίοδος αναμονής εκεί; Πόσο καιρό είναι αυτό;
10. Εάν πάρετε μια πολιτική με μεγαλύτερη περίοδο αναμονής διάρκειας, έχετε άλλα οφέλη που θα πληρούν τις προϋποθέσεις για να μπορεί να σας καλύψει κατά τη διάρκεια της περιόδου αναμονής, όπως το Medicare ή άλλα ιδιωτικά προγράμματα υγείας;

Πότε θα πρέπει να αγοράσουν ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας;

Οι άνθρωποι συχνά περιμένουν μέχρι να νομίζουν ότι χρειάζονται κάτι πριν να ξεκινήσει τον προγραμματισμό για αυτό, και, δυστυχώς, στην περίπτωση του Long-Term Care Ασφάλιση, αυτό δεν θα λειτουργήσει υπέρ σας. Η AALTCI συνιστά την ιδανική ηλικία για να εξετάσει ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας υγείας είναι μεταξύ των ηλικιών 52-64.

Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με στοιχεία της Αμερικανικής Ένωσης για Long-Term Care Ασφάλιση ,  το ποσοστό απόρριψης για την ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας φαίνεται να αυξάνει με την ηλικία. Έτσι, μπορείτε ακόμη και να θέλετε να εξετάσει τις επιλογές νωρίτερα. Η αύξηση του ποσοστού της απόρριψης όπως την ηλικία σας κάνει πολύ νόημα δεδομένου ότι η ασφάλιση βασίζεται σε ένα αναμενόμενο κίνδυνο, και καθώς γερνάτε πιο ιατρικούς περιορισμούς και καταστάσεις μπορεί να καταλήξει η οποία επισημαίνει τον αυξημένο κίνδυνο που οδηγεί σε μεγαλύτερη ανάγκη για πολύ -Term φροντίδα.

Ποιος θα πρέπει να αγοράσει ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας για την κάλυψη του κόστους;

Προφανώς, αν είστε ανησυχούν για το μέλλον σας θα πρέπει να εξετάσει την αγορά ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας, είτε για τον εαυτό σας, ή γονέα. Ωστόσο, θα πρέπει επίσης να εξετάσει:

• Αφού βεβαιωθείτε ότι έχετε καλή ασφάλιση υγείας στην πρώτη θέση. Προληπτική ιατρική και μεριμνώντας για τη φροντίδα της υγείας σας μπορεί να βοηθήσει στον εντοπισμό προβλημάτων πριν αυτά γίνουν σοβαρά σε πολλές περιπτώσεις.
• Έλεγχος αν έχετε άλλες πιθανές πηγές εσόδων που θα μπορούσε να μετατραπεί σε σε μια κατάσταση μακροχρόνιας φροντίδας. Για παράδειγμα, έχετε ήδη ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που μπορεί να είναι πρόθυμοι να δανειστούν χρήματα από εάν η κατάσταση ήρθε;
• Είστε σε θέση να αυτο-ασφαλίσουν το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας; Έχετε μέλη της οικογένειας που θα βοηθήσει; Είναι εκείνα τα μέλη της οικογένειας είναι πραγματικά σε θέση να βοηθήσει;

Η απόφαση για την αγορά της μακροχρόνιας φροντίδας θα πρέπει να αναθεωρηθεί ως μέρος της μακροπρόθεσμης οικονομικής σχέδιό σας. Είτε το χρειάζεστε ή όχι είναι πολύ ειδικά για τη δική σας κατάσταση. Μπορείτε να αποφασίσετε μετά την αναθεώρηση με χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή μεσίτη σας ότι υπάρχουν δωρεάν επιλογές για να εξερευνήσετε, ή μπορείτε να κάνετε αλλαγές σε άλλες ασφαλιστικές καλύψεις σας ως ένα αποτέλεσμα που θα σας εξοικονομήσουν χρήματα.

Σε περίπτωση που χιλιετίας ή νέοι άνθρωποι αγοράζουν ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας;

Εάν έχετε ένα γονέα που δεν έχει τη μακροχρόνια φροντίδα και ανησυχούν ότι αν μη τι άλλο συνέβη ποτέ δεν θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά τη φροντίδα, θα πρέπει να εξετάσει την επένδυση για την αγορά της μακροχρόνιας φροντίδας για τους γονείς σας ή να μιλήσει μαζί τους για αυτό. Οι οικογένειες είναι συχνά αυτοί που παίρνουν χτύπησε το πιο δύσκολο, όταν ένας ηλικιωμένος μέλος της οικογένειας αρρωστήσει. Σύμφωνα με μελέτη δολάρια Πέρα Genworth, το 46 τοις εκατό των φροντιστών, δήλωσε ότι η παροχή της υγειονομικής επηρέασε την υγεία τους και την ευημερία.

Έχοντας να λάβει άδεια απουσίας από την εργασία σας, ή να μην είναι σε θέση να εργαστούν, επειδή ο γονέας χρειάζεται φροντίδα μπορεί χιονοστιβάδας σε ένα οικονομικό πρόβλημα για σας. Είτε γιατί καταλήγουν να πληρώνουν για τη φροντίδα σας, είτε γιατί δεν είστε σε θέση να εργαστούν ως αποτέλεσμα. Έχετε μια συζήτηση με τους γονείς σας για το τι θα συμβεί αν χρειάζονται μακροχρόνια φροντίδα. Ασφάλιση μπορεί να βοηθήσει όλους στην οικογένεια σε μια περίπτωση σαν αυτή και μπορεί να είναι προς το συμφέρον σας να κοιτάξει έξω για τον εαυτό σας από το σχεδιασμό μπροστά τους.

Εάν επιλέξετε την κρίσιμη ασθένεια ή μακροχρόνια περίθαλψη;

Οι νεότεροι άνθρωποι μπορεί να εξετάσει την αγορά ασφάλιση σοβαρών ασθενειών ως εναλλακτική λύση για τη μακροχρόνια περίθαλψη όταν είναι νεότεροι, και σε ορισμένες περιπτώσεις, η κρίσιμη φορέα ασφάλισης ασθένειας μπορεί να προσφέρει τη δυνατότητα να μετατρέψετε την ασφάλιση σοβαρών ασθενειών σε μακροχρόνια περίθαλψη όταν είναι μεγάλα στη δεκαετία του ’50 ή του ’60 σας, χωρίς να λάβει μια ιατρική εξέταση. Δεν είναι όλα τα κρίσιμα ασφαλιστές ασθένεια κάνετε αυτό, αλλά μπορεί να σας ενδιαφέρει να βρουν κάποιον που κάνει, αν σκοπεύετε για τη μακροχρόνια φροντίδα της υγείας σας.

Ποτέ μην εξετάσουμε τη μακροπρόθεσμη κάλυψη υγειονομικής μόνη της, να δούμε μεγάλη εικόνα σας για να κάνετε την καλύτερη απόφαση.

Στατιστικά στοιχεία για τη μακροχρόνια φροντίδα: Θα μπορούσε να αρνηθεί την αίτησή σας για κάλυψη;

Εδώ είναι μερικά βασικά στατιστικά στοιχεία με βάση την ιστοσελίδα AALTCI: Οι υποψήφιοι για τη μακροχρόνια φροντίδα κάτω από την ηλικία των 50 ετών έχουν μειωθεί σε ποσοστό 11%, όπως θα δούμε τα ποσοστά μειώθηκαν κάλυψη για μακροχρόνια φροντίδα ανά ηλικιακή ομάδα, έχουμε δείτε τους αριθμούς, όπου η κάλυψη δεν χορηγείται αύξηση:

• για 50-προς-59 το ποσοστό ήταν 17 τοις εκατό
• 60-προς-69 ποσοστό αυξήθηκε σε 24 τοις εκατό
• από την ηλικία 70-προς-79 το ποσοστό πηγαίνει σε ένα ποσοστό απόρριψης των 45 τοις εκατό

Πώς να επιλέξετε ένα καλό Μακροχρόνιας Φροντίδας Ασφαλιστική Εταιρεία

Εκτός από τους όρους κάλυψης, πριμοδότηση πολιτική και πόσο ευέλικτο η πολιτική θα είναι για τις ανάγκες σας, θα πρέπει επίσης να εξετάσει την οικονομική κατάσταση και τη φήμη της ασφαλιστικής εταιρείας. Είναι πολύ δύσκολο να γνωρίζουμε πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες θα εκτελέσει την πάροδο του χρόνου, αλλά υπάρχουν συστήματα αξιολόγησης που δείχνουν την οικονομική σταθερότητα μιας ασφαλιστικής εταιρείας που μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως δείκτες. Αυτό το είδος των πληροφοριών είναι το κλειδί, όταν ψάχνετε σε αγορά μια πολιτική που μπορεί να πληρώσει μόνο από χρόνια κάτω από τη γραμμή, όπως με την ασφάλιση ζωής ή μακροχρόνια περίθαλψη. Ζητώντας μια άδεια επαγγελματία όπως έναν μεσίτη που εκπροσωπεί αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να βοηθήσουν, αλλά μπορείτε επίσης να ελέγξετε τις οικονομικές εκτιμήσεις της εταιρείας AM Best βαθμολογία.

Ποια ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας εταιρεία είναι καλύτερο;

Από την αναδοχή για κάθε σχέδιο μακροχρόνιας φροντίδας διαφέρει από εταιρεία σε εταιρεία, το καλύτερο μακροπρόθεσμο σχέδιο ασφάλιση περιθάλψεως θα είναι διαφορετική ανάλογα με:

• Η ηλικία σου
• ιατρικό ιστορικό σας
• Το ποσό των μακροχρόνια κάλυψη περίθαλψης που αγοράζετε
• και μια ποικιλία άλλων παραγόντων, μερικοί από τους οποίους θα καλύπτονται από τη λίστα ελέγχου ερωτήσεων για να ζητήσει παραπάνω.

Ο καλύτερος τρόπος για να εξοικονομήσει χρήματα για τη μακροχρόνια φροντίδα

Ο καλύτερος τρόπος για να εξοικονομήσει χρήματα για την ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας είναι να προγραμματίσουν το μέλλον. Όταν οι άνθρωποι δεν έχουν επιλογές μακροχρόνια φροντίδα και μια κατάσταση έρχεται να ρίχνει όλη σου τη ζωή στο χάος, από το χαμένο εισόδημα που χρειάζονται βοήθεια. Δώστε κάποια προσοχή σε ό, τι κινδύνους σας είναι τώρα, και ποιες είναι οι κίνδυνοι για την οικογένειά σας. Κοιτάξτε τη συλλογική όλων των διαφορετικών ασφαλιστήρια συμβόλαια που έχουν, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης ζωής επιλογές σας. Κατάστημα γύρω για τις ανταγωνιστικές τιμές και μια ασφαλιστική εταιρεία που προσφέρει ευελιξία και ευνοϊκές επιλογές όφελος. Ακόμα και αν αποφασίσετε ότι δεν θέλετε να αγοράσετε την κάλυψη τώρα, τουλάχιστον θα καταλάβετε τι να περιμένουμε από το κόστος και μπορούν να επωφεληθούν από τις συζητήσεις που θα έχετε με τους μεσίτες ή άλλους επαγγελματίες που μπορούν να σας καθοδηγήσουν για αυτό το μέρος του τον οικονομικό σχεδιασμό σας .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ασφάλεια ζωής πράκτορες παρέχουν μια πολύτιμη υπηρεσία, εξηγώντας τα οφέλη και το κόστος της πολιτικής, αλλά δεν μπορεί να σας πει όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε πριν κάνετε την επιλογή κάλυψης.

Πράκτορες στην επιχείρηση να πωλεί τις πολιτικές, γι ‘αυτό είναι προς όφελός τους να επικεντρωθεί στα θετικά. Οι καταναλωτές μπορούν να προστατευθούν από να κάνει κάποια έρευνα, έτσι θα κατανοήσουν τα βασικά για το πώς λειτουργεί ασφάλισης ζωής. Είναι επίσης σημαντικό να κάνετε ερωτήσεις για οτιδήποτε δεν καταλαβαίνετε.

«Ανάγκες Όχι ο καθένας είναι το ίδιο», εξηγεί ο Κέρτις Τιμή, ένας ανεξάρτητος ασφαλιστικός πράκτορας με έδρα το Σαν Ντιέγκο. «Πρέπει να κάνετε ερωτήσεις.»

Εδώ είναι πέντε πράγματα που την ασφάλιση ζωής πράκτορα σας δεν μπορεί να σας πει:

1. Δεν χρειάζεται ο καθένας ασφάλισης ζωής.

Ενώ πολλοί άνθρωποι μπορούν να επωφεληθούν από την ασφαλιστική προστασία της ζωής, κάθε κατάσταση είναι διαφορετική. Ο κύριος σκοπός της κάλυψης ζωής είναι να αντικαταστήσει το εισόδημά σας, αν πεθάνει, οπότε θα πρέπει να παρέχονται εξαρτώμενα σας. Αν είστε ένας πρωτογενής προστάτη της οικογένειας με ένα σύζυγο ή παιδιά που στηρίζονται από το εισόδημά σας, αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ίσως είναι μια σοφή απόφαση.

Ωστόσο, αν δεν έχετε εξαρτώμενα μέλη, η πολιτική ζωή θα μπορούσε να είναι μια σπατάλη των χρημάτων, αν δεν σκοπεύετε να ορίσει μια αγαπημένη φιλανθρωπία ως δικαιούχος σας.

Επίσης, μερικοί άνθρωποι έχουν επαρκείς οικονομικούς πόρους για να εγγυηθεί την ευημερία των οικογενειών τους, ακόμη και αν πεθάνουν απροσδόκητα. «Αν έχετε αρκετή αποταμίευση ή οι επενδύσεις, έτσι ώστε το σύνολο των πρωτογενών δαπανών σου είναι καλυμμένες, ίσως να μην χρειάζεται ασφάλιση ζωής», λέει τιμή.

Ο Kevin Foley, ένας ασφαλιστικός πράκτορας στο New Jersey, λέει για μερικούς ανθρώπους είναι λογικό να αγοράσει ένα ελάχιστο ποσό της ασφάλισης ζωής, για την κάλυψη των τελικών εξόδων, όπως οι υπηρεσίες κηδεία και ταφή.

2. Μόνιμη ασφάλεια ζωής δεν είναι σωστό για όλους.

Οι δύο βασικοί τύποι των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής είναι όρος και μετρητά αξίας, η οποία είναι επίσης γνωστή ως μόνιμη ή ολική ασφάλιση ζωής. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής όρου είναι γενικά λιγότερο ακριβά, γιατί σας εξασφαλίζει για μια ορισμένη χρονική περίοδο, όπως 10 χρόνια. Στο τέλος του χρόνου, θα πρέπει να αγοράσετε μια νέα πολιτική.

ασφάλιση Cash-τιμής σας καλύπτει για όλη τη ζωή σας, εφ ‘όσον πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας. Χτίζει σταδιακά μια τιμή σε μια αναβαλλόμενη φορολογική βάση. Η τρέχουσα αξία είναι διαθέσιμο το ποσό, αν παραδώσει μια πολιτική πριν πεθάνετε ή μετά την πολιτική ωριμάσει. Ωριμότητα συμβαίνει συνήθως όταν ο ασφαλισμένος συμπληρώσει την ηλικία των 100, λέει ο Foley.

Μια πολιτική μετρητών αξίας μπορεί να δανειστεί κατά τα εν λόγω έξοδα και προκαταβολές σε σπίτια και εκπαίδευση κολλεγίων. Η τρέχουσα αξία είναι διαφορετική, όμως, από την ονομαστική αξία της πολιτικής – που είναι τα χρήματα που θα πρέπει να καταβληθεί μετά το θάνατό σας, ή όταν ωριμάζει η πολιτική.

Επειδή οι πολιτικές μετρητά αξίας με στόχο να διατηρηθεί για μεγάλα χρονικά διαστήματα, μπορεί να μην είναι σωστό για τους ανθρώπους που δεν έχουν ανάγκη για μακροπρόθεσμη κάλυψη, σύμφωνα με τη ζωή συμβαίνει, μια μη κερδοσκοπική οργάνωση που ιδρύθηκε για να εκπαιδεύσει το κοινό για θέματα ασφάλισης ζωής .

3. Μπορείτε να αγοράσετε πάρα πολύ την ασφάλιση ζωής.

Μπορεί να ακούγεται σαν μια καλή ιδέα να αγοράσει περισσότερα ασφάλειες ζωής από ό, τι χρειάζεστε, αλλά παίρνει πάρα πολύ η κάλυψη θα τοποθετήσει μια περιττή πίεση στον τραπεζικό σας λογαριασμό. MarketWatch τονίζει ότι είναι μια καλή ιδέα να έχουμε αρκετή κάλυψη για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας. Μετά από αυτό, το ποσό που θα επιλέξετε θα πρέπει να βασίζεται στις ανάγκες των εξαρτώμενων σας. Να μην είναι πολύ γρήγορη για να συμφωνήσουν σε $ 500.000 ή $ 1 εκατομμύριο στην κάλυψη.

Αν είστε χήρα και τα παιδιά σας μεγαλώσει, την ανάγκη σας για ασφάλεια ζωής είναι πιθανό να είναι πολύ λιγότερο από ό, τι ένα πρωτεύον προστάτη της οικογένειας με μια σύζυγο και τα μικρά παιδιά, λέει ο Jim Armitage, ασφαλιστικός πράκτορας στην Αρκαδία, Καλιφόρνια. «Όλα εξαρτώνται από το ποιοι είναι οι στόχοι σας είναι και ποιες είναι οι ανάγκες σας,»λέει.

4. ασφάλιση ζωής σας πράκτορα καταβάλλεται σε βάση προμήθειας.

Ο πράκτοράς σας μπορεί να είναι ειλικρινής, όταν αυτός ή αυτή λέει ότι δεν έχετε αρκετό ασφαλιστική κάλυψη ζωής, αλλά να θυμάστε ότι οι πράκτορες συνήθως πληρώνονται με προμήθεια. Όσο μεγαλύτερη είναι η πολιτική που αγοράζετε, τα περισσότερα χρήματα που κερδίζουν. Μερικές φορές οι πράκτορες θα παροτρύνουν τους πελάτες να αντικαταστήσει τις υπάρχουσες πολιτικές μόνο για να δημιουργήσουν νέες πωλήσεις, λέει ο Foley.

«Να είστε προσεκτικοί αν σας πράκτορα που πωλεί μια πολιτική και σας λέει μερικά χρόνια αργότερα να έχουν μια καλύτερη διαπραγμάτευση», λέει.
Αν σας πράκτορα λέει χρειάζεστε ένα ακριβό πολιτική, βεβαιωθείτε ότι αυτός ή αυτή μπορεί να δικαιολογήσει το κόστος, Foley, προσθέτει. Μην φοβάστε να ρωτήσετε για προμήθεια πράκτορα σας για διάφορα ασφαλιστικά προϊόντα.

5. Η ασφάλιση είναι πρωτίστως ένα εργαλείο διαχείρισης κινδύνων.

Αν ψάχνετε για έναν τρόπο να επενδύσετε τα χρήματά σας, υπάρχει συνήθως είναι πιο επικερδείς τρόπους για να το πράξουν από την αγορά ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.

Ενώ η μόνιμη ασφάλιση ζωής έχει μια συνιστώσα των επενδύσεων, ο κύριος σκοπός της κάθε πολιτικής ζωής είναι να αντικαταστήσει το εισόδημα του ασφαλισμένου και την προστασία των εξαρτώμενων από αυτόν ή αυτήν. Μια πολιτική σας επιτρέπει να διαχειριστείτε τον κίνδυνο θανάτου.

«Δεν είμαι συνήγορος για να πούμε την ασφάλιση ζωής είναι μια καλή επένδυση», λέει ο Foley. «Είναι ένα εργαλείο για την παροχή ρευστότητας στην οικογένειά σας μετά τον θάνατο.»

Υπάρχουν περιπτώσεις, όμως, όταν έχει νόημα για υψηλής καθαρής αξίας ιδιώτες για την ελαχιστοποίηση των φόρων περιουσίας από την αγορά μόνιμη πολιτική ζωή. Συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο σχεδιασμό πλούτο για να εξερευνήσετε τις επιλογές σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

Αυτός είναι ο λόγος που μια ασφαλιστική εταιρεία χρειάζεται τη διεύθυνσή σας και άδεια οδήγησης νούμερο ώστε να μπορούν να αξιολογήσουν πιθανούς κινδύνους σας. Ωστόσο, ορισμένοι πάροχοι, όταν δίνει για πρώτη φορά ένα απόσπασμα, δεν το ιστορικό αναζήτησης σας μετά την εγγραφή σας μαζί τους. Αυτό σημαίνει ότι αν έχετε μερικά ατυχήματα και τα εισιτήρια εκεί έξω και δεν ανιχνεύθηκαν στην αρχή, πριμοδότηση σας θα αυξηθεί όταν ήρθε η ώρα να ανανεώσει.

Τι μπορείτε να κάνετε: Πάντα να ρωτάτε το άτομο παραθέτοντας σας εάν χρησιμοποιείτε το αρχείο σας για να καθορίσει την τιμή σας. Βελτιώσει τις επιδόσεις σας. Και αν έχετε ένα ατύχημα που δεν είναι δικό σου λάθος, βεβαιωθείτε ότι παίρνει κατατεθεί ως ατύχημα «άνευ πταίσματος».

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Η εύρεση Μεγάλη αποσπάσματα ασφαλείας ζωής μπορεί να σας βοηθήσει να σώσει χιλιάδες!

Έτσι, έχετε αποφασίσει να ψωνίσει γύρω για την ασφάλιση ζωής εισαγωγικά. Θέλετε να σώσει μερικές χιλιάδες δολάρια για την επόμενη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας; Λοιπόν, σκεφτείτε πόσο καιρό θα πληρώνουν για την ασφάλιση ζωής και πόσο ένα απόσπασμα ασφαλείας ζωής διαφορά των $ 5 ανά μήνα θα κάνει πάνω από 30 ετών ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής όρου. Τώρα πάρτε αυτό το ποσό ($ 1800) και σκεφτείτε πόσο περισσότερο ότι θα ήταν αν θα έπρεπε να επενδύσει.

Είναι πραγματικά προσθέτει επάνω!

Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν πόσο μικρή αύξηση στις ασφάλειες ζωής πριμοδότηση μπορεί να προσθέσει μέχρι και κατά τη διάρκεια του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Αυτό που συμβαίνει συχνά όταν κάποιος είναι ψώνια γύρω για την ασφάλιση ζωής εισαγωγικά είναι ότι δεν μπαίνουν στον κόπο να ανησυχείτε για μια απλή $ 5 το μήνα διαφορά, αλλά όπως μπορείτε να δείτε από ψηλά, πληρώνει για να πάρει το χαμηλότερο από τα αποσπάσματα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας.

Τώρα που ξέρετε να δώσουν προσοχή σε κάθε δολάριο κατά την αγορά για ασφάλιση ζωής εισαγωγικά σας, ας δούμε μερικούς τρόπους για να κάνουν έρευνα αγοράς για τα καλύτερα αποσπάσματα ασφαλείας ζωής, ώστε να μπορείτε να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση χιλιάδες στο επόμενο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας!

1. Προσδιορίστε τις ανάγκες σας:

Πρώτα θα θελήσετε να πάρετε μια καλή ιδέα για το πόσο ασφάλισης που χρειάζεστε. Αν δεν έχετε πάρει το χρόνο να ερευνήσετε τις ανάγκες σας, τότε δεν θα είναι σε θέση να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση, όταν ο ασφαλιστικός πράκτορας ή εταιρεία που αποκτούν ασφαλιστικά αποσπάσματα σας από προσβάσεις ασφάλισης ζωής ανάγκες σας.

2. Διαλέξτε Ασφάλειες Ζωής σας:

Όρος ή Ισόβια; Αυτά είναι τα δύο βασικά είδη ασφάλισης και διαφέρουν ως προς τον τρόπο λειτουργίας τους. Έρευνα αυτές τις επιλογές, έτσι και πάλι, μπορείτε να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση κατά την απόκτηση αποσπάσματα ασφαλείας ζωής σας.

3. Online κατάστημα και τοπικό επίπεδο για την καλύτερη Ασφάλειες Ζωής Αποσπάσματα:

Μην υποθέσετε σε απευθείας σύνδεση είναι πάντα η καλύτερη διαπραγμάτευση.

Μπορεί να είναι βολικό, αλλά και με την ευκολία ενός τοπικού παράγοντα μπορεί να είναι χρήσιμη. Κατά τον προσδιορισμό πού να πάρει τα αποσπάσματα ασφαλείας ζωής σας να πάρετε το χρόνο για να επικοινωνήσετε με πολλές εταιρείες. Φυσικά, η κατώτατη τιμή γραμμή δεν πρέπει να είναι ο καθοριστικός παράγοντας για την επιλογή σας, αλλά χρησιμοποιώντας το κόστος των ασφαλειών ζωής εισαγωγικά είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε τη σύγκριση. Να είστε προετοιμασμένοι για ιατρικά θέματα και ιατρικές εξετάσεις και να μην ανησυχείτε … μόνο και μόνο επειδή μια εταιρεία μπορεί να σας αρνηθεί αυτό δεν σημαίνει ότι μια άλλη εταιρεία θα. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε την οικονομική ευρωστία των επιλεγμένων εταιρειών για να συγκρίνετε.

4. Ελέγξτε για έξτρα εκπτώσεις:

Μόλις βρείτε μια χούφτα των εταιρειών που έχουν παρόμοια ασφάλιση μικρή διάρκεια ζωής εισαγωγικά, τώρα ήρθε η ώρα να σκάψει βαθύτερα και να συγκρίνετε συγκεκριμένα προϊόντα ασφάλισης ζωής τους. Μια καλή περιοχή σύγκρισης είναι να αξιολογήσει τις διάφορες πρόσθετες λειτουργίες εξοικονόμηση που προσφέρει η κάθε εταιρεία. Αυτές περιλαμβάνουν εκπτώσεις για αυτόματη σχέδια, μέλους οργάνωσης, και πολλά πακέτα ασφάλισης από ίδια εταιρεία (ζωής και ανικανότητας).

5. Κατανόηση της Ασφαλιστήριο Ζωής:

Και φυσικά, όταν ψώνια για την ασφάλιση ζωής παραθέτω σας και συγκρίνοντας τις εταιρείες, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι είστε συγκρίνοντας τα μήλα με τα μήλα.

Για παράδειγμα, ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες ζωής μπορεί να σας δώσει μια τιμή απόσπασμα 3 μηνών και μερικοί μπορεί να σας δώσει μια τιμή απόσπασμα 6 μηνών. Άλλοι τομείς που ψάχνουν σε σύγκριση ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής εξίσου είναι οι εξής: σταθερού ασφαλίστρου (premium παραμένει η ίδια σε όλη την πολιτική), την επιστροφή των ασφαλίστρων (ασφάλιστρα σας θα επιστραφεί στο τέλος της πολιτικής, αν αχρησιμοποίητο), εγγυημένη ανανεώσιμες πολιτικές (που θα να είναι σε θέση να ανανεώσουν την πολιτική μετά τη λήξη), και τις εξαιρέσεις (οφέλη τα οποία δεν περιλαμβάνονται). Επίσης, να γνωρίζουν την «ελεύθερη ματιά» χρόνο. Αυτή είναι η στιγμή κατά την οποία μπορείτε να αλλάξετε γνώμη μετά την απόκτηση της πολιτικής, συνήθως κάπου μέσα σε 10 ημέρες.

Αγοράσατε ένα Ασφαλιστήριο Προσιτό Ζωής, τώρα τι;

Διατηρήστε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μου; Ναί! Είναι μεγάλη που βρήκατε ένα προσιτό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, αλλά την αγορά προσιτή ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας είναι μόνο το πρώτο βήμα για τη δημιουργία υπεύθυνων κάτοχος ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής.

Αν θέλετε να πάρετε την πιο έξω από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας και θέλετε να προστατεύσει τους αγαπημένους σας, όπως θα έπρεπε, υπάρχουν βήματα που πρέπει να κάνετε για να βεβαιωθείτε ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας παραμένει παρούσα και ασφαλή.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.