Με τους πιο απλούς όρους, το ασφάλιστρο ορίζεται ως το χρηματικό ποσό που θα σας χρεώσει η ασφαλιστική εταιρεία για το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που αγοράζετε. Το ασφάλιστρο είναι το κόστος της ασφάλειάς σας.

Ακολουθούν τα βασικά στοιχεία που θα σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τι είναι το ασφάλιστρο και πώς λειτουργεί.

Τι είναι το ασφάλιστρο;

Όλοι γνωρίζουν ότι η ασφάλιση κοστίζει χρήματα, αλλά ένας όρος που είναι συχνά νέος όταν αρχίζετε να αγοράζετε πρώτα την ασφάλιση είναι “ασφάλιστρο”. Συνήθως, το ασφάλιστρο είναι το ποσό που καταβάλλει ένα άτομο (ή μια επιχείρηση) για συμβόλαια που παρέχουν κάλυψη αυτοκινήτων, σπιτιού, υγειονομικής περίθαλψης ή ασφάλισης ζωής.

Πώς λειτουργούν τα ασφάλιστρα

Τα ασφάλιστρα συνήθως έχουν βασικό υπολογισμό και, στη συνέχεια, με βάση τα προσωπικά σας στοιχεία, την τοποθεσία και άλλες πληροφορίες, θα έχετε εκπτώσεις που προστίθενται στο βασικό ασφάλιστρο που μειώνει το κόστος σας.

Για να λάβετε τις προτιμώμενες τιμές, ή πιο ανταγωνιστικά ή φθηνότερα ασφάλιστρα, χρησιμοποιούνται πρόσθετες πληροφορίες. Περιγράφουμε αυτούς τους παράγοντες με μεγαλύτερη λεπτομέρεια στην ενότητα σχετικά με τους τέσσερις παράγοντες που καθορίζουν το ασφάλιστρο παρακάτω. 

Το ασφάλιστρο καταβάλλεται μερικές φορές σε ετήσια, εξαμηνιαία ή μηνιαία βάση. Εάν η ασφαλιστική εταιρεία αποφασίσει ότι θέλει το ασφάλιστρο εκ των προτέρων, μπορεί επίσης να το απαιτήσει. Αυτό συμβαίνει συχνά όταν ένα άτομο είχε ακυρώσει το ασφαλιστήριό του για μη πληρωμή στο παρελθόν.

Το ασφάλιστρο είναι η βάση της «ασφαλιστικής πληρωμής». Ένα ασφάλιστρο μπορεί να θεωρηθεί φορολογητέο εισόδημα για εσάς σε ορισμένες περιπτώσεις (για παράδειγμα, κάλυψη για ομαδική ασφάλιση ζωής άνω των 50.000 $ και μεταφέρεται άμεσα ή έμμεσα από έναν εργοδότη). Επιπλέον, ενδέχεται να προστεθούν χρεώσεις υπηρεσιών ανάλογα με την τοπική νομοθεσία ασφάλισης και τον πάροχο του συμβολαίου σας. Οι Οδηγίες της Εθνικής Ένωσης Επιτρόπων Ασφαλίσεων ή το γραφείο των Κρατικών Ασφαλιστικών Επιτρόπων μπορούν να σας παράσχουν περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους τοπικούς κανονισμούς σας, εάν αμφισβητήσετε τέλη ή χρεώσεις για το ασφάλιστρο.

Τυχόν επιπλέον χρεώσεις, όπως τέλη έκδοσης ή άλλες χρεώσεις υπηρεσιών, δεν θεωρούνται ασφάλιστρα και θα αναγράφονται ξεχωριστά στο ασφάλιστρο ή στο λογαριασμό λογαριασμού σας.

Πόσο είναι ένα ασφάλιστρο;

Το ασφάλιστρο θα ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο κάλυψης που αναζητάτε, καθώς και τον κίνδυνο.

Γι ‘αυτό είναι πάντα καλή ιδέα να ψωνίζετε για ασφάλιση ή να εργάζεστε με έναν ασφαλιστικό επαγγελματία που μπορεί να αγοράσει ασφάλιστρα με αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες για εσάς.

Όταν οι άνθρωποι ψωνίζουν για ασφάλιση, ενδέχεται να βρουν διαφορετικά ασφάλιστρα που χρεώνονται για το κόστος της ασφάλισης τους με διαφορετικές ασφαλιστικές εταιρείες και να εξοικονομήσουν πολλά χρήματα στα ασφάλιστρα, απλά βρίσκοντας μια εταιρεία που ενδιαφέρεται περισσότερο να «γράψει τον κίνδυνο».

Ποιοι παράγοντες καθορίζουν το ασφάλιστρο;

Το ασφάλιστρο καθορίζεται συνήθως από τέσσερις βασικούς παράγοντες:

1. Τύπος κάλυψης

Οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν διαφορετικές επιλογές όταν αγοράζετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Όσο περισσότερη κάλυψη λαμβάνετε, ή όσο πιο ολοκληρωμένη κάλυψη επιλέγετε, τόσο υψηλότερο είναι το ασφάλιστρό σας.

Για παράδειγμα, όταν εξετάζετε ασφάλιστρα για ασφάλιση κατοικίας, εάν αγοράζετε ανοικτό κίνδυνο ή ασφαλιστήριο συμβόλαιο οικιακής ασφάλισης, θα είναι πιο ακριβό από ένα ασφαλισμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας που καλύπτει μόνο τα βασικά.

2. Ποσό κάλυψης και κόστος ασφαλίστρου

Είτε αγοράζετε ασφάλιση ζωής, ασφάλιση αυτοκινήτου, ασφάλιση υγείας ή οποιαδήποτε άλλη ασφάλιση, θα πληρώνετε πάντα περισσότερα ασφάλιστρα (περισσότερα χρήματα) για υψηλότερα ποσά κάλυψης.

Αυτό μπορεί να λειτουργήσει με δύο τρόπους, ο πρώτος τρόπος είναι αρκετά απλός, ο δεύτερος τρόπος είναι λίγο πιο περίπλοκος, αλλά ένας καλός τρόπος εξοικονόμησης ασφαλίστρων:

• Το ποσό κάλυψής σας μπορεί να αλλάξει από την τιμή του δολαρίου που θέλετε σε ό, τι ασφαλίζετε. Για παράδειγμα, η ασφάλιση ενός σπιτιού για 250.000 $ θα είναι διαφορετική από την ασφάλιση ενός σπιτιού στα 500.000 $. Είναι αρκετά απλό: όσο περισσότερη αξία του δολαρίου θέλετε να ασφαλίσετε, τόσο ακριβότερο θα είναι το ασφάλιστρο
• Μπορείτε να πληρώσετε λιγότερα χρήματα για το ίδιο ποσό κάλυψης, εάν ακολουθήσετε μια πολιτική με υψηλότερη έκπτωση. Για παράδειγμα, στην ασφάλιση κατοικίας, μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και 25% αυξάνοντας την έκπτωση από 500 $ σε 1.000 $. Στην περίπτωση της ασφάλισης υγείας ή των συμπληρωματικών συμβολαίων υγείας, όχι μόνο μπορείτε να λάβετε υψηλότερες εκπτώσεις, αλλά να δείτε πολιτικά με διαφορετικές επιλογές, όπως υψηλότερες συν-πληρωμές ή μεγαλύτερες περιόδους αναμονής. 

3. Προσωπικά στοιχεία του αιτούντος ασφαλιστηρίου συμβολαίου

Το ιστορικό ασφάλισης σας, όπου ζείτε και άλλοι παράγοντες της ζωής σας χρησιμοποιούνται ως μέρος του υπολογισμού για τον προσδιορισμό του ασφαλίστρου που θα χρεωθεί. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία θα χρησιμοποιεί διαφορετικά κριτήρια αξιολόγησης.

Ορισμένες εταιρείες χρησιμοποιούν σκορ ασφαλίσεων που μπορούν να προσδιοριστούν από πολλούς προσωπικούς παράγοντες, από την πιστοληπτική ικανότητα έως τη συχνότητα ατυχήματος ή το ιστορικό προσωπικών απαιτήσεων και ακόμη και το επάγγελμα. Αυτοί οι παράγοντες μεταφράζονται συχνά σε εκπτώσεις σε ασφάλιστρα ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Για την ασφάλιση ζωής, θα χρησιμοποιηθούν και άλλοι παράγοντες κινδύνου ειδικά για το άτομο που είναι ασφαλισμένος. Αυτοί μπορεί να περιλαμβάνουν την ηλικία και τις συνθήκες υγείας.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν πελάτες-στόχους, όπως κάθε επιχείρηση. Προκειμένου να είναι ανταγωνιστικές, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα καθορίσουν ποιο είναι το προφίλ των πελατών που θέλουν να προσελκύσουν και θα δημιουργήσουν προγράμματα ή εκπτώσεις για να προσελκύσουν τους πελάτες-στόχους τους.

Για παράδειγμα, μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αποφασίσει ότι θέλει να προσελκύσει ηλικιωμένους ή συνταξιούχους ως πελάτες, όπου μια άλλη θα τιμολογήσει τα ασφάλιστρα για να προσελκύσει νέες οικογένειες ή χιλιετίες.

4. Ανταγωνισμός στον ασφαλιστικό κλάδο και στην περιοχή-στόχο

Εάν μια ασφαλιστική εταιρεία αποφασίσει ότι θέλει να επιδιώξει επιθετικά ένα τμήμα της αγοράς, μπορεί να αποκλίνει τα ποσοστά για να προσελκύσει νέες επιχειρήσεις. Αυτή είναι μια ενδιαφέρουσα πτυχή του ασφαλίστρου επειδή μπορεί να αλλάξει δραστικά τα ποσοστά σε προσωρινή βάση ή πιο μόνιμη, εάν η ασφαλιστική εταιρεία έχει επιτυχία και έχει καλά αποτελέσματα στην αγορά. 

Ποιος αποφασίζει το ασφάλιστρο;

Κάθε ασφαλιστική εταιρεία έχει άτομα που εργάζονται σε διάφορους τομείς αξιολόγησης κινδύνου.

Οι αναλογιστές, για παράδειγμα, εργάζονται για μια ασφαλιστική εταιρεία για να προσδιορίσουν:

• την πιθανότητα κινδύνου και κινδύνους
• το κόστος που σχετίζεται με το συμβάν καταστροφής ή αξίωσης, και στη συνέχεια οι αναλογιστές πρέπει να δημιουργήσουν προβολές και οδηγίες βάσει αυτών των πληροφοριών

Χρησιμοποιώντας τους υπολογισμούς, οι αναλογιστές καθορίζουν το κόστος που απαιτείται για την πληρωμή απαιτήσεων καθώς και πόσα χρήματα πρέπει να συλλέξει η ασφαλιστική εταιρεία προκειμένου να βεβαιωθεί ότι έχουν αρκετά χρήματα για να πληρώσουν πιθανές απαιτήσεις και επίσης να βγάλουν χρήματα.

Οι πληροφορίες από τους αναλογιστές βοηθούν στη διαμόρφωση αναδοχών Στους αναδόχους παρέχονται οδηγίες για την κάλυψη του κινδύνου και μέρος αυτού καθορίζει το ασφάλιστρο.

Η ασφαλιστική εταιρεία αποφασίζει πόσα χρήματα θα χρεώσει για το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που σας πωλούν.  

Τι κάνει η ασφαλιστική εταιρεία με τα ασφάλιστρα;

Η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να εισπράξει τα ασφάλιστρα από πολλούς και να φροντίσει να εξοικονομήσει αρκετά από αυτά τα χρήματα σε ρευστά περιουσιακά στοιχεία για να είναι σε θέση να πληρώσει τις απαιτήσεις των λίγων.

Η ασφαλιστική εταιρεία θα πάρει το ασφάλιστρό σας και θα την αφήσει στην άκρη, αφήνοντάς την να αυξάνεται για κάθε χρόνο που δεν έχετε αξίωση. Εάν η ασφαλιστική εταιρεία συλλέξει περισσότερα χρήματα από αυτά που πληρώνουν σε έξοδα διεκδίκησης, λειτουργικά έξοδα και άλλα έξοδα, θα είναι κερδοφόρα.

Γιατί αλλάζουν τα ασφάλιστρα;

Σε κερδοφόρα χρόνια, μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να μην χρειάζεται να αυξήσει τα ασφάλιστρα. Σε λιγότερο κερδοφόρα χρόνια, εάν μια ασφαλιστική εταιρεία έχει περισσότερες απαιτήσεις και ζημίες από ό, τι αναμενόταν, τότε ίσως χρειαστεί να επανεξετάσει τη δομή των ασφαλίστρων και να επανεξετάσει τους παράγοντες κινδύνου σε αυτό που ασφαλίζει. Σε τέτοιες περιπτώσεις, τα ασφάλιστρα ενδέχεται να αυξηθούν.

Παραδείγματα προσαρμογών ασφαλίστρων και αυξήσεων επιτοκίων

Έχετε μιλήσει ποτέ με έναν φίλο που είναι ασφαλισμένος με μια ασφαλιστική εταιρεία και τους έχετε ακούσει να λένε τι υπέροχες τιμές έχουν, στη συνέχεια το συγκρίνετε με την εμπειρία σας με τις τιμές για την ίδια εταιρεία και είχατε τελείως διαφορετική;

Αυτό μπορεί να συμβεί βάσει διαφόρων προσωπικών παραγόντων, εκπτώσεων ή παραγόντων τοποθεσίας, καθώς και από την εμπειρία ανταγωνισμού ή απώλειας της ασφαλιστικής εταιρείας.

Για παράδειγμα, εάν οι ασφαλιστές της ασφαλιστικής εταιρείας εξετάσουν μια συγκεκριμένη περιοχή ένα έτος και διαπιστώσουν ότι έχει συντελεστή χαμηλού κινδύνου και χρεώνει μόνο ελάχιστα ασφάλιστρα εκείνο το έτος, αλλά τότε μέχρι το τέλος του έτους βλέπουν αύξηση του εγκλήματος, μια μεγάλη καταστροφή, υψηλές απώλειες ή αξιώσεις πληρωμών, θα τους αναγκάσει να επανεξετάσουν τα αποτελέσματά τους και να αλλάξουν το ασφάλιστρο που χρεώνουν για αυτήν την περιοχή το νέο έτος.

Στη συνέχεια, η περιοχή θα δει αύξηση των τιμών. Η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να το κάνει για να μπορεί να παραμείνει στην επιχείρηση. Οι άνθρωποι σε αυτήν την περιοχή μπορούν στη συνέχεια να ψωνίσουν και να πάνε κάπου αλλού.

Με την τιμολόγηση των ασφαλίστρων σε αυτήν την περιοχή υψηλότερα από πριν, οι άνθρωποι μπορούν να αλλάξουν την ασφαλιστική τους εταιρεία. Καθώς η ασφαλιστική εταιρεία χάνει τους πελάτες σε αυτήν την περιοχή που δεν είναι διατεθειμένοι να πληρώσουν το ασφάλιστρο που θέλουν να χρεώσουν για αυτό που έχουν προσδιορίσει ως κίνδυνο, οι δείκτες κερδοφορίας ή ζημίας της ασφαλιστικής εταιρείας πιθανότατα θα μειωθούν.

Λιγότερες απαιτήσεις και κατάλληλα ασφάλιστρα για τους κινδύνους επιτρέπουν στην ασφαλιστική εταιρεία να διατηρήσει λογικό κόστος για τον πελάτη-στόχο.

Πώς να αποκτήσετε το χαμηλότερο ασφάλιστρο

Το τέχνασμα για να πάρετε το χαμηλότερο ασφάλιστρο είναι να βρείτε την ασφαλιστική εταιρεία που ενδιαφέρεται περισσότερο να σας ασφαλίσει.

Όταν οι τιμές μιας ασφαλιστικής εταιρείας υπερβαίνουν ξαφνικά, αξίζει πάντα να ρωτήσετε τον εκπρόσωπό σας εάν υπάρχει κάτι που μπορεί να γίνει για τη μείωση του ασφαλίστρου.

Εάν η ασφαλιστική εταιρεία δεν θέλει να αλλάξει το ασφάλιστρο που σας χρεώνει, τότε τα ψώνια μπορεί να σας βρουν μια καλύτερη τιμή. Ψώνια θα σας δώσει επίσης καλύτερη κατανόηση του μέσου κόστους ασφάλισης για τον κίνδυνο.

Ζητώντας από τον ασφαλιστικό σας αντιπρόσωπο ή έναν ασφαλιστικό επαγγελματία να εξηγήσει τους λόγους για τους οποίους αυξάνεται το ασφάλιστρό σας ή εάν υπάρχουν ευκαιρίες για έκπτωση ή μείωση του κόστους ασφαλίστρου θα σας βοηθήσει επίσης να καταλάβετε εάν είστε σε θέση να πάρετε μια καλύτερη τιμή και πώς να το κάνετε Έτσι. 

Βασικές επιλογές

• Το ασφάλιστρο είναι το χρηματικό ποσό που καταβλήθηκε στην ασφαλιστική εταιρεία για το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που αγοράζετε.
• Το ιστορικό ασφάλισης σας, όπου ζείτε και άλλοι παράγοντες χρησιμοποιούνται ως μέρος του υπολογισμού για τον προσδιορισμό της τιμής ασφαλίστρου.
• Τα ασφάλιστρα θα διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο κάλυψης που αναζητάτε.
• Η απόκτηση καλής τιμής για το ασφάλιστρό σας απαιτεί από εσάς να αγοράσετε μια ασφαλιστική εταιρεία που ενδιαφέρεται να σας καλύψει.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Είναι το αυτοκίνητό σας Ασφάλιση Φτηνές Φτάνει;

Παίρνετε φτηνή ασφάλεια για το αυτοκίνητό σας; Αυτή η λίστα θα σας βοηθήσει να αποκτήσετε τη φτηνή ασφάλεια αυτοκινήτου – δεν είναι φθηνή από την άποψη της ποιότητας, αλλά εύκολο για το πορτοφόλι σας! Πάρτε ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου σας και να συγκρίνετε τις αποταμιεύσεις σας με αυτή τη λίστα για να δείτε αν έχετε πάρει όλα τα χρήματα που δικαιούνται, ή να το εκτυπώσετε και να το χρησιμοποιήσετε όταν πάρει μια νέα πολιτική ή τη λήψη μιας online ασφάλεια του αυτοκινήτου παραθέτω.

Top τρόποι για να αλλάξετε σας Τρέχουσα ασφάλεια αυτοκινήτου σε φτηνή ασφάλεια:

Πάρτε Συσκευές Κλοπή: Τα περισσότερα νέα αυτοκίνητα έχουν κλοπής συσκευών.

Μερικοί είναι αυτόματη και κάποιοι πρέπει να ξεκινήσει με το πάτημα ενός κουμπιού, αλλά όλοι παίρνουν συνήθως τις εκπτώσεις για την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Επίσης, ορισμένες πολιτείες προσφέρουν επιπλέον εκπτώσεις για τέτοια πράγματα όπως το παράθυρο σχεδίαση.

• Δοκιμάστε μια χρήσης που βασίζονται Ασφάλειες Αυτοκινήτου συσκευής: Θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα με βάση τις συνήθειες οδήγησης σας; Μπορείτε να με μια συσκευή αυτόματη ασφάλεια χρήσης που βασίζονται. Αυτή η συσκευή απλά συνδέεται στο αυτοκίνητό σας και να μεταδίδει δεδομένα οδήγησης σας για την ασφαλιστική σας εταιρεία και την ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να στηρίξει τα ποσοστά σας για το πόσο καλή οδηγείτε.
• Ρωτήστε για πολλαπλές έκπτωση αυτοκινήτων: Ξέρετε ότι μερικές φορές ασφάλιση δύο αυτοκίνητα μπορεί να είναι η ίδια τιμή με την ασφάλιση ενός; Αν δεν είναι η ίδια τιμή, εξασφαλίζοντας ένα άλλο αυτοκίνητο που συνήθως δεν κοστίζει τόσο πολύ όπως μπορείτε να σκεφτείτε. Αν έχετε δύο αυτοκίνητα, είναι πολύ σοφό να ελέγξει με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα ή κατά τη λήψη σε απευθείας σύνδεση ασφαλιστικό απόσπασμα σας, για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να πάρετε την έκπτωση για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας. Επίσης, αν σκοπεύετε να πουλήσει ένα δεύτερο αυτοκίνητο, η φτηνή ασφάλεια αυτοκινήτου κόλπο είναι να κρατήσει το αυτοκίνητο για λίγο την ευθύνη για να πάρει πολλαπλές έκπτωση του αυτοκινήτου σας. Μερικές φορές οι άνθρωποι εκπλήσσονται όταν καλούν ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτων τους για να λάβουν ένα αυτοκίνητο εκτός της ασφάλισης τους, μόνο για να διαπιστώσετε ότι η τιμή τους δεν πάει κάτω, αλλά ενδεχομένως να αυξηθεί!
• Κολλήστε Με Ετήσιο Πολιτική: Επιλέγοντας μια ετήσια πολιτική μπορεί να επεκτείνει τις οικονομίες σας για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας. Αγοράζοντας μια ετήσια πολιτική αντί μιας πολιτικής έξι μήνες σας δίνει ένα ποσοστό που δεν μπορεί να αλλάξει για ένα έτος σε σχέση με την αλλαγή κάθε έξι μήνες.
• Κοίτα Into Ολοκληρωμένη αποθήκευσης Κάλυψη: Αν σκοπεύετε να αποθηκεύσετε το αυτοκίνητό σας για οποιοδήποτε χρονικό διάστημα, μπορείτε να αποθηκεύσετε για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας, κρατώντας μόνο ολοκληρωμένη κάλυψη κατά τη διάρκεια του χρόνου αποθήκευσης. Δεδομένου ότι το αυτοκίνητο θα πρέπει να αποθηκεύονται, είναι πολύ πιθανό ότι θα έρθει σε σύγκρουση ή χρειάζεστε την κάλυψη αστικής ευθύνης.
• Re-Check Χιλιόμετρα σας: Αυτό είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να πάρετε τη φτηνή ασφάλεια αυτοκινήτου: Αν είστε πολύ κοντά στους «μίλια για να εργαστούν» σπάσει-off, μπορεί να θέλετε να ελέγξετε προσεκτικά την απόσταση σε μίλια σας. Όταν ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτων σας ή ασφαλιστικό πράκτορα σας ζητά «Πόσα μίλια εσείς οδηγούν στην εργασία ένας τρόπος;» Αυτό είναι ένα κρίσιμο ερώτημα που θα σας ορίσει σε μια συγκεκριμένη κατηγορία. Κάθε κατηγορία μπορεί να έχει σημαντικές διαφορές στις τιμές.
• Ψάξτε για μια ομάδα Έκπτωση: Πολλές εταιρείες προσφέρουν μια έκπτωση για την ασφάλιση αυτοκινήτων για συνεργαζόμενους με ορισμένους οργανισμούς. Αυτά μπορεί να κυμαίνονται από πιστωτικές ενώσεις, αδελφότητες κολέγιο, ή απλά να έχουν μια ορισμένη πιστωτική κάρτα. Καλέστε το κέντρο υπηρεσιών σας και να τους ζητήσει για μια λίστα των συνεργασιών οργάνωσης.
• Κάτω ευθύνη, ολοκληρωμένη, σύγκρουσης, ή Ιατρική Πληρωμές Καλύψεις: Φυσικά, μπορείτε να μειώσετε τις βασικές καλύψεις σας, αλλά μπορεί μόνο να σας δώσει τη φτηνή ασφάλεια που χρειάζεστε καμία !. Περιεκτική και σύγκρουσης είναι ίσως η πρώτη που εξετάζει τη μείωση με την αύξηση των ατελειών σας για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας. Τα περισσότερα οχήματα που βρίσκονται σε τραπεζικά δάνεια μπορούν να έχουν έως και $ 1000 εκπίπτουν. Στη συνέχεια, μειώνοντας την ευθύνη σας και ιατρικές πληρωμές θα μπορούσε να βοηθήσει, αλλά μόνο αν έχετε έναν σκληρό χρόνο να πληρώνουν για πριμοδότηση σας και δεν συνιστάται για γενική εξοικονόμηση.
• Πραγματοποίηση πληρωμών EFT: Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων είναι τώρα χρέωσης μέχρι μέχρι $ 5.00 ή περισσότερο για τις πληρωμές ταχυδρομείου, αλλά μερικές φορές τίποτα, αν επιλέξετε να έχετε τις πληρωμές αυτόματα αφαιρούνται. Και, μερικές φορές οι εκπτώσεις μπορεί να έρθει από την πιστωτική σας κάρτα, έτσι ώστε να μην χρειάζεται να ανησυχείτε αν τα χρήματα θα είναι στο λογαριασμό σας, όταν έρχεται η ώρα πληρωμής.

Περισσότεροι τρόποι για να πάρει τη φτηνή ασφάλεια

• Αμυντική Οδήγηση Μάθημα: Ορισμένες εταιρείες παρέχουν σημαντικές εκπτώσεις για την ασφάλιση του αυτοκινήτου για την παρακολούθηση μαθήματα αμυντικής οδήγησης. Ελέγξτε με τον Επίτροπο σας κατάσταση ασφάλισης, ασφαλιστική εταιρεία ή κατά τη λήψη μιας online ασφαλιστικό απόσπασμα για να δείτε αν θα μπορούσαν να χαρακτηριστούν και να μάθετε πού να πάρει μαθήματα.
• Συνδυάστε Auto και Εσωτερικών ή ενοικιαστή Πολιτικές: Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες δίνουν μια έκπτωση αν έχετε αυτόματη και το σπίτι σας ή την πολιτική ενοικιαστή με την ίδια εταιρεία. Αυτή η έκπτωση μπορεί να είναι οπουδήποτε από 5% -20%!
• Παρακολουθήστε αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας σας: Μια άλλη μεγάλη άκρη για να πάρει τη φτηνή ασφάλεια αυτοκινήτου – κρατήστε την πιστωτική σας καθαρό! Ναι, πολλές ασφαλιστικές εταιρείες ελέγχουν την πιστωτική σας και να βασίζει την πολιτική σας σε ό, τι βρεθεί. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει για να δείτε εάν η πιστωτική σας είναι σε καλή κατάσταση, και αν δεν είναι, μπορεί να θέλετε να αναζητήσει τις εταιρείες που δεν κάνουν ελέγχους πίστωσης.
• Εκπαίδευσε την εφηβική Οδηγοί: Οι οδηγοί εκπαίδευση δεν μπορεί παρά να δώσει μια λογική έκπτωση για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας, καθώς και καλούς βαθμούς. Μπορείτε να αναφέρετε την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας εταιρείας σε κάθε εξάμηνο.
• Παραιτηθεί Extra Ενοικίαση αυτοκινήτου Κάλυψη: Αν έχετε ολοκληρωμένη και σύγκρουσης κάλυψη στην τρέχουσα όχημά σας, ίσως να μην χρειαστεί η κάλυψη ενοικίου. Θα καλύπτονται τόσο από την ενοικίαση ενός αυτοκινήτου όπως θα είναι στο όχημά σας. Έτσι, αν έχετε ένα αρκετά νέο αυτοκίνητο θα πρέπει να είναι εντάξει, αλλά αν το αυτοκίνητό σας αξίζει μόνο μερικές χιλιάδες, θα πρέπει να λάβετε πρόσθετη κάλυψη.
• Υψηλού κινδύνου? Πάρτε Βοήθεια: Είτε είστε στο στάδιο της απόκτησης μιας online ασφαλιστικό απόσπασμα ή χρησιμοποιώντας έναν τοπικό παράγοντα, αν είστε σε μια κατηγορία υψηλού κινδύνου και όταν προσπαθείτε να πάρετε ασφάλιση θα πρέπει είτε να απορριφθεί ή δεν μπορούν να αντέξουν τα γελοία υψηλά ασφάλιστρα, που μπορεί να θέλετε να επικοινωνήσετε με κρατική ασφάλιση επίτροπος σας. Όλα τα κράτη έχουν ασφάλιση για τα άτομα υψηλού κινδύνου που μπορεί να μην είναι σε θέση να αποκτήσουν ασφάλιση αλλού. Η κάλυψη δεν μπορεί να είναι η μεγαλύτερη, αλλά τουλάχιστον θα σας πάρει το τροχαίο πάλι.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Οδηγός για Λαμβάνοντας υπόψη ασφάλιση που παρέχεται από εταιρείες πιστωτικών καρτών

1. Γίνετε ενημερωμένοι σχετικά με το τι Ασφάλιση Πιστώσεων

Εάν είστε ιδιοκτήτης πιστωτική κάρτα έχετε πιθανώς ήδη ζητήσει από την εταιρεία, αν θέλετε να προσθέσετε ασφάλισης πιστώσεων. Οι περισσότεροι είναι εξοικειωμένοι με αυτό το είδος της ασφάλισης και είτε να μειωθεί ή να δέχονται αυτόματα χωρίς να γνωρίζει αν αυτό είναι το σωστό είδος της ασφάλισης για τις ανάγκες τους. Όπως συμβαίνει με όλες τις ασφαλιστικές, τον προσδιορισμό ανάγκη είναι διαφορετική από άτομο σε άτομο λόγω των διαφορετικών τρόπων ζωής και τις υποχρεώσεις μας.

Πιστωτικές ασφάλιση μπορεί να είναι επωφελής για ορισμένους, αλλά μόνο ένα αχρείαστα έξοδα για τους άλλους ανάλογα με την κατάστασή του. Γνωρίζοντας την ασφάλιση τι πίστωσης είναι και τα διάφορα είδη μπορεί να σας βοηθήσει να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση.

Πιστωτικές ασφάλιση μπορεί να έρθει σε μια ποικιλία μορφών. Οι τέσσερις βασικοί τύποι είναι πιστωτικά ζωής, αναπηρίας, ανεργίας, και της ιδιοκτησίας:

• Ασφάλιση ζωής I.Credit εξοφλεί το χρέος που οφείλετε αν πεθάνεις. Ο δικαιούχος της πολιτικής πρέπει να είναι η εταιρεία που το χρέος οφείλεται σε.
• II.Credit ασφάλιση αναπηρίας προστατεύει αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας σας κάνοντας ελάχιστη μηνιαία καταβολή σας αν είναι ιατρικά άτομα με ειδικές ανάγκες. Συνήθως, υπάρχει μια καθορισμένη χρονική περίοδο ότι οι πληρωμές θα πρέπει να γίνουν και επιπλέον αγορές μετά την αναπηρία δεν θα συμπεριληφθούν.
• III.Involuntary ασφάλισης πιστώσεων ανεργίας θα κάνει ελάχιστη μηνιαία πληρωμή σας, αν είστε απολυθέντων ή συρρικνωθεί, και πάλι, οι αγορές μετά την ακούσια ανεργία δεν θα πρέπει να καλυφθούν.
• IV.Credit ασφάλιση των περιουσιακών στοιχείων συνήθως θα ακυρώσει τελείως το χρέος για τα είδη που αγοράσατε με την πιστωτική εάν τα στοιχεία που έχουν καταστραφεί ολοσχερώς από συγκεκριμένα περιστατικά που αναφέρονται στην πολιτική και εκπίπτουν δεν θα ισχύει για τις αποζημιώσεις που πρέπει να καταβληθούν.

2. Know How Ασφάλιση Πιστώσεων διατίθεται στο εμπόριο

Τώρα που γνωρίζετε λίγο περισσότερα για την ασφάλιση πιστώσεων, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς διατίθεται στην αγορά ή πωλούνται στους καταναλωτές.

Συνήθως, οι εταιρείες θα σας ζητήσει να το αγοράσει όταν κάνετε εγγραφή για το πιστωτικό ή σε μεταγενέστερη τηλεμάρκετινγκ άγρα πελατών. Όταν ασφάλιση πιστώσεων αγοράζεται προσφέρεται δωρεάν για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και μερικές φορές η εταιρεία θα σας δώσει μια επιταγή σε μετρητά στον τραπεζικό λογαριασμό σας ως κίνητρο για να δοκιμάσετε την ασφάλιση πιστώσεων. Με την εξαργύρωση του ελέγχου που εγγράφονται στο πρόγραμμα.

Σε αντίθεση με πολλά ασφαλιστικά προγράμματα, ασφάλιση πιστώσεων μπορεί να ξεκινήσει από μια λεκτική «ναι» και δεν απαιτεί κατ ‘ανάγκη την υπογραφή οπότε φροντίστε να δώσουν προσοχή σε αυτό που συμφωνείτε ή συμπληρώνοντας στην πιστωτική αίτησή σας.

3. Αποφασίστε εάν Ασφάλιση Πιστώσεων είναι για σας

Λαμβάνοντας υπόψη τις τρέχουσες και μελλοντικές οικονομικές ανάγκες σας είναι το πρώτο βήμα για τον προσδιορισμό εάν θα μπορούσαν να επωφεληθούν από την ασφάλιση πιστώσεων. Εάν έχετε ήδη σημαντική πολιτική ζωή και την ασφάλιση αναπηρίας, μπορεί να είναι δυνατό ότι θα έχετε αρκετή κάλυψη σε αυτές τις πολιτικές για την κάλυψη του πιστωτικού τους λογαριασμούς σας λόγω θανάτου ή αναπηρίας σας. Αλλά, από την άλλη πλευρά, αν δεν έχετε οποιοδήποτε είδος των πολιτικών ζωής και αναπηρίας που δεν σημαίνει απαραίτητα την ασφάλιση πιστώσεων είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς.

Πιστωτικές ασφάλιση δεν μπορεί να είναι οικονομικά αποδοτική και σίγουρα δεν είναι τόσο ευέλικτο όσο οι παραδοσιακές πολιτικές της ζωής και την αναπηρία.

Για παράδειγμα, αν έχετε πολλές πιστωτικές κάρτες που θα πρέπει να λάβει μια πολιτική για κάθε ένα από αυτούς τους λογαριασμούς. Με όλα αυτά τα μηνιαία πολιτικές, μπορείτε να είστε σε θέση να αγοράσουν ένα παραδοσιακό ζωής ή / και την πολιτική αναπηρίας για λιγότερο και να πάρετε περισσότερη κάλυψη, για να μην αναφέρουμε μετά την πιστωτική σας υπόλοιπο καταβάλλεται με την παραδοσιακή πολιτική εξαρτώμενα σας θα λάβουν το υπόλοιπο ποσό. Και, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, με την αναπηρία και την ασφάλιση ανεργίας μόνο την ελάχιστη καταβολή καλύπτεται και μόνο για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Είναι πιθανό ότι μετά από το ενδιαφέρον που έχουν συσσωρευτεί από μόνο ελάχιστες πληρωμές που γίνονται ότι το υπόλοιπο θα μπορούσε να είναι μεγαλύτερη από την καθορισμένη προθεσμία στην πολιτική για πληρωμές.

4. Ερευνήστε για τις Πολιτικές Ασφάλιση Πιστώσεων που προσφέρονται να σας

Αν αποφασίσετε ότι ασφάλισης πιστώσεων είναι για σας, είναι σημαντικό να γνωρίζετε σχετικά με την πολιτική που παίρνετε.

Θα ήθελα να ρωτήσω κάτι σχετικά με αυτό αποκλείεται στην πολιτική. Και να θυμάστε ότι αν έχετε αγοράσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο πίστωση που καλύπτει όλους τους 4 τύπους της ασφάλισης πιστώσεων (ζωής, αναπηρίας, ανεργίας, και της ιδιοκτησίας), βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνουν για κάτι που δεν χρειάζεστε. Για παράδειγμα, αν δεν απασχολούνται κατά το χρόνο της να πάρει την ασφάλιση ανεργίας που πληρώνουν για μια κάλυψη που δεν θα χρησιμοποιήσετε. Ένα άλλο παράδειγμα θα ήταν με πιστωτική ασφάλεια ζωής. Ορισμένες πολιτικές περιορίζονται σε όρια ηλικίας και το πρόσωπο ασφάλισης πιστώσεων πωλήσεις συχνά δεν θα ζητήσει από την ηλικία σας, αλλά αντ ‘αυτού ακριβώς την εγγραφή σας για το ασφαλιστικό. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ερευνήσει όλες τις απαιτήσεις προσεκτικά πριν από την αποδοχή της πολιτικής.

5. Μάθετε αν μπορείτε εύκολα Ακύρωση Ασφάλιση Πιστώσεων

Όπως προαναφέρθηκε, τα περισσότερα πιστωτικά ασφάλιση είναι σε μια αρχίζουν δωρεάν δοκιμαστική βάση. Μετά τη δωρεάν δοκιμαστικής περιόδου θα πρέπει να αποφασίσει αν θα θέλετε να κρατήσετε την πολιτική ή όχι. Δυστυχώς, μετά την δωρεάν δοκιμαστική περίοδο, μπορεί να γίνει πιο δύσκολο να ακυρώσετε μια πολιτική ασφάλισης πιστώσεων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι δύσκολο να εντοπίσετε το σωστό αριθμό τηλεφώνου για να ακυρώσετε την πολιτική. Επικοινωνία με την εταιρεία της πιστωτικής κάρτας δεν μπορεί να είναι χρήσιμη είτε επειδή δεν μπορεί να είναι σίγουρος τι ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να σας προσφέρει την ασφάλιση πιστώσεων.

Αν αποφασίσετε να αγοράσετε μια πολιτική ασφάλισης πιστώσεων βεβαιωθείτε ότι όταν το αγοράζουν μπορείτε να πάρετε όλες τις πληροφορίες που θα χρειαστεί για να το ακυρώσει, και να κρατήσει τις πληροφορίες που αποθηκεύονται σε ασφαλές μέρος με τη συνημμένη στοιχεία της πιστωτικής κάρτας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Τι είναι η Ισόβια Ασφάλιση;

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι ένα είδος αξία του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής που παρέχει προστασία σε όλη τη διάρκεια της ζωής σας και σας προσφέρει δύο βασικά πλεονεκτήματα:

• ένα όφελος θανάτου που πρέπει να καταβληθεί στον δικαιούχο σε περίπτωση θανάτου σας
• αξία σε μετρητά συσσωρευτεί κατά τη διάρκεια της ασφάλισης που μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως ταμιευτηρίου ή να δανειστεί εναντίον εάν χρειάζεστε τα χρήματα ενώ είσαι ζωντανός

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι επίσης γνωστή ως «κατ ‘ευθείαν ζωής» και «μόνιμη ασφάλεια ζωής.»

Μια ολόκληρη την πολιτική ζωή σας καλύπτει για όλη τη ζωή σας, όχι μόνο για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Ολόκληρη ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που εφαρμόζουν τα ασφάλιστρα που καταβάλλονται σε αμφότερες τις αποταμιεύσεις ή επενδύσεις και την ασφάλιση ζωής αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου. Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι παρόμοια με καθολική ασφάλιση ζωής που διαρκεί και όλη σου τη ζωή.

Πώς Ισόβια Ασφάλιση κόστος σε σύγκριση με άλλα Ασφάλιση Ζωής;

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι πιο ακριβά από ό, τι άλλες ασφάλειες ζωής, διότι δεν είναι μόνο ασφάλιση ζωής. Όταν πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας για την πολιτική σας βάζουν τμήμα της προς την ασφάλιση ζωής, αλλά στη συνέχεια ένα άλλο μέρος από αυτό που πληρώνουν πηγαίνει στο τμήμα επενδύσεων. Φυσικά, θα έχετε την ευκαιρία να πρέπει να πληρώνουν περισσότερο για μια ολόκληρη πολιτική ζωή με τις αποταμιεύσεις των επενδύσεων, από ό, τι θα κάνατε αν πήρε μόνο ένα βασικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής όρου. ολόκληρο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας θα πληρώσει επίσης αφορολόγητα τα μερίσματα, αυτό σας δίνει κάποια ευελιξία και οφέλη που δεν θα δείτε με ασφάλεια ζωής όρου.

Μερικοί άνθρωποι μπορούν να επιλέξουν να χρησιμοποιεί το εν λόγω μέρισμα να συμβάλει στην πληρωμή της πριμοδότησης ή να λάβει πληρωμές τοις μετρητοίς από it.outs από αυτό.

Ολόκληρο Επιλογές Ασφάλεια Ζωής

Υπάρχουν 3 βασικά είδη ολόκληρη την ασφάλιση ζωής:

1. Παραδοσιακό Σύνολο Ασφάλειες Ζωής
2. Οι τόκοι Ευαίσθητα Ισόβια Ασφάλιση
3. Μονό Premium Ισόβια Ασφάλιση

Ένα παραδοσιακό ολόκληρο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας δίνει μια ελάχιστη εγγυημένη απόδοση για το τμήμα αξίας μετρητών σας.

Μια ολόκληρη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ευαίσθητων σε μεταβολές επιτοκίων δίνει ένα μεταβλητό επιτόκιο μερίδα αξία σε μετρητά σας, παρόμοια με ένα ρυθμιζόμενο ποσοστό υποθήκη. Με όλη ασφάλιση ζωής ευαίσθητων σε μεταβολές επιτοκίων μπορείτε να έχετε περισσότερη ευελιξία με ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, όπως η αύξηση όφελος θανάτου σας χωρίς αύξηση των ασφαλίστρων σας, ανάλογα με την οικονομία και το ποσοστό απόδοσης του τμήματος αξία σε μετρητά σας.

Single-premium είναι για κάποιον που έχει ένα μεγάλο χρηματικό ποσό και θα ήθελε να αγοράσει μια πολιτική μπροστά. Όπως και άλλες επιλογές ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, ενιαία ασφάλιστρα, ολόκληρη ασφάλεια ζωής περιέρχεται αξία σε μετρητά και έχει την ίδια φορολογική καταφύγιο στις αποδόσεις.

Ολόκληρο το κόστος της ασφάλισης ζωής σε σύγκριση με ασφάλεια ζωής όρου κόστους

Ακόμα και αν δεν υπήρχε μέρος των επενδύσεων, θα πρέπει να θεωρούν ότι με όλη ασφάλιση ζωής, αγοράζετε την κάλυψη που θα διαρκέσει ολόκληρη τη ζωή σας, σε αντίθεση με τη μικρότερη ασφάλεια ζωής όρου που καλύπτει μικρότερα χρονικά διαστήματα, όπως 10 ή 20 χρόνια.

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής θα μπορούσε να κοστίσει 5 έως 10 φορές το ποσό των χρημάτων που κοστίζει ασφάλεια ζωής όρου, αλλά έχει αξία σε μετρητά και διαρκεί ολόκληρη τη ζωή σας. Θα πρέπει να σταθμίσουμε τις επιλογές.

Ασφάλιση ασφαλιστές καθορίζουν τι θα χρεώνει για τις πολιτικές αναλύοντας τους κινδύνους. Όσο υψηλότερος είναι ο κίνδυνος, τόσο πιο ακριβό της πολιτικής. Είναι ο μόνος τρόπος για τις ασφαλιστικές εταιρείες να παραμείνουν κερδοφόρες. Ως εκ τούτου, υπάρχει μια πολύ μεγαλύτερη πιθανότητα ότι θα πεθάνει σίγουρα κατά τη διάρκεια του συνόλου της ασφαλιστικής ζωής. Με ασφάλεια ζωής όρου είναι λιγότερο κίνδυνο δεδομένου ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα είναι απαραίτητα πληρώσει αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου κατά τη διάρκεια της μικρότερη περίοδο πολιτικής. Έτσι, όταν υπολογίζεται μια ολόκληρη premium ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, είναι ουσιαστικά ψάχνει τη χρηματοδότηση της πληρωμής αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου κατά τη διάρκεια της ζωής σας.

Ένα πλεονέκτημα της ολόκληρη τη ζωή είναι ότι η αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου σας και πριμοδότηση στις περισσότερες περιπτώσεις θα παραμείνει η ίδια. Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής βασίζεται επίσης αξία σε μετρητά, η οποία είναι μια επιστροφή σε ένα μέρος των ασφαλίστρων σας που επενδύει η ασφαλιστική εταιρεία.

αξία σε μετρητά σας είναι αναβαλλόμενη φορολογική μέχρι να το αποσύρει και μπορείτε να δανειστείτε εναντίον της.

5 οφέλη της πολιτικής Ισόβια Ασφάλιση

1. Ένα μέρος των χρημάτων σας πριμοδότησης πηγαίνει προς την αξία σε μετρητά σας
2. Ενδέχεται να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το τμήμα εξοικονόμηση της πολιτικής για να πληρώσει τελικά την πολιτική σας, αν ξεκινήσετε νωρίς
3. πριμοδότηση σας θα παραμείνει σταθερή κατά τη διάρκεια του χρόνου που καλύπτεται, εκτός εάν επιλέξετε διαφορετικά.
4. Αν δεν κάνετε μια αλλαγή σε ολόκληρο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, έχετε τη δια βίου κάλυψη χωρίς μελλοντικές ιατρικές εξετάσεις
5. Ολόκληρη η ζωή προσφέρει δυνατότητες εξοικονόμησης φόρο, ενώ είστε εν ζωή, αλλά και φορολόγηση των αποταμιεύσεων στο γραφείο σας

Θα πρέπει να αγοράσετε ένα ολόκληρο Ασφαλιστήριο Ζωής για μια επένδυση;

Παρά το γεγονός ότι ολόκληρη η ζωή επιτρέπει στον αντισυμβαλλόμενο να συσσωρεύουν πλούτο και να χρησιμοποιούν αυτές τις εξοικονομήσεις κατά τη διάρκεια της ζωής τους, όσον αφορά τις επενδύσεις πάνε, όλη η ζωή δεν είναι απαραίτητα η καλύτερη επιλογή. Ανάλογα με τις επιδόσεις της αγοράς και την προσωπική σας κατάσταση, μπορείτε να εξετάσει την αγορά μια πιο μακροπρόθεσμη διάρκεια ασφάλισης ζωής με σταθερό ετήσιο επιτόκιο και την εργασία με ένα σύμβουλο επενδύσεων να καταλάβω την καλύτερη στρατηγική για το πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας.

Κτίριο και Προστασία πλούτου με Ισόβια Ασφάλιση

Το ποσοστό απόδοσης σε ολόκληρη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής είναι πολύ χαμηλό σε σύγκριση με άλλες επενδύσεις, ακόμη και με δεν θα πρέπει να χρησιμοποιούνται αποκλειστικά οι φορολογικές εξοικονόμηση συνυπολογίζονται. Η ασφάλιση ζωής ως επένδυση εργαλείο και θα πρέπει να κρίνουμε τις επιλογές της πολιτικής σας για την προστασία και όχι μόνο το ποσοστό της επιστροφής. Τα παρακάτω παραδείγματα αποτελούν ένα καλό σημείο εκκίνησης για την κατανόηση, όταν όλη η ζωή μπορεί να λειτουργήσει καλά για την περίπτωσή σας.

5 Παραδείγματα Όταν Σύνολο πολιτικής ζωής θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή για σας

Ολόκληρη η ζωή είναι μια ενδιαφέρουσα επιλογή, όταν το μέρος των οικονομικών στρατηγική σας κάνει. Ένα σημαντικό μέρος της οικονομικής στρατηγικής και αν είναι η κατανόηση των οικονομικών επιπτώσεων, και κάνοντας ένα στερεό σχέδιο που έχει νόημα. Να πάρει σταθερή οικονομική συμβουλή είναι ένα μεγάλο μέρος της. Εδώ είναι 5 παραδείγματα, όταν μια ολόκληρη πολιτική ζωή μπορεί να βοηθήσει, στο πλαίσιο της οικονομικής στρατηγικής και ως ένας τρόπος για να δημιουργήσετε ή να προστατεύσουν τον πλούτο.

1. Ολόκληρη η ασφάλιση ζωής ή μόνιμης ζωή είναι μια καλή επιλογή αν είστε νέοι και δεν έχουν ακόμη μέσο για να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας για τη δική σας και να δούμε αυτό ως αναγκαστική μηχανισμό αποταμίευσης. Δεν χρειάζεται απαραίτητα να λάβει το τμήμα πλειοψηφία των ασφαλίσεων ζωής σας σε μια ολόκληρη πολιτική ζωή. Μπορείτε να πάρετε ένα ποσοστό του συνόλου των αναγκών σας, ή απλά αυτό που σήμερα μπορούν να αντέξουν οικονομικά, και να το χρησιμοποιήσετε ως μέρος μιας πολυεπίπεδη δια βίου στρατηγική για να διασφαλίσετε ότι θα έχετε πάντα μια μικρή ασφάλισης ζωής και κάποιες αποταμιεύσεις, δεδομένου ότι χτίζετε τον τρόπο ζωής σας. Θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε το τμήμα εξοικονόμηση για την εξασφάλιση δανείων ή ακόμη και μια υποθήκη για το μέλλον, αν ένας ημερών θέλουν να αγοράσουν ένα σπίτι ή τη δημιουργία οικογένειας. Μπορείτε να συμπληρώσει μια ολόκληρη πολιτική ζωή με τον όρο ζωής, όταν θα πρέπει να έχετε περισσότερη ασφάλεια ζωής, και να λάβει το τμήμα στο χαμηλότερο κόστος.
2. Αν είστε σε πολύ καλή υγεία ή τους νέους, αλλά ανησυχούν ότι όσο μεγαλώνετε μπορείτε να πάρετε μια ασθένεια, ή μπορεί να έχουν πρόβλημα να πάρει την ασφάλιση ζωής, τότε όλη η ζωή είναι ένας καλός τρόπος για να εξασφαλίσει μια πολιτική που θα διαρκέσει ολόκληρη τη ζωή σας. Θυμηθείτε, μπορείτε πάντα να αγοράσετε λιγότερο ολόκληρη τη ζωή, και να την συμπληρώσει με περισσότερα όρος ζωής με χαμηλότερο κόστος.
3. Εάν είστε πλούσιοι και να έχουν περισσότερα χρήματα από ό, τι θα χρειαστείτε, τότε ολόκληρη την ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένα πολύ επωφελή τρόπο για να καταφύγιο / επενδύσει χρήματα λόγω των αφορολόγητων συνέπειες των τόκων και των μερισμάτων που χτίζουν από τις αποταμιεύσεις. Σε αυτήν την περίπτωση, ολόκληρη η ζωή μπορεί να είναι επωφελής για τον προγραμματισμό κτημάτων, καθώς και.
4. Εάν θέλετε να αφήσετε ένα μεγάλο όφελος κληρονομιά θάνατο στην οικογένεια ή κάποιος άλλος σας όταν πεθαίνουν, ανεξάρτητα από την ηλικία σας, τότε ολόκληρη η ζωή είναι ένας καλός τρόπος για τη χρηματοδότηση αυτή. Για παράδειγμα, αν θέλετε να αφήσετε $ 500.000 το παιδί σας όταν πεθάνετε επειδή έχουν ειδικές ανάγκες και θα πρέπει αυτά τα χρήματα δεν έχει σημασία τι ηλικία τους, τότε ολόκληρη η ζωή μπορεί να σας βοηθήσει να χρηματοδοτήσει ότι μέσω της εξασφάλισης της αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου, ακόμα και αν πεθαίνουν όταν είστε πολύ παλιά. Σε μια τέτοια περίπτωση, θα πρέπει πραγματικά να εξετάσει την πολιτική σας ως έναν τρόπο για να χρηματοδοτήσει αυτό το όφελος κληρονομιά του θανάτου, επειδή αυτό είναι αυτό που κάνετε.

Διαφορετικές ζωή ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν Σύνολο Πολιτικές ζωή σε διαφορετικές τιμές

• Αν έχουμε να κάνουμε με έναν πράκτορα που μόνο μπορεί να σας προσφέρει επιλογές από μια εταιρεία ασφαλειών ζωής θα πρέπει να ψωνίσετε γύρω για να βρουν εναλλακτικές προσφορές.
• Ένας μεσίτης μπορεί να είναι σε θέση να σας δώσει πολλά εισαγωγικά για ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, με διάφορες επιλογές.
• Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να ελέγξει τις διάφορες πτυχές του οικονομικού σχεδίου σας.
• Μπορείτε να πάρετε τα αποσπάσματα με διάφορους παράγοντες για να πάρετε μια ιδέα των τιμών. Δεν υπάρχει μόνο ένα ολόκληρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για να επιλέξουν από, υπάρχουν πολλοί. Να είσαι ενημερωμένος.

Η κατώτατη γραμμή για την Ισόβια Ασφάλιση

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής θα παράσχει ένα όφελος θανάτου, τα φορολογικά οφέλη και την αξία σε μετρητά, αλλά θα σας κοστίσει πολύ περισσότερο από ό, τι το φθηνότερο πιο απλή επιλογή για ασφάλεια ζωής όρου.

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι μια ασφαλέστερη μόνιμη επιλογή ασφάλισης ζωής από ό, τι κάποια άλλα, μπορεί να προσφέρει εγγυημένο ενδιαφέροντος, υψηλής ποιότητας και όφελος θανάτου, έτσι ώστε να ξέρετε τι να περιμένετε.

Ολόκληρη η ζωή είναι η πιο δαπανηρή επιλογή της ασφάλισης ζωής οικογένεια των πολιτικών και μπορεί να κοστίσει 5 έως 10 φορές περισσότερο από μια πολιτική όρου ζωής και λίγο περισσότερο από μια καθολική πολιτική ζωή.

Αποκτήστε όλη τη ζωή, ενώ είστε νέοι ως μέρος μιας στρατηγικής για να μεγιστοποιήσουν τα οφέλη, ή όταν είναι μεγαλύτερα εάν είστε πλούσιοι και θέλουν να κάνουν κάτι με όλα τα επιπλέον χρήματα σας.

Βεβαιωθείτε ότι θα είστε σε θέση να πληρώσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας. Αγοράζοντας μια ολόκληρη πολιτική ζωή δεν θα σας βοηθήσει αν καταλήξετε παρακάμπτοντας τις πληρωμές ή επιλέγοντας ένα ποσό που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και πρέπει να προσπαθήσουμε και να στραφούν ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής αργότερα, ή ακόμα χειρότερα να ακυρωθεί και να καταλήξει να χάσει τα πάντα. Ξεκινήστε λογικά, μπορείτε πάντα να προσθέσετε κάλυψη όπως το χρειάζεστε. Το σημαντικό πράγμα είναι να ξεκινήσει από κάπου.

Βεβαιωθείτε ότι η ασφαλιστική εταιρεία θα αγοράσει ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας από έχει ισχυρή οικονομική αξιολογήσεις, που επενδύουν σε μια πολιτική που θα διαρκέσει μια ζωή, έτσι ώστε η ασφαλιστική εταιρεία που θα επιλέξετε θα πρέπει να έχουν καλή σταθερότητα.

Προσοχή στις κρυφές χρεώσεις σε ολόκληρο Πολιτικές Ζωής

Μην ποτέ απλώς αγοράζουν ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, επειδή κάποιος λέει ότι η καλύτερη επιλογή. Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής πληρώνει υψηλότερες προμήθειες στο μεσίτη, και μπορεί επίσης να περιλαμβάνει αμοιβές για τη διαχείριση των επενδύσεων. Αυτό είναι απόλυτα φυσιολογικό για επενδύσεις, θα πληρώσετε συνήθως τέλη κάπου, αλλά βεβαιωθείτε ότι έχετε συζητήσει αυτά τα θέματα με έναν σύμβουλο και έχουν καλά ενημερωμένοι σχετικά με τις επιλογές σας και τι να περιμένουμε.

Συμβουλή: Ζητώντας σύμβουλος ή ασφάλειες ζωής μεσίτη ή πράκτορα ερωτήσεις οικονομικές σας θα αποφέρουν τα καλύτερα αποτελέσματα για σας μακροπρόθεσμα. Αν δεν σας αρέσει το πώς χειρίζονται τις απαντήσεις σας, βρείτε κάποιον που είστε άνετοι με. Αυτή είναι η ζωή σας είστε επενδύουν σε και την ασφάλεια της οικογένειάς σας.

Τα αποθέματα είναι ασταθείς, θα έχει αντίκτυπο Όλη η πολιτική ζωή σας;

Διεύθυνση ανησυχίες σχετικά με τις διακυμάνσεις των τιμών του χρηματιστηρίου, για παράδειγμα, να ζητήσει από σύμβουλο σας τι σκέφτονται για το τι συνέβη με την καθολική πολιτική ζωή τα τελευταία 20 χρόνια. Βεβαιωθείτε ότι είστε άνετοι με τις απαντήσεις που παίρνετε. Μάθετε πώς όλη η πολιτική ζωή σας θα σας προστατεύσει και πώς λειτουργεί το τμήμα αποταμίευσης. Το να είσαι καλά πληροφορημένος θα σας προστατεύσει πάντα πλήρως και ένας καλός σύμβουλος δεν θα είναι ενοχλημένος με την ασφάλιση ζωής ερωτήσεις σας, αλλά θα είναι στην ευχάριστη θέση να εξετάσει προσεκτικά τις ανησυχίες σας και να σας δώσει οδηγίες.

Πρόσθετα ζητήματα: αν θέλετε πραγματικά να επενδύσουν μερικές εκατοντάδες δολάρια το μήνα στο «εξοικονόμηση», θα πρέπει να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να ελέγξει μια στρατηγική που θα σας ωφελήσει καλύτερα. Στη συνέχεια, αφού έχετε εξετάσει όλες τις επιλογές, να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση. Ολόκληρη η ζωή μπορεί να είναι η καλύτερη απόφαση για σας, αλλά θα πρέπει να διερευνήσει όλες τις επιλογές σας για να ξέρει.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Νωρίτερα αυτό το έτος, έκανα κάτι που έπρεπε να είχε γίνει χρόνια πριν – Αγόρασα έναν άλλο όρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής να προσθέσετε στην κάλυψη είχαμε ήδη. Είχα την ασφάλιση ζωής από τότε που ήμουν 25 ετών, αλλά οι ανάγκες μας έχουν αλλάξει και μου είχε αρχίσει να αισθάνονται ανασφαλείς. Ήμουν παιδί-δωρεάν, όταν αγόρασα το πρώτο μας πολιτική, μετά από όλα. Τώρα, περισσότερο από μια δεκαετία αργότερα, είμαι 37 με δύο μικρά παιδιά και πολλά άλλα ευθύνες. Μπορώ να κερδίσω περισσότερα χρήματα τώρα, πάρα πολύ, πράγμα που σημαίνει ότι χρειάζεται μια μεγαλύτερη πολιτική για να αντικαταστήσει το εισόδημά μου.

Από Δούλευα στο νεκροτομείο επιχειρήσεων και ο σύζυγός μου ήταν ένα νεκροθάφτη για περισσότερα από 10 χρόνια, έχω πλήρη επίγνωση του τι συμβαίνει όταν κάποιος πεθαίνει ανασφάλιστοι ή underinsured. Έχω δει την επαύριο με τα ίδια μου τα μάτια? η οικογένεια πηγαίνει σε έναν πανικό, όχι μόνο επειδή είναι θρηνεί για τη μαμά ή τον μπαμπά, αλλά γιατί ξέρουν πόσο επικίνδυνη οικονομική τους κατάσταση θα γίνει σύντομα.

Αν πεθάνω νέος, το τελευταίο πράγμα που θέλω είναι να περάσει μακριά γνωρίζοντας άφησα τον άντρα μου και τα παιδιά ευάλωτα.

Έτσι, θα προστεθεί ένα άλλο $ 750,000 ασφαλιστική κάλυψη όρου ζωής σε αυτό που είχαμε ήδη, και έχω κοιμηθεί πολύ καλύτερα από τότε. Εμείς ίσως έχουμε περισσότερη κάλυψη από ό, τι χρειαζόμαστε τώρα, αλλά θα προτιμούσα να σφάλουν προς την πλευρά της προσοχής, όταν πρόκειται για τα παιδιά μου.

Το πιο τρελό μέρος για την αγορά ασφαλειών ζωής είναι το πόσο εύκολο είναι να γίνει. Σε περίπτωση που κάποτε έπρεπε να schlep σε ένα ασφαλιστικό γραφείο ή πολλά γραφεία, αν ήθελε πολλαπλές προσφορές, μπορείτε τώρα να ολοκληρώσει την όλη διαδικασία σε απευθείας σύνδεση. Η πολιτική που αγόρασα μέσω Haven ζωή ήταν επίσης ο τύπος που δεν απαιτούν ιατρική εξέταση – ένα προνόμιο που μπορεί να τύχουν αν είστε μέσου βάρους και σε άριστη υγεία.

Όταν αγόρασα νέο $ 750.000 πολιτική όρου ζωής μου, έκανα αίτηση το πρωί και είχε την κάλυψη εκείνο το απόγευμα.

Αλλά, αυτό που είναι ακόμη πιο τρελός είναι πώς φθηνή ασφάλεια ζωής όρου κάλυψη. Για μια πολιτική $ 750.000 που θα διαρκέσει 20 χρόνια, μέχρι να είμαι 57 χρόνια παλιά, έχω πληρώσει $ 27,88 ανά μήνα.

Γιατί εγώ ποτέ δεν θα φιγούρα για την Ισόβια Ασφάλιση

Πριν Αγόρασα αυτόν τον όρο πολιτική, όμως, ήρθε σε επαφή με έναν ασφαλιστικό πράκτορα που ήθελε να μου πουλήσει ένα διαφορετικό είδος της ασφάλισης ζωής – ολόκληρη τη ζωή. Πού ασφάλεια ζωής όρου διαρκεί μόνο για το χρονικό διάστημα που θα επιλέξετε εκ των προτέρων (για αυτήν την πολιτική, 20 ετών), η ολική ασφάλιση ζωής έχει δημιουργηθεί για να προσφέρει ένα όφελος θανάτου δεν έχει σημασία πόσο χρονών είσαι γίνει.

Έχω αμέσως εμπόδισε την ιδέα της αγοράς ολόκληρη τη ζωή, και για περισσότερους λόγους από ό, τι ένα. Εδώ είναι ο λόγος που ποτέ δεν θα αγοράσει ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, και γιατί τα ασφαλιστήρια συμβόλαια όρου ζωής ανάλογα με την οικογένειά μας μια χαρά:

# 1: Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής μπορεί να είναι παράλογα ακριβά.

Όταν κάποιος επικοινώνησε μαζί μου για την αγορά ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, εγώ αμέσως να κλείσει. Νόμιζα ότι ήταν περίεργο που μου πρότεινε να αγοράσει ολόκληρη την ασφάλεια ζωής χωρίς να γνωρίζει τίποτα σχετικά με τα οικονομικά μας ή το είδος της κάλυψης που μπορεί να χρειαστεί ούτως ή άλλως, οπότε δεν είχα αφήσει να με βομβαρδίζουν με ολόκληρο πωλήσεις αγωνιστικό χώρο τους.

Οπότε όχι, δεν ξέρω ακριβώς πόσο ήθελε να πληρώσει για το ποσό της κάλυψης που ήθελα – $ 750.000. Αλλά, δεν είναι τόσο δύσκολο να το καταλάβω, είτε.

Farm κράτος έχει στην πραγματικότητα μια αριθμομηχανή που παρέχει βασικές τιμές για την ασφάλιση όρου ζωής και ολόκληρη τη ζωή, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε. Μετά την είσοδό ημερομηνία γέννησης μου, το ύψος και το βάρος μαζί με το επίπεδο της υγείας μου (άριστα), αριθμομηχανή τους φτύσει μερικούς αριθμούς. Για μια μακροπρόθεσμη πολιτική 20 ετών, όπως αυτή που αγόρασα, πρότειναν ότι θα πληρώσει $ 62.40 ανά μήνα ή $ 717,50 ετησίως. Για ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, από την άλλη πλευρά, το προτεινόμενο ασφάλιστρο μου ήταν $ 859,13 ανά μήνα – ή $ 9,875.00 ετησίως.

Προφανώς, αυτό είναι μόνο μια εκτίμηση από έναν ασφαλιστή, και θα μπορούσα να πληρώσουν περισσότερο ή λιγότερο για ολόκληρη την ασφάλιση ζωής με βάση τον πάροχο που επιλέγετε. Ακόμα, το πηγαίνει ακριβώς να δείξει πόσο πιο ακριβά ολόκληρη την ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι εναντίον όρος κάλυψης. Σε αυτή την περίπτωση, κοστίζει περισσότερο από 10 φορές περισσότερο για το ίδιο επίπεδο κάλυψης.

# 2: Δεν καταλαβαίνω τη δημιουργία αξίας σε μετρητά μπορώ να δανειστώ κατά.

Ένα από τα μεγαλύτερα σημεία πώλησης ολόκληρης της ζωής, ή μόνιμη ασφάλιση ζωής, είναι ότι βασίζεται αξία σε μετρητά που μπορείτε να δανειστείτε κατά. Πολλοί όλη ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής πληρώσουν επίσης τα μερίσματα, αλλά δεν είναι εγγυημένα. Ως αποτέλεσμα, ορισμένες εταιρείες ψευδώς στην αγορά όλη ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής ως ένα πολύπλοκο μείγμα της ασφάλισης ζωής και τις επενδύσεις.

Όμως, είναι δύσκολο για μένα να κατανοήσουν τα οφέλη της υπερβολικές (ίσως δέκα φορές) για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μόνο και μόνο για να χτίσει ένα λογαριασμό οιονεί εξοικονόμηση θα μπορούν να έχουν πρόσβαση δυνητικά. Μπορεί βέβαια να είναι πιο λεπτή και πολύπλοκη από αυτό, και είμαι καλά ότι όλη ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένας έξυπνος τρόπος για πλούσιες οικογένειες να εγκαταλείψουν τα αφορολόγητα χρήματα για να τους κληρονόμους τους. Παρόλα αυτά, υπάρχει πραγματικά ένα όφελος για το μέσο οικογενειακό να πληρώσει τόσα πολλά για όλη τη ζωή μόνο και μόνο για να χτίσει την αξία σε μετρητά και εν δυνάμει σκοράρει μερίσματα;

Εκθέσεις των καταναλωτών σίγουρα δεν σκέφτονται έτσι. Για μια μελέτη που διεξήχθη, ζήτησαν πολλά αποσπάσματα ασφαλείας ζωής για ένα 40-year-old man Ιλλινόις σε άριστη υγεία. Μέσα από την έρευνά τους – και μέσα από αποσπάσματα που προσφέρονται μέσω AccuQuote – βρήκαν ότι αυτή η θεωρητική τύπος θα πρέπει να πληρώσει $ 660 ετησίως για 30 χρόνια θητεία της πολιτικής του για $ 500.000 και $ 6.760 ετησίως για ολόκληρη την ασφάλιση ζωής με το ίδιο επίπεδο κάλυψης.

Ενώ τα «ασφάλιστρα» πάει να εγγυάται την εξοικονόμηση που συσσωρεύονται αξία σε μετρητά την πάροδο του χρόνου, τις εκθέσεις των καταναλωτών έδειξε πώς θα μπορούσε να επιτύχει το ίδιο πράγμα με την αγορά ασφαλιστική κάλυψη όρου ζωής και επενδύουν τη διαφορά.

«Εναλλακτικά, μπορείτε να αγοράσετε τον όρο πολιτική 30 ετών και κάθε χρόνο επενδύει τη διαφορά μεταξύ των ολόσωμη και η διάρκεια ζωής ασφάλιστρα σε συντηρητικές 10 ετών ομόλογα του Δημοσίου», γράφουν. Μετά την εκτέλεση τους αριθμούς, τις εκθέσεις των καταναλωτών διαπίστωσε ότι τα ομόλογα του Δημοσίου κερδίζει 2,17% θα παρέχουν μεγαλύτερη απόδοση των χρημάτων σας. Ωστόσο, μπορούν επίσης να σημειώσετε δεν θα υπήρχε όφελος θάνατος στιγμή που έληξε η θητεία της πολιτικής.

Η κατώτατη γραμμή: Δεν βλέπω το σημείο στην αγορά ένα υπερτιμημένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που χτίζει αξία σε μετρητά, όταν μπορώ να αγοράσω όρος ασφάλιση, στη συνέχεια, να αποθηκεύσετε και να επενδύσουν τη διαφορά για τη δική μου.

Στο παράδειγμα της πολιτικής που μοιράζονται πάνω από το State Farm, θα εξοικονομήσει περισσότερα από $ 9.000 ετησίως από την επιλογή του διαθέσιμου χρόνου πολιτικής σε ολόκληρη τη ζωή. Οι περισσότεροι άνθρωποι θα είναι σε καλύτερη θέση αποταμίευση και την επένδυση τους εαυτούς τους ότι τα χρήματα σε σχέση με τη ρίψη ενός οιονεί επενδύσεων, όπως όλη του τη ζωή.

# 3: Δεν θα χρειαστεί ασφάλιση ζωής, όταν πεθάνω.

Ένα άλλο υποτιθέμενο όφελος του συνόλου της ασφαλιστικής ζωής είναι το γεγονός ότι είναι εγγυημένη για να προσφέρει ένα όφελος θανάτου δεν έχει σημασία πότε θα πεθάνεις, σε αντίθεση με μια μακροπρόθεσμη πολιτική που πληρώνει μόνο αν περάσει μακριά μέσα στο χρονικό διάστημα 20- ή 30 ετών. Αυτό είναι ένα τεράστιο πλεονέκτημα, αν είστε ανησυχούν για να μην έχει χρήματα για τα έξοδα κηδείας ή αφήνοντας μια κληρονομιά πίσω. Φυσικά, θα ήταν μεγάλη για να περάσει μακριά στην ηλικία των 90 και να ξέρετε ότι η πολιτική σας είναι ακόμα άθικτο.

Αλλά δεν βλέπω γιατί θα έπρεπε, ενδεχομένως, την ασφάλιση ζωής, όταν είμαι ηλικιωμένους. Η κύρια λειτουργία της ασφάλισης ζωής, όπως το βλέπω εγώ, είναι να αντικαταστήσουν το εισόδημά μου, ενώ εγώ είμαι νέος και εξακολουθεί να εργάζεται – ενώ η οικογένειά μου είναι ανάλογα με μένα. Αν έχω περάσει μακριά μέσα στα επόμενα 20 χρόνια, θέλω να μάθω οι λογαριασμοί μας καλύπτει και τα δύο παιδιά μου θα έχουν τα χρήματα για το κολλέγιο.

Τι θα μπορούσε ασφάλιση ζωής ενδεχομένως να καλύψει όταν είμαι 80 ή 90 ετών; Τα παιδιά μου θα είναι ενήλικες σε εκείνο το σημείο, και θα έχουν το χρέος ελεύθερο για δεκαετίες. Είμαστε, επίσης, εξοικονομώντας ένα μεγάλο ποσοστό των εσόδων μας και εξοικονόμηση για το μέλλον, έχοντας έτσι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής στα χρυσά χρόνια μου κατά πάσα πιθανότητα θα είναι υπερβολή.

# 4: Δημιουργώ τη δική μου κληρονομιά να αφήσουν πίσω.

Ένα άλλο μεγάλο θέμα το επιχείρημα για ολόκληρη την ασφάλιση ζωής είναι ότι σας βοηθά να αφήσει πίσω του μια κληρονομιά για τα παιδιά σας. Δεν θα υποστηρίζουν κατά αυτό? Προφανώς, κάθε στοργικό γονέας θα ήθελε να αφήσει ένα κομπόδεμα για τα παιδιά τους, αν είναι δυνατόν. Αντ ‘αυτού, θα έλεγα ότι δεν χρειάζεται ολόκληρη τη ασφάλεια ζωής για να το επιτύχει αυτό.

Αντί να ρίχνει χρήματα σε ένα σύνολο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και ελπίζοντας ότι πληρώνει μακριά, εγώ θα προτιμούσα να κρατήσει περισσότερα από τα χρήματά μου στα χέρια μου. Με αυτόν τον τρόπο, μπορώ να συνεχίσω την εξοικονόμηση μετρητών, κοντεύει να καλύψει λογαριασμούς συνταξιοδότησης μας και την επένδυση στην ακίνητη περιουσία. Γιατί να πληρώσει ένα τρίτο μέρος να σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε μια κληρονομιά, όταν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα δικά σας χρήματα και ευστροφία για να φτιάξετε μόνοι σας;

Τελικές σκέψεις

Όπως αναφέρει σημειώσεις των καταναλωτών, διάφοροι παράγοντες καθιστούν δύσκολο να καταλάβω αν η ολική ασφάλιση ζωής είναι ιδανική. Για αρχή, σημειώνουν, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν υποχρεούνται να δημοσιοποιούν ποιο μέρος του ετήσιου ασφαλίστρου πηγαίνει για να πληρώσει την ασφάλεια ζωής και εκείνο που δημιουργεί αξία σε μετρητά. Ως εκ τούτου, μπορεί να είναι δύσκολο να υπολογιστεί ή ακόμα υποθέσουμε κάθε είδους «απόδοση».

Όχι μόνο αυτό, αλλά η τεράστια προμήθειες των πρακτόρων κερδίζουν πουλώντας ολόκληρη τη ζωή χρησιμεύσει ως πυρομαχικά για το σκληρό πωλούν. Brian Fechtel, οικονομικός αναλυτής και τη ζωή ασφαλιστικός πράκτορας, είπε καταναλωτικές εκθέσεις ότι οι προμήθειες σε ολόκληρη την ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι όσο το 130% έως 150% της πριμοδότησης του πρώτου έτους, το οποίο μπορεί εύκολα να είναι $ 10.000 δολάρια ή και περισσότερο. Πώς μπορείτε να εμπιστευθείτε τις συμβουλές ενός πράκτορα, όταν η απόφασή σας να αγοράσετε – ή να μην αγοράσετε – θα μπορούσε να σημαίνει εύκολα τη διαφορά χιλιάδες δολάρια για αυτούς; Κατά τη γνώμη μου, δεν μπορείτε.

Όμως, αυτό δεν είναι ο μόνος λόγος που ποτέ δεν θα αγοράσει ολόκληρη την ασφάλιση ζωής. Στο τέλος της ημέρας, προσπαθώ να κρατήσω τη ζωή μας – και τα οικονομικά μας – όσο το δυνατόν απλούστερη. Για μένα, αυτό σημαίνει ότι αγοράζοντας ένα φθηνό ασφαλιστήριο συμβόλαιο διάρκειας ζωής και κρατώντας τον έλεγχο τόσο των hard-earned μετρητά μας, όπως μπορούμε. Αν θέλω αξία σε μετρητά μπορώ να δανειστώ κατά, θα προτιμούσα να χτίσει σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου ή επένδυση με το όνομά μου σε αυτό.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Λαμβάνοντας ασφάλιση ζωής είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να προστατεύσει οικονομικά τα παιδιά σας θα πρέπει κάτι απρόβλεπτο συμβεί σε σας. Και, όταν είστε δημιουργία της πολιτικής, την επιλογή του δικαιούχου μπορεί να φαίνεται σαν μια μικρή λεπτομέρεια. Αλλά αν δεν είστε προσεκτικοί σχετικά με την επιλογή σας, μπορεί να οδηγήσει σε μια σειρά από απρόβλεπτες συνέπειες.

Και αν τα παιδιά σας είναι ακόμα αρκετά νέος, η απόφαση αυτή αποκτά πρόσθετη σημασία.

Δεν είναι μόνο τα μικρά παιδιά σας

Συχνά, οι γονείς κάνουν τα παιδιά τους οι δικαιούχοι της πολιτικής, χωρίς να του δίνει πολλή σκέψη. Αλλά από το νόμο, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν μπορούν να μοιράζουμε χρήματα για ανηλίκους. Έτσι, το δικαστήριο θα πρέπει να διορίζει κηδεμόνα για να επιβλέπει όλα τα περιουσιακά στοιχεία για λογαριασμό τους. Αυτό μπορεί να είναι μια χρονοβόρα διαδικασία, και αυτό που συνήθως απαιτεί πολλαπλές δικαστήριο ημερομηνίες. Τρώει επίσης μακριά στο ασφάλισης ζωής όφελος, επειδή τον πλησιέστερο συγγενή σας θα πρέπει πιθανότατα να αναθέσει σε δικηγόρο για την εκπροσώπησή τους σε όλες αυτές τις δικαστικές ημερομηνίες.

Αν είστε ευτυχισμένοι παντρεμένοι, η προφανής επιλογή είναι να κάνει ο σύζυγός σας τον κύριο παραλήπτη του κάθε αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου (με την προϋπόθεση, βέβαια, ότι είστε σίγουροι για την ικανότητά του να χειριστεί ένα μεγάλο ποσό εφάπαξ). Τι γίνεται όμως αν είστε ένα μόνο γονέα – ή θέλετε να προγραμματίσουν για το ενδεχόμενο που εσείς και ο σύζυγός σας, τόσο πεθαίνουν πρόωρα, αφήνοντας τα παιδιά σας ορφανά;

Ο πιο εύκολος και συνήθως λιγότερο ακριβά, η επιλογή είναι να ορίσει έναν έμπιστο ενήλικα (στενό φίλο ή συγγενή) να επιβλέπει την εκταμίευση της ασφαλιστικής χρήματα για αυτούς. Αν πάτε αυτή η διαδρομή, πρέπει να γνωρίζουν ότι βάζετε πολλή πίστη στην κρίση αυτού του ατόμου. Αυτός ή αυτή έχει μια πολύ διακριτική ευχέρεια όσον αφορά τον τρόπο που δαπανώνται τα χρήματα. Η επιλογή αυτού του είδους διαχειριστής έχει νόημα μόνο αν έχετε μεγάλη εμπιστοσύνη στην ικανότητα του ατόμου, τόσο για να χειριστεί τα χρήματα με σύνεση και να σέβονται τις αξίες και τις επιθυμίες σας στην ανατροφή των παιδιών σας.

Πότε πρέπει να δημιουργήσετε ένα λογαριασμό UTMA

Ένας τρόπος για να αποφευχθούν οι περιττές επιπλοκές είναι η δημιουργία ενός ενιαίου μεταφορές από τη Μικρά Act (UTMA) λογαριασμό. Με τη ρύθμιση αυτή, οι ασφαλιστικές εισπράξεις πηγαίνουν απευθείας στο λογαριασμό, και μπορείτε να εκχωρήσετε ένα θεματοφύλακα για τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων εκ μέρους των απογόνων σας. Όταν ο γιος ή η κόρη σας φτάσει στην ενηλικίωση – ηλικίας 18 έως 25, ανάλογα με την κατάσταση – που λαμβάνουν τυχόν εναπομείναντα κεφάλαια.

Το μεγαλύτερο πρόβλημα με τους λογαριασμούς UTMA είναι ότι δεν παρέχουν μεγάλη ευελιξία. Ας υποθέσουμε ότι δεν θέλετε το παιδί σας για να λαμβάνετε ένα τεράστιο σωρό των μετρητών, όταν αυτός ή αυτή γυρίζει 18. Τι λοιπόν;

Για το λόγο αυτό, οι λογαριασμοί αυτοί έχουν περισσότερο νόημα αν έχετε ένα σχετικά μικρό όφελος θανάτου – ας πούμε, $ 100.000 ή λιγότερο – και τα παιδιά είναι σχετικά νέα. Στην περίπτωση αυτή, τα περισσότερα από τα χρήματα είναι πιθανό να δαπανηθούν κατά την ανατροφή τους. Έτσι, υπάρχει λιγότερος φόβος της εξόδου από νεαρούς ενήλικες με περισσότερα χρήματα από ό, τι μπορεί να χειριστεί πραγματικά.

Κάθε κατάσταση εκτός από τη Νότια Καρολίνα αναγνωρίζει σήμερα τους λογαριασμούς UTMA. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με τον πάροχο ασφάλισης ζωής σας? τα περισσότερα είναι εξοπλισμένα για να δημιουργήσει ένα για εσάς.

Όταν η εμπιστοσύνη είναι η καλύτερη

Μια άλλη εναλλακτική λύση είναι να δημιουργηθεί μια εμπιστοσύνη που γίνεται ο δικαιούχος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας.

Το πλεονέκτημα είναι ότι έχετε περισσότερο διακριτική ευχέρεια ως προς τον τρόπο και πότε τα χρήματα που παίρνει διανεμηθεί. Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι έχετε δύο παιδιά που στέκονται για να λάβετε $ 200.000 κάθε από σύμβαση ασφάλισης ζωής σας. Θα προτιμούσα να μην πάρει τα χρήματα όλα με τη μία, και όχι μέχρι να έχουμε φτάσει στην ενηλικίωση. Μπορείτε να αναθέσει στο διαχειριστή – το πρόσωπο που διηύθυνε την εμπιστοσύνη – να απαλλάξει $ 50.000 για 20 τους ^ου , 25 ^ου , 30 ^ου και 35 ^ου γενέθλια.

Αν υπάρχει ένα μειονέκτημα σε εμπιστεύεται, είναι τιμή τους. Συνήθως θα έχετε δικηγόρος συντάξει ένα επάνω, μια διαδικασία που μπορεί εύκολα να κοστίσει πάνω από $ 1.000. Υπάρχουν λιγότερο ακριβά τρόποι για να οργανώσετε ένα καταπίστευμα: νομικές προϊόντα λογισμικού, συμπεριλαμβανομένων Quicken WillMaker και LegalZoom, για παράδειγμα. Ή θα μπορούσατε να πάρετε τυποποιημένη γλώσσα, η οποία είναι άμεσα διαθέσιμα στο διαδίκτυο, και να προσαρμόσετε τον με τα προσωπικά σας στοιχεία.

Trusts μπορούν επίσης να επιφέρουν σε εξέλιξη διοικητική ή στερητική της ελευθερίας έξοδα. Αλλά, εάν είστε αφήνοντας πίσω μια πολιτική με ένα αρκετά μεγάλο ονομαστικής αξίας, μπορεί να είναι ένα πολύτιμο εργαλείο, και οι λίγες εκατοντάδες των δαπανών να γίνει αμελητέα μακροπρόθεσμα.

Βρείτε μια καλή Επίσκοπος

Μην νομίζετε ότι θα πρέπει να βρείτε ένα οικονομικό εμπειρογνώμονα για να είναι θεματοφύλακας ή διαχειριστής σας. Οποιονδήποτε που θα επιλέξετε έχει την ευκαιρία να προσλάβει επαγγελματίες που μπορεί να παρέχει συμβουλές σχετικά με το πώς να επενδύσουν και να διαχειρίζονται την κληρονομιά. κύρια πρόκληση για σας είναι να βρείτε κάποιον που είναι αξιόπιστος όχι μόνο, αλλά έχει την κοινή λογική για να πάρει εξωτερική βοήθεια όταν χρειάζεται.

Ιδανικά, αυτό είναι το ίδιο πρόσωπο που θα χρησιμεύσει ως θεματοφύλακα των παιδιών σας σε περίπτωση θανάτου σας, αν και δεν πρέπει να είναι. Αν το πρόσωπο που έχετε ορίσει για τη φροντίδα για τα παιδιά σας είναι επιρρεπής στο να κάνω κακή οικονομική αποφάσεις, θα μπορούσε να είναι μια καλή ιδέα να βρεθεί κάποιος άλλος για τον ρόλο του ιδιοκτήτη. Απλά ξέρω ότι τα καλύτερα αυτοί οι δύο άνθρωποι παίρνουν μαζί, τόσο το καλύτερο για τα παιδιά σας θα είναι.

Ενημέρωση της γραφειοκρατίας

Ανεξάρτητα από το πώς θα ρυθμίσετε τη θέλησή σας, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι ο δικαιούχος χαρτιά από τον ασφαλιστή είναι ακριβείς. Διαφορετικά, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι το πρόσωπο που θέλετε να λαμβάνετε τα κεφάλαια θα τους πάρει στην πραγματικότητα.

Αν χρειαστεί να τροποποιηθεί η σύμβαση για να αντανακλά ένα διαφορετικό δικαιούχο, να ζητήσει για μια μορφή αλλαγή των δικαιούχων από τον πράκτορά σας. Κάνοντας την ενημέρωση είναι συνήθως μια αρκετά απλή διαδικασία.

Λάβετε υπόψη ότι θα πρέπει να αναφέρουμε δευτερεύουσα ή ενδεχόμενες, δικαιούχου πάρα πολύ. Με αυτόν τον τρόπο, αν ο κύριος δικαιούχος αποβιώσει πριν ή ταυτόχρονα κάνετε, η ασφαλιστική παροχή μπορεί να αποφύγει ακόμα διαθήκης.

Η κατώτατη γραμμή

Η επιλογή των δικαιούχων μπορεί να φαίνεται σαν μια ασήμαντη λεπτομέρεια, όταν συσταθεί ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας. Αλλά παραλείποντας να κατανοήσουν τις επιπτώσεις της απόφασης αυτής μπορεί να οδηγήσει σε ένα πολύ διαφορετικό αποτέλεσμα από αυτό που θα θέλατε.

Αν δεν είστε προσεκτικοί σχετικά με την επιλογή της δικαιούχου, μπορεί να πάρει λίγο χρόνο πριν από τους απογόνους σας να λάβετε πραγματικά χρήματα. Ή τα κεφάλαια που θα μπορούσαν να καταλήξουν στα χέρια κάποιου που είναι ανέτοιμη να χειριστεί την ευθύνη.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Μια καλή ή κακή ιδέα;

Αν και παραδοσιακά ασφάλιση ζωής αναπτύχθηκε για να παρέχει ένα όφελος θανάτου σε δικαιούχο, σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, πολλά προϊόντα εξελίχθηκε στο τελευταίο μέρος του 20ου αιώνα, που ενσωματώνεται αποταμίευση ή επένδυση. Ο δανεισμός από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να θεωρηθεί, αν έχετε ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με αξίες. Δύο παραδείγματα των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής που παρέχουν τιμές μετρητών είναι η ολική ασφάλιση ζωής και καθολική ασφάλιση ζωής.

Ελέγξτε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας για να δείτε αν αυτό περιλαμβάνει την παροχή του δανείου.

Μπορείτε να δανειστεί χρήματα από Term ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής;

Φτηνές ασφάλιση ζωής, όπως ασφάλεια ζωής όρου δεν σας επιτρέπει να δανειστεί χρήματα από την πολιτική. Η ασφάλεια ζωής όρου λόγο θεωρείται προσιτό ή φθηνό, είναι γιατί πρόκειται για μια καθαρά πολιτική ασφάλισης ζωής, δεν έχει καμία αξία, εκτός από το πραγματικό όφελος θανάτου να είναι πληρωτέο σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, αν ο ασφαλισμένος αποβιώσει κατά τη διάρκεια της ορισμένου χρόνου.

Τα βασικά του δανεισμού από την πολιτική σας Ασφάλειες Ζωής

Εάν σκέφτεστε για δανεισμό από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, τότε μάλλον πωλήθηκαν μια πολιτική που προσφέρονται τιμές τοις μετρητοίς και να χρησιμοποιηθεί αυτό ως μέρος της στρατηγικής σας για να αποφασιστεί τι είδους ασφάλιση ζωής είναι καλύτερο για σας. Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε αν σκέφτεστε τα χρήματα δανεισμό ή ανάληψη χρηματικών ποσών από ασφάλειες ζωής σας είναι να αποφασιστεί αν έχει νόημα στην περίπτωση σας.

Πριν δανειστεί, ρωτήστε τον πράκτορα ή τον αντιπρόσωπό σας για να εκτελέσετε μια «εικόνα σε ισχύ.» Μια εικόνα σε ισχύ, θα σας δείξει πώς το δάνειό σας θα επηρεάσει την πολιτική σας. Επίσης, μπορείτε να εξερευνήσετε άλλες επιλογές και να ζυγίσει τα υπέρ και τα κατά του δανεισμού από την πολιτική σας.

Πώς δανεισμού από την εργασία Ασφάλειες Ζωής Πολιτική;

Όταν δανείζονται με βάση την τρέχουσα αξία των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής σας, δανείζονται χρήματα από την ασφαλιστική εταιρεία ζωής.

Ένα δάνειο από την ασφαλιστική εταιρεία σας είναι πολύ πιο εύκολο να πάρετε από ένα τραπεζικό δάνειο, επειδή χρησιμοποιούν τη χρηματική αξία της πολιτικής σας ως ασφάλεια. Αν δεν εξοφλήσει το δάνειο, θα το πάρετε από τη χρηματική αξία της πολιτικής σας ή το όφελος θανάτου σας. Ένα από τα κύρια προβλήματα με αυτό είναι ότι αν το δάνειο δεν αποπληρωθεί, και δεν πληρώνετε το ενδιαφέρον, τότε το ενδιαφέρον θα σύνθετες και να προστεθεί στο υπόλοιπο του δανείου σας, και μπορεί να καταλήξει να υπερβαίνει την αξία σε μετρητά. Ο δανεισμός από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας απαιτεί προσεκτικό σχεδιασμό και την παρακολούθηση της ισορροπίας και τα μετρητά αξίες του δανείου σας ή μπορείτε να κινδυνεύουν να χάσουν την πολιτική σας. Αυτό είναι όπου μια απεικόνιση σε ισχύ θα έρθει σε πρακτικό.

Όταν μπορείτε να δανειστείτε από την πολιτική σας Ασφάλειες Ζωής;

Συνήθως μπορείτε να δανειστείτε ή να λάβει μετρητά από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, αφού έχετε δημιουργήσει την αξία σε μετρητά. Θα πρέπει να επικοινωνήσετε με χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή σύμβουλο ή αντιπρόσωπο ασφάλιση ζωής σας για να μάθετε τι αξία σε μετρητά σας και να συζητήσουν τι οι επιπτώσεις θα είναι σχετικά με την πολιτική σας, καθώς και αν θα υπάρξουν φορολογικές συνέπειες.

Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που πρέπει να εξετάσει, πριν να ακυρώσει ή να εξαργυρώσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, δανείζονται εναντίον του ή να πάρει τιμές σε μετρητά.

Έχετε να εξοφλήσει το δάνειο Όταν δανεισμού από τη ζωή σας Ασφαλιστική Πολιτική;

Σε αντίθεση με τα τραπεζικά δάνεια ή υποθήκες, δεν χρειάζεται να εξοφλήσει το δάνειο που παίρνετε όταν δανείζονται από ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Ωστόσο, όταν δανείζονται τα χρήματα με βάση την αξία σε μετρητά σας, το ποσό που θα δανειστεί μπορεί να μειώσει την αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου από το τμήμα ασφαλειών ζωής της πολιτικής σας. Αν δεν πληρώσετε το πίσω δανείου και το ενδιαφέρον σε συνδυασμό με την έναρξη ύψος του δανείου υπερβαίνει την αξία σε μετρητά, θα μπορούσατε να βάλετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας σε κίνδυνο. Αυτό μπορεί να συμβεί πιο γρήγορα από ό, τι νομίζετε.

5 Πράγματα που πρέπει να ελέγξετε πριν από δανεισμό από ένα Ασφαλιστήριο Ζωής

Πριν δανειστεί από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, θα πρέπει να έχετε μια σοβαρή συζήτηση με χρηματοοικονομικό σύμβουλο ή ασφαλιστικό σας σύμβουλο για να κατανοήσουν τη μακροπρόθεσμη και βραχυπρόθεσμη συνέπειες και τους κινδύνους.

Υπάρχουν πολλές κρυμμένες δαπάνες που δεν μπορεί αρχικά να συνειδητοποιήσει, και θέλετε να βεβαιωθείτε ότι αυτή είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς.

• Συζητήστε πώς το δάνειο και το ενδιαφέρον θα επηρεάσουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας για να βεβαιωθείτε ότι το τμήμα όφελος θανάτου της πολιτικής σας δεν απειλείται.
• Μάθετε αν θα πρέπει να καταβάλει ένα «κόστος ευκαιρίας»
• Βεβαιωθείτε ότι έχετε την οικονομική δυνατότητα να πληρώσει τους τόκους και άλλα έξοδα ή να καταλάβω τη στρατηγική που βασίζεται στην συγκεκριμένη πολιτική σας που θα έχει νόημα για σας. Δεν είναι όλες οι πολιτικές είναι η ίδια και η περίπτωση του καθενός είναι διαφορετική.
• Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσει τους τόκους του δανείου σας, σκεφτείτε δύο φορές. Η εικόνα σε ισχύ θα σας βοηθήσει να καταλάβετε αυτή την πτυχή.
• Εάν βασίζεστε στα μερίσματα της πολιτικής σας για να πληρώσει τους τόκους του δανείου, έχουν μια πραγματική ματιά στις λεπτομέρειες με τον αντιπρόσωπό σας ή οικονομικό σύμβουλο. Αυτό μπορεί να είναι δαπανηρή, αν δεν είναι σωστά οργανωμένο.

Όλα αυτά τα θέματα θα πρέπει να καταλήξουμε, εάν κοιτάξει κανείς την εικόνα σε ισχύ από την επίδραση του δανείου σας με τον πράκτορα ή το σύμβουλό σας.

Λόγοι για να δανειστεί από μια πολιτική Life Insurance έναντι της Τράπεζας

Μερικοί άνθρωποι αγόρασε ασφάλισης ζωής με τιμές ειδικά για την κατασκευή περιουσιακών στοιχείων, έτσι ώστε αργότερα στη ζωή μπορούν να δανειστούν από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής τους ή να χρησιμοποιούν τις επενδύσεις, όταν χρειάζεται.

• Μερικοί άνθρωποι δανείζονται από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής τους για να αποφύγουν την ταλαιπωρία ενός δανείου από την τράπεζα. Αν έχετε την πρόθεση της αποπληρωμής του δανείου σε εύλογο χρονικό διάστημα, και να συμβαδίσουν με τις πληρωμές τόκων, ώστε να μην συσσωρεύονται, τότε αυτό θα μπορούσε να είναι μια ταλαιπωρία ελεύθερη επιλογή.
• Ο δανεισμός από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας επιτρέπει πολύ μεγαλύτερη ευελιξία στην αποπληρωμή. Για παράδειγμα, όταν δανείζεστε από μια τράπεζα, θα πρέπει μηνιαίες πληρωμές για να κάνουν πάνω από ένα ορισμένο χρόνο, ενώ αν έχετε δανειστεί από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, μπορείτε να εξοφλήσει ως μικρή ή όσο θέλετε σε οποιοδήποτε χρονικό διάστημα. Και πάλι, πρέπει να είστε προσεκτικοί πώς αυτό επηρεάζει την αξία του δανείου σας, σε σχέση με χρηματική αξία σας ως συσσωρεύεται ενδιαφέρον, αλλά αν χρειάζεστε μόνο ένα δάνειο για ένα σύντομο χρονικό διάστημα, αυτό μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει να δανειστείτε χρήματα και να πληρώσει πίσω στον υπολογιστή σας όροι.
• Εάν το ποσό που δανείζονται είναι σημαντικά μικρότερη από την αξία σε μετρητά σας και έχετε τα σχέδια και τα μέσα για να επιστρέψει το ενδιαφέρον και την αξία σε ένα εύλογο χρονικό διάστημα (ασφάλιση ζωής σας πράκτορα μπορεί να σας βοηθήσει να το καταλάβουν αυτό), τότε δανεισμού από σας πολιτική θα είναι μια καλή επιλογή για σας.

Μπορείτε να δανειστείτε από μια μόνιμη πολιτική αξία σε μετρητά, αλλά πριν το κάνετε βεβαιωθείτε ότι είστε έτοιμοι να διαχειριστεί τη συναλλαγή σωστά έχοντας μια διεξοδική συζήτηση με τον αρμόδιο για το σχεδιασμό σας.

Προσοχή της Ρεάλ Συμμετοχή του δανεισμού από το Ασφαλιστήριο Ζωής σας

Έχουμε δώσει μια βασική λίστα με πράγματα που πρέπει να κοιτάξει έξω για εάν σκέφτεστε δανεισμού από την πολιτική σας, η πληροφορία αυτή μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως σημείο εκκίνησης για να συζητηθεί η επιλογή με τον σύμβουλο άδεια σας ή τον αντιπρόσωπο και να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση. Υπάρχουν έξυπνοι τρόποι για να διαχειριστείτε δανεισμού από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας που μπορεί να προσφέρει καλές οφέλη, αλλά υπάρχουν και κίνδυνοι όταν δεν γίνεται με προσεκτικό σχεδιασμό.

Ένα παράδειγμα για το πώς δανεισμού από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας θα μπορούσε να είναι ένα πρόβλημα, ειδικά αν είστε δανεισμού χρήματα, επειδή έχετε σκληρό οικονομικό φορές, είναι ότι η χρηματική αξία σας στην πολιτική ζωή σας προστατεύεται από τους πιστωτές, αλλά ένα δάνειο από την ασφάλιση ζωής σας πολιτική θεωρείται μετρητών, και έτσι αυτό δεν είναι πλέον προστατεύονται από τους πιστωτές.

Το τελευταίο πράγμα που χρειάζεται είναι να πάρουν ένα δάνειο, χωρίς τη μεγάλη εικόνα. Τι είναι πιο σημαντικό για σας να έχετε κατά νου είναι ότι αυτό δεν είναι το ίδιο με το τράβηγμα χρήματα από ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, είναι μια σύνθετη συναλλαγή και θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε πραγματικά να το καταλάβουν.

Παραδείγματα Δανεισμού χρήματα από ένα Ασφαλιστήριο Ζωής

Jane πλήρωνε σε όλη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής της από τότε που ήταν 22. Την 40η ημέρα των γενεθλίων της, αποφάσισε ότι ήθελε να αγοράσει τον εαυτό του ιστιοφόρου είχε πάντα ονειρευόταν ως δώρο στον εαυτό της και να περάσουν λίγο χρόνο στο νερό με τα παιδιά εκείνο το καλοκαίρι πριν γίνουν έφηβοι και πήρε πολύ απασχολημένος για να πάρετε το χρόνο για να περάσουν με την οικογένεια.

Ήταν ακόμα την εξόφληση σπίτι της, οπότε δεν ήθελε να πάρουν ένα επιπλέον δάνειο, έτσι αποφάσισε να χρησιμοποιήσει κάποια από αποταμιεύσεις της, και δανείζονται το υπόλοιπο $ 20.000 που απαιτούνται από την αξία εξαγοράς του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής της.

Όταν καλείται να πάρει το δάνειο και συζήτησαν τις συνέπειες σε οικονομικό σύμβουλο της, ανακάλυψε ότι θα μπορούσε να δανειστεί τα χρήματα, αλλά ότι το ποσό που θα μπορούσε να μειώσει το ποσό του επιδόματος θανάτου της. Αυτό σημαίνει ότι αν κάτι συμβεί σε αυτήν και πέθανε, η οικογένειά της θα πάρει μόνο την αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου, μείον το ποσό του δανείου αν δεν το εξοφλήσει. Αυτό δεν ενοχλεί τόσο πολύ, αλλά στη συνέχεια οικονομικός σύμβουλος της πήγε για να εξηγήσει ότι ακόμα κι αν δεν είχε να πληρώσει το δάνειο, θα μπορούσε να καταλήγουν να πληρώνουν τόκους και ανατοκισμού. Όταν επεξεργαστεί τα στοιχεία, η Jane αποφάσισε το δάνειο για το ιστιοφόρο κατά πάσα πιθανότητα δεν ήταν η καλύτερη δυνατή χρήση των συσσωρευμένη αξία σε μετρητά της, και αποφάσισε να νοικιάσει ένα σκάφος αντ ‘αυτού, και να μην κινδυνεύουν να πληρώσουν όλο το ενδιαφέρον αμοιβές και ένωση ή κινδυνεύουν πολιτική της μακροπρόθεσμα.

Παράδειγμα δανεισμού από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για να ξεκινήσει μια επιχείρηση

Jane αποφασίζει ότι θέλει να πάρει χρήματα από την πολιτική της ασφάλισης ζωής για να ξεκινήσει τη δική της επιχείρηση. Ποτέ δεν έχει τρέξει μια επιχείρηση πριν, έτσι είναι ανησυχούν για δανεισμό από την τράπεζα. Επίσης δεν θέλουν να έχουν ένα άλλο δάνειο στην πιστωτική έκθεσή της. Επειδή η Jane έχει ήδη κάνει κάποια έρευνα αγοράς και είχε κάποια ζήτηση για τις υπηρεσίες της ήδη, νομίζει ότι μπορεί να καταφέρει να εξοφλήσει την ασφάλιση ζωής δανείου της μέσα σε δύο χρόνια. Ο δανεισμός των χρημάτων ως επένδυση στο εαυτό της και το μέλλον των επιχειρήσεων έχει νόημα, έτσι παίρνει το δάνειο.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Αν είστε αρκετά τυχεροί να οδηγεί το δικό σας σύνολο των τροχών κατά τη διάρκεια κολέγιο, τώρα είναι η ώρα να κάνουμε λίγη δουλειά για την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Ακόμα κι αν οι γονείς σας έχουν ληφθεί μέριμνα της πολιτικής σας μέχρι τώρα, είναι μια έξυπνη ιδέα για να ξέρετε τι πρέπει να παραμείνουν ασφαλή και νόμιμη τη στιγμή που θα πρέπει να πάρετε τη δική σας ασφάλεια του αυτοκινήτου.

Σε αυτόν τον οδηγό μαθητή για την ασφάλιση του αυτοκινήτου, θα αντιμετωπίσουμε τα βασικά: Θα ξεκινήσουμε με τους οποίους παρακάμπτοντας την ασφάλεια του αυτοκινήτου είναι ένα πολύ (πολύ, πολύ ) κακή ιδέα. Επίσης, θα συζητήσουμε αν μπορείτε να μείνετε για την πολιτική των γονιών σας και, αν όχι, τι είδους κάλυψη που χρειάζεστε και πώς να σώσει όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα.

Γιατί πρέπει ασφάλεια αυτοκινήτου;

Αν θέλετε να κάνετε τις πληρωμές αυτοκινήτων ή ακόμα και ακριβώς πληρώνουν για μια δεξαμενή αερίου κάθε εβδομάδα, η οδήγηση ενός αυτοκινήτου πιθανώς ήδη φαίνεται αρκετά ακριβά. Η ασφάλεια αυτοκινήτου προσθέτει άλλο ένα μηνιαίο λογαριασμό πάνω από αυτό, και μπορεί να είναι δελεαστικό να παραλείψετε να σώσει κάποια μετρητά. Μην το κάνεις!

Θα το πάρει: Τα πράγματα είναι σφιχτά. Αλλά παραίτηση ασφάλεια του αυτοκινήτου σας είναι ένα μεγάλο στοίχημα για μερικούς μεγάλους λόγους:

• Είναι πιθανώς παράνομο στο κράτος σας να οδηγείτε χωρίς ασφάλιση αυτοκινήτου. Έτσι, αν έχετε τράβηξε πάνω και δεν μπορεί να παρέχει απόδειξη της ασφάλισης, θα τουλάχιστον αντιμετωπίσει μια απότομη χαρά. Θα μπορούσατε να χάσετε ακόμα και την άδεια σας και το αυτοκίνητό σας.
• Ένα ατύχημα θα μπορούσε να είναι πολύ δαπανηρή χωρίς ασφάλιση αυτοκινήτου για να σας καλύψει. Ακόμα κι αν απλά χτύπησε σε ένα δέντρο και τα πόδια σώοι και αβλαβείς, χωρίς ασφάλιση, θα πρέπει να καταβάλει κάθε δεκάρα που χρειάζεται για να επισκευάσει το αυτοκίνητό σας ή να αγοράσετε ένα νέο. Τι γίνεται όμως αν είστε τραυματίες – ή να σας τραυματίσει κάποιον άλλο; Αν έχετε ασφάλιση υγείας, θα σας καλύψει, αλλά όταν είστε σε υπαιτιότητά του σε δυστύχημα που πονάει άλλους, μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνη για τις ιατρικές δαπάνες τους. Θα πρέπει επίσης να είναι στο γάντζο για τη ζημία στο όχημά τους, πάρα πολύ.
• Η ασφάλεια αυτοκινήτου μπορεί να σας δώσει την ειρήνη του μυαλού κάθε φορά που θα πάρετε πίσω από το τιμόνι. Με τη σειρά του, ότι μπορεί να σας βοηθήσει να γίνει πιο ήρεμη, αυτοπεποίθηση του οδηγού ο οποίος είναι σε χαμηλότερο κίνδυνο να εμπλακούμε σε ένα ατύχημα.

Υπάρχουν καλά νέα, όμως: ασφάλιση αυτοκινήτου δεν πρέπει να είναι τόσο ακριβό – υπάρχουν πολλοί τρόποι για να σώσει. Στην πραγματικότητα, μπορείτε ακόμη και να είναι σε θέση να παραμείνουν στην πολιτική τους γονείς σου. Θα αντιμετωπίσουμε το αν αυτή είναι η περίπτωση για σας παρακάτω.

Μπορώ να μείνετε για την πολιτική αυτοκινήτου Ασφαλιστική Οι γονείς μου;

Ίσως να είναι πρόθυμοι να διακυβεύεται η οικονομική ανεξαρτησία σας, αλλά κάνει μάλλον πιο λογικό να παραμείνει στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου των γονιών σας, αρκεί να είστε επιλέξιμοι (και εφ ‘όσον είστε πρόθυμοι). Αυτό συμβαίνει γιατί οι γονείς σας είναι πιθανόν να θεωρούνται οι οδηγοί πολύ χαμηλότερο κίνδυνο από ό, τι. Εξαιτίας αυτού του γεγονότος, θα είναι σχεδόν βέβαιο ότι είναι φθηνότερο για να σας κρατήσει σχετικά με την πολιτική τους από ό, τι για να μπορείτε να αποκτήσετε το δικό σας. Ως μπόνους, μπορεί πιθανόν να πληρώσουν για υψηλότερα όρια που θα σήμαινε μεγαλύτερη κάλυψη, αν ήταν σε μια συντριβή.

Ευτυχώς, δεν υπάρχει ηλικία μαγική όπου θα πρέπει να ξεκίνησε την ασφάλιση αυτοκινήτων τους γονείς σου. Αλλά αν θέλετε να μείνετε καλύπτονται από την πολιτική τους, θα πρέπει πιθανώς να τηρούν τα ακόλουθα κατά νου:

• Μην αλλάξετε την κύρια διεύθυνση σας. Ακόμα και αν είστε μακριά στο σχολείο τις περισσότερες φορές, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες θα σας αφήσει να μείνετε για την πολιτική τους γονείς σας, αν η κύρια διεύθυνση σας είναι ακόμα μαζί τους.
• Οι γονείς σας θα πρέπει να αναφέρονται για τα σημαντικά έγγραφα του αυτοκινήτου που σχετίζονται με. Θα πρέπει να είναι για τον τίτλο του οχήματος, όχι εσείς. Και αν είστε χρηματοδότηση ενός αυτοκινήτου, θα πρέπει τουλάχιστον να αναφέρονται ως συνιδιοκτήτες.
• Μην πάρετε hitched. Αν αποφασίσετε να δραπετεύω με εραστή ένα Σαββατοκύριακο με τον αγαπημένο κολλεγίων σας, μπορείτε να πάρετε ξεκίνησε την πολιτική τους γονείς σου, δεδομένου ότι δεν θα μπορείτε πλέον να θεωρείται ως συντηρούμενο.

Τι είδος ασφάλισης αυτοκινήτου χρειάζομαι;

Εάν δεν μπορείτε να μείνετε για την πολιτική των γονιών σας, μην πάρετε πάρα πολύ τράκα. Να πάρει μια προσφορά για την ασφάλιση του αυτοκινήτου μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, αλλά δεν πρέπει να είναι. Θα ρίξουμε μια ματιά στα βασικά είδη ασφάλισης αυτοκινήτου και καλύπτει ό, τι χρειάζεστε, γιατί και πόσο.

Ευθύνη (Σωματικές βλάβες / υλικές ζημιές)

ασφάλιση αστικής ευθύνης που απαιτείται από το νόμο σχεδόν σε κάθε κατάσταση. Θα σας καλύπτει όταν είστε σε υπαιτιότητά του σε ένα ατύχημα που τραυματίζει κάποιον άλλο (σωματική ευθύνη τραυματισμών), ζημιές κάποιου άλλου αυτοκινήτου (ιδιοκτησίας ευθύνη βλάβη), ή και τα δύο.

Όταν παίρνετε ένα απόσπασμα ασφαλείας αυτοκινήτου, το ποσό της ασφάλισης αστικής ευθύνης που περιλαμβάνεται θα γραφτεί κάπως έτσι: 25/50/25. Αυτό είναι το πόσο η κάλυψη που έχετε, σε χιλιάδες, για τρία πράγματα: σωματική ευθύνη τραυματισμών ανά άτομο (σε αυτό το παράδειγμα, $ 25.000), σωματική ευθύνη τραυματισμών ανά ατύχημα ($ 50.000), και την ευθύνη υλικές ζημιές ($ 25.000).

Το χρειάζομαι; Απολύτως. Αυτός είναι ο πυρήνας της ασφάλισης του αυτοκινήτου σας, και κάτι που δεν μπορεί δεν μπορεί να υπερπηδήσει. Έτσι πόσο χρειάζεστε;

Κάθε κατάσταση εκτός Νιου Χάμσαϊρ απαιτεί ένα ορισμένο ελάχιστο ποσό ασφάλισης αστικής ευθύνης. Μπορείτε να βρείτε τις απαιτήσεις του κράτους σας σε αυτόν τον πίνακα από το Ασφαλιστικό Ινστιτούτο Πληροφοριών (III) . Η ασφαλιστική σας δεν θα σας επιτρέψει να αγοράσει οποιαδήποτε λιγότερο από το κράτος ελάχιστο.

Ωστόσο, οι ειδικοί δεν συστήνουν μόνο να πάρει την κατάσταση ελάχιστο ποσό, δεδομένου ότι μπορεί να αποτύχει αν μπει σε μια κακή συντριβή. λογαριασμούς Νοσοκομείο, μετά από όλα, είναι εμφανώς ακριβά – και έτσι αντικαθιστά Mercedes κάποιου άλλου.

Ενώ μπορεί να μην έχει πολλά περιουσιακά στοιχεία για να προστατεύσει ως φοιτητής, θα πρέπει ακόμα να πάρετε ό, τι μπορείτε εύλογα να αντέξετε οικονομικά πάνω από την πολιτεία ελάχιστο. Αν αυτό δεν είναι πολύ (ή οτιδήποτε), εκτός από τα γυμνά-οστά κάλυψη, να είστε βέβαιος να επιλέξει για μια ακόμη φορά την αποφοίτησή σας, λογομαχία που καλά-εργασία πληρωμής, ή να αγοράσει ένα σπίτι.

Πλήρη κάλυψη

Πλήρη κάλυψη κλωτσιές αν το αυτοκίνητό σας έχει υποστεί βλάβη από κάτι άλλο εκτός από ατύχημα – σκεφτείτε ζημιές που προκάλεσε θύελλα, κλοπή ή βανδαλισμό. Έτσι, αν κάποιος σπάει τα παράθυρα του αυτοκινήτου σας σε ένα μεθυσμένο οργή μετά από ένα μεγάλο ποδοσφαιρικό αγώνα, ολοκληρωμένη φροντίζει για τις δαπάνες αντικατάστασης.

Το χρειάζομαι; Μπορεί. Αν το αυτοκίνητό σας είναι σχετικά νέα, είστε κατά πάσα πιθανότητα πρόκειται να θέλουν ολοκληρωμένη κάλυψη – και αν θέλετε να κάνετε τις πληρωμές αυτοκινήτων, θα πρέπει πιθανώς να χρειαστεί να το έχουν. Βασικά, αν το αυτοκίνητό σας είναι ανήλθαν και δεν μπορείτε εύκολα να βγείτε έξω και να αγοράσει ένα που είναι παρόμοια, θα θελήσετε ολοκληρωμένη κάλυψη.

Από την άλλη πλευρά, εάν είστε ακόμα οδήγηση εκείνο το παλιό clunker γονείς σου έχεις για το πρώτο σας αυτοκίνητο, ολοκληρωμένη κάλυψη πιθανόν να είναι υπερβολή. Μετά από όλα, τη στιγμή που θα προσθέσετε έως και την τιμή της κάλυψης και να πληρώσει εκπίπτουν σας, μπορείτε να είστε σε θέση να πάρετε ένα άλλο μεταχειρισμένο αυτοκίνητο – ίσως ακόμη και ένα με λιγότερα μίλια στο οδόμετρο.

Όταν έχετε επιλέξει για πλήρη κάλυψη, δεν θα επιλέξει ένα συγκεκριμένο ποσό της κάλυψης, όπως κάνετε με την ευθύνη. Αντ ‘αυτού, θα επιλέξετε ένα εκπίπτουν – αυτό είναι το ποσό που θα πληρώσετε πριν κλωτσιές την κάλυψή σας στο Αυτό μπορεί να είναι τόσο λίγα όπως $ 100 ή μέχρι και $ 2.000.. Αν έχετε $ 500 εκπίπτουν και η ζημιά ανέρχεται στα $ 1,200, θα πληρώσει $ 500 και η ασφαλιστική εταιρεία θα καλύψει $ 700.

Μια υψηλότερη έκπτωση θα σας εξοικονομήσει κάποια χρήματα για την κάλυψη σας, αλλά θα πρέπει να επιλέξουν μόνο για το ποσό που μπορείτε άνετα να πληρώσετε.

σύγκρουση Κάλυψη

Σύγκρουση καλύπτει το κόστος της για τον καθορισμό του αυτοκινήτου σας όταν είστε σε ένα ναυάγιο. (Θυμηθείτε, το ξενοδοχείο ευθύνη για τις ζημιές καλύπτει μόνο τα έξοδα αυτά για το αυτοκίνητο κάποιου άλλου όταν είστε σε υπαιτιότητά του.) Ακριβώς όπως και με ολοκληρωμένο, θα επιλέξετε ένα εκπίπτουν για κάλυψη σύγκρουσης. Υψηλότερες deductibles σημαίνει ένα χαμηλότερο ποσοστό και το αντίστροφο.

Το χρειάζομαι; Και πάλι, ίσως. Αν έχετε μια νεότερη αυτοκίνητο και επέλεξε να πάρει πλήρη κάλυψη, σίγουρα θα θέλετε να πάρετε σύγκρουση, πάρα πολύ. Αν έχετε αποφασίσει κατά πλήρη κάλυψη, επειδή το αυτοκίνητό σας δεν είναι ακριβώς αξίζει πολύ πια, μπορείτε πιθανώς με ασφάλεια παραιτηθεί από σύγκρουση, πάρα πολύ.

Ανασφάλιστοι / underinsured Αυτοκινητιστών

Ανασφάλιστοι ή / και underinsured κάλυψη αυτοκινητιστών είναι μια άλλη μορφή της ασφάλισης αστικής ευθύνης. Στην περίπτωση αυτή, εφαρμόζεται όταν ένα ανασφάλιστοι ή underinsured οδηγός είναι σε υπαιτιότητά του σε ένα ατύχημα, γεγονός που καθιστά πιο δύσκολο για σας να πάρετε τους λογαριασμούς που σχετίζονται με σφάλματα σας καταβληθεί. Ορισμένα κράτη απαιτούν αυτό το είδος της κάλυψης, η οποία θα πάρει γενικά σε ποσότητα ίση με την τακτική της πολιτικής ευθύνης σας.

Το χρειάζομαι; Ναι, αν το κράτος σας απαιτεί. Ακόμα κι αν αυτό δεν είναι η περίπτωση, το συνιστούμε ακόμα.

Η αλήθεια να πει, αυτό είναι ένα από τα μεγαλύτερα κλήσεις κρίσης στην ασφάλεια του αυτοκινήτου. Αλλά σκεφτείτε αυτό: Περισσότερο από το 12% των οδηγών σε εθνικό επίπεδο δεν έχουν ασφάλιση αυτοκινήτων , σύμφωνα με την ΙΙΙ. Θα μπορούσε να είναι ασφαλές να υποθέσουμε ότι ο αριθμός είναι υψηλότερος μεταξύ των φοιτητών με χαμηλούς προϋπολογισμούς. Αν είστε σε ένα ατύχημα με ένα από αυτά, θα χαρούμε να σας καταβληθεί λίγο επιπλέον για την κάλυψη αυτή.

Ιατρική Πληρωμές / ατομική προστασία τραυματισμών

Και πάλι, η σωματική βλάβη ασφάλιση αστικής ευθύνης στον πυρήνα της προσφοράς σας ισχύει και για τους άλλους όταν είστε σε υπαιτιότητά του σε μια συντριβή. Ιατρική πληρωμές ή προσωπική κάλυψη προστασίας τραυματισμό βοηθά να καλύπτει τις δικές σας λογαριασμούς (ή των επιβατών σας), αν είστε κακό σε μια συντριβή.

Το χρειάζομαι; Μάλλον όχι, εφ ‘όσον είστε καλύπτονται από ένα καλό σχέδιο ασφάλισης υγείας. Θυμηθείτε, μπορείτε συνήθως να παραμείνει στο σχέδιο ασφάλισης υγείας των γονιών σας μέχρι την ηλικία των 26, ακόμη και αν δεν είστε ένα εξαρτώμενο.

Πώς μπορώ να εξοικονομήσουν χρήματα για την ασφάλιση αυτοκινήτων;

Πολλοί παράγοντες πάει σε αυτό που θα πληρώνουν για την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Δυστυχώς, ένα από τα biggies είναι η ηλικία σας. Όταν είστε κάτω των 25 ετών, θα συνήθως πληρώνουν περισσότερα για την ασφάλιση του αυτοκινήτου επειδή είστε σε μεγαλύτερο κίνδυνο να εμπλακούμε σε μια συντριβή και την υποβολή αίτησης.

Το μέσο ετήσιο κόστος της ασφάλειας του αυτοκινήτου για ένα 21-year-old το 2015 ήταν $ 3.620, σύμφωνα με μια μελέτη από Αξίας Penguin . Ωχ. (Εάν χρειάζεστε ένα λόγο για να αγκαλιάσει τη διαδικασία της γήρανσης, σκεφτείτε το εξής: Ο αριθμός αυτός πέφτει στα $ 2.078 όταν είστε 30)

Άλλες δημογραφικές πληροφορίες, όπως αν είστε άνδρας ή γυναίκα, πού ζείτε, και αν είστε μονό ή παντρεμένοι θα επηρεάσει επίσης το ποσοστό σας. Συγγνώμη, παιδιά της πόλης: Σε γενικές γραμμές, οι κάρτες στοιβάζονται μεγαλύτερο βάρος των νέων, και μόνο οι άνδρες που ζουν σε πυκνοκατοικημένες περιοχές.

Δεν μπορείτε να αλλάξετε αυτές τις βασικές αρχές, αλλά υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι που μπορείτε να συρρικνωθεί ασφάλιση του αυτοκινήτου σας λογαριασμό. Θα περιγράψει μερικά από αυτά παρακάτω.

Οι εκπτώσεις, εκπτώσεις και περισσότερες εκπτώσεις

αυτόματες ασφαλιστικές εταιρείες είναι πρόθυμες να χτυπήσει πολλά χρήματα στην τιμή ασφαλιστική σας για πολλούς και διάφορους λόγους. Να μην είναι ντροπαλός, ζητώντας για μια πλήρη λίστα, δεδομένου ότι ορισμένα από αυτά δεν θα μπορούσαν να δημοσιοποιούνται.

Εδώ είναι μερικά από τα ευκολότερα εκπτώσεις για να μπορείτε να εκμεταλλευτείτε ως φοιτητής:

• Καλή φοιτητική έκπτωση: Είστε κάτω των 25 ετών; Είσαι φοιτητής πλήρους απασχόλησης με αρκετά καλούς βαθμούς; Μάλλον θα είναι επιλέξιμες για μια καλή έκπτωση σπουδαστών. Κριτήρια θα ποικίλει ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία σας, αλλά συνήθως θα χρειαστεί τουλάχιστον ένα 3,0 μέσο βαθμό. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί επίσης να είναι σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις, αν είστε σε μια ζαριά την τιμή ή τη λίστα πρύτανης του, ή αν έχετε υψηλή τυποποιημένες βαθμολογίες του τεστ.
• Κάτοικος έκπτωση φοιτητής: Ίσως να πηγαίνουν στο σχολείο μακριά από το σπίτι και δεν σκοπεύετε να οδηγήσετε εκτός όταν επιστρέφετε για τις επισκέψεις. Η ασφαλιστική εταιρεία σας θα σας δώσει ένα μεγάλο διάλειμμα για αυτό, δεδομένου ότι οδηγούν λιγότερο σημαίνει ότι υπάρχει λιγότερη πιθανότητα θα μπει σε ένα ατύχημα.
• Ασφαλής έκπτωση του οδηγού: Ποτέ δεν ήταν σε ένα ατύχημα; Ποτέ μην πάρει ένα εισιτήριο; Κριτήρια θα ποικίλλουν από ασφαλιστή σε ασφαλιστή, αλλά κατά πάσα πιθανότητα θα είναι επιλέξιμες για ένα ασφαλές έκπτωση οδήγησης.
• Καταβάλλει στο ακέραιο / αυτόματη έκπτωση πληρωμής: Αν είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε για έξι μήνες ή ένα έτος ασφάλισης αυτοκινήτου μπροστά, τον ασφαλιστή σας μπορεί να σας δώσει μια έκπτωση. Το ίδιο ισχύει αν εγγραφείτε για αυτόματες πληρωμές – απλά φροντίστε να παρακολουθείτε μόνοι σας και να έχουν άφθονο χρήμα σε κάθε λογαριασμό που ασφαλιστική εταιρεία σας μπορεί να αντλήσει από.
• Οδήγηση σχολείο έκπτωση: Αν δεν είναι ήδη απαιτείται στο κράτος σας για να πάρετε άδεια, λαμβάνοντας αμυντική οδήγηση κατηγορία μπορεί να σημαίνει μια μεγάλη έκπτωση από τον ασφαλιστή σας. Μερικές φορές, λαμβάνοντας μια τέτοια κατηγορία μπορεί επίσης να κρατήσει τον ασφαλιστή σας από την αύξηση του ποσοστού σας, αφού μπορείτε να πάρετε ένα εισιτήριο. Για να βρείτε μια αμυντική οδήγηση κατηγορία, επικοινωνήστε με το τμήμα των αυτοκινήτων οχημάτων του κράτους σας? που πραγματοποιήθηκε συχνά και συνήθως απαιτούν μόνο τέσσερις έως οκτώ ώρες από το χρόνο σας.
• Anti-κλοπή έκπτωση: Το αυτοκίνητό σας διαθέτει συναγερμό ή άλλα χαρακτηριστικά αντικλεπτικής προστασίας, όπως ένα ηλεκτρονικό σύστημα ακινητοποίησης; Μπορείτε πιθανώς να πάρετε μια έκπτωση.
• Εξοπλισμός ασφαλείας έκπτωση: Το αυτοκίνητό σας μπορεί να είναι εξοπλισμένα με χαρακτηριστικά ασφαλείας, όπως οι αερόσακοι, σύστημα αντιεμπλοκής των τροχών, φώτα ημέρας, ή μηχανοκίνητα ζώνες ασφαλείας. Όλα αυτά μπορεί να σημαίνει ότι θα πληρώνουν λιγότερα για την ασφάλιση του αυτοκινήτου.
• Πρόωρη υπογραφή έκπτωση: Εάν ψωνίζετε για την ασφάλιση αυτοκινήτων με αρκετό χρόνο πριν από την τρέχουσα παύει να ισχύει η πολιτική σας (ας πούμε, ένα μήνα), ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες θα σας δώσει μια μικρή έκπτωση από τη στιγμή που δεν περίμενε μέχρι την τελευταία στιγμή.
• Πολλαπλές πολιτικές έκπτωση: Εάν ζείτε εκτός πανεπιστημίου, ασφάλεια μισθωτών είναι μια σοφή κίνηση για να προστατεύσει τα υπάρχοντά σας. (Αν είστε φοιτητής πλήρους απασχόλησης κάτω των 26 ετών που ζει στην πανεπιστημιούπολη, είστε πιθανώς καλύπτεται από ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού των γονιών σας.) Περάστε από την ίδια εταιρεία για ενοικιαστές και την ασφάλιση του αυτοκινήτου, και μπορεί να συλλάβει μια έκπτωση για την ομαδοποίηση σας πολιτικές.
• Έκπτωση δεδομένων παρακολούθησης: Μερικές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν μια αρχική έκπτωση αν εγγραφείτε για να χρησιμοποιήσετε μια μικρή συσκευή που παρακολουθεί τις συνήθειες οδήγησης σας. Εάν η συσκευή καταγράφει καλές συνήθειες οδήγησης, μπορείτε να αποθηκεύσετε ακόμα περισσότερα. Ωστόσο, η άλλη πλευρά μπορεί επίσης να είναι αλήθεια. Για παράδειγμα, εάν τα αρχεία Στιγμιότυπο Προοδευτική είναι πιο επικίνδυνη οδηγική συμπεριφορά, όπως συχνές φρενάρισμα, το ποσοστό σας θα μπορούσε να πάει επάνω. Να είστε βέβαιος να ελέγξει τις λεπτομέρειες του προγράμματος ασφαλιστή σας πριν την εγγραφή σας.

Επιλέξτε βόλτα σοφά σας

Ίσως έχετε chugging μαζί σε σκουριά κουβά σας αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα, και σκέφτεστε την αναβάθμιση. Ο τύπος του αυτοκινήτου που επιλέγετε μπορεί να έχει μεγάλη επίδραση στα ποσοστά ασφαλιστικών σας, το επιλέξουν με σύνεση.

Σε γενικές γραμμές, κάθε αυτοκίνητο που μπορεί να πάει πολύ γρήγορα θα κάνει την ασφάλιση σας είναι πολύ ακριβό, έτσι ώστε να εξετάσει αν εντυπωσιάζοντας τους φίλους σας είναι πραγματικά αξίζει η πριμοδότηση. Το ίδιο ισχύει και για βόλτες πολυτέλεια, αν είστε αρκετά τυχεροί να έχουν τα χρήματα για αυτούς.

Να κολλήσει σε οχήματα όπως τα οικογενειακό σεντάν και SUV μπορεί να μην έχουν πολλές σεξαπίλ, αλλά θα βοηθήσει να κρατήσει σας ποσοστά ασφαλείας αυτοκινήτου όσο το δυνατόν χαμηλότερα.

Αν έχετε τα μάτια σας σε μια συγκεκριμένη μάρκα και το μοντέλο, μπορείτε να πάρετε μια αίσθηση του τι μπορεί να πληρώσει από τον έλεγχο αυτής της βάσης δεδομένων σε Insure.com.

Πηγαίνετε για μια υψηλότερη έκπτωση

Όταν παίρνετε την ασφάλιση του αυτοκινήτου, ορισμένα τμήματα της πολιτικής σας θα σας ζητήσει να επιλέξετε ένα εκπίπτουν. Αυτό είναι ένα φανταχτερό όρος για αυτό που θα πρέπει να πληρώσουν πριν από αυτόματη ασφαλιστική εταιρεία σας παίρνει το υπόλοιπο της καρτέλας. Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 500 εκπίπτουν για κάλυψη σύγκρουσης και των ζημιών ανέρχεται στα $ 3,000, θα πρέπει να πληρώσει $ 500 προς επισκευή του αυτοκινήτου σας μετά από ένα ατύχημα πριν από την ασφάλιση κλωτσιές σας και να καλύπτει το υπόλοιπο $ 2.500.

Μπορείτε να επιλέξετε από ένα ευρύ φάσμα των ατελειών – συνήθως, τόσο χαμηλό όπως $ 100 ή τόσο υψηλό το $ 2.000 ή ακόμη περισσότερο. Επιλέγοντας μια υψηλότερη έκπτωση θα οδηγήσει σε χαμηλότερο ποσοστό από τη στιγμή που συμφωνείτε να επωμιστούν μεγαλύτερο βάρος σε περίπτωση που κάνετε μια αξίωση.

Αυτό καθιστά υψηλότερη ατελειών έναν εύκολο τρόπο για να εξοικονομήσει χρήματα για μηνιαίο ασφάλιστρο σας. Αλλά θα πρέπει να επιλέξετε μόνο ένα υψηλό εκπίπτουν αν έχετε αποταμιεύσεις (είτε δικά σας, ή ίσως μια εκ των προτέρων από την Τράπεζα της μαμά και τον μπαμπά) για την κάλυψη ότι βαρύ λογαριασμό, αν χρειάζεστε μετά από μια συντριβή. Σε αντίθετη περίπτωση, θα πρέπει να προσπαθούν να συμμαζέψει τα κεφάλαια αυτά σε μια ήδη αγχωτική κατάσταση.

Δώστε Τροχοί σας ένα υπόλοιπο

Όταν παίρνετε ένα απόσπασμα ασφαλείας αυτοκινήτου, ο ασφαλιστής θα σας ρωτήσω περίπου πόσα μίλια που οδηγείτε κάθε χρόνο. Ο λόγος είναι απλός: Το λιγότερο που οδηγείτε, τόσο λιγότερες πιθανότητες αυτοκίνητό σας θα περατωθεί τυλιγμένο γύρω από ένα τηλεφωνικό στύλο.

Λίγες επιλογές στον τρόπο ζωής μπορεί να σας βοηθήσει να οδηγούν λιγότερο και, ως εκ τούτου, να πληρώνουν λιγότερα για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας:

• Έχετε πάει στο σχολείο σε μια μεγαλύτερη πόλη με ένα καλό σύστημα μαζικής μεταφοράς; Διαλέξτε το λεωφορείο ή το μετρό πάνω από το αυτοκίνητό σας.
• Μπορείτε να μετακινήσετε κοντά στην πανεπιστημιούπολη, ή να μένουν στη θέση τους στους κοιτώνες; Θα κοπεί μέχρι κάτω στα διανυθέντα χιλιόμετρα.
• Αν λογομαχία μια εργασία μερικής απασχόλησης ή πρακτική, μπορεί να σας carpool με τους φίλους που δουλεύουν κοντά; Θα σώσει την ασφάλιση αυτοκινήτων – και να Μητέρα Φύση είναι λίγο πιο ευτυχισμένοι, πάρα πολύ.

Να είστε προσεκτικοί με το πλαστικό

Ίσως έχεις πρόσφατα την πρώτη της πιστωτικής σας κάρτας, και αυτό είναι που καίει μια τρύπα στην τσέπη σας: Ξαφνικά, ότι το ακριβό δείπνο με φίλους φαίνεται πολύ πιο ελκυστική από ό, τι μια ακόμη νύχτα της ramen. Αυτό είναι κατανοητό, αλλά να είστε προσεκτικοί.

Πριν ξεκινήσετε περνώντας μια καταιγίδα με την πιστωτική σας κάρτα, κάνουμε ένα βήμα πίσω και να σκεφτούμε. Είσαι μόλις αρχίζει να οικοδομήσουμε την πιστωτική σας, η οποία μπορεί να επηρεάσει ένα σωρό οικονομική ζωή σας στο μέλλον – τα πάντα, από το είδος του δανείου αυτοκινήτων που πληρούν τις προϋποθέσεις για το αν μπορείτε να πάρετε μια επιθυμητή νέο διαμέρισμα. Η κακή πίστωση μπορεί να καταστρέψει ακόμα και τις πιθανότητές σας να πάρει προσληφθεί για μια δουλειά των ονείρων.

Και ναι, η πιστωτική σας μπορεί να επηρεάσει ακόμα και ό, τι πληρώνετε για την ασφάλεια του αυτοκινήτου σας. Αυτό συμβαίνει γιατί οι ασφαλιστές έχουν τα δεδομένα δείχνουν ότι τα άτομα με κακή πίστωση είναι πιο πιθανό να υποβάλετε αίτηση και να τους κοστίσει χρήματα.

Ηθικό δίδαγμα της ιστορίας; Χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας υπεύθυνα, να πληρώνουν τους λογαριασμούς στην ώρα τους κάθε μήνα. Προσπαθήστε να μην πάρετε στη συνήθεια να μεταφέρουν μια ισορροπία, είτε – τόκους μπορεί να προσθέσει επάνω γρήγορα, βυθίζοντας σας βαθιά στο χρέος πριν καν συνειδητοποιήσει τι συμβαίνει.

Πού μπορώ να βρω την καλύτερη ασφάλεια αυτοκινήτου;

Κατ ‘αρχάς, να αναπνεύσει λίγο στεναγμό ανακούφισης: Πιθανότατα δεν χρειάζεται να μιλήσετε σε έναν ασφαλιστικό πράκτορα εκτός αν θέλετε να. Αυτές τις μέρες, είναι εύκολο να πάρει ασφαλιστικά αποσπάσματα αυτοκινήτων σε απευθείας σύνδεση, μια διαδικασία που διαρκεί συνήθως μόνο λίγα λεπτά με κάθε ασφαλιστή. (Αν αυτό εξακολουθεί να ακούγεται σαν μια μεγάλη χρονική δέσμευση, αξίζει τον κόπο. Η βαθμολογία σου μπορεί να διαφέρουν δραματικά από εταιρεία σε εταιρεία Πληρώνει πάντα να ψωνίσει γύρω, ειδικά όταν πρόκειται για την ασφάλεια του αυτοκινήτου.)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ενώ τα επιδόματα και τις ασφάλειες ζωής και τα δύο έχουν ομοιότητες, δεν είναι το ίδιο. Για να μπορέσετε να καταλάβετε τις διαφορές και να καθορίσει ποια σχέδιο μπορεί να είναι σωστό για σας σχετικά με ένα σχέδιο συνταξιοδοτικό εισόδημα, θα πρέπει πρώτα να κατανοήσουν τα βασικά στοιχεία της κάθε μίας.

Ασφάλειες Ζωής : Ζωή σχέδια ασφάλισης παρέχουν εισόδημα για τα εξαρτώμενα από σας, αν πεθάνει νωρίτερα από το αναμενόμενο. Τα περισσότερα ασφαλιστικά προγράμματα ζωής μπορεί να χωριστεί σε είτε όρου ζωής ή ολόκληρη την ασφάλιση ζωής. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο διάρκειας ζωής καλύπτει ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, συνήθως 10, 20 ή περισσότερα χρόνια, ενώ το σύνολο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για όλη τη διάρκεια ζωής του ασφαλισμένου. Κάποια ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής όρου προσφέρουν τη δυνατότητα να μετατραπεί σε ένα σύνολο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, όταν η θητεία λήγει.

Πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής προσφέρουν αξία σε μετρητά και τις επιλογές απόκτησης εισοδήματος, καθώς και άλλα οφέλη που ζουν σαν μια επιλογή κρίσιμη κάλυψη φροντίδα? Ωστόσο, αυτό δεν είναι η κύρια λειτουργία ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Η κύρια λειτουργία του είναι να φροντίσει για τα εξαρτώμενα από σας μετά το θάνατό σας και να πληρώσετε για την / τελική έξοδα στο τέλος του κύκλου ζωής τους.

Προσόδου : Τα σχέδια προσόδου σχεδιαστεί για να παρέχουν συνταξιοδοτικό εισόδημα στον ιδιοκτήτη σχέδιο, αν ζει πέρα από την αναμενόμενη διάρκεια ζωής. Προσόδων παρέχει αναβαλλόμενη φορολογική εξοικονόμηση πόρων για το εισόδημα συνταξιοδότησης. Ενώ η πρόσοδος έχει ένα όφελος θανάτου στους δικαιούχους, δεν είναι αφορολόγητα. Οι Προσόδων αναφέρονται γενικά ως αναβαλλόμενο, άμεσα ή μακροζωία σχέδια προσόδου.

• Αναβαλλόμενης : Η αναβαλλόμενης είναι ακριβώς όπως ακούγεται. Τα έσοδα αναβάλλεται μετά ασφάλιστρα που καταβάλλονται μέχρι μία μεταγενέστερη ημερομηνία, ίσως και αρκετά χρόνια. Οι αναβαλλόμενες προσόδων αναλύονται περαιτέρω σε σταθερό (παραδοσιακά , Σταθερή ευρετήριο (FIA) και το Μεταβλητό πρόσοδο. Οι κύριες διαφορές στους τύπους των αναβαλλόμενων σχέδια προσόδου είναι πώς κερδίσει το ενδιαφέρον και εάν το άτομο προσπαθεί να κάνει μια ασφαλή επένδυση ή ψάχνετε για την αγορά, όπως επιστρέφει με μεγαλύτερη δυνητική αξία της συσσώρευσης.
• Άμεση πρόσοδος : Η άμεση πρόσοδος πληρώνει τα οφέλη που αρχίζει το αργότερο ένα χρόνο μετά έχετε πληρώσει το ασφάλιστρο στην ασφαλιστική εταιρεία. Οι περισσότεροι άμεση προσόδων που αγοράζονται με ένα εφάπαξ, την καταβολή εφάπαξ και έχουν σχεδιαστεί για να αρχίσουν να πληρώνουν από το αργότερο ένα χρόνο μετά έχει καταβληθεί το ασφάλιστρο. Αυτό το σχέδιο πρόσοδος είναι σχεδιασμένο για ανθρώπους που ψάχνουν για ένα εγγυημένο εισόδημα για τη ζωή.
• Μακροζωία επίδομα : Ένα σχέδιο μακροζωία πρόσοδος είναι ένα είδος προσόδου σταθερού εισοδήματος που μπορεί να εκδοθεί σε οποιαδήποτε ηλικία με εισόδημα αναβληθεί μέχρι 45 ετών. Συνήθως, τα σχέδια αυτού του τύπου δεν σκοπεύετε έξω έως ότου ο κάτοχος είναι 80 ετών ή μεγαλύτερα. Σκεφτείτε το σαν ένα συμπληρωματικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που μπορεί να δώσει το έναυσμα σε μια φορά την τακτική συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σας μπορεί να μειώνεται σε πληρωμή του ή να σταματήσει εντελώς.

Ποιο σχέδιο είναι καλύτερο;

Το κλειδί για τον προσδιορισμό οποίο σχέδιο είναι σωστό για σας – προσόδου ή ασφάλεια ζωής – είναι να εξετάσουμε το σκοπό σας. Αν ο κύριος σκοπός σας είναι να βοηθήσει τα εξαρτώμενα από σας και άλλους δικαιούχους πληρώσει για την τελική τα έξοδά σας, τους λογαριασμούς και τα υπόλοιπα χρήματα για να ζήσουν, το καλύτερο στοίχημά σας είναι ασφάλεια ζωής καθώς αυτό περνά στο αφορολόγητο στους δικαιούχους σας.

Από την άλλη πλευρά, αν ψάχνετε για ένα πρόγραμμα που σας προσφέρει ένα συνταξιοδοτικό εισόδημα, τότε θα πρέπει να εξετάζει τα επιδόματα. Η πρόσοδος προσφέρει αναβαλλόμενη φορολογική αποταμίευση και συνταξιοδοτικού εισοδήματος. Με απλά λόγια – ασφάλισης ζωής προστατεύει τους αγαπημένους σας, αν πεθάνει πρόωρα, ενώ η πρόσοδος προστατεύει το εισόδημά σας, αν ζουν περισσότερο από ό, τι αναμενόταν.

Και τα δύο προγράμματα παρέχουν οφέλη θάνατο, αλλά το καθένα είναι μια πολύ διαφορετική επιλογή με διαφορετικούς σκοπούς. Αν χρειάζεστε οδηγίες για να αποφασιστεί αν ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα ζωής ή προσόδου είναι κατάλληλο για σας, συμβουλευτείτε έναν ασφάλιση ζωής ή σχεδιασμού προσόδου σύμβουλος για να συζητήσουν όλες τις επιλογές.

Πού μπορείτε να αγοράσετε μια Ασφάλειες Ζωής Σχέδιο / ισόβιο για συνταξιοδότηση Εισοδήματος;

Υπάρχουν πολλές αξιόπιστες εταιρείες που προσφέρουν τόσο την ασφάλιση ζωής και τα σχέδια προσόδου. Μπορείτε να βρείτε μια εταιρεία, είτε μόνοι σας ή μέσω του δικού σας ασφαλιστικός πράκτορας. Εάν κάνετε μόνοι σας την έρευνα, να εξετάσει μερικά από αυτά τα κορυφαία εταιρείες που προσφέρουν τα δύο σχέδια κατά τη σύγκριση των ποσοστών: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, αμερικανική Fidelity, New York Life, τραπεζίτες Ζωής και Ατυχημάτων, και πολλά άλλα. Να είστε βέβαιος να ελέγξει έξω αξιολογήσεις οικονομική ευρωστία της εταιρείας και ρεκόρ εξυπηρέτησης πελατών με οργανισμούς αξιολόγησης της ασφάλισης, όπως την AM Best και JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Σύμφωνα με την  ανοιχτή έκθεση εγγραφής Ιανουάριος 2017 , 8,7 εκατομμύρια άτομα έχουν εγγραφεί για το 2017 Προσιτή φροντίδας νόμου (ACA) κάλυψη μέσω HealthCare.gov. Από τότε, όλοι έχουμε ακούσει ποικίλες αναφορές σχετικά με το πώς υγειονομικής περίθαλψης μπορεί να αλλάξει ή να αλλάζει κάτω από Trumpcare, και σίγουρα έχει κάνει τους ανθρώπους να σκεφτούν δύο φορές για το μέλλον των προγραμμάτων υγειονομικής περίθαλψης και πώς να βρουν προσιτή κάλυψη, ανεξάρτητα από τα σχέδια της κυβέρνησης. Έχουμε μάθει τα τελευταία δύο χρόνια που έχουν πρόσβαση σε ένα πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης δεν σημαίνει αυτομάτως θα έχουμε το φθηνότερο σχέδιο ή το καλύτερο σχέδιο για τις ανάγκες μας. Αν είστε όπως πολλοί, ίσως να βρουν το αυξανόμενο κόστος της υγειονομικής περίθαλψης ανησυχητικό. Εμείς πάμε για να σας βοηθήσει με την παροχή μερικές από τις καλύτερες συμβουλές και κόλπα για την εξεύρεση οικονομικά προσιτή ασφάλιση υγείας – δεν έχει σημασία τι θα συμβεί στη συνέχεια.

«1 στους 5 αμερικανικές οικογένειες θα δυσκολευτεί να πληρώσει μια ιατρική νομοσχέδιο αυτό το έτος», Εθνικό Ίδρυμα ασθενούς εισαγγελέα (NPAF).

Μείωση Ασφάλισης Υγείας Κόστος και πάρει οικονομικά προσιτή ιατρική περίθαλψη

Η μείωση του κόστους ασφάλισης υγείας είναι στην πρώτη γραμμή της μυαλά πολλών Αμερικανού. Παρά το γεγονός ότι υπήρξαν πολλά οφέλη για την Obamacare, υπήρξαν επίσης πολλές επικρίσεις που μας έχουν οδηγήσει σε ένα σημείο όπου το μέλλον της υγειονομικής περίθαλψης προσβάσιμο είναι μια ανησυχία.

Το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης είναι η νούμερο ένα αιτία της χρεοκοπίας. Το να είσαι άρρωστος και χρειάζεται ιατρική περίθαλψη είναι αρκετά κακό, αλλά αν  ανησυχίες με την ιατρική χρέος  να σας αναγκάσει να παραλείψετε να πάρει την κατάλληλη φροντίδα, γίνεται ολοένα και πιο σημαντικό να βρουν τρόπους να μειώσουν το κόστος ασφάλισης υγείας, βρίσκοντας προσιτές υπηρεσίες υγείας.

Πώς να βρείτε Καλή Ασφαλιστικά Προγράμματα Υγείας

Ανεξάρτητα από το τι έχει στο κατάστημα για μας το μέλλον των σχεδίων της κυβέρνησης της υγειονομικής περίθαλψης, υπάρχουν κάποια αλήθεια και προσπάθησε τρόπους για να εξοικονομήσει χρήματα για το κόστος ασφάλισης υγείας σας και να βρείτε τα οφέλη για την υγεία που θα λειτουργήσει για σας και την οικογένειά σας.

Δεδομένου ότι πολλοί άνθρωποι αμφισβητούν το μέλλον της υγειονομικής περίθαλψης, είναι μια καλή στιγμή για να υιοθετήσει μερικές στρατηγικές για να βεβαιωθείτε ότι έχετε τις ιατρικές ανάγκες σας καλύπτονται ανεξάρτητα από το τι φέρνει το μέλλον.

Πώς να Shop Ασφάλισης Υγείας σας, Ό, τι θα συμβεί στη συνέχεια

Αυτές οι 10 συμβουλές θα σας βοηθήσουν να βεβαιωθείτε ότι παίρνετε την καλύτερη αξία για τα χρήματά σας στο τρέχον σχέδιο ασφάλισης υγείας σας ή όταν ψώνια γύρω για να βρείτε μια προσιτή επιλογή υγειονομική περίθαλψη , ανεξάρτητα από τις αλλαγές που μπορεί να έρθει.

1. Τι Σχέδιο Ασφάλισης Υγείας είναι καλύτερο;

Προσοχή: χαμηλότερα ασφάλιστρα μπορεί να μην είναι η πιο οικονομική επιλογή

Δεν θέλετε να κρίνουμε ένα πρόγραμμα υγείας από το τίμημα. Παρά το γεγονός ότι το πρώτο πράγμα που θέλουμε να γνωρίζουμε όταν αγοράζουμε ένα σχέδιο είναι πόσο θα μας κοστίσει, η πραγματική απάντηση στο ερώτημα δεν είναι πάντα προφανής. Ανάλογα με την κατάσταση και τις ανάγκες της οικογένειας οικονομικών σας, η κατώτατη γραμμή για την ασφάλιση υγείας σας μπορεί να μην είναι το μηνιαίο ασφάλιστρο που πληρώνετε.

Για παράδειγμα, αν επιλέξετε ένα υψηλό εκπίπτουν πολιτική, θα πληρώνουν λιγότερα ασφάλιστρα. Σε μια απαίτηση, θα πληρώσετε πολύ περισσότερο λόγω της εκπτώσεως. Αν είστε σε καλή υγεία, δεν έχουν ατυχήματα, και ο καθένας για το σχέδιό σας είναι αρκετά τυχεροί για να παραμείνουν υγιείς, τότε ένα χαμηλότερο ασφάλιστρο και υψηλότερη έκπτωση σχέδιο θα λειτουργήσει τέλεια. Αν το αντίθετο συμβαίνει όμως, μπορείτε να καταλήξετε πολύ περισσότερο. Για να αξιολογηθεί το κόστος της ασφάλισης υγείας, θα πρέπει πραγματικά να δούμε πόσο θα έχει καταβληθεί μέχρι το τέλος της θητείας της πολιτικής, αφού όλα τα ιατρικά ραντεβού σας, τα φάρμακα, προληπτική φροντίδα ή έκτακτης ανάγκης έχουν υπολογιστεί σε.

Εξετάστε τις επιλογές, όπως:

• Τι επιδοτήσεις ή τις φορολογικές ελαφρύνσεις που μπορείτε να πάρετε
• Πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει από την τσέπη
• Αυτό που οι πραγματικές ανάγκες της οικογένειάς σας

«Οι οικογένειες με μικρά παιδιά, νεαρά ζευγάρια αρχίζουν, ή ηλικιωμένοι θα έχουν όλοι διαφορετικές ιατρικές ανησυχίες. Προσαρμόστε τις επιλογές σας σε ό, τι χρειάζεστε και να αξιολογήσει εκ νέου την πάροδο του χρόνου.»

Μην βασίζουν τις αποφάσεις σας σχετικά με την πριμοδότηση, βασίζετε την απόφασή σας σχετικά με το πόσο είστε πραγματικά πρόκειται να βγούμε από το σχέδιό σας.

Πόσο μιας Επιδότηση Ασφάλισης Υγείας μπορείτε να πάρετε;

Μπορείτε να πάρετε μια ιδέα του τι είδους επιδότησης που δικαιούνται, χρησιμοποιώντας ένα εργαλείο όπως αυτό σε απευθείας σύνδεση υγειονομικής περίθαλψης αριθμομηχανή επιδότησης . Είναι απλά ένας τρόπος για να πάρετε μια ιδέα για το τι είστε κατάλληλος για, συνεχίστε να διαβάζετε για να μεγιστοποιήσει πραγματικά πώς και πού μπορείτε να αποθηκεύσετε.

Ελέγξτε όλες τις επιλογές σας πριν από την αγορά 

Πριν αγοράσετε ένα σχέδιο για την υγεία, βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάσει επίσης όλες τις επιλογές στη διάθεσή σας. Για παράδειγμα, αν δεν είστε παντρεμένοι, αλλά έχουν συζύγου, μάθετε αν μπορείτε να καλύπτονται στο πλαίσιο του σχεδίου για την υγεία τους. Οι νόμοι έχουν αλλάξει τα τελευταία χρόνια και οι επιλογές μπορεί να είναι διαθέσιμες σε σας ότι δεν έχετε συνειδητοποιήσει.

Συγκρίνετε την κάλυψη των υφιστάμενων σχεδίων

Ένα πράγμα που οι άνθρωποι συχνά παραβλέπουν εξετάζει πώς δύο διαφορετικά σχέδια για την υγεία μπορούν να συνεργαστούν. Για παράδειγμα, αν είστε παντρεμένοι ή έχουν συζύγου, η κατανόηση της κάλυψης στα δύο σχέδια και συγκρίνοντας τα πλεονεκτήματα κάθε σχέδιο μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσει το κόστος.

Μπορείτε επίσης να δείτε τον συντονισμό των παροχών για τη μεγιστοποίηση των επιστροφών για τα ιατρικά έξοδα, διαβάστε περισσότερα για τον συντονισμό των παροχών και των πολλαπλών ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας εδώ.

Ασφάλισης Υγείας Παρεκκλίσεις

Μετά την εξέταση κατάστασή σας, μπορείτε να αποφασίσετε ότι θέλετε να υπογράψουν μια ασφάλιση υγείας παραίτηση με έναν ασφαλιστή ομάδα, αν μετά από σύγκριση των σχεδίων και του κόστους με το σύζυγό σας, θα διαπιστώσετε ότι κάποιος θα σας προσφέρει περισσότερα πλεονεκτήματα.

Μερικοί άνθρωποι είναι ακόμη σε θέση να πάρει εναλλακτική αποζημίωση από τον εργοδότη τους, ως αποτέλεσμα της παραίτησης του σχεδίου υγείας υπέρ του να προστίθενται σε ένα συζύγου.

Τι γίνεται με τα σχέδια ταμιευτηρίου υγείας; Είναι ακόμα μια καλή ιδέα;

Μιλήσαμε με Caitlin Donovan, Διευθυντής Ενημέρωσης και Δημοσίων Υποθέσεων στο  Εθνικό Ίδρυμα εισαγγελέα του ασθενούς , και είχε αυτή τη συμβουλή να προσφέρει,

«Αν έχετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας, συνεχίζουν να τοποθετούν τα χρήματα σε αυτό. Ρεπουμπλικάνοι είχαν μεγάλο ενδιαφέρον όχι μόνο τη διατήρηση HSAs αλλά επεκτείνει τη χρήση τους, έτσι αυτό μπορεί να είναι ένα μεγάλο όφελος για εσάς.»

Άλλοι τρόποι για τη μείωση του κόστους για την υγειονομική περίθαλψη Ασφάλειες

Τα σημεία που θα καλύψει παρακάτω θα σας βοηθήσουν να κατανοήσουν τις διάφορες πτυχές του τι κάνει ένα πρόγραμμα πιο αποδοτικές από ό, τι άλλο, και να σας δώσει επιπλέον πόρους για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε.

2. Πάρτε μια Ασφάλισης Υγείας Broker Ποιος μπορεί να σας βοηθήσει

Η αγορά δεν σημαίνει πάντα τις καλύτερες τιμές. Δεδομένου ότι η αγορά εισήχθη κανονισμούς της κυβέρνησης έχουν τεθεί πολιτικών σε χώρο που έχουν βοηθήσει τα εκατομμύρια των Αμερικανών που παίρνουν κάλυψης. Ωστόσο, την πλοήγηση στο αγορά μπορεί να προκαλέσει σύγχυση και οι άνθρωποι πρέπει ακόμα να πάρετε το χρόνο για να συγκρίνει τις επιλογές προσεκτικά. Εκτός από τις επιλογές αγοράς, υπάρχουν και άλλες επιλογές για να εξερευνήσετε.

Έχοντας κάποιος να βοηθήσει με την legwork που καταλαβαίνει τι πρέπει να κάνει μια σημαντική διαφορά. Αυτό μπορεί να είναι ο ευκολότερος τρόπος για να λειτουργήσει μέσα σε ένα προϋπολογισμό, χωρίς να χρειάζεται να ψωνίσετε και να κάνει όλη τη δουλειά μόνοι σας.

Ασφαλιστικές Εταιρείες μπορεί να σας βοηθήσει μόνο με τα προϊόντα τους, Μεσίτες μπορεί να σας βοηθήσει σε πολλούς ασφαλιστές και τις επιλογές που έχετε

Μεσίτες δεν λειτουργούν για τις ασφαλιστικές εταιρείες, οι ασφαλιστικές υγείας μεσίτες εντολή να δουλέψει για σας. Είναι στο πλευρό σας.

Δεν βλάπτει να επικοινωνήσετε με την ασφάλιση υγείας επαγγελματίας και να δούμε τι μπορούν να βρουν για εσάς. Οι μεσίτες που συνήθως καταβάλλεται από την ασφαλιστική εταιρεία, έτσι δεν θα έχετε να ανησυχείτε για αυτή την πτυχή του κόστους. Μερικοί μεσίτες μπορούν να χρεώνουν αμοιβές, αλλά σε γενικές γραμμές, κάνουν τα χρήματά τους από την ασφαλιστική εταιρεία από την επιτροπή.

Πώς ένας μεσίτης μπορεί να σας βοηθήσει

Πέρα από την τεράστια γνώση σχετικά με τα είδη των σχεδίων διαθέσιμων, μπορούν επίσης να εξηγήσει τις βασικές διαφορές σε σας και να σας βοηθήσει να βρείτε ένα σχέδιο που έχει νόημα για σας ή την οικογένειά σας.

Θα είναι σε θέση να εξηγήσει τις διαφορές στους τύπους των σχεδίων, όπως HMO και PPO, ώστε να μην χρειάζεται να καταλάβω τα πράγματα για τη δική σας. Μια καλή ασφάλιση υγείας μεσίτης μπορεί να συγκρίνει τις επιθυμίες και τις ανάγκες σας σε ό, τι μπορείτε να πάρετε για τον προϋπολογισμό σας.

Ασφάλισης Υγείας Απαιτήσεις Βοήθεια

Επιπλέον, όταν έρχεται η ώρα να κάνει μια ασφάλιση υγείας αξίωση, είναι εκεί για να σας βοηθήσει και συνήγορος για τις ανάγκες σας με την ασφαλιστική εταιρεία, έτσι ώστε να μην μένουν μόνοι σας για να καταλάβουμε τα πάντα. Consulting με έναν μεσίτη είναι ένας καλός τρόπος για να καταλάβουμε πού μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα και να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη σας. Αυτή είναι η δουλειά και κάτι που πρέπει να εξερευνήσετε τους. Μπορούν να σας βοηθήσουν σε κάθε βήμα του τρόπου.

Αν κοιτάξει κανείς πόσο χρόνο χρησιμοποιώντας τις υπηρεσίες ενός μεσίτη μπορεί να σας σώσει, σε σύγκριση με τα οφέλη που μπορούν να αποκομίσουν από τη χρήση πείρα και γνώση της αγοράς τους, αυτό μπορεί να είναι ένας από τους ισχυρότερους τρόπους για να βρείτε τις επιλογές για να αποθηκεύσετε το κόστος ασφάλισης υγείας σας .

Αν χρειάζεστε βοήθεια για να βρείτε έναν μεσίτη ή θέλετε να μάθετε περισσότερα για το τι ένας πράκτορας μπορεί να κάνει για σας, μπορείτε να δείτε το  National Association of Health Αναδόχων

3. Διαχείριση του κόστους της υγειονομικής περίθαλψης σας: Ελέγξτε Ιατρικές χρέωσης, Beware της χρέωσης Υπόλοιπο

Μελέτες έχουν δείξει ότι υπάρχει ένα υψηλό ποσοστό σφάλματος στην ιατρική χρέωσης . Αν δεν μπορείτε να σκεφτείτε αυτό είναι το πρόβλημά σας, αν έχετε ασφάλιση υγείας, θεωρούν ότι συχνά πληρώνουν ένα ποσοστό των ιατρικών λογαριασμών σας μέσω copays, συνασφάλισης, και ατελειών.

Όταν τα ιατρικά έξοδα ανεβαίνουν, τα ποσοστά ασφάλισης υγείας Αύξηση

Η αύξηση του κόστους για εταιρείες ασφάλισης υγείας να περάσει στους καταναλωτές μέσω των αυξήσεων των συντελεστών γενικότερα. Έλεγχος ιατρικούς λογαριασμούς σας για τυχόν λάθη δεν θα είναι μόνο δυνητικά να εξοικονομήσετε χρήματα για αυτό που πληρώνουν από την τσέπη, αλλά θα βοηθήσει να κρατήσει τα γενικά έξοδα ασφάλισης υγείας προς τα κάτω.

Κατά την εξέταση ιατρικούς λογαριασμούς σας, ζητήστε μια αναλυτική χρέωση που απαριθμεί τις προμήθειες, τα φάρμακα ή τις διαδικασίες που τιμολογείται για. Και φροντίστε να διπλασιάσει ελέγξει όλες τις πληροφορίες με τον καλύτερο την ικανότητά σας, συμπεριλαμβανομένων αναφέρονται copays και ατελειών.

Τα λάθη μπορούν να συμβούν, και αυτά τα λάθη μπορεί να σας κοστίσει χρήματα.

Προσοχή χρέωσης Balance, Μάθε τα δικαιώματά σας ως ασθενούς

Μεταξύ των διαφόρων συμβουλές κα Donovan που παρέχονται, αυτό που πολλοί άνθρωποι δεν μπορούν να γνωρίζουν ήταν περίπου χρέωσης ισορροπία:

Τι είναι χρέωσης Υπόλοιπο;

«Χρέωση ισορροπία είναι όταν ένας πάροχος λογαριασμούς ένας ασθενής για το υπόλοιπο απομείνει μετά καταβάλλεται από την ασφαλιστική εταιρεία, εξήγησε,» Μάθε τα δικαιώματά σου. Ορισμένα κράτη έχουν νόμους εναντίον χρέωσης ισορροπία, Εάν αυτός ο τύπος χρέωσης «έκπληξη» θα συμβεί σε σας, πάντα να ελέγχετε για να δείτε εάν έχετε νόμιμα να το πληρώσει. “

4. Εναλλακτικές λύσεις για Παραδοσιακά Επιλογές Ασφάλισης Υγείας

Στο άρθρο μας, Πώς να πάρει Ασφάλισης Υγείας με αριθ εργασίας ή λίγα χρήματα, που καλύπτουν διάφορες πηγές που είναι εναλλακτικές λύσεις στην αγορά ACA. Υπάρχουν όλα τα είδη των επιλογών για εσάς και την οικογένειά σας που μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα.

Ασφάλιση υγείας είναι κάτι που βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στις ιδιαίτερες συνθήκες, έτσι ώστε να ελέγξει έξω τη λίστα και τη διερεύνηση γενικές επιλογές θα μπορούσε να αποδειχθεί επωφελής για σας.

Επιλογές Ομαδικές Ασφαλίσεις μπορεί να είστε σε θέση να πάρετε ως Ατομική

Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι έχουν δικαίωμα για παροχές ασφάλισης τύπου της ομάδας ως άτομα απλά μέσω επαγγελματικών ή άλλων ομοσπονδιών μελών. Ένα σχέδιο ένταξης τύπου είναι το Farm Bureau Ασφάλισης Υγείας . Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι αυτό είναι διαθέσιμο μόνο στους αγρότες, αλλά το ασφαλιστικό σχέδιο βασίζεται στην κοινότητα, ώστε να μπορείτε να συμμετάσχετε ως μέλος και να είναι επιλέξιμες.

Πώς να μάθετε σχετικά με τη Νόσο ειδικά προγράμματα και βοήθεια

«Ζητήστε βοήθεια. Νοσοκομεία ιδιαίτερα μπορεί να έχουν προγράμματα για να σας βοηθήσει αν είστε αντιμέτωποι με ένα μεγάλο νομοσχέδιο μπορεί να μην είναι σε θέση να πληρώσει. Υπάρχουν επίσης οργανώσεις, κάποιες συγκεκριμένες ασθένειες, που προσφέρουν οικονομική βοήθεια και τα προγράμματα υποτροφιών.» – Cailtin Donovan,  Εθνικό Ίδρυμα εισαγγελέα Ασθενών

5. Η κατανόηση των Βασικά στοιχεία σε μια πολιτική ασφάλισης υγείας θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε

Η κατανόηση τι διάφορα ασφάλιση υγείας σημαίνει όρων και πώς επηρεάζουν εσάς θα σας βοηθήσουν να κάνετε ισχυρότερη αποφάσεις και να εξοικονομήσει χρήματα για το κόστος ασφάλισης υγείας σας.

Κατά την αξιολόγηση των επιλογών ασφάλιση υγείας σας, αναζητήσει και να συγκρίνει τις copay, συνασφάλισης, ατελειών και άλλοι παράγοντες, όπως μέγιστα ζωής.

λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας είναι ένας καλός τρόπος για να προγραμματίσουν για το μέλλον. Αλλά αν δεν έχουν ακόμη κατασκευαστεί εξοικονόμηση σε ένα από αυτά τα προγράμματα, μπορείτε να είστε σε μια πολύ δύσκολη θέση αν δεν καταλαβαίνετε πλήρως το σχέδιό σας.

6. Διαπραγμάτευση κόστους των υπηρεσιών και Εκπτώσεις

Δεν είμαστε πάντα στην καλύτερη νοοτροπία, όταν είμαστε άρρωστοι. Σκέφτεστε να ζητούν έκπτωση στη μέση μιας ιατρικής έκτακτης ανάγκης δεν είναι η πρώτη μας προτεραιότητα ως ασθενής χρειάζεται άμεση βοήθεια.

Ωστόσο, καθώς οι καταναλωτές της υγειονομικής περίθαλψης, μπορούμε να διαπραγματευτεί και να ζητήσει για τις εκπτώσεις. Το κλειδί είναι να προγραμματίσουν το μέλλον.

Πώς να πάρετε μια έκπτωση για ιατρική κόστος σας

τμήματα χρέωσης, οι γιατροί και οι ιατρικές μονάδες ενδέχεται να αποτελέσουν αντικείμενο διαπραγμάτευσης, ειδικά αν σας προσφέρουν για να κάνετε κάτι που θα κάνει το έργο τους πιο εύκολο.

• Ρωτήστε αν μπορείτε να πάρετε μια έκπτωση για την πληρωμή εκ των προτέρων εάν έχετε μια διαδικασία έρχεται σε μια μελλοντική ημερομηνία.
• Ρωτήστε αν έχουν μια πολιτική όπου μπορούν να επιτρέψουν μια έκπτωση για την πληρωμή τοις μετρητοίς.
• Μιλήστε με το γιατρό σας σχετικά με τις ανησυχίες με το γιατρό σας εάν έχετε ένα υψηλό εκπίπτουν ή άλλα θέματα, ο γιατρός μπορεί να πάρει τα οικονομικά σας υπόψη και να μειώσει τα τέλη.

Κάθε εκατό βοηθά όταν ψάχνετε να εξοικονομήσουν χρήματα. Να είστε βέβαιος και να διερευνήσει αυτές τις επιλογές και να κάνουν αυτά τα ερωτήματα μέρος των κριτηρίων σας για να αποφασίσει ποια υγείας πάροχοι υπηρεσιών μπορεί να σας δώσει τα μεγαλύτερα οικονομικά πλεονεκτήματα, ενώ είστε στη φροντίδα τους.

7. Σχέδιο Ασφάλισης Υγείας Εκπτώσεις για τη χρήση της τεχνολογίας, όπως Γυμναστήριο Trackers

Καθώς η τεχνολογία καθιστά τα στοιχεία για την κατάσταση της υγείας μας εύκολα διαθέσιμα, πολλές ασφαλιστικές εταιρείες αρχίζουν να δούμε τη χρήση εργαλείων όπως ιχνηλάτες φυσικής κατάστασης για την ελαχιστοποίηση του κινδύνου. Ως αποτέλεσμα, ορισμένοι πάροχοι ασφάλιση μπορεί να παρέχει εκπτώσεις ή τα σχέδια παροχής κινήτρων που θα σας εξοικονομήσει χρήματα, ή να σας δώσει οικονομικά πλεονεκτήματα.

Ρωτήστε έναν μεσίτη ή παροχές προς το προσωπικό σας διευθυντή σχετικά με τα σχέδια που δίνουν εκπτώσεις με τη χρήση νέων τεχνολογιών ή με την παροχή κινήτρων για την υγεία. Ένα παράδειγμα είναι «UnitedHealthcare Motion»  που προσφέρει κίνητρα οικονομική απόδοση μέχρι και $ 1.500 ανά έτος. Αυτοί οι τύποι των σχεδίων παρέχουν καλές ευκαιρίες για εξοικονόμηση πόρων.

Οι εταιρείες μπορούν επίσης να προσφέρουν τις επιλογές του συμβάλλοντας στην υγεία λογαριασμό ταμιευτηρίου ως ένα από τα οφέλη αυτών των τύπων προγραμμάτων.

Σιγουρευτείτε για να ρωτήσετε σχετικά με τις δυνατότητες κάθε χρόνο, δεδομένου ότι αυτό το είδος του προγράμματος θα γίνει πιο συχνές την πάροδο του χρόνου.

8. Εξοικονόμηση χρημάτων σε συνταγογραφούμενα φάρμακα με σχέδιο ασφάλισης υγείας σας

Πριν από την επιλογή ενός φορέα ασφάλισης υγείας ή ανανέωση κάλυψη, μάθετε πού στέκονται με τα συνταγογραφούμενα φάρμακα που συνήθως λαμβάνουν. Αν έχετε ορισμένες συνταγές που κανονικά θα πρέπει να συμπληρώσετε, να ζητήσει για μια λίστα από το φορέα ασφάλισης υγείας και δείτε πού αυτά τα φάρμακα που στέκονται στη λίστα τους. Μάθετε τι είδος της κάλυψης νέο σχέδιο θα προβλέπει τα συνταγογραφούμενα φάρμακα σας? αν υπάρχουν περιορισμοί που μπορεί να σας επηρεάσει, μπορεί να θέλετε να αναζητήσετε άλλες επιλογές με τις αγορές γύρω.

Υπάρχουν συχνά πολλές επιλογές για την φαρμακευτική αγωγή που θα κατατάσσονται σε διάφορες δαπάνες στη λίστα των ναρκωτικών ασφαλιστή σας. Φέρνοντας τη λίστα των ασφαλιστών με το γιατρό σας μπορεί να είναι σε θέση να επιλέξετε τις επιλογές που είναι πιο αποδοτική για σας.

Οι κατασκευαστές προγράμματα που προσφέρουν ιατρική συνταγή Εκπτώσεις Φαρμάκων

Αν και μπορεί να φαίνεται αδύνατο να πάρετε μια έκπτωση για τα ναρκωτικά σας στο φαρμακείο, η κα Donovan είχε κάποια καλή συμβουλή να προσφέρει, όταν πρόκειται για τα συνταγογραφούμενα φάρμακα και την εξεύρεση ευκαιρίες,

«Έλεγχος διαφορετικά φαρμακεία για να δούμε ποιος προσφέρει την καλύτερη τιμή για τη συνταγή σας. Αν πέσει κάτω από ένα ορισμένο επίπεδο εισοδήματος, ο κατασκευαστής μπορεί να έχει ένα πρόγραμμα για να σας βοηθήσει να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτό το φάρμακο. Δεν βλάπτει ποτέ για να ζητήσουν βοήθεια και μπορεί σίγουρα να βοηθήσει .»

9. Κοπή Down για περιττές ιατρικές εξετάσεις, ραντεβού ή διαδικασίες

Οι γιατροί συχνά να εκτελέσει διάφορες δοκιμές, όπως προφυλάξεις. Ρωτήστε το γιατρό σας πόσο αναγκαία είναι οι δοκιμές ή διαδικασίες που συστήνουν. Υπάρχουν μερικές φορές πιο οικονομικά συμφέρουσες εναλλακτικές λύσεις που μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα.

Με έχουν μια συζήτηση με το γιατρό σας για το τι είναι ιατρικώς απαραίτητη εναντίον προφύλαξης, θα αφήσει επίσης το γιατρό σας σχετικά με το γεγονός ότι αυτά είναι σχετικά παράγοντες για σας. Η ανοικτή επικοινωνία με το γιατρό σας θα σας βοηθήσει το έργο του γιατρού με την κατάστασή σας καλύτερα και μπορεί επίσης να μειώσει το κόστος.

Επανεξέταση παρελθόν δαπάνες σας για ιατρικές δαπάνες για την προληπτική φροντίδα για τον εαυτό σας και την οικογένειά σας, και να προσπαθήσουμε και να προγραμματίσουν το μέλλον με τη βοήθεια του γιατρού σας για την επερχόμενη προληπτική επισκέψεις, όπως check-ups και άλλες τακτικές για να δείτε αν μπορείτε να διαπραγματευτείτε τιμές, όπως αναφέρεται στο επόμενο σημείο μας παρακάτω. Έχοντας μια κατανόηση του τι μπορείτε να περιμένετε να σας βοηθήσει να βρείτε ένα σχέδιο που λειτουργεί καλά για σας.

10. Διαπραγμάτευση και Συγκρίνετε Υγείας Επιλογές Υπηρεσία

Η επιλογή τους γιατρούς και τα κέντρα ιατρικών υπηρεσιών από ψώνια γύρω και συγκρίνοντας τα ποσοστά θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα.

Η στρατηγική αυτή για να εξοικονομήσετε χρήματα βασίζεται σε δύο παράγοντες. Το ένα είναι η διαθεσιμότητα των υπηρεσιών από διαφορετικούς παρόχους στην περιοχή σας, και το δεύτερο είναι αν το σχέδιο για την υγεία σας θα σας επιτρέψει να επιλέξετε από διαφορετικούς παρόχους.

Πολλοί αυτό εξαρτάται από το είδος της ασφάλισης υγείας σχέδιο που έχετε . Εάν σχέδιο ασφάλισης υγείας σας περιορίζει τις επιλογές σας, τότε θα πρέπει επίσης να περιορίζεται σε, όπου μπορείτε να πάρετε τις υπηρεσίες και μπορούν να πληρώσουν περισσότερα.

Μόλις ξέρετε τι οι επιλογές σας είναι για τις υπηρεσίες, καλέστε γύρω και μάθετε τι το πηγαίνοντας ποσοστό είναι για τις διαδικασίες ή τις υπηρεσίες που θα χρησιμοποιήσετε.

Δεν θα έχετε το χρόνο να το κάνετε αυτό στη μέση μιας ιατρικής έκτακτης ανάγκης. Πάρτε το χρόνο για να μάθετε τις επιλογές σας, πριν συμβεί μια επείγουσα ιατρική κατάσταση.

Το δωμάτιο έκτακτης ανάγκης μπορεί να έχει υψηλότερο κόστος από μια τοπική κλινική, αλλά αν δεν ελέγξετε σε τοπικές υπηρεσίες εκ των προτέρων, δεν θα είστε σε θέση να σώσει τον εαυτό σας χρήματα όταν συμβαίνει μια επείγουσα κατάσταση.

Μείωση Ασφάλισης Υγείας Κόστος και εύρεση καλή κάλυψη

Κατανόηση ασφάλιση υγείας επιλογές κάλυψης προκαλεί σύγχυση. Η λήψη μέτρων για να βεβαιωθείτε ότι έχετε πρόσβαση σε ιατρική βοήθεια και τακτική φροντίδα θα σας και την οικογένειά σας κρατήσει υγιείς, τόσο σωματικά όσο και οικονομικά.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.