προϋπολογισμός σας σας το τράβηγμα σε ένα εκατομμύριο διαφορετικές κατευθύνσεις: την επισκευή του αυτοκινήτου σας, να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση, να πληρώσει μακριά τις πιστωτικές κάρτες σας, να αγοράσετε ένα νέο σύνολο ρούχα σχετίζονται με την εργασία και την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση κολλεγίων των παιδιών σας.

Πώς μπορείτε να ισορροπήσει αυτές τις ξεχωριστές τους στόχους αποταμίευσης, τα οποία απαιτούν διαφορετικές ποσότητες μετρητών και έχουν διαφορετικές προθεσμίες;

1: Συνταξιοδότηση έρχεται πρώτα

Ας είμαστε σαφείς: δεν υπάρχει απολύτως κανένα τέρμα που είναι πιο σημαντική από την εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότησή σας.

Οι περισσότεροι άνθρωποι αγνοούν συνταξιοδότησης για δύο λόγους-ένα, φαίνεται πολύ μακριά, και δύο, υποθέτουν ότι μπορούν μόνο να συνεχίσουμε να δουλεύουμε σε 70 τους.

Δυστυχώς, δεν είναι όλες οι συνταξιοδοτήσεις είναι εθελοντική. Απολύσεων, των διακρίσεων λόγω ηλικίας σε βάρος των ηλικιωμένων εργαζομένων, οικογενειακές υποχρεώσεις φροντίδας και θέματα υγείας μπορεί να αναγκάσει τους ανθρώπους σε πρόωρη συνταξιοδότηση. Μην σκεφτείτε «συνταξιοδότηση» ως επιλογή? σκεφτείτε από το ως κάτι που στην ιδανική περίπτωση είναι μια επιλογή, αλλά θα μπορούσε να είναι το αποτέλεσμα της αναγκαστικής ανεργίας.

Αν ο εργοδότης σας προσφέρει μια «συμβολή ταιριάζουν,» να επωφεληθούν πλήρως από αυτό. Ορισμένοι εργοδότες θα συνεισφέρουν 50 σεντς για κάθε δολάριο, μέχρι ένα μέγιστο ποσό, που θα συμβάλλουν σε ένα συνταξιοδοτικό ταμείο. Άλλοι εργοδότες μπορεί ακόμη και να ταιριάζει δολάριο-για-δολάριο.

Αυτή είναι η μόνη περίπτωση κατά την οποία θα κερδίσουν μια εγγυημένη «επιστροφή» της επένδυσής σας. Μεγιστοποίηση της συμβολής σας ταιριάζουν, ακόμη και αν έχετε το χρέος πιστωτικών καρτών. Συνταξιοδότησή σας έρχεται πρώτη.

Αν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει μια συμβολή που ταιριάζουν, ή αν έχετε ήδη συναντηθεί το όριο σας, στη συνέχεια, την επόμενη προτεραιότητά σας είναι …

2: αποπληρώσει το χρέος πιστωτικών καρτών

Δεν είναι όλα τα χρέη είναι κακό. Μπορεί να υπάρχουν στρατηγικούς λόγους για τους οποίους θα επιλέξετε να κάνετε μόνο τις ελάχιστες πληρωμές σε ένα χαμηλό επιτόκιο, φόρο επιδοτούμενα υποθήκη ή φοιτητής δανείου.

Αλλά αν κρατάτε το χρέος πιστωτικών καρτών, να πληρώσει κάτω ακόμα κι αν οι πιστωτικές κάρτες σας προσφέρει σήμερα ένα επιτόκιο μηδέν τοις εκατό «teaser». Είναι μόνο θέμα χρόνου πριν από αυτή την ανεβάζει στα ύψη ποσοστό teaser στο διψήφια.

Να πληρώσει μακριά τις πιστωτικές κάρτες σας δίνει ένα εγγυημένο «επιστροφή», το οποίο το καθιστά πολύ πιο ελκυστική επιλογή από το να επενδύσουν τα χρήματα αλλού ή να αποθηκεύσετε να αγοράσουν κάποιο άλλο στοιχείο.

3: Έναρξη ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης

Αυτή η συμβουλή συνδέεται στενά με τον υπερκείμενο: αποφευχθούν στο μέλλον το χρέος πιστωτικών καρτών, με τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης. Το ταμείο αυτό θα σας βοηθήσει να καλύψουν απρόβλεπτες δαπάνες όπως ένα σημαντικό ιατρικό λογαριασμό ή έξοδα που αφορούν στην απώλεια θέσεων εργασίας.

Οι ειδικοί διαφωνούν σχετικά με το πόσο μεγάλο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει να είναι. Μερικοί λένε ότι θα πρέπει να είναι όσο το $ 1.000. Άλλοι λένε θα πρέπει να αποθηκεύσετε 3 μήνες τα έξοδα διαβίωσης. Και όμως, άλλοι πάνε στο σημείο να συστήσει την εξοικονόμηση 6-12 μήνες το κόστος διαβίωσης. Το πιο σημαντικό πράγμα, όμως, είναι ότι μπορείτε να αναιρέσει κάτι.

4: Κρατήστε τα Ταμεία για Αναμενόμενες, Περιοδικά Έξοδα

Ξέρετε ότι κάποια μέρα, στέγη σας θα διαρρεύσει. πλυντήριο πιάτων σας θα σπάσει. Θα πρέπει να καλέσετε έναν υδραυλικό. μηχανή του αυτοκινήτου σας θα εκραγεί. Θα χρειαστεί νέα ελαστικά. Ένας βράχος θα πετάξει μέσα από το παρμπρίζ σας.

Αυτά δεν είναι «έκτακτης ανάγκης» ή «απρόβλεπτες δαπάνες». Αυτά είναι αναπόφευκτα έξοδα.

Θα ξέρετε ότι θα χρειαστεί το σπίτι και την αυτόματη επισκευές. Απλά δεν ξέρω πότε.

Να αναιρέσει ένα ταμείο για αυτές τις αναπόφευκτες σπίτι και auto επισκευές. Αυτό είναι ξεχωριστό από το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Αυτό είναι απλά ένα ταμείο συντήρησης για προβλέψιμη, αναπόφευκτα έξοδα που συμβαίνουν σε τυχαία χρονικά διαστήματα.

Επίσης, σας γνωρίζουμε ότι θα μίας ημέρας πρέπει να αγοράσετε ένα άλλο αυτοκίνητο. Έτσι ξεκινούν κάνοντας μια πληρωμή αυτοκίνητο για τον εαυτό σας. Αυτό θα σας αποτρέψει από το να χρειάζεται να χρηματοδοτήσει το επόμενο όχημά σας.

5: Κάντε μια λίστα των απομένει Γκολ

Καταιγισμός ιδεών μια λίστα με όλα τα υπόλοιπα στόχο που θέλετε να αποθηκεύσετε για: 10-ημερήσια εκδρομή στο Παρίσι, ένα αναδιαμορφώνει κουζίνα από ανοξείδωτο χάλυβα-and-γρανίτη, καθώς και πλούσια δώρα διακοπών για τους γονείς σας.

Σε αυτό το στάδιο, δεν παύση να αναρωτιέμαι πώς θα πληρώσει γι ‘αυτό. Απλά καταιγισμό ιδεών στη λίστα.

Στη συνέχεια, γράψτε την ημερομηνία-στόχο για κάθε έναν από αυτούς τους στόχους.

Μην ανησυχείτε για το αν είναι «ρεαλιστικό» -you’re ακόμα brainstorming.

6: Tally των δικαστικών εξόδων

Στη συνέχεια, γράψτε τα ποσά στόχου δίπλα σε κάθε στόχο. διακοπές των ονείρων σας στο Παρίσι θα κοστίσει $ 5.000. Μια αναδιαμορφώνει κουζίνα θα κοστίσει $ 25.000. Πλούσια δώρα διακοπών θα κοστίσει $ 800.

7: Διαίρεση

Χωρίστε το κόστος κάθε στόχο από την προθεσμία της. Αν θέλετε ένα ταξίδι $ 5.000 έως Παρίσι μέσα σε ένα έτος (12 μήνες), για παράδειγμα, θα χρειαστεί να εξοικονομήσει $ 416 ανά μήνα. Αν θέλετε ένα αναδιαμορφώνει κουζίνα $ 25.000 σε δύο χρόνια (24 μήνες), θα χρειαστεί να εξοικονομήσει $ 1.041 ανά μήνα.

Σε αυτό το σημείο, είστε πιθανώς να σημειωθεί ότι δεν μπορεί να ικανοποιήσει όλους τους στόχους σας με στόχο τους προθεσμία, ειδικά μετά από παράγοντα για τη συνταξιοδότηση, την εξόφληση του χρέους και την οικοδόμηση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, οι οποίες είναι τρεις κορυφαίες προτεραιότητές σας.

Έτσι, ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε την επεξεργασία αυτών των στόχων. Μπορείτε να κόψετε μερικούς στόχους εντελώς, ίσως δεν χρειάζεται ένα ανακαινισμένο κουζίνα, μετά από όλα. Μπορείτε επίσης να αλλάξετε την προθεσμία για κάποιο γκολ, ίσως το Παρίσι μέσα σε ένα χρόνο είναι ρεαλιστικό, αλλά το Παρίσι σε 18 μήνες ($ 277 ανά μήνα) αισθάνεται πιο εφικτό.

8: Κερδίστε Περισσότερα

Θυμηθείτε: διαχείριση των χρημάτων είναι μια εξίσωση αμφίδρομη. Ο ευκολότερος τρόπος για να αυξήσετε το ποσοστό αποταμίευσης σας, κερδίζοντας περισσότερα. Ψάξτε για πρόσθετες θέσεις εργασίας που θα μπορούν να αντιμετωπίσουν τα βράδια και τα Σαββατοκύριακα. Αποθηκεύστε κάθε δεκάρα που κερδίζουν από δεύτερη εργασία σας. Πολύ σύντομα, θα είστε σε μια πτήση για το Παρίσι.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ελέγχει Ωριαία εισόδημά σας, μην το ετήσιο εισόδημά σας

Μπορείτε να σκεφτείτε, «Ποιος νοιάζεται; ξέρω πόσο μπορώ να κάνω σε ένα χρόνο!» Μπορείτε να κάνετε $ 30.000 και $ 50.000 ή $ 75.000 το χρόνο. Σωστά?

Αλλά το ετήσιο ποσό που κερδίζετε δεν μας λέει πάρα πολύ. Εργασία 40 ωρών εβδομάδες για $ 120.000 ανά έτος είναι σημαντικά διαφορετική από την εργασία 90 ωρών την εβδομάδα για $ 120.000 ανά έτος.

Για να ανακαλύψετε την αξία του χρόνου σας, θα πρέπει να ρωτήσετε τον εαυτό σας: Πόσο μπορώ να κάνω ωριαία;

Εδώ είναι πώς να υπολογίσει πόσα παίρνεις στη μια ώρα:

Η πρόχειρη εκτίμηση: κλαδεύω μηδενικά, χωρίζουν από 2

Η τραχιά τρόπος για να καταλάβουμε ωριαία αμοιβή σας είναι να υποθέσουμε ότι εργάζεστε 2000 ώρες ανά έτος.

Γιατί 2000 ώρα; Είμαστε με την προϋπόθεση να εργάζονται με πλήρες ωράριο, με δύο εβδομάδες διακοπές, και χωρίς υπερωρίες.

40 ώρες την εβδομάδα πολλαπλασιάζεται με 50 εργάσιμες εβδομάδες το χρόνο ισούται με 2.000 ώρες.

Με αυτή την υπόθεση στο μυαλό, απλά πάρτε ετήσιο μισθό σας, να κόψει τρία μηδενικά από το τέλος, και διαιρεί το υπόλοιπο αριθμό δύο.

Παράδειγμα 1:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 40.000 ετησίως.

Να κόψει τρία μηδενικά – $ το 40

Χωρίστε από δύο – $ 20

Μπορείτε να κερδίσετε $ 20 ανά ώρα.

Παράδειγμα 2:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 70,000 το χρόνο.

Να κόψει τρία μηδενικά – $ το 70

Χωρίστε από δύο – $ 35

Μπορείτε να κερδίσετε $ 35 ανά ώρα.

Παράδειγμα 3:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 120.000 ανά έτος.

Να κόψει τρία μηδενικά – $ 120

Χωρίστε από δύο – $ 60

Μπορείτε να κερδίσετε $ 60 ανά ώρα.

Η ακριβής μέθοδος: Ανάλυση Ratio

Φυσικά, η μέθοδος που αναφέρονται παραπάνω είναι μια πρόχειρη εκτίμηση. Δεν έχει ο καθένας λειτουργεί ένα πρότυπο 40 ωρών την εβδομάδα χωρίς υπερωρίες.

Μερικοί άνθρωποι εργάζονται 50 ή 60 ή 80 ωρών την εβδομάδα. Άλλοι εργάζονται με μερική απασχόληση.

Για να επιλύσετε αυτό, θα μπορέσουμε να μετατρέψουμε την πιο ακριβή μέθοδο για την εξεύρεση πόσα κερδίζετε ανά ώρα. Αυτό λέγεται η μέθοδος «ανάλυση της αναλογίας».

Ακούγεται τεχνικό, ε; Χαλαρώστε. Μην αφήσετε να σας τρομάξει φράση – αυτό είναι μια πολύ απλή μέθοδο.

Ανάλυση της αναλογίας περιλαμβάνει τον υπολογισμό της σχέσης μεταξύ των ωρών που ξοδεύετε στην εργασία και το εισόδημά σας. Αν κερδίσετε $ 400 για μια εβδομάδα 40 ωρών, ο λόγος σας δολάριο-για-την ώρα είναι 10 προς 1 (ή $ 10 ανά ώρα).

Ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα raise στα $ 500 ανά εβδομάδα. Στην επιφάνεια, αυτό μπορεί να φαίνεται σαν λόγος σας δολάριο-για-την ώρα έχει πλέον αυξηθεί σε 12,50 έως 1 ($ 500 διαιρείται με το 40 = $ 12,50 ανά ώρα.) Ζήτω!

Αλλά οι δυνάμεις προώθησης που να εργάζονται 60 ώρες την εβδομάδα. Σας αναλογία δολάριο-προς-ώρα είναι μόνο 8,3 προς 1. ($ 500 διαιρούμενο με 60 = $ 8.33 ανά ώρα).

Με άλλα λόγια, ο μισθός σας έχει αυξηθεί, αλλά η ωριαία αμοιβή σας έχει πάει προς τα κάτω.

Ας τρέχει μέσα σε λίγες περισσότερα δείγματα:

Παράδειγμα 1:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 38.000 το χρόνο.

Εργάζεστε 40 ώρες την εβδομάδα, με τρεις εβδομάδες διακοπών.

Χρόνος εργασίας = 40 ώρες x 49 εβδομάδες = 1.960 ώρες ανά έτος.

$ 38.000 / 1.960 = $ 19.38 ανά ώρα (ή μία αναλογία 19,4 προς 1 δολάριο-προς-ώρα)

Παράδειγμα 2:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 18.000 το χρόνο.

Θα εργάζονται 15 ώρες την εβδομάδα, με τρεις εβδομάδες διακοπών.

Χρόνος εργασίας = 15 ώρες x 49 εβδομάδες = 735 ώρες ανά έτος.

$ 18.000 / 735 = $ 24.48 ανά ώρα (ή μία αναλογία 24,5 προς 1 δολάριο-προς-ώρα)

Παράδειγμα 3:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 350 την εβδομάδα.

Εργάζεστε 20 ώρες την εβδομάδα.

$ 350/20 = $ 17,50 ανά ώρα (ή μία αναλογία 17,5 προς 1 δολάριο-προς-ώρα)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Εδώ είναι 7 πράγματα κάθε νεόνυμφο ζευγάρι πρέπει να κάνετε

Σήμερα, καθώς η μέση ηλικία πρώτου γάμου αυξάνεται σταθερά, πολλοί νεόνυμφοι συνδυάζοντας ήδη τα νοικοκυριά και τα προσωπικά οικονομικά, το οποίο μπορεί να πάρει κάποια επιπλέον ειδική εξέταση. Αλλά αν είσαι 19 ή 90, υπάρχει ένας αριθμός των χρηματοοικονομικών στοιχείων που θα πρέπει να είναι στη λίστα κάθε νεόνυμφο για «να κάνει», μετά τον ενθουσιασμό του γάμου πεθαίνει κάτω.

1. Αλλαγή Δικαιούχοι σας

Μετά νομικά σύνδεση του κόμβου, να είστε βέβαιος να μέσω όλων των επενδυτικών τους λογαριασμούς σας, τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, 401 (k) σχέδια, Ήρας, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια (ζωής, υγείας, αυτοκινήτων, ιδιοκτήτες ακινήτων) και άλλους λογαριασμούς και την αναθεώρηση δικαιούχου των ονομασιών σας, αν θέλετε σας νέα σύζυγο για να αγοράσω αυτά τα περιουσιακά στοιχεία θα πρέπει κάτι να συμβεί σε σας.

Αν μπορείτε, επίσης, να ορίσει εκείνα τα περιουσιακά στοιχεία σε μια βούληση, διατηρώντας το δικαιούχο πληροφορία μέχρι σήμερα είναι ο ευκολότερος τρόπος για να εξασφαλιστεί ότι η μετάβαση αυτά τα περιουσιακά στοιχεία ομαλά στο σύζυγό σας όταν περνάτε.

2. Κάντε Will ή ενημέρωσης υπαρχόντων Will σας

Προς την ίδια κατεύθυνση της διασφάλισης ότι οι δικαιούχοι σας σε όλους τους λογαριασμούς σας είναι ενημερωμένα, βεβαιωθείτε ότι έχετε επίσης μια διαθήκη. Αν και οι περισσότεροι άνθρωποι δεν αναμένουν πρόωρο θάνατο, είναι πάντα καλύτερο να είμαστε προετοιμασμένοι. Αν θελήσεις αποτελούν άγνωστο θέμα για εσάς, μπορείτε να ανατρέξετε στο άρθρο,   Γιατί χρειάζεστε Διαθήκη . Θα σας δώσει κάποιες βασικές πληροφορίες σχετικά με τις διαθήκες και πώς να ξεκινήσετε, αλλά το κύριο μάθημα θα μάθετε είναι ότι ναι, θα πρέπει να έχετε μια διαθήκη.

3. Αναθεώρηση Ασφαλιστική Κάλυψη σας

Ενώ έχετε αυτά τα ασφαλιστήρια συμβόλαια έξω, να προχωρήσει και να επανεξετάσει τους για την υπό κάλυψη, αντίγραφο κάλυψη, ή λάθη στη κάλυψη. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει τα πάντα, από την ασφάλιση του μισθωτή με την ασφάλιση ζωής με την ασφάλιση υγείας ιδιοκτήτη σπιτιού ή.

Μπορείτε επίσης να αποθηκεύσετε για την ασφάλιση αυτοκινήτων ασφάλιστρα αν συνδυάσετε τις πολιτικές. Αν έχετε συνδυασμό νοικοκυριά, τότε μάλλον θα πρέπει να πέφτουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενός ιδιοκτήτη σπιτιού ή ενοικιαστή, αλλά βεβαιωθείτε ότι το υπόλοιπο πολιτική έχει αρκετή κάλυψη για την προστασία των συνδυασμένων εμπορευματικών σπίτι σας, ειδικά στοιχεία που συνήθως περιορίζονται, όπως κοσμήματα, εξοπλισμού πληροφορικής , συλλεκτικά, κλπ

Αν και οι δύο έχετε ασφαλιστική κάλυψη υγείας, να αναθεωρούν τα σχέδια προσεκτικά για να δούμε αν έχει περισσότερο νόημα οικονομικά ή από την άποψη οφέλη για να ακυρώσετε ένα από τα σχέδια ή να κρατήσει και τα δύο. Θα έχουν συνήθως 30 ημέρες μετά το γάμο σας για να προσθέσετε το σύζυγό σας ως εξαρτώμενο χωρίς παροχή αποδεικτικών στοιχείων της ασφαλιστικής κάλυψης.

4. Υπολογίστε κοινή σας Net Worth

Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε πού θα σταθεί οικονομικά ως ζευγάρι και να γνωρίζουν και να κατανοούν ο ένας του άλλου προσωπική οικονομική κατάσταση. Η άσκηση του υπολογισμού της καθαρής θέσης σας θα κάνει ακριβώς αυτό. Χρησιμοποιήστε τραπεζικών λογαριασμών, δηλώσεις των επενδύσεων, τις δηλώσεις πιστωτικών καρτών και άλλων εγγράφων στη λίστα συνδυασμένα περιουσιακά στοιχεία σας και να συνδυαστούν τα χρέη σας για να αποκτήσετε ένα «στιγμιότυπο» της οικονομικής σας κατάστασης, που θα σας βάλει σε θέση να επιτύχει «to do» αριθμό πέντε. Αν δεν το έχετε ήδη κάνει, τώρα είναι η ώρα να λάβουν αντίγραφα των προσωπικών πιστωτικές εκθέσεις σας και να τα μελετήσουν από κοινού. Επικοινωνήστε Experian στο (888) 397-3742, Equifax στο (800) 685-1111, και TransUnion στο (800) 888-4213.

5. Επανεξέταση των οικονομικών στόχων σας

Αυτό είναι ίσως ένα από τα πιο σημαντικά οικονομικά «για να κάνετε το» για ένα νιόπαντρο ζευγάρι και πολύ λίγα ζευγάρι έχει αυτές τις συνομιλίες. Σε έναν τέλειο κόσμο, εσείς και ο νέος σύζυγός σας θα πρέπει να έχει αυτή τη συζήτηση πριν από τη σύνδεση του κόμβου.

Θα έχουν γνωστοποιηθούν τα περιουσιακά σας στοιχεία (και παθητικού) και συζήτησαν τις φιλοσοφίες σας για την εξοικονόμηση, πιστωτικές κάρτες, οικονομικούς στόχους σας για το μέλλον, και άλλα πράγματα που θα επηρεάσουν την οικονομική ζωή σας μαζί, όπως το αν ή όχι σκοπεύετε να αποκτήσουν παιδιά. Εάν δεν έχετε αυτές τις συζητήσεις πριν λέγοντας «εγώ,» κανένας χρόνος είναι καλύτερη από ό, τι τώρα για να ξεκινήσετε. Πάρτε αυτή την ευκαιρία για να θέσει νέα βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων στόχων, όπως ένα ζευγάρι είναι ότι για τη μείωση του χρέους, η αγορά ενός σπιτιού, ή προγραμματισμού της συνταξιοδότησης.

Από τα πιο συχνά αναφέρεται λόγοι για το διαζύγιο είναι «πάρα πολύ το επιχείρημα.» Και αυτό είναι μια από τις μεγαλύτερες πηγές επιχείρημα; Σωστά μαντέψατε, τα χρήματα. Πράγμα που μας φέρνει στο επόμενο μας «να Do.»

6. Ανάπτυξη κοινή Προϋπολογισμός

Δεν είστε σίγουροι από πού να αρχίσετε; Εδώ είναι ένα οικονομικό φύλλο εργασίας και guide.You’ll θέλετε να υπολογίσετε το συνολικό σας εισόδημα και να αφαιρέσετε συνδυασμό μηνιαίες δαπάνες σας και την αποπληρωμή του χρέους.

 Ας ελπίσουμε ότι, θα έχετε κάτι που απομένουν για να οικοδομήσουμε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, προσθέστε σε αποταμιεύσεις σας, ή να επενδύσουν. Ακριβώς να είστε βέβαιος να συζητήσει και να είναι στην ίδια σελίδα για το πού τυχόν πλεόνασμα θα πάει.

7. Αποφασίστε σχετικά με τις Μηχανικής για τη Διαχείριση Χρηματοοικονομικών Υποθέσεων σας

Τώρα που έχετε μια πλήρη εικόνα των κοινών οικονομικών σας, την κατανόηση και συμφωνία για τους οικονομικούς στόχους σας, και έχετε δημιουργήσει ένα κοινό προϋπολογισμό για να κρατήσει, ήρθε η ώρα να αποφασίσουν επί των μηχανικών της διαχείριση των οικονομικών σας μαζί. Πάρτε στην ίδια σελίδα από την άποψη του πώς θα χειριστεί από κοινού και ξεχωριστά οικονομικά κινείται προς τα εμπρός. Θα ανοίξει ένα κοινό λογαριασμό από τον οποίο να πληρώσει τους λογαριασμούς κοινής; Θα εξακολουθούν να τηρούν χωριστούς τραπεζικούς λογαριασμούς; Πόσο θα σας τόσο σώσει; Αποφασίστε ποια από εσάς θα είναι υπεύθυνος για την πληρωμή των λογαριασμών και τη φροντίδα των άλλων χρηματοοικονομικών εργασιών. Ο καλύτερος τρόπος να γίνει αυτό είναι με τον εντοπισμό δυνάμεις του καθενός και την ανάθεση καθηκόντων αναλόγως.

Τις καλύτερες ευχές μου. Εδώ ελπίζει ότι τα χρήματα έρχονται ποτέ ανάμεσα σε εσάς!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

50-30-20 Κανόνας Elizabeth Warren μπορεί να σας βοηθήσει Οδηγός του προϋπολογισμού σας

Συγχαρητήρια, έχετε δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό. Είσαι επίγνωση του πόσα χρήματα ξοδεύετε για το σπίτι σας, το αυτοκίνητό σας και το συνταξιοδοτικό ταμείο σας. Αλλά πώς χρηματοδότηση σας σε σύγκριση με το ποσό που ιδανικά θα πρέπει να περάσουν και να σώσει;

Χάρβαρντ πτώχευση ειδικός Elizabeth Warren – το όνομά του από το περιοδικό TIME ως ένας από τους 100 πιο σημαντικούς ανθρώπους στον κόσμο – και η κόρη της, Amelia Warren Tyagi , επινόησε τον κανόνα του αντίχειρα στο βιβλίο που συνέγραψε μαζί 50/30/20, ” Όλα Αξίζει σας: Το απόλυτο Lifetime σχέδιο Money «.

Η 50/30/20 σχέδιο επισημαίνονται τα εξής τέσσερα στάδια:

Βήμα πρώτο: Υπολογίστε μετά από φόρους σας Εισοδήματος

μετά από φόρους σας εισόδημα είναι το ποσό που θα εισπράξει μετά από φόρους λαμβάνονται από paycheck σας, όπως η φορολογική κατάσταση, τοπικό φόρο και φόρο Medicare και Κοινωνικών Ασφαλίσεων.

Αν είστε ένας εργαζόμενος με ένα σταθερό μισθό, μετά από φόρους σας εισόδημα είναι εύκολο να καταλάβουμε. Αν υγειονομική περίθαλψη, τις εισφορές συνταξιοδότησης ή τυχόν άλλες μειώσεις λαμβάνονται από paycheck σας, απλά προσθέστε τα πίσω μέσα.

Εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι, μετά από φόρους σας εισόδημα είναι ίσο με το ακαθάριστο εισόδημά σας, μείον την επιχείρησή σας έξοδα (όπως το κόστος του φορητού υπολογιστή ή αεροπορικά εισιτήρια σε συνέδρια), μείον το ποσό που θα διατεθεί για τους φόρους.

Βήμα δεύτερο: Περιορίστε τις ανάγκες σας σε 50 τοις εκατό

Εξετάστε τον προϋπολογισμό σας. Σημειώστε πόσα ξοδεύετε για τις «ανάγκες», όπως παντοπωλεία, στέγαση, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, την ασφάλιση υγείας και ασφάλισης αυτοκινήτων. Το ποσό που ξοδεύετε για αυτές τις «ανάγκες» θα πρέπει να είναι όχι περισσότερο από το 50 τοις εκατό του συνόλου των αποδοχών σας, μετά από φόρους, σύμφωνα με τον κανόνα του αντίχειρα 50/30/20.

Τι είναι μια ανάγκη και αυτό είναι μια ανάγκη; Αυτό είναι το ερώτημα εκατομμυρίων δολαρίων. Κάθε πληρωμή που μπορείτε να παραιτηθεί με μικρές μόνο ενόχληση, όπως το καλώδιο λογαριασμό σας ή back-to-σχολείο ρούχα, είναι μια ανάγκη. Κάθε πληρωμή που θα έχει σοβαρό αντίκτυπο στην ποιότητα της ζωής σας, όπως τα φάρμακα της ηλεκτρικής ενέργειας και τη συνταγή, είναι μια ανάγκη.

Εάν δεν μπορείτε να παραιτηθεί από την πληρωμή, όπως τουλάχιστον την επιστροφή σε μια πιστωτική κάρτα, θεωρείται επίσης μια «ανάγκη», σύμφωνα με τον Warren και Tyagi. Γιατί; Επειδή το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα επηρεαστεί αρνητικά αν δεν πληρώσει το ελάχιστο.

Βήμα τρίτο: Περιορίστε σας θέλει έως 30 τοις εκατό

Στην επιφάνεια, Βήμα τρίτο ακούγεται μεγάλη. Τριάντα τοις εκατό των χρημάτων μου μπορεί να τεθεί προς θέλει μου; Γεια σας, όμορφα παπούτσια, ταξίδι στο Μπαλί, κουρέματα σαλόνι και ιταλικά εστιατόρια.

Περιμένετε! Οχι τόσο γρήγορα. Θυμηθείτε πόσο αυστηροί είμαστε με τον ορισμό της «ανάγκης»; Σας «θέλει» να περιλαμβάνει απεριόριστο το σχέδιό σας γραπτά μηνύματα, νομοσχέδιο το καλώδιο του σπιτιού σας, και τα καλλυντικά (μη-μηχανική) επισκευές στο αυτοκίνητό σας.

Μερικές φορές θα αγοράσει ένα «ανάγκη» που αναβαθμίζει σε «θέλει». Το ψωμί είναι ανάγκη? Oreo cookies είναι μια ανάγκη. Ναι, από όπου και αν οι δύο χαρακτηρίζονται ως «παντοπωλεία», αλλά ένα είναι σαφώς διακριτική.

Μπορείτε να δαπανούν περισσότερα για την «θέλει» από ό, τι νομίζετε. Ένα φθαρμένο τουλάχιστον ζεστά ρούχα είναι μια ανάγκη. Οτιδήποτε πέρα ​​από αυτό – όπως ψώνια για ρούχα στο εμπορικό κέντρο και όχι στην έξοδο έκπτωση – μπορεί να θεωρηθεί ως ένα θέλουν.

Βήμα τέταρτο: Περάστε τουλάχιστον 20 τοις εκατό για Ταμιευτήριο και το χρέος επιστροφές

Περάστε τουλάχιστον 20 τοις εκατό μετά από φόρους σας εισόδημα αποπληρωμή των χρεών και την εξοικονόμηση χρημάτων στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας και τους λογαριασμούς τη συνταξιοδότησή σας.

Αν έχετε μια ισορροπία πιστωτικών καρτών, η ελάχιστη καταβολή είναι μια «ανάγκη», το οποίο μετρά προς το 50 τοις εκατό. Οτιδήποτε πέρα ​​από αυτό είναι ένα επιπλέον αποπληρωμής του χρέους, που πληροί τις προϋποθέσεις προς αυτή 20 τοις εκατό. Εάν έχετε μια υποθήκη ή ένα δάνειο αυτοκινήτων, η ελάχιστη καταβολή είναι «ανάγκη» και τυχόν πρόσθετες πληρωμές μετράνε για σας «αποταμιεύσεις και την αποπληρωμή του χρέους.»

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Παραδοσιακά οι προϋπολογισμοί συχνά απαιτούν πολλή πειθαρχία. Εάν έχετε πάνω-δαπανών στις περισσότερες κατηγορίες του προϋπολογισμού σας, αυτό μπορεί να είναι ένα σημάδι ότι θα πρέπει να αλλάξετε τον τύπο του προϋπολογισμού που χρησιμοποιείτε.

Μια μετρητά μόνο του προϋπολογισμού μπορεί να είναι ένας πολύ καλός, πολύ χαμηλής συντήρησης για να κρατήσει τις δαπάνες σας σε καλό δρόμο ώστε να μπορείτε να εργαστούν προς την κατεύθυνση πολλούς οικονομικούς στόχους σας.

Εδώ είναι μια γρήγορη επισκόπηση για το πώς λειτουργεί ένα μετρητά μόνο για τον προϋπολογισμό, και πως τα οικονομικά σας μπορούν να επωφεληθούν από αυτό.

Πώς μια Cash-Μόνο Προϋπολογισμός Έργων

Όπως θα έχετε καταλάβει από το όνομα, μια ταμειακή μόνο του προϋπολογισμού περιλαμβάνει τη χρήση μόνο μετρητά για όλες τις ανάγκες των δαπανών σας. Δεν πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες επιτρέπονται. Οι έλεγχοι είναι έξω, πάρα πολύ.

Μια μετρητά μόνο για τον προϋπολογισμό συνήθως σε συνδυασμό με το σύστημα των φακέλων του προϋπολογισμού, όπου έχετε ένα φάκελο για κάθε μία από τις κατηγορίες στον προϋπολογισμό σας. Μπορείτε να περάσετε μόνο τα χρήματα που έχετε σε αυτά τα κονδύλια για το μήνα. Όταν τελειώνουν τα χρήματα, τελειώσατε.

Είναι μια καλή ιδέα να έχουμε ένα βασικό οικονομικό στη θέση τους πριν πάτε σε μετρητά μόνο και μόνο επειδή πρόκειται για την ανάκληση ακριβώς το σωστό ποσό των μετρητών και διανομής του σε καθένα από τους φακέλους σας στην αρχή του μήνα.

Η χρήση μετρητών έχει θετικό αντίκτυπο στις δαπάνες σας

Το μεγαλύτερο όφελος από τη χρήση μετρητών μόνο του προϋπολογισμού είναι ότι είστε συνήθως πιο πρόθυμοι να τηρήσουμε τον προϋπολογισμό σας καθώς αρχίζουν να τελειώνουν τα χρήματα.

Υπάρχει επίσης κάτι ισχυρό για παράδοση μετρητών από περνώντας την κάρτα σας, και η έρευνα έχει αποδείξει ότι αυτό είναι αλήθεια.

Σκεφτείτε το: σου αρέσει να δει τον αριθμό των λογαριασμών που κουβαλάτε γύρω συρρικνωθεί; Πιθανώς όχι. Είναι περισσότερο επώδυνη για να παραδώσει φυσικά πάνω από τα μετρητά από ό, τι είναι να σύρετε την κάρτα σας.

Δεν πρέπει να αγνοηθεί η ψυχολογία πίσω από αυτή τη μέθοδο κατάρτισης του προϋπολογισμού. Είναι πολύ πιο εύστοχος από τον έλεγχο με τις δαπάνες σας μέσω του λογισμικού του προϋπολογισμού, ή με το χέρι την παρακολούθηση σε ένα υπολογιστικό φύλλο, επειδή αισθάνεστε τον πόνο στη στιγμή.

Όσο πιο γρήγορα μπορείτε να σταματήσετε τον εαυτό σας από τις δαπάνες, τόσο το καλύτερο.

Ο προϋπολογισμός Cash-μόνο μπορεί να βοηθήσει στην επιτάχυνση του χρέους Πληρωμή

Μια μετρητά μόνο για τον προϋπολογισμό είναι φανταστική για τους ανθρώπους που είναι στο χρέος πιστωτικών καρτών. Εάν δεν μπορείτε να φαίνεται να σταματήσει περνώντας την κάρτα σας, στη συνέχεια, να κολλήσει σε μετρητά μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε καλύτερες συνήθειες των δαπανών.

Πλέον, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις καλές συνήθειες των δαπανών που αναπτύσσουν για να εξοφλήσει το χρέος σας γρηγορότερα. Να κολλήσει στον προϋπολογισμό σας τακτικά και να πάρει τον έλεγχο των δαπανών σας μπορεί να σημαίνει «εύρεση» επιπλέον χρήματα, πράγμα που σημαίνει ότι είναι σε θέση να εξοφλήσει το χρέος γρηγορότερα.

Είστε αναγκασμένοι να σκεφτούν δύο φορές για Αγορές

Impulse αγοραστές μπορούν επίσης να επωφεληθούν από μια ταμειακή μόνο για τον προϋπολογισμό, όπως έχει ένα περιορισμένο ποσό των χρημάτων που αναγκάζει να αμφισβητήσει όλες τις αγορές σας.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι πλησιάζει το τέλος του μήνα, και έχετε μόνο $ 20 αριστερά σας προϋπολογισμό παντοπωλείο . Ξέρετε ότι πρέπει να αξιοποιήσουν στο έπακρο τα $ 20, προκειμένου να έχουν αρκετά τρόφιμα για να σας διαρκέσει το υπόλοιπο του μήνα, ώστε να μπορείτε να πάρετε δημιουργικοί με τα γεύματα. Πριν από την έναρξη μιας μετρητά μόνο για τον προϋπολογισμό, που θα μπορούσε να είχε μπει στον πειρασμό να ρίξει ό, τι τα τρόφιμα που ήθελε στο καλάθι σας, με αποτέλεσμα να πηγαίνει πέρα από τον προϋπολογισμό παντοπωλείο σας.

Έχοντας αυτό το ενσωματωμένο εμπόδιο για τις δαπάνες σας αποτρέπει από οποιαδήποτε ψώνια ώθηση μπορεί να θέλετε να κάνετε.

Μπορείτε κυριολεκτικά δεν έχουν άλλη επιλογή από το να είστε έξυπνοι σχετικά με το πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα μετρητά σας, ή αλλιώς κινδυνεύουν να μην έχουν αρκετά χρήματα για τις ανάγκες σας.

Να καταλάβω τις προτεραιότητες σας και διαρροές Προϋπολογισμός

Μετά τη χρήση μετρητών μόνο του προϋπολογισμού για μερικούς μήνες, τότε μάλλον θα αναγνωρίσει τα αδύνατα σημεία σας όσον αφορά τις δαπάνες.

Για παράδειγμα, μπορείτε να συνειδητοποιήσετε ότι είστε στον πειρασμό να δαπανούν περισσότερα για τα ρούχα και δεν έχουν κανένα πρόβλημα να κολλήσει στον προϋπολογισμό του φυσικού αερίου σας. Ή μπορείτε να συνειδητοποιήσετε ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε και το τελευταίο δολάριο το φαγητό σας από τον προϋπολογισμό, επειδή δεν μπορείτε να αντισταθείτε fast food στάσεις.

Υπό κανονικές συνθήκες, δεν θα μπορούσαν να σκεφτούν δύο φορές για αυτές τις διαρροές του προϋπολογισμού. Είναι απλά άλλο ένα μήνα όπου θα καταλήξετε ξοδεύουν περισσότερα από ό, τι νομίζατε ότι θα ήταν, έτσι δεν είναι;

Αλλά με μετρητά μόνο για τον προϋπολογισμό, μπορείτε να σκεφτείτε πιο βαθιά σχετικά με το γιατί είναι αισθάνεστε την ανάγκη να δαπανήσουν περισσότερα σε ορισμένους τομείς.

 Είναι ψώνια ή να φάει ότι σημαντικό για εσάς; Πιο σημαντικό από ό, τι άλλο τους στόχους σας;

Εκτέλεση κάποια μετρητά μπορεί να σας βοηθήσει

Ένα μικρό όφελος για την εκτέλεση μετρητά είναι ότι έρχεται σε πρακτικό σε ορισμένες περιπτώσεις. Αυτοί που ποτέ δεν μεταφέρουν μετρητά μπορεί να τρέξει σε αυτά τα προβλήματα:

• Θα χρειαστεί να περάσουν ένα ελάχιστο ποσό χρημάτων για να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα σε ορισμένα σημεία (συνήθως επιχειρήσεις τροφίμων)
• Υπάρχει μια πριμοδότηση για τη χρήση πλαστικών σε ορισμένες περιπτώσεις (προμηθευτές μπορούν να χρεώνουν επιπλέον προμήθεια για την επεξεργασία)
• Μπορεί να μην είστε σε θέση να προσφέρει μια άκρη (μερικά μέρη λαμβάνουν μόνο συμβουλές μετρητά)
• Θα πρέπει να βρείτε ένα ΑΤΜ στο δίκτυό σας. Διαφορετικά, θα έχει να αντιμετωπίσει μια αμοιβή για την ανάληψη χρημάτων.

Ενώ αυτά τα προβλήματα μπορεί να φαίνεται μικρό, αυτές οι περιπτώσεις μπορούν να προσθέσουν επάνω. Είναι πάντα καλό να μεταφέρει ένα μικρό κομμάτι των μετρητών για να μην καταλήξει σε αυτές τις καταστάσεις.

Ανάπτυξη καλές συνήθειες Δαπάνης Pays Off

Μετασχηματισμός σας συνήθειες των δαπανών με τη μετάβαση σε μετρητά μόνο δίαιτα μπορεί να πληρώσει τα μερίσματα κάτω από το δρόμο. Συνήθειες είναι τα πάντα, όταν πρόκειται για τα χρήματά σας, και τη στιγμή που θα καταλάβουμε πώς να αποκτήσει τον έλεγχό του τα έξοδά σας, τότε μάλλον θα ποτέ δεν πάει πίσω στους παλαιούς τρόπους σας.

Μια μετρητά μόνο προϋπολογισμός είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ρίξει παλιές συνήθειες των δαπανών και την αντικατάστασή τους με αυτά που θα σας οδηγήσει προς ένα ασφαλές οικονομικό μέλλον.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

την τακτική κατάρτιση του προϋπολογισμού και συμβουλές θα σας βοηθήσουν να εκτελέσει την εργασία την ημέρα με την ημέρα από τη διαχείριση των οικονομικών σας.

Στρατηγικές Προϋπολογισμός θα σας βοηθήσουν να καταλάβετε, σε στόχους προσανατολισμό ή φιλοσοφικό επίπεδο, γιατί ακριβώς κάνετε όλες αυτές τις εργασίες.

Αλλά εκτός από το κάρφωμα τακτική σας και γνωρίζοντας στρατηγικό όραμα σας, υπάρχει ένα τρίτο στοιχείο για την κατάρτιση του προϋπολογισμού, που θα πρέπει να περιλάβει: διατήρηση κίνητρό σας.

Γιατί η διατήρηση Κίνητρο τα χρήματα Essential;

Μήπως αυτό ακούγεται σαν ένα μάτσο διάλεκτο;

Επιτρέψτε μου να συγκρίνουμε αυτό με ένα διαφορετικό παράδειγμα:

Όταν είστε σε δίαιτα, θα πρέπει να έχετε τακτική. Θα πρέπει να μάθουν, για παράδειγμα, να αντικαταστήσει κρεμώδη σάλτσα ράντσο με χαμηλά λιπαρά, χαμηλή σε υδατάνθρακες, γιαούρτι με βάση εναλλακτική λύση.

Θα πρέπει να μάθετε την τακτική της αντικατάστασης λευκό ρύζι με καστανό ρύζι, λιπαρά κομμάτια κρέατος με άπαχα κομμάτια κρέατος, και τα τηγανητά λαχανικά με ψητά, στον ατμό ή ωμά λαχανικά.

Όλα αυτά είναι τακτικές. Είναι συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να εκτελέσει την ημέρα με την ημέρα να κάνει δίαιτα.

Δίαιτα σας στρατηγική σας βοηθά να καταλάβω, φιλοσοφικά, γιατί είστε εκτέλεση των εν λόγω τακτική. Μπορεί να έχετε μια στρατηγική που οδηγεί έναν τρόπο ζωής χαμηλών υδατανθράκων, να γίνει μια καρδιά-υγιή τρώγων, ή κοπή κορεσμένα λίπη από το σύστημά σας.

Αλλά εκτός από την στρατηγική σας και την τακτική σας, θα πρέπει επίσης σαφές παλαιό κίνητρο. Δεν έχει σημασία πόσο θα φιλοδοξούν να γίνουν μια καρδιά-υγιή τρώγων, ή πόσες συμβουλές και τακτικές μπορείτε να μάθετε. Τίποτα από αυτά δεν πρόκειται να έχει σημασία αν, σε μια στιγμή αδυναμίας, μπορείτε κασκόλ κάτω μια ολόκληρη σακούλα με πατατάκια που ακολουθείται από δεκατέσσερα μπισκότα τσιπ σοκολάτας.

Το κίνητρο είναι εξίσου σημαντική με το όραμά σας και την τακτική σας. Στρατηγική, τακτική, και το κίνητρο είναι οι τρεις γωνίες ενός «τρίγωνο της επιτυχίας.»

Τώρα που ξέρετε γιατί είναι σημαντικό να μείνετε κίνητρα, πώς μπορεί να σας κρατήσει την ορμή, όταν πρόκειται για τα οικονομικά σας; Εδώ είναι μερικές προτάσεις:

1. Κρατήστε ένα μακροπρόθεσμο στόχο στο μυαλό

Ίσως ο στόχος σας είναι να γίνει εντελώς χρέος ελεύθερο.

Ίσως θέλετε να συνταξιοδοτηθούν στην ηλικία των 45 ετών (Ναι, αυτό μπορεί να γίνει.)

Ίσως θέλετε να είστε κύριος του σπιτιού σας ελεύθερη και σαφή, με συνημμένη καμία υποθήκη. Ίσως θέλετε να στείλετε τα παιδιά σας στο κολέγιο χωρίς να επιβαρύνει τους με φοιτητικά δάνεια, πληρώνουν για το γάμο του παιδιού σας, ή να κλείσετε μια δουλειά που δεν διαθέτουν, έτσι ώστε να μπορεί να ακολουθήσει ένα χαμηλότερο επίπεδο μισθών, αλλά πιο ικανοποιητική εναλλακτική καριέρα.

Όποια και αν είναι το «γιατί», να το κρατήσει στην πρώτη γραμμή του μυαλού σας. Κρεμάστε τις φωτογραφίες που αντιπροσωπεύουν «γιατί» σε όλο το σπίτι σας. Συνεχώς τον εαυτό σας υπενθυμίσω το μεγάλο, πρωταρχικός στόχος είστε στοχεύουμε.

2. Φανταστείτε τον εαυτό σας στο Golden Years σας

Μελέτες έχουν δείξει ότι οι άνθρωποι που είναι έμπειροι στην οπτικοποίηση τους εαυτούς τους ως τους ηλικιωμένους τείνουν να αποθηκεύσετε περισσότερα για τη συνταξιοδότηση από τους ανθρώπους που δεν έχουν.

Μπορείτε να κατεβάσετε μια δωρεάν εφαρμογή από το iTunes Store που ονομάζεται «Η ηλικία μου πρόσωπο», το οποίο σας επιτρέπει να γερνούν ψηφιακή φωτογραφία του προσώπου σας. Merrill Edge διαθέτει επίσης ένα δωρεάν πρόγραμμα που ονομάζεται Face συνταξιοδότησης, το οποίο προσφέρει την ίδια υπηρεσία.

Να πάρει μια γεύση από τον εαυτό σας ως ανώτερος πολίτης μπορεί να σας παρακινήσει να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση. (Και ως μπόνους, μπορείτε επίσης να είναι πιο πρόθυμοι να φορούν αντηλιακό, πίνουν νερό και να πάρει την αφθονία του ύπνου!)

3. Μιλήστε με τους ανθρώπους που έχουν συνταξιοδοτηθεί

Πολλοί ηλικιωμένοι θα σας πουν ότι τα δύο μεγαλύτερα λύπη τους δεν έχουν την καλύτερη φροντίδα της υγείας τους και τα οικονομικά τους.

Με τη συνάντηση και μιλώντας με τους ανθρώπους που ασχολούνται με τις συνέπειες της νεανικής τις αποφάσεις τους, που θα μπορούσε να γίνει πιο πρόθυμοι να μείνουν μακριά από τα λάθη που έκαναν.

Δεν είστε σίγουροι από πού να καλύψουν τους συνταξιούχους; Δοκιμάστε την ανάγνωση blogs που γράφτηκε από τους συνταξιούχους, στο οποίο τεκμηριώνει τη ζωή τους, τις χαρές τους, και τις προκλήσεις τους. Θα μπορούσατε επίσης να ζητήσουν από τους γονείς σας για τις συστάσεις και αν ζουν σε 55+ κοινότητα.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ενδιαφέρον για διπλασιασμό των χρημάτων σας; Ασφαλώς και είσαι. ΕΙΜΑΣΤΕ όλοι.

Αλλά ενώ μπορεί να ακούγεται σαν μια πολύ-καλό-για-να-αλήθεια τέχνασμα, υπάρχουν νόμιμες τρόποι που μπορείτε να διπλασιάσετε τα χρήματά σας χωρίς τη λήψη τυχόν περιττούς κινδύνους, κερδίζοντας το λαχείο, ή εντυπωσιακό χρυσό.

Εδώ είναι τρεις πρακτικούς τρόπους για να σας βοηθήσει να διπλασιάσετε τα χρήματά σας.

Ξοδεύουν λιγότερα από όσα κερδίζουν

Το ποσό που έχει απομείνει είναι η εξοικονόμηση πόρων σας.

Αποθήκευση αξίας τριών μηνών από το κόστος της διαβίωσης σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Μετά από αυτό, αρχίσει να επενδύει το υπόλοιπο των καταθέσεων σας.

Μπορείτε είτε να επενδύσουν σε λογαριασμούς φόρου προνομιούχων συνταξιοδότησης, όπως μια 401 (k) ή IRA, ή μπορείτε να επενδύσετε τα χρήματά σας στο φορολογητέο λογαριασμούς μεσιτείας. Εάν αγοράσετε τα κεφάλαια παθητικής διαχείρισης δείκτη (ένα ταμείο που μιμείται ένα γενικό δείκτη, όπως ο S & P 500), η επένδυσή σας θα αποδώσει, καθώς και το σύνολο της οικονομίας το κάνει.

Από το 1990 έως το 2010, η S & P 500 επέστρεψε 9 τοις εκατό ανά έτος κατά τη διάρκεια μιας μακροπρόθεσμης ετήσια μέση. Αυτό σημαίνει ότι σε κάθε δεδομένο έτος, τα αποθέματα μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί. Ωστόσο, αν μείνει επενδύσει σε όλο αυτό το 20-year χρονικού διαστήματος, και θα επανεπενδύονται όλα τα κέρδη σας αυτόματα, θα είχατε κερδίσει, κατά μέσο όρο, περίπου το 9 τοις εκατό το χρόνο.

Μην ξεχνάτε, το 1990 έως το 2010 είναι μια χρονικού διαστήματος που περιλαμβάνει δύο τεράστια ύφεση. Με άλλα λόγια, δεν έχω κεράσι-διάλεξε ισχυρή χρόνια για να δημιουργήσει εκείνο το 9 τοις εκατό επιστροφής.

Πώς λειτουργεί αυτό το 9 τοις εκατό επιστροφή σχετίζονται με διπλασιασμό των χρημάτων σας;

Λοιπόν, το άρθρο 72 είναι μια συντόμευση που σας βοηθά να υπολογίσετε πόσο καιρό θα πάρει τις επενδύσεις σας να διπλασιαστεί. Αν διαιρέσουμε αναμενόμενο ετήσιο ρυθμό σας απόδοσης στο 72, μπορείτε να μάθετε πόσα χρόνια θα σας πάρει να διπλασιάσετε τα χρήματά σας.

Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι θα περιμένετε να πάρετε αποδόσεις των 9 τοις εκατό το χρόνο.

Χωρίστε εννέα σε 72, και να ανακαλύψετε τον αριθμό των ετών που χρειάζεται για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας, το οποίο είναι οκτώ έτη.

Με δαπανούν λιγότερα από όσα κερδίζουν, να επενδύσουν οι αποταμιεύσεις αυτές σε ένα ταμείο δείκτη που παρακολουθεί την S & P 500, και επανεπένδυση κερδών σας, μπορείτε να διπλασιάσετε τα χρήματά σας περίπου κάθε οκτώ χρόνια, υποθέτοντας ότι η χρηματιστηριακή αγορά εκτελεί όπως έκανε κατά τη διάρκεια της ιστορικής χρονικού διαστήματος 1990 έως το 2010 .

Ο διπλασιασμός των χρημάτων σας κάθε οκτώ χρόνια ακούγεται μεγάλη, έτσι δεν είναι;

Επενδύστε σε Ομόλογα

μείγμα σας από μετοχές και ομόλογα θα πρέπει να αντικατοπτρίζει την ηλικία, τους στόχους, και την ανοχή κινδύνου σας. Αν δεν ταιριάζουν στο προφίλ κάποιου που θα πρέπει να πραγματοποιήσει σημαντικές επενδύσεις σε μετοχές, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη S & P 500, μπορείτε να δείτε σε ομόλογα για να διπλασιάσει τα χρήματά σας.

Εάν τα ομόλογα σας επιστρέψει το 5 τοις εκατό κατά μέσο όρο κάθε χρόνο, στη συνέχεια, σύμφωνα με το άρθρο 72, θα είστε σε θέση να διπλασιάσει τα χρήματά σας κάθε 14,4 χρόνια.

Αυτό μπορεί να ακούγεται απογοητευτικό αφού έχετε μόλις ακούσει για τους επενδυτές οι οποίοι μπορεί να διπλασιάσει τα χρήματά τους μέσα σε οκτώ χρόνια, αλλά να θυμάστε, η επένδυση είναι λίγο σαν την οδήγηση σε αυτοκινητόδρομο. Τόσο γρήγορα οδηγούς και αργή οδηγοί θα φτάσουν τελικά στον προορισμό τους. Η μόνη διαφορά είναι το μέγεθος του κινδύνου που αναλαμβάνουν να το κάνουν.

Με την υπακοή του ορίου ταχύτητας, βάζετε τον εαυτό σας σε μια θέση στην οποία είναι πιθανό να φτάσετε στον τελικό προορισμό σας σε ένα κομμάτι.

Με stomping στο γκάζι, οι επενδυτές μπορούν είτε να φτάσουν στον τελικό προορισμό τους πιο γρήγορα … ή συντριβή και έγκαυμα.

Είναι αλήθεια ότι η οδήγηση είναι πάντα επικίνδυνη, όπως και η επένδυση είναι πάντα επικίνδυνη. Αλλά ορισμένες επενδύσεις σας εκθέσει σε υψηλότερα επίπεδα κινδύνου από τους άλλους, όπως και παρακούοντας το όριο ταχύτητας σας εκθέτει σε μεγαλύτερο κίνδυνο από την υπακοή του ορίου ταχύτητας.

Η κατώτατη γραμμή: Μπορείτε να διπλασιάσετε τα χρήματά σας επενδύοντας σε ομόλογα. Είναι πιθανό να διαρκέσει περισσότερο, αλλά θα πρέπει επίσης να μειώσει τον κίνδυνο.

Επωφεληθείτε από αγώνα εργοδότη σας

Αν ο εργοδότης σας ταιριάζει με τις εισφορές σε σας 401 (k), έχετε το πιο εύκολο, πιο ακίνδυνη μέθοδο να διπλασιάσει τα χρήματά σας διαθέσιμα στη διάθεσή σας. Θα πάρετε μια αυτόματη αύξηση για κάθε δολάριο που θα τεθεί σε έως και αγώνα τον εργοδότη σας.

Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι ο εργοδότης σας ταιριάζει 50 σεντς για κάθε δολάριο που θα τεθεί σε έως και το πρώτο 5 τοις εκατό.

Παίρνετε ένα εγγυημένο το 50 τοις εκατό «επιστροφή» για τη συμβολή σας. Αυτή είναι η μόνη εγγυημένη απόδοση στον κόσμο της επένδυσης.

Αν ο εργοδότης σας δεν ταιριάζει με το 401 (k), μην απελπίζεστε. Να θυμάστε ότι μπορείτε ακόμα να πάρετε τα φορολογικά πλεονεκτήματα, συμβάλλοντας στο λογαριασμό συνταξιοδότησής σας. Ακόμα κι αν ο εργοδότης σας δεν ταιριάζει με τη συμβολή σας, η κυβέρνηση εξακολουθεί να επιδοτεί ένα μέρος από αυτό, δίνοντάς σας είτε μια φορολογική αναβολή εκ των προτέρων ή φορολογική απαλλαγή κάτω από το δρόμο (ανάλογα με το αν χρησιμοποιείτε μια παραδοσιακή ή ένα λογαριασμό Roth αντίστοιχα ).

κεφάλαια δείκτη μετοχών, ομόλογα, και εκμεταλλευόμενοι λογαριασμούς συνταξιοδότησης είναι τρεις μεγάλοι τρόποι να διπλασιάσει τα χρήματά σας.

Απλά να θυμάστε ότι και οι τρεις από αυτές τις τακτικές εξαρτηθεί από τη δημιουργία και τη διατήρηση ενός ισχυρού προϋπολογισμού.

Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό που καθοδηγεί όπου τα χρήματά σας θα πάει κάθε μήνα. Θα σας βοηθήσει να δαπανούν λιγότερο από ό, τι κερδίζετε. Στη συνέχεια, μπορείτε να επενδύσετε τη διαφορά.

Με άλλα λόγια, τα θεμέλια μιας ισχυρής οικονομικό μέλλον αρχίζει με τον προϋπολογισμό σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ξέρεις θα πρέπει να έχετε κάποια χρήματα βάλει στην άκρη για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, αλλά δεν είστε αρκετά σίγουροι για το πώς να το κάνει να συμβεί. Ίσως είστε ήδη λειτουργούν σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό? Ίσως έχετε δοκιμάσει εξοικονόμηση προτεραιότητα πριν και απέτυχε.

Πώς θα καταφέρετε να πληρώσει τους μηνιαίους λογαριασμούς σας και εξακολουθούν να έχουν αρκετό απομείνει για να βάλει στην άκρη για μια βροχερή ημέρα; Εδώ είναι πέντε εύκολοι τρόποι για να οικοδομήσουμε ένα ταμείο αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης, ανεξάρτητα από το τρέχον εισόδημά σας.

1. Εκτός Πρώτον, δεν εκ των υστέρων

Το πρώτο τέχνασμα για να εξοικονομήσεις είναι όχι να περιμένουμε και να δούμε πόσο θα «έχουν απομείνει» στο τέλος του μήνα, αλλά μάλλον να « πληρώσει τον εαυτό σας πρώτα .» Στις αρχές του μήνα (ή κάθε φορά που πληρώνεστε), βάλει στην άκρη ένα ορισμένο ποσό για την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης σας πριν κάνετε οτιδήποτε άλλο.

Μόλις αυτά τα χρήματα είναι με ασφάλεια στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας, δεν θα μπει στον πειρασμό να τα ξοδέψουμε όλα τα άλλα πράγματα που τείνουν να ανακύψουν.

2. Ρυθμίστε το και ξεχάστε το

Πάρτε τα πράγματα ένα βήμα παραπέρα με την αυτοματοποίηση αποταμιεύσεις σας να μειωθεί οποιαδήποτε πιθανότητα ανθρώπινου λάθους (ή αδυναμία). Ρύθμιση μια αυτόματη μεταφορά από τον έλεγχο σας στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας στην αρχή κάθε μήνα (ή κάθε φορά που θα πάρετε μια εκκαθαριστικό σημείωμα), έτσι δεν υπάρχει καμία πιθανότητα θα ξεχάσετε να βάλει αυτά τα χρήματα στην άκρη ή να το χρησιμοποιήσετε για άλλα πράγματα.

3. κρύψει τα έκτακτα σας

Αντισταθείτε στον πειρασμό να δαπανήσουν επιπλέον χρήματα που μπαίνει. Εάν μπορείτε να πάρετε μια επιταγή έκπτωση, μια επιστροφή φόρου ή ακόμα και $ 20 σε μια κάρτα γενεθλίων από σας Μεγάλη θεία Patricia, stash αμέσως σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ταμείο αποταμιεύσεις σας.

Από τη στιγμή που δεν μετράει σε αυτά τα χρήματα ως μέρος του μηνιαίου προϋπολογισμού σας, θα δύσκολα θα χάσει, και κάθε λίγο απροσδόκητα θα σας βοηθήσει να πάρετε πιο κοντά στο στόχο αποταμιεύσεις σας.

4. Slash Προϋπολογισμός σας

Ελευθερώστε επιπλέον χρήματα για την εξοικονόμηση, λαμβάνοντας ένα κόκκινο δείκτη με τον προϋπολογισμό σας και την περικοπή τόσο λίπος όσο το δυνατόν περισσότερο.

Πιστεύετε πραγματικά πρέπει να πληρώσουν για αυτά τα 700 καλωδιακά κανάλια;

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Αυτό είναι μια μεγάλη εναλλακτική λύση για τον προϋπολογισμό 50/30/20

Μία από τις πιο δημοφιλείς στρατηγικές κατάρτισης του προϋπολογισμού είναι ο προϋπολογισμός 50/30/20, η οποία συνιστά ότι οι άνθρωποι ξοδεύουν το 50 τοις εκατό των χρημάτων τους στις ανάγκες, το 30 τοις εκατό σε διακριτική στοιχεία, και 20 τοις εκατό των αποταμιεύσεων.

Προτείνω μια εναλλακτική σχέδιο: τον προϋπολογισμό 80/20. Γιατί; Είναι πολύ πιο απλό από ό, τι στον προϋπολογισμό 50/30/20.

Εδώ είναι πώς συγκρίνονται:

50/30/20 σχέδιο

Ο προϋπολογισμός 50/30/20 προτάθηκε από τον οικονομολόγο του Χάρβαρντ Elizabeth Warren και την κόρη της, Amelia Warren Tyagi.

Το δίδυμο λέει ότι πρέπει να βασίζουν τον προϋπολογισμό σας για το εισόδημα «γυρίσουν στην πατρίδα τους» – το εισόδημά σας μετά από φόρους, ασφάλιστρα υγείας και άλλα έξοδα τα οποία λαμβάνονται από paycheck σας.

Τα μισά έσοδα για το σπίτι σας θα πρέπει να πάει προς τις ανάγκες όπως η στέγαση, ηλεκτρικό ρεύμα, βενζίνη, παντοπωλεία και τον λογαριασμό του νερού, όπως είπαν.

Ένα άλλο 30 τοις εκατό μπορεί να πάει σε διακριτική στοιχεία όπως φαγητό εστιατόριο, αγοράζοντας ένα νέο κινητό τηλέφωνο, πίνοντας μπύρα ή να πάρει εισιτήρια για ένα αθλητικό παιχνίδι.

Τέλος, το 20 τοις εκατό θα πρέπει να διατεθούν για την εξοικονόμηση ενέργειας ή την αποπληρωμή του χρέους.

Δύο ανησυχίες με τον προϋπολογισμό 50/30/20

Τώρα, πιστεύω ότι αυτό είναι καλή συμβουλή. Αλλά υπάρχουν δύο πτυχές που με αφορούν.

Πρώτον, μπορεί να είναι δύσκολο να διακρίνουμε τι είναι μια ανάγκη και ό, τι είναι αναγκαίο.

• Αρχική διαδίκτυο είναι μια ανάγκη, αν διεξαγωγή των επιχειρήσεων από το σπίτι, αλλά θέλουν, αν δεν το κάνουν.
• Ρούχα, μέχρι ένα ορισμένο σημείο, είναι μια ανάγκη, αλλά μετά από αυτό το σημείο, πιο ρούχα γίνεται ζήτησης.
• Ψωμί και το γάλα είναι οι ανάγκες, αλλά το παγωτό είναι μια ανάγκη.

Πόσο μακριά θα σας πάρει αυτό; Σκοπεύετε να παρατάξει-στοιχείο λογαριασμό παντοπωλείων σας για το διαχωρισμό Oreo cookies από σπανάκι; Φυσικά και όχι.

Και αυτό οδηγεί στη δεύτερη ανησυχία μου: κάποιοι άνθρωποι δεν θέλουν να ταξινομήσει και να παρακολουθείτε τις δαπάνες τους.

Για να μάθετε πόσα χρήματα έχετε ξοδέψει για παντοπωλεία, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, συναυλίες, και iPads, θα πρέπει να παρακολουθείτε τα έξοδά σας.

Αυτό δεν είναι πάντα μια συμφωνία-διακόπτης – μερικοί άνθρωποι απολαμβάνουν την παρακολούθηση των εξόδων τους στην Quicken ή χρησιμοποιώντας online εργαλεία όπως Mint.com – αλλά πολλοί άνθρωποι δεν έχουν καμία επιθυμία να παρακολουθείτε τα χρήματά τους. «Προϋπολογισμός» ακούγεται σαν ένα βασανιστικό λέξη.

Το 80/20 Σχέδιο

Λοιπόν, τι υποκατάστατο διαχείριση των χρημάτων θα ήθελα να συστήσω για αυτούς τους ανθρώπους; Μια στενή εναλλακτική λύση: ο προϋπολογισμός 80/20 .

Στο πλαίσιο αυτού του προϋπολογισμού, βάζετε 20 τοις εκατό για την εξοικονόμηση και να περάσουν το υπόλοιπο 80 τοις εκατό σε όλα τα άλλα.

Η ομορφιά αυτού του σχεδίου είναι ότι δεν χρειάζεται να κάνει οποιαδήποτε έξοδα παρακολούθησης. Μπορείτε απλά να πάρετε τις οικονομίες σας από την κορυφή και στη συνέχεια να περάσουν το υπόλοιπο.

Πώς Το σχέδιο αυτό λειτουργεί στην πραγματική ζωή

Πώς θα ήταν αυτό παίζουν έξω στην πραγματική ζωή; Σας συνιστώ να δημιουργήσει μια αυτόματη απόσυρση από τον απολογισμό ελέγχου σας στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Βεβαιωθείτε ότι η αποχώρηση συμβαίνει κάθε ημέρα πληρωμής (ή 1-2 ημέρες μετά από την ημέρα πληρωμής, σε περίπτωση που καθυστερεί την πληρωμή σας).

Με αυτό τον τρόπο, τα χρήματα που χτυπά το λογαριασμό σας έλεγχο είναι δική σας για να περάσετε. Το υπόλοιπο των χρημάτων είναι αποθηκευμένα σε εξοικονόμηση πόρων.

Φυσικά, κρατώντας τα χρήματα στο ίδιο λογαριασμό ταμιευτηρίου που είναι συνδεδεμένη με το λογαριασμό ελέγχου σας μπορεί να είναι δελεαστικό. Είναι εύκολο να μεταφέρετε τα χρήματα πίσω στον απολογισμό ελέγχου σας και στη συνέχεια να το περάσουν. Θα ήθελα να συστήσω την απόσυρση των χρημάτων σε λογαριασμό ταμιευτηρίου που είναι σε διαφορετική τράπεζα.

Με αυτό τον τρόπο, δεν θα δείτε το υπόλοιπο όταν συνδέεστε στο λογαριασμό σας. Εξω από τα μάτια έξω από το μυαλό.

(Μου αρέσει ιδιαίτερα SmartyPig, μια ηλεκτρονική τράπεζα που σας επιτρέπει να δημιουργήσετε διαφορετικά «στόχους αποταμίευσης» και να κατευθύνουν τα χρήματά σας σε κάθε έναν από αυτούς τους στόχους. Μπορείτε να διαβάσετε όλα τα σχετικά SmartyPig εδώ. Απλά αποφεύγουν τον πειρασμό να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για να αγοράσουν κάρτες δώρων, η οποία SmartyPig προσπαθεί να σας ωθήσει στο να κάνει. Αυτό είναι πιο αρνητική πτυχή SmartyPig του, κατά τη γνώμη μου.)

Δεν είναι όλες οι οικονομίες πρέπει να πάει σε ένα παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Μπορείτε να ανακατευθύνει ένα μέρος των χρημάτων σε λογαριασμό μεσιτείας, όπως Vanguard ή Schwab, στο οποίο έχετε δημιουργήσει μια συνταξιοδότηση λογαριασμό ταμιευτηρίου, όπως μια Roth IRA.

Στην πραγματικότητα, εάν είστε εξοικονόμηση σε 80/20 ρυθμό, θα ήθελα να συστήσω ότι η συντριπτική πλειοψηφία των αποταμιεύσεών σας πηγαίνει προς τη συνταξιοδότηση. Οι ειδικοί συμβουλεύουν εξοικονόμηση μεταξύ 10 έως 20 τοις εκατό του εισοδήματός σας προς συνταξιοδότηση, ανάλογα με την ηλικία κατά την οποία θα αρχίσει να αποθηκεύσετε.

Αν ξεκινήσετε την εξοικονόμηση 10 τοις εκατό του εισοδήματός σας προς τη συνταξιοδότηση σε ηλικία 21 ετών, να επενδύσει σε μια εποχή-κατάλληλο συνδυασμό των μετοχών και των ομολόγων, αποκατάσταση της ισορροπίας σε ετήσια βάση και να συμμορφώνονται με κάνει τακτικές εισφορές συνταξιοδότησης, μπορεί να είστε σε θέση να ξεφύγουμε με την αποθήκευση μόνο το 10 τοις εκατό των το εισόδημά σας για την συνταξιοδότηση.

Αν περιμένετε μέχρι τα 30 ή αργότερα, όμως, μπορεί να χρειαστεί να αποθηκεύσετε 15 τοις εκατό ή περισσότερο για να έχουν αρκετό.

Μην Στάση στο 20 τοις εκατό

Μια τελευταία σημείωση: Προτείνω 80/20 ως το ελάχιστο που θα πρέπει να αποθηκεύσετε. Είναι πάντα μια καλή ιδέα να αποθηκεύσετε περισσότερα. Μόλις επιτευχθεί 80/20, μπορείς να πιέζεις τον εαυτό σου προς ένα ποσοστό 70/30 ταμιευτηρίου; Πόσο περίπου 60/40;

Θυμηθείτε: όσο περισσότερο μπορείτε να αποθηκεύσετε, τη μεγαλύτερη ευελιξία και ευκαιρία που θα έχετε. Θα είστε σε θέση να χτίσει ένα μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότηση, συνταξιοδοτούνται λίγα χρόνια νωρίτερα, να αγοράσει ένα ενοικίαση, ξεκινήσει μια μικρή επιχείρηση, να πάρει το ρίσκο καριέρα ή να απολαύσετε επιπλέον διακοπές.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Πόσα χρήματα θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση; Δύο δημοφιλείς κανόνες του αντίχειρα περιγράφουν την απάντηση.

Η «Πολλαπλασιάστε με 25» κανόνας και ο κανόνας «4 τοις εκατό» είναι συχνά συγχέονται μεταξύ τους, αλλά περιέχουν μια κρίσιμη διαφορά: ένα καθοδηγεί πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε, ενώ οι άλλες εκτιμήσεις πόσο μπορείτε να με ασφάλεια να αποσύρει.

Ας ρίξουμε μια σε βάθος ματιά σε κάθε ένα από αυτά, έτσι ώστε να είναι σαφές και στις δύο.

Πολλαπλασιάστε Με 25 Κανόνας

Η Πολλαπλασιάστε με 25 Κανόνας υπολογίζει πόσα χρήματα θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότησή τους από τον πολλαπλασιασμό επιθυμητό ετήσιο εισόδημά σας κατά 25.

Για παράδειγμα: Αν θέλετε να αποσύρει $ 40.000 ετησίως από το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας, θα πρέπει να έχετε $ 1 εκατομμύριο δολάρια στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας. ($ 40,000 χ 25 ισούται με $ 1 εκατ.) Αν θέλετε να αποσύρει $ 50.000 το χρόνο, θα πρέπει να έχετε 1,25 εκατομμύρια $. Για να αποσύρουν $ 60.000 άτομα το χρόνο, θα πρέπει να έχετε $ 1.5 εκατομμύρια.

Αυτός ο κανόνας-of-αντίχειρα υπολογίζει το ποσό που μπορείτε να αποσύρουν από το χαρτοφυλάκιό σας. Δεν παράγοντας για άλλες πηγές εισοδήματος συνταξιοδότησης, όπως οι συντάξεις, ενοικιαζόμενα ακίνητα , Κοινωνικής Ασφάλισης, ή άλλο εισόδημα.

Γιατί τόσο πολύ; Αυτός ο κανόνας-of-αντίχειρα υποθέτει θα είστε σε θέση να δημιουργήσει μια ετήσια πραγματική απόδοση του 4 τοις εκατό ετησίως. Υποθέτει ότι τα αποθέματα, σε μακροπρόθεσμο επίπεδο (15-20 ετών ή και περισσότερο), θα παράγει σε ετήσια βάση αποδόσεις των περίπου 7 τοις εκατό. Επένδυση θρύλος Warren Buffet προβλέπει η χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ θα βιώσουν 7 τοις εκατό μακροπρόθεσμη ετήσιες αποδόσεις μέσα στις επόμενες δεκαετίες.

Εν τω μεταξύ, ο πληθωρισμός τείνει να διαβρώσει την αξία του δολαρίου σε περίπου 3 τοις εκατό ετησίως.

Σημαίνει «πραγματική απόδοση» σας – μετά τον πληθωρισμό – θα είναι περίπου 4 τοις εκατό.

4 τοις εκατό το άρθρο

Το 4 τοις εκατό κανόνας είναι συχνά συγχέεται με την Πολλαπλασιάστε με 25 κανόνα, για προφανείς λόγους – το 4 τοις εκατό του άρθρου, όπως υποδηλώνει το όνομά του, προϋποθέτει επίσης ένα 4 τοις εκατό επιστροφής.

Το 4 τοις εκατό κανόνας, όμως, οι οδηγοί πόσο θα πρέπει να αποσύρει κάθε χρόνο από τη στιγμή που είστε συνταξιούχος.

Όπως υποδηλώνει το όνομα, αυτό κανόνας λέει ότι θα πρέπει να αποσύρει το 4 τοις εκατό του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησή σας το πρώτο έτος.

Για παράδειγμα, μπορείτε να συνταξιοδοτηθούν με $ 700.000 χαρτοφυλάκιό σας. Κατά το πρώτο έτος σας από τη συνταξιοδότηση, θα αποσύρει $ 28.000. ($ 700.000 x 0,04 ισούται με $ 28.000.)

Το επόμενο έτος θα αποσύρει το ίδιο ποσό, προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό. Υποθέτοντας 3 τοις εκατό του πληθωρισμού, θα πρέπει να αποσύρετε $ 28.840. ($ 28.000 x 1,03 ισούται με $ 28.840.)

Το ποσό $ 28.840 θα μπορούσε να είναι περισσότερο από 4 τοις εκατό του εναπομείναντος χαρτοφυλακίου σας, ανάλογα με το πώς κυμάνθηκαν οι αγορές κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους σας συνταξιοδότησης. Μην ανησυχείτε γι ‘αυτό – το μόνο που χρειάζεται για να υπολογίσει 4 τοις εκατό μία φορά. Η κατευθυντήρια γραμμή λέει ότι θα πρέπει να αποσύρετε το 4 τοις εκατό κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους σας συνταξιοδότησης, και να συνεχίσει την απόσυρση το ίδιο ποσό, προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό, κάθε χρόνο μετά από αυτό.

Ποιά είναι η διαφορά?

Η Πολλαπλασιάστε με 25 Κανόνας υπολογίζει πόσο θα πρέπει στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας. Το 4 τοις εκατό του άρθρου υπολογίζει πόσο θα πρέπει να αποχωρήσει από το χαρτοφυλάκιό σας, αφού είστε συνταξιούχος.

Οι κανόνες αυτοί ακριβής?

Ορισμένοι εμπειρογνώμονες επικρίνουν τους κανόνες αυτούς ως υπερβολικά επικίνδυνη. Είναι ρεαλιστικό να αναμένουμε τη μακροπρόθεσμη ετήσια βάση 7 τοις εκατό αποδόσεις, λένε, για τους συνταξιούχους που τηρούν οι περισσότεροι από τους χαρτοφυλακίου σε ομόλογα και μετρητά.

Οι άνθρωποι που θέλουν μια πιο συντηρητική προσέγγιση επιλέξουν ένα Πολλαπλασιάστε το 33 Κανόνας και το 3 τοις εκατό του άρθρου.

Πολλαπλασιάζοντας από 33 προϋποθέτει ότι θα έχουν ένα «πραγματικό» επιστροφή – μετά τον πληθωρισμό – 3 τοις εκατό. Αυτό αντιπροσωπεύει το 6 τοις εκατό μακροπρόθεσμο ετήσιο κέρδος, μείον 3 τοις εκατό του πληθωρισμού.

Το 3 τοις εκατό του άρθρου υποστηρίζει την απόσυρση 3 τοις εκατό του χαρτοφυλακίου σας κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους σας συνταξιοδότησης. Ένα άτομο με ένα χαρτοφυλάκιο των $ 700.000 θα αποσύρει $ 21.000 κατά το πρώτο έτος της συνταξιοδότησης, την προσαρμογή για τον πληθωρισμό και $ 21.630 το δεύτερο έτος.

Μερικά απορρίψει αυτή την προσέγγιση ως πολύ συντηρητική, αλλά άλλοι υποστηρίζουν ότι είναι κατάλληλο για τη σημερινή συνταξιούχους οι οποίοι ζουν περισσότερο και θέλουν διαχειρίσιμα επίπεδα κινδύνου στο χαρτοφυλάκιό τους.

Θα έπρεπε να προσαρμοστούν βάσει πληθωρισμού;

Εδώ είναι μια σημαντική συμπληρωματική ερώτηση: Μήπως χρειάζεται να ρυθμίσετε αυτούς τους αριθμούς για τον πληθωρισμό, ειδικά αν είστε εδώ και πολλές δεκαετίες μακριά από τη συνταξιοδότηση;

Ναί. εδώ είναι μια «γρήγορη περίληψη»:

• Αν είστε 10 έτη από τη συνταξιοδότηση, πολλαπλασιάζουμε με 1,48.
• Αν είστε 15 ετών από τη συνταξιοδότηση, πολλαπλασιάστε με 1,8.
• Αν είστε σε 20 χρόνια από τη συνταξιοδότηση, πολλαπλασιάζουμε με 2,19.
• Αν είστε 25 χρόνια από τη συνταξιοδότηση, πολλαπλασιάζουμε με 2,67.

Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να αποσύρει $ 80.000 το χρόνο από το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας, και είστε 25 χρόνια από τη συνταξιοδότηση. Πολλαπλασιάστε $ 80.000 x 2,67 = $ 213.6 χιλιάδων. Είναι στόχος για τον πληθωρισμό προσαρμοσμένο σας.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.