Πώς να χρησιμοποιήσετε το Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης και να το κάνετε τελευταίο

Πώς να χρησιμοποιήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης και να το κάνετε τελευταίο

Σε περιόδους οικονομικής αβεβαιότητας, το να έχεις ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να σε βοηθήσει να παραμείνεις στη ζωή και να σου δώσει την απαραίτητη ηρεμία.

Επειδή είναι δίχτυ ασφαλείας, θα πρέπει να χρησιμοποιείτε ταμείο έκτακτης ανάγκης μόνο όταν έχετε πραγματικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως ιατρικά έξοδα, απώλεια θέσεων εργασίας ή διαζύγιο. Αγορές διακοπών, προκαταβολή για νέο αυτοκίνητο ή νέες οικιακές συσκευές δεν θεωρούνται έκτακτες ανάγκες. Αντ ‘αυτού, θα πρέπει να εξοικονομήσετε για αυτά τα έξοδα ξεχωριστά και να αφήσετε τις εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης σας για τις στιγμές που πραγματικά χρειάζεστε.

Για παρατεταμένες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως οικονομική δυσχέρεια που προκαλείται από την πανδημία του κοροναϊού, η διαχείριση του ταμείου έκτακτης ανάγκης σας καθίσταται σημαντική για να διασφαλίσετε ότι δεν θα εξαντλήσετε τις εξοικονομήσεις σας προτού βελτιωθεί η κατάσταση.

Μην φοβάστε να χρησιμοποιήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας για μια πραγματική κατάσταση έκτακτης ανάγκης

“Αφού δημιουργήσετε επιμελώς τις αποταμιεύσεις σας για μήνες, ακόμη και χρόνια, μπορεί να είστε διστακτικοί να αγγίξετε πραγματικά τις αποταμιεύσεις σας”, δήλωσε ο Ramit Sethi, συγγραφέας προσωπικών οικονομικών της New York Times.

«Ένας αναγνώστης μου είπε ότι εξακολουθεί να εργάζεται και εκθέτει τον εαυτό της (και άλλους) στον κοραναϊό», είπε ο Σέθη. «Όταν ρώτησα γιατί, παραδέχτηκε ότι έχει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, αλλά« ανησυχεί πολύ για τη χρήση του – αυτό είναι για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ». 

Αυτός ο δισταγμός δικαιολογείται για επιπόλαιες αγορές και μη απαραίτητα, αλλά όταν πρόκειται για τη χρήση των χρημάτων σε νόμιμη κατάσταση έκτακτης ανάγκης, μην διστάσετε.

«Με το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, εάν το έχετε και χρειάζεστε τα χρήματα, χρησιμοποιήστε το. Πάρα πολλοί άνθρωποι αισθάνονται ένοχοι ή φοβούνται να χρησιμοποιήσουν το ταμείο έκτακτης ανάγκης τους, αλλά μια παγκόσμια πανδημία (για παράδειγμα) είναι ακριβώς αυτό που σώσατε για μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης », είπε ο Sethi.

Κατανοήστε την κατάσταση των χρημάτων σας

Όταν οι περιστάσεις κλονίζουν τα οικονομικά σας – για παράδειγμα, το αφεντικό σας κόβει τις ώρες σας ή χάνετε τη δουλειά σας – το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να κάνετε απογραφή του ταμείου έκτακτης ανάγκης σας και τυχόν άλλων ρευστών περιουσιακών στοιχείων στα οποία έχετε πρόσβαση.

Εάν εξακολουθείτε να έχετε εισόδημα από μια συναυλία, μια ασφάλιση ανεργίας ή ένα πακέτο αποχώρησης, ενδέχεται να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε απλώς το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας για να συμπληρώσετε το άλλο εισόδημά σας. Διαφορετικά, το ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να χρειαστεί να καλύψει τα έξοδα διαμονής σας έως ότου απασχοληθείτε ξανά.

Εάν χάσετε όλο το εισόδημά σας, σκεφτείτε πόσο ξοδεύετε κάθε μήνα για να υπολογίσετε πόσο θα διαρκέσει το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Για παράδειγμα, ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης 15.000 $ θα διαρκέσει πέντε μήνες εάν ξοδεύετε 3.000 $ κάθε μήνα. Ο μηνιαίος προϋπολογισμός σας ή οι πρόσφατες καταστάσεις λογαριασμού ελέγχου μπορούν να σας δώσουν κάποια εικόνα σχετικά με τις δαπάνες ενός τυπικού μήνα.

Αφού εξετάσετε την κατάστασή σας, μπορεί να είστε διστακτικοί να χρησιμοποιήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας λόγω του χρόνου και της πειθαρχίας που χρειάστηκε για να το δημιουργήσετε. Ωστόσο, να θυμάστε ότι το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας προορίζεται για δύσκολους καιρούς. Είναι εκεί, ώστε να μην χρειάζεται να χρεωθείτε, γεγονός που επεκτείνει τον αντίκτυπο μιας μεγάλης δαπάνης ή μείωσης εισοδήματος.

Προειδοποίηση: Αποφύγετε δαπανηρές επιλογές δανείου όπως δάνεια payday, προκαταβολές μετρητών και τέλη υπερανάληψης. Αυτά συνήθως έχουν τριψήφιο (ή υψηλότερο) APR και μπορεί να είναι δύσκολο να εξοφληθούν, ακόμη και μετά την επιστροφή του εισοδήματός σας στο κανονικό.

Μεταφέρετε στρατηγικά χρήματα έκτακτης ανάγκης

Το ένστικτό σας μπορεί να είναι να μεταφέρετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας από τις αποταμιεύσεις στον κύριο λογαριασμό ελέγχου. Ωστόσο, κάτι τέτοιο χάνει την ευκαιρία σας να κερδίσετε μια απόδοση των χρημάτων μέσω ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου ή αγοράς χρημάτων στο διαδίκτυο, λέει ο Malik S. Lee, CFP και διευθύνων συνεργάτης της Felton and Peel Wealth Management, Inc.

«Κάποιος μπορεί να μεγιστοποιήσει την απόδοσή τους στη σημερινή αγορά χρησιμοποιώντας μια ηλεκτρονική τράπεζα, καθώς συνήθως παρέχει μερικές από τις υψηλότερες αποδόσεις στο εσωτερικό των λογαριασμών ταμιευτηρίου και χρηματαγοράς», δήλωσε ο Lee.

Οι κορυφαίοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου στο διαδίκτυο και οι λογαριασμοί στην αγορά χρήματος συνήθως κερδίζουν περισσότερο από 1,50% APY. Ενώ η απόδοση μπορεί να είναι ονομαστική για μικρότερα υπόλοιπα, η απόκτηση κάποιου ενδιαφέροντος είναι καλύτερη από το να μην κερδίζετε καθόλου.

Δώστε προτεραιότητα στις δαπάνες σας

Μόλις αποφασίσετε να εισχωρήσετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, θα χρειαστεί να αλλάξετε τις οικονομικές σας προτεραιότητες για να το κρατήσετε τελευταίο. Δεν μπορείτε να είστε σίγουροι για πόσο καιρό θα έχετε έλλειψη εισοδήματος, πράγμα που σημαίνει ότι δεν μπορείτε να ξοδέψετε σαν να έχετε έναν σταθερό μισθό να έρχεται κάθε μήνα. Για παράδειγμα, εάν πληρώνετε επιθετικά το χρέος της πιστωτικής κάρτας, πληρώνετε μόνο το ελάχιστο μειώνει το συνολικό μηνιαίο ποσό δαπανών σας.

Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό

Ενώ βασίζεστε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό έκτακτης ανάγκης που εστιάζει στην κάλυψη των βασικών αναγκών σας, όπως στέγαση και φαγητό πρώτα. Οι δαπάνες όσο το δυνατόν λιγότερο όταν αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες μειώνουν το ποσό που πρέπει να τραβήξετε από το ταμείο έκτακτης ανάγκης, επιτρέποντας σε αυτά τα περιορισμένα κεφάλαια να επεκταθούν περαιτέρω. Αυτό μπορεί να σημαίνει ακόμη και την άσκηση περισσότερης πειθαρχίας με μη απαραίτητες δαπάνες Για παράδειγμα, το μέσο νοικοκυριό ξοδεύει περίπου 288 $ το μήνα για φαγητό. Η μείωση αυτού του κόστους μπορεί να απελευθερώσει τα χρήματα που πρέπει να πληρώσετε για προϊόντα πρώτης ανάγκης όπως επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, φυσικό αέριο και είδη παντοπωλείου.

Σημαντικό: Ζητήστε οικονομική βοήθεια όπου είναι διαθέσιμο προτού μείνετε πίσω στις πληρωμές. Ορισμένοι δανειστές μπορεί να προσφέρουν επιλογές δυσκολίας – ανοχή, αναβαλλόμενες πληρωμές ή χαμηλότερες ελάχιστες πληρωμές – που σας δίνουν κάποια ανάκτηση από τη μηνιαία υποχρέωσή σας.

Προσαρμόστε τις δαπάνες με βάση τις ταμειακές σας ροές

Εάν εξακολουθείτε να λαμβάνετε μισθό ή λαμβάνετε παροχές όπως η ανεργία, βεβαιωθείτε ότι προσαρμόζετε όχι μόνο το ποσό που ξοδεύετε, αλλά και όταν ξοδεύετε. Εάν αγοράζετε συνήθως είδη παντοπωλείου τη Δευτέρα, αλλά η πληρωμή ή τα οφέλη σας πραγματοποιούνται την Τετάρτη, μπορεί να σας ωφελήσει να αγοράσετε είδη παντοπωλείου την Πέμπτη, για να διασφαλίσετε ότι δεν θα υπερβάλετε τον λογαριασμό σας.

Τι ακολουθεί?

Η κρίση σας, ανεξάρτητα από το πόσο μεγάλη ή μικρή, δεν θα διαρκέσει για πάντα. Καθώς το εισόδημά σας επιστρέφει στο κανονικό, μπορείτε να αρχίσετε να εστιάζετε ξανά στο μακροπρόθεσμο και να αρχίσετε να αναπληρώνετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης. Η συνέχιση των κλιμακωτών συνηθισμένων δαπανών σας, τουλάχιστον για μερικούς μήνες, θα αφήσει κάποιο περιθώριο στον προϋπολογισμό σας για να συνεισφέρει τακτικά στην εξοικονόμηση. Επίσης, εξετάστε το ενδεχόμενο να διαθέσετε την επόμενη επιστροφή φόρου για τις εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης.

Μόλις επιστρέψετε στα πόδια σας, ίσως χρειαστεί να προσθέσετε μια πλαϊνή συναυλία για να αναπληρώσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Ο Lee συνέστησε να προσθέσετε μια προσωρινή εργασία μερικής απασχόλησης, όπως η Uber, ή να νοικιάσετε ένα δωμάτιο μέσω της Airbnb, για να επιστρέψετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας στο σημείο που πρέπει να είναι.

Πιστοποιητικό έναντι καταλληλότητας: Γιατί πρέπει να γνωρίζετε τη διαφορά

 Πιστοποιητικό έναντι καταλληλότητας: Γιατί πρέπει να γνωρίζετε τη διαφορά

Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι πολλοί άνθρωποι εκεί είναι κάπως σκεπτικοί για την πρόσληψη ενός συμβούλου επενδύσεων. Μετά από όλα, έχουμε ακούσει όλες τις ιστορίες για τα θύματα του σχεδίου Bernie Madoff Ponzi. Έχουμε παρακολουθήσει ταινίες όπως το “Wall Street” και το “Boiler Room” που μας αφήνουν σύγχυση σχετικά με το ποιος μπορούμε να εμπιστευτούμε με τα χρήματά μας.   

Λοιπόν, πώς επιλέγετε έναν σύμβουλο επενδύσεων που μπορείτε να εμπιστευτείτε; Και πώς βρίσκετε έναν σύμβουλο που θέτει νόμιμα το ενδιαφέρον σας πάνω από το δικό τους;

Εάν έχετε κάνει κάποια έρευνα για να βρείτε έναν ιδανικό σύμβουλο, ίσως έχετε σκοντάψει δύο λέξεις που ακούγονται σαν να σημαίνουν το ίδιο πράγμα, αλλά στην πραγματικότητα έχουν πολύ διαφορετικούς ορισμούς. Αυτές οι λέξεις είναι καταπιστευτικές και κατάλληλες. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τη διαφορά μεταξύ εκείνων των συμβούλων που διατηρούνται σε ένα πιστευτικό πρότυπο σε σχέση με εκείνους που διατηρούνται σε ένα πρότυπο καταλληλότητας, ειδικά πριν επιλέξετε κάποιον που θα εμπιστευτείτε για να διαχειριστείτε τα χρήματά σας.

Βασικές επιλογές

  • Διαφορετικοί τύποι χρηματοοικονομικών συμβούλων μπορούν να διατηρηθούν σε διαφορετικά ηθικά πρότυπα για τη διαχείριση των χρημάτων των πελατών.
  • Οι πιστωτές έχουν υποχρέωση να ενεργούν προς το συμφέρον των πελατών τους.
  • Μια παραβίαση του καταπιστευτικού καθήκοντος μπορεί να συμβεί όταν ένας σύμβουλος ο οποίος τηρείται σύμφωνα με το καταπιστευτικό πρότυπο θέτει τα δικά του συμφέροντα μπροστά από τα συμφέροντα των πελατών τους.
  • Ο ευκολότερος τρόπος για να μάθετε αν ένας σύμβουλος είναι πιστός είναι να ρωτήσετε.

Πιστοποιητικό πρότυπο για χρηματοοικονομικούς συμβούλους

Το Πιστοποιητικό Πρότυπο δημιουργήθηκε το 1940 ως μέρος του Νόμου περί Επενδυτικών Συμβούλων. Αυτό το πρότυπο, το οποίο ρυθμίζεται από την SEC ή τους κρατικούς ρυθμιστές κινητών αξιών, υποστηρίζει ότι οι σύμβουλοι επενδύσεων δεσμεύονται σε ένα πρότυπο που απαιτεί από αυτούς να θέσουν τα συμφέροντα των πελατών τους πάνω από τα δικά τους. Οι ακόλουθοι κανόνες εμπίπτουν στο Πιστοποιητικό Πρότυπο: 1

  • Ένας σύμβουλος πρέπει να τοποθετήσει το ενδιαφέρον του κάτω από αυτό του πελάτη. 
  • Απαγορεύεται σε έναν σύμβουλο να αγοράζει τίτλους για τον λογαριασμό του πριν από την αγορά τους για έναν πελάτη. 
  • Ένας σύμβουλος πρέπει να κάνει το καλύτερο δυνατό για να βεβαιωθεί ότι οι επενδυτικές συμβουλές γίνονται χρησιμοποιώντας ακριβείς και πλήρεις πληροφορίες. Η ανάλυση πρέπει να είναι όσο το δυνατόν πιο διεξοδική.
  • Ένας σύμβουλος πρέπει να αποφεύγει τις συγκρούσεις συμφερόντων. Ως έμπιστος, ένας σύμβουλος πρέπει να αποκαλύψει τυχόν συγκρούσεις συμφερόντων ή πιθανές συγκρούσεις συμφερόντων. 

Εάν ένας σύμβουλος που είναι πιστευτικός δεν τηρεί κανένα από αυτά τα πρότυπα, αυτό μπορεί να συνιστά παραβίαση του καταπιστευτικού καθήκοντος. Οι πελάτες ενός συμβούλου ενδέχεται να είναι σε θέση να μηνύσουν αποζημίωση εάν η παραβίαση του καταπιστευτικού δασμού οδηγεί σε οικονομικές απώλειες.

Ποιος είναι πιστός;

Από τεχνικής απόψεως, ένας πιστωτής είναι οποιοσδήποτε έχει εμπιστευτεί να ακολουθεί ένα πιστωτικό πρότυπο σε ένα χρηματοοικονομικό περιβάλλον. Για παράδειγμα, εάν δημιουργήσετε εμπιστοσύνη ως μέρος του σχεδίου ακινήτων, ο διαχειριστής που ορίζετε μπορεί να θεωρηθεί εμπιστευτικός.

Από χρηματοοικονομική συμβουλευτική σκοπιά, ένας πιστωτής μπορεί να είναι μεμονωμένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος ή εταιρεία επενδύσεων που απασχολεί τον σύμβουλο με τον οποίο εργάζεστε. Άτομα που είναι Εγγεγραμμένοι Σύμβουλοι Επενδύσεων ή RIA διατηρούνται σύμφωνα με το καταπιστευτικό πρότυπο. Οι RIA υποχρεούνται να εγγραφούν στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ και να υποβάλουν έντυπο ADV.

Αυτή η φόρμα είναι μια φόρμα δημόσιας αποκάλυψης που περιγράφει τον τρόπο πληρωμής του συμβούλου, την επενδυτική τους στρατηγική και τυχόν προηγούμενες ή τρέχουσες πειθαρχικές ή νομικές ενέργειες που έχουν ληφθεί εναντίον τους. Μπορείτε να αναζητήσετε και να ελέγξετε τη δημόσια αποκάλυψη ενός συμβούλου χρησιμοποιώντας την ηλεκτρονική βάση δεδομένων της SEC.

Σημείωση: Οι Εγγεγραμμένοι Σύμβουλοι Επενδύσεων μπορούν επίσης να διαθέτουν άλλους επαγγελματικούς οικονομικούς προσδιορισμούς. Για παράδειγμα, μια RIA μπορεί επίσης να είναι Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής (CFP) ή Chartered Financial Analyst (CFA).

Πρότυπο καταλληλότητας για χρηματοοικονομικούς συμβούλους

Αν και οι δύο όροι μπορεί να ακούγονται παρόμοιοι, υπάρχει μια διαφορά μεταξύ καταλληλότητας και εμπιστευτικότητας. Καταλληλότητα σημαίνει μόνο την υποβολή συστάσεων που είναι συνεπείς με το καλύτερο συμφέρον του υποκείμενου πελάτη. Δείτε τι άλλο πρέπει να γνωρίζετε:   

  • Αντί να πρέπει να τοποθετήσει το ενδιαφέρον του κάτω από αυτό του πελάτη, το πρότυπο καταλληλότητας απαιτεί μόνο από τον σύμβουλο να πιστεύει εύλογα ότι οποιεσδήποτε συστάσεις είναι κατάλληλες για τον πελάτη, όσον αφορά τις οικονομικές ανάγκες, τους στόχους και τις μοναδικές περιστάσεις. 
  • Καταλληλότητα σημαίνει ότι το κόστος συναλλαγής δεν είναι υπερβολικό ή ότι μια πρόταση δεν είναι κατάλληλη για έναν πελάτη. 
  • Υπερβολική διαπραγμάτευση, ανατροπή για τη δημιουργία περισσότερων προμηθειών ή συχνή εναλλαγή στοιχείων λογαριασμού για τη δημιουργία εσόδων από συναλλαγές για τον σύμβουλο. 
  • Η ανάγκη αποκάλυψης πιθανών συγκρούσεων συμφερόντων δεν είναι τόσο αυστηρή απαίτηση όσο και με εμπιστευτικό.
  • Μια επένδυση για έναν πελάτη πρέπει να είναι κατάλληλη. δεν πρέπει απαραίτητα να είναι συνεπές με τους στόχους και το προφίλ του κάθε επενδυτή.
  • Οι σύμβουλοι επενδύσεων που βασίζονται στα τέλη μπορούν να έχουν κίνητρα για να πουλήσουν τα δικά τους προϊόντα προτού ανταγωνιστούν για προϊόντα που ενδέχεται να έχουν χαμηλότερο κόστος. Είναι πώς κάνουν τις προμήθειές τους.

Ποιοι σύμβουλοι ακολουθούν ένα πρότυπο καταλληλότητας;

Το πρότυπο καταλληλότητας συνδέεται συχνότερα με μεσίτες-εμπόρους. Ένας μεσίτης-έμπορος είναι ένα άτομο ή μια εταιρεία που διευκολύνει τις συναλλαγές κινητών αξιών για τους πελάτες της. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε λογαριασμό συνταξιοδότησης με χρηματιστηριακή εταιρεία όπως η Fidelity ή η TD Ameritrade. Αυτές οι εταιρείες είναι παραδείγματα χρηματιστών. Τους πείτε ποιες επενδύσεις θέλετε να αγοράσετε ή να πουλήσετε στο χαρτοφυλάκιό σας. χειρίζονται την επεξεργασία της συναλλαγής.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν ενδιαφέρεστε να βρείτε έναν σύμβουλο επενδύσεων που απαιτείται να τηρήσει το Πιστοποιητικό Πρότυπο, ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε είναι αναζητώντας έναν οικονομικό προγραμματιστή μόνο για αμοιβές. Οι προγραμματιστές και οι σύμβουλοι μόνο για αμοιβές δεν πωλούν επενδυτικά προϊόντα, ούτε προμήθειες. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού με χρέωση χρεώνουν μια σταθερή τιμή και δεν οδηγούνται από την πώληση οποιουδήποτε είδους προϊόντος. Οι συμβουλές τους διατηρούνται στο υψηλότερο επίπεδο και πρέπει να θέσουν τα συμφέροντα των πελατών τους πάνω από τα δικά τους. 

Αυτό είναι διαφορετικό από έναν σύμβουλο βάσει αμοιβής. Οι σύμβουλοι βάσει αμοιβών κερδίζουν τα χρήματά τους μέσω ενός συνδυασμού αμοιβών και προμηθειών. Δηλαδή εάν αγοράζετε μια συγκεκριμένη επένδυση που προτείνουν, κερδίζουν ένα ποσοστό αυτού που επενδύετε ως προμήθεια.

Πώς να διαχειριστεί χρήματα χωρίς έναν αυστηρό προϋπολογισμό

Δεν θέλετε ένα Λεπτομερείς, Γραμμή Itemed προϋπολογισμού. Τι μπορείς να κάνεις?

 Πώς να διαχειριστεί χρήματα χωρίς έναν αυστηρό προϋπολογισμό

Προσωπική χρηματοδότηση, όπως λέω πάντα, είναι προσωπική.

Ορισμένοι τύποι προσωπικότητας αγάπη δημιουργία ενός στοιχείου γραμμής, αναλυτικό προϋπολογισμό μέσα σε ένα υπολογιστικό φύλλο, στο λογισμικό ή μέσω ντεμοντέ χαρτί-και-μολύβι.

Άλλοι άνθρωποι, ωστόσο, τείνουν να είναι «big-εικόνα» στοχαστές, και η έννοια του αναλυτικού προϋπολογισμού τους σβήνει.

Αν είστε ένας από εκείνους τους τύπους προσωπικότητας που προτιμά να πάρει μια μεγάλη εικόνα δούμε την κατάρτιση του προϋπολογισμού, παρά την κατάρτιση μια ατζέντα στοιχείου γραμμής, τι μπορείτε να κάνετε για να βεβαιωθείτε ότι έχετε παραμείνουν στην κορυφή των χρημάτων σας;

Εδώ είναι οκτώ άκρες.

Υπολογίστε πόσα πραγματικά κερδίζουν

Ας φανταστούμε ότι θα κάνετε $ 15 ανά ώρα, ή $ 35 ανά ώρα, ή $ 40.000 ετησίως, ή $ 70,000 το χρόνο. Όποια και αν είναι το εισόδημά σας, όχι μόνο μετράνε ωρομίσθιο ή το ετήσιο μισθό, όπως σας «εισόδημα». Το μόνο που πραγματικά να πληρώνομαι ένα κλάσμα αυτού.

Λάβετε υπόψη τις μειώσεις που ορίζονται για άλλα πράγματα που πληρώνετε για ομοσπονδιακούς, πολιτειακούς και τοπικούς φόρους, καθώς και την κοινωνική ασφάλιση. Επίσης, αφαιρέστε το κόστος της εργασίας, όπως είναι το ποσό των χρημάτων που ξοδεύετε καθημερινή μετακίνηση προς και από την εργασία κάθε ημέρα. Αν έχετε να πληρώσετε για τη φροντίδα των παιδιών κατά τη διάρκεια της εργάσιμης ημέρας, αφαιρούμε το ποσό αυτό από το «ακαθάριστο εισόδημα», καθώς και. Αυτό θα σας βοηθήσει να καταλάβετε το «καθαρό» pay μετά τα έξοδα σχετίζονται με την εργασία αφαιρείται έξω.

Πάντα Ψάξτε για προσφορές

Αν προσεγγίσουμε κάθε δαπάνη με τα χρήματα που εξοικονομούν, τα χρήματα-συνειδητή νοοτροπία, θα είστε σε θέση να μειώσει τις δαπάνες σας χωρίς απαραίτητα να χρειάζεται έναν προϋπολογισμό γραμμή-στοιχείο.

Μην φοβάστε κουπόνια και τα ράφια κάθαρση!

Υπάρχουν τόνοι των μεγάλων ευκαιρίες εκεί έξω, αν εξετάσουμε μόνο για αυτούς. Συγκρίνετε τις τιμές στο διαδίκτυο. Χρησιμοποιήστε δωρεάν εφαρμογές, όπως σαρωτές barcode, σε σύγκριση-shop, ενώ είστε μέσα σε ένα κατάστημα. Δημιουργία do-it-yourself έργα. Μαγειρέψτε τα γεύματα από το μηδέν. Αλλαγή σε LED φώτα, που θα σώσει το κόστος της ηλεκτρικής ενέργειας σας.

Κατώτατη γραμμή: Ακόμα κι αν δεν πρόκειται να δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό χαρτί και μολύβι, χρειάζεται να δώσουν προσοχή στις λεπτομέρειες της καθημερινής σας συνήθειες.

Αναζήτηση πιστωτική σας Δηλώσεις χρεωστική κάρτα για κρυφές χρεώσεις και επιβαρύνσεις

Μήπως μπορείτε να ανανεωθεί αυτόματα σε μια συνδρομή που δεν ήθελε; Ήταν λάθος χρεώνεται πάρα πολλά χρήματα για ένα προϊόν; Μήπως έχετε χτυπήσει με αμοιβή ή ποινή που μπορεί να είναι σε θέση να διαπραγματευτεί με τα πόδια;

Κάντε τον εαυτό σας (και την πιστωτική σας) μια χάρη από την εξέταση κάθε μηνιαίας κατάστασης που λαμβάνετε και να διασφαλίσουμε ότι όλα τα έξοδά σας είναι νόμιμα. Κρυφό τέλη και αθέμιτες χρεώσεις είναι κοινά, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάσει τις δηλώσεις σας τακτικά.

Ανοίξτε Υπο-Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου

Εξοικονόμηση χρημάτων για μακροπρόθεσμα θα πρέπει να είναι εξίσου σημαντική με τη διαχείριση των χρημάτων σε σύντομο χρονικό διάστημα. Τι σημαίνει αυτό? Ουσιαστικά, αυτό σημαίνει ότι δεν θα πρέπει να παίρνουν έτσι υπερβολικά παγιδευτεί στο minutia της ημέρας με την ημέρα δεκάρα-τσίμπημα που σας αγνοούν μακροπρόθεσμους στόχους σας, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια έκτακτης ανάγκης, συνταξιοδότησης, και το σπίτι και τη συντήρηση αυτοκινήτων.

Αποφασίστε πόσα χρήματα, ανά εκκαθαριστικό σημείωμα ή ανά μήνα, θέλετε να αφιερώσει σε κάθε ένα από τους μακροπρόθεσμους στόχους σας. Στη συνέχεια αποσύρει αυτόματα ότι τα χρήματα κάθε δύο εβδομάδες ή κάθε μήνα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου που προβλέπονταν για τον συγκεκριμένο στόχο.

Για παράδειγμα, μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό SmartyPig? online λογαριασμό ταμιευτηρίου που σας επιτρέπει να δημιουργήσετε μικρούς στόχους υπο-αποταμιεύσεις, όπως η «αγορά ενός νέου (μεταχειρισμένα) Αυτοκινήτων» ή «Πληρωμή για Βιβλία Επόμενο Εξάμηνο του.» Μπορείτε να κάνετε μια αυτόματη απόσυρση από τον έλεγχο του λογαριασμού σας σε κάθε μία από αυτές τις υπο-λογαριασμούς ταμιευτηρίου κάθε δύο εβδομάδες ή κάθε μήνα.

Αναλύστε Πού ξοδεύετε τα χρήματά σας

Εντάξει, έτσι δεν είστε κάνει έναν προϋπολογισμό γραμμή-στοιχείο. Αλλά μπορείτε ακόμα να είναι συνειδητή σχετικά με το πού τα χρήματά σας ρέει. Αν βρείτε τον εαυτό σας παραγγελία προϊόντων ομορφιάς για την Amazon εβδομαδιαία, ή αν παρατηρήσετε ότι θα πάμε έξω για φαγητό με τους φίλους σας δύο φορές την εβδομάδα, έχετε εντοπίσει μια μεγάλη διαρροή στο πορτοφόλι σας. Δεν χρειάζεται απαραιτήτως ένα υπολογιστικό φύλλο για να σας πω ότι ξοδεύετε πολλά σε αυτόν τον χώρο – το μόνο που χρειάζεται για να γίνει πιο συνειδητή από αυτό.

Ορίστε Ειδικές Οικονομικές Γκολ

Υπολογίστε πόσο θέλετε τη συνταξιοδότηση από μια ορισμένη ηλικία, πόσο θέλετε να αποθηκεύσετε για την εκπαίδευση κολλεγίων του παιδιού σας, και ποια προθεσμία θέλετε τις πιστωτικές σας κάρτες εξοφληθεί από. Οργανωθείτε με τον καθορισμό συγκεκριμένων στόχων με τις προθεσμίες. Στη συνέχεια, εργάζονται προς τα πίσω για να καταλάβουμε πόσο θα χρειαστεί να αποθηκεύσετε κάθε μήνα για την επίτευξη αυτού του στόχου.

Ακολουθήστε το άρθρο 80/20

Τουλάχιστον, θα πρέπει να αποθηκεύσετε το 20 τοις εκατό των καθαρές αποδοχές σας. Εάν δεν θέλετε να παρατάξει-στοιχείο κάθε λεπτομέρεια στον προϋπολογισμό σας, τότε – τουλάχιστον – που αυτόματα κατά μέρος το 20 τοις εκατό του εισοδήματος για το σπίτι σας, και να περάσουν το υπόλοιπο. Αναφέρομαι σε αυτό ως προϋπολογισμό 80/20 .

Το 20 τοις εκατό του εισοδήματος που είστε εξοικονόμηση θα πρέπει να διατεθεί για τη μακροπρόθεσμη δαπάνες, όπως είναι η συνταξιοδότηση, κάνοντας μια προκαταβολή για ένα σπίτι, δημιουργώντας ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ή προ-πληρωμή υποθηκών σας νωρίς. ΔΕΝ πρέπει να χρησιμοποιείται για βραχυπρόθεσμους στόχους αποταμίευσης όπως την αγορά ενός νέου πλυντηρίου πιάτων, το οποίο είναι μια διακριτική αγορά.

Επενδύστε το εισόδημά σας

Υπάρχει ένα όριο στο πόσο μπορείτε να κερδίσετε και να αποθηκεύσετε. Αλλά όταν βάζετε ανατοκισμού για να εργαστούν για λογαριασμό σας, τα χρήματά σας αρχίζει να αυξάνεται με εκπληκτικό ρυθμό. Έτσι αρχίσουν να επενδύουν νωρίς στη ζωή, ασκούν κατά μέσο όρο δολάριο-κόστους, να κολλήσει με τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χαμηλής αμοιβής, και να απολαύσετε τη διαδικασία της βλέποντας τα χρήματά σας δίκλινα ή τρίκλινα!

Πώς μπορώ Προϋπολογισμός με ακανόνιστες εισόδημα;

Πώς να Προϋπολογισμός Αν είστε ελεύθερος επαγγελματίας ή ένας ελεύθερος επαγγελματίας

 Πώς να Προϋπολογισμός Αν είστε ελεύθερος επαγγελματίας ή ένας ελεύθερος επαγγελματίας

Πώς μπορεί να σας προϋπολογισμό, αν έχετε ακανόνιστο εισόδημα;

Ας πούμε ότι είστε ένας ελεύθερος επαγγελματίας, ένας ανάδοχος, ή αν είναι διαφορετικά αυτοαπασχολούμενοι. Δεν έχετε τακτική ο μισθός κάθε δύο εβδομάδες. Αντ ‘αυτού, μπορείτε να πάρετε σποραδικές πληρωμές που μπαίνει σε τυχαία χρονικά διαστήματα.

Μερικούς μήνες κάνετε διπλό από αυτό που έκανε τον προηγούμενο μήνα. Άλλα μήνες κάνετε το μισό από αυτό που έκανε τους προηγούμενους μήνες. Πώς στο καλό μπορεί να σας διατηρήσει έναν προϋπολογισμό με όλη αυτήν την τυχαιότητα στη ζωή σας;

Εδώ είναι μερικές συμβουλές για να βοηθήσει τον προϋπολογισμό σας, παρά ακανόνιστο εισόδημά σας.

Βήμα πρώτο:  Κοιτάξτε μέσα από τα αρχεία του τελευταίου σας δύο χρόνια από το εισόδημα.

Ποιο είναι το πιο ποσό των χρημάτων που κάνατε σε ένα συγκεκριμένο μήνα; Ποιο είναι το ελάχιστο ποσό των χρημάτων που κάνατε σε ένα συγκεκριμένο μήνα; Και τι είναι ο μέσος όρος;

Προς το παρόν θα πάμε να επικεντρωθούμε στο μικρότερο αριθμό, το ελάχιστο ποσό που κάνατε σε ένα συγκεκριμένο μήνα.

Βήμα δεύτερο:  Χρησιμοποιήστε αυτές τις δημοσιονομικές επιλογές φύλλα εργασίας για να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό με βάση το λιγότερο ποσό που κάνατε σε ένα συγκεκριμένο μήνα κατά τη διάρκεια των τελευταίων δύο ετών.

Δεδομένου ότι αυτό ήταν το λιγότερο που κάνατε, μπορείτε συνήθως να υποθέσουμε ότι θα κάνει λίγο περισσότερο από αυτό κάθε μήνα κινείται προς τα εμπρός. Αλλά θα πρέπει να βασίζουν τον προϋπολογισμό σας για το λιγότερο που θα κάνει για να κρατήσει ένα περιθώριο ασφαλείας.

Τρέχει μέσα από όλα τα έξοδά σας – συμπεριλαμβανομένων των σταθερών και μεταβλητών εξόδων σας – και δείτε αν μπορείτε να κάνετε αυτά ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας, με βάση το ελάχιστο ποσό που κερδίσατε σε ένα μήνα.

Εάν δεν μπορείτε, στη συνέχεια, ξεκινήστε λίστα δαπάνες σας κατά σειρά πιο σημαντικό για λιγότερο σημαντικό.

Αυτό το φύλλο εργασίας θα σας βοηθήσει να καθοδηγήσει όλες τις ανάγκες σας. Ανάγκες είναι, εξ ορισμού, τα πιο σημαντικά στοιχεία στη λίστα σας. Περιλαμβάνουν παντοπωλεία, στέγαση, ηλεκτρικό ρεύμα, νερό, και άλλα πράγματα που δεν μπορούσε να ζήσει λογικά χωρίς.

Διακριτική στοιχεία, από την άλλη πλευρά, είναι οι λιγότερο σημαντικές δαπάνες για τη λίστα σας. Αυτές είναι οι δαπάνες που θα πρέπει να κοπεί, αν προσπαθείτε να κάνετε τον προϋπολογισμό σας ταιριάζει το εισόδημά σας.

Βήμα τρίτο:  Δημιουργήστε ένα σχέδιο για σας «υπέρβαση» χρήματος.

Θυμηθείτε, είστε κατάρτιση του προϋπολογισμού με βάση το ελάχιστο ποσό που έχετε κερδίσει κατά τη διάρκεια των τελευταίων δύο ετών. Εάν τα προηγούμενα άλλους 23 μήνες είναι οποιαδήποτε ένδειξη, θα κερδίζετε επιπλέον χρήματα κατά το μεγαλύτερο μέρος του χρόνου.

Δημιουργήστε ένα σχέδιο τώρα για το τι πρόκειται να κάνει με αυτό το επιπλέον χρήματα. Διαφορετικά, διατρέχετε τον κίνδυνο να φυσά αυτό.

Θέλετε να αποθηκεύσετε τα χρήματα για την αγορά το επόμενο αυτοκίνητό σας σε μετρητά; Θέλετε να ανοίξουν τα κεφάλαια εξοικονόμηση κολέγιο για τα παιδιά σας; Θέλετε να δημιουργήσετε μια μεγάλη συνταξιοδότηση λογαριασμό ταμιευτηρίου ή να τεθούν αυτά τα χρήματα για την εξόφληση του χρέους;

Ορίσει τους στόχους σας και να θέσει όλα τα περίσσεια χρημάτων σας προς την κατεύθυνση αυτή.

Βήμα τέταρτο:  Όταν ένας έλεγχος δεν έρχονται, θα χωρίσει με βάση τις κατηγορίες του προϋπολογισμού σας.

Ας πούμε για παράδειγμα ότι έχετε δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό πέντε κατηγορίες. Έχετε αποφασίσει ότι είστε πρόθυμοι να δαπανήσουν το 35% των χρημάτων σας για τη στέγαση, 15% για εξόφληση χρέους, το 10% των αποταμιεύσεων, 15% στις μεταφορές, και ένα άλλο 25% σε όλα τα άλλα.

Όταν παίρνετε μια επιταγή από έναν πελάτη, αμέσως χωριστεί ότι το check στις κατάλληλες κατηγορίες (μετά την πρώτη αναίρεση της κατάλληλης για τους φόρους).

 Θα μπορούσατε ακόμη και τόσο πολύ ώστε να εξαργυρώσει την επιταγή και να θέσει τα χρήματα σε φακέλους, ώστε να χρησιμοποιείτε μια στρατηγική φάκελο του προϋπολογισμού.

Διαιρώντας κάθε έλεγχο που έρχεται, μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι ο προϋπολογισμός σας είναι ευθυγραμμισμένη με ιδανικό ποσοστά σας. Με άλλα λόγια, δεν πρόκειται να διατρέχουν τον κίνδυνο να ξοδεύουν το 50% των χρημάτων σας σε διακριτική στοιχεία και δεν έχουν αρκετή απομείνει για ψώνια.

Βήμα πέμπτο:  Φτιάξτε ένα μεγάλο μαξιλάρι μετρητά.

Εάν έχετε ένα ακανόνιστο εισόδημα, το «μαξιλάρι μετρητά» είναι ο καλύτερος φίλος σας.

Με τη διατήρηση της ισορροπίας του αρκετές χιλιάδες δολάρια στο λογαριασμό σας, θα έχετε κάποια περιθώρια να αντιμετωπίσουν μήνες, όταν οι πελάτες είναι αργή στην πληρωμή σας.

Ένα μαξιλάρι μετρητά είναι διαφορετικό από ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Το μαξιλάρι είναι εκεί μόνο για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να πληρώσει όλους τους λογαριασμούς σας, ενώ είστε σε αναμονή για σποραδική και παράτυπες το εισόδημά σας για να εμφανιστεί στο γραμματοκιβώτιό σας.

 Το ταμείο έκτακτης ανάγκης, ωστόσο, είναι ένα ξεχωριστό λογαριασμό, το οποίο δεν μπορεί να αγγίξει, εκτός αν το χειρότερο σενάριο εκτυλίσσεται.

6 πράγματα που δεν πρέπει ποτέ να κοπεί από τον προϋπολογισμό σας

Δεν έχει σημασία πόσο σφιχτό προϋπολογισμό σας, αφήνουν περιθώρια για αυτά τα νομοσχέδια …

6 πράγματα που δεν πρέπει ποτέ να κοπεί από τον προϋπολογισμό σας

Υπάρχουν πολλοί τρόποι που μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα. Μπορείτε να σταματήσετε το φαγητό στα εστιατόρια, να σταματήσουν να αγοράζουν καινούρια ρούχα, κόψτε καλωδιακή τηλεόραση σας ή ακόμα και την υπηρεσία σας στο Internet.

Αλλά τι στοιχεία θα πρέπει να είναι απολύτως ποτέ δεν κόβονται από τον προϋπολογισμό σας, ανεξάρτητα από το πόσο δεμένο με μετρητά μπορεί να αισθάνεστε αυτή τη στιγμή;

Εδώ είναι μια λίστα των στοιχείων που δεν πρέπει ποτέ να κοπεί, δεν έχει σημασία πόσο έσπασε αισθάνεστε. Βεβαιωθείτε ότι έχετε δαπανήσει μέχρι και την τελευταία δεκάρα πληρώνουν για αυτές τις δαπάνες, ακόμα κι αν πρέπει να λάβει μια δεύτερη δουλειά για να το αντέξουν οικονομικά.

# 1: Ασφάλειες Υγείας

Γνωρίζατε ότι τα δύο τρίτα του συνόλου των πτωχεύσεων συνδέεται άμεσα με τους ιατρικούς λογαριασμούς; Δεν υπάρχει όριο στο πόσο υψηλούς λογαριασμούς του νοσοκομείου σας μπορεί να τεντώσει.

Αν έχετε καταστρέψει ένα αυτοκίνητο, τα περισσότερα χρήματα είναι πιθανό να χάσετε είναι η αξία των αυτοκινήτων (χωρίς να υπολογίζεται, φυσικά, όλα τα ιατρικά έξοδα που συνδέονται με το ατύχημα του αυτοκινήτου.) Αυτό σημαίνει μειονέκτημα σας είναι πιθανό να είναι όχι περισσότερο από $ 20.000 .

Αλλά λογαριασμούς του νοσοκομείου μπορεί, πολύ εύκολα, τεντώστε στο σήμα εξαψήφιο. Εάν έχετε ένα σοβαρό τραυματισμό ή ασθένεια, τους ιατρικούς λογαριασμούς σας μπορεί να τεντώσει τα εκατομμύρια. Αυτό είναι πιο συχνή από ό, τι μπορείτε να φανταστείτε.

Εάν ο εργοδότης σας δεν προσφέρουν ασφάλιση υγείας, να αγοράσετε το δικό σας σχέδιο. Αν αισθάνεστε ότι τα μεμονωμένα σχέδια είναι πάρα πολύ ακριβό, να εξετάσει το κόστος του να μην έχουν ένα. Αν είστε πραγματικά αγωνίζονται να κάνει τις πληρωμές, επιλέξτε ένα σχέδιο που έχει ένα υψηλό εκπίπτουν.

Αφού αποφοίτησε από το κολέγιο, αγόρασα ένα σχέδιο ασφάλισης υγείας με $ 5.000 εκπίπτουν.

Προφανώς, ποτέ δεν στηρίχθηκε σε αυτό το σχέδιο για ένα εμβόλιο κατά της γρίπης, φακούς επαφής, ή οποιαδήποτε άλλη τυπική επίσκεψη γραφείων. Ήξερα ότι αν αρρώστησε και έπρεπε να πάει στο γιατρό, θα πρέπει να πληρώσουν το λογαριασμό out-of-τσέπη.

Αλλά με μου $ 5.000 υψηλής εκπίπτουν σχέδιο, είχα την ειρήνη του μυαλού του να γνωρίζει ότι μου «μειονέκτημα» καλύφθηκε.

Αν έγινα σοβαρά άρρωστα ή τραυματισμένα, τα περισσότερα χρήματα που θα πρέπει να πληρώσει θα είναι $ 5.000. Δεν θα ήταν διασκεδαστικό να κάνει αυτές τις πληρωμές, αλλά σίγουρα θα ήταν καλύτερα το να χρειάζεται να πληρώσει $ 40.000 περισσότερα.

# 2: Οι ιδιοκτήτες σπιτιού Ασφαλιστική

Μετά τα έξοδα που αφορούν την υγεία σας, το δεύτερο νομοσχέδιο μόνο μεγαλύτερη μπορεί να χρειαστεί ποτέ να πληρώσουν το κόστος του σπιτιού σας.

Αν μια καταστροφή απεργίες στο σπίτι σας παίρνει καταστραφεί – ίσως από πυρκαγιά, ανεμοστρόβιλο, σεισμό ή οποιαδήποτε άλλη καταστροφή – θα είστε στο γάντζο για την πληρωμή για την απώλεια αυτή, εκτός αν έχετε ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού. Και αν νομίζετε ότι οι πληρωμές υποθηκών είναι δύσκολο τώρα, απλά περιμένετε μέχρι να πληρώνετε δύο στεγαστικά δάνεια: ένα για το σπίτι που ζούμε, και ένα για το σπίτι που καταστράφηκε.

Πολλοί δανειστές και επιχειρήσεις υποθηκών θέλουν να προστατεύσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία, έτσι ώστε να συλλέγουν ασφάλισης ως μέρος της υποθήκης τους. Με άλλα λόγια, όταν πληρώνετε την υποθήκη σας, μπορείτε ήδη να πληρώνουν από την ασφαλιστική. Αλλά ελέγξτε τα έγγραφα του δανείου σας, ώστε να βεβαιωθείτε.

Επίσης, επανεκτιμήσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας, τουλάχιστον μία φορά το χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα επαρκές ποσό της κάλυψης. Έχοντας ανεπαρκή ασφάλιση είναι σχεδόν τόσο κακή όσο έχει καθόλου.

# 3: Ασφάλειες Αυτοκινήτου

Ξέρω, ξέρω: Συνεχίζω να μιλάμε για το ασφαλιστικό.

Αλλά αυτό είναι επειδή είναι τόσο καταριέται σημαντικό.

Είναι παράνομο να οδηγείτε χωρίς τουλάχιστον ένα κράτος-εντολή ελάχιστο ποσό ασφάλισης αυτοκινήτου. Δεν κοστίζει πολύ περισσότερο για να σας πάρει λίγη επιπλέον κάλυψη που θα πληρώσει για τις ζημίες τόσο το αυτοκίνητό σας και το όχημα του άλλου μέρους. Θα ήθελα επίσης προστασία ευθύνης που θα καλύπτει σωματικές βλάβες σε περίπτωση ατυχήματος.

Θυμηθείτε: σωματική βλάβη είναι ένα νομοσχέδιο που αφορούν την υγεία, καθώς και οι δαπάνες αυτές μπορούν να είναι αστρονομικό.

# 4: αποπληρώσει το χρέος

Εάν πληρώνετε υψηλού ενδιαφέροντος χρεών πιστωτικών καρτών, όπως 29 τοις εκατό τέλη πιστωτική κάρτα απριλίου, είναι δύσκολο για σας να αντέξετε οικονομικά να μην πληρώσει ότι πίσω όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Κάθε μήνα που έχετε πληρώσει ένα δάνειο υψηλού ενδιαφέροντος, είστε βυθίζεται όλο και περισσότερο σε μια τρύπα.

Ωστόσο, αν έχετε χαμηλότερο χρέος ενδιαφέροντος, όπως είναι εύλογο υποθήκη ή ένα μονοψήφιο ρυθμό δανείου αυτοκινήτων, δεν χρειάζεται να είναι τόσο μεγάλη βιασύνη για να αποπληρώσει το δάνειο.

Πριν βιαστούμε να εξοφλήσει αυτά τα χρέη με χαμηλό επιτόκιο, θα πρέπει να επικεντρωθεί στην οικοδόμηση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης και την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Η οποία οδηγεί στο επόμενο σημείο μου …

# 5: Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης σας

Θα εκπλαγείτε με την ειρήνη-του-νου ​​ότι θα έχετε την εμπειρία, όταν ξέρετε ότι έχετε ένα μισθό λίγους μήνες που προορίζεται για την αντιμετώπιση οποιασδήποτε έκτακτης ανάγκης που μπορεί να εμφανιστεί.

Αν συμβεί κάτι απρόσμενο ότι στο παρελθόν θα σας απαιτείται για να σπάσει τις πιστωτικές κάρτες – όπως είναι οι σωλήνες έκρηξη στο μπάνιο σας – θα είστε σε θέση να πληρώσει τους λογαριασμούς αμέσως, χωρίς να υπεισέρχεται σε χρέος.

Συνεχίστε την προσθήκη στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, το μόνο αφού μεγιστοποιήσετε την πρώτη 401 (k) αγώνα σας. Η οποία οδηγεί στο επόμενο σημείο μου …

# 6: 401k σας Εργοδότης αγώνα

Αν το αφεντικό σας ταιριάζει εισφορές σας στο 401 (k), που λαμβάνονται στο έπακρο αυτή την ευκαιρία. Αν πάρετε έναν αγώνα 50 λεπτών για κάθε δολάριο που επενδύουν, μέχρι το πρώτο 6 τοις εκατό, είστε πραγματικά κερδίζουν ένα 50 τοις εκατό «εγγυημένο επιτόκιο» στις 6 τοις εκατό του μισθού σας. Αυτό είναι σημαντικό.

Μόλις φτάσει στο όριο αγώνα εργοδότη σας, να επικεντρωθεί στην οικοδόμηση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης και την αποπληρωμή του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος. Εν τω μεταξύ, βεβαιωθείτε ότι δεν αμελώ σχετικά με την ασφάλιση σχέδιά σας. Η ασφάλεια είναι η καλύτερη προστασία που έχετε κατά βυθίζεται ακόμη περισσότερο στο χρέος.

 

Δοκιμάστε αυτό το απλό 5-Κατηγορία Προϋπολογισμός

Δοκιμάστε αυτό το απλό 5-Κατηγορία Προϋπολογισμός

Θέλετε να δημιουργήσετε ένα σχέδιο δαπανών, αλλιώς γνωστή ως έναν προϋπολογισμό, αλλά δεν θέλετε να κάνετε μια περίπλοκα λεπτομερή προϋπολογισμό γραμμή-στοιχείο, όπως το είδος που θα μπορούσε να διευκολυνθεί μέσω αυτών την κατάρτιση του προϋπολογισμού φύλλα εργασίας. Αντ ‘αυτού, μπορείτε απλά θέλετε έναν προϋπολογισμό που αντιπροσωπεύει μια «ευρεία επισκόπηση.»

Την ίδια στιγμή, δεν θέλετε να κάνετε έναν προϋπολογισμό που είναι τόσο ευρεία όσο τον τύπο περιγράφουμε στον προϋπολογισμό 80/20 ή του προϋπολογισμού 50/30/20.

Θέλετε έναν προϋπολογισμό που είναι λίγο πιο συγκεκριμένο και δομημένο. Θέλετε τον προϋπολογισμό Goldilocks, μια χρυσή τομή μεταξύ των δύο. Θέλετε τον τύπο του προϋπολογισμού, που σας επιτρέπει να σπάσει τα έξοδά σας σε πέντε ή έξι κατηγορίες: δεν είναι πολύ λίγες, αλλά όχι πάρα πολλά. Τι πρέπει να κάνεις?

Εδώ είναι μια ανάλυση του τι ο προϋπολογισμός σας θα πρέπει να μοιάζει όταν είναι αναφέρεται σε πέντε κατηγορίες. Αυτός ο προϋπολογισμός είναι αυτός που Today Show editor Jean Chatzky αποκάλυψε για τη διατροφή του χρέους της Oprah. Ορίστε:

Στέγαση

Στέγαση θα πρέπει να αποτελείται από 35 τοις εκατό του εισοδήματος για το σπίτι σας. Αυτό περιλαμβάνει την υποθήκη ή ενοικίαση, όλες τις επισκευές στο σπίτι και τη συντήρηση, οι φόροι περιουσίας, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας όπως η ηλεκτρική ενέργεια, φυσικό αέριο, νερό και αποχέτευση, και ιδιοκτήτη σπιτιού ή ασφαλιστική ενοικιαστή. Με λίγα λόγια, αυτό περιλαμβάνει κάθε κατοικίας που σχετίζονται με δαπάνη.

Μεταφορά

Μεταφορές θα πρέπει να καταλαμβάνουν περισσότερο από το 15 τοις εκατό του εισοδήματος για το σπίτι σας. Αυτό περιλαμβάνει οποιεσδήποτε πληρωμές αυτοκίνητο που έχετε κάνει, βενζίνη, ασφάλιση αυτοκινήτων, όλες τις επισκευές και τη συντήρηση, το ποσό που πληρώνετε για τη στάθμευση, ή (αν σας βόλτα μέσα μαζικής μεταφοράς), το ποσό που πληρώνετε για τα εισιτήρια του τρένου και του μετρό.

Θυμηθείτε, η μεταφορά δεν περιλαμβάνει μόνο την πληρωμή του αυτοκινήτου σας. Περιλαμβάνει τα πάντα: την πληρωμή του αυτοκινήτου σας, αλλαγή λαδιών και μελωδία-ups σας, νέο ψυγείο σας και ιμάντα χρονισμού.

Άλλες Δαπάνες Διαβίωσης

Τα λοιπά έξοδα διαβίωσης, τα οποία είναι κατά κύριο λόγο διακριτική δαπάνες, θα πρέπει να λαμβάνουν το 25% του εισοδήματός σας.

 Αυτό περιλαμβάνει την κατανάλωση σε εστιατόρια, την αγορά των εισιτηρίων για συναυλίες, αγοράζουν καινούρια ρούχα, θα σε αθλητικές εκδηλώσεις, και λαμβάνοντας την οικογένεια σε ένα ωραίο διακοπές.

Οικονομίες

Ταμιευτήριο θα πρέπει να καταναλώνουν το 10 τοις εκατό του προϋπολογισμού σας. Αυτό είναι κατά κύριο λόγο για τη συνταξιοδότηση, καθώς και τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης.

Πληρωμή του χρέους

Πληρωμή του χρέους θα πρέπει να καταναλώνουν το 15 τοις εκατό του εισοδήματός σας. Αυτό περιλαμβάνει τις πιστωτικές σας κάρτες ή δάνεια σπουδαστών. Δεν περιλαμβάνει τις ελάχιστες πληρωμές υποθηκών ή το αυτοκίνητό σας, τα οποία παρατίθενται στην ενότητα «στέγαση» και «μεταφορά». (Αυτό δεν περιλαμβάνει τυχόν πρόσθετες πληρωμές που έχετε κάνει για την υποθήκη και το αυτοκίνητό σας δανείου, πάνω-και-πέρα από το ελάχιστο).

Μπορεί να σκέφτεστε: Μισό λεπτό, γιατί θα υποστηρίζει μόνο ένα ποσοστό αποταμίευσης των 10 τοις εκατό; Μήπως δεν τον προϋπολογισμό 80/20 και ο προϋπολογισμός 50/30/20 και τα δύο ποσοστά αποταμίευσης συνήγορος του 20 τοις εκατό; Ναι, το έκαναν, αλλά όπως θα παρατηρήσετε στο πλαίσιο του προϋπολογισμού 80/20 και του προϋπολογισμού 50/30/20, «εξοικονόμηση» περιλαμβάνονται paydown χρέους.

Σε αυτή την κατηγορία πέντε προϋπολογισμού, οι αποταμιεύσεις και το χρέος σας εμφανίζεται ως δύο ξεχωριστές κατηγορίες. Με 10 τοις εκατό για ένα και 15 τοις εκατό για το άλλο, είστε πραγματικά ξοδεύουν 25 τοις εκατό (συνολικά) σε συνδυασμό των αποταμιεύσεων και το χρέος των αμοιβών προς τα κάτω.

Αυτό είναι ακόμη πιο επιθετική και φιλόδοξη από ό, τι τα δύο προηγούμενα προϋπολογισμούς προτείνουμε.

Χρησιμοποιήστε αυτό το πέντε προϋπολογισμό της κατηγορίας, αν θέλετε να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό που είναι ελαφρώς λεπτομερής, αλλά όχι υπερβολικά έτσι.

Προϋπολογισμός και κοινή χρήση δαπανών ως ζευγάρι με ξεχωριστούς λογαριασμούς

Προϋπολογισμός και κοινή χρήση δαπανών ως ζευγάρι με ξεχωριστούς λογαριασμούς

Πώς μπορεί ένα ζευγάρι να μοιράσει δίκαια τα έξοδα εάν κάθε μέλος κερδίζει διαφορετικά ποσά; Μερικά ζευγάρια συγκεντρώνουν όλα τα χρήματά τους σε ένα ταμείο που είναι από κοινού «δικά μας». Τι γίνεται όμως αν δεν θέλετε να το κάνετε αυτό; Μερικά ζευγάρια προτιμούν να κρατούν τα χρήματά τους ξεχωριστά, ακόμη και μετά το γάμο τους. Ο καθένας εισπράττει για να πληρώσει για ορισμένα κοινά έξοδα, όπως η υποθήκη ή το ενοίκιο.  

Ωστόσο, ο διαχωρισμός του κόστους με ακατέργαστα δολάρια – όπως ο διαχωρισμός ενός στοιχείου $ 100 σε προσαυξήσεις 50 $ το καθένα – δεν είναι μια βιώσιμη λύση εάν τα δύο άτομα έχουν πολύ διαφορετικούς μισθούς. Εάν ένας συνεργάτης κερδίζει 200.000 $ ετησίως, ενώ ο άλλος κερδίζει 20.000 $ ετησίως, μπορεί να είναι δύσκολο να ζητήσετε από κάθε συνεργάτη να μοιραστεί το κόστος της υποθήκης.

Αυτό μπορεί να προκαλέσει ένταση στις σχέσεις όταν εμφανίζεται εισοδηματική ανισότητα, αλλά δεν χρειάζεται. Ευτυχώς, υπάρχουν μερικές λύσεις που μπορείτε να αντιμετωπίσετε που θα κάνουν την εργασία λίγο πιο απλή. 

Πώς να διατηρήσετε ξεχωριστούς λογαριασμούς, αλλά να είστε δίκαιοι

Εάν έχετε δεσμευτεί να διατηρείτε ξεχωριστούς λογαριασμούς, δοκιμάστε αυτήν την τακτική: Χωρίστε τα έξοδά σας με βάση ένα συγκεκριμένο ποσοστό του εισοδήματός σας. Για παράδειγμα, μπορεί να συμφωνήσετε ότι ο καθένας από εσάς θα εισπράξει το 35% του εισοδήματός σας προς το κόστος στέγασης κάθε μήνα.

Ο συνεργάτης με υψηλότερα κέρδη θα πληρώσει περισσότερα δολάρια (σε ακατέργαστα χρήματα), ενώ ο συνεργάτης με χαμηλότερα κέρδη θα πληρώσει λιγότερα ακατέργαστα δολάρια. Αλλά και οι δύο συνεργάτες θα πληρώνουν το ίδιο ποσοστό του εισοδήματός τους. Μπορείτε να το κάνετε αυτό με κάθε κατηγορία προϋπολογισμού – είδη παντοπωλείου, βοηθητικά προγράμματα, κτηνιατρική φροντίδα και άλλα.

Ένα από τα κλειδιά για αυτό το σύστημα είναι να δεσμευτεί απόλυτη ειλικρίνεια μπροστά. Κάθε μέλος του ζευγαριού πρέπει να είναι πολύ ξεκάθαρο για το τι κερδίζει και πώς είναι ο προϋπολογισμός του προτού μπορέσετε να προσδιορίσετε ακριβώς ποιος οφείλει τι κάθε μήνα.

Αλλες επιλογές

Θυμηθείτε, αυτή η συμβουλή ισχύει κυρίως για ζευγάρια που θέλουν να διατηρήσουν ξεχωριστούς λογαριασμούς και και τα δύο εισπράττουν κοινόχρηστα. Αυτή δεν είναι η μόνη στρατηγική που χρησιμοποιούν τα ζευγάρια για να διατηρήσουν «ξεχωριστά» αποθέματα χρημάτων. Εδώ είναι μερικοί άλλοι τρόποι με τους οποίους τα ζευγάρια μπορούν να κρατήσουν τα οικονομικά τους ξεχωριστά μεταξύ τους:

  • Επίδομα:  Κάθε σύντροφος λαμβάνει «επίδομα». Αυτό μπορεί να είναι το ίδιο χρηματικό ποσό (σε ακατέργαστα δολάρια), ή μπορεί να είναι ανάλογο με το εισόδημα κάθε ατόμου. Αυτό επιτρέπει σε κάθε συνεργάτη να ξοδεύει το επίδομά του σε ό, τι θέλει, διατηρώντας παράλληλα το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων του σε μια κοινόχρηστη ομάδα. Αυτή είναι μια ιδιαίτερα χρήσιμη στρατηγική εάν ο ένας σύζυγος είναι shopaholic ενώ ο άλλος τείνει να είναι πιο λιτός όταν πρόκειται για δαπάνες.
  • Επιλογή:  Σε αυτό το σενάριο, κάθε συνεργάτης πληρώνει για ορισμένους λογαριασμούς, ενώ ο άλλος πληρώνει το υπόλοιπο. Για παράδειγμα, ένας συνεργάτης πληρώνει την υποθήκη, ενώ ο άλλος συνεργάτης πληρώνει για παντοπωλεία και ασφάλιση αυτοκινήτου. Εάν ένα μέλος της σχέσης κερδίζει περισσότερα από το άλλο, μπορεί να επιλέξει να πληρώσει για τους ακριβότερους λογαριασμούς.
  • Μπόνους απόδοσης:  Ένας συνεργάτης επικεντρώνεται στη μεταφορά όσο το δυνατόν περισσότερων χρημάτων στη σχέση, ενώ ο άλλος συνεργάτης με χαμηλότερα κέρδη επικεντρώνεται στη μείωση του κόστους όσο το δυνατόν περισσότερο. Με αυτόν τον τρόπο, ο συνεργάτης του οποίου ο χρόνος είναι “αξίζει περισσότερο” μπορεί να μεγιστοποιήσει το εισόδημά του, ενώ ο σύντροφος με χαμηλότερες αμοιβές μπορεί να ασκήσει λιτότητα και να βοηθήσει το ντουέτο να εξοικονομήσει όσο το δυνατόν περισσότερο. Ο συνεργάτης που επικεντρώνεται στην εξοικονόμηση χρημάτων θα πρέπει να μετρά πόσα εξοικονομεί κάθε μήνα και μπορεί να λαμβάνει ακόμη και ένα «επίδομα» ή ένα «επίδομα απόδοσης» με βάση αυτό το ποσό. Σε τελική ανάλυση, μια δεκάρα που εξοικονομείται είναι μια δεκάρα που κερδίζεται.
  • Σύζυγος Μισθός:  Τι γίνεται αν ένας σύντροφος είναι γονέας πλήρους απασχόλησης, ενώ ο άλλος σύντροφος εργάζεται έξω από το σπίτι, αλλά οι δύο σύντροφοι θέλουν να διατηρήσουν ξεχωριστούς λογαριασμούς; Ο σύντροφος που κερδίζει εισόδημα θα μπορούσε να πληρώσει έναν “μισθό” στον γονέα πλήρους απασχόλησης. Ακούγεται ριζοσπαστικό σε μερικούς ανθρώπους, αλλά υπάρχουν αναφορές ιστοριών επιτυχίας από ευτυχισμένα ζευγάρια που απολαμβάνουν τη διατήρηση ξεχωριστών λογαριασμών, ακόμη και όταν ένας σύντροφος επικεντρώνεται στην οικιακή εργασία με πλήρη απασχόληση.

Μιλήστε με τον σύντροφό σας σχετικά με αυτές τις επιλογές και οποιουσδήποτε άλλους θα μπορούσατε να σκεφτείτε και να καθορίσετε ποια θα ήταν η καλύτερη για εσάς ως ζευγάρι προτού λάβετε μια απόφαση σχετικά με την οποία θα λάβετε.

5 εγκεφάλου Hacks για να βελτιώσετε τα οικονομικά σας

 5 εγκεφάλου Hacks για να βελτιώσετε τα οικονομικά σας

Αν είστε αγωνίζονται να γυρίσουν τα οικονομικά σας, το τελευταίο πράγμα που πιθανώς χρειάζεστε είναι για ένα ακόμη πρόσωπο για να σας πω για να περιορίσει τις δαπάνες σας ή να αυξήσει τις αποταμιεύσεις σας για να εξασφαλίσει μια υγιή συνταξιοδότησης. Γνωρίζετε ήδη τι μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε την κατάστασή σας. Η πρόκληση είναι να πάρετε τον εαυτό σας να ακολουθήσει στην πραγματικότητα μέσα από τις δράσεις που ξέρετε ότι είναι καλό για το πορτοφόλι σας.

Είτε προσπαθείτε να μειώσει το χρέος ή χύμα μέχρι χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησή σας, να γεφυρωθεί το χάσμα μεταξύ των ενεργειών σας και τις καλές προθέσεις μπορεί να είναι ένα από τα δυσκολότερα προκαλεί το πρόσωπό σας.

Παρά τις καλές προθέσεις των ανθρώπων, πολλοί άνθρωποι ενεργούν παράλογα όταν πρόκειται για τη διαχείριση δικά τους χρήματα.

Ευτυχώς, υπάρχουν μερικές απλές συμπεριφοράς τσιμπήματα που μπορείτε να κάνετε για να σας βοηθήσει να ωθήσει προς τη σωστή κατεύθυνση. Εδώ είναι μερικές μόνο από τις αλλαγές που μπορείτε να κάνετε με τη συμπεριφορά σας, ώστε να καταστεί ευκολότερη για να δώσει συνέχεια στο θέμα τους στόχους σας:

Mindfulness πρακτικής. Οι έμποροι λιανικής πώλησης χρησιμοποιούν συστηματικά περιβαλλοντικά ερεθίσματα και ψυχολογικά κόλπα για να σας ωθήσει σε δαπάνες. Για παράδειγμα, θα χρησιμοποιούν τη μουσική, το φωτισμό, το χρώμα ή άρωμα σε προνομιακή διάθεσή σας ή θα αλλάξει οθόνες, έτσι ώστε να είναι πιο πιθανό να φτάσει για ένα συγκεκριμένο προϊόν. Για να βοηθήσει αμβλύνουν την επιθυμία να αγοράσει κάτι που δεν χρειάζεστε, πάρτε μια βαθιά ανάσα την επόμενη φορά που θα περπατήσετε σε ένα κατάστημα και σιγά-σιγά να λάβει το περιβάλλον σας. Σαρώστε τα ράφια και τα σημάδια του καταστήματος, για ενδείξεις για το πώς ένα κατάστημα μπορεί να προσπαθούν να χειραγωγήσουν την προσοχή σας. Ανακοίνωση, για παράδειγμα, πώς ένα μπακάλικο τοποθετεί marshmallows και τη σοκολάτα μαζί με ζεστά ψωμάκια σκυλί για να σας κάνει να σκεφτείτε για κάμπινγκ ή πώς ένα κατάστημα ηλεκτρονικών ειδών τοποθετεί τα πιο ακριβά προϊόντα στο ύψος των ματιών και τα φθηνότερα προϊόντα στο κάτω ράφι.

Επικεντρώσει εκ νέου την προσοχή σας. Οι άνθρωποι παίρνουν συχνά σε μπελάδες επειδή άγκυρα την προσοχή τους σε μια συγκεκριμένη τιμή, όπως η τιμή ή την οφείλεται σε λογαριασμό ποσού, και να γίνει υπερβολικά επηρεάζεται από αυτό. Για παράδειγμα, όταν ψωνίζετε σε ένα κατάστημα, μπορείτε να εστιάσετε την προσοχή σας στην τιμή $ 100 ένα παλτό που εμφανίζεται σε ένα μανεκέν και ξαφνικά σκέφτομαι τα 50 $ παλτό δίπλα του είναι μια συμφωνία σε σύγκριση.

Ομοίως, η έρευνα έχει δείξει ότι οι άνθρωποι θα πληρώσουν συχνά λιγότερο προς την πιστωτική τους κάρτα, όταν επικεντρώνονται στο ελάχιστο ποσό που οφείλεται από ό, τι θα ήταν αν δεν είχε εμφανιστεί το ελάχιστο ποσό. Για να ταρακουνήσει απαλλαγμένο από τις προκαταλήψεις άγκυρα που επηρεάζουν τις αποφάσεις σας, αναζητήστε τρόπους για να επικεντρώσει εκ νέου δυναμικά την προσοχή σας. Για παράδειγμα, όταν λαμβάνετε ένα λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας, χρησιμοποιήστε ένα highlighter για να επιστήσω την προσοχή σας στο σύνολο, όχι μόνο το ελάχιστο ποσό που πρέπει να πληρώσετε.

Να προσέχεις τον εαυτό σου. Πώς αισθάνεστε και τι ξοδεύετε το χρόνο σας θα μπορούσε επίσης υποσυνείδητα να επηρεάσει τις αποφάσεις σας. Για παράδειγμα, η έρευνα έχει δείξει ότι οι άνθρωποι τείνουν να δαπανούν περισσότερο όταν είναι πεινασμένοι. Ομοίως, οι άνθρωποι έχουν έναν σκληρότερο χρόνο καθιστώντας τη χρηστή δημοσιονομική αποφάσεις όταν ψυχικά εξαντληθεί. Για να βεβαιωθείτε ότι είστε στη σωστή νοοτροπία για να κάνουν έξυπνες αποφάσεις, φροντίζει για τον εαυτό σας σωματικά και συναισθηματικά. Φάτε πριν ψωνίζετε. Κοιμήσου αρκετά. Ελέγξτε με τον εαυτό σας συναισθηματικά, πριν να επισκεφθείτε ένα κατάστημα στο διαδίκτυο. Μπορεί επίσης να θέλετε να προγραμματίσετε σημαντικές συναντήσεις – όπως μια επίσκεψη με έναν δανειστή ή χρηματοοικονομικό σύμβουλο σας – για νωρίτερα μέσα στην ημέρα, έτσι ώστε να μην κάνουν μεγάλες αποφάσεις, όταν είστε σωματικά ή συναισθηματικά εξαντληθεί.

Κοιτάξουμε μπροστά. Αποφύγετε την αναβλητικότητα με την απεικόνιση εαυτό σας σε 10 ή 20 χρόνια. Οι άνθρωποι τείνουν να εκτιμούν το παρόν περισσότερο από ό, τι το μέλλον και να λαμβάνουν αποφάσεις με βάση το πώς αισθάνεστε στη στιγμή. Αλλά η έρευνα έχει δείξει ότι σκέφτεται για τον εαυτό σας στο μέλλον μπορεί να βοηθήσει στην καταπολέμηση αυτής της τάσης με τη μετατόπιση προοπτική σας. Οι άνθρωποι έχουν την τάση να αποθηκεύσετε περισσότερα και να χρονοτριβούν λιγότερο όταν έντονα φανταστεί το μέλλον τους. Ομοίως, μια πρόσφατη μελέτη που δημοσιεύτηκε στο περιοδικό, Psychological Science, διαπίστωσαν ότι φαντάζεται ένα συγκεκριμένο αποτέλεσμα – όπως τελειώνουν τα χρήματα – μπορεί prod σας να είναι πιο ασθενή.

Αγκαλιάστε αυτοματισμού. Ένας άλλος τρόπος για να ξεφύγει από ό, τι ψυχολογικές ιδιορρυθμίες που σας κρατά πίσω είναι να μεταβιβάσει τις ευθύνες σας. Αντί να πληρώνουν οι ίδιοι τους λογαριασμούς σας, που έχει συσταθεί αυτόματες πληρωμές. Με αυτόν τον τρόπο, δεν έχετε μπει στον πειρασμό να πληρώνουν λιγότερο από ό, τι θα έπρεπε ή να ξεχάσετε να πληρώσει συνολικά.

Ομοίως, για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας, να επιλέξουν την αυτόματη αναλήψεις έτσι τις αποταμιεύσεις σας δεν επηρεάζονται αρνητικά από την αδράνεια ή την ελαττωματική διαδικασία λήψης αποφάσεων. Μπορείτε να βρείτε τόσο περισσότερο θα αυτοματοποιήσει, τόσο καλύτερα τα οικονομικά σας.

Πώς να τηρήσουμε τον προϋπολογισμό σας (χωρίς να χάσετε το μυαλό σας)

Αντιμετωπίζετε πρόβλημα με την κατάρτιση του προϋπολογισμού; Να μην παραιτηθεί ακόμα!

 Πώς να τηρήσουμε τον προϋπολογισμό σας (χωρίς να χάσετε το μυαλό σας)

Προϋπολογισμός δεν πρέπει να είναι σκληρό. Στην πραγματικότητα, το πιο εύκολο μπορείτε να το κάνετε για τον εαυτό σας, το πιο πιθανό θα είναι να κολλήσει με αυτό.

Ας εγκαταλείψουμε την εικόνα του προϋπολογισμού, όπως κάποιο αριθμό που σπάει, αυτο-άρνηση δοκιμασία και αντί να δούμε κάποιους τρόπους μπορείτε να το κάνετε όσο το δυνατόν ευκολότερη.

Οι παρακάτω 10 συμβουλές θα σας βοηθήσει να μείνετε σε καλό δρόμο και να τηρούν τον προϋπολογισμό σας μήνα με το μήνα, χωρίς να αισθάνεται στερούνται ή άγχος.

1. Αυτοματοποιήστε τις πληρωμές σας

Σταματήστε να ανησυχείτε για το τι είναι λόγω πότε και που τους λογαριασμούς σας για να αφαιρέσει αυτόματα από τον απολογισμό ελέγχου σας κάθε μήνα. Δεν υπάρχουν άλλα τιμολόγια για την παρακολούθηση, ελέγχει για να στέλνει mail ή αργά τέλη για την αντιμετώπιση.

2. Πληρώστε τον εαυτό σας First

Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε την αυτόματη εκπτώσεων από τον έλεγχο σας στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας κάθε μήνα για να βεβαιωθείτε ότι είστε επίτευξη των στόχων αποταμιεύσεις σας.

Αυτό σας εμποδίζει από το λάθος ξοδεύουν τα χρήματα για άλλα πράγματα, δεδομένου ότι είναι «από τη θέα, από το μυαλό.»

3. Επιλέξτε ένα σύστημα που είναι εύκολο στη χρήση

Είτε επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε το λογισμικό του προϋπολογισμού, ένα υπολογιστικό φύλλο Excel, ή το σύστημα των φακέλων, επιλέξτε το σύστημα κατάρτισης του προϋπολογισμού που αισθάνεται το πιο έξυπνο και κατανοητό σε εσάς.

Το πιο εύκολο είναι για σας να το χρησιμοποιήσετε, το πιο πιθανό θα είναι να κολλήσει με αυτό.

4. Round Up

Έχοντας πρόβλημα να θυμάστε να κρατήσει κάθε λήψη, ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε τα έξοδά σας; (Ή απλά μισούν το κάνουν;) Στη συνέχεια στρογγυλοποιεί προς τα πάνω τις αγορές σας στο πλησιέστερο δολάριο αντ ‘αυτού.

Αν ξέρετε δαπανήσει $ 5-κάτι σε ένα καφέ και γλυκό, απλά εισάγετε τον προϋπολογισμό σας και $ 6. Αυτό θα εξασφαλίσει ότι όλες οι μαθηματικές λάθη είναι υπέρ σας, δεδομένου ότι είστε τεχνικά προϋπολογισμού για περισσότερο από ό, τι στην πραγματικότητα πέρασε, και θα μειώσει δραστικά τον παράγοντα πονοκέφαλο της παρακολούθησης κάθε σεντ.

5. Σχέδιο για πρόσθετες δαπάνες

Οι περισσότεροι μήνες, κάτι που καταλήγει να συμβαίνει ότι προτομές του προϋπολογισμού μας, είτε πρόκειται για ένα μηχανικό πρόβλημα με το αυτοκίνητό σας ή αυτό που υπάρχει θα πρέπει να αγοράσετε για τα γενέθλια του φίλου σας (το οποίο μπορείτε εντελώς ξεχάσει).

Δώστε στον εαυτό σας κάποια περιθώρια κουνάω στον προϋπολογισμό σας από τον προγραμματισμό για απρόβλεπτες δαπάνες. Εκτός από τις τακτικές αποταμιεύσεις σας, τη δημιουργία ενός ταμείου «μη σχεδιασμένες δαπάνες» που συμβάλλουν στην κάθε μήνα. Αυτό θα καλύψει τυχόν αιφνίδια έξοδα που αναφύονται χωρίς την αποστολή προϋπολογισμό σας από τις ράγες.

6. Roll με τις γροθιές

Τα πράγματα αλλάζουν από μήνα σε μήνα. ηλεκτρικό λογαριασμό μας καταλήγει υψηλότερο από ό, τι περίμενα να είναι, ή να είμαστε λάθος περνούν περισσότερο στο μανάβικο από ό, τι σήμαινε να. Η ζωή συμβαίνει, και να κάνουμε λάθη. Δεν είναι το τέλος του κόσμου. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να γίνουν προσαρμογές καθώς πηγαίνετε.

Αν πάτε πάνω σε οποιαδήποτε κατηγορία από τον προϋπολογισμό, να βρουν τρόπους μπορείτε να ξυρίσετε μερικά δολάρια από ένα άλλο. Ίσως μπορείτε να παραλείψετε αυτό το γεύμα έξω αυτό το Σαββατοκύριακο ή να πάρετε δημιουργικοί με τα περισσεύματα, ώστε να μπορείτε να κάνετε ψώνια σας διαρκούν περισσότερο. Μην σκεφτείτε μια περίσσεια ένα παιχνίδι τελειώνει λάθος? βρούμε έναν τρόπο να την κάνουμε να λειτουργήσει και πιέστε την.

7. Πάρτε τον προϋπολογισμό σας με σας

οι στόχοι των δαπανών δεν σας κάνει πολύ καλό, αν δεν μπορεί να θυμηθεί τι είναι.

Γι ‘αυτό μην αφήνετε αυτόν τον προϋπολογισμό στο σπίτι όταν πηγαίνετε για ψώνια. Πάρτε το μαζί σας για να υπενθυμίζεις στον εαυτό σου πόσο έχετε για κάθε κατηγορία και πόσα έχετε ξοδέψει μέχρι στιγμής αυτό το μήνα.

Με την πληθώρα των εφαρμογών του προϋπολογισμού και τις επιλογές αποθήκευσης σύννεφο διαθέσιμες, είναι ευκολότερο από ποτέ να αποκτήσετε πρόσβαση προϋπολογισμό σας σωστά στο smartphone σας.

8. Μην ξεχάσετε να θεραπεύσει τον εαυτό σας

Είναι εύκολο να αισθάνονται αποθαρρύνονται όταν ο προϋπολογισμός σας δεν αφήνει περιθώρια για λίγη ευτυχία στη ζωή σας. Ακόμα και λίγο splurges, όπως ένα ταξίδι στον κινηματογράφο ή ένα γλύκισμα από το διάδρομο ταμείο, μπορεί να βοηθήσει να κρατήσει πνεύματά σας και να σας αποτρέψει από το δυσφορούν τον προϋπολογισμό σας. Επιτρέψτε στον εαυτό σας λίγα χρήματα διασκέδαση, χωρίς ενοχές, ακόμη και αν είναι μόνο $ 10- $ 20 το μήνα.

9. Κάντε ένα παιχνίδι έξω από αυτό

Αντί να βλέπουμε τον προϋπολογισμό σας ως νταής σας λέει τι μπορεί και τι δεν μπορεί να κάνει, κοιτάξτε αυτό ως μια προσωπική πρόκληση.

Ορίστε τον εαυτό σας στόχους σαν να έρχεται σε $ 10, υπό τον προϋπολογισμό ψυχαγωγία σας αυτό το μήνα, βρίσκοντας πολλές επιλογές δωρεάν ψυχαγωγία όσο το δυνατόν, ή να δει πόσο μπορείτε να ξυρίσει το σχέδιο το κινητό σας με μια μικρή διαπραγματευτική εξυπηρέτηση των πελατών.

Όχι μόνο θα βελτιώσει τον προϋπολογισμό σας κάθε μήνα με τον τρόπο αυτό, αλλά θα προσθέσετε σε ένα μικρό παράγοντα διασκέδασης για να είναι ενδιαφέρουσα.

10. Θυμηθείτε τους στόχους σας

Όταν τα πράγματα δυσκολεύουν ή άγχος, τον εαυτό σας υπενθυμίσω γιατί το κάνετε αυτό στην πρώτη θέση. Ένας προϋπολογισμός μπορεί να σας επιτρέψει να αποθηκεύσετε μέχρι και για μεγάλους στόχους σας, να μειώσει το χρέος σας, ώστε να μπορείτε να βγούμε από αυτή την εργασία που μισείτε, κρατήστε ένα μαξιλάρι που σας δίνει την ειρήνη-του-νου, και να δώσει το τρόπο ζωής των ονείρων σας.

Μπορεί να είναι εύκολο να χαθούν τα ίχνη της αυτό το έργο μέρα με την ημέρα της φροντίδας των δαπανών σας. Κρατήστε μια υπενθύμιση της πρωταρχικούς στόχους σας για να παρακινήσει τον εαυτό σας ώστε να μπορείτε να αρχίσετε να βλέπετε τον προϋπολογισμό σας ως θετική και όχι αρνητική.

Απλοί τρόποι περικοπής των περιττών δαπανών

Απλοί τρόποι περικοπής των περιττών δαπανών

Μία από τις πιο δύσκολες πτυχές της προσωπικής χρηματοδότησης είναι να βρούμε τον καλύτερο τρόπο για να αξιοποιήσουμε τα χρήματά μας. Για τη γενιά της χιλιετίας, ειδικά, είναι δύσκολο να καταλάβεις πώς να εξοικονομήσεις χρήματα σε έναν μικρό προϋπολογισμό. Όμως, το κλειδί για τη μείωση των δαπανών σας είναι να μειώσετε λίγο σε κάθε τομέα, σε αντίθεση με τη λήψη μεγάλων κομματιών του προϋπολογισμού σας ταυτόχρονα. Μπορεί να χρειαστεί λίγη δουλειά στην αρχή, αλλά θα διαπιστώσετε ότι το οικονομικό σας άγχος θα αρχίσει να μειώνεται μόλις είστε σε θέση να εξοικονομήσετε και να εξοφλήσετε περισσότερο από το χρέος σας.

Εδώ είναι 8 απλοί αλλά αποτελεσματικοί τρόποι για να μειώσετε τα έξοδά σας και να αυξήσετε την εξοικονόμηση.

1. Βάλτε τυχόν Μπόνους στην Εξοικονόμηση

Δεν υπάρχει καλύτερο συναίσθημα από το να βρεις $ 20 σε μια παλιά τσέπη με σακάκι ή όταν καθαρίζεις το αυτοκίνητό σου. Αντί να τσεκάρετε αυτά τα μετρητά και ενδεχομένως να τα χάσετε για δεύτερη φορά, πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας, καταθέτοντάς το αυτόματα στον λογαριασμό σας. Μπορείτε να το κάνετε και με μεγαλύτερα ποσά, όπως η επιστροφή φόρου ή το μπόνους στο τέλος του έτους. Το ίδιο ισχύει και για την ετήσια αύξηση αν λάβετε ένα στην εργασία. Διοχετεύστε το επιπλέον ποσό στο πρόγραμμά σας 401 (k) για να μεγαλώσετε γρηγορότερα το αυγό φωλιάς σας.

2. Κάντε γεύματα στο σπίτι

Μπορεί να είναι δύσκολο να βρείτε την ενέργεια για να φτιάξετε ένα γεύμα μετά από μια κουραστική μέρα στη δουλειά. Ξεκινήστε με τη συνήθεια να μαγειρεύετε τουλάχιστον δύο φορές την εβδομάδα, εάν τρώτε συχνά και σιγά-σιγά να αυξάνετε έως τρεις ή τέσσερις φορές την εβδομάδα. Αν αυτό δεν είναι ρεαλιστικό για εσάς, βρείτε χρόνο την Κυριακή για προετοιμασία γευμάτων μερικά εύκολα δείπνα για την εβδομάδα. Με αυτόν τον τρόπο θα έχετε ένα γεύμα έτοιμο να πάτε όταν επιστρέψετε στο σπίτι από τη δουλειά.

Το ίδιο ισχύει και για τον καφέ. Η αγορά ενός καφέ κάθε μέρα μπορεί να μοιάζει με μια μικρή δαπάνη, αλλά βάζει πραγματικά ένα τσακίσμα στο πορτοφόλι σας μακροπρόθεσμα. Η μείωση αυτού του μικρού κόστους μπορεί να προσθέσει έως και εκατοντάδες ή δυνητικά ακόμη και χιλιάδες δολάρια σε εξοικονόμηση.

3. Δημιουργήστε μια λίστα παντοπωλείων πριν πάτε στο κατάστημα

Εάν έχετε πάει ποτέ στο μανάβικο χωρίς λίστα ή όταν πεινάτε, μπορεί να είναι δελεαστικό να αγοράσετε περισσότερα τρόφιμα από ό, τι συνήθως. Προ-προγραμματίστε τι θα χρειαστείτε για την εβδομάδα πριν πάτε στο κατάστημα, όχι μόνο για να βεβαιωθείτε ότι δεν ξεχνάτε τίποτα, αλλά και για να αποφύγετε την παραλαβή επιπλέον αντικειμένων που δεν χρειάζεστε. Μια λίστα σας βοηθά να διασφαλίσετε ότι αποφεύγετε να κάνετε ένα άλλο περιττό ταξίδι και πειρασμό. Και, μπορεί επίσης να βοηθήσει στο να γίνει πιο προσιτή η προετοιμασία γευμάτων.

4. Ορίστε ένα όριο αγορών

Κάνετε τη συνήθεια να μην αγοράζετε πράγματα με ώθηση. Αν βρεθείτε ότι θέλετε ένα ακριβό παλτό που βρήκατε στο εμπορικό κέντρο, περιμένετε μια ή δύο μέρες και δείτε αν εξακολουθείτε να το σκέφτεστε. Και εν τω μεταξύ, αναζητήστε στο διαδίκτυο εκτυπώσιμα κουπόνια ή κωδικούς προσφοράς από εφαρμογές κουπονιών που θα μπορούσατε να εφαρμόσετε για να εξοικονομήσετε χρήματα στην αγορά.

5. Καθαρίστε το ντουλάπι σας και πουλήστε ό, τι μπορείτε

Καθώς πλησιάζει η άνοιξη, ίσως είναι καιρός να περάσετε από την ντουλάπα σας και να απαλλαγείτε από τα αντικείμενα που δεν φοράτε ποτέ. Αυτά τα ρούχα καταλαμβάνουν επιπλέον χώρο και θα μπορούσαν ενδεχομένως να σας κερδίσουν επιπλέον χρήματα Αν θέλετε να πάρετε πλήρη μινιμαλιστικό, a la Marie Kondo, πηγαίνετε δωμάτιο με δωμάτιο στο σπίτι σας αναζητώντας πράγματα που μπορείτε να απαλλαγείτε. Μόλις κάνετε μια βαθιά καθαριότητα ψάξτε να φιλοξενήσετε μια πώληση γκαράζ ή να πουλήσετε μερικά από τα αντικείμενά σας σε ένα κατάστημα αποστολών.

6. Ακύρωση συνδρομών Club ή λογαριασμών ψυχαγωγίας

Μπορεί να είναι εύκολο να ξεχάσουμε τους μη επαναλαμβανόμενους μηνιαίους λογαριασμούς μας. Εάν έχετε συνδρομή στο γυμναστήριο που είχατε πάντα, αλλά ποτέ δεν τη χρησιμοποιήσετε ίσως είναι καιρός να την ακυρώσετε. Επιπλέον, εάν έχετε καλώδιο αλλά βρίσκεστε ως επί το πλείστον παρακολουθώντας το Netflix, δείτε εάν έχει νόημα να ακυρώσετε τον λογαριασμό του καλωδίου σας. Το να ξοδεύετε 100 $ το μήνα στην καλωδιακή τηλεόραση μπορεί να μην φαίνεται πολλά σε μηνιαία βάση, αλλά αυτό είναι 1.200 $ το χρόνο που θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε! Η εξάλειψη των επιπλέον δαπανών που σπάνια χρησιμοποιείτε θα μπορούσε να κάνει μια σημαντική διαφορά στον προϋπολογισμό σας.

7. Αγκαλιάστε τα έργα DIY

Αντί να βγείτε για να αγοράσετε μια νέα μάσκα προσώπου, δείτε αν μπορείτε να φτιάξετε ένα με τα αντικείμενα που έχετε ήδη στο σπίτι. Το Pinterest είναι ένα θαυμάσιο εργαλείο για τους DIYers. Χρησιμοποιήστε το για να βρείτε δωρεάν, εύκολες συνταγές για γεύματα, καθαρισμούς και τρόπους να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα πράγματα που έχετε γύρω από το σπίτι.

8. Χρησιμοποιήστε μια εφαρμογή προϋπολογισμού

Είναι εύκολο να ξοδέψετε υπερβολικά χρήματα όταν δεν θέτουμε όρια και δεν λογοδοτούμε. Ορισμένες εφαρμογές όπως το Mint και το Quicken μπορούν να σας βοηθήσουν να παρακολουθείτε τις ημερήσιες, εβδομαδιαίες ή μηνιαίες δαπάνες για να δείτε πού πρέπει να μειώσετε και να λάβετε εξατομικευμένες συμβουλές βάσει των οικονομικών αναγκών και των στόχων σας.

Τι θα κάνετε με τις αποταμιεύσεις σας;

Καθώς εργάζεστε για να εξοικονομήσετε περισσότερα από τα σκληρά κερδισμένα δολάρια και σεντ σας, σκεφτείτε τι θα κάνετε με τις αποταμιεύσεις σας. Θα δημιουργήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, για παράδειγμα, θα το τοποθετήσετε σε ένα ταμείο προκαταβολής για να αγοράσετε ένα σπίτι ή να το επενδύσετε για το μέλλον; Έχοντας στο μυαλό σας σαφείς στόχους για τις αποταμιεύσεις σας μπορεί να σας βοηθήσει να παραμείνετε κίνητρα για να συνεχίσετε να ψάχνετε τρόπους για να μειώσετε τα έξοδα.