Table of Contents
Αυτό είναι μια μεγάλη εναλλακτική λύση για τον προϋπολογισμό 50/30/20
Μία από τις πιο δημοφιλείς στρατηγικές κατάρτισης του προϋπολογισμού είναι ο προϋπολογισμός 50/30/20, η οποία συνιστά ότι οι άνθρωποι ξοδεύουν το 50 τοις εκατό των χρημάτων τους στις ανάγκες, το 30 τοις εκατό σε διακριτική στοιχεία, και 20 τοις εκατό των αποταμιεύσεων.
Προτείνω μια εναλλακτική σχέδιο: τον προϋπολογισμό 80/20. Γιατί; Είναι πολύ πιο απλό από ό, τι στον προϋπολογισμό 50/30/20.
Εδώ είναι πώς συγκρίνονται:
50/30/20 σχέδιο
Ο προϋπολογισμός 50/30/20 προτάθηκε από τον οικονομολόγο του Χάρβαρντ Elizabeth Warren και την κόρη της, Amelia Warren Tyagi.
Το δίδυμο λέει ότι πρέπει να βασίζουν τον προϋπολογισμό σας για το εισόδημα «γυρίσουν στην πατρίδα τους» – το εισόδημά σας μετά από φόρους, ασφάλιστρα υγείας και άλλα έξοδα τα οποία λαμβάνονται από paycheck σας.
Τα μισά έσοδα για το σπίτι σας θα πρέπει να πάει προς τις ανάγκες όπως η στέγαση, ηλεκτρικό ρεύμα, βενζίνη, παντοπωλεία και τον λογαριασμό του νερού, όπως είπαν.
Ένα άλλο 30 τοις εκατό μπορεί να πάει σε διακριτική στοιχεία όπως φαγητό εστιατόριο, αγοράζοντας ένα νέο κινητό τηλέφωνο, πίνοντας μπύρα ή να πάρει εισιτήρια για ένα αθλητικό παιχνίδι.
Τέλος, το 20 τοις εκατό θα πρέπει να διατεθούν για την εξοικονόμηση ενέργειας ή την αποπληρωμή του χρέους.
Δύο ανησυχίες με τον προϋπολογισμό 50/30/20
Τώρα, πιστεύω ότι αυτό είναι καλή συμβουλή. Αλλά υπάρχουν δύο πτυχές που με αφορούν.
Πρώτον, μπορεί να είναι δύσκολο να διακρίνουμε τι είναι μια ανάγκη και ό, τι είναι αναγκαίο.
- Αρχική διαδίκτυο είναι μια ανάγκη, αν διεξαγωγή των επιχειρήσεων από το σπίτι, αλλά θέλουν, αν δεν το κάνουν.
- Ρούχα, μέχρι ένα ορισμένο σημείο, είναι μια ανάγκη, αλλά μετά από αυτό το σημείο, πιο ρούχα γίνεται ζήτησης.
- Ψωμί και το γάλα είναι οι ανάγκες, αλλά το παγωτό είναι μια ανάγκη.
Πόσο μακριά θα σας πάρει αυτό; Σκοπεύετε να παρατάξει-στοιχείο λογαριασμό παντοπωλείων σας για το διαχωρισμό Oreo cookies από σπανάκι; Φυσικά και όχι.
Και αυτό οδηγεί στη δεύτερη ανησυχία μου: κάποιοι άνθρωποι δεν θέλουν να ταξινομήσει και να παρακολουθείτε τις δαπάνες τους.
Για να μάθετε πόσα χρήματα έχετε ξοδέψει για παντοπωλεία, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, συναυλίες, και iPads, θα πρέπει να παρακολουθείτε τα έξοδά σας.
Αυτό δεν είναι πάντα μια συμφωνία-διακόπτης – μερικοί άνθρωποι απολαμβάνουν την παρακολούθηση των εξόδων τους στην Quicken ή χρησιμοποιώντας online εργαλεία όπως Mint.com – αλλά πολλοί άνθρωποι δεν έχουν καμία επιθυμία να παρακολουθείτε τα χρήματά τους. «Προϋπολογισμός» ακούγεται σαν ένα βασανιστικό λέξη.
Το 80/20 Σχέδιο
Λοιπόν, τι υποκατάστατο διαχείριση των χρημάτων θα ήθελα να συστήσω για αυτούς τους ανθρώπους; Μια στενή εναλλακτική λύση: ο προϋπολογισμός 80/20 .
Στο πλαίσιο αυτού του προϋπολογισμού, βάζετε 20 τοις εκατό για την εξοικονόμηση και να περάσουν το υπόλοιπο 80 τοις εκατό σε όλα τα άλλα.
Η ομορφιά αυτού του σχεδίου είναι ότι δεν χρειάζεται να κάνει οποιαδήποτε έξοδα παρακολούθησης. Μπορείτε απλά να πάρετε τις οικονομίες σας από την κορυφή και στη συνέχεια να περάσουν το υπόλοιπο.
Πώς Το σχέδιο αυτό λειτουργεί στην πραγματική ζωή
Πώς θα ήταν αυτό παίζουν έξω στην πραγματική ζωή; Σας συνιστώ να δημιουργήσει μια αυτόματη απόσυρση από τον απολογισμό ελέγχου σας στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Βεβαιωθείτε ότι η αποχώρηση συμβαίνει κάθε ημέρα πληρωμής (ή 1-2 ημέρες μετά από την ημέρα πληρωμής, σε περίπτωση που καθυστερεί την πληρωμή σας).
Με αυτό τον τρόπο, τα χρήματα που χτυπά το λογαριασμό σας έλεγχο είναι δική σας για να περάσετε. Το υπόλοιπο των χρημάτων είναι αποθηκευμένα σε εξοικονόμηση πόρων.
Φυσικά, κρατώντας τα χρήματα στο ίδιο λογαριασμό ταμιευτηρίου που είναι συνδεδεμένη με το λογαριασμό ελέγχου σας μπορεί να είναι δελεαστικό. Είναι εύκολο να μεταφέρετε τα χρήματα πίσω στον απολογισμό ελέγχου σας και στη συνέχεια να το περάσουν. Θα ήθελα να συστήσω την απόσυρση των χρημάτων σε λογαριασμό ταμιευτηρίου που είναι σε διαφορετική τράπεζα.
Με αυτό τον τρόπο, δεν θα δείτε το υπόλοιπο όταν συνδέεστε στο λογαριασμό σας. Εξω από τα μάτια έξω από το μυαλό.
(Μου αρέσει ιδιαίτερα SmartyPig, μια ηλεκτρονική τράπεζα που σας επιτρέπει να δημιουργήσετε διαφορετικά «στόχους αποταμίευσης» και να κατευθύνουν τα χρήματά σας σε κάθε έναν από αυτούς τους στόχους. Μπορείτε να διαβάσετε όλα τα σχετικά SmartyPig εδώ. Απλά αποφεύγουν τον πειρασμό να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για να αγοράσουν κάρτες δώρων, η οποία SmartyPig προσπαθεί να σας ωθήσει στο να κάνει. Αυτό είναι πιο αρνητική πτυχή SmartyPig του, κατά τη γνώμη μου.)
Δεν είναι όλες οι οικονομίες πρέπει να πάει σε ένα παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Μπορείτε να ανακατευθύνει ένα μέρος των χρημάτων σε λογαριασμό μεσιτείας, όπως Vanguard ή Schwab, στο οποίο έχετε δημιουργήσει μια συνταξιοδότηση λογαριασμό ταμιευτηρίου, όπως μια Roth IRA.
Στην πραγματικότητα, εάν είστε εξοικονόμηση σε 80/20 ρυθμό, θα ήθελα να συστήσω ότι η συντριπτική πλειοψηφία των αποταμιεύσεών σας πηγαίνει προς τη συνταξιοδότηση. Οι ειδικοί συμβουλεύουν εξοικονόμηση μεταξύ 10 έως 20 τοις εκατό του εισοδήματός σας προς συνταξιοδότηση, ανάλογα με την ηλικία κατά την οποία θα αρχίσει να αποθηκεύσετε.
Αν ξεκινήσετε την εξοικονόμηση 10 τοις εκατό του εισοδήματός σας προς τη συνταξιοδότηση σε ηλικία 21 ετών, να επενδύσει σε μια εποχή-κατάλληλο συνδυασμό των μετοχών και των ομολόγων, αποκατάσταση της ισορροπίας σε ετήσια βάση και να συμμορφώνονται με κάνει τακτικές εισφορές συνταξιοδότησης, μπορεί να είστε σε θέση να ξεφύγουμε με την αποθήκευση μόνο το 10 τοις εκατό των το εισόδημά σας για την συνταξιοδότηση.
Αν περιμένετε μέχρι τα 30 ή αργότερα, όμως, μπορεί να χρειαστεί να αποθηκεύσετε 15 τοις εκατό ή περισσότερο για να έχουν αρκετό.
Μην Στάση στο 20 τοις εκατό
Μια τελευταία σημείωση: Προτείνω 80/20 ως το ελάχιστο που θα πρέπει να αποθηκεύσετε. Είναι πάντα μια καλή ιδέα να αποθηκεύσετε περισσότερα. Μόλις επιτευχθεί 80/20, μπορείς να πιέζεις τον εαυτό σου προς ένα ποσοστό 70/30 ταμιευτηρίου; Πόσο περίπου 60/40;
Θυμηθείτε: όσο περισσότερο μπορείτε να αποθηκεύσετε, τη μεγαλύτερη ευελιξία και ευκαιρία που θα έχετε. Θα είστε σε θέση να χτίσει ένα μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότηση, συνταξιοδοτούνται λίγα χρόνια νωρίτερα, να αγοράσει ένα ενοικίαση, ξεκινήσει μια μικρή επιχείρηση, να πάρει το ρίσκο καριέρα ή να απολαύσετε επιπλέον διακοπές.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.