Κανείς δεν θέλει να ξυπνήσεις ένα πρωί και να αισθάνονται σαν τα χρόνια να έχουν περάσει από. Αλλά ξέρετε τι είναι χειρότερο; Ξυπνάτε και συνειδητοποιούν ότι έχετε πέσει πάρα πολύ πίσω στον προγραμματισμό τη συνταξιοδότησή σας.
Δυστυχώς, αυτή είναι η θέση που πάρα πολλοί Αμερικανοί είναι. Η μέση υπόλοιπο του λογαριασμού συνταξιοδότησης είναι μόλις $ 12.000 για τα νοικοκυριά κοντά σε συνταξιοδότηση, σύμφωνα με το Εθνικό Ινστιτούτο για τη συνταξιοδότηση ασφαλείας.
Δεν υπάρχει αμφιβολία η πιο πρόσφατη έρευνα για τη συνταξιοδότηση Εμπιστοσύνη από τις Παροχές σε Εργαζομένους Research Institute (EBRI) αναφέρει ότι μόνο το 22 τοις εκατό των εργαζομένων είναι πολύ σίγουροι ότι θα έχετε μια ασφαλή συνταξιοδότηση.
Αν βρεθείτε σε αυτή τη θέση, ήρθε η ώρα να σταματήσουμε να ανησυχούμε και να κάνουμε κάτι.
John Sweeney, εκτελεστικός αντιπρόεδρος των στρατηγικών συνταξιοδότησης και την επένδυση σε Fidelity Investments, συγκρίνει με τον προγραμματισμό μια επίσκεψη με το γιατρό σας μετά πηγαίνει πάρα πολύ καιρό μεταξύ των ραντεβού. «Ξέρεις ότι πρόκειται πιθανώς να σας πω για να αλλάξετε τη διατροφή σας και να γυμνάζονται περισσότερο», λέει. «Αλλά ο λόγος που ο γιατρός θα σας πει ότι είναι επειδή μπορείτε να πάρετε και πάλι στο προσκήνιο.»
Εξετάστε αυτές τις συμβουλές συνταγή σας για τη λήψη πίσω τον έλεγχο των οικονομικών σας μέλλον.
Πάρτε ένα σχέδιο
Ποια είναι η μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ των ανθρώπων που αισθάνονται σίγουροι για τη συνταξιοδότησή τους, και εκείνοι που δεν έχουν εμπιστοσύνη; Σύμφωνα με EBRI είναι η συμμετοχή σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα στο χώρο εργασίας, όπως μια 401 (k).
Οτι έχει νόημα. Όταν είστε σε ένα σχέδιο εργασίας, μπορείτε να αποθηκεύσετε αυτόματα, με τα χρήματα που προέρχονται από κάθε εκκαθαριστικό σημείωμα. Εάν έχετε ένα σχέδιο στη διάθεσή σας και δεν είστε εγγεγραμμένοι, καλέστε το διαχειριστή οφέλη σήμερα.
Αν δεν έχετε διαθέσιμο ένα πρόγραμμα, μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας με ένα IRA ή Roth IRA, και το έστησαν έτσι ώστε τα χρήματα μεταφέρονται ηλεκτρονικά από το λογαριασμό σας και σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας σε μηνιαία βάση.
Αν είστε κάτω των 50 ετών, η μηνιαία εισφορά των $ 458,33 θα σας πάρει σε ένα πλήρες $ 5500 συμβολή IRA από το τέλος του έτους? εάν είστε 50-plus, ο αριθμός σας είναι $ 551.66 (γιατί μέγιστη σας είναι $ 6500, συμπεριλαμβανομένης της συνεισφοράς catch-up $ 1.000).
Και αν δεν είστε βέβαιοι πού να επενδύσει αυτά τα χρήματα; Ψάξτε για ένα συνταξιοδοτικό ταμείο ημερομηνία-στόχο που θα επιλέξετε το κατάλληλο μείγμα των επενδύσεων για την ηλικία σας και την αναμενόμενη ημερομηνία αποχώρησης.
Εργασία πλέον
Πέρα από την αυτόματη αποθήκευση, η πιο αποτελεσματική πράγμα που μπορείτε να κάνετε σε αυτό το σημείο είναι να αυξηθεί το χρονικό διάστημα κατά το οποίο εργάζεστε.
Ας πούμε ότι είσαι 55, και στόχο για συνταξιοδότηση στα 62. Αν είστε αρχίζουν να αποθηκεύσετε τώρα, θα μπορούσε να διπλασιάσει τη συμβολή σας στο 20 τοις εκατό του εισοδήματός σας για τα επόμενα επτά χρόνια – αλλά αυτό ακόμα δεν θα είναι τόσο εύστοχος και εργασίας άλλα τρία χρόνια μέχρι την ηλικία των 65 ετών, λέει ο Sweeney, ή οκτώ ετών έως την ηλικία των 70. δεν είναι μόνο ότι άλλα τρία ή οκτώ χρόνια για να κερδίσετε χρήματα που μπορεί να συμβάλει στην συνταξιοδοτικό ταμείο σας, αλλά είναι επίσης λιγότερα χρόνια συνταξιοδότησης για την οποία θα πρέπει εισοδήματος.
Ένα άλλο προνόμιο να περιμένουν μέχρι το 70 για να αποσυρθεί; Παχύτεροι ελέγχους από την Κοινωνική Ασφάλιση. Για κάθε έτος να σας βάλει μακριά ξεκινώντας Κοινωνικής Ασφάλισης από την ηλικία των 62-70, υπάρχει οκτώ τοις εκατό αύξηση στην πληρωμή που λαμβάνετε.
Η αναβολή σε όλη τη διαδρομή 62-70 προσθέτει μέχρι μια αύξηση 50 τοις εκατό σε μηνιαία ελέγχους σας.
Σωστό μέγεθος
Από τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθούν, θέλετε να είναι σε θέση να αντικαταστήσει τα περισσότερα από σταθερές δαπάνες σας με προβλέψιμο εισόδημα. Αυτό το εισόδημα προέρχεται από την κοινωνική ασφάλιση, τις συντάξεις μπορεί να έχετε, και να είναι σε θέση να αποσύρει περίπου τέσσερα τοις εκατό των συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας σε ετήσια βάση. (Εάν έχετε κρατήσει αναλήψεις σας γύρω από τέσσερα τοις εκατό, τις αποταμιεύσεις σας θα πρέπει να διαρκέσει 30 χρόνια, η οποία είναι αρκετά μεγάλη για τους περισσότερους.) Τι γίνεται όμως αν ψάχνετε σε αριθμούς σας και είστε ακόμα μικρή; Στη συνέχεια, ήρθε η ώρα να σωστό μέγεθος της ζωής σας.
Αυτό μπορεί να σημαίνει τη μετάβαση σε μια μικρότερη σπίτι, το οποίο θα πρέπει να σημαίνει εξοικονόμηση ενοίκιο ή την υποθήκη πληρωμές σας? επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και συντήρησης μπορεί να πάει κάτω, καθώς και. Αυτό μπορεί να σημαίνει να πάρει απαλλαγούμε από ένα αυτοκίνητο και με τα μέσα μαζικής μεταφοράς αντί.
Αυτό μπορεί να σημαίνει πηγαίνει από δύο διακοπές το χρόνο σε ένα.
Μην περιμένετε μέχρι να συνταξιοδοτηθούν για να κάνει αυτές τις κινήσεις. Κατέβασμα, ενώ είστε ακόμα εργασίας θα σας επιτρέψει να βάλει επιπλέον χρήματα μακριά για συνταξιοδότηση.
Κάντε Catch-Up Συνεισφορές
Οι άνθρωποι σε ηλικία πενήντα ετών έχουν τη δυνατότητα να κάνουν συνταξιοδοτικό πρόγραμμα «catch-up» εισφορές κάθε χρόνο. Σημειώσαμε το επιπλέον $ 1,000 μπορεί να συμβάλει σε μια IRA. Αλλά μπορείτε επίσης να συνεισφέρουν ένα επιπλέον $ 6.000 έως το 401 (k), και, αν είστε 55-plus, ένα επιπλέον $ 1.000 για να Λογαριασμού ή HSA σας Υγεία Ταμιευτήριο.
Αλλά για να βρούμε αυτό το επιπλέον χρήματα, θα πάμε να πρέπει να βρει χώρο στον προϋπολογισμό σας. Και ναι, αν δεν ζουν σε έναν προϋπολογισμό, ήρθε η ώρα για να ξεκινήσει.
Δυστυχώς, το 60 τοις εκατό των ανθρώπων που ποτέ δεν κάνουν έναν προϋπολογισμό, και οι περισσότεροι δεν το κάνετε έναν υπολογισμό από το αν έχουν αρκετά για να ζήσουν μετά τη συνταξιοδότηση, λέει Ντάλας Salisbury, τους συναδέλφους κάτοικος και επίτιμος πρόεδρος στο Benefit Research Institute των εργαζομένων.
Αποκλεισμός από το χρόνο στο ημερολόγιό σας, ρίξτε τον εαυτό σας ένα ποτήρι κρασί, και να πάρει μια βαθιά ανάσα. Στη συνέχεια, ρίξτε μια ματιά στο σκληρό έσοδα και τα έξοδά σας (δωρεάν εφαρμογές όπως η μέντα μπορεί να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε την τελευταία.) Κοίτα κάθε κατηγορία εξόδων και ρωτήστε τον εαυτό σας, όπου μπορείτε να κοπεί για να απελευθερώσει περισσότερα χρήματα για να θέσει μακριά για το αύριο. Για κάθε δολάριο που θα βρείτε, να προγραμματίσετε μια αυτόματη μεταφορά, έτσι ώστε τα χρήματα που κινείται στην πραγματικότητα από το λογαριασμό εξόδων σας και σε εξοικονόμηση πόρων. Με αυτόν τον τρόπο θα έχετε την εμπιστοσύνη του γνωρίζοντας ότι αυτό θα συμβεί στην πραγματικότητα.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.