Table of Contents
Είναι καλύτερα να χτίσει Φροντίδα Υγείας εξόδων στη συνταξιοδότηση του προϋπολογισμού σας
Πώς μπορείτε να αντιπροσωπεύουν το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης στον προγραμματισμό τη συνταξιοδότησή σας; Αν είστε όπως οι περισσότεροι, που υποτιμούν αυτές τις δαπάνες.
Παρά το γεγονός ότι Medicare Μέρος Α, η οποία καλύπτει κάποιο επίπεδο νοσηλείας, είναι δωρεάν (με την προϋπόθεση να εργαστεί στις ΗΠΑ αρκετό καιρό για να προκριθεί), το μεγαλύτερο μέρος της κάλυψης Medicare δεν είναι δωρεάν. Θα πληρώσει τα ασφάλιστρα για Medicare Μέρος Β, καθώς και για συμπληρωματική ασφάλιση ή συνταγή σχέδια.
Επιπλέον, θα έχετε out-of-τσέπη του κόστους.
Όταν παράγοντας όλο αυτό σε αυτό εκτιμάται Medicare θα καλύπτει μόνο το 50-60 τοις εκατό των αναγκών φροντίδας της υγείας σας. Και την πάροδο του χρόνου, τα ασφάλιστρα και out-of-τσέπη το κόστος θα αυξηθεί.
Πώς οι άνθρωποι ξεχνούν Σχετικά Υγείας των δικαστικών εξόδων στον προϋπολογισμό τους
Πολλοί επερχόμενη συνταξιούχοι, και οι άνθρωποι ετοιμάζεται για τη μετάβαση από το εργατικό δυναμικό, ξεχάστε τον προϋπολογισμό για την υγειονομική περίθαλψη, όταν εκτιμηθεί βάρος τους κατά τη συνταξιοδότησή τους. Γιατί; εργοδότης τους είναι συχνά να πάρει το μεγαλύτερο μέρος της καρτέλας (συνήθως περίπου 75 τοις εκατό) και το υπόλοιπο του κόστους (κατά μέσο όρο είναι περίπου 25 τοις εκατό) βγαίνει από το εκκαθαριστικό σημείωμα τους. Νομίζουν ότι χρειάζονται το ίδιο ποσό για το σπίτι πληρώσει ότι αυτή τη στιγμή – αλλά ξεχνούν ότι τώρα θα είναι υπεύθυνος για την καταβολή ασφαλίστρων φροντίδα της υγείας τους, εκτός από τα έξοδα από την τσέπη του.
Τι είδους ασφάλιστρα υγειονομικής περίθαλψης θα έχετε;
Υπάρχουν τέσσερις τύποι των ασφαλίστρων υγειονομικής περίθαλψης είναι πιθανό να έχουν κατά τη συνταξιοδότησή τους:
- ασφάλιστρα Medicare Μέρος Β
- Medigap (αναφέρεται ως Medicare Συμπληρωματικό Ασφάλισης) ή Medicare Advantage Ασφάλιστρα (αναφέρεται ως Medicare Μέρος Γ)
- Medicare Μέρος Δ κάλυψη (κάλυψη των ναρκωτικών)
- Μακροχρόνια ασφάλιστρα Φροντίδα
Ακολουθούν οι λεπτομέρειες για το καθένα από αυτά τα στοιχεία:
- Medicare Μέρος Β: Το 2016 αυτή τρέχει μόλις πάνω από $ 120 το μήνα, αλλά ανεβαίνει το εισόδημά σας ανεβαίνει. Αν κάνετε περισσότερα, θα πληρώσουν περισσότερα.
- Αν θέλετε ασφάλισης για τα έξοδα που δεν καλύπτονται από τις βασικές σας Medicare θα εξετάσουμε την αγορά είτε Medigap πολιτική ή ένα πρόγραμμα Medicare Advantage, καθώς και η κάλυψη συνταγή ναρκωτικών.
- Αν έχετε μια Medigap πολιτικής, δεν μπορεί να καλύψει τα έξοδα για την οδοντιατρική, το όραμα και τη φροντίδα των ματιών, ενδεχομένως αφήνοντας σας με κάποια μεγάλα έξοδα, ιδιαίτερα για τις οδοντιατρικές ανάγκες.
- Αν έχετε μια πολιτική Advantage Medicare που περιλαμβάνει οδοντιατρική, το όραμα και τη φροντίδα των ματιών, μπορεί να μην παρέχουν τόσο πολύ πρόσθετη κάλυψη νοσηλείας, ενδεχομένως αφήνοντας εσάς και την οικογένειά σας με ένα μεγάλο νομοσχέδιο θα πρέπει μια χρόνια ή σοβαρή ασθένεια έρθει.
- Medicare δεν καλύπτει το μεγαλύτερο μέρος του κόστους της μακροχρόνιας φροντίδας μπορεί να βιώσετε. Αν θέλετε να είστε σίγουροι ότι θα έχετε χρήματα για να καλύψει αυτά τα έξοδα, θεωρούν ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας.
Έτσι πόσο θα μπορούσε η κάλυψη και η σχετική out-of-τσέπη κόστος ανέρχεται σε?
Τι ποσό του κόστους Total Υγείας μπορεί να σας εμπειρία;
Για την εκτίμηση της δικής σας τρέχουσες και μελλοντικές δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης δοκιμάστε την ηλεκτρονική αριθμομηχανή κόστος της υγειονομικής περίθαλψης από HVS Οικονομικών.
Χρησιμοποιώντας αυτήν την αριθμομηχανή, είπα ότι ήταν ένας άνδρας, ηλικίας 65 ετών, και εκτιμάται συνολικά ασφάλιστρα μου και out-of-τσέπη το κόστος σε περίπου $ 4500 το χρόνο. Αυτό σημαίνει ότι αν δεν έχετε βάλει περίπου $ 375 το μήνα στον προϋπολογισμό σας για το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης, θα πάμε να βρείτε τον εαυτό σας σε σύντομο μετρητά.
Είναι επίσης πιθανό ότι το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης θα αυξηθεί σε περίπου διπλάσιο του ποσοστού του πληθωρισμού, που σημαίνει 10 χρόνια στη συνταξιοδότηση τα $ 375 το μήνα μπορεί να είναι πιο κοντά στα $ 675 το μήνα (χρησιμοποιώντας ένα ποσοστό πληθωρισμού 6 τοις εκατό).
Για ένα παντρεμένο ζευγάρι, θα πρέπει να διπλασιάσει τους αριθμούς αυτούς. Ωχ.
Τι μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε δαπάνες αυξάνονται Φροντίδα Υγείας;
Μίλησα πρόσφατα με τον Dan McGrath, πρώην με HealthView Υπηρεσίες και πρόσφερε τρεις προτάσεις για να βοηθήσει στον έλεγχο της αύξησης του κόστους της υγειονομικής περίθαλψης.
1. Μείνετε υγιείς
Ποιος θέλει μια μακρά, ανθυγιεινή ζωή; Πάρτε τη δαπάνη της ιατρικής περίθαλψης σας. Κάνω έρευνα. Κανε ερωτησεις.
Dan είχε κάποιες ενδιαφέρουσες παρατηρήσεις σχετικά με τη διατήρηση της υγείας. Δύο που κόλλησε μαζί μου:
- Πάρτε ένα καλό οδοντίατρο, και πάω να δω τους κάθε έξι μήνες. Η καρδιαγγειακή νόσος εμφανίζεται σε ούλα σας πρώτα. Ένας οδοντίατρος που δίνει προσοχή να παρατηρήσετε κάτι πολύ πριν από το γιατρό σας το κάνει.
- Πήγαινε ξυπόλητος. Ναι, ξυπόλητος.
2. Διαχείριση Διανομές Φόρος-Αποτελεσματικά
Dan είχε επίσης πολλές χρήσιμες παρατηρήσεις σχετικά με τη διαχείριση διανομές λογαριασμό σε ένα αποτελεσματικό φορολογικό τρόπο.
Για τους φορολογούμενους με υψηλό εισόδημα (για το 2016 αυτό σημαίνει ότι singles με αναμενόμενα έσοδα ύψους $ 85k ή περισσότερο, marrieds σε $ 170k ή περισσότερο), τόσο περισσότερο θα κάνει, τα υψηλότερα ασφάλιστρα Medicare Μέρος Β και το υψηλότερα ασφάλιστρα σας Medicare Μέρος Δ. Εάν εργάζεστε με ένα καλό φορολογικό σχεδιασμό ή τη συνταξιοδότηση σχεδιασμό μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις ακόλουθες ιδέες για τη διαχείριση διανομές περισσότερο φόρο αποτελεσματικά, και, ενδεχομένως, να κρατήσει τα ασφάλιστρα σας από την άνοδό:
- Διανομές από HSA λογαριασμούς, λογαριασμούς Roth IRA ή από ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής αξία σε μετρητά δεν υπολογίζονται στον τύπο που καθορίζει το τελικό ποσό των ασφαλίστρων σας Medicare Μέρος Β. Τα έσοδα από μια αντίστροφη υποθήκη δεν μετρά ούτε.
- Τα χρήματα αποσύρθηκαν από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης μπορεί συχνά να αντισταθμιστεί με εκπιπτόμενες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης.
- Από Roth IRA αποσύρσεις δεν υπολογίζονται στον τύπο που μπορεί να αυξήσουν τα ασφάλιστρα Medicare Μέρος Β, εάν έχετε μεγάλες ισορροπίες στις παραδοσιακές Ήρας που σημαίνει ότι θα έχετε ένα σημαντικό ποσό του απαιτούμενου ελάχιστου διανομές στην ηλικία των 70 και μετά, και μπορεί να θέλετε να εξετάσει τη μετατροπή μέρους του IRA σας σε μια Roth πριν φτάσετε στην ηλικία 65. ειδικότερα, Νταν είπε ότι «ο Roth είναι το μεγαλύτερο επενδυτικό όχημα που είναι γνωστό ότι οι άνθρωποι». Πρέπει να μείνω εγώ συμφωνώ μαζί του.
3. Μην πιάσουν στον ύπνο
Η αύξηση του κόστους της υγειονομικής περίθαλψης θα είναι μια πραγματικότητα. Κάντε ένα στοιχείο γραμμής στον προϋπολογισμό σας για αυτούς. Αν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτούνται πρόωρα (πριν 65) βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει το κόστος της μεταφοράς δική ασφάλιστρα υγείας σας μέχρι να φτάσετε την ηλικία Medicare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.