Table of Contents
Τα λάθη Top 3 Συνταξιοδότηση Σχεδιασμού Προσληφθέντων Κάντε
Μπορείτε να διαβάζετε αυτό γιατί έχεις μόνο μια νέα δουλειά ή να έχουν ένα στενό φίλο ή μέλος της οικογένειας που έκαναν και σας αρέσει να βοηθήσουμε τους άλλους. Υπάρχει μια κρίσιμη απόφαση που επηρεάζει το οικονομικό μέλλον σας που πρέπει να γίνουν, αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι χάλι. Μην είστε σαν τους περισσότερους ανθρώπους!
Προγραμματισμός για συνταξιοδότηση είναι μια από τις πιο σημαντικές οικονομικές προκλήσεις που θα κληθεί να αντιμετωπίσει στη ζωή. Δημιουργώντας το σωστό σχέδιο για την περίπτωσή σας θα σας βοηθήσει να σας κρατήσει σε καλό δρόμο για την επίτευξη της οικονομικής ανεξαρτησίας αργότερα στη ζωή.
Αλλά εάν κάνετε ένα από αυτά τα « Big Three λάθη» κατά τη δημιουργία αρχικό σχέδιο αποχώρησής σας μετά από την έναρξη μιας νέας θέσης εργασίας, θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν κάποια σημαντικά εμπόδια στην πορεία προς την οικονομική ελευθερία.
Δεν αποταμιεύουν αρκετά ή πολύ μεγάλη αναμονή για να ξεκινήσετε
Όταν είστε στα πρώτα στάδια της συνταξιοδότησης καριέρα σας είναι πιθανώς πουθενά κοντά στην κορυφή της λίστας των προκλήσεων της ζωής και τις ανησυχίες. Όταν είστε στη δεκαετία του ’20 και του ’30 σας είναι πιο πιθανό να επικεντρωθεί στην εξόφληση φοιτητικών δανείων και τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών ή πληρώνοντας τα έξοδα καθημερινής διαβίωσης. Άλλες οικονομικών στόχων μέσα σε αξιοθέατα σας μπορεί να αγοράζει ένα σπίτι ή απλώς προσπαθεί να δημιουργήσει αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης ακούτε οικονομικού σχεδιασμού σας λέει ότι χρειάζεται.
Όλα αυτά οικονομικούς στόχους και τις προκλήσεις που αγωνίζονται για τα ίδια τα σκληρά κερδισμένα δολάρια στον προϋπολογισμό σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι τόσο εύκολο να γίνει το λάθος να υποτεθεί ότι μπορείτε να αποθηκεύσετε απλά περισσότερο αύριο να κερδίσουμε τον χαμένο χρόνο ή αναβάλει την εξοικονόμηση συνολικά.
Άλλοι βασίζονται σε μεγάλο βαθμό στην εργοδότη τους για να τους βοηθήσει να επιλέξετε πόσο να συμβάλει στην συνταξιοδοτικό πρόγραμμα μέσω του προεπιλεγμένη ρύθμιση κατά τη διάρκεια της αυτόματης εγγραφής. Το πρόβλημα με αυτήν την προσέγγιση είναι η αρχική ταχύτητα συμβολή σας μπορεί να μην είναι αρκετό.
Η καλύτερη στρατηγική για να βεβαιωθείτε ότι είστε εξοικονόμηση φτάνει για να τρέξει ένα βασικό υπολογισμό συνταξιοδότησης όταν αρχικά το λογαριασμό συνταξιοδότησής σας και πάλι, τουλάχιστον μια φορά το χρόνο κατά τη διάρκεια της ετήσιας επανεξέτασης.
Είναι συχνά συνιστάται να ξεκινήσετε με ένα αρχικό στόχο να εξοικονομήσει τουλάχιστον το 10-15% του εισοδήματός σας κάθε χρόνο καθ ‘όλη τη διάρκεια της σταδιοδρομίας σας. Προσπαθήστε να τουλάχιστον να συμβάλει αρκετά για να πάρετε την πλήρη αγώνα από το σχέδιο αποχώρησής σας στη δουλειά αν ένας αγώνας εργοδότης προσφέρεται εάν εξοικονόμηση 15% ή περισσότερο είναι ρεαλιστικό από την αρχή. Τακτικά αύξηση των μελλοντικών εισφορών κάθε αυτόματα έτους είναι ένας άλλος τρόπος για να «σώσει περισσότερο αύριο», εάν ένα χαρακτηριστικό κλιμάκωση ποσοστό συνεισφοράς προσφέρεται στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σας. Αν αυτό δεν είναι διαθέσιμο, ορίστε μια υπενθύμιση ημερολογίου για την αύξηση των εισφορών τουλάχιστον 1-2% ετησίως. Μπορεί επίσης να θέλετε να εφαρμόσετε τις μελλοντικές αυξήσεις μισθών ή μπόνους στο λογαριασμό συνταξιοδότησής σας. Η κατώτατη γραμμή είναι να αυτοματοποιήσει την εξοικονόμηση και να της καταβάλει προς τα εμπρός για τη συνταξιοδότησή σας!
Δεν Έχοντας ένα σχέδιο από την αρχή
Αν έχετε πάει ποτέ σε ένα εστιατόριο που έχει πάνω από 200 αντικείμενα του μενού ξέρετε αυτό το συναίσθημα της αναποφασιστικότητας, όταν αναγκάστηκε να περιορίσετε τις επιλογές σας. το οικονομικό μέλλον σας είναι κατά πολύ πιο σημαντικό από το επόμενο γεύμα σας.
Μερικές επιλογές στη ζωή μπορεί να φαίνεται εντυπωσιακή, ειδικά όταν γνωρίζουμε πόσο σημαντικό είναι.
Επιλέγοντας την αρχική σας επενδυτικές επιλογές σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι μια πρόκληση για πολλούς από εμάς, γιατί δεν το κάνουμε όλοι έχουν την οικονομική εμπιστοσύνη για να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση. Η πραγματικότητα είναι ότι υπάρχουν τα εργαλεία και τους πόρους για να μας βοηθήσουν να κάνουμε αυτές τις αποφάσεις και ακόμη και ένας αρχάριος επενδυτής χρειάζεται ένα βασικό σχέδιο. Αν δεν έχετε ένα γραπτό σχέδιο το παιχνίδι μέλλον συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας μπορεί να μην είναι αρκετό για να βοηθήσει να πληρώσει για σημαντικούς στόχους της ζωής.
Ένα βασικό επενδυτικό πρόγραμμα βοηθά επίσης να μας αποφύγει συναισθηματικές αποφάσεις που μπορεί να ρίξει τα σχέδιά μας εκτός τροχιάς. Όταν περιόδους αυξημένης μεταβλητότητας της αγοράς πολλοί επενδυτές έχουν την τάση να αποστασιοποιηθεί από τα αποθέματα και να επενδύσουν πάρα πολύ συντηρητικά. Επιτρέψτε πρόσφατη ups της αγοράς και τα κάτω για να σας φοβίσει μακριά από τη χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να είναι ένα τεράστιο λάθος, αν είναι στα αρχικά στάδια της καριέρας σας.
Αυτό συμβαίνει γιατί μόνο εστιάζοντας σε κίνδυνο χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να είναι κοντόφθαλμη και να σας εκθέσει σε μεγαλύτερο κίνδυνο και ότι είναι ο κίνδυνος επιβιώνουν τα χρήματά σας.
Για τον επενδυτή hands-off, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα χαμηλού κόστους, παθητική επενδυτική στρατηγική που εστιάζει στην κατανομή των περιουσιακών στοιχείων (ή πώς θα διαιρέσει το λογαριασμό σας σε κατηγορίες ενεργητικού, όπως μετοχές, ομόλογα, πραγματικά περιουσιακά στοιχεία και μετρητά). Αυτό συνήθως θα λειτουργήσει καλύτερα από ό, τι ακριβώς προσπαθεί να πάρει τις κορυφαίες επιδόσεις από τα προηγούμενα έτη. Μια προσέγγιση hands-off για να επενδύσουν σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που παρέχει επαγγελματική καθοδήγηση περιλαμβάνουν την επιλογή μιας κατανομής των περιουσιακών στοιχείων των αμοιβαίων κεφαλαίων που ταιριάζει ανοχής κινδύνου σας. Ως εναλλακτική λύση, μια ημερομηνία-στόχο αμοιβαίων κεφαλαίων που ρυθμίζει αυτόματα να γίνει σταδιακά πιο συντηρητικά επενδύσει καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση.
Δεν Αξιοποιώντας στο μέγιστο την φορολογικά πλεονεκτήματα Λογαριασμών
Πολλοί αποταμιευτές συνταξιοδότηση κάνουν το λάθος να μην επωφεληθούν πλήρως από τη φορολογία ευνοϊκή μεταχείριση των 401 (k) σχέδια και Ήρας. Παραδοσιακά λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως 401 (k) σχέδια και εκπίπτουν Ήρας παρέχει ένα ωραίο προβάδισμα, επειδή μπορείτε να πάρετε μια άμεση μείωση των φόρων και την ικανότητα να μειώσει το φορολογητέο εισόδημά σας. Το όριο συμμετοχής IRS για 401 (k) είναι $ σε 18.000 και ο όριο συμμετοχής IRA είναι $ 5.500 το 2016.
Ένα άλλο βασικό πλεονέκτημα του πλήρη αξιοποίηση των λογαριασμών συνταξιοδότησης είναι ότι επιτρέπουν τα κέρδη σας να αυξάνονται σε μια αναβαλλόμενη φορολογική βάση. Όταν συνδυάσετε αυτό το φορολογικό πλεονέκτημα με τη δύναμη του ανατοκισμού, η σκέψη της αποχώρησης αρχίζει να φαίνεται λίγο λιγότερο τρομακτικό. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε την έννοια της θέσης των περιουσιακών στοιχείων προς όφελός σας, συμβάλλοντας σε μια Roth 401 (k) ή IRA Roth για να πάρετε τα οφέλη του αφορολόγητου αύξηση των κερδών. Απλά πρέπει να γνωρίζουν ότι οι λογαριασμοί Roth χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά φόρων. Ως εκ τούτου, η στρατηγική αυτή λειτουργεί γενικά καλύτερα όταν δεν χρειάζεται να μειώσουν το φορολογητέο εισόδημά σας κατά το τρέχον έτος ή αν περιμένετε να είναι σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.
Με τη μείωση των συντάξεων και τις ανησυχίες για τη βιωσιμότητα της Κοινωνικής Ασφάλισης, γίνεται ολοένα και πιο σαφές το βάρος της χρηματοδότησης συνταξιοδότησης είναι για εμάς ως άτομα. Εάν μπορείτε να αποφύγετε αυτά τα κορυφαία 3 λάθη κατά τη δημιουργία του σχεδίου αποχώρησής σας, θα είστε σε θέση να εξισορροπήσει απολαμβάνει τη ζωή σήμερα με την ειρήνη του μυαλού ξέροντας είστε προετοιμασία για την πραγματική οικονομική ανεξαρτησία μετά τη συνταξιοδότηση (δεν έχει σημασία πόσο μακριά ο στόχος αυτός μπορεί να φαίνεται ή πώς ορίσετε τις δικές σας «συνταξιοδότηση»).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.