Λένε ότι ο χρόνος κυλά, όταν έχετε τη διασκέδαση, αλλά αυτό είναι επίσης αλήθεια κατά την αποθήκευση για συνταξιοδότηση. Στη δεκαετία του ’30 σας συνταξιοδότηση ένιωσα μια ζωή μακριά, αλλά θα γιορτάσει τα 50ά γενέθλιά σας προτού να το ξέρετε, και μέχρι τότε θα πρέπει να έχετε ένα υγιές κομπόδεμα για να συνταξιοδοτηθούν άνετα σε 15 έως 20 χρόνια. Αλλά τι γίνεται αν το υπόλοιπό σας είναι λίγο άπαχο; Τι θα συμβεί αν το όνειρό σας είναι να ταξιδέψει ή να περάσουν λίγο χρόνο με τα εγγόνια αντί της εργασίας; Υπάρχει ακόμα αρκετός χρόνος για να σώσει.
Table of Contents
1. απαλλαγούμε από το χρέος σας πριν από τη συνταξιοδότηση
Κοιτάζοντας αποταμίευση και την επένδυση στρατηγικές είναι σημαντικές, αλλά το χρέος – ιδιαίτερα υψηλού επιτοκίου του χρέους πιστωτικών καρτών – θα μπορούσε να εξαλείψει οποιαδήποτε επένδυση κέρδη. Δεν πρέπει να χρησιμοποιείτε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας για να εξοφλήσει το χρέος, αλλά πώς μπορείτε να βασιλεύει στις δαπάνες για να φτάσουμε σε ένα χρέος-ελεύθερο τρόπο ζωής πολύ πριν τη συνταξιοδότηση; Μην συσσωρεύουν περιουσιακά στοιχεία μόνο για να του δώσει όλα πίσω στις πληρωμές του χρέους.
2. Σφίξτε ζώνη σας
Θα πρέπει να δαπανούν λιγότερα για να κερδίσουν περισσότερα. Ένας από τους καλύτερους τρόπους είναι να συρρικνωθεί. Αυτό γίγαντας σπίτι είστε που ζουν σε όλα τα υπνοδωμάτια; Πουλήστε το και να πάρετε κάτι που να ταιριάζει ένα τρόπο ζωής με άδεια φωλιά, ενώ εξακολουθεί να αφήνει χώρο για τα παιδιά και τα εγγόνια για να επισκεφθείτε. Πόσο θα μπορούσατε να κάνετε για την πώληση του σπιτιού σας που θα μπορούσε να πάει προς την πληρωμή κάτω από το χρέος ή συμβάλλουν περισσότερο στους λογαριασμούς συνταξιοδότησή σας;
3. Κάντε Catch-Up Συνεισφορές
Η υπηρεσία εσωτερικού εισοδήματος (IRS) θέτει όρια στο πόσο μπορείτε να συμβάλει στη φορολογική προνομιούχων συνταξιοδότησή τους λογαριασμούς σας κάθε χρόνο. Το 2018 μπορείτε να βάλετε μέχρι και $ 18.500 σε 401 σας (k). Αυτό περιλαμβάνει αναβολές των μισθών των εργαζομένων, μαζί με τις εισφορές μετά την παρακράτηση φόρου σε μια Roth IRA μέσα σας 401 (k). Αυτό είναι το σύνολο όλων των 401 (k) λογαριασμούς, όχι ένα όριο ανά λογαριασμό.
Ωστόσο, η IRS σας δίνει τη δυνατότητα να συνεισφέρουν ένα επιπλέον $ 6.000 ως συμβολή catch-up, εάν είστε ηλικίας 50 ετών και άνω, ανεβάζοντας το σύνολο σε $ 24.500 για το 2018. Σε αντίθεση με τόσους πολλούς κανόνες IRS, ο κανόνας catch-up είναι τόσο απλό όσο ήχους. Αν είστε 50 ετών και άνω που μπορούν να καλύψουν τη διαφορά σχετικά με τη χρηματοδότηση των λογαριασμών τη συνταξιοδότησή σας.
Τι θα λέγατε για ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRA); Μπορείτε να συμβάλλουν μέχρι και $ 5.500 IRA σας το 2018, με συνεισφορά catchup των $ 1.000, αν είστε άνω των 50 ετών, για συνολικά $ 6.500 δολλάρια. Μπορεί να υπάρχουν άλλοι κανόνες IRS σχετικά με τις εισφορές που ισχύουν για εσάς, αλλά θα πρέπει να αποσκοπεί να συμβάλει το μέγιστο κάθε χρόνο, αν είστε πίσω.
4. Μέχρι κινδύνου σας
Δεν είναι δύσκολο να βρείτε συμβουλές σας ενθαρρύνουμε να μειώσει δραματικά το επίπεδο κινδύνου σας σε επενδύσεις σας όπως θα έχετε να δεκαετίας του ’50, αλλά οι περισσότεροι σχεδιαστές πιστεύουν ότι είναι πολύ νωρίς για να υποχωρήσει κατά κύριο λόγο περιουσιακά στοιχεία χαμηλού κινδύνου, όπως τα ομόλογα και τα μέσα μετρητά. Μπορείτε μόνο μέχρι τη συμβολή σας τόσο πολύ? Ωστόσο, τα συνδυάσουμε με υψηλότερα ποσοστά απόδοσης σε ό, τι έχετε και θα προχωρήσουμε πολύ πιο κοντά στους στόχους σας.
Αν ανεβάζοντας το προφίλ κινδύνου σας κρατά ξύπνιο τη νύχτα, όμως, η στρατηγική μπορεί να μην είναι για σας. Μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο και να πάρετε μια γνώμη για το πώς μπορείτε να ρυθμίσετε το χαρτοφυλάκιό σας για υψηλότερες αποδόσεις.
5. Σκεφτείτε Long-Term Care Ασφάλιση
Να μην περάσουν δεκαετίες εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση μόνο να πληρώσει όλα του τα ιατρικά έξοδα αργότερα στη ζωή. Long-Term Care Ασφάλιση σας προστατεύει από ένα τέτοιο σενάριο. Medicare δεν καλύπτει το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας, και Medicaid δεν είναι μια επιλογή μέχρι να περάσει το μεγαλύτερο μέρος των αποταμιεύσεών σας. Σε κανέναν δεν αρέσει η αγορά ασφάλισης, αλλά σε αυτή την περίπτωση είναι απαραίτητο.
Η νεότερη ξεκινήσετε, το χαμηλότερα ασφάλιστρα σας θα είναι. Θα πρέπει να γνωρίζετε ότι τα ασφάλιστρα μακροπρόθεσμη ασφάλιση είναι πολύ υψηλό? υπάρχουν και κάποιες άλλες επιλογές που μπορεί να επιτύχει τους στόχους σας με χαμηλότερο κόστος.
6. Κατανόηση Κοινωνικής Ασφάλισης
Κοινωνική Ασφάλιση δεν είναι εύκολο να τυλίξετε το μυαλό σας γύρω, έτσι ώστε να ξεκινήσει με αυτό. Όσο περισσότερο μπορείτε να καθυστερήσετε τη λήψη του, η μεγαλύτερη μηνιαία επιταγές σας θα είναι. Παρόλο που μπορείτε να υποβάλετε για παροχές σε ηλικία 62 ετών, περιμένοντας μέχρι 66 – Κοινωνική Ασφάλιση ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης για τη σημερινή γενιά των συνταξιούχων – θα τα αυξήσει κατά ένα τρίτο. Αναμονή πλέον ups το ποσό ακόμα περισσότερο, μέχρι να φτάσετε την ηλικία των 70, όταν θα πρέπει να αρχίσετε να παίρνετε οφέλη.
7. Εδραίωση Λογαριασμοί
Αν έχετε αλλάξει τις θέσεις εργασίας τουλάχιστον μία φορά στην καριέρα σας, μπορεί να έχετε πολλαπλές 401 (k) σχέδια με όσες παρόχους. Παγίωση τους σε έναν λογαριασμό για ευκολότερη διαχείριση. Υπάρχουν πολλές επιλογές, συμπεριλαμβανομένης της ενοποίησης σε ένα IRA. Μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο για τον καλύτερο τρόπο για να πάρετε όλα ή τα περισσότερα των στοιχείων του ενεργητικού συνταξιοδότησή σας κάτω από μία στέγη.
Η κατώτατη γραμμή
Δεν είναι πολύ αργά για να συνταξιοδοτηθούν με αρκετά χρήματα για να σας κάνει να νιώσετε άνετα και να βγείτε από το εργατικό δυναμικό, αλλά κατά πάσα πιθανότητα θα περιλαμβάνει αναζητούν τρόπους για να σώσει, ανεβάζοντας τη συμβολή σας και να ψάχνει για υψηλότερες αποδόσεις. Μην το κάνετε μόνοι. Ρωτήστε έναν εμπειρογνώμονα για βοήθεια.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.