Table of Contents
5 ερωτήσεις για να σας βοηθήσει να δείτε αν χρειάζεται ασφάλιση ζωής κατά τη συνταξιοδότηση
Όταν λέω σε κάποιον που δεν χρειάζεται πλέον να μεταφέρει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, συχνά να μου δώσει μια σαστισμένοι ματιά. Τότε λένε κάτι σαν, «Αλλά … έχω καταβάλλεται σε όλα αυτή τη φορά. Δεν μπορώ να το ακυρώσει. Δεν έχω πάρει τίποτα έξω από αυτό ακόμα.»
Κατά κάποιο τρόπο δεν το λέω αυτό για άλλα είδη ασφάλισης.
Πάρτε το παράδειγμα της ασφάλισης ενός οχήματος αναψυχής. Ας υποθέσουμε ότι μετά από δέκα χρόνια χωρίς ατυχήματα, θα πωλήσει το όχημα αναψυχής.
Δεν θα έλεγα, «Αλλά έχω πληρωθεί στην πολιτική μου όλο αυτό το διάστημα. Δεν μπορώ να την ακυρώσει.»
Όχι, ως πραγματικότητα, θα ήθελα ίσως αισθάνονται πολύ ανακουφισμένοι που είχατε δέκα ασφαλή χρόνια, και ποτέ δεν χρειάστηκε να ασχοληθεί με ατελειών ή ισχυρίζεται ρυθμιστές.
Η ασφάλιση ζωής είναι διαφορετικό, υποθέτω γιατί είμαστε όλοι μάλλον συνδέεται με τη ζωή μας.
Αυτό που πρέπει να θυμόμαστε είναι, όσο περίεργο κι αν ακούγεται, η ασφάλιση ζωής δεν αγοράζεται για να ασφαλίσουν τη ζωή σας. Μετά από όλα, είμαι βέβαιος ότι θα συμφωνείτε, η ζωή σας είναι ανεκτίμητη, και κανένα χρηματικό ποσό δεν θα είναι αρκετό για να το ασφαλίσει. Τι ζωής ασφάλιση έχει σκοπό να ασφαλίσει είναι η οικονομική ζημία, ή κακουχίες, ότι κάποιος θα ζήσετε θα πρέπει τέλος της ζωής σας. Τις περισσότερες φορές η κύρια απώλεια είναι ασφαλισμένος είναι η απώλεια εισοδήματος. Αυτό σημαίνει ότι όταν συνταξιοδοτηθεί, αν πηγές εσόδων παραμένουν σταθερές ανεξάρτητα από το αν περπατάτε αυτή τη γη ή όχι, τότε η ανάγκη για ασφάλιση ζωής μπορεί να μην υπάρχει πλέον.
Οι ακόλουθες πέντε ερωτήσεις όχι μόνο θα σας βοηθήσει να καθορίσετε εάν εξακολουθούν να χρειάζονται την ασφάλιση ζωής, που θα σας βοηθήσει επίσης να καταλάβω τι ποσό της ασφάλισης ζωής που μπορεί να χρειαστείτε, και τι είδους μπορεί να είναι κατάλληλο για εσάς.
1. Χρειάζεστε Ασφάλειες Ζωής;
Θα μπορούσε κάποιος να αντιμετωπίσετε μια οικονομική ζημία όταν πεθάνετε; Αν η απάντηση είναι όχι, τότε δεν χρειάζεται ασφάλιση ζωής. Ένα καλό παράδειγμα αυτού θα ήταν ένας συνταξιούχος ζευγάρι με μια σταθερή πηγή εισοδήματος συνταξιοδότησης από επενδύσεις και τις συντάξεις, όπου επέλεξαν μια επιλογή που πληρώνει 100% στον επιζώντα σύζυγο.
Το εισόδημά τους θα συνεχιστεί στο ίδιο ποσό, ανεξάρτητα από το θάνατο ενός εκ των συζύγων.
2. Θέλετε Ασφάλιση Ζωής;
Ακόμα κι αν δεν θα υπάρξει σημαντική οικονομική ζημία βιώσει μετά το θάνατό σας, μπορεί να αρέσει η ιδέα για την πληρωμή ασφαλίστρων τώρα, ώστε οικογένειας, ή ένα από τα αγαπημένα φιλανθρωπία, θα ωφελήσει μετά το θάνατό σας. Η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να πληρώσετε λίγο κάθε μήνα, και να αφήσει ένα σημαντικό ποσό σε φιλανθρωπικό σκοπό, ή για τα παιδιά, τα εγγόνια, ανιψιές, ή ανήψια. Μπορεί επίσης να είναι ένας καλός τρόπος για να ισορροπήσει τα πράγματα όταν είστε σε ένα δεύτερο γάμο και χρειάζονται κάποια περιουσιακά στοιχεία για να περάσει στα παιδιά σας και μερικά σε τρέχουσες σύζυγο.
3. Ποια είναι η σωστή ποσότητα Ασφάλιση Ζωής;
Σκεφτείτε για την κατάστασή σας και τους ανθρώπους που θα μπορούσαν να βιώσουν μια οικονομική ζημία, εάν επρόκειτο να πεθάνει σήμερα. Τι ποσό των χρημάτων που θα τους επιτρέψει να συνεχίσουν χωρίς να βιώνει μια τέτοια απώλεια; Θα μπορούσε να είναι αρκετά χρόνια την αξία του εισοδήματος, ή το ποσό που απαιτείται για να πληρώσει μακριά μια υποθήκη. Προσθέστε την οικονομική ζημία πάνω από τον αριθμό των ετών που μπορεί να προκύψουν. Το σύνολο μπορεί να σας δώσει ένα καλό σημείο εκκίνησης ως προς το πόσο ασφάλισης ζωής, θα ήταν σκόπιμο.
4. Πόσο καιρό θα χρειάζεστε Ασφάλισης Ζωής
Θα μπορούσε κάποιος να επιφέρουν πάντα μια οικονομική ζημία, όταν περάσει μακριά;
Πιθανώς όχι. Φυσικά, εάν είστε στην κορυφή χρόνια τα κέρδη σας, όταν περάσει μακριά, και έχετε μια μη-εργασίας ή με χαμηλό εισόδημα-κερδίζοντας σύζυγο, μπορεί να είναι δύσκολο για επιζώντα σύζυγο σας για να εξοικονομήσει αρκετά για μια άνετη συνταξιοδότηση. Αλλά μόλις συνταξιοδοτήθηκε, το οικογενειακό εισόδημα πρέπει να είναι σταθερή, καθώς θα είναι πλέον εξαρτάται πας στη δουλειά κάθε μέρα. Αν αυτή είναι η περίπτωσή σας, τότε το μόνο που χρειάζεται ασφάλιση για να καλύψει το χάσμα μεταξύ τώρα και συνταξιοδότησης.
5. Τι είδους ασφάλιση ζωής Χρειάζεστε
Μπορεί η προβλεπόμενη οικονομική ζημία κατά την αύξηση σας θάνατο, ή μείωση, την πάροδο του χρόνου; Η απάντηση μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε το είδος της ασφάλισης ζωής, θα πρέπει να έχετε.
Όταν η οικονομική ζημία περιορίζεται στα έτη χάσμα μεταξύ τώρα και συνταξιοδότησης, τότε το ποσό της ζημίας μειώνεται κάθε χρόνο και συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας μεγαλώνει.
Ένας όρος ασφάλισης ή προσωρινή πολιτική, είναι ιδανικό για αυτές τις καταστάσεις.
Αλλά αν έχετε στην κατοχή σας μια ακμάζουσα μικρή επιχείρηση, και έχουν υψηλότερη καθαρή αξία, περιουσία σας μπορεί να υπόκεινται σε φόρους ακινήτων. Δεδομένου ότι η αξία της περιουσίας σας μεγαλώνει, η πιθανή φορολογική υποχρέωση μεγαλώνει. Αυτή η οικονομική ζημία που αυξάνει την πάροδο του χρόνου.
Σε αυτή την περίπτωση, ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, όπως μια καθολική πολιτική ή ολόκληρη την πολιτική ζωή, αν και πιο ακριβά, θα σας επιτρέψει να κρατήσει το ασφαλιστικό πλέον, παρέχοντας την οικογένειά σας με μετρητά για να πληρώσει τους φόρους περιουσίας, ώστε η επιχείρηση δεν πρέπει να είναι εκκαθάριση.
Μόνιμη ασφάλιση είναι επίσης η σωστή επιλογή για κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που θέλετε να είστε σίγουροι πληρώνει, ακόμη και αν ζείτε να είναι 100. Ένα παράδειγμα θα ήταν ασφάλισης ζωής προς όφελος της φιλανθρωπίας, ή για την κάλυψη τελικό έξοδά σας.
Περιπτώσεις όπου η ασφάλιση ζωής χρειάζομαι
- Ζευγάρια στην κορυφή κερδίζοντας τους χρόνια, την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση.
- Οι συνταξιούχοι οι οποίοι θα χάσουν ένα σημαντικό μέρος του οικογενειακού εισοδήματος, όταν ο ένας σύζυγος πεθαίνει.
- Οι γονείς με μη-ενήλικα παιδιά.
- Οικογένειες με μεγάλη περιουσία και την περιουσία θα υπόκειται σε φόρο μεταβίβασης ακινήτων.
- Οι ιδιοκτήτες επιχείρησης, τους επιχειρηματικούς εταίρους, και το κλειδί εργαζομένων που απασχολούνται από τις μικρές επιχειρήσεις.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.