Τα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να αυξήσει τις πιθανότητες των Ζώντας άνετα σε Συνταξιοδότηση

Πολλοί άνθρωποι αρχίζουν επένδυση μόνο επειδή σκέφτεται το μέλλον για τη συνταξιοδότηση. Δεν είναι ότι αυτοί επιθυμούν παθητικό εισόδημα σήμερα, αλλά, μάλλον, ότι το σχέδιο για την συνέχιση της εργασίας καθ ‘όλη τη σταδιοδρομία τους και θέλουν να βεβαιωθείτε ότι όταν δεν μπορούν πλέον να εμφανιστούν στο γραφείο ή γροθιά ένα χρόνο εικοσιτετράωρο. Επίσης, ποτέ δεν θα έχετε να ανησυχείτε για να φέρει φαγητό στο τραπέζι, είναι σε θέση να αντέξουν οικονομικά τα συνταγογραφούμενα φάρμακα, που έχουν ένα μέρος για να ζήσει, ή να είναι σε θέση να πληρώσει για τα πράγματα που παρέχει τόσο την ψυχαγωγία και την απόλαυση στη ζωή τους.

Ένα φανταστικό παράδειγμα του τι είναι δυνατόν, όταν νομίζετε ότι μακροχρόνια και να τακτοποιήσετε τις οικονομικές σας υποθέσεις είναι σοφά Anne Scheiber, ο συνταξιούχος πράκτορας IRS ο οποίος συγκέντρωσε μια περιουσία που, το 2016 ο πληθωρισμός προσαρμοσμένο δολάρια, θα είναι αξίας $ 34.380.000 σε σύγχρονο αγοραστικής δύναμης (σε ο χρόνος που πέθανε το 1995, η αγοραία αξία υπερέβη $ 22.000.000). Εκείνη το έκανε ξεκινώντας με μόνο ένα μικρό ποσό των αποταμιεύσεων και μια μικρή σύνταξη, με βάση κάθε θέση στο χαρτοφυλάκιό της από το μικρό διαμέρισμα στην πόλη της Νέας Υόρκης ότι κάλεσε στο σπίτι. Μπορείτε να διαβάσετε για την τύχη Anne Scheiber σε αυτή τη μελέτη περίπτωσης, και χωρίς να χαλάσει κάποια από τα διδάγματα που μπορούμε να μάθουμε από τη συμπεριφορά της. Ένα άλλο παράδειγμα είναι επιστάτη Ronald Διαβάστε, ο οποίος κέρδισε κοντά στο ελάχιστο εργασίας των μισθών σε Sears. Όταν πέθανε, το αποκαλύφθηκε ότι είχε ήσυχα συσσωρεύσει πάνω από $ 8.000.000 σε μετοχές blue-chip. μέρισμα εισόδημα του ήταν στα έξι αριθμούς ετησίως. Ο κατάλογος συνεχίζεται και επάνω, αλλά το θέμα είναι αυτοί οι άνθρωποι δεν ήταν κατ ‘ανάγκην εξαιρετικό από την άποψη της νοημοσύνης ή τον αριθμό των ωρών που εργάστηκαν.

 Αντίθετα, εκμεταλλεύτηκε τη δύναμη της σύνθεσης, οι ίδιοι έδωσαν μια μεγάλη έκταση για να αφήσει τα χρήματά τους αυξάνεται, επικεντρώθηκε στη μείωση των κινδύνων και κατανοητό ότι, σε τελική ανάλυση, ένα μερίδιο των μετοχών δεν είναι τίποτα περισσότερο και τίποτα λιγότερο, από ένα ποσοστό ιδιοκτησίας σε μια επιχείρηση πραγματικό λειτουργικό? ότι, όταν πρόκειται για την απόκτηση μετοχών, η δουλειά σας είναι βασικά για να αγοράσει τα κέρδη.

Αν θέλετε να συνταξιοδοτηθούν Rich, πρέπει να καταλάβετε ότι ο χρόνος είναι χρήμα

Το πιο σημαντικό κλειδί για να αποσυρθείτε πλούσιοι είναι να αρχίσουν να επενδύουν όσο το δυνατόν νωρίτερα και, στη συνέχεια, να ζουν όσο το δυνατόν περισσότερο. Πολλοί εργαζόμενοι, δένονται για μετρητά ή eying μια μεγάλη αγορά, οι ίδιοι λένε ότι μπορούν να κάνουν τον χαμένο χρόνο, κάνοντας υψηλότερες εισφορές στα επόμενα χρόνια. Δυστυχώς, τα χρήματα δεν λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο. Χάρη στη δύναμη του ανατοκισμού, τα μετρητά που επενδύονται σήμερα έχει δυσανάλογη επίπτωση στο επίπεδο του πλούτου σας κατά τη συνταξιοδότηση.

Για να τεθεί το θέμα σε μια προοπτική, να εξετάσει δύο πιθανά σενάρια? τόσο αναλάβει υποθετικός επενδυτής μας συνταξιοδοτείται στα 65 και απολαμβάνουν ετήσιο επιδεινώνεται ποσοστό απόδοσης του 10%, το οποίο θεωρείται γενικά τους απλούς και ικανοποιητική για τις μετοχές για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Ο Γιάννης είναι 40 ετών και επενδύει $ 20.000 το χρόνο για τη συνταξιοδότηση. Charlotte είναι 21 ετών και επενδύει $ 5.000 το χρόνο για τη συνταξιοδότηση. Μέχρι τη στιγμή που το καθένα από αυτά τα άτομα συνταξιοδοτούνται, θα έχουν επενδύσει $ 400.000 $ 220,000 αντίστοιχα. Ωστόσο, λόγω της δύναμης του ανατοκισμού, ο John θα συνταξιοδοτηθούν με το μισό του χρήματος ως Charlotte, παρά την επένδυση διπλάσια! (John θα συνταξιοδοτηθούν με 1.970.000 $, Charlotte με 3.260.000 $).

Το ηθικό δίδαγμα της ιστορίας; Σταματήστε να ληστεύουν το μέλλον σας να πληρώσει για σήμερα.

Αυξήστε τις πιθανότητές σας να απερχόμενοι Πλούσια Με κοντεύει να καλύψει το όριο συμμετοχής Ετήσια IRA

Όταν πρόκειται για τα όρια συμβολή IRA, το σύνθημα θείος Σαμ φαίνεται να είναι «το χρησιμοποιείς ή το χάνεις». Οι εργαζόμενοι που δεν έχουν κάνει το μέγιστο επιτρεπόμενο συμβολή στην παραδοσιακή ή Roth IRA τους από την καταληκτική ημερομηνία είναι επίπεδη από την τύχη αν δεν είναι στα μέσα του πενήντα τους και πληρούν τις προϋποθέσεις για κάτι που είναι γνωστό ως συμβολή catch-up.

Γιατί είναι Ήρας μια τέτοια μεγάλη υπόθεση; Θα σας επιτρέψει να απολαύσετε είτε αναβαλλόμενη φορολογική ή αφορολόγητα ανάπτυξης, ανάλογα με τον τύπο του IRA που χρησιμοποιείτε. Αυτό, με τη σειρά του, σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε στρατηγικές όπως η τοποθέτηση περιουσιακών στοιχείων. Για παράδειγμα, μια Roth IRA είναι το πιο κοντινό πράγμα σε ένα τέλειο ευνοϊκό φορολογικό καθεστώς που υπάρχει στις Ηνωμένες Πολιτείες. Εφ ‘όσον ακολουθείτε τους κανόνες και δεν κάνουν τίποτα πάρα πολύ από το συνηθισμένο, μπορείτε να αποφύγετε αποτελεσματικά την καταβολή φόρων σε οποιοδήποτε από τα κέρδη του κεφαλαίου ή μερίσματος για τη ζωή σας.

Ως σημαντικότερο, Ήρας έχουν διαφορετικούς τύπους των επιπέδων προστασίας των περιουσιακών στοιχείων. Μια Roth IRA, μέσω της απεικόνισης, γενικά προστατεύεται από τους πιστωτές για ποσά έως περίπου 1,25 εκατομμύρια $ (το ποσό είναι προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό και τις αλλαγές σε βάθος χρόνου, ώστε να είναι σίγουρος για να ελέγξετε τις πιο πρόσφατες πίνακες) σε περίπτωση πτώχευσης, με μόνο μερικά είδη των υποχρεώσεων που είναι σε θέση να εισβάλλουν την προστασία, συμπεριλαμβανομένου του φόρου βάρη και οικισμούς διαζύγιο. Άλλοι τύποι Ήρας έχουν κανένα όριο στο ποσό της προστασίας πτώχευσης που προσφέρουν.

Να επωφεληθούν πλήρως από εργοδότη που ταιριάζουν σε σας 401 (k)

Πολλές εταιρείες θα ταιριάξει με ένα σημαντικό μέρος των κερδών σας με βάση τις εισφορές που κάνετε στο 401 (k) το σχέδιό σας. Εάν είστε αρκετά τυχεροί να εργαστούμε για μια τέτοια επιχείρηση, και τα εκατομμύρια των Αμερικανών είναι, να εκμεταλλευτούν στο έπακρο! Αν δεν το κάνετε, είστε με τα πόδια μακριά από δωρεάν χρήματα. Ακόμη και αν το μόνο που κάνουμε είναι να έχουμε 401 (k) συνεισφορές σας σταθμευμένο στα ταμειακά διαθέσιμα και ισοδύναμα, είναι συχνά μια στιγμή, σχεδόν άνευ κινδύνου 50% έως 100% ή περισσότερο επιστροφής.

Μην Εξαργύρωση του σχεδίου αποχώρησης σας όταν αλλάζετε θέσεις εργασίας – Χρησιμοποιήστε ένα Rollover IRA να αποφευχθεί η πρόωρη Κυρώσεις Απόσυρση και Φόροι

Εάν είστε τίποτα όπως ο μέσος Αμερικανός εργαζόμενος, οι πιθανότητες είναι αρκετά σημαντική θα έχετε την ευκαιρία να αλλάξουν εργασία σε κάποιο σημείο κατά τη διάρκεια της σταδιοδρομίας σας. Όταν συμβεί αυτό, το πιο ανόητο πράγμα που θα μπορούσε ενδεχομένως να κάνει στις περισσότερες περιπτώσεις είναι να εξαργυρώσουν τις επενδύσεις συνταξιοδότησή σας.

Αντ ‘αυτού, κυλήσει τα έσοδα σε περίπτωση ανατροπής IRA ή 401k σχέδιο νέου εργοδότη σας. Εκτός από την αποφυγή των σημαντικών φόρων και στις αρχές ποινές στέρησης που διαφορετικά θα μπορούσε να πραγματοποιηθεί, θα είστε σε θέση να κρατήσετε τα χρήματά σας που εργάζονται για σας αφορολόγητα ή αναβαλλόμενη φορολογική, καθιστώντας το πολύ πιο πιθανό θα φτάσετε συνταξιοδότησης με περισσότερο χρήματα από ό, τι διαφορετικά θα έπρεπε. Δεδομένου αρκετό χρόνο – που ήδη είδαμε τη δύναμη από μερικές δεκαετίες μπορεί να έχει φαινομενικά μικρά χρηματικά ποσά – αυτό θα μπορούσε να σημάνει τη διαφορά μεταξύ διακοπές στην Ταϊτή και χρειάζεται να πάρει μια δουλειά μερικής απασχόλησης για να συμπληρώσουν το εισόδημά σας.

Χρησιμοποιήστε τα πλεονάζοντα κεφάλαια σας να αποκτήσουν παραγωγικά στοιχεία του ενεργητικού και παθητικού Αποφύγετε

Σε τελική ανάλυση, για τους περισσότερους ανθρώπους, ο καλύτερος τρόπος για να γίνουν πλούσιοι από τη συνταξιοδότηση είναι να πάρετε τα χέρια σας σχετικά με την ιδιοκτησία των μέσων παραγωγής, ιδιαίτερα μετοχικές συμμετοχές σε άριστη επιχειρήσεις. Μια πραγματικά αξιόλογη επιχείρηση, που αγοράζεται σε μια έξυπνη τιμή, μπορεί να κάνει θαύματα με τρόπους πολύ λίγοι άνθρωποι φαίνεται να κατανοούν. Το ευρύ κοινό επικεντρώνεται ανόητα σχετικά με τη βραχυπρόθεσμη αξία της αγοράς – που συνήθως καθορίζουν τίποτα λιγότερο από πέντε χρόνια είναι βραχυπρόθεσμα – και, στη διαδικασία, χάνει το δάσος για τα δέντρα.

Κοίτα μια εταιρεία όπως η Hershey. Ένα παράδειγμα για το πώς η πραγματική αξία μπορεί να αποκλίνει από την τιμή της αγοράς είναι η εμπειρία του ιδιοκτήτη που κατείχε από το 2005 έως και το 2009, όταν η μετοχή έχασε 50% της αξίας του, σιγά-σιγά μειώνεται, παρά τα κέρδη να είναι μια χαρά, τα μερίσματα αυξάνονται, και ο λόγος p / e , αναλογία PEG, και αναλογία PEG μερίσματος προσαρμοσμένο όλα είναι εντάξει. Θα ήθελα να ήταν ένας ανόητος για να το πουλήσει ή ακόμη και να χάσουν τον ύπνο μιας στιγμής πάνω του. Το μερίδιο αγοράς της εταιρείας είναι εξαιρετική. αποδόσεις της σε απτά κεφαλαίου είναι που κόβει την ανάσα.

Αυτή είναι μια επιχείρηση που έχει εδώ και περισσότερο από έναν αιώνα. Είναι έπλευσε μέσω της Μεγάλης Ύφεσης, η οποία ήταν η χειρότερη οικονομική καταστροφή σε 600 χρόνια. Αυτό το έκανε μέσα από το 1973-1974 κατάρρευση. Επέζησε η φούσκα των dot-com. Το συνέχισα κατά τη διάρκεια του 2007-2009 κατάρρευσης. Σήμερα, η εταιρεία ανακοίνωσε την 346η συνεχόμενη τριμηνιαία μέρισμα? μια αδιάκοπη αλυσίδα των ελέγχων αποστέλλονται στους ιδιοκτήτες πηγαίνει πίσω γενιές. Ο καθένας ξέρει πόσο καταπληκτικό αυτό το επιχείρηση είναι, αλλά λίγοι άνθρωποι κάνουν πραγματικά κάτι γι ‘αυτό.

Σκεφτείτε το εξής: Φανταστείτε ότι είναι αργά 1982. Hershey είναι η μεγαλύτερη εταιρία σοκολάτας στη χώρα? ένα όνομα που σχεδόν κάθε πολίτης, νέοι και γέροι, ξέρει. Εσείς αποφασίζετε ότι θέλετε να αγοράσετε αξίας $ 100.000 της ιδιοκτησίας. Είναι το γαλάζιο των blue chips. Έχει ένα ισχυρό ισολογισμό. Είναι ακριβώς αυτό που θέλετε στους λογαριασμούς χρηματιστηριακές σας και την εμπιστοσύνη funds.This δεν είναι ακριβώς μια ριζοσπαστική πρόταση, με οποιοδήποτε μέσο. Τι θα είχε συμβεί;

Από το Μάιο του 2016 που θα πρέπει να κάθεται σε κάπου 49.739 μετοχές της μετοχής με τιμή αγοράς των $ 4,582,951.46 συν σας θα έχουν συγκεντρώσει $ 1,174,337.79 στην μερισμάτων σε μετρητά στην πορεία για ένα μεγάλο σύνολο των $ 5,757,289.25. Αυτό προϋποθέτει ότι δεν επανεπενδύσει κανένα από τα μερίσματα αυτά, είτε, και ότι ποτέ δεν αγόρασε μια άλλη μετοχή για το υπόλοιπο της ζωής σας!

Όμως, πόσοι άνθρωποι ξέρετε ιδίων μετοχών της Hershey; Πόσοι άνθρωποι γύρω σας έχουν μετοχές της είναι κρυμμένο σε λογαριασμούς τους;

Στην οικογένειά μου, αυτή η συμπεριφορά είναι πλέον μέρος του πώς λειτουργούν. Για τα Χριστούγεννα, ο σύζυγός μου και έδωσα μετοχές της Hershey για τα νεότερα μέλη και τις δύο πλευρές του οικογενειακού δέντρου. Εμείς το έχουμε στο χαρτοφυλάκιό μας. Έχουμε την έσπρωξε στα χαρτοφυλάκιά τους γονείς μας. Είναι γεμιστές σε χαρτοφυλάκια που έχουν σχεδιαστεί για τα αδέλφια μας. Είναι τόσο  απλό . Κανείς δεν το κάνει. Κανείς δεν επωφελείται από αυτό, φαίνεται. Συχνά, να πάρει πλούσια απαιτεί να κάνει κάτι που είναι ακριβώς μπροστά από το πρόσωπό σας? τόσο πανταχού παρούσα ότι έχετε γίνει τυφλή σε αυτό. Έχουμε κάνει ένα σημαντικό στοίχημα ότι το 25, 50+ χρόνια από τώρα, Hershey θα πνίξει τα μέλη της οικογένειάς μας με χείμαρρους των μετρητών. Κάθε φορά που πιστεύουμε ότι είναι εύλογα εκτιμάται, αγοράζουμε περισσότερα.

Βρείτε Hershey σας. Υπάρχουν συχνά τα πράγματα ακριβώς μπροστά σας, πράγματα που  ξέρετε  έχετε μια μικρή πιθανότητα να χάσετε χρήματα για μεγάλο χρονικό διάστημα και είναι μη-brainers. Επωφεληθείτε από τις εξειδικευμένες γνώσεις σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή διαφοροποίηση να προστατεύσετε τον εαυτό σας αν κάνετε λάθος. Μην αγοράζετε τα αποθέματα για το περιθώριο. Δεν είναι ότι περίπλοκη. Ο χρόνος και η σύνθεση θα κάνει τη βαριά ανύψωση, αν το αφήσουμε. Θα πρέπει να φυτεύσει τα δεξιά σπόρους προς τη σωστή εδάφους και στη συνέχεια να πάρει έξω από το δρόμο.

Να είστε πρόθυμοι να βρουν τρόπους για την επέκταση της πίτας

Μην μειώσει τις δαπάνες, να βρουν έναν τρόπο για να βγάλουν περισσότερα χρήματα! Με τη λήψη από την πλευρά εργασία ή μετατρέποντας ένα χόμπι σε μια επιχείρηση των επιχειρήσεων, μπορείτε να δημιουργήσετε πρόσθετες ροές εισοδήματος για να χρηματοδοτήσει τη συνταξιοδότησή σας. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτό είναι μια εξαιρετική εναλλακτική λύση για μείωση του κόστους, επειδή σας επιτρέπει να διατηρήσετε το βιοτικό επίπεδό σας, παρέχοντας παράλληλα για το μέλλον σας.

Όπως πλήρους απασχόλησης φοιτητές περισσότερο από ό, τι πριν από μια δεκαετία, ο σύζυγός μου και εγώ ήμασταν κάνει σχεδόν $ 100.000 το χρόνο από την πλευρά προγράμματα μερικής απασχόλησης και της εργασίας. Αυτό μας επέτρεψε να χρηματοδοτήσουν τις επενδύσεις μας, όπως έχουμε ζήσει αρκετά κάτω από τις δυνατότητές μας. Εμείς δεν λέει κανείς γι ‘αυτό. Εμείς δεν περιμένουμε οι άνθρωποι να μας προσφέρει ευκαιρίες στις περισσότερες περιπτώσεις. Έχουμε καταλάβει τι θα μπορούσε να πουλήσει τον κόσμο – ποια αγαθά και τις υπηρεσίες που θα μπορούσε να προσφέρει τους άλλους ανθρώπους και για τα οποία θα είναι στην ευχάριστη θέση να μας γράψει μια επιταγή – και έχουμε δημιουργήσει συστήματα που εργάστηκαν για εμάς, ενώ εμείς κοιμόμασταν. Αν είχαμε επικεντρωθεί στην απλή κοπή κουπόνια, θα μας λάβει πολύ περισσότερο χρόνο για να είναι εδώ που είμαστε σήμερα.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal