Μόλις αγοράσατε ένα νέο σπίτι. Εγκαθιστάτε, διακοσμείτε και απολαμβάνετε τα προνόμια της ιδιοκτησίας σπιτιού. Τότε το εισόδημά σας αλλάζει απροσδόκητα. Ξαφνικά, βρίσκεστε χωρίς επιπλέον χρήματα για να πληρώσετε για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ή ακόμη και αρκετά χρήματα για να καλύψετε τα έξοδά σας και να εξοικονομήσετε χρήματα για το μέλλον, επειδή η πληρωμή υποθηκών σας είναι πολύ μεγάλη. Ξαφνικά, είσαι φτωχός στο σπίτι.
Αλλά τι σημαίνει να είσαι φτωχός στο σπίτι; Οι ειδικοί λένε ότι η πληρωμή σπιτιού σας θα πρέπει να είναι περίπου το 25% της αμοιβής σας από το σπίτι, ενώ άλλοι λένε ότι μπορείτε να φτάσετε έως και το 30% εάν δεν έχετε άλλο οφειλόμενο χρέος και δεν σκοπεύετε να χρεωθείτε.
Μπορεί να καταλήξετε στο σπίτι φτωχό εάν οι περιστάσεις σας αλλάξουν απροσδόκητα και η πληρωμή σας γίνεται πολύ μεγαλύτερο ποσοστό της αμοιβής σας στο σπίτι, όπως 50 ή 60%. Μπορεί ακόμη και να δυσκολευτείτε να πραγματοποιήσετε τις πληρωμές σας.
Θα μπορούσε να συμβεί για πολλούς λόγους. Για παράδειγμα, εσείς και ο σύζυγός σας μπορεί να αποφασίσετε ότι κάποιος από εσάς θα παραιτηθεί από τη δουλειά του για να γίνετε γονέας διαμονής στο σπίτι. Ή ίσως χάσετε τη δουλειά σας ή πρέπει να αντιμετωπίσετε μια απροσδόκητη ασθένεια.
Σε κάθε περίπτωση, το να είσαι φτωχός στο σπίτι δεν είναι διασκεδαστικό. Εδώ είναι τι πρέπει να κάνετε αν ρωτήσετε τον εαυτό σας για υποθήκες και ξαφνικά βρεθείτε στο σπίτι σας φτωχό.
Table of Contents
Προσδιορίστε την αιτία
Πρώτον, πρέπει να εξετάσετε τι σας έκανε να φτωχείτε στο σπίτι. Μπορεί να έχετε μεγάλο μισθό όταν αγοράσατε το σπίτι σας, αλλά αυτό έχει αλλάξει έκτοτε. Ή μπορεί να έχετε πάει από μια οικογένεια δύο εισοδημάτων σε μία οικογένεια εισοδήματος. Ή ίσως η πληρωμή του σπιτιού σας ήταν πολύ μεγάλη από την αρχή και δεν σκεφτήκατε πλήρως πόσο θα ήταν τα άλλα μηνιαία έξοδά σας, αφήνοντάς σας τεντωμένο πολύ λεπτό οικονομικά.
Εάν έχετε μια αλλαγή στη χρηματοοικονομική εικόνα σας ή εάν προσθέσετε έξοδα όπως τα έξοδα παιδικής μέριμνας, ιατρικούς λογαριασμούς ή άλλα μηνιαία έξοδα, μπορείτε ακόμη και να αρχίσετε να εκνευρίζετε την πληρωμή του σπιτιού σας και να επιθυμείτε να μην έχετε καν σπίτι.
Είναι προσωρινή αυτή η κατάσταση;
Κοιτάξτε την κατάσταση και προσδιορίστε εάν είναι προσωρινή ή μόνιμη. Εάν γνωρίζετε ότι αυτή η κατάσταση πρόκειται να διαρκέσει μόνο δύο ή τρία χρόνια, μπορεί να είστε σε θέση να ολοκληρώσετε, αλλά πρέπει να δεσμευτείτε να μην ξοδέψετε άσκοπα. Αυτό το όριο δαπανών δεν σημαίνει διακοπές ή άλλες πολυτέλειες.
Εάν διαπιστώσετε ότι η κατάστασή σας θα διαρκέσει περισσότερο από τρία χρόνια, θα πρέπει να εξετάσετε τις επιλογές. Μια πληρωμή στεγαστικών δανείων που είναι πολύ μεγάλη μπορεί να σας εμποδίσει να επιτύχετε άλλους οικονομικούς στόχους, όπως εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση ή δημιουργία επενδυτικού χαρτοφυλακίου.
Κάντε βραχυπρόθεσμες θυσίες
Εάν αγαπάτε το σπίτι σας, μπορείτε να αποφασίσετε ότι είστε διατεθειμένοι να κάνετε θυσίες για να μείνετε σε αυτό και να μην πουλήσετε. Αυτές οι θυσίες μπορεί να σημαίνει ότι παίρνετε μια επιπλέον δουλειά, παίρνετε κάποια ελεύθερη δουλειά, αλλάζετε δουλειές ή σταδιοδρομία, ακόμη και νοικιάζετε ένα επιπλέον δωμάτιο μέσω μιας υπηρεσίας ενοικίασης όπως η Airbnb.
Αυτές οι βραχυπρόθεσμες θυσίες μπορεί να σας επιτρέψουν να εξοφλήσετε το άλλο χρέος σας και να δημιουργήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, έτσι ώστε η πληρωμή του σπιτιού σας να είναι πιο διαχειρίσιμη.
Σκεφτείτε να πουλήσετε
Μπορεί να είναι δύσκολο να αποφασίσετε να πουλήσετε ένα σπίτι που έχετε εργαστεί σκληρά για να μειώσετε το μέγεθος ή να μετακινηθείτε σε μια πιο προσιτή γειτονιά. Ωστόσο, αυτό μπορεί να σας διευκολύνει να κάνετε τα πράγματα που είναι πιο σημαντικά για εσάς. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να οικοδομήσετε ένα καλύτερο οικονομικό μέλλον.
Εάν αποφασίσετε ότι πρέπει να πουλήσετε το σπίτι και να μετακινηθείτε σε κάτι πιο προσιτό ή ακόμη και να ενοικιάσετε προσωρινά, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με έναν καλό μεσίτη και να διαθέσετε το σπίτι σας στην αγορά το συντομότερο δυνατό. Δεν θέλετε να περιμένετε έως ότου απελπιστείτε να πουλήσετε επειδή ενδέχεται να μην μπορείτε να πουλήσετε για μερικούς μήνες ή ακόμη και ένα χρόνο, ανάλογα με την αγορά. Μπορεί να μην μπορείτε να πάρετε τόσα χρήματα από την πώληση του σπιτιού εάν είστε απελπισμένοι να πουλήσετε γρήγορα.
Αποφύγετε τον αποκλεισμό
Όταν ασχολείστε με το να είστε φτωχοί στο σπίτι, δεν θέλετε να φτάσετε στο σημείο να καθυστερήσετε τις πληρωμές ή χειρότερα, να αντιμετωπίζετε αποκλεισμό, οπότε φροντίστε να αναλάβετε δράση πριν συμβεί αυτό.
Επιπλέον, εάν είστε υποβρύχιος στην υποθήκη, μπορεί να είναι ακόμη πιο δύσκολο να λάβετε αυτήν την απόφαση. Εάν δεν μπορείτε να πουλήσετε το σπίτι σας για αυτό που οφείλετε στην υποθήκη, σκεφτείτε να μιλήσετε στην τράπεζά σας για μια σύντομη πώληση. Μια σύντομη πώληση σημαίνει ότι η τράπεζα συμφωνεί να δεχτεί ένα ποσό για το σπίτι που είναι μικρότερο από αυτό που οφείλετε σε μια υποθήκη. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι μια σύντομη πώληση δεν παρέχεται σε κάθε σπίτι, οπότε φροντίστε να εξερευνήσετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις πριν ακολουθήσετε αυτήν την επιλογή.
Εξετάστε το ενδεχόμενο μετάβασης σε μια φθηνότερη περιοχή
Σε πολλές περιοχές της χώρας, οι τιμές στέγασης μπορεί να είναι αστρονομικές και μπορεί να είναι πολύ δύσκολο να αντέξετε οικονομικά ένα σπίτι. Άλλα μέρη μπορεί να έχουν πολύ προσιτές κατοικίες.
Μπορεί να είστε καλύτερα να πάρετε μια ελαφρώς χαμηλότερη αμοιβή σε διαφορετική περιοχή για να είστε σε θέση να πληρώσετε τα πράγματα που θέλετε περισσότερο. Σκεφτείτε τον τρόπο ζωής που θέλετε να ζήσετε, είτε πρόκειται για ιδιοκτησία σπιτιού, για ταξίδια συχνά ή με μεγάλο προϋπολογισμό για διακριτικές δαπάνες και, στη συνέχεια, προσαρμόστε τις επιλογές σας για να το κάνετε αυτό δυνατό.
Για παράδειγμα, ένα ακριβό σπίτι μπορεί να δυσκολευτεί να ταξιδέψει, ενώ ένα μικρότερο θα το κάνει πιο εύκολο. Εάν θέλετε να αφιερώσετε περισσότερο χρόνο με την οικογένειά σας και λιγότερο χρόνο στην εργασία, η επιλογή να ζήσετε σε μια λιγότερο ακριβή περιοχή μπορεί να διευκολύνει την επίτευξη αυτών των στόχων.
Αποτρέψτε το να συμβεί ξανά
Πριν αγοράσετε ένα άλλο σπίτι, θα πρέπει να ορίσετε έναν προϋπολογισμό πριν ψάξετε για ένα σπίτι και να αντισταθείτε στην επιθυμία να προχωρήσετε πέρα από αυτό, ανεξάρτητα από το πόσο μπορεί να αγαπάτε ένα σπίτι.
Άλλες συμβουλές
- Διατηρήστε τις πληρωμές σας στο 25% της αμοιβής σας στο σπίτι και ορίστε τον μέγιστο προϋπολογισμό σας στο 2,5 φορές τον τρέχοντα μισθό σας.
- Μην βασίζεστε σε αυτό που η τράπεζα είναι πρόθυμη να σας δανείσει.
- Μην προγραμματίσετε ούτε αύξηση μισθών. Αγοράστε το σπίτι που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά αυτήν τη στιγμή, ή μπορεί να βρείτε τον εαυτό σας σπίτι φτωχό στο δρόμο.
- Πρέπει επίσης να βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει τη σωστή υποθήκη με σταθερό επιτόκιο για να αποτρέψετε την αύξηση της πληρωμής σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.