Η πιστωτική ασφάλιση είναι ένας τύπος ασφάλισης που αποπληρώνει την πιστωτική σας κάρτα ή το υπόλοιπο του δανείου σας εάν δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε πληρωμές λόγω θανάτου, αναπηρίας, ανεργίας ή σε ορισμένες περιπτώσεις σε περίπτωση απώλειας ή καταστροφής περιουσίας. Για τις επιχειρήσεις, ένας τύπος ασφάλισης πιστώσεων παρέχει προστασία έναντι μη πληρωμένων πελατών.
Table of Contents
Πώς λειτουργεί η πιστωτική ασφάλιση
Αντί να πωλείται από ασφαλιστικούς πράκτορες, όπως με την ασφάλιση ζωής και την ασφάλεια αυτοκινήτου, η ασφάλιση πίστωσης είναι συνήθως μια επιπλέον υπηρεσία που προσφέρεται από τον εκδότη ή τον δανειστή της πιστωτικής σας κάρτας, η οποία προσφέρεται είτε τη στιγμή που εφαρμόζετε είτε αργότερα στη διάρκεια του δανείου.
Τα ασφάλιστρα πίστωσης ποικίλλουν ανάλογα με το ποσό της παροχής. Σε γενικές γραμμές, όσο υψηλότερο είναι το χρέος, τόσο υψηλότερο θα είναι το ασφάλιστρό σας. Το ασφάλιστρο ασφαλίζεται συχνά στο μηνιαίο λογαριασμό σας μέχρι να χρησιμοποιήσετε την ασφάλιση ή να ακυρώσετε το επίδομα. Σε άλλες περιπτώσεις, η πιστωτική ασφάλιση χρεώνεται με ένα εφάπαξ ποσό και περιλαμβάνεται στο συνολικό κόστος του δανείου. Εάν πρέπει να υποβάλετε αξίωση, οι ασφαλιστικές παροχές καταβάλλονται απευθείας στον δανειστή, όχι σε εσάς.
5 Τύποι Ασφάλισης Πίστωσης
Υπάρχουν πέντε τύποι ασφάλισης πιστώσεων – τέσσερις από αυτούς έχουν σχεδιαστεί για προϊόντα καταναλωτικής πίστης. Ο πέμπτος τύπος είναι για επιχειρήσεις.
- Η ασφάλιση πιστωτικής ζωής πληρώνει το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας εάν πεθάνετε. Αυτό εμποδίζει τα αγαπημένα σας πρόσωπα να μην πληρώνουν το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας από το κτήμα σας ή, χειρότερα, από τη δική τους τσέπη.
- Η ασφάλιση πιστωτικής αναπηρίας καταβάλλει την ελάχιστη πληρωμή σας απευθείας στον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας εάν γίνετε ανάπηροι. Ίσως χρειαστεί να απενεργοποιήσετε για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα πριν από την πληρωμή της ασφάλισης. Μπορεί να υπάρχει περίοδος αναμονής πριν ξεκινήσει το επίδομα. Επομένως, δεν μπορείτε να προσθέσετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο και να υποβάλετε αξίωση την ίδια μέρα.
- Η πιστωτική ασφάλιση ανεργίας καταβάλλει την ελάχιστη πληρωμή σας εάν χάσετε τη δουλειά σας χωρίς δική σας ευθύνη. Εάν εγκαταλείψετε, για παράδειγμα, το ασφαλιστικό επίδομα δεν εισέρχεται. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ίσως χρειαστεί να είστε άνεργοι για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα προτού η ασφάλιση πληρώσει την ελάχιστη πληρωμή σας.
- Η ασφάλιση πιστωτικής ιδιοκτησίας προστατεύει οποιαδήποτε προσωπική ιδιοκτησία που έχετε χρησιμοποιήσει για να εξασφαλίσετε ένα δάνειο εάν η ιδιοκτησία αυτή καταστραφεί ή χαθεί σε κλοπή, ατύχημα ή φυσική καταστροφή.
- Η ασφάλιση εμπορικής πίστωσης είναι ένας τύπος ασφάλισης που προστατεύει τις επιχειρήσεις που πωλούν αγαθά και υπηρεσίες με πίστωση. Προστατεύει από τον κίνδυνο των πελατών που δεν πληρώνουν λόγω αφερεγγυότητας και μερικών άλλων γεγονότων. Οι περισσότεροι καταναλωτές δεν χρειάζονται αυτόν τον τύπο ασφάλισης.
Εναλλακτικές λύσεις για την ασφάλιση πιστώσεων
Ανάλογα με τον τύπο του χρέους, ενδέχεται να μην χρειάζεστε απαραίτητα ασφάλεια πίστωσης. Ενώ ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών ή δανειστές ενδέχεται να χρησιμοποιούν τακτικές πωλήσεων υψηλής πίεσης για να σας κάνουν να εγγραφείτε στην ασφάλιση, δεν είναι απαίτηση για το δάνειο σας.
Σημείωση: Με πιστωτικές κάρτες, ενδέχεται να μην χρειάζεστε ασφάλιση εάν πληρώνετε πλήρως το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας κάθε μήνα, καθώς δεν θα έχετε υπόλοιπο για να ανησυχείτε.
Μπορεί να είστε σε θέση να αποφύγετε την ασφάλιση πιστώσεων εάν έχετε εξοικονομήσει ταμείο έκτακτης ανάγκης. Ο σκοπός ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης είναι να παρέχει μια πηγή χρημάτων εάν γίνετε ανάπηροι, χάσετε τη δουλειά σας ή έχετε άλλη απώλεια εισοδήματος.
Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας μπορεί επίσης να παρέχει αρκετή προστασία για να αποφύγετε ξεχωριστή ασφάλιση πιστώσεων. Το επίδομα θανάτου που καταβάλλεται από την ασφάλιση ζωής σας θα πρέπει να είναι αρκετό για να καλύψει τα οφειλόμενα χρέη σας και να αφήσει επιπλέον χρήματα για τα αγαπημένα σας πρόσωπα. Μπορείτε να μιλήσετε στον ασφαλιστικό σας πράκτορα σχετικά με την αύξηση του επιδόματος θανάτου σας εάν δεν αρκεί για να καλύψετε τις υπάρχουσες υποχρεώσεις σας. Το κόστος μπορεί να είναι χαμηλότερο από τη χωριστή ασφάλιση πιστώσεων και δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε τόκους στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας.
Ψιλά γράμματα
Εάν σκέφτεστε την ασφάλιση πιστώσεων, είναι σημαντικό να διαβάσετε τη λεπτή εκτύπωση των προσφερόμενων παροχών, όταν πληρώνεται η ασφάλιση και τυχόν εξαιρέσεις. Ζυγίστε αν η ασφάλιση είναι καλύτερη από την άλλη κάλυψη που έχετε.
Μην εγγραφείτε για ασφάλιση μέσω τηλεφώνου εάν προωθείται από εκπρόσωπο εξυπηρέτησης πελατών με πιστωτική κάρτα. Αντ ‘αυτού, ζητήστε ένα φυλλάδιο ή έναν ιστότοπο στον οποίο μπορείτε να επισκεφθείτε για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις λεπτομέρειες της ασφάλισης. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τα συμβάντα που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση και λεπτομέρειες σχετικά με το πώς μπορείτε να ακυρώσετε την ασφάλιση εάν δεν είναι πλέον απαραίτητη.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.