Βέβαια, ένα μεγάλο μέρος της συγκρότησης κάθε ασφάλιση ζωής σχεδίου είναι η επιλογή που ο δικαιούχος θα είναι. Ανάλογα με το σκοπό της πολιτικής, το εν λόγω πρόσωπο θα μπορούσε να είναι μια σύζυγο, το παιδί, επιχειρηματικό εταίρο ή φιλανθρωπική οργάνωση, για να αναφέρουμε μόνο μερικά.
Και όταν έχουμε δημιουργήσει την ασφάλιση ζωής μας σχέδια, ακριβώς όπως και κάθε άλλο είδος της κατάστασης οικονομικού σχεδιασμού, εμείς δεν το κάνουμε σε ένα κενό. Με άλλα λόγια, αυτό συμβαίνει κατά τη διάρκεια μόνο ένα σημείο στο χρόνο – και όπως όλοι γνωρίζουμε καλά, η ζωή συνεχίζεται συνεχώς.
Ακριβώς όπως και με κάθε άλλο είδος του σχεδιασμού στάδιο της ζωής, ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής θα πρέπει να επανεξετάζονται τακτικά, ώστε να βεβαιωθείτε ότι ο δικαιούχος που επιλέξατε σε ένα συγκεκριμένο χρονικό σημείο εξακολουθεί να είναι η σωστή επιλογή σήμερα. Σε αντίθετη περίπτωση, θα μπορούσε να προκαλέσει κάποια μείζονα ζητήματα, όταν έρθει η ώρα να περάσει σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία.
Αυτό ήταν τότε, αυτό είναι τώρα
Σκεφτείτε το για ένα λεπτό. Τα έσοδα που καταβάλλονται σε ένα ήδη νεκρού συγγενή, έναν πρώην σύζυγο ή σύντροφο, ή σε όλες, αλλά μόνο ένα από τα παιδιά σας. Όταν η ζωή αλλάζει, αυτό σημαίνει ότι ο δικαιούχος χαρακτηρισμούς για ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής – καθώς και άλλα σχέδια όπως Ήρας και 401 (k) λογαριασμούς – θα πρέπει να αναθεωρηθεί και τροποποιηθεί, αν το πρόσωπο ή οντότητα που έχετε επιλέξει, ενώ κατάλληλα σε ένα χρόνο, είναι δεν είναι πλέον το καλύτερο κατάλληλο για να είναι δικαιούχος. Και αν νομίζετε ότι το όνομα δικαιούχου θα κάνει απλά ό, τι είναι σωστό και να παραδώσει τα χρήματα πάνω στο πρόσωπο που θέλετε πραγματικά να το έχετε, ξανασκεφτείτε το.
Εδώ είναι μερικές από τις πιο συχνές αλλαγές της ζωής που μπορεί να σας ζητήσει να ρίξετε μια ματιά σε ασφαλιστήρια συμβόλαια σας:
- Γέννηση ή την υιοθεσία ενός παιδιού ή εγγόνι . Εάν σχεδιάζετε για τη γέννηση ή την υιοθεσία παιδιού ή εγγόνι, πρέπει να ρίξετε μια ματιά στο δικαιούχο μορφή ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας και να δείτε πώς έχει. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αν είστε ονομάζοντας τα παιδιά ή τα εγγόνια, μπορεί απλά να δηλώσει ότι είστε ονοματοδοσία «όλα τα παιδιά» ή «όλα τα εγγόνια». Σε άλλες περιπτώσεις, όμως, θα μπορούσε να ονομάσει τα παιδιά ή τα εγγόνια ξεχωριστά. Επομένως, εάν δεν θέλετε να αποκληρώνω ακούσια κάποιος, είναι σημαντικό να αναθεωρήσει την πολιτική σας, πριν φτάσει το παιδί. Διαφορετικά, κάποιος θα μπορούσε να μείνει έξω.
- Αλλαγή στην οικογενειακή κατάσταση. Η μεταβολή της οικογενειακής ή προσωπικής κατάστασης θα πρέπει επίσης να είναι ένα έναυσμα για να μπορείτε να ρίξετε μια ματιά στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι σε ορισμένα κράτη, αν πάρει διαζύγιο, μπορεί να μην είστε σε θέση να αλλάξετε την ονομασία δικαιούχου μέχρι το διαζύγιο είναι πραγματικά τελικό. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί επίσης να απαιτείται ότι το αρχικό δικαιούχο συναίνεση για το όνομά του να απομακρυνθεί από την πολιτική.
- Όνομα δικαιούχου σας predeceases. Μπορεί να έχουν ονομάσει κάποιος ως δικαιούχος σας που καταλήγει predeceasing σας. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί να έχετε, επίσης, ονομάζεται μια ενδεχόμενη δικαιούχο. Αυτό είναι κάποιος που θα είναι δίπλα στη γραμμή για να λάβουν τα κεφάλαια της πολιτικής. Ωστόσο, αν πραγματικά δεν έχουν την πρόθεση για αυτό το πρόσωπο να λάβει όλα τα ταμεία, μπορεί να θέλετε να λάβει μια άλλη ματιά στο σχέδιό σας και τον ενημερώνει.
- Άλλες καταστάσεις. Μπορεί να υπάρχουν άλλες καταστάσεις που θα ωθήσει να αναθεωρήσει την πολιτική σας – ίσως απλά να αλλάξει το μυαλό σας ή να έχετε μια πτώση έξω με την αρχική επιλογή σας για τον δικαιούχο. Σε άλλες περιπτώσεις, διάφορες ανάγκες μπορεί να έχουν αλλάξει.
Να θυμάστε, όταν είστε αναθεώρηση ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής σας για να δείτε τόσο σε ατομικές και ομαδικές σχέδια. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι, αν έχετε ένα σχέδιο για ομαδική ασφάλιση ζωής μέσα από τον εργοδότη σας, συχνά αυτά τα σχέδια ξεχάσει – αλλά θα μπορούσε να αξίζει ένα ωραίο χρηματικό ποσό για ένα δικαιούχο, πάρα πολύ.
Όταν για να δείτε τα σχέδιά σας
Ακριβώς όπως κάνετε με τις επενδύσεις σας, είναι σημαντικό να περάσει και να επανεξετάσει την ασφαλιστική κάλυψη σας σε τακτική βάση. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτό θα πρέπει να γίνεται τουλάχιστον μία φορά το χρόνο – ή ακόμα και πιο συχνά αν ένα σημαντικό γεγονός της ζωής έχει λάβει χώρα.
Συνάντηση τακτικά με ασφαλιστικός σύμβουλος σας μπορεί να βοηθήσει να διασφαλιστεί ότι τα σχέδιά σας είναι όλα στη θέση τους για την κάλυψη εκείνους που σκοπεύετε να με το κατάλληλο ποσό των παροχών πάμε μπροστά, καθώς και για τη διασφάλιση ότι αυτά που δεν έχουν πλέον την πρόθεση να παρέχει κάλυψη για να μην είναι που αναφέρονται στην πολιτική σας. Αυτό δεν είναι μόνο καλό οικονομικό προγραμματισμό, μπορεί επίσης να βοηθήσει στην πρόληψη της οικογένειας παρεξηγήσεις στο μέλλον.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.