Σήμερα, παίρνουμε μια βαθύτερη ματιά στα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής. Η ασφάλεια ζωής είναι ένα από εκείνα τα κολλώδη πράγματα που αισθάνονται σαν ένα περιττό βάρος μέχρι να το χρειαστείτε … και τότε πραγματικά χρειάζεστε.
Για μένα, η ασφάλιση ζωής πραγματικά δεν γίνει ένα θέμα μέχρι η γυναίκα μου και άρχισα με τα παιδιά και αρχίσαμε σοβαρά την αξιολόγηση μέλλον τους. Τι θα ήταν η ζωή τους είναι όπως αν ξαφνικά έφυγε από τη ζωή; Θα Sarah είναι σε θέση να παράσχει επαρκώς για αυτούς που μεγάλωσε; Τι θα συμβεί αν οι δύο μας έφυγε από τη ζωή ξαφνικά;
Κάναμε πολλή έρευνα, ψωνίσει γύρω, και τελικά να διαλυθεί με τις πολιτικές που προστατεύουν ο ένας τον άλλο και, το πιο σημαντικό, την προστασία των παιδιών μας. Αυτός ο οδηγός θα σας καθοδηγήσει μέσα από πολλά από τα βασικά γεγονότα και τις έννοιες που μάθαμε κατά τη διάρκεια του ταξιδιού.
Οδηγός για την εύρεση της Best Ασφάλεια Ζωής:
- Μάθετε γιατί ασφάλεια ζωής όρου είναι η καλύτερη επιλογή για τους περισσότερους ανθρώπους
- Υπολογίστε το ιδανικό σας θητεία
- Αποφασίστε πόσο η κάλυψη που χρειάζεστε
- Κατάστημα γύρω για τις καλύτερες τιμές ασφάλισης ζωής
- Αγοράστε το ιδανικό πολιτικής για τις ανάγκες σας και το σχέδιο για ασφάλιστρα πληρώνουν για μεγάλο χρονικό διάστημα
Ασφάλειες Ζωής Είδη – και γιατί όρος είναι το καλύτερο για τους περισσότερους ανθρώπους
Υπάρχουν πολλά διαφορετικά είδη των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής που επιπλέουν γύρω από έξω εκεί με διαφορετικά ονόματα και τις ιδιότητες που συνδέονται με αυτά. Universal, ολόκληρη η ζωή, η τιμή τοις μετρητοίς … θα πάμε να ακούσουμε αυτούς τους όρους που διαδίδονταν από την ασφάλιση ζωής πωλητές.
Εδώ είναι η αλήθεια: η συντριπτική πλειοψηφία των οποίων ανέρχεται σε ένα συνηθισμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο διάρκειας ζωής συνδυασμένη με κάτι άλλο, συνήθως μια επένδυση αμφιβόλου αξίας.
Έτσι, ας δημιουργήσετε αντίγραφα ασφαλείας. Μια ασφάλεια ζωής όρου πολιτική είναι αυτή που καλύπτει ένα ορισμένο ποσό της χρόνια – ας πούμε, τριάντα, για παράδειγμα. Μόλις υπογραφεί η συμφωνία, θα πληρώσει η εταιρεία που εκδίδει η πολιτική ένα μικρό ποσό – το ασφάλιστρο – σε τακτική βάση. Εάν επρόκειτο να πεθάνει πριν από το τέλος της εν λόγω περιόδου και τα ασφάλιστρα σας καταβληθεί, ο δικαιούχος της πολιτικής σας λαμβάνει την αξία της πολιτικής σας. Αν η θητεία λήγει και είστε ακόμα ζωντανοί, τόσο εσείς όσο και η εταιρεία με τα πόδια.
Έτσι, αυτό που κάνει αυτό καλύτερα από ό, τι άλλες πολιτικές; Κόστος. Ένας όρος πολιτική θα είναι μακράν λιγότερο ακριβό για το ποσό της ασφάλισης μπορείτε να πάρετε σε σύγκριση με άλλες πολιτικές.
Άλλοι τύποι πολιτικών είναι σε μεγάλο βαθμό όρος πολιτικών με ιδιαίτερη προσθήκες γραμμένο στα … αλλά αυτές οι ειδικές προσθήκες είναι δαπανηρή. Ορισμένες πολιτικές προσθέσετε σε μια επένδυση πτυχή, όπου η επένδυση επιστρέφει ελάχιστα για τα πρώτα είκοσι ή τριάντα χρόνια (μερικά από αυτά κάνουν καλά μετά από ένα μεγάλο χρονικό διάστημα, αλλά η πρώτη περίοδος δεν είναι καλή). Άλλοι δεσμεύονται να καλύψει ολόκληρη τη ζωή σας, αλλά καταλήγουν να είναι πολύ ακριβά, πάρα πολύ.
Η καλύτερη μέθοδος από όλα είναι να αγοράσει απλά έναν όρο πολιτική και το ζευγάρι με κάποιες αποταμιεύσεις της δικής σας.
Τι θα συμβεί αν φτάσετε στο τέλος της πολιτικής; Αν έχετε την εξοικονόμηση, δεν θα πρέπει να χρειάζεται μια μεγάλη ασφαλιστήριο συμβόλαιο σε εκείνο το σημείο. Big ασφαλιστήρια συμβόλαια νόημα όταν έχετε πολλές εξαρτώμενα μέλη, αλλά όταν ο όρος της πολιτικής τελειώσει, δεν πρέπει να έχετε πολλά εξαρτώμενα καθόλου, έτσι ώστε να μην χρειάζεται αυτή την μεγάλη εισροή των μετρητών.
Μερικοί άνθρωποι δεν μπορούν να είναι επιλέξιμες για ορισμένες πολιτικές. Η ασφάλιση ζωής είναι ένα προϊόν που πωλείται από εταιρεία που επιθυμεί να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο, και αν έχετε σημαντικούς παράγοντες κινδύνου που δείχνουν μια υψηλότερη πιθανότητα της εταιρείας που έχει να πληρώσει για την πολιτική σας, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν υψηλότερα ασφάλιστρα ή δεν έχουν ασφάλιση καθόλου. Από την άλλη πλευρά, μην υποθέσετε ότι είστε ασφαλίσιμες, είτε. Αυτές οι εταιρείες γνωρίζουν τι κάνουν και μερικές φορές μπορεί να προσφέρει πολιτικές για τους ανθρώπους που θα μπορούσαν αλλιώς να φαίνεται επικίνδυνη.
Ακόμη και σε αυτές τις περιπτώσεις, οι παρακάτω ψώνια γύρω διαδικασιών για τις πολιτικές μπορεί ακόμα να σας επισημάνω την καλύτερη δυνατή συμφωνία για την περίπτωσή σας, ακόμα και αν οι τιμές είναι υψηλές.
«Η ειρήνη του μυαλού» Προϊόν
Ένα βασικό πράγμα που πρέπει να θυμόμαστε είναι ότι η ασφάλεια ζωής είναι μια «ηρεμία» του προϊόντος. Δεν είναι κάτι που πρόκειται ποτέ να πρέπει να αξιοποιήσει. Εάν αγοράζετε την πολιτική για την ειρήνη του μυαλού, θα πρέπει να καλύπτει πλήρως τα πράγματα που σας ανησυχούν.
Αυτό είναι ένας σημαντικός παράγοντας που πρέπει να θυμάστε όταν τον προσδιορισμό τις λεπτομέρειες της πολιτικής που χρειάζεστε.
Πόσο καιρό θα έπρεπε Term μου είναι;
Πρέπει να πάρω μια πολιτική δέκα χρόνια; Μια είκοσι χρόνια; Ένα τριάντα χρόνια; Δεν είναι μια εύκολη ερώτηση.
Σε γενικές γραμμές, όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια της πολιτικής, τόσο μεγαλύτερη είναι η ασφάλιστρα θα είναι. Αυτό είναι λογικό αν το σκεφτείτε – όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια της πολιτικής, τόσο πιο πιθανό είναι η ασφαλιστική εταιρεία θα πρέπει να πληρώσει.
Το πραγματικό ερώτημα που πρέπει να αναρωτηθείτε είναι γιατί θα πρέπει να έχετε αυτή την πολιτική; Τι κατάσταση είναι εσείς προστατεύετε τον εαυτό σας ενάντια;
Πολλοί άνθρωποι αγοράζουν όρος ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής για να βεβαιωθείτε ότι τα παιδιά τους είναι οικονομικά με την παιδική τους ηλικία. Άλλοι μπορεί να αγοράσει μια πολιτική απλά να προστατεύσει τον σύζυγό τους μέχρι τη συνταξιοδότηση.
Θα πρέπει να καθίσουν και να αναρωτηθείτε σε ποιο σημείο το λόγο αυτό δεν είναι πλέον σχετικό. Όταν θα τα παιδιά σας μεγαλώνουν και να κινηθεί έξω; Πότε θα χτυπήσει την ηλικία συνταξιοδότησης;
Αυτοί οι τύποι των ερωτήσεων θα σας επισημάνω κατ ‘ευθείαν στο όρος πολιτική θα πρέπει να ψάχνει για. Χρειάζεστε ένα για τα επόμενα 15-18 χρόνια; Πάρτε μια πολιτική είκοσι χρόνια. Χρειάζεστε ένα για είκοσι πέντε χρόνια; Πάρτε μια πολιτική τριάντα χρόνια. Τα πράγματα θα πάνε καλά σε οκτώ χρόνια περίπου; Πάρτε μια πολιτική δέκα ετών.
Πόσο ασφάλιση θα πρέπει να πάρω;
Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας για την εξεύρεση τον όρο της πολιτικής, που πρόκειται επίσης να πάρετε μια αίσθηση του τι ακριβώς έχετε ασφάλιση κατά. Θα ξέρω πόσο καιρό θα πρέπει να έχετε ότι η πολιτική για και τι είδους δαπάνες είστε ελπίζοντας να καλύψει.
Η επόμενη ερώτηση για να ρωτηθεί είναι πόσα χρήματα που ανέρχονται σε. Η σύστασή μου είναι ότι, αν ξέρεις πόσο καιρό θα πάμε να χρειάζονται προστασία, θα πρέπει να έχετε αρκετή ασφάλεια για να αντικαταστήσει το εισόδημα για το σπίτι σας για το συγκεκριμένο σύνολο της περιόδου. Αν έχετε ένα μωρό στο σπίτι και θέλετε να βεβαιωθείτε ότι είναι καλά μέσα από το γυμνάσιο, θα πρέπει να υπολογίσετε πόσο καθαρές αποδοχές σας θα είναι μέσα από όλο αυτό το χρονικό διάστημα, για παράδειγμα.
Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι αυτό είναι μόνο ένα βολικό «πίσω από το φάκελο» υπολογισμό. Θα πρέπει επίσης να λαμβάνουν υπόψη την πλήρη οικονομική εικόνα σας πριν από την κατάδυση σε, γιατί μια οικογένεια σε μια πολύ χρέος θα χρειαστεί περισσότερο ασφάλιση από μια οικογένεια σε μια ισχυρή οικονομική θέση.
Η καλύτερη διαδρομή είναι να επικοινωνήσετε με μια αμοιβή μόνο οικονομικό σύμβουλο , η οποία δεν έχει έννομο συμφέρον να έχετε την πώληση ενός προϊόντος, και να τους πάει πέρα από τα οικονομικά σας μαζί σας και να σας βοηθήσει να καταλάβετε τη σωστή ποσότητα για την περίπτωσή σας. Μην χρησιμοποιείτε μια επιτροπή με βάση το οικονομικό σύμβουλο γι ‘αυτό, όπως θα είναι πρωτίστως ενδιαφέρονται για την πώληση σας μια πολιτική.
Ένα τελευταίο κομμάτι για να μασούν: η νεότερη είστε, τόσο φθηνότερα ασφάλιστρα σας θα είναι , οπότε αν είστε ένας νέος γονέας σε ηλικία 25 ετών και την αγορά ασφάλισης για την προστασία του παιδιού σας, τα ποσοστά θα είναι πολύ χαμηλό, ακόμη και αν η συνολική το ποσό είναι υψηλό, επειδή τον κίνδυνο θανάτου πριν από 50 ή 55 είναι πολύ χαμηλή.
Αγορές Γύρω
Έτσι, έχετε αποφασίσει σχετικά με μια μακροπρόθεσμη πολιτική και έχετε μια καλή ιδέα για το τι είδους όρο που θέλετε. Τώρα τι?
Το πρώτο βήμα είναι να ψωνίσει γύρω για την καλύτερη τιμή. Ο ευκολότερος τρόπος να γίνει αυτό είναι να χρησιμοποιήσετε μια ασφάλιση ζωής μεσίτη, όπως AccuQuote, FindMyInsurance, ή LifeInsure. Όλες αυτές οι υπηρεσίες να είναι εύκολο να συγκρίνετε τιμές μεταξύ των διαφόρων ασφαλιστικών εταιρειών αφού έχετε συμπληρώσει ορισμένα βασικά ερωτήματα για τον εαυτό σας.
Ωστόσο, δεν θέλετε να πάτε αυστηρά για το χαμηλότερο ποσοστό. Θα έχετε την ευκαιρία να θέλετε να χρησιμοποιήσετε ένα σταθερό φορέα ασφάλισης που πρόκειται να εξακολουθούν να είναι στην επιχείρηση σε δεκαπέντε χρόνια.
Ο ευκολότερος τρόπος για να ελέγξετε τη σταθερότητα της ασφαλιστικής εταιρείας είναι να ελέγξετε κατάταξη της οικονομικής ευρωστίας τους σε έναν ανεξάρτητο οργανισμό αξιολόγησης. Για παράδειγμα, μπορείτε να σταματήσετε σε TheStreet και να αναζητήσουν την κατάταξη της οικονομικής ευρωστίας της κάθε ασφαλιστή που έχετε υπόψη σας. Θα πάμε να θέλετε να βεβαιωθείτε ότι κάθε ασφαλιστική είστε σοβαρά το ενδεχόμενο να έχει μια ισχυρή βαθμολογία.
Διαφοροποίηση
Ένα άλλο βήμα που μπορείτε να ακολουθήσετε για να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο να «ασφαλίσει ασφαλιστική σας.»
Κάθε κράτος έχει μια ένωση εγγύηση ότι οι πάροχοι ασφάλισης ζωής σε αυτή την κατάσταση πρέπει να είναι μέλος της. Αυτό είναι ένα απλό κανονιστικό μέτρο που διασφαλίζει ότι οι εταιρείες δεν πωλούν μόνο πολιτικές και εξανεμιστούν, και ότι οι πολιτικές που πωλούνται στην πολιτεία σας έχει κάποια ασφάλεια σε αυτά.
Σε κάθε κατάσταση, αυτή η ένωση εγγύηση ασφαλίζει τις πολιτικές που πωλούνται από τα μέλη της ένωσης. Τι σημαίνει αυτό για εσάς είναι ότι όρος ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας είναι εγγυημένη μέχρι ένα ορισμένο ποσό, ακόμη και αν ο παροχέας σας βγαίνει της επιχείρησης.
Το ποσό αυτό διαφέρει από πολιτεία σε πολιτεία. Θα θελήσετε να αναζητήσετε το ποσό αυτό με τη μετάβαση στην Google και την αναζήτηση για το κράτος σας καθώς και τον όρο «ασφάλεια ζωής ένωση εγγύηση». Η ιστοσελίδα θα βρείτε θα αναφέρεται το ποσό που η πολιτική σας είναι ασφαλισμένο για.
Εάν το ποσό που υπολογίστηκε νωρίτερα είναι μεγαλύτερο από το εγγυημένο ποσό στο κράτος σας, θα πρέπει να αγοράσετε δύο ξεχωριστές πολιτικές από δύο διαφορετικές εταιρείες. Με αυτόν τον τρόπο, έχετε δύο πλήρως εγγυημένη πολιτικές αντί για μία μερικώς εγγυημένο πολιτικής.
Αυτό κατά πάσα πιθανότητα θα σας κοστίσει ένα υψηλότερο συνολικών ασφαλίστρων από μία πολιτική, αλλά, όπως ανέφερα παραπάνω, ασφάλεια ζωής είναι μια «σιγουριά» του προϊόντος και αυτό θα εξασφαλίσει την ηρεμία σας.
Ο δρόμος προς τα εμπρός
Αφού έχετε επιλέξει την πολιτική σας, ο λογαριασμός ασφάλισης ζωής σας θα πρέπει να γίνει ένα από τα πιο σημαντικά τους λογαριασμούς σας κάθε φορά που λαμβάνετε ένα. Βεβαιωθείτε ότι αυτό το νομοσχέδιο πληρώνεται. Αν δεν το πληρώσει, τότε είστε πλέον ασφαλισμένο και, από τη στιγμή που θα είναι μεγαλύτερα σε εκείνο το σημείο, να πάρει μια νέα πολιτική θα είναι σημαντικά πιο ακριβά.
Αν διαπιστώσετε ότι οι αλλαγές στην κατάστασή σας αλλάζει το ποσό της ασφάλισης νομίζετε ότι θα χρειαστείτε, μπορείτε πάντα να ψωνίσετε γύρω για μια άλλη πολιτική. Εάν αυτό συμβεί, μπορείτε να τερματίσει εύκολα το παλιό σε επαφή με την ασφαλιστική εταιρεία και τη ρίψη ότι παλιά πολιτική. Εάν μια αλλαγή της ζωής σας συμβεί κάτι τέτοιο, αυτό μπορεί να καταλήξει να είναι μια σημαντική εξοικονόμηση χρημάτων.
Ιδιοκτησία ασφάλεια ζωής όρου έχει παράσχει σημαντική σιγουριά για μένα όταν σκεφτόμαστε το μέλλον των νέων παιδιών μου. Ας ελπίσουμε ότι, θα μπορεί να παρέχει παρόμοια ειρήνη του μυαλού για σας επίσης.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.