Millennials κάνουμε πολλά πράγματα διαφορετικά από τις παλαιότερες γενιές. Και υγειονομικής περίθαλψης δεν αποτελεί εξαίρεση.
Κατά γενικό κανόνα, Millennials είναι πιο οικονομικά συνειδητή, που σημαίνει ότι είναι πιο πιθανό να ρωτήσετε σχετικά με το κόστος των θεραπειών και η κάλυψη πριν από την παραλαβή τους. Και ότι η τάση εκδηλώνεται με σημαντικά διαφορετικές προσεγγίσεις για την ιατρική περίθαλψη. Για παράδειγμα, Millennials είναι λιγότερο πιθανό να στραφούν σε ένα γιατρό πρωτοβάθμιας φροντίδας για τη φροντίδα μη έκτακτης ανάγκης, επιλέγοντας αντ ‘αυτού για τη λιανική κλινικές, επείγουσα κέντρα φροντίδας ή δωμάτια έκτακτης ανάγκης.
Και είναι επίσης πιο πιθανό να παραλείψετε τη φροντίδα συνολικά: Σύμφωνα με έρευνα από το Transamerica Κέντρο Μελετών Υγείας (κεφαλών συσκευών τηλεοπτικής λήψεως), σχεδόν το ήμισυ των Millennials έχουν ελαχιστοποιηθεί το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης παρακάμπτοντας, καθυστέρηση ή διακοπή φροντίδας, αντί να προσπαθεί να λύσει προβλήματα υγείας σε τα δικά τους.
Και επειδή αυτή η γενιά καταναλώνει ιατρική περίθαλψη με διαφορετικό τρόπο, θα πρέπει επίσης να σκεφτούν πολύ και σκληρά για το πώς μπορούν να επιλέξουν την ασφάλιση υγείας τους.
Έτσι, εάν είστε μια χιλιετή, θα πρέπει να ξεκινήσετε με τη λήψη μια ματιά πίσω στο προηγούμενο έτος για να πάρετε μια αίσθηση για τυπική χρήση σας: Πόσες φορές έχετε πάει στο γιατρό, σε μια κλινική, σε ένα ER; Πόσες φορές θέλετε να πάτε, αλλά το έκανε όχι επειδή το κόστος; Πόσα ξοδέψατε για τα συνταγογραφούμενα φάρμακα, και υπάρχουν κάποια που λαμβάνουν σε συνεχή βάση; Υπάρχουν άλλες ιατρικές ανάγκες ή καταστάσεις που είναι στην κορυφή του μυαλού, ίσως σκέφτεστε να μείνετε έγκυος, ή να πάρει φυσική θεραπεία για τους δικέφαλους μηριαίους σου εκεί;
Μόλις τελειώσετε αυτό το αυτο-αξιολόγησης, εδώ είναι ό, τι πρέπει να κάνετε.
Table of Contents
Γνωρίστε την Ορολογία
«Το μεγάλο πράγμα για χιλιετίας, ειδικά για πρώτη φορά αγοραστές χαλάρωση από γονιών τους κάλυψη, είναι πραγματικά η κατανόηση των βασικών εννοιών που καταλαμβάνουν τα έξοδα», λέει η Jennifer Fitzgerald, Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της PolicyGenius , ένας ανεξάρτητος σε απευθείας σύνδεση ασφαλιστική αγορά.
«Η υγειονομική περίθαλψη είναι περίπλοκη … το ασφάλιστρο που πληρώνετε δεν είναι όλη η ιστορία.» Θα πρέπει να κατανοήσουν τις βασικές διαφορές μεταξύ της υψηλής εκπίπτουν σχέδια (ίσως με HSAs) και ΔΤΦ. Είναι επίσης σημαντικό να παράγοντα για copays (κατ ‘αποκοπή τέλη που πληρώνετε για τις υπηρεσίες, όπως τα ραντεβού και τα φάρμακα) και συνασφάλισης (ποσοστό επί του κόστους για τις υπηρεσίες πληρώνετε για, συνήθως μετά θα συναντήσετε εκπίπτουν σας). Το ίδιο ισχύει και για τα ασφάλιστρα, τέλη ή out-of-τσέπη μέγιστα.
Ορισμός του προϋπολογισμού σας και Σύγκριση-Shop
Όπως με κάθε νέα δαπάνη, υπολογίστε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσουν κάθε μήνα, και στη συνέχεια να αναρωτηθείτε πόσο είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε. Γι ‘αυτό το ανοιχτό σεζόν εγγραφή, μηνιαία ασφάλιστρα για τις ηλικίες 18-24 είναι κατά μέσο όρο $ 219, σύμφωνα με την ηλεκτρονική υγεία, μια ιδιωτική ηλεκτρονική ανταλλαγή ασφάλιση υγείας? για τις ηλικίες 25-34 ετών, είναι $ 288,.
Σε γενικές γραμμές, «Αν είστε σε καλή υγεία τώρα και δεν έχουν τυχόν μελλοντικές διαδικασίες προγραμματιστεί, τότε πάμε για μια υψηλότερη έκπτωση», λέει ο Φιτζέραλντ. «Αν όχι, τότε πάμε για το χαμηλότερο εκπίπτουν.» Και όπου κι αν πέσει πάνω στο χιλιετή ηλικιακό φάσμα, κάνουμε τη δέουσα επιμέλεια για την εξεύρεση των καλύτερων τιμών από τη σύγκριση ψώνια όλες τις επιλογές διαθέσιμες σε σας, λέει ο Hector De La Torre, εκτελεστικός διευθυντής για κεφαλές.
Με άλλα λόγια, μόνο και μόνο επειδή μπορείτε να είστε στο σχέδιο του γονέα σας μέχρι την ηλικία των 26, δεν σημαίνει ότι είναι η καλύτερη επιλογή στη διάθεσή σας.
Κατανόηση Πώς Προ-26 και μετά 26 είναι διαφορετικά
Αν είστε κάτω των 26 ετών, που διαμένουν στο σχέδιο του γονέα σας θα μπορούσε να είναι φθηνότερο από την αλλαγή στον εργοδότη σας. Αν είστε στο κολέγιο, θα μπορούσε να είναι φθηνότερο να επιλέξουν σχέδιο για την υγεία των μαθητών σας (τα περισσότερα σχολεία τετραετούς έχουν ένα). Αλλά αυτά είναι γενικότητες: Δεν θα ξέρετε αν δεν τρέξει τους αριθμούς. Αφού ενεργοποιήσετε 26, έχετε 60 ημέρες για να αποκτήσετε το δικό σας ασφαλιστική κάλυψη εάν είστε ακόμα στο σχέδιο του γονέα σας. Σε γενικές γραμμές, αν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα, ότι θα είναι η πιο οικονομική λύση. Αλλά ορισμένοι εργοδότες που διέρχεται από τόσο μεγάλο μέρος του κόστους για τους εργαζομένους, ότι μπορεί να είστε σε θέση να κάνουμε κάτι καλύτερο είτε για το σχέδιο του συζύγου σας (αν έχετε πρόσβαση σε ένα) ή από τις αγορές ανεξάρτητα.
Απλά ξέρω ότι αν ο εργοδότης σας κάνει ασφαλιστική προσφορά για την υγεία, δεν είναι επιλέξιμες για τις επιδοτήσεις στα χρηματιστήρια, και θα πρέπει να πληρώσει τιμή αυτοκόλλητο. Και αν δεν έχετε τον εργοδότη με βάση κάλυψη, τότε η ανταλλαγή μπορεί να είναι βασική γραμμή και σας μπορείτε να το συγκρίνετε με την παραδοσιακή ασφαλιστική αγορά (μέσω ενός μεσίτη ή μιας επιχείρησης έξω από την ανταλλαγή, όπως eHealth.com ).
Ψάξτε για ευκολία
Millennials ευνοούν την αμεσότητα και την ευκολία, λέει ο Robin Gelburd, πρόεδρος της FAIR Υγείας, μια οργάνωση όχι-για-κέρδους που επιδιώκουν τη διαφάνεια στο κόστος της υγειονομικής περίθαλψης. Μεταξύ αντισυμβατικό θέσεις εργασίας (δηλαδή ανεξάρτητος θέσεις ή εργάζονται έξω από το συνηθισμένο «9-σε-5») και την απουσία είτε τη δημιουργία ή τη διατήρηση ισχυρών σχέσεων με τους γιατρούς πρωτοβάθμιας περίθαλψης, λέει η τάση να ευνοεί λιανικής κλινικές, επείγουσες έγνοιες και τα δωμάτια έκτακτης ανάγκης υποκλέψει «t έκπληξη. Αν επισκεφθείτε τις εγκαταστάσεις αυτές συχνά ή θα τους είναι η προτίμησή-τότε σας δούμε για τα σχέδια που τους καλύπτουν. Επίσης, ψάξτε για τα σχέδια που προσφέρουν μια μορφή τηλεϊατρικής, ή ηλεκτρονική επικοινωνία (μέσω τηλεφώνου, ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και κάμερα) με τους γιατρούς για τις περιπτώσεις μη έκτακτης ανάγκης (κρυολογήματα σκέψης, γρίπη, εξανθήματα, κ.λπ.). Για έναν μέσο όρο περίπου $ 40-50, μπορείτε να δείτε ένα γιατρό, ακόμη και να πάρει φαρμακευτική αγωγή, από την άνεση του σπιτιού ή του γραφείου σας. Λίγα ηγέτες της βιομηχανίας περιλαμβάνουν Teladoc, Γιατρός on Demand και αμερικανικές καλά.
Factor στην Συνταγών
Ομοίως, επείγουσα τοξικομανείς προσοχή πρέπει να επικεντρωθεί στην συνταγές . Από άποψη κόστους, να κατανοήσουν ότι μπορείτε να αποθηκεύσετε ένα σημαντικό κομμάτι της αλλαγής, αν οι συνταγές παίρνετε τακτικά βρίσκονται στο συνταγολόγιο του σχεδίου σας (δηλαδή, από όπου και αν καλύπτονται). Συνταγολόγια δεν αλλάζουν όλα αυτά που συχνά, έτσι factoring ότι στην απόφασή σας είναι μια έξυπνη κίνηση, λέει ο Φιτζέραλντ. Αλλά, όπως Nate Πορφύρα της ηλεκτρονικής υγείας, εξηγεί, θα πρέπει επίσης να καταλάβουμε ότι περίπου τα δύο τρίτα των ασφαλιστικών προγραμμάτων ατομικής υγείας αγοράς δεν καλύπτουν τις συνταγές φαρμάκων σας μέχρι μετά από να χτυπήσει εκπίπτουν σας. Ως εκ τούτου, αν ξοδεύετε περισσότερα από $ 50 το μήνα για τις συνταγές, αξίζει να εξετάζει σχέδια με χαμηλότερο ατελειών.
Και πάλι, αν είστε ψώνια για το χαμηλότερο μηνιαίο ασφάλιστρο, τότε μάλλον θα πρέπει να παρουσιάζονται με χάλκινο ή Καταστροφικές στα χρηματιστήρια. Αλλά με δαπανηρές συνταγές στο μυαλό, είστε συνήθως σε καλύτερη θέση να υπογράψει επάνω για ένα σχέδιο ασήμι για να τους πάρει καλύπτονται εν μέρει ή πλήρως.
Ό, τι και να κάνεις, μην πάω χωρίς
Μην νομίζετε ότι η φθηνότερη επιλογή για την ασφάλιση υγείας πρόκειται χωρίς αυτό. Σύμφωνα με το νόμο οικονομικά προσιτής φροντίδας, παρακάμπτοντας ασφαλιστική κάλυψη υγείας σημαίνει να υποστεί ένα βαρύ πρόστιμο: Το τέλος δεν έχουν ασφάλιση υγείας το 2016 ήταν $ 695, ή 2,5 τοις εκατό του εισοδήματός σας, ανάλογα με το ποιο ήταν υψηλότερη. Και αυτή η ποινή κατ ‘αποκοπή αμοιβή θα είναι προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό για το 2017. Ενώ η διοίκηση Trump θα μπορούσε να περατωθεί μέχρι την κατάργηση της υποχρέωσης ασφάλισης υγείας μαζί με την υπόλοιπη Obamacare, προς το παρόν η κύρωση παραμένει στη θέση του.
Και υπάρχουν περαιτέρω χρηματοοικονομικούς κινδύνους από το να πηγαίνουν χωρίς ασφάλιση. Θυσιάζει την υγεία σας για να εξοικονομήσετε χρήματα τώρα θα μπορούσε να οδηγήσει σε ακόμη μεγαλύτερα προβλήματα, με ακόμη μεγαλύτερες ετικέτες των τιμών, κάτω από το δρόμο. Για παράδειγμα, αν αγνοήσουμε την κοιλότητα και τα $ 170 μπορεί να κοστίσει για να γεμίσει σήμερα, στη συνέχεια, βάζετε τον εαυτό σας σε κίνδυνο για ένα κανάλι ρίζας αργότερα, το οποίο θα μπορούσε να τρέξει πάνω από $ 1.000. Και ενώ μπορεί να αισθάνονται υγιείς και ανίκητος στη δεκαετία του ’20 σας, γνωρίζουμε ότι μια καταστροφική ασθένεια ή τραυματισμό μπορεί να συμβεί στον καθένα, και αν αυτό συμβαίνει όταν δεν έχετε ασφάλιση, διατρέχετε τον κίνδυνο να αποδεκατίζει τα οικονομικά σας και να πηγαίνει βαθιά στο ιατρικό χρέος .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.