Η ασφάλιση ζωής είναι ένα σημαντικό αλλά συχνά παρεξηγημένη μέρος της διαδικασίας οικονομικού σχεδιασμού. Γνωρίζοντας ο οποίος χρειάζεται ασφάλιση ζωής, πώς λειτουργεί και τα διάφορα είδη ασφάλισης μπορούν να βοηθήσουν τους καταναλωτές να κάνουν συνειδητές αποφάσεις για το προϊόν αυτό.
Table of Contents
Ποιος χρειάζεται Ασφάλιση Ζωής;
Οι άνθρωποι που έχουν σύζυγο ή παιδιά που εξαρτώνται από αυτά χρειάζονται οικονομικά ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Επιπλέον, όποιος έχει μια πρώην σύζυγο, σύντροφο της ζωής, οικονομικά εξαρτημένα γονείς ή οικονομικά εξαρτώνται από τα αδέλφια θα πρέπει επίσης να αγοράσουν ασφάλιση ζωής. Οι άνθρωποι που είναι οικονομικά ανεξάρτητοι και δεν έχουν σύζυγο ή τα παιδιά είναι απίθανο να χρειαστεί ασφάλιση ζωής.
Γιατί Ασφάλειες Ζωής Hedges Κινδύνου
Η ασφάλιση ζωής δεν θα πρέπει να θεωρηθεί ως επένδυση, αλλά μάλλον ως εργαλείο διαχείρισης κινδύνου και αντιστάθμιση για τις οικονομικές συνέπειες της απώλειας της ζωής. Ως εκ τούτου, κατά την αγορά μιας πολιτικής, να εξετάσει τις δαπάνες τους αγαπημένους θα αντιμετωπίσει αν πέθανε. Για παράδειγμα, ένα άτομο με μεγάλο ανεξόφλητο χρέος, όπως στεγαστικά δάνεια και φοιτητικά δάνεια, ή μια μεγάλη οικογένεια, πιθανότατα απαιτεί μια μεγαλύτερη πολιτική από ό, τι ένα άτομο με ένα μικρότερο οικογένεια και λίγες οικονομικές υποχρεώσεις.
Ποιος χρειάζεται Term Ασφαλιστική;
Οι περισσότερες ασφαλιστικές ζωής εμπίπτει σε μία από τις δύο κατηγορίες: ασφάλεια ζωής όρου και μόνιμη ασφάλεια ζωής . Ζωής όρου είναι η πιο προσιτή και ευρέως διαθέσιμες ασφάλειες ζωής. Πολιτικές Όρος, οι οποίες συχνά παρέχονται από τον εργοδότη, δίνουν κάλυψη σε ένα άτομο για μια καθορισμένη διάρκεια ή χρονικό διάστημα. Μία τυπική όρος μπορεί να είναι 10, 20 ή 30 χρόνια. Ένας όρος πολιτική καταβάλλει παροχές μόνο αν ο ασφαλισμένος αποβιώσει κατά τη διάρκεια του χρόνου. Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής όρου πληρώνουν το ίδιο όφελος καθ ‘όλη τη διάρκεια, αν και με κάποιες πολιτικές, το όφελος θανάτου μειώνεται κατά τη διάρκεια της θητείας της πολιτικής.
Η προθεσμιακή ασφάλεια είναι μια καλή επιλογή για τους νεότερους άτομα και οικογένειες που χρειάζονται οικονομικά προσιτή προστασία και για συγκεκριμένη περίοδο του χρόνου σε περίπτωση πρωτογενούς εργαζόμενος εισοδήματος πεθαίνει. Στο τέλος του χρόνου, το άτομο μπορεί να είναι πιο οικονομικά ασφαλείς και λιγότερο στην ανάγκη της κάλυψης, έτσι όρος ασφάλιση παρέχει έναν τρόπο για τη διαχείριση των κινδύνων για τους νεότερους, πιο οικονομικά ευάλωτα άτομα. Εάν δεν προσφέρονται μέσα από έναν εργοδότη, όρος ασφάλιση συνήθως απαιτεί μια ιατρική εξέταση. Ένα άλλο πλεονέκτημα της διάρκειας ασφάλισης είναι η απλότητα και η διαφάνεια του. Η αγορά χρόνου ασφάλισης είναι ανταγωνιστική, έτσι ώστε οι καταναλωτές μπορούν να ψωνίζουν και να συγκρίνουν τις τιμές εύκολα.
Ποιος χρειάζεται Μόνιμος Ασφάλισης;
Σε αντίθεση με διάρκεια ασφάλισης, το οποίο παρέχει κάλυψη μόνο για ένα συγκεκριμένο διάστημα, μόνιμη ασφάλιση παρέχει γενικά προστασία του ασφαλισμένου όλη τη ζωή. Μόνιμη ασφάλιση συσσωρεύει αξία σε μετρητά, το οποίο ο ασφαλισμένος μπορεί να δανειστεί ενάντια αφορολόγητα. Ωστόσο, επειδή μόνιμη κάλυψη είναι πιο ολοκληρωμένη, ασφάλιστρα της είναι συνήθως υψηλότερα ασφάλιστρα για ασφάλεια όρου.
Μόνιμη ασφάλιση μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για υψηλής καθαρής αξίας άτομα (HNWIs) που χρειάζονται χρήματα για να πληρώσει τους φόρους προβλέπεται ομοσπονδιακής περιουσίας. Τα άτομα που έχουν υψηλά επίπεδα χρέους μπορεί επίσης να επωφεληθούν από μια μόνιμη πολιτική. Δεδομένου ότι ορισμένοι κρατικοί νόμοι προστατεύουν την αξία σε μετρητά και το θάνατο οφέλη των ασφαλιστικών πολιτικών από τις αξιώσεις των πιστωτών, οι κάτοχοι μόνιμη πολιτική μπορεί να χρησιμοποιήσει τα οφέλη από μια μόνιμη πολιτική χωρίς τον κίνδυνο μιας κρίσης ή εμπράγματης ασφάλειας ενάντια στην πολιτική. Μόνιμη ασφάλιση ζωής αναγκάζει επίσης τα άτομα να εξοικονομήσουν χρήματα. Στην πραγματικότητα, ορισμένες πολιτικές πληρώνουν ελκυστικά επιτόκια αναβαλλόμενη φορολογική στους ασφαλισμένους. Οι συνταξιούχοι, για παράδειγμα, μπορεί να χρησιμοποιήσει μια επιβίωση, μόνιμη πολιτική για να διασφαλιστεί ότι τα παιδιά τους λαμβάνουν μια κληρονομιά, ενώ έχουν τα κεφάλαια για να συνταξιοδοτηθούν. Ωστόσο, οι περισσότεροι συνταξιούχοι δεν χρειάζεται ασφάλιση ζωής, όταν συνταξιοδοτηθούν, εκτός εάν εξακολουθούν να έχουν εξαρτώμενα ή πρέπει να πληρώσει για τα έξοδα κηδείας.
Η κατώτατη γραμμή
Η γνώση και η κατανόηση των διαφόρων τύπων ασφαλειών ζωής θα πρέπει να βοηθήσει τους καταναλωτές να περιορίσετε τις επιλογές τους. Για ορεκτικά, τα άτομα θα πρέπει να ελέγξετε με τους εργοδότες τους για να δουν τι κάλυψη που ήδη λαμβάνουν. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτή η ασφάλεια είναι ανεπαρκής για τα άτομα με μεγάλες οικογένειες και σημαντικές οικονομικές υποχρεώσεις. Ωστόσο, τα άτομα με εργοδότη υπό την αιγίδα πολιτικές μπορούν να συμπληρώσουν τις πολιτικές τους με τον εργοδότη υπό την αιγίδα συμπληρωματική ασφάλιση ή κάλυψη μέσω ιδιωτικών εταιρειών. Τελικά, η σωστή κάλυψη μπορεί να αποτελείται από ένα συνδυασμό πολλών πολιτικών. Τα άτομα θα πρέπει να μιλήσετε με έναν εξουσιοδοτημένο πράκτορα να αξιολογήσει τις ανάγκες τους.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.