Βρίσκοντας την καλύτερη πιστωτική κάρτα για το πορτοφόλι σας δεν είναι πάντα εύκολο. Όχι μόνο θα πρέπει να σκεφτείτε τι θέλετε σε μια κάρτα, θα πρέπει επίσης να σκεφτείτε τι την πιστωτική σας ανάγκες.
Εδώ είναι τι εννοώ: Ορισμένες πιστωτικές κάρτες έχουν σχεδιαστεί για ανθρώπους που προσπαθούν να χτίσουν την πιστωτική ιστορία τους, ενώ άλλοι απευθύνονται σε άτομα με άριστη πίστωση ήδη. Μερικές κάρτες προσφέρουν ταξίδια ή μετρητά-πίσω ανταμοιβές, ενώ άλλοι έρχονται με τα χαμηλότερα επιτόκια που μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να εξοικονομήσετε χρήματα ή να βγούμε από το χρέος.
Οι παράγοντες αυτοί και άλλοι όλοι μπαίνουν στο παιχνίδι, όπως σας κατάστημα για μια κάρτα – αλλά πού να ξεκινήσει κανείς; Αυτός ο οδηγός θα σας καθοδηγήσει στη διαδικασία επιλογής μιας νέας πιστωτικής κάρτας, βήμα προς βήμα.
Table of Contents
Βήμα 1: Ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Δεδομένου ότι το είδος της πιστωτικής κάρτας που μπορεί να τύχει συνήθως εξαρτάται από τη συνολική πιστωτική υγεία σας, ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα πρέπει να είναι το πρώτο σας βήμα. Για να πάρετε μια εκτίμηση των φιλοξενούμενων FICO σας, μπορείτε να εγγραφείτε για μια δωρεάν υπηρεσία, όπως CreditKarma ή CreditSesame. νέα υπηρεσία CreditWise Capital One προσφέρει επίσης μια δωρεάν εκτίμηση των φιλοξενούμενων FICO σας τη στιγμή που θα εγγραφείτε για ένα δωρεάν λογαριασμό (δεν χρειάζεται να είναι κάτοχος της κάρτας).
Αν σας ενδιαφέρει να τις λεπτομέρειες σχετικά με την πραγματική πιστωτική έκθεσή σας, θα πρέπει να ελέγξετε έξω AnnualCreditReport.com. Χρηματοδότηση από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, αυτή η ιστοσελίδα δίνει τη δυνατότητα να πάρετε μια δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας από όλους τους οργανισμούς τρεις πιστωτικών εκθέσεων – Experian, Equifax, και TransUnion – μία φορά ανά έτος.
Αν έχετε καλή ή άριστη πίστωση, μπορείτε γενικά να πληρούν τις προϋποθέσεις για ακριβώς για οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα στην αγορά. Εάν η πιστωτική σας είναι μέτρια ή κακή, μπορεί να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για τις καλύτερες ανταμοιβές κάρτες στην αγορά – ή αν το κάνετε, μπορείτε να κολλήσετε με υψηλότερα επιτόκια. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι κακή, μπορεί να χρειαστεί να υποβάλουν αίτηση για μια πιστωτική κάρτα για την κακή πίστωση – ή ακόμα και μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα. Είτε έτσι είτε αλλιώς, βοηθά να ξέρει πού βρίσκεσαι και τι να περιμένουμε πριν από την εφαρμογή.
Βήμα 2: Καθορίστε τις προτεραιότητες σας.
Τώρα που ξέρετε τη στάση σας όσον αφορά την πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορείτε να αποφασίσετε σχετικά με ορισμένες πιστωτικές στόχους. Θέλετε να κερδίσετε ανταμοιβές ταξιδιού ή επιστροφή μετρητών; Μεταφέρετε μια ισορροπία και να πληρώσει το χρέος; Κατασκευάστηκε πίστωσης από το μηδέν;
Δεν έχει σημασία προτεραιότητές σας, υπάρχει μια κάρτα – ή ακόμη και μια χούφτα κάρτες – έχουν σχεδιαστεί μόνο για τους στόχους σας. Σε γενικές γραμμές, οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες εμπίπτουν σε μία από αυτές τις κατηγορίες:
- Κάρτες που θα σας βοηθήσουν να οικοδομήσουμε την πιστωτική: Πολλά «αρχάριος» πιστωτικές κάρτες υπάρχουν για να βοηθήσει τους ανθρώπους να οικοδομήσουμε την πιστωτική ιστορία τους. Αυτό περιλαμβάνει τόσο ακάλυπτο πιστωτικές κάρτες που εκτείνονται μια γραμμή πίστωσης και εξασφάλισε τις πιστωτικές κάρτες που απαιτούν μια κατάθεση μετρητών. Φοιτητής πιστωτικές κάρτες μπορούν επίσης να βοηθήσουν τους νέους να οικοδομήσουμε την πιστωτική όταν αρχίζετε αρχικά.
- Rewards πιστωτικές κάρτες: Rewards πιστωτικές κάρτες αφήσουμε τους ανθρώπους να κερδίζουν επιστροφή μετρητών ή σημεία με κάθε αγορά που μπορούν να εξαγοραστούν για μίλια αεροπορικών εταιρειών, τα σημεία του ξενοδοχείου, ή άλλα οφέλη.
- Κάρτες με τα χαμηλά επιτόκια: πιστωτικές κάρτες με χαμηλό επιτόκιο προσφέρουν γενναιόδωρα επιτόκια που βοηθούν τους καταναλωτές να εξοικονομήσουν χρήματα, αν περιμένετε να φέρουν μια ισορροπία σε μια μεγάλη αγορά ή πρέπει να εξοφλήσει το χρέος. Μερικές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν ακόμη και ειδικές εισαγωγικές προσφορές με 0% ΣΕΠΕ για οπουδήποτε 12-21 μήνες. Οι κάρτες αυτές επιτρέπουν στους καταναλωτές να μεταφέρει ισορροπίες τους, εκτός από τα χρήματα για τους τόκους, και ενδεχομένως πληρώσει το χρέος γρηγορότερα.
Βήμα 3: Κάντε ερωτήσεις και να συγκρίνουν τις προσφορές για να περιορίσετε τις επιλογές σας.
Μόλις ξέρετε ποιο είδος της πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να λειτουργήσει καλύτερα, θα πρέπει να συγκρίνουν τις προσφορές για να βρείτε την καλύτερη διαπραγμάτευση. Δείτε για τις κάρτες που προσφέρουν στο έπακρο αυτό που ψάχνετε, είτε αυτό είναι μια προσοδοφόρα πρόγραμμα ανταμοιβών, ένα εξαιρετικά χαμηλό επιτόκιο, ή ένα χρήσιμο προσφορά μεταφοράς υπολοίπου που θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα. Μερικές κάρτες μπορεί ακόμη και να προσφέρει ένα μπόνους εγγραφής αξίας μέχρι και μερικές εκατοντάδες δολάρια σε ανταμοιβές σημεία.
Ανάλογα με τον τύπο της κάρτας που θα επιλέξετε, ζητώντας από τις σωστές ερωτήσεις μπορεί να σας βοηθήσει να περιοριστούν κάτω τις επιλογές σας ακόμα περισσότερο. Εδώ είναι μερικές ερωτήσεις θα πρέπει να ρωτήσετε ανάλογα με τον τύπο της κάρτας είστε μετά από:
Αν θέλετε να χτίσετε πίστωσης:
Η οικοδόμηση της πιστωτικής από το μηδέν, δεν είναι πάντα εύκολο, αλλά ορισμένες κάρτες επιτρέπουν. πιστωτικές κάρτες σπουδαστών, με στόχο κυρίως τους νέους, να είναι εύκολο να οικοδομήσουμε μια πιστωτική ιστορία με ένα μικρό πιστωτικό όριο και ευέλικτους όρους. Ασφαλής πιστωτικές κάρτες, από την άλλη πλευρά, προσφέρουν μια μικρή γραμμή πίστωσης, όταν δώσω προκαταβολή σε μετρητά ως εγγύηση. Μερικές ερωτήσεις για να ρωτήσω:
- Μήπως αυτή η κάρτα έχει ένα ετήσιο τέλος;
- Χρειάζεται να καταθέσει εγγύηση; Αν ναι, πόσο;
- Μπορώ να αναβαθμίσετε την κάρτα αργότερα;
- Τι επιτόκιο θα πληρώσω;
Αν θέλετε να κερδίσετε ανταμοιβές:
Οι ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν μια σειρά από οφέλη που μπορεί να εξαρτάται από τον εκδότη της κάρτας και το ίδιο το πρόγραμμα ανταμοιβών. Οι περισσότεροι άνθρωποι εγγραφείτε για ανταμοιβές κάρτες για να κερδίσουν αεροπορικά μίλια, σημεία ξενοδοχείο, ευέλικτο ταξίδια πιστωτική ή επιστροφή μετρητών. Εδώ είναι μερικές ερωτήσεις να ρωτήσω:
- Τι είδους ανταμοιβές θα κερδίσω, και μπορώ να τα χρησιμοποιήσω; Για παράδειγμα, αεροπορικά μίλια δεν μπορεί να είναι χρήσιμο αν απεχθάνονται φέρουν ή σπάνια ταξιδεύουν.
- Μήπως αυτή η κάρτα έχει ένα ετήσιο τέλος; Αν ναι, είναι τα πιθανά οφέλη που αξίζει το τέλος;
- Πόσο ενδιαφέρον θα πληρώσω αν μου φέρουν μια ισορροπία;
- Μήπως αυτή η κάρτα έρχονται με τα ταξίδια οφέλη, όπως ακύρωση ταξιδιού / ασφάλιση διακοπής, ενοικίαση ασφάλεια αυτοκινήτου, ή να χάσει την επιστροφή των αποσκευών;
Αν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα για την πιστωτική κάρτα ενδιαφέροντος:
Μερικές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν χαμηλό σε εξέλιξη επιτόκια ή ειδικές προσφορές που μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα σε σύντομο χρονικό διάστημα. Μερικές κάρτες προσφέρουν ακόμη και 0% ΣΕΠΕ για ένα περιορισμένο χρονικό διάστημα. Εδώ είναι μερικές ερωτήσεις για να ζητήσει όπως θα διερευνήσει αυτές τις επιλογές:
- Μήπως αυτή η κάρτα χρεώνουν μια ετήσια αμοιβή;
- Τι είναι το επιτόκιο μου, και πόσο καιρό διαρκεί;
- Τι θα επιτοκίων μου είναι μετά την εισαγωγική προσφορά;
- Αν είμαι μεταφορά ισορροπία, θα πρέπει εγώ να καταβάλλουν ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου;
Βήμα 4: Επιλέξτε την κάρτα με τον καλύτερο συνδυασμό των παροχών.
Σύγκριση προσφορών και ζητώντας από τις σωστές ερωτήσεις είναι ο καλύτερος τρόπος για να καταλήξετε με την τέλεια κάρτα για το πορτοφόλι σας. Μόλις ολοκληρωθεί αυτή η διαδικασία, θα πρέπει να έχετε μια καλή ιδέα για το ποια κάρτα προσφέρει τη σωστή σειρά από οφέλη για τις ανάγκες σας, και εάν μπορείτε να προκριθεί.
Τελικές σκέψεις
Η σωστή πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι εξαιρετικά χρήσιμο δεν έχει σημασία τι οικονομική σας κατάσταση μοιάζει. Είτε θέλετε να χτίσετε πίστωσης, μεταφέρει μια ισορροπία και να εξοικονομήσετε χρήματα σε τόκους, ή απλά να κερδίσουν ανταμοιβές όπως επιστροφή μετρητών ή δωρεάν ταξίδια, οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες στην αγορά μπορεί να βοηθήσει.
Στο ίδιο πνεύμα, οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να καταστρέψει τα οικονομικά σας, αν δεν είστε προσεκτικοί. Εάν ξοδεύετε περισσότερα από όσα σχεδιάζονται και να φέρουν μια ισορροπία κάθε μήνα, θα μπορούσατε να αγωνίζονται με πιστωτική κάρτα ενδιαφέροντος και το χρέος για τα επόμενα χρόνια. Πριν από την εγγραφή σας για κάθε νέα πιστωτική κάρτα, βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα σχέδιο που θα σας βοηθήσουν να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη της πίστωσης χωρίς αφήνοντας σας στο χρέος.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.