Σε ό, τι έχει γίνει καταθλιπτικά συνεπή παράδοση, μια πρόσφατη έρευνα Bankrate αποκάλυψε ότι το 61% των Αμερικανών δεν θα είναι σε θέση να καλύψει το $ 1,000 απρογραμμάτιστες δαπάνες.
Η ανεργία είναι σήμερα πολύ χαμηλό σε σχέση με τα ιστορικά δεδομένα, έτσι ώστε το πρόβλημα δεν είναι ότι οι άνθρωποι δεν μπορούν να κερδίσουν χρήματα. Είναι πιο πιθανό ότι, για διάφορους λόγους, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν αποταμιεύουν αρκετά από κάθε εκκαθαριστικό σημείωμα για τη δημιουργία ενός επαρκούς ταμείο έκτακτης ανάγκης. Ούτως εχόντων των πραγμάτων, χρησιμοποιώντας έναν προϋπολογισμό για να δώσουν ώθηση καλές συνήθειες αποταμίευσης είναι πιο σημαντική από ποτέ.
Υπάρχουν οποιοδήποτε αριθμό των καλών στρατηγικών προϋπολογισμού εκεί έξω. Μηδενικού αθροίσματος του προϋπολογισμού και ανάλογη κατάρτιση του προϋπολογισμού είναι δύο μεγάλες επιλογές, αλλά υπάρχουν και λιγότερο εκφοβιστικό εναλλακτικές λύσεις, καθώς και.
Θέλω να καλύψει μια ιδιαίτερα ενδιαφέρουσα στρατηγική που δεν παίρνει πολλή προσοχή. Αυτό λέγεται «Bucket προϋπολογισμού,» και μπορεί να είναι ένα ισχυρό εργαλείο για όσους από εμάς που απλά δεν φαίνεται να μπορεί να βοηθήσουμε τους εαυτούς μας από επιδρομές αποταμιεύσεις μας για την μη ουσιωδών αγορές ή δανεισμού από τη μία κατηγορία για να περάσουν στην άλλη.
Table of Contents
Πώς να εφαρμόσει Bucket Προϋπολογισμός
Bucket προϋπολογισμού είναι όλα σχετικά με τη χρήση πολλαπλών υπο-λογαριασμούς για να αναιρέσει τα χρήματα για συγκεκριμένους στόχους εξοικονόμησης. Έτσι, αν δεν το έχετε κάνει ήδη, θα πρέπει πρώτα να δημιουργήσει ένα online τραπεζικό λογαριασμό. Αυτό μπορεί να γίνει με την παραδοσιακή τράπεζα τούβλα και το κονίαμα σας, ή με ένα ξεχωριστό ηλεκτρονική τράπεζα.
Θα ήθελα να συστήσω χρησιμοποιώντας ένα online τράπεζα που έχει τη φήμη ότι είναι εύκολο να δημιουργήσει πολλαπλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Ενώ μπορείτε να ρυθμίσετε πολλούς λογαριασμούς με ένα τούβλο και κονίαμα τράπεζα, από την εμπειρία μου είναι γενικά ενοχλητικό και θα υπάρξουν περισσότερες αμοιβές που εμπλέκονται.
Μου αρέσει Σύμμαχος Τράπεζα για το σκοπό αυτό, αλλά υπάρχουν πολλές καλές επιλογές. Ως μπόνους, πολλές σε απευθείας σύνδεση τράπεζες προσφέρουν πολύ υψηλότερα επιτόκια από τις παραδοσιακές τράπεζες.
Όποια διαδρομή κι αν πάτε, θα σας διαιρώντας όλες τις οικονομίες σας σε ξεχωριστά, σαφώς καθορισμένες κατηγορίες. Ο στόχος είναι να βεβαιωθείτε ότι κάθε δολάριο έχει ένα σκοπό.
Για παράδειγμα, μετά την κατάθεση επιταγή $ 1.200 που θα μπορούσε να αφήσει $ 200 σε έλεγχο του λογαριασμού σας και, στη συνέχεια, να κατανείμει το υπόλοιπο των χρημάτων στις ακόλουθες υπο-λογαριασμούς:
- ταμείο έκτακτης ανάγκης: $ 200
- Προσεχώς φυσικού αερίου και ηλεκτρικής λογαριασμούς: $ 150
- ταμείο γάμο: $ 200
- Νέα στέγη: $ 250
- Διακοπές: $ 150
- Παιχνίδι χρήματα: $ το 50
Αν έχετε paychecks σας απευθείας κατάθεση, μπορείτε να το κάνετε, έτσι ώστε τα χρήματά σας αυτόματα χωρίζεται σε διάφορες υπο-λογαριασμούς με κάθε κατάθεση. Αν καταθέσετε τις επιταγές σας με το χέρι σε ένα ΑΤΜ, είναι λίγο πιο περίπλοκη για την αυτοματοποίηση, αλλά όχι πολύ. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να συνδεθείτε στο λογαριασμό σας και να ρυθμίσετε ένα επαναλαμβανόμενο μεταφοράς. Για παράδειγμα, αν μπορείτε να πληρώνομαι για την πρώτη κάθε μήνα, θα μπορούσε να δημιουργήσει μια μεταφορά για το τρίτο κάθε μήνα που διαθέτει συγκεκριμένα ποσά χρημάτων σε διαφορετικές υπο-λογαριασμούς σας.
(Σημείωση: Κατά την κατάθεση ενός φυσικού ελέγχου σε ένα ΑΤΜ, θα πρέπει να περιμένετε για τον έλεγχο για να καθαρίσετε και στη συνέχεια να προχωρήσουμε τα χρήματα γύρω από το χέρι μέσω online λογαριασμό σας.)
Με τράπεζες όπως η Ally, δεν υπάρχει όριο στον αριθμό των υπο-λογαριασμούς που μπορείτε να κάνετε. Αν θέλετε να πάρετε υπερ-ειδική, πάμε για αυτό. Δεν υπάρχει καμία ντροπή να έχουμε ένα λογαριασμό που ονομάζεται «Ταμείο να πάρει τα ελαστικά μου περιστρέφεται κατά έξι μήνες, επειδή ξέρω ότι χρειάζεται για να γίνει αλλά εγώ πάντα Ξεχάστε.»
Πώς Bucket προϋπολογισμού μπορεί να βοηθήσει
Όπως American Bankers Association διευθυντής επικοινωνιών Carol Kaplan είπε Σύμμαχος , «Η έρευνα έχει δείξει ότι όταν οι άνθρωποι δημιουργούν λογαριασμούς με ένα σκοπό, είναι πιο πιθανό να επιτύχουν τους στόχους τους.» Ψυχολογικά, είναι ακριβώς νόημα. Ποια λογαριασμό είστε πιο πιθανό να επιτεθούν εάν αισθάνεστε την αυθόρμητη επιθυμία να αγοράσει ένα νέο παιχνίδι βίντεο;
α) του λογαριασμού γενικής ταμιευτηρίου με $ 3.000 το
β) ένα υπο-λογαριασμό με $ 200 σε όλα για εκ περιτροπής τα ελαστικά σας
Είμαι στοιχήματα για την επιλογή A. Με το διαχωρισμό των χρημάτων σας, θα πρέπει να είναι λιγότερο πιθανό να περάσουν επιπόλαια και πιο πιθανό να πουν σε καλό δρόμο με τους στόχους σας.
Ως εξαιρετικά οπτική πρόσωπο, η στρατηγική αυτή απευθύνεται σε μένα. Θα ήμουν πολύ διστακτικός να αγγίξει μου ταμείο επισκευές αυτοκινήτων για οτιδήποτε άλλο εκτός από τον προορισμό του. Λίγο πριν από το τράβηγμα χρήματα έξω, νομίζω ότι θα είναι σε θέση να φανταστώ τον εαυτό μου λανθάνον στην πλευρά του δρόμου, εξοργισμένος που αγόρασα «Madden 2019», αντί να πάρει τα ελαστικά μου περιστρέφεται.
Μου αρέσει, επίσης, την ιδέα του κάδου προϋπολογισμού για την ικανότητά του να παρακινήσει τους. Αποθήκευση χωρίς στόχο στο μυαλό μπορεί να είναι μια γρονθοκοπώ. Μου θυμίζει πόσο πολλοί άνθρωποι βλέπουν ρουτίνα, μέρα με την ημέρα άσκησης ως αγγαρεία. Αλλά, όταν αυτοί οι ίδιοι άνθρωποι παίρνουν ειδικά για τους στόχους τους, τα αποτελέσματα μπορεί να είναι δραματικά. Δεν εξετάσουμε περαιτέρω από πόση προσπάθεια ανθρώπους τεθούν σε πάρει το σχήμα για το γάμο τους, αν θέλετε να δείτε πώς κίνητρο ένα συγκεκριμένο στόχο μπορεί να είναι.
Οι ίδιες αρχές ισχύουν για την εξοικονόμηση χρημάτων. Για παράδειγμα, αν έχετε πάντα ονειρευόταν ένα ταξίδι στη Νέα Ζηλανδία, θα ήταν πολύ ενθαρρυντικό να παρακολουθήσετε «Νέα Ζηλανδία Ταμείο διακοπές» σας αυξάνεται κάθε μήνα. Θα ήθελα να στοιχηματίσετε ότι θα ήταν πολύ πιο κίνητρα και αποτελεσματικό από το να βλέπεις ένα γενικό ταμείο αποταμίευσης αυξάνονται.
Συνολικά, κουβά προϋπολογισμού σας δίνει μια αίσθηση ελέγχου επί πολλές διαφορετικές πτυχές της ζωής σας και μπορεί να σας δώσει την ειρήνη του μυαλού στη γνώση ότι όλα τα προϊόντα πρώτης ανάγκης ληφθεί μέριμνα.
Αποθήκευση ως ομάδα
Ένα άλλο τακτοποιημένο τρόπος για να γίνει κάδο του προϋπολογισμού είναι ως μέρος μιας ομάδας. Υπάρχουν σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, όπως SmartyPig, που επιτρέπουν πολλαπλές ανθρώπους να συνεισφέρουν στους ίδιους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Όλες οι υπο-λογαριασμοί είναι ορατή από όλους στην ομάδα, και μπορείτε ακόμη και να θέσει στόχους.
Έτσι, αν και συγκάτοικοι σας θέλετε να κάνετε ένα σταυρό οδικό ταξίδι χώρα το επόμενο έτος, θα μπορούσε να δημιουργήσει ένα ταμείο που ονομάζεται «Road Trip» και έθεσε το στόχο στα $ 1.000, που θα ολοκληρωθεί το επόμενο έτος. Αν πραγματικά ήθελε να γίνει μεθοδικά γι ‘αυτό, θα μπορούσε κάθε ρυθμίσετε την αυτόματη αναλήψεις από την πληρωμή σας, έτσι ώστε ένα μέρος του θα πάει προς το ταμείο.
Αυτό το χαρακτηριστικό θα μπορούσε επίσης να είναι πολύ χρήσιμο για τα ζευγάρια που επιλέγουν να τηρούν χωριστά οικονομικά. Αν ένα ζευγάρι είναι η εξοικονόμηση για έναν γάμο, τις διακοπές, ή μια προκαταβολή για ένα σπίτι, μπορούν και οι δύο ξεχωριστά συνδεθείτε για να SmartyPig να καταθέσετε χρήματα σε αυτό το συγκεκριμένο ταμείο, ανά πάσα στιγμή.
Η ιδέα είναι ότι με την αυτοματοποίηση και την υποδιαίρεση, παίρνετε τον πειρασμό και τη δύναμη της θέλησης από το τραπέζι, δύο πράγματα που συνήθως κάνουμε τους ανθρώπους σε μπελάδες, όταν πρόκειται για τη διαχείριση χρημάτων.
Ανακεφαλαίωση
Θέλω να πιστεύω ότι του κάδου προϋπολογισμού με την έκδοση διαχείριση των χρημάτων του δημοφιλούς βιβλίου οργάνωση «Η ζωή αλλάζει μαγεία της τακτοποίησης.» Σε αυτό το βιβλίο, ο στόχος είναι να βεβαιωθείτε ότι κάθε στοιχείο που κατέχουν έχει μια θέση και ένα σκοπό. Όταν ξέρετε όπου τα πάντα είναι και γιατί είναι εκεί, η ζωή είναι πιο αποτελεσματική και πιο εύκολο να διαχειριστεί.
Bucket προϋπολογισμού σας επιτρέπει να κάνετε το ίδιο πράγμα με τα χρήματά σας, καθιστώντας το ένα πολύ καλός τρόπος για να πάρετε οικονομική ζωή σας σε τάξη.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.