Το κόστος ζωής σας είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες για την οικονομική σας επιτυχία. Όσο περισσότερα πληρώνετε για να ζήσετε, τόσο λιγότερα πρέπει να εξοικονομήσετε για έκτακτες ανάγκες ή συνταξιοδότηση.
Ωστόσο, μπορεί να είναι δύσκολο να καθορίσετε ποιο είναι το κόστος ζωής σας και να προσδιορίσετε εάν είναι υψηλότερο από το ιδανικό. Για να το καταλάβετε αυτό, θα πρέπει να καταλάβετε τι είναι το κόστος ζωής, πώς σχετίζεται με το εισόδημά σας και πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα διαθέσιμα εργαλεία για να απαντήσετε στην πολύ σημαντική ερώτηση: Είναι πολύ υψηλό το κόστος ζωής μου;
Table of Contents
Εισόδημα και Κόστος Διαβίωσης
Όσο περισσότερα χρήματα κερδίζετε, τόσο περισσότερα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά σχεδόν από κάθε άποψη: μεγαλύτερη πληρωμή στο σπίτι, πληρωμή αυτοκινήτου, κόστος φαγητού, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και πολλά άλλα. Και το ίδιο ισχύει και για τα άτομα με χαμηλό εισόδημα: Όσο λιγότερα χρήματα βγάζετε, τόσο λιγότερα μπορείτε να διαθέσετε για το σπίτι, τη μεταφορά και το φαγητό σας.
Ωστόσο, το πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά εξαρτάται από το πού ζείτε εκτός από το πόσα κερδίζετε. Η γνώση του υπολογισμού του μισθού διαβίωσης της περιοχής σας σάς βοηθά να καταλάβετε εάν το κόστος ζωής σας είναι πολύ υψηλό.
Ο «μισθός διαβίωσης» αναφέρεται στον ωρομίσθιο που χρειάζεστε για να κερδίζετε δουλεύοντας 40 ώρες την εβδομάδα για να πληροίτε τα ελάχιστα πρότυπα διαβίωσης. Αυτός ο αριθμός θα αλλάξει ανάλογα με τον τόπο διαμονής σας. Για παράδειγμα, ένας ενήλικας με δύο παιδιά θα έπρεπε να κερδίζει 49,18 $ την ώρα στην περιοχή New York City-Newark-Jersey City μόνο για να καλύψει τις βασικές καθημερινές του ανάγκες. Ωστόσο, αυτός ο ίδιος ενήλικας θα έπρεπε να κερδίσει μόνο ένα μεροκάματο 33,91 $ στο Πίτσμπουργκ.
Επομένως, εάν αναρωτιέστε αν το μέρος που ζείτε είναι πολύ ακριβό για εσάς, βρείτε το μεροκάματο για την πόλη ή την πόλη σας και συγκρίνετε το με το εισόδημά σας. Εάν κερδίζετε λιγότερο από το μισθό διαβίωσης για την περιοχή σας, το κόστος ζωής σας θα είναι πιθανότατα πολύ υψηλό.
Συγκρίνετε το κόστος ζωής σας με τους τοπικούς μέσους όρους
Για να αποκτήσετε μια αίσθηση του συνολικού κόστους ζωής εκεί που βρίσκεστε, συμπυκνώστε τους αριθμούς με μια αριθμομηχανή κόστους ζωής. Ακολουθούν μερικοί αξιόπιστοι αριθμομηχανές κόστους ζωής:
- QuickFacts του Γραφείου Απογραφής : Αυτή η εθνική βάση δεδομένων σάς δείχνει το μέσο μηνιαίο κόστος των βασικών εξόδων, όπως η στέγαση και το διαδίκτυο. Σας δίνει επίσης μια επισκόπηση των δημογραφικών στοιχείων, της εκπαίδευσης και του οικογενειακού εισοδήματος μιας πόλης.
- Ινστιτούτο Οικονομικής Πολιτικής (EPI) Family Budget Calculator : Η αριθμομηχανή του EPI συγκρίνει τη στέγαση, τα τρόφιμα, τη φροντίδα των παιδιών και άλλα κόστη μεταξύ διαφορετικών πόλεων, κομητειών και πολιτειών.
- Υπολογιστής μισθών διαβίωσης του Ινστιτούτου Τεχνολογίας της Μασαχουσέτης (MIT) : Αυτή η αριθμομηχανή εμφανίζει το ημερομίσθιο διαβίωσης για κάθε πόλη με βάση διαφορετικά μεγέθη οικογένειας. Περιλαμβάνει επίσης τυπικές ετήσιες δαπάνες για τη φροντίδα των παιδιών, τη στέγαση, τη μεταφορά και τους φόρους.
Συμβουλή : Δεν είναι όλες οι αριθμομηχανές ίδιες, επομένως θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε μερικά διαφορετικά εργαλεία για να πάρετε μια γενική ιδέα για το μέσο κόστος ζωής στην πόλη ή την πολιτεία σας.
Καθώς εργάζεστε μέσω αυτών των αριθμομηχανών, αφιερώστε ένα λεπτό για να συγκρίνετε το κόστος ζωής της τρέχουσας πόλης σας με μια άλλη πόλη στην ίδια περιοχή ή πολιτεία. Για παράδειγμα, το ημερομίσθιο διαβίωσης για έναν άγαμο ενήλικα με δύο παιδιά είναι περίπου 4,50 $ υψηλότερο στην περιοχή Philadelphia-Camden-Wilmington από ό, τι στο Πίτσμπουργκ. Ενώ τα έξοδα διατροφής είναι τα ίδια και στις δύο πόλεις, το τυπικό ετήσιο κόστος παιδικής φροντίδας και στέγασης της Φιλαδέλφειας είναι περίπου 4.000 δολάρια το καθένα περισσότερο από ό,τι στο Πίτσμπουργκ. Αυτοί οι τύποι ανισοτήτων εντός της πολιτείας μπορεί να σας οδηγήσουν να σκεφτείτε μια μετακόμιση σε άλλη πόλη για να μειώσετε το κόστος ζωής σας.
Το υψηλό κόστος ζωής εμποδίζει το οικονομικό σας μέλλον;
Εάν μπορείτε να ανταποκριθείτε σε όλες τις τρέχουσες οικονομικές σας υποχρεώσεις, μπορεί να πιστεύετε ότι το κόστος ζωής σας δεν είναι πολύ υψηλό. Ωστόσο, οι περισσότεροι υπολογιστές κόστους ζωής δεν λαμβάνουν υπόψη το οικονομικό σας μέλλον. Πολλοί περιγράφουν τι χρειάζεστε για να κερδίσετε ως μεροκάματο, αλλά συνήθως δεν περιλαμβάνουν εισφορές σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, συνταξιοδότηση ή άλλους επενδυτικούς λογαριασμούς.
Σχεδόν οι μισοί Αμερικανοί έχουν εξοικονομήσει λιγότερα από 100.000 $ για τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με μια μελέτη TD Ameritrade του 2020. Αλλά τα 100.000 $ δεν θα οδηγήσουν τους περισσότερους ανθρώπους πολύ μακριά στη συνταξιοδότηση – Η Fidelity εκτιμά ότι θα έπρεπε να έχετε εξοικονομήσει 10 φορές τον ετήσιο μισθό σας μέχρι τα 67 σας χρόνια. Εάν δεν συμπεριλάβετε το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα στις εκτιμήσεις κόστους ζωής, δεν έχετε καλή μακροπρόθεσμη κατανόηση της οικονομικής σας κατάστασης. Μπορεί να νομίζετε ότι το κόστος ζωής σας είναι καλό, ενώ, στην πραγματικότητα, είναι πολύ υψηλό.
Θα θελήσετε επίσης να σκεφτείτε τις εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης σας. Γενικά, το ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να μπορεί να καλύψει δαπάνες τριών έως έξι μηνών. Αλλά δεν είναι αυτό που εξοικονομούν οι περισσότεροι. Το περασμένο καλοκαίρι, η Acorns ανέφερε ότι το 14% των Αμερικανών είχαν εξαντλήσει πλήρως τις οικονομίες έκτακτης ανάγκης. Και αυτός ο αριθμός δεν περιλαμβάνει τα άτομα που δεν είχαν επιπλέον οικονομίες στην άκρη για αρχή.
Σημείωση: Σχεδόν το 70% των Αμερικανών θα αντιμετώπιζαν οικονομικές δυσκολίες εάν ο μισθός τους καθυστερούσε μόλις μία εβδομάδα, σύμφωνα με έρευνα του 2020 από την Αμερικανική Ένωση Μισθοδοσίας. Αυτό είναι ένα σημάδι ότι πολλοί άνθρωποι αντιμετωπίζουν ένα κόστος ζωής που μπορεί να είναι πολύ υψηλό για το εισόδημά τους.
Καθώς εξετάζετε το κόστος ζωής σας, φροντίστε να λάβετε υπόψη τις μελλοντικές σας ανάγκες. Εάν δεν μπορείτε να εντάξετε στον προϋπολογισμό σας αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης ή συνταξιοδοτικές εισφορές, θα μπορούσε να είναι σημάδι ότι το κόστος ζωής σας είναι πολύ υψηλό.
Εξετάστε το κόστος ζωής πριν μετακομίσετε
If you’re thinking about moving to a new city, research the cost of living first. If you’re moving for a job, the cost of living in your new city should be as much of a factor in your decision as your potential new salary. After all, if you’re earning more money but have a higher cost of living, you might not feel any better off than you are now.
For example, housing is a major part of cost of living for most people. A good rule of thumb is to spend about 30% of your income on housing costs. Once you venture beyond 50%, you’re likely spending too much on your housing.
Take a minute to calculate what percentage of your income goes to your mortgage payment or rent. If the figure is 50% or more, it’s an indication that your cost of living may be too high.
How To Lower Your Cost of Living
If you’ve realized that your cost of living is too high, you have options.
One of the most effective ways to lower your cost of living is to move to a place where every dollar stretches further. If you live in a high-cost metro area, you might consider moving farther out of town or even out of state.
Of course, moving isn’t always easy or accessible for everyone. Other ways to lower your cost of living include:
- Create and maintain a budget: Write down much money you have coming in and all the things you have to pay for. Do you have any wiggle room to pay off major debts, like your student loan or car loan, to free up extra cash? Maybe you can cut down on extra spending, like dining out or online shopping.
- Review your bills: Some bills are flexible, like insurance and phone bills. Contact your service provider or lender to see if it’s possible to lower your bills. For instance, increasing your deductible on your car and health insurance can lower your premium.
- Stop borrowing money:If you carry a balance on your credit card every month, you’re paying double-digit interest rates. Avoid interest by paying off your balance in full every month by your due date. Not borrowing money also means using cash whenever possible and skipping financing when you buy a car—essentially forcing yourself to stick to your budget.
Tip : Instead of lowering your cost of living, you could try to increase your income. Consider asking your boss for a raise, applying for a promotion, or starting a side hustle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.