Είσαι εξοικονόμηση αρκετά χρήματα για συνταξιοδότηση;
Υπάρχουν πολλές θεωρίες σχετικά με το πώς να απαντήσω σε αυτήν την ερώτηση. Θα ήθελα να συστήσω το περπάτημα μέσα από όλες αυτές τις ασκήσεις, έτσι θα πάρετε μια γενική ιδέα για το αν ή όχι είστε on-track.
Αν τρέχει μέσα από το σύνολο αυτών των κανόνων-of-αντίχειρα, και η πλειοψηφία σας δώσει μια αντίχειρας-επάνω αποτέλεσμα (λέγοντας ότι είστε on-track), είστε πιθανώς εντάξει. Αλλά αν πολλαπλές δοκιμές λίθος σας πω ότι δεν είστε στην πίστα, μπορεί να είναι ένα προειδοποιητικό σημάδι ότι θα πρέπει να ενισχύσει τις εισφορές συνταξιοδότησή σας.
Με αυτόν εν λόγω, ας ρίξουμε μια ματιά:
# 1: Ποσοστό
Ο πρώτος κανόνας-of-αντίχειρα είναι απλή: δεν έχετε την εξοικονόμηση τουλάχιστον 15% από κάθε εκκαθαριστικό σημείωμα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως ένα 401k, 403b ή IRA;
Να θυμάστε ότι ο εργοδότης παιχνίδια πληρούν τις προϋποθέσεις προς το σύνολο αυτό. Αν ο εργοδότης σας ταιριάζει με το πρώτο 5% της συνεισφοράς σας, για παράδειγμα, στη συνέχεια, μπορείτε να αποθηκεύσετε το 10% του εισοδήματός σας, τα τσιπ εργοδότη σας σε ένα άλλο 5%, και είστε εξοικονόμηση συνολικά 15%.
# 2: Αντικαταστήστε το 70 έως 85 τοις εκατό
Μια δημοφιλής κανόνας-of-αντίχειρα είναι ότι θα πρέπει να είναι σε θέση να αντικαταστήσει 70 έως 85 τοις εκατό της τρέχουσας εισόδημά σας κατά τη συνταξιοδότηση. Εάν εσείς και ο σύζυγός σας να κερδίσετε $ 100.000 σε συνδυασμό, για παράδειγμα, θα πρέπει να δημιουργήσει $ 70.000 έως $ 85,000 κάθε χρόνο κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Βεβαίως, αυτό είναι μια λανθασμένη κανόνας-of-αντίχειρα, καθώς εξαρτάται από την παραδοχή ότι τα έξοδά σας (έξοδα) που συσχετίζεται στενά με το εισόδημά σας. (Η μη δηλωμένες προϋπόθεση είναι ότι ξοδεύετε περισσότερα από ό, τι κάνουν).
Θα ήθελα να συστήσω την τροποποίηση αυτή την τακτική, από την εξέταση τρέχουσες δαπάνες σας.
Η οποία οδηγεί στην επόμενη συμβουλή …
# 3: Εκτίμηση μέσω Τρέχουσες σας δαπάνες
Ένας άλλος τρόπος για να προσεγγίσουμε το θέμα: υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Ξεκινήστε εξετάζοντας τις τρέχουσες δαπάνες σας. Αυτή είναι μια στενή προσέγγιση πόσα χρήματα (σε προσαρμοσμένου για τον πληθωρισμό δολάρια) θα θέλετε να περάσετε κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Ναι, έχετε τα έξοδα σήμερα ότι δεν θα έχετε τη συνταξιοδότηση, όπως η υποθήκη σας. (Στην ιδανική περίπτωση που θα εξοφληθεί από τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθούν). Αλλά θα πρέπει επίσης συνταξιοδοτικά κόστη που δεν φέρουν σήμερα, όπως και ορισμένες out-of-τσέπη για την υγεία και το κόστος περίθαλψης στο τέλος του κύκλου ζωής τους. Και στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει επίσης να ταξιδεύουν περισσότερο, απολαμβάνουν περισσότερο χόμπι, και απολαύστε ένα κομμάτι.
Ως αποτέλεσμα, μπορεί να θέλετε να προϋπολογισμός για τη συνταξιοδότηση από την παραδοχή θα περάσουν περίπου το ίδιο ποσό που ξοδεύετε τώρα.
Ας δούμε ένα παράδειγμα, για να τονίσει αυτό. Ας υποθέσουμε ότι εσείς και ο σύζυγός σας περνούν αυτήν την περίοδο $ 60.000 άτομα ετησίως (ανεξάρτητα από το εισόδημά σας), και ότι θα θέλατε να ζήσετε σε έναν προϋπολογισμό ύψους $ 60.000 άτομα ετησίως κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.
Το επόμενο βήμα είναι να εξετάσουμε αναμένεται πληρωμές Κοινωνικής Ασφάλισης, το οποίο μπορείτε να προμηθευτείτε από την ιστοσελίδα Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης. Ο οργανισμός αυτός θα σας δείξει πόσα χρήματα είστε on-track για να λάβετε. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο Εκτιμητής στην ιστοσελίδα του SSA, αν δεν μπορείτε να συνδεθείτε στον προσωπικό σας λογαριασμό.
Ας υποθέσουμε ότι είστε γεμάτοι να πάρει $ 20.000 ετησίως από SSA. Αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστεί ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότηση που μπορεί να δημιουργήσει την άλλη $ 40.000 ετησίως (για να φτάσει συνολικά $ 60.000).
Για να δημιουργήσετε $ 40.000 το χρόνο, θα χρειαστεί τουλάχιστον $ 1 εκατομμύριο στο χαρτοφυλάκιό σας.
Αυτό σας επιτρέπει να αποσύρει το χαρτοφυλάκιο σε ποσοστό 4 τοις εκατό σε ετήσια βάση, η οποία είναι συνήθως θεωρείται ως μια ασφαλή ρυθμό απόσυρσης.
Τέλειος. Τώρα ξέρετε στόχος στόχο σας.
Χρησιμοποιήστε μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή συνταξιοδότηση για να δείτε αν τρέχουσες εισφορές σας σας βάζει στην πίστα για να χτίσει ένα χαρτοφυλάκιο $ 1 εκατομμύριο. Αν δεν είναι, τότε θα πρέπει να επενδύσουν περισσότερο σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας.
(Εάν αποθηκεύσετε $ 2.500 το μήνα, για παράδειγμα, σε ένα λογαριασμό αναβαλλόμενη φορολογική οποία αναπτύσσεται με ετήσιο ρυθμό 7 τοις εκατό, θα γίνει εκατομμυριούχος σε 17 χρόνια. Εάν μπορείτε να αποθηκεύσετε μόνο $ 400 ανά μήνα, αυτό θα σας πάρει 39 χρόνια για να δημιουργήσει αυτό εκατ.)
Τελικές σκέψεις
Είσαι αποταμιεύουν αρκετά για τη συνταξιοδότηση; Αν αναίρεση κατά τουλάχιστον 15 τοις εκατό του εισοδήματός σας, τότε η μικρή-and-εύκολη απάντηση είναι ναι.
Αλλά για να πάρετε μια πιο ολοκληρωμένη ιδέα για το αν ή όχι είστε εξοικονόμηση αρκετά, εκτίμηση του κόστους σας κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, στη συνέχεια, να πάρετε μια ιδέα για το πόσο των δαπανών αυτών θα πρέπει να προέρχονται από επενδύσεις χαρτοφυλακίου σας. Στη συνέχεια, απλά κοιτάξτε το αν ή όχι τις εισφορές σας σας βάζει στην πίστα για να δημιουργήσει αυτά τα χρήματα από το χαρτοφυλάκιό σας.
Αν ανησυχείτε ότι δεν είστε εξοικονόμηση αρκετά, δεν βλάπτει ποτέ για να ενισχύσει τη συμβολή σας λίγο. Αν μη τι άλλο, οι επιπλέον εξοικονόμηση θα σας δώσει προστιθέμενη ειρήνη-of-νου.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.