Μερικές φορές η ζωή φέρνει εκπλήξεις. Αν είστε διαπίστωση ότι δεν μπορείτε να κάνετε τις πληρωμές σε ένα ή περισσότερα από τα δάνεια σας, είναι καλύτερο να αναλάβει δράση νωρίτερα παρά αργότερα. Προχωρώντας γρήγορα βοηθά να ελαχιστοποιήσει τη ζημιά με τα οικονομικά σας και το άγχος του καθαρισμού κάτι που θα μπορούσε να συνεχίσει να επιδεινώνεται.
Η λύση μπορεί να είναι απλή, σε ορισμένες περιπτώσεις. Για παράδειγμα, αν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές το αυτοκίνητό σας, ίσως είναι δυνατό να πουλήσει το αυτοκίνητο και να στραφούν σε ένα λιγότερο ακριβά, αλλά ασφαλές όχημα – ή ακόμα και να κάνουν χωρίς ένα αυτοκίνητο για μια στιγμή.
Δυστυχώς, οι λύσεις είναι σπάνια τόσο εύκολο.
Ευτυχώς, υπάρχουν στρατηγικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να κρατήσει τα πράγματα από επιδεινώνεται.
Table of Contents
Αν δεν πληρώνετε
Θα μπορούσε να βοηθήσει για να μιλήσουμε για τη χειρότερη περίπτωση σενάριο για πρώτη φορά. Αν απλά σταματήσουν να πληρώνουν για ένα δάνειο, τελικά θα προεπιλογή για το δάνειο. Το αποτέλεσμα είναι ότι θα χρωστάμε περισσότερα χρήματα, επειδή ποινές, αμοιβές και έξοδα τόκων θα δημιουργήσει. τα πιστωτικά αποτελέσματά σας θα πέσει. Μπορεί να χρειαστούν αρκετά χρόνια για να ανακάμψει, αλλά μπορείτε να ξαναχτίσουν την πιστωτική σας και να δανειστεί και πάλι – μερικές φορές μέσα σε λίγα χρόνια.
Φυλακές οφειλέτη ήταν εκτός νόμου στις ΗΠΑ εδώ και πολύ καιρό, έτσι ώστε να μην χρειάζεται να ανησυχείτε για τις απειλές συλλέκτες χρέους από την αποστολή της αστυνομίας έξω αύριο . Ωστόσο, χρειάζεται να δώσουν προσοχή στα νομικά έγγραφα και τις απαιτήσεις για τουλάχιστον εμφανιστεί στο δικαστήριο.
Αυτό είναι το χειρότερο που μπορεί να συμβεί. Δεν είναι διασκέδαση – είναι απογοητευτικό και αγχωτικό – αλλά αυτό είναι κάτι που μπορείτε να πάρετε μέσα και μπορείτε να αποφύγετε αυτή την κατάσταση συνολικά.
Όταν θα διαπιστώσετε ότι δεν μπορούν να πληρώσουν
Ας ελπίσουμε ότι, έχετε λίγο χρόνο πριν από την επόμενη πληρωμή σας οφείλεται. Αν αυτή είναι η περίπτωση, μπορείτε να αναλάβει δράση πριν να είναι αργά στις πληρωμές. Σε αυτό το σημείο, έχετε ακόμα αρκετές επιλογές.
- Πληρώστε τα τέλη: Είναι καλύτερο να κάνει τις πληρωμές δανείου σας εγκαίρως, αλλά αν δεν μπορείτε να το κάνετε αυτό, κάπως αργά είναι καλύτερη από ό, τι πραγματικά αργά. Προσπαθήστε να πάρετε την πληρωμή σας στο εντός 30 ημερών από την ημερομηνία λήξης της. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτές οι καθυστερημένες πληρωμές δεν αναφέρονται σε πιστωτικά γραφεία, έτσι ώστε η πιστωτική σας δεν θα καταστραφεί. Αυτό σας αφήνει την επιλογή της ενοποίησης ή αναχρηματοδότηση του χρέους.
- Παγίωση ή να αναχρηματοδοτήσει: Θα μπορούσε να είναι σε καλύτερη θέση με ένα διαφορετικό δανείου. Ειδικά με τοξικά δάνεια, όπως πιστωτικές κάρτες και payday τα δάνεια, την εδραίωση με τα προσωπικά αποτελέσματα δάνειο σε χαμηλότερο κόστος τόκων και μια χαμηλότερη απαιτούμενη πληρωμή. Πλέον έχετε περισσότερο χρόνο για να αποπληρώσει. Για παράδειγμα, μπορείτε να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο που θα επιστρέψει πάνω από τρία έως πέντε χρόνια. Λαμβάνοντας περισσότερο χρόνο για να αποπληρώσει θα μπορούσε να καταλήξει σας περισσότερο ενδιαφέρον – αλλά δεν μπορούσε. Και πάλι, αν έχετε πάρει από την ημέρα πληρωμής των δανείων θα μπορούσε εύκολα να βγει μπροστά. Θα πρέπει να εφαρμόζονται πριν ξεκινήσετε λείπουν οι πληρωμές να πάρει έγκριση για ένα δάνειο σταθεροποίησης. Οι δανειστές δεν θέλουν να χορηγήσει δάνειο σε κάποιον που είναι ήδη πίσω. Πού πρέπει να δανειστεί; Ξεκινήστε με την εφαρμογή των ακάλυπτων δανείων με τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις που λειτουργούν στην κοινότητά σας, και σε απευθείας σύνδεση δανειστές. Εφαρμογή για τα δάνεια αυτά την ίδια στιγμή, έτσι ώστε να ελαχιστοποιηθεί η ζημιά στην πιστωτική σας και να πάει με την καλύτερη προσφορά.
- Τα εξασφαλισμένα δάνεια: Εδραίωση με ένα εξασφαλισμένο δάνειο είναι επίσης μια επιλογή εάν θέλετε να δεσμεύσει τα περιουσιακά στοιχεία ως ασφάλεια. Ωστόσο, θα ρισκάρετε να χάσετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία, αν δεν μπορείτε να κάνετε τις πληρωμές για το νέο δάνειο. Αν βάλετε το σπίτι σας στη γραμμή, θα μπορούσατε να χάσετε σε αποκλεισμό, που κάνει τα πράγματα δύσκολα για εσάς και την οικογένειά σας. Έχοντας το όχημά σας ανακτηθούν είναι ποτέ εύκολη, και θα ήταν πιο δύσκολο να πάμε στη δουλειά και να συνεχίσουν να κερδίζουν ένα εισόδημα.
- Επικοινωνήστε με τους δανειστές: Αν έχετε προβλέψει τις πληρωμές πρόβλημα που κάνει, μιλήστε με το δανειστή σας. Μπορεί να έχουν επιλογές για να σας βοηθήσει, αν αυτό αλλάζει την οφειλόμενη ημερομηνία σας ή επιτρέποντάς σας να παρακάμψετε τις πληρωμές για αρκετούς μήνες. Ίσως ακόμη να είναι σε θέση να διαπραγματευτεί μια λύση με το δανειστή σας. Εξηγήστε ότι δεν μπορείτε να κάνετε τις πληρωμές, προσφέρουν λιγότερο από ό, τι σου χρωστάω, και να δούμε αν αποδέχονται. Αυτό δεν είναι πιθανό να πετύχει αν δεν μπορεί να πείσει το δανειστή σας ότι είστε σε θέση να πληρώσουν, αλλά είναι μια επιλογή. Σημειώστε ότι η πιστωτική σας θα υποφέρει αν εγκατασταθούν, αλλά μπορείτε να βάλετε τις πληρωμές πίσω σας.
- Προτεραιότητα πληρωμές σας: Μπορεί να χρειαστεί να λάβουν δύσκολες αποφάσεις σχετικά με το ποια δάνεια για να σταματήσουν να πληρώνουν και ποια να ενημερώνονται για τις τρέχουσες. Η συμβατική σοφία λέει ότι για να συνεχίσει να κάνει τις πληρωμές για το σπίτι και τα δάνεια αυτοκινήτων σας, και να σταματήσουν να πληρώνουν τα ακάλυπά δάνεια, αν πρέπει, όπως και προσωπικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Το σκεπτικό είναι ότι πραγματικά δεν θέλουν να εκδιωχθεί ή να έχουν το όχημά σας ανακτηθούν. Βλάβη στην πιστωτική σας είναι επίσης ανεπιθύμητη, αλλά δεν αμέσως να διαταράξει τη ζωή σας με τον ίδιο τρόπο. Κάντε μια λίστα με τις πληρωμές σας και να κάνει μια συνειδητή επιλογή για τον καθένα, διατηρώντας την ασφάλεια και την υγεία στο μυαλό όπως μπορείτε να επιλέξετε.
Ομοσπονδιακή δάνεια σπουδαστών
Αν έχετε δανειστεί για την τριτοβάθμια εκπαίδευση με τη χρήση προγραμμάτων κρατικό δάνειο, έχετε διαθέσιμες μερικές επιπλέον επιλογές. Τα δάνεια που υποστηρίζονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση να έχει ορισμένα οφέλη που δεν βρίσκονται αλλού.
- Αναβολή: Αν πληρούν τις προϋποθέσεις για μια αναβολή, μπορείτε να σταματήσετε τις πληρωμές προσωρινά. Αυτό σας δίνει χρόνο για να σταθούν ξανά στα πόδια σας. Για κάποιους δανειολήπτες, αυτό είναι μια επιλογή σε περιόδους ανεργίας ή άλλων οικονομικών δυσχερειών.
- Αποπληρωμής με βάση το εισόδημα: Εάν δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για μια αναβολή, ίσως να είναι σε θέση να τουλάχιστον να μειώσει τις μηνιαίες πληρωμές σας. Προγράμματα αποπληρωμής εισοδήματος με γνώμονα μπορεί να οδηγήσει σε μια πληρωμή που θα έπρεπε να είναι πιο προσιτές. Αν το εισόδημά σας είναι εξαιρετικά χαμηλή, θα καταλήξετε με ένα εξαιρετικά χαμηλό πληρωμής για να ταιριάζει.
payday δάνεια
Payday τα δάνεια είναι επίσης μοναδικά, κυρίως λόγω του εξαιρετικά υψηλού κόστους τους. Τα δάνεια αυτά μπορούν εύκολα να σας στείλει σε ένα φαύλο κύκλο χρέους, και τελικά, θα έρθει η ώρα, όταν δεν μπορείτε να κάνετε τις πληρωμές σας.
Εδραίωση payday δάνεια είναι μια από τις καλύτερες επιλογές σας, αν δεν μπορεί να τους εξοφλήσει. Μπορείτε να πουλήσει τα πάντα για να παίξει τύμπανο επάνω σε μετρητά; Μετακινήστε το χρέος σε λιγότερο ακριβά δανειστή – ακόμα και μεταφοράς υπολοίπου πιστωτικών καρτών μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα και να αγοράσει χρόνο σας. Απλά να λαμβάνει υπόψη της τα τέλη μεταφοράς υπολοίπου και δεν χρησιμοποιούν την κάρτα για οτιδήποτε άλλο εκτός από την πληρωμή κάτω από το υπάρχον χρέος.
Αν έχετε ήδη γράψει μια επιταγή προς ένα payday δανειστή, μπορεί να είναι δυνατό για να σταματήσει την πληρωμή της επιταγής. Ωστόσο, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε νομικά προβλήματα, και θα συνεχίσει να οφείλει τα χρήματα. Μιλήστε με έναν τοπικό δικηγόρο ή νομικό σύμβουλο εξοικειωμένοι με τους νόμους στο κράτος σας, πριν να σταματήσει την πληρωμή. Ακόμα κι αν είναι μια επιλογή, θα πρέπει να πληρώσετε μια μικρή αμοιβή για την τράπεζά σας.
Πιστωτικές κάρτες
Παράκαμψη πληρωμών σε μια πιστωτική κάρτα απαιτεί επίσης ιδιαίτερη προσοχή. Εάν είναι δυνατόν, τουλάχιστον κάνει την ελάχιστη καταβολή, αν και περισσότερο είναι πάντα καλύτερο. Όταν σταματήσει τις πληρωμές, τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να αυξήσει το επιτόκιό σας σε ένα πολύ υψηλότερο επιτόκιο ποινής. Αυτό μπορεί να σας κάνει να αξιολογήσει εκ νέου την προτεραιότητα των οποίων οι πληρωμές να παρακάμψετε και ποια να πληρώσει.
Ζήτα βοήθεια
Μπορείτε να σκεφτείτε ότι δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για να λάβετε βοήθεια εάν έχετε πρόβλημα με τις πληρωμές του δανείου. Αλλά δεν είστε απαραίτητα για τη δική σας.
- Πιστωτική παροχή συμβουλών μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε την κατάστασή σας και να καταλήξουμε σε λύσεις. Μια εξωτερική προοπτική είναι συχνά χρήσιμο, ειδικά από κάποιον που εργάζεται με τους καταναλωτές, όπως σας κάθε μέρα. Το κλειδί είναι να συνεργαστεί με έναν αξιόπιστο σύμβουλο που δεν είναι ακριβώς που προσπαθεί να σας πουλήσει κάτι. Σε πολλές περιπτώσεις, συμβουλευτική παρέχεται χωρίς κανένα κόστος για εσάς. Ανάλογα με την κατάστασή σας, σύμβουλος σας μπορεί να προτείνει ένα σχέδιο διαχείρισης του χρέους ή άλλη πορεία δράσης. Ξεκινήστε την αναζήτησή σας σύμβουλος με το Εθνικό Ίδρυμα για την πιστωτική παροχή συμβουλών (NFCC) και να ρωτήσω σχετικά με τις χρεώσεις και τη φιλοσοφία, πριν να συμφωνήσουν σε τίποτα.
- Δικηγόροι πτώχευση μπορεί επίσης να βοηθήσει, αλλά μην εκπλαγείτε όταν προτείνουν την κήρυξη πτώχευσης. Πτώχευση θα μπορούσε να λύσει τα προβλήματά σας, αλλά μπορεί να υπάρχουν καλύτερες εναλλακτικές λύσεις.
- Δημόσια υποστήριξη είναι επίσης διαθέσιμη σε πολλούς τομείς. Οι τοπικές επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση, και άλλοι να προσφέρει ανακούφιση σε ανθρώπους που χρειάζονται βοήθεια πληρώνουν τους λογαριασμούς. Τα προγράμματα αυτά θα μπορούσαν να παρέχουν επαρκή ανακούφιση για να σας βοηθήσει να μείνετε στην κορυφή των πληρωμών δανείου σας και να αποφύγετε πιο δραστικά μέτρα. Ξεκινήστε την αναζήτησή σας στο USA.gov και να ζητήσει από τοπικούς παρόχους ενέργειας και το τηλέφωνό σας σχετικά με τα διαθέσιμα προγράμματα.
Προχωρώντας μπροστά
Μέχρι στιγμής έχουμε καλύψει βραχυπρόθεσμες διορθώσεις. Σε τελική ανάλυση, θα πρέπει να έχετε ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο για να παραμείνουν στην κορυφή των λογαριασμών. Η ζωή είναι λιγότερο αγχωτικό όταν δεν έχετε να σβήσει αυτές τις πυρκαγιές, και θα θελήσετε να χρηματοδοτήσει μεγαλύτερο και καλύτερο γκολ.
- Ταμείο έκτακτης ανάγκης: Είναι απαραίτητο να έχουν αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης. Είτε πρόκειται για $ 1.000 για να σας πάρει από μια μαρμελάδα, ή την αξία τριών μηνών από τα έξοδα διαβίωσης, που επιπλέον μετρητά θα σας βοηθήσει να αποφύγετε τα προβλήματα. Δεν θα πρέπει να αναλάβει το χρέος αν κάτι διαλείμματα, και θα είστε σε θέση να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας χωρίς διακοπή. Η πρόκληση είναι δημιουργία ότι ταμείου, το οποίο είναι ένα θέμα δαπανούν λιγότερα από όσα κερδίζουν.
- Κατανοήστε τα οικονομικά σας: Θα χρειαστεί να πάρετε μια κατανόηση για το εισόδημα και τις δαπάνες σας για να είναι επιτυχής. Γράψτε αυτούς τους αριθμούς κάτω και να παρακολουθείτε κάθε δεκάρα που ξοδεύετε για τουλάχιστον ένα μήνα – περισσότερο είναι καλύτερη. Μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε τα έξοδα πληρώνετε μόνο χρόνο, όπως φόρο ακίνητης περιουσίας και ασφαλίστρων. Δεν μπορείτε να κάνετε έξυπνες αποφάσεις, μέχρι να γνωρίζετε πώς δαπανώνται τα χρήματα. Μπορεί να χρειαστεί να κερδίζουν περισσότερα, ξοδεύουν λιγότερο, ή και τα δύο. Για γρήγορο αποτέλεσμα, οι πιο κοινές επιλογές ανάληψη επιπλέον εργασία, μείωση των δαπανών και πώληση αντικειμένων που δεν χρειάζεστε πλέον. Για μια πιο μακροπρόθεσμη ώθηση, εργάζονται για την καριέρα και τις συνήθειες εξόδων σας, αφού έχετε λάβει τις γρήγορες νίκες.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.