Λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να κρατήσει τα μετρητά: κερδίζετε το ενδιαφέρον, και τα χρήματα είναι προσβάσιμα, αν το χρειάζεστε. Αλλά πόσο προσιτή είναι τα χρήματα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου; Για παράδειγμα:
- Μπορείτε να γράψει μια επιταγή από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου;
- Πόσο περίπου κάνει online αγορές με αυτά τα χρήματα;
- Μπορείτε να ορίσετε επαναλαμβανόμενες πληρωμές λογαριασμών;
Η απάντηση στα ερωτήματα αυτά είναι γενικά όχι. λογαριασμούς ταμιευτηρίου σπάνια επιτρέπουν να γράφετε ελέγχους για τις πληρωμές και τις αγορές.
Συνήθως είναι εύκολο να πάρει λογαριασμό καταβάλλονται σε έλεγχο από τις αποταμιεύσεις σας εσάς (ο κάτοχος του λογαριασμού) , αλλά αυτό είναι ουσιαστικά μια απόσυρση. Οι έλεγχοι αυτοί είναι τυπωμένοι από την τράπεζά σας και δεν έχετε τη δική σας καρνέ επιταγών για το γράψιμο ελέγχους εαυτό σας.
Αν η τράπεζά σας δεν το επιτρέπουν (ή μπορείτε να το ρυθμίσετε με επιτυχία), αυτό είναι κάτι που πρέπει να παρακολουθούμε από κοντά – ίσως να είναι σε καλύτερη θέση, χρησιμοποιώντας έναν τρεχούμενο λογαριασμό για τις πράξεις αυτές. Εάν πάρα πολλές από αυτές τις αναλήψεις συμβαίνουν κάθε μήνα, αναμένουμε ενοχλήσεις (που χρειάζονται για να ανοίξουν νέους λογαριασμούς και να αλλάξετε αυτές τις πληρωμές ούτως ή άλλως), καθώς και τραπεζικά έξοδα.
Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν οι τρόποι να κάνουν χρήση των μετρητών σε λογαριασμό ταμιευτηρίου σας.
Έξι ανά μήνα
Ο λόγος που δεν μπορείτε να κάνετε πληρωμές από ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι ένας ομοσπονδιακός νόμος που θέτει όρια για ορισμένους τύπους των αποσύρσεων (Κανονισμός D). Όταν έχουμε να κάνουμε με έναν έλεγχο λογαριασμό, μπορείτε να κάνετε όσες αναλήψεις όπως θέλετε (γράφοντας μια επιταγή, χρησιμοποιώντας τη χρεωστική σας κάρτα, καθιστώντας τις ηλεκτρονικές πληρωμές λογαριασμών, ή ανάληψη χρηματικών ποσών).
Αλλά σε μια εξοικονόμηση λογαριασμό, αυτοί οι τύποι των πληρωμών, μαζί με τις ηλεκτρονικές πληρωμές και μεταφορές χρημάτων σε, περιορίζονται σε έξι ανά μήνα (εκτός και αν τις κάνετε στο πρόσωπο, μέσω τηλεφώνου, μέσω ταχυδρομείου, ή σε ΑΤΜ).
Αυτό εξηγεί γιατί δεν μπορείτε να γράψετε ελέγχους από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή να τα χρησιμοποιήσουν για online αγορές: χωρίς όρια από την τράπεζά σας, τότε θα πρέπει πιθανότατα να τρέξει πάνω από το ομοσπονδιακό όριο, και η τράπεζά σας παίρνει σε μπελάδες, αν το κάνεις αυτό.
Δεν υπάρχει όριο στον αριθμό των καταθέσεων που μπορείτε να κάνετε σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Έτσι προχωρήστε και να προσθέσετε χρήματα όποτε έχετε την ευκαιρία.
Το πιο κοντινό πράγμα
Αν θέλετε ένα λογαριασμό που πληρώνει το ενδιαφέρον και τη δυνατότητα να δαπανήσει τα χρήματα εύκολα, έχετε μερικές επιλογές.
Λογαριασμούς έλεγχος ενδιαφέροντος είναι ακριβώς αυτό που ακούγεται: τον έλεγχο των λογαριασμών (χωρίς το μηνιαίο όριο συναλλαγής) που πληρώνουν τόκους σε μετρητά σας. Τα επιτόκια είναι συχνά χαμηλότερες από ό, τι μπορείτε να πάρετε σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, αλλά λογαριασμών έλεγχος σε απευθείας σύνδεση ενδιαφέρον πληρώνουν ανταγωνιστικές τιμές.
Λογαριασμούς της αγοράς χρήματος είναι σαν souped-up λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Πληρώνουν περισσότερο από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου απλό-βανίλια, και θα είναι επιτρέπεται να γράψετε ελέγχους από λογαριασμό της αγοράς χρήματος (μπορείτε επίσης να πάρετε μια χρεωστική κάρτα για τις δαπάνες). Ωστόσο, ακριβώς όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου, έχετε το όριο των έξι ανά μήνα (και ορισμένες τράπεζες να μειώσει το όριο σε τρία), έτσι ώστε οι λογαριασμοί αυτοί δεν είναι για καθημερινή χρήση. Αλλά αν το μόνο που χρειάζεται για να γράψει τους ελέγχους για τις αποταμιεύσεις σας κατά καιρούς , θα μπορούσαν να ικανοποιήσουν τις ανάγκες σας.
Τι μπορείς να κάνεις
Ο κανόνας των έξι ανά μήνα, δεν σημαίνει ότι πρέπει να κάνει ένα ταξίδι στην τράπεζα να χρησιμοποιήσει τα χρήματα στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας.
Μπορείτε να πάρετε έξι πιθανότητες να μετακινηθούν από ό, τι χρειάζεστε για το μήνα. Εδώ είναι μερικοί τρόποι για να κρατήσετε τα μετρητά σας προσβάσιμα.
Μεταφορά στο έλεγχο: μεταφέρετε το τι θα πρέπει να τον έλεγχο του λογαριασμού σας, και να περάσουν από αυτόν το λογαριασμό. Αυτοί οι τύποι των μεταφορών είναι περιορισμένες σε έξι ανά μήνα (εκτός και αν τις κάνετε στο πρόσωπο ή σε ΑΤΜ), αλλά με λίγο προγραμματισμό, θα πρέπει να μπορείτε να πάρετε αρκετό από κάθε μήνα. Εάν δεν έχετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό, ανοίξτε ένα. Δοκιμάστε ένα προπληρωμένο λογαριασμό, αν δεν μπορείτε να ανοίξετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση.
Πάρτε μετρητά: δεν υπάρχουν ομοσπονδιακά όρια για το πόσο συχνά ανάληψη μετρητών από λογαριασμό ταμιευτηρίου μέσω ATM ή αφηγητή.
Πάρτε έναν έλεγχο: αν δεν είστε εξοικειωμένοι με τη χρήση μετρητών, μπορείτε να έχετε την τράπεζα να εκτυπώσετε μια επιταγή από το λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Εάν η επιταγή είναι πληρωτέα σε εσάς (ο κάτοχος του λογαριασμού), η συναλλαγή αυτή δεν θα υπολογίζεται στο μηνιαίο όριο σας.
Μπορείτε επίσης να ζητήσετε μια επιταγή σε κάποιον άλλο, αλλά επικοινωνήστε με την τράπεζά σας πρώτα: αν είναι επιτρέπεται, θα πρέπει πιθανώς να υπογράψει τις μορφές και θα καταλογίζονται έξι συναλλαγές σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.