Πριν επενδύσουν σε αμοιβαία κεφάλαια, θα πρέπει να κάνετε την εργασία σας. Και ευτυχώς, είμαστε εδώ για να σας βοηθήσει με αυτό! Ποια κεφάλαια είναι το καλύτερο να χρησιμοποιήσετε; Θα επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε τα αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου, ETFs, ή / και μεμονωμένες μετοχές και ομόλογα;
Αναπόφευκτα, εργασία για το σπίτι σας θα σας οδηγήσει σε άρθρα που περιγράφει τα μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων. Αλλά όλα αυτά τα λεγόμενα μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων πραγματικά μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων;
Ας ρίξουμε μια ματιά σε διάφορες λεγόμενες μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων, και πώς μπορείτε να τις αποφύγετε.
Table of Contents
- 1 Μειονέκτημα 1: αμοιβαία κεφάλαια έχουν κρυφές χρεώσεις
- 2 Μειονέκτημα 2: Αμοιβαία Κεφάλαια Η έλλειψη ρευστότητας
- 3 Μειονέκτημα 3: αμοιβαία κεφάλαια έχουν υψηλά τέλη Πωλήσεις
- 4 Μειονέκτημα 4: Αμοιβαία Κεφάλαια and Poor Εμπόριο Εκτέλεσης
- 5 Μειονέκτημα 5: Όλα τα Αμοιβαία Κεφάλαια Έχετε Κέρδη υψηλής Capital Διανομές
- 6 Υπάρχουν μειονεκτήματα των Αμοιβαίων Κεφαλαίων υπάρχουν;
Μειονέκτημα 1: αμοιβαία κεφάλαια έχουν κρυφές χρεώσεις
Αν ήταν κρυμμένα τέλη, αυτές οι κρυφές χρεώσεις θα είναι σίγουρα στον κατάλογο των μειονεκτημάτων των αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι κρυφές αμοιβές που θρήνησε αναφέρεται σωστά ως 12β-1 τελών. Ενώ αυτά τα 12β-1 τελών δεν είναι διασκεδαστικό να πληρώσουν, δεν είναι κρυφό. Το τέλος αποκαλύπτεται στο ενημερωτικό δελτίο αμοιβαίων κεφαλαίων και μπορούν να βρεθούν στις ιστοσελίδες των αμοιβαίων κεφαλαίων. Πολλά αμοιβαία κεφάλαια δεν επιβάλλουν τέλη 12β-1. Αν βρείτε το τέλος 12β-1 επαχθείς, να επενδύσει σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που δεν χρεώνει το τέλος. Κρυφό τέλη δεν μπορεί να κάνει τον κατάλογο των μειονεκτημάτων των αμοιβαίων κεφαλαίων, επειδή δεν κρύβονται και υπάρχουν χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια που δεν χρεώνουν 12β-1 τελών.
Μειονέκτημα 2: Αμοιβαία Κεφάλαια Η έλλειψη ρευστότητας
Πόσο γρήγορα μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας αν έχετε πουλήσει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο σε σχέση με τα ETFs, τα αποθέματα και αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου;
Αν πουλάτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, έχετε πρόσβαση σε μετρητά σας την επόμενη ημέρα μετά την πώληση. ETFs, τα αποθέματα και αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου απαιτούν να περιμένει τρεις ημέρες μετά την πωλήσει την επένδυση. Καλώ την «έλλειψη ρευστότητας» μειονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων ένας μύθος. Μπορείτε να βρείτε μόνο περισσότερη ρευστότητα αν έχετε επενδύσει στο στρώμα σας.
Μειονέκτημα 3: αμοιβαία κεφάλαια έχουν υψηλά τέλη Πωλήσεις
Πρέπει να περιλαμβάνεται μια χρέωση πώλησης στα μειονεκτήματα της λίστας αμοιβαία κεφάλαια; Είναι δύσκολο να δικαιολογήσει την καταβολή των πωλήσεων χρέωση, όταν έχετε μια πληθώρα no-load αμοιβαία κεφάλαια. Αλλά, πάλι, είναι δύσκολο να πούμε ότι οι πωλήσεις χρέωση είναι ένα μειονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων, όταν έχετε χιλιάδες επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων που δεν έχουν έξοδα πωλήσεων. χρεώσεις πωλήσεις είναι πολύ ευρύς ώστε να συμπεριληφθεί στη λίστα μου μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων.
Μειονέκτημα 4: Αμοιβαία Κεφάλαια and Poor Εμπόριο Εκτέλεσης
Εάν αγοράσετε ή να πουλήσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, η συναλλαγή θα πραγματοποιηθεί κατά το κλείσιμο της αγοράς, ανεξάρτητα από την ώρα που μπήκε στο για να αγοράσει ή να πωλήσει το αμοιβαίο κεφάλαιο. Θεωρώ ότι η διαπραγμάτευση των αμοιβαίων κεφαλαίων να είναι ένα απλό, χωρίς άγχος χαρακτηριστικό της επένδυσης κατασκευής. Ωστόσο, πολλοί υποστηρικτές και προμηθευτές των ETFs θα επισημάνω ότι μπορείτε να το εμπόριο όλη την ημέρα με τα ETFs. Αν αποφασίσετε να επενδύσουν σε ETFs πάνω από αμοιβαία κεφάλαια, επειδή η παραγγελία σας μπορεί να γεμίσει στις 15:50 EST με τα ETFs, αντί να λαμβάνουν τιμές από 16.00 μ.μ. EST με τα αμοιβαία κεφάλαια.
Μειονέκτημα 5: Όλα τα Αμοιβαία Κεφάλαια Έχετε Κέρδη υψηλής Capital Διανομές
Αν όλα τα αμοιβαία κεφάλαια πωλήσει συμμετοχές και να περάσει τα κεφαλαιακά κέρδη στους επενδυτές ως φορολογητέα πράξη, τότε έχουμε μια βρει έναν νικητή για τη λίστα των μειονεκτημάτων της λίστας αμοιβαίων κεφαλαίων.
Μα καλά, δεν είναι όλα τα αμοιβαία κεφάλαια πραγματοποιούν ετήσιες διανομές κερδών κεφαλαίου. Δείκτης αμοιβαία κεφάλαια και φορολογικές αποδοτικών αμοιβαία κεφάλαια δεν κάνουν αυτές τις διανομές κάθε χρόνο. Ναι, αν έχουν τα κέρδη, θα πρέπει να διανέμουν τα κέρδη στους μετόχους. Ωστόσο, πολλά αμοιβαία κεφάλαια (συμπεριλαμβανομένων των δεικτών αμοιβαίων κεφαλαίων και των φορολογικών αποδοτικών αμοιβαία κεφάλαια) είναι κεφάλαια με χαμηλό κύκλο εργασιών και δεν κάνουν διανομές κερδών κεφαλαίου σε ετήσια βάση.
Επιπλέον, τα προγράμματα συνταξιοδότησης (Ήρας, 401ks, κ.λπ.) δεν επηρεάζεται από διανομές κερδών κεφαλαίου. Υπάρχουν επίσης στρατηγικές για να αποφύγει τις διανομές κερδών κεφαλαίου, συμπεριλαμβανομένων της συγκομιδής φορολογικών ζημιών και την πώληση ενός αμοιβαίου κεφαλαίου πριν από τη διανομή.
Υπάρχουν μειονεκτήματα των Αμοιβαίων Κεφαλαίων υπάρχουν;
Υπάρχουν μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων εκεί; Απολύτως, υπάρχουν και μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων. Υπάρχουν πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της επένδυσης σε κάθε επενδυτικό όχημα.
Ωστόσο, αν συναντήσετε μια λίστα από τα μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων, εξετάζουν κάθε στοιχείο στη λίστα και να καθορίσει εάν ισχύει ως μειονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων ή μειονεκτική θέση ενός συγκεκριμένου αμοιβαίου κεφαλαίου (ή σε επενδυτικά οχήματα στο σύνολό της, ανεξάρτητα από το η ΔΟΜΗ).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.