Ένας οδηγός για την επιλογή Κερδίζοντας Αμοιβαία Κεφάλαια

1. Γιατί πρέπει πάντα να αγοράσετε No-Load Αμοιβαία Κεφάλαια

Όταν τρεις Βοστώνη διαχειριστές κεφαλαίων συγκεντρώνονται τα χρήματά τους το 1924, το πρώτο αμοιβαίο κεφάλαιο γεννήθηκε. Στις επόμενες οκτώ δεκαετίες, ότι η απλή ιδέα έχει εξελιχθεί σε μία από τις μεγαλύτερες βιομηχανίες στον κόσμο, τώρα τον έλεγχο τρισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία και επιτρέποντας μικρών επενδυτών μέσα στην ένωση πλούτο τους μέσω συστηματικών επενδύσεων μέσω ενός προγράμματος δολάριο κόστους κατά μέσο όρο. Στην πραγματικότητα, η βιομηχανία αμοιβαίων κεφαλαίων έχει γεννήσει τις δικές αστέρια της με λατρεία-όπως παρακάτω: Peter Lynch, ο Bill Gross, Marty Whitman, και οι λαοί στο τουίντ, Browne & Company για να αναφέρουμε μόνο μερικά.

Με τόσα πολλά να διακυβεύονται, τι πρέπει ένα βλέμμα των επενδυτών σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο; Αυτό το εύχρηστο οδηγό δέκα-βήμα, το οποίο αποτελεί μέρος της πλήρης οδηγός αρχαρίων για την επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια μπορεί να κάνει τη διαδικασία πολύ πιο εύκολη και να σας δώσει κάποια ειρήνη του μυαλού, όπως σας κοσκινίσει μέσα από τις χιλιάδες διαθέσιμες επιλογές. Όπως πάντα, πιάσε ένα φλιτζάνι καφέ, καθίστε αναπαυτικά, και σε καμία περίπτωση δεν μπορείτε να νιώσετε σαν επαγγελματίας αμοιβαίο κεφάλαιο!

Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν ό, τι είναι γνωστό ως ένα φορτίο των πωλήσεων. Αυτό είναι ένα τέλος, συνήθως γύρω στο 5% του ενεργητικού, που καταβάλλεται στο πρόσωπο που σας πουλάει το ταμείο. Μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να βγάλουν λεφτά, αν είστε διαχειριστής του πλούτου, αλλά αν βάζετε μαζί ένα χαρτοφυλάκιο, θα πρέπει να αγοράσουν μόνο no-load αμοιβαία κεφάλαια. Γιατί; Είναι απλά μαθηματικά!

Φανταστείτε ότι έχετε κληρονομήσει $ 100,000 κατ ‘αποκοπή ποσό και θέλουν να επενδύσουν. Είστε 25 ετών. Αν έχετε επενδύσει σε κανένα φορτίο αμοιβαία κεφάλαια, τα χρήματά σας θα πάνε στο ταμείο και κάθε δεκάρα, η πλήρης $ 100.000 θα αμέσως να εργάζονται για σας. Αν, ωστόσο, μπορείτε να αγοράσετε ένα ταμείο φορτίο με, ας πούμε, ένα φορτίο πωλήσεις 5,75%, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας θα ξεκινούν από $ 94.250. Υποθέτοντας μια απόδοση 11%, από τη στιγμή που θα φτάσετε συνταξιοδότησης, θα καταλήξετε με $ 373.755 λιγότερα χρήματα ως αποτέλεσμα η πρωτεύουσα έχασε το φορτίο των πωλήσεων. Έτσι, επαναλάβετε μετά από εμάς: Πάντα να αγοράσουν κανένα φορτίο αμοιβαία κεφάλαια. Πάντα να αγοράσουν κανένα φορτίο αμοιβαία κεφάλαια. (Κρατήστε το αποθηκεύσετε!)

2. Δώστε προσοχή στο Εξόδων Λόγος-μπορεί να κάνει ή να σπάσει σας!

Χρειάζονται χρήματα για να τρέξει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Τα πράγματα όπως τα αντίγραφα, διαχείριση χαρτοφυλακίου και αναλυτής των μισθών, καφέ, μισθώσεις γραφείων, και της ηλεκτρικής ενέργειας πρέπει να ληφθεί μέριμνα πριν ακόμα να επενδύσει τα χρήματά σας! Το ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που πάει προς αυτά τα πράγματα-την αμοιβή παροχής συμβουλών διαχείρισης και των βασικών λειτουργικών εξόδων, είναι γνωστή ως η αναλογία δαπάνης. Με λίγα λόγια, είναι το κόστος της ιδιοκτησίας του ταμείου. Σκεφτείτε το σαν το ποσό που ένα αμοιβαίο κεφάλαιο έχει να κερδίσει μόνο για να σπάσει ακόμη και προτού να μπορέσει καν να αρχίσει να αυξάνεται τα χρήματά σας.

Όλα τα άλλα είναι ίσοι, θέλετε να τα ίδια κεφάλαια που έχουν τη χαμηλότερη δυνατή αναλογία δαπάνης. Εάν δύο κεφάλαια έχουν αναλογίες βάρος του 0,50% και 1,5%, αντίστοιχα, το τελευταίο έχει πολύ μεγαλύτερο εμπόδιο για να νικήσει πριν από τα χρήματα αρχίσει να ρέει στην ατζέντα σας. Με τον καιρό, θα ήταν συγκλονισμένος για να δείτε πόσο μεγάλη διαφορά αυτές οι φαινομενικά ασήμαντη ποσοστά μπορεί να προκαλέσει στον πλούτο σας. Απλά κτύπημα ανοικτό το Morningstar ταμεία 500 2006 Edition κάθεται στο γραφείο μου παρέχει μια ενδιαφέρουσα εικόνα. Πάρτε, για παράδειγμα, ένα τυχαία επιλεγμένο ταμείο, FBR Small Cap (σύμβολο FBRVX).

Όταν το σύνολο των αμοιβών που προστίθενται, η προβολή δαπάνη για 10 χρόνια είναι $ 1.835. Αυτό είναι το ποσό που μπορεί να αναμένεται να πληρώσει έμμεσα (δηλαδή, θα πρέπει να αφαιρεθεί από τις αποδόσεις σας πριν να τους είδε ποτέ) αν έχετε αγοράσει $ 10.000 από το ταμείο σήμερα. Συγκρίνετε αυτό με το Vanguard 500 Index η οποία είναι μια παθητική διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων που προσπαθεί να μιμηθεί την S & P 500 με τα τέλη του μόλις 0,16% ετησίως και προβλεπόμενο κόστος 10 ετών των $ 230 και δεν είναι δύσκολο να καταλάβει κανείς γιατί μπορεί να καταλήξετε με περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας ανήκει το τελευταίο. Σε συνδυασμό με το χαμηλό δείκτη κύκλου εργασιών, το οποίο θα μιλήσουμε αργότερα, και δεν είναι δύσκολο να δούμε πώς ένα βαρετό ταμείο χαμηλού κόστους μπορεί πραγματικά να σας κάνει περισσότερα χρήματα από ό, τι πιο σέξι προσφορές.

3. Αποφύγετε τα Αμοιβαία Κεφάλαια με αναλογίες υψηλό κύκλο εργασιών

Μερικές φορές είναι εύκολο να ξεχάσουμε ό, τι βγεις στον πηγαιμό για να κάνει. Πολλοί επενδυτές απλά νομίζουν ότι πρέπει να πάρει την υψηλότερη δυνατή απόδοση. Αντ ‘αυτού, να ξεχνάμε ότι ο στόχος είναι να καταλήξουμε με τα περισσότερα χρήματα μετά από φόρους. Γι ‘αυτό είναι δύσκολο για αυτούς να πιστεύουν ότι μπορούν πραγματικά να πάρουν πλουσιότεροι από την ιδιοκτησία ενός ταμείου που δημιουργεί ανάπτυξη 12% χωρίς κύκλο εργασιών από εκείνο που έχει 17% αύξηση και 100% + του κύκλου εργασιών. Ο λόγος είναι ότι η ηλικία παλιά όλεθρος της ύπαρξής μας: Φόροι.

Προφανώς, αν επενδύουν αποκλειστικά και μόνο μέσα από ένα αφορολόγητο λογαριασμό, όπως ένα 401k, Roth IRA, ή Παραδοσιακά IRA, αυτό δεν είναι μια εκτίμηση, ούτε έχει σημασία αν μπορείτε να διαχειριστείτε τις επενδύσεις για ένα μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα. Για όλους τους άλλους, όμως, οι φόροι μπορεί να πάρει μια τεράστια μπουκιά από το παροιμιώδες πίτας, ειδικά αν είστε αρκετά για να καταλάβουν τα ανώτερα σκαλοπάτια της σκάλας εισοδήματος τύχη. Είναι σημαντικό να εστιάσουμε στον κύκλο εργασιών του ρυθμού που είναι, το ποσοστό του χαρτοφυλακίου που αγοράζονται και πωλούνται κάθε χρόνο, για κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο που εξετάζετε.

Εκτός αν είναι ένα ταμείο ειδικότητας όπως ένα μετατρέψιμο ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο, όπου ο κύκλος εργασιών είναι μέρος της συμφωνίας, θα πρέπει να είναι δύσπιστοι όσον αφορά τα κεφάλαια που συνήθως κύκλου εργασιών κατά 50% ή περισσότερο του χαρτοφυλακίου τους. Αυτά τα στελέχη ενοικίαση αποθέματα, δεν αγοράζουν επιχειρήσεις? τα στοιχεία αυτά φαίνεται να μεταφέρω ότι είναι εξαιρετικά σίγουροι για την επένδυσή τους εργασία και να έχουν λίγη στερεά λόγος για την ιδιοκτησία των επενδύσεων που κάνουν.

4. Ψάξτε για έναν έμπειρο, πειθαρχημένο Ομάδα Διαχείρισης

Σε αυτήν την ημέρα της εύκολης πρόσβασης σε πληροφορίες, δεν θα πρέπει να είναι δύσκολο να βρείτε πληροφορίες σχετικά διαχειριστής χαρτοφυλακίου σας. Είναι εκπληκτικό ότι μερικοί από αυτούς τους άνδρες και τις γυναίκες εξακολουθούν να έχουν θέσεις εργασίας, παρά την στροφή στην τρομακτική απόδοση, είναι ακόμη σε θέση να αντλήσουν κεφάλαια από επενδυτές που κατά κάποιο τρόπο σκέφτονται την επόμενη φορά θα είναι διαφορετική. Αν βρείτε τον εαυτό σας να κρατάει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με έναν διευθυντή που έχει μικρή ή καθόλου κομμάτι μητρώου ή, ακόμα χειρότερα, μια ιστορία μαζικές απώλειες, όταν η χρηματιστηριακή αγορά στο σύνολό της έχει καλές επιδόσεις (δεν μπορείτε να το κρατήσετε εναντίον τους, αν τρέχουν ένα Μετοχικό Εσωτερικού και ήταν κάτω από 20%, όταν ο Dow Jones μειώθηκε κατά 20% επίσης) θα πρέπει να εξετάσει τρέχει όσο πιο γρήγορα μπορείτε στην άλλη κατεύθυνση.

Η ιδανική κατάσταση είναι μια επιχείρηση που βασίζεται σε ένα ή περισσότερα ισχυρά διαχειριστές επενδύσεων αναλυτές / χαρτοφυλακίου που έχουν χτίσει μια ομάδα ταλαντούχων και πειθαρχημένη άτομα γύρω τους που κινείται αργά μέσα στις ευθύνες μέρα με την ημέρα, εξασφαλίζοντας μια ομαλή μετάβαση. Είναι με αυτόν τον τρόπο ότι οι επιχειρήσεις, όπως τουίντ, Browne & Company στη Νέα Υόρκη έχουν καταφέρει να γυρίσει στην δεκαετία μετά την δεκαετία του αγορά σύνθλιψη αποδόσεις, ενώ έχουν σχεδόν καμία εσωτερική αναταραχή. Ένα άλλο καλό παράδειγμα είναι Marty Whitman και Τρίτη λεωφόρο ταμεία, η οργάνωση έχτισε και συνεχίζει να επιβλέπει.

Τέλος, θέλετε να επιμένουν ότι οι διαχειριστές έχουν ένα σημαντικό μέρος της καθαρής αξίας τους, επένδυσαν μαζί με τους κατόχους κεφαλαίων. Είναι εύκολο να πληρώσει λόγια για τους επενδυτές, αλλά αυτό είναι ένα διαφορετικό πράγμα εντελώς να έχετε το δικό σας κεφάλαια κινδύνου, παράλληλα με το τους προκαλώντας τον πλούτο σας να αυξάνεται, ή πτώση, σε ανάλογη lockstep με την απόδοση των κεφαλαίων σας.

5. Βρείτε μια φιλοσοφία που συμφωνεί με τη δική σας κατά την επιλογή ενός Αμοιβαίου Κεφαλαίου

Όπως όλα τα πράγματα στη ζωή, υπάρχουν διαφορετικές φιλοσοφικές προσεγγίσεις για τη διαχείριση των χρημάτων. Προσωπικά, είμαι ένας επενδυτής αξία. Πιστεύω ότι κάθε περιουσιακό στοιχείο έχει αυτό που είναι γνωστό ως «εσωτερική αξία», που είναι μια «πραγματική» τιμή που είναι ίση με το σύνολο των μετρητών που θα δημιουργήσει για τον ιδιοκτήτη από σήμερα έως το τέλος του κόσμου ανάγονται στην παρούσα σε κατάλληλο ρυθμό η οποία λαμβάνει υπόψη τον κίνδυνο χωρίς Υπουργείο Οικονομικών την επιστροφή, τον πληθωρισμό, και ένα ασφάλιστρο κινδύνου μετοχής. Με τον καιρό, ψάχνω για τις επιχειρήσεις που πιστεύω ότι διαπραγματεύονται με σημαντική έκπτωση σε εκτίμηση μου εγγενή αξία. Αυτό μου προκαλεί να αγοράσουν πολύ λίγες επιχειρήσεις κάθε χρόνο και, με την πάροδο του χρόνου, έχει οδηγήσει σε πολύ καλά αποτελέσματα. Αυτό δεν σημαίνει πάντα την ιδιοκτησία κακό εταιρείες με χαμηλή τιμή προς κέρδη αναλογία, διότι, θεωρητικά, μια επιχείρηση θα μπορούσε να είναι φθηνότερο κατά 30 φορές τα κέρδη από άλλη επιχείρηση κατά 8 φορές τα κέρδη, αν θα μπορούσε να υπολογίσει με ακρίβεια τις ταμειακές ροές. Στη βιομηχανία, υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια που ειδικεύονται σε αυτό το είδος της επένδυσης αξίας – τουίντ, Browne & Company, Third Avenue Αξία ταμεία, Fairholme ταμεία, Oakmark ταμεία, Muhlenkamp ταμεία, και πολλά άλλα.

Άλλοι άνθρωποι πιστεύουν σε αυτό που είναι γνωστό ως επενδυτικό «ανάπτυξη», που σημαίνει απλά αγοράζουν τα καλύτερα, ταχύτερα αναπτυσσόμενες εταιρείες σχεδόν ανεξάρτητα από την τιμή. Ακόμα άλλοι πιστεύουν στην κατοχή μόνο blue chip εταιρείες με υγιείς μερισματικές αποδόσεις. Είναι σημαντικό για εσάς να βρείτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή οικογένεια αμοιβαίων κεφαλαίων που μοιράζεται την ίδια επενδυτική φιλοσοφία που κάνετε.

6. Ψάξτε για Άφθονο Διαφοροποίηση του Ενεργητικού

Warren Buffett, που είναι γνωστή για τη συγκέντρωση στοιχείων ενεργητικού του σε μερικά βασικά ευκαιρίες, δήλωσε ότι για όσους δεν γνωρίζουν τίποτα για τις αγορές, ακραία διαφοροποίηση έχει νόημα. Είναι πολύ σημαντικό ότι, αν δεν έχετε τη δυνατότητα να πραγματοποιείτε κλήσεις κρίση στην πραγματική αξία της εταιρείας, θα εξαπλωθεί περιουσιακών στοιχείων σας έξω μεταξύ διαφόρων εταιρειών, τομέων και κλάδων. Απλά έχουν στην ιδιοκτησία τους τέσσερα διαφορετικά αμοιβαία κεφάλαια που ειδικεύονται στον χρηματοπιστωτικό τομέα (μετοχές των τραπεζών, ασφαλιστικές εταιρείες, κλπ) δεν είναι η διαφοροποίηση. Ήταν κάτι για να χτυπήσει αυτά τα κεφάλαια στην κλίμακα της κατάρρευσης των ακινήτων από τις αρχές του 1990, το χαρτοφυλάκιό σας θα χτυπήσει σκληρά.

Τι θεωρείται καλή διαφοροποίηση; Εδώ είναι μερικές γενικές κατευθυντήριες γραμμές:

• Μην τα ίδια κεφάλαια που κάνουν τομέα ή κλάδο στοιχήματα βαρύ. Εάν επιλέξετε να παρά την προειδοποίηση αυτή, βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε ένα τεράστιο μέρος των κεφαλαίων σας που επενδύονται σε αυτά. Αν πρόκειται για ένα ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο, που συνήθως θέλουν να αποφύγουν τα στοιχήματα σχετικά με την κατεύθυνση των επιτοκίων, καθώς αυτό είναι ο βαθμός της κερδοσκοπίας.
• Μην κρατάτε όλα τα χρήματά σας εντός της ίδιας οικογένειας ταμείο. Μάρτυρας το σκάνδαλο των αμοιβαίων κεφαλαίων της πριν από λίγα χρόνια όπου η διαχείριση χαρτοφυλακίου σε πολλές επιχειρήσεις επιτρέπεται μεγάλες επιχειρήσεις με το χρόνο της αγοράς των κεφαλαίων, ουσιαστικά κλέβει χρήματα από τους μικρότερους επενδυτές. Με την εξάπλωση περιουσιακών στοιχείων σας έξω σε διαφορετικές εταιρείες, μπορείτε να μετριάσουν τον κίνδυνο εσωτερικής αναταραχής, παραβιάσεις ηθικής, και άλλα τοπικών προβλημάτων.
• Μην απλά σκεφτείτε τα αποθέματα, υπάρχουν, επίσης, αμοιβαία κεφάλαια ακίνητης περιουσίας, διεθνή κεφάλαια, κεφάλαια σταθερού εισοδήματος, τα κεφάλαια arbitrage, μετατρέψιμες ταμεία, και πολλά, πολλά άλλα. Αν και είναι πιθανώς σοφό να έχουμε τον πυρήνα του χαρτοφυλακίου σας στην εγχώρια μετοχές για μεγάλο χρονικό διάστημα, υπάρχουν και άλλοι τομείς που μπορούν να προσφέρουν ελκυστικές αποδόσεις κίνδυνο αυτό.

7. Η απόφαση για Δείκτης Ταμεία

Σύμφωνα με τους λαούς στο Motley Fool, μόνο δέκα από τα δέκα χιλιάδες ενεργά διαχειριζόμενων αμοιβαίων κεφαλαίων διατίθενται κατάφερε να νικήσει τον S & P 500 σταθερά κατά τη διάρκεια των τελευταίων δέκα ετών. Η ιστορία μας λέει ότι πολύ λίγοι, αν υπάρχουν, των κονδυλίων αυτών θα διαχειριστεί το ίδιο κατόρθωμα στην επόμενη δεκαετία. Το μάθημα είναι απλό? αν δεν είναι πεπεισμένοι ότι είστε σε θέση να επιλέξει το 0,001% των αμοιβαίων κεφαλαίων που πρόκειται να κερδίσει την ευρεία αγορά, θα πρέπει να εξυπηρετείται καλύτερα με την επένδυση στην ίδια την αγορά. Πως? Με την έναρξη ένα δολάριο κόστους σχέδιο κατά μέσο όρο σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χαμηλού κόστους, μπορείτε να είστε απόλυτα σίγουροι ότι θα εκτελέσει μια πλειονότητα των διαχειριζόμενων αμοιβαίων κεφαλαίων σε μακροπρόθεσμη βάση.

Για τον μέσο επενδυτή ο οποίος έχει μια δεκαετία ή και περισσότερο για να επενδύσουν και να θέλει να βάλει τακτικά στην άκρη χρήματα για την ένωση προς όφελός τους, τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη μπορεί να είναι μια μεγάλη επιλογή. Συνδυάζουν σχεδόν απύθμενη χαμηλά ποσοστά του κύκλου εργασιών με αναλογίες βάρος πάτο και ευρεία διαφοροποίηση? Με άλλα λόγια, μπορείτε πραγματικά να έχετε το κέικ σας και το σκύλο χορτάτο, πάρα πολύ.

Ενδιαφερόμενος? Ελέγξτε Vanguard και η Fidelity, όπως είναι οι αδιαμφισβήτητοι ηγέτες σε κεφάλαια δείκτη χαμηλού κόστους. Συνήθως, αναζητήστε ένα ταμείο S & P 500 ή άλλες σημαντικές δείκτες, όπως το Wilshire 5000 ή το Dow Jones Industrial Average.

8. Μια λέξη για τη Διεθνή Ταμεία

Όταν επενδύετε εκτός των ΗΠΑ, το κόστος είναι υψηλότερο, ως αποτέλεσμα της μετατροπής νομισμάτων, διαδικασίες εμπιστοσύνης για τις ξένες επενδύσεις, οι αναλυτές σε θέση να κατανοήσουν ξένων λογιστικούς κανόνες, και μια σειρά από άλλα πράγματα. Αν υψηλό, δεν είναι ασυνήθιστο για ένα διεθνές επενδυτικό κεφάλαιο για να έχουν ένα λόγο βάρος του 2%. Γιατί ορισμένοι επενδυτές κόπο που κατέχουν διεθνή κεφάλαια; Στο παρελθόν, τα αποθέματα των ξένων χωρών έχουν δείξει χαμηλή συσχέτιση με εκείνους στις Ηνωμένες Πολιτείες. Κατά την κατασκευή των χαρτοφυλακίων έχουν σχεδιαστεί για τη δημιουργία πλούτου την πάροδο του χρόνου, η θεωρία είναι ότι οι μετοχές αυτές δεν είναι τόσο πιθανό να χτυπήσει σκληρά, όταν οι αμερικανικές μετοχές συντρίβεται και το αντίστροφο.

Κατ ‘αρχάς, αν πρόκειται να βγείτε στη διεθνή αγορά μετοχών από την ιδιοκτησία ενός ταμείου, θα πρέπει πιθανώς μόνο δική εκείνους που επενδύουν σε ανεπτυγμένες αγορές όπως η Ιαπωνία, η Μεγάλη Βρετανία, τη Γερμανία, τη Βραζιλία και άλλες σταθερές χώρες. Οι εναλλακτικές λύσεις αναδυόμενες αγορές οι οποίες ενέχουν πολύ μεγαλύτερο πολιτικό και οικονομικό κίνδυνο. Η οικονομική βάση για το σκάψιμο ένα ορυχείο χρυσού στο Κονγκό μπορεί να είναι σταθερή, αλλά δεν υπάρχει τίποτα να σταματήσει την ένοπλη στρατιωτική ομάδα από κλοτσιές σας από την καθημερινή εργασία σας έχει τελειώσει, αποκομίζοντας όλα τα οφέλη για τον εαυτό τους.

Δεύτερον, σχεδόν όλα τα διεθνή ταμεία επέλεξε να παραμείνει ακάλυπτη. Αυτό σημαίνει ότι είστε εκτεθειμένοι στις διακυμάνσεις στην αγορά συναλλάγματος. αποθεμάτων σας, με άλλα λόγια, θα μπορούσε να φτάσει μέχρι το 20%, αλλά αν το δολάριο πέφτει κατά 30% έναντι του γιεν, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε μια απώλεια 10% (το αντίθετο είναι επίσης αλήθεια.) Προσπαθώντας να παίξει την αγορά συναλλάγματος είναι καθαρή κερδοσκοπία όπως δεν μπορείτε προβλέψει με ακρίβεια με κάθε βεβαιότητα το μέλλον της βρετανικής λίρας. Γι ‘αυτό προτιμώ προσωπικά το ταμείο τουίντ Browne Παγκόσμια Αξία οποία αντισταθμίζει την έκθεσή του, την προστασία των επενδυτών έναντι διακυμάνσεων των συναλλαγματικών ισοτιμιών. Ακόμα καλύτερα, είναι αναλογία δαπάνης είναι μια πολύ λογική 1,38%.

9. Γνωρίστε το κατάλληλο σημείο αναφοράς για την Αμοιβαία Κεφάλαια σας

Κάθε ταμείο έχει μια διαφορετική προσέγγιση και στόχο. Γι ‘αυτό είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τι θα πρέπει να το συγκρίνετε με να ξέρω εάν ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου σας κάνει καλή δουλειά. Για παράδειγμα, αν έχετε μια ισορροπημένη ταμείο που διατηρεί το 50% του ενεργητικού του σε μετοχές και 50% σε ομόλογα, θα πρέπει να είναι ενθουσιασμένοι με την επιστροφή του 10%, ακόμη και αν η ευρύτερη αγορά έκανε 14%. Γιατί; Προσαρμοσμένη για τον κίνδυνο που πήρε μαζί του κεφαλαίου σας, τις αποδόσεις σας ήταν αστρική!

Μερικά δημοφιλή σημεία αναφοράς περιλαμβάνουν το Dow Jones Industrial Average, ο S & P 500, το Wilshire 5000, ο Russell 2000, η MSCI-EAFE, ο Solomon Brothers World Bond Index, ο Nasdaq Composite και ο S & P 400 Midcap. Ένας γρήγορος και εύκολος τρόπος για να δείτε ποια σημεία αναφοράς τα κεφάλαιά σας θα πρέπει να μετράται σε σχέση είναι να το κεφάλι πάνω σε Morningstar.com και να υπογράψει επάνω για μια συνδρομή ασφαλίστρου που είναι μόνο περίπου $ 14,95 ανά μήνα. Στη συνέχεια μπορείτε να ερευνήσετε αναφορές σε διάφορα ταμεία και να μάθετε πώς να αξιολογούν, να δείτε ιστορικά στοιχεία, ακόμη και να πάρει τις σκέψεις αναλυτή τους σχετικά με την ποιότητα και το ταλέντο της ομάδας διαχείρισης χαρτοφυλακίου. Μιλήστε με το λογιστή σας – ίσως ακόμη και να εκπίπτουν από τον φόρο ως επενδύσεις στην έρευνα έξοδο!

10. Πάντα Δολάριο Μέσο κόστος

Ξέρεις, θα σκεφτόσαστε είχαμε κουραστεί να λέει αυτό, αλλά το κόστος σε δολάρια κατά μέσο όρο είναι πραγματικά η ενιαία καλύτερος τρόπος για να μειώσετε τον κίνδυνο για μεγάλο χρονικό διάστημα και να βοηθήσει να μειώσει τη συνολική βάση το κόστος για τις επενδύσεις σας. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να βρείτε όλες τις πληροφορίες σχετικά με το κόστος σε δολάρια κατά μέσο όρο, τι είναι, πώς μπορείτε να εφαρμόσετε το δικό σας πρόγραμμα, και πώς μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε τις επενδύσεις σας ευθύνη πάροδο του χρόνου, στο άρθρο Dollar μέσου όρου Κόστος: Μια τεχνική που Μειώνει δραστικά τον κίνδυνο αγοράς. Πάρτε μια στιγμή και ελέγξτε έξω αυτή τη στιγμή? χαρτοφυλάκιό σας θα μπορούσε να είναι πολύ καλύτερα εξυπηρετούνται επειδή έχετε επενδύσει λίγα λεπτά από το χρόνο σας.

Συμπερασματικά …

Υπάρχουν ένα σωρό μεγάλοι πόροι έξω εκεί για την επιλογή και την επιλογή ενός ταμείου αλληλοβοήθειας συμπεριλαμβανομένης της θέσης του Αμοιβαίου Κεφαλαίου που πηγαίνει σε πολύ μεγαλύτερο βάθος για όλα αυτά τα θέματα και περισσότερο. Morningstar είναι επίσης μια εξαιρετική πηγή (έχω προσωπικά ένα αντίγραφο των ταμείων τους 500 του βιβλίου πάνω στο γραφείο μου, καθώς γράφω αυτό το άρθρο.) Απλώς να θυμάστε ότι το κλειδί είναι να παραμείνει πειθαρχημένη, ορθολογική, και αποφύγετε να μετακινηθεί από τις βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις των τιμών στην η αγορά. Ο στόχος σας είναι να οικοδομήσουμε πλούτου σε βάθος χρόνου. Μπορείτε απλά δεν μπορεί να το κάνει αυτό κινείται μέσα και έξω από τα κεφάλαια, αναλαμβάνοντας τα έξοδα τριβής και την ενεργοποίηση του φόρου γεγονότα.

Καλή τύχη! Εμείς εδώ στο Επένδυση για αρχάριους που επιθυμείτε χρόνια πολλά!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal